『壹』 如何办理银团贷款
银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
会计科目中所涉及的"银团贷款",编号1324
本科目核算银行作为银团贷款牵头行、参与行按银团贷款协议约定的份额发放的贷款。
具体参见《银团贷款业务指引》http://ke..com/view/1108417.htm
『贰』 请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。
(1)业务操作流程
①初步协商阶段。银团贷款安排行（牵头行）对客户的融资需求进碧销悄行调查分析,确定是否筹组银团贷款。②确定组团框架阶段。借款人正式委托贷款牵头行，签订贷款安排建议书。③贷款分销阶段。牵头行向潜在参与行发出贷款邀请函，参加行在既定的贷款条件下按照贷款的评估、审查、审批流程确认是否参加银团并认购相应份额。
④签约及代理行跟进。贷款分销工作完成后，借贷双方签订银团贷款协议，代理行跟进，根据银团贷款协议履行各项职责。
(2)主要风险点
除具有悔渣一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范以下风险：①在跨国银团项目中，存在地区风险和适用法律的风险。
②银团贷款采用包销方式的，牵头行存在不能按计划分销贷款份额的风险。③银团贷款参与行的审贷决策是基于牵头行提供的信息备忘录作出的，放款、收款收息及贷后管理是由代理行具体实施的，存在信息不斗镇对称与信息传递失真的风险。
④代理行因操作失误或疏忽而引致赔偿或声誉风险。
『叁』 如何办理平安银行银团贷款
银团贷款是指，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款。如银团贷款涉及不同国家的贷款人或借款人，又称国际银团贷款。
平安银团贷款的申请条件根据具体贷款性质，适用相应的流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款等贷款品种的准入条件。平安银团贷款贷款流程
-平安银行作为牵头行及代理行的直接银团贷款业务流程：
1、项目发起：调查了解客户基本情况，确立合作意向；
2、银团设计：开展初步尽职调查，形成银团贷款方案，向客户提交融资方案建议书；
3、客户委托：客户出具《银团贷款委托书》，授信方案经我行信贷审批通过后，承办分行出具《银团贷款委托书复函》；
4、银团分销：制作《信息备忘录》、贷款条件清单、保密承诺函、贷款承诺函等文件，向潜在参加行发出《银团贷款邀请函》；
5、额度分配：各潜在参加行向我行出具贷款承诺函；承办分行根据反馈的情况，确定各银团成员的贷款份额；
6、银团签约：商定银团贷款具体条款，组织正式签约仪式；
7、银团放款：承办分行办理担保手续，在满足监管要求前提下，办理放款手续；
8、日常管理。
-平安银行作为参加行的直接银团业务流程：
1、总行收到银团贷款邀请函，由总行根据属地原则，联系相关分行；
2、分行在收到银团贷款邀请函后，按照信贷审批程序报批；
3、分行根据信贷条线终审意见，出具贷款承诺函；
4、按照银团贷款合同约定，分行作为参加行参与额度分配、签约、放款、贷后管理各环节。
-附录国际银团贷款相关信息
国际银团贷款通常具有贷款金额大、贷款期限长以及预期年化利率结构特殊的特点。
1.贷款金额大
各国银行法很少允许一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过一定比例。国际银团贷款既可以使借款人获得数额巨大的借款，又使银行不至于承担太大风险和违反法律规定；
2.贷款期限长
多数国际银团贷款都属于中长期贷款。期限一般为5-10年；
3.特殊的浮动预期年化利率结构
国际银团贷款的贷款期被划分为若干利息期，每一段利息期是一个固定预期年化利率，但各利息期之间的预期年化利率有差异，于是从整个贷款期来看，预期年化利率是浮动的。
『肆』 邮储银行银团贷款申请条件（流程、渠道、资料）
申请条件
经工商行政管理或主管机关核准登记的具备贷款资格的企(事)业法人或其它经济组织。
办理渠道
您可在当地提供公司信贷业务服务的邮储银行分支机构办理。
办理流程
1、申请和委托。您可以向邮储银行各级对公营业机构提出银团贷款申请并委托我行作为牵头行筹组银团贷款，提出时需填写银团贷款申请书和银团贷款委托书。
2、调查评价和市场测试。根据您所申请的贷款评估情况和市场测试结果，提出相应贷款条件。
3、审批和筹组。银团贷款经我行审批同意后，即可开展银团贷款筹组工作，邀请参加行，确定贷款份额，修订贷款条件。
4、签署协议和提款。拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款，同时，代理行按约定进行贷款管理。
申请材料
1、经年检的组织机构代码证、营业执照、税务登记证，基本账户开户许可证，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；公司章程；贷款卡及密码；
2、近三年年度财务报告及一期的财务报表(含附注)；
3、预留印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；
4、固定资产投资项目经有权部门批准或核准等的相关文件；
5、项目在环保、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的许可文件；
6、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；
7、办理贷款所需的其他材料。
『伍』 银团贷款是什么业务
直接银团贷款
什么是直接银团贷款？
直接银团贷款是指在牵头行的统一组织下，借款人直接与各成员行谈判并签订相同的贷款合同，各成员行根据贷款合同约定的条件和事先承诺的贷款额度向借款人发放贷款，代理行负责贷款管理和回收的银团贷款。
直接银团贷款的特点[1]
一般来说，直接银团贷款具有以下特点：
(1)牵头行的作用是有限的、阶段性的。在直接银团贷款中，牵头行的作用一般仅限于组建银团、组织相关谈判、起草相关法律文件等。一旦银团贷款合同正式签署，牵头行的上述职责和作用将终止，代理行将正式承担管理银团贷款的责任。此时，牵头行作为银团成员，与普通参加行处于平等地位，享有相应的权利，承担相应的义务。
(2)成员银行的权利和义务相对独立。各成员行在直接银团贷款中所承担的权利和义务是相互独立的，相互之间不存在连带关系，即各成员行独立享有其在银团贷款合同项下的权利，同时也独立承担其在银团贷款合同项下的义务。一家成员银行放弃其在银团贷款合同项下的权利，并不意味着其他成员银行也放弃其在银团贷款合同项下的权利。成员银行不履行银团贷款合同项下的义务，并不意味着其他成员银行不履行各自在银团贷款合同项下的义务，相应责任由成员银行自行承担。除非银团贷款合同另有约定，否则其他成员银行对此不承担任何责任。
(3)会员银行相对稳定。直接银团贷款的成员银行在银团组建后已经确定，且均从开始阶段就参与了银团贷款的相关工作，对银团贷款有深入的了解和明确的预期，不会轻易转让其在银团贷款合同项下的贷款份额；另一方面，虽然银团贷款合同规定各成员银行有权转让其在银团贷款合同项陆薯下的贷款份额，但银团贷款合搏郑同对这种转让行为也有明确的限制，这也使得成员银行的构成相对稳定。
(4)所有成员银行使用同一贷款合同，贷款条件相同。直接银团贷款成员银行与借款人协商银团贷款合同，并与借款人签订相同的银团贷款合同，贷款条件相同。
直接银团贷款的当事人及其法律关系[1]
(一)直接银团贷款各方及其各自的主要权利和义务
一般来说，直接银团贷款的参与方包括借款人、牵头行、代理行、参与行和担保人。为了吸引更多的银行参与贷款，一些银团还可能设立副牵头行、副代理行或安排行等虚拟职位。它们的权利和义务与牵头行或代理行的权利和义务接近或相似，但它们的实际功能一般有限，因此这里不再讨论。
1.借款人及其主要权利和义务
直接银团贷款的借款人是指根据银团贷款合同的约定，向银团贷款申请贷款并享有相应权利、承担相应义务的企业或其他组织。直接银团贷款中的借款人可以是政府、中央银行、国家机构、国际金融组织和企业或其他具有法人资格的组织等。其中，作为借款人的政府、央行、国家机构和国际金融组织多出现在国际银团贷款(包括直接和间接国际银团贷款)中，而国内银团贷基悉颂款(包括直接和间接国际银团贷款)的借款人一般仅限于企业或其他具有法人资格的组织。
在直接银团贷款中，借款人的权利和义务主要包括：
(1)委托主办银行
(五)按时向主办行、代理行和其他银团成员行支付相关费用；
(6)根据银团贷款合同获得相应贷款，并按照相关约定使用贷款；
(7)按时支付本息；
(八)按照银团贷款合同的约定，向各成员行提供自身财务信息和其他贷款相关信息，并接受代理行和各成员行的监督检查；
(九)按照银团贷款合同的约定承担违约责任；
(十)银团贷款合同或其他相关法律文件规定的其他权利和义务。
2.牵头银行及其主要权利和义务
直接银团贷款中的牵头行，也称安排行，是指受借款人委托组成银团向借款人发放银团贷款的银行。牵头银行通常由借款人根据贷款需求选择。一般来说，它应该是一家实力雄厚、在金融界声望很高、与其他银行有广泛业务联系、与借款人关系密切的银行。
实际上，牵头行是作为直接银团贷款的组织者，它主要充当借贷双方的桥梁。具体而言，牵头行的权利和义务主要包括：
(1)接受借款人的委托，以承诺书的形式承诺作为借款人向银行贷款、向借款人提供贷款的基本条件；
(2)准备信息备忘录；
(3)向潜在贷款人发送信息备忘录和参与银团贷款的邀请；
(4)如果潜在贷款人如实披露其所知道的借款人的全部事实，成员行因欺诈或疏忽而遭受损失，牵头行需要承担相应的法律责任(这种责任可以通过技术手段消除，例如明确规定各成员行独立调查评估银团贷款，各成员行对银团贷款做出的判断和决策不依赖于牵头行提供的信息备忘录等。);
(5)选择银团律师，组织成员行、借款人、担保人等相关方起草、谈判银团贷款合同、同业合作协议等相关法律文件，组织相关方签署银团贷款合同、同业合同。
作协议等相关法律文件；
(6)协助借款人准备首次提款的相关基本文件并监督各成员行首期贷款的到位情况；
(7)向借款人收取杂费等费用；
(8)享有参加行享有的权利并承担参加行应承担的义务；
(9)银团贷款合同、银行间合作协议或其他相关法律文件约定的其他权利和义务。
需要说明的是，直接银团贷款中牵头行的部分权利义务集中于银团的组建阶段，具有较强的阶段性，除银团贷款合同或银行间合作协议另有约定外，当银团正式组建并签订了银团贷款合同后，牵头行就成为普通的参加行，和其他参加行处于平等地位，享有相应权利并承担相应义务，至于银团贷款的日常管理工作则由代理行负责。
3.代理行及其主要权利义务
直接银团贷款中的代理行是指接受各成员行的授权，代表银团对银团贷款进行日常管理的银行。如前所述，在银团贷款合同签订后，牵头行对银团贷款负有的组织责任结束，银团贷款的日常管理职责由代理行承担，主要包括贷款的发放和回收、贷款的贷后管理、协调成员行之间以及成员行与借款人和担保人之间的关系、违约事件的处理等，由此可见，代理行在直接银团贷款中具有非常重要的地位与作用，加之代理行可以向借款人收取代理费等费用，代理行在对银团贷款进行日常管理过程中也可以间接获得有关利益，因此，直接银团的代理行的选任应非常慎重，同时对代理行的违约责任的约定也应尽可能的明确化和细化，在实际操作过程中.代理行大都由借款人与银团各成品行协商后确定。
一般来说，代理行的权利义务主要包括：
(1)负责贷款的发放和回收，主要包括接到借款人的提款通知后对提款通知进行审核，审核通过后及时通知各成员行按规定的时间、金额和放款方式放款；在贷款本金和利息偿还之前的一定时间书面通知借款人本期利息金额、本金金额及在各贷款人之间的分配金额；在付息日和还款日将收到的本息和违约金等款项分付到各成员行指定的银行账户中；不得以任何形式对借款人的贷款进行任何形式的挪用或截留等。
(2)负责贷款的日常管理，主要包括为借款人开立有关账户并对其进行严格监管；监督借款人按照银团贷款合同约定的用途使用贷款；检查借款人和担保人的经营情况和资信情况；监督担保人按照担保合同的约定履行义务等。
(3)负责银团内部及银团与借款人、担保人之间的联系与沟通，主要包括将收到的借款人或担保人向银团发送的通知等文件及时通知各成员行；将银团发送给借款人或担保人的通知等文件及时送达借款人或担保人；接受各成员行的询问并及时反馈等。
(4)召集并主持银团会议，实施银团会议的决议。
(5)处理违约事件。
(6)勤勉尽职地履行职责，不得利用代理行的地位为自己牟取不正当利益或损害其他成员行的利益。
(7)对违反银团贷款合同及银行间合作协议约定的行为或不履行职责的行为向各成员行承担违约责任或赔偿责任。
(8)向借款人收取代理费等费用。
(9)辞去代理行的职务。
(10)享有参加行享有的权利并承担参加行应承担的义务。
(11)银团贷款合同、银行间合作协议或其他相关法律文件约定的其他权利和义务。
4.参加行及其主要权利义务
直接银团贷款中的参加行是指除牵头行和代理行外，参加银团并按其承诺份额提供贷款的银行。相对于牵头行和代理行来说，参加行在银团中居于次要地位，其一般不直接参与贷款的管理，参加行和牵头行、代理行统称为成员行。
一般来说，参加行的权利义务主要包括：
(1)参加银团贷款合同及银行间合作协议等相关法律文件的谈判，签署有关法律文件；
(2)按照银团贷款合同及银行间合作协议等相关法律文件的约定承担向借款人发放贷款的义务，包括按时、足额及任何时刻均按约定比例发放贷款等；
(3)通过代理行从借款人处收取贷款本息和违约金等款项；
(4)通过代理行了解借款人和担保人的资信状况和经营情况；
(5)通过代理行了解银团贷款合同的履行情况，并取得与银团贷款有关的文件资料；
(6)向借款人收取承诺费等费用；
(7)转让贷款额度，包括已经发放的贷款和尚未发放的贷款；
(8)独立向借款人或担保人提出索赔(从银团的统一性和平衡各成员行利益的角度考虑，此项权利可以考虑加以限制，如需经银团会议表决通过或者统一授权代理行行使等)；
(9)建议召集或召集银团会议，参加银团会议并行使表决权，履行银团会议的决议；
(10)提议罢免代理行；
(11)将收到的借款人或担保人发送的通知等文件及时通知各成员行；
(12)禁止就银团贷款合同项下的债权对借款人或担保人在其开立的账户内的款项行使抵销权；
(13)未经银团会议通过，禁止提前收回贷款、停止发放贷款、拒绝发放贷款等；
(14)禁止从事不利于银团贷款的行为；
(15)银团贷款合同、银行间合作协议或其他相关法律文件约定的其他权利和义务。
需要说明的是，在直接银团贷款中，牵头行和代理行实际上相当于具有特殊权利和义务的参加行，因此牵头行和代理行除了享有牵头行和代理行特有的权利并承担其特有的义务外，还应享有参加行共同享有的权利，并承担参加行共同承担的义务，即对于本部分内容涉及的参加行的权利义务，牵头行和代理行同样应当享有并承担。
5.担保人及其主要权利义务
直接银团贷款中的担保人是指向债权人提供担保，对债务人在银团贷款合同项下的债务向银团成员行承担担保责任的企业或其他组织。在直接银团贷款中，担保人提供的担保可以是保证、抵押或质押，也可以是法律规定的其他形式的担保。
担保人在直接银团贷款中的权利义务主要包括：
(1)出现担保合同约定的相关情形时，按照担保合同的约定承担担保责任；
(2)按照担保合同的约定承担担保责任后，向反担保人或借款人进行追索；
(3)担保合同或其他相关法律文件约定的其他权利义务。
(二)银团内部的成员行之间的法律关系
1.代理行与其他成员行之间的法律关系
从上述代理行的权利义务以及参加行的权利义务的内容可知，代理行与其他成员行之间实际上是一种委托代理关系，即代理行实际上是作为银团各成员行的委托代理人，根据各成员行的授权而履行对银团贷款进行日常管理等职责的，这在银团贷款合同和银行间合作协议关于代理行职责的条款中往往也有相应表述，如“各成员行不可撤销地授权代理行行使本条规定的职责”等，在这种情况下，代理行作为各成员行的代理人，其在授权范围内实施的代理行为的法律后果应由银团各成员行共同承担，但代理行超越授权范围而实施的行为的法律后果则应由其自行承担(此时又涉及表见代理和善意第三人的问题，如果代理行的行为构成表见代理，则可能会对银团其他成员行产生非常不利的影响，为了避免这种情况的出现，可以考虑在银团贷款合同中明确各成员行对于代理行的授权的范围，同时强调代理行实施的重大行为应出具银团会议的决议或其他成员行共同出具的函等)。
既然代理行与其他成员行之间是委托代理关系，因此代理行与其他成员行之间的权利义务应适用民法通则和合同法中关于委托合同的规定，因此在起草银团贷款合同和银行间合作协议中关于代理行职责的条款和参加行的职责的条款时，可以参照民法通则和合同法中关于委托合同的规定，以利于更加规范直接银团贷款。
2.各成员行之间的法律关系
直接银团贷款的各成员行是基于合同而联系在一起的，故各成员行之间为合同关系，主要包括银团贷款合同、银行间合作协议等，各成员行在上述合同项下的法律关系具有如下特征：
(1)各成员行之间的地位平等。直接银团贷款中的各成员行之间的法律地位平等，主要体现为平等参加银团贷款的相关谈判，按照贷款份额利益共享、风险共担，包括按照贷款份额的比例发放和回收贷款，按照贷款份额享有担保和保险权益，按照贷款份额行使银团会议表决权等。
(2)各成员行之间的权利与义务相对独立。直接银团贷款中的每个成员行所承担的权利与义务是相互独立的，彼此之间不存在连带关系，即每个成员行均独立享有其在银团贷款合同项下的权利，同时也均独立承担其在银团贷款合同项下的义务，某成员行放弃其在银团贷款合同项下的权利并不构成其他成员行放弃其在银团贷款合同项下的权利，某成员行不履行其在银团贷款合同项下的义务亦不构成其他成员行不履行各自在银团贷款合同项下的义务，同时相应责任由该成员行白行承担，除银团贷款合同另有约定外，其他成员行对此不承担任何责任。
(三)银团成员行与借款人和担保人之间的法律关系
1.银团成员行与借款人之间的法律关系
直接银团贷款的成员行与借款人之间是债权债务关系，这种债权债务关系是相对的：成员行对借款人负有按照银团贷款合同的约定发放贷款的义务，借款人享有要求成员行按照银团贷款合同的约定发放贷款的权利；借款人负有按照银团贷款合同的约定向成员行偿还借款本息的义务，成员行享有要求借款人按照银团贷款合同的约定向成员行偿还借款本息的权利。
换言之，成员行与借款人实际上是互享债权和互负债务的，对于已经发放的贷款，借款人负有按照银团贷款合同的约定向成员行偿还借款本息的义务，成员行享有要求借款人按照银团贷款合同的约定向成员行偿还借款本息的权利，此部分贷款属于成员行对借款人享有的债权，成员行在通知债务人后即可予以转让；对于尚未发放的贷款，成员行对借款人负有按照银团贷款合同的约定发放贷款的义务，借款人享有要求成员行按照银团贷款合同的约定发放贷款的权利，此部分贷款额度属于成员行对借款人负有的债务，成员行需取得债务人和担保人的书面同意后方可予以转让。
需要特别说明的是，直接银团贷款中的银团是由牵头行接受了借款人的委托后组建的，故牵头行与借款人之间除了具有银团贷款合同项下的债权债务关系外，还存在着委托关系，此处的委托关系亦应受到民法通则和合同法的调整。
2.银团各成员行与担保人之间的法律关系
银团各成员行与担保人之间是担保关系，当借款人违反银团贷款合同的相关约定时，成员行有权根据担保种类的不同而要求担保人承担相应的违约责任，担保人对成员行的主张除享有担保合同和相关法律规定的抗辨权外，还享有借款人拥有的抗辩权，同时担保人承担了担保责任后有权向反担保人和借款人进行迫索。