Ⅰ 银行贷款风险的防范措施是什么
银行贷款风险的防范措施简而言之，就是做好三方面工作，即没大贷前审查、贷中审批和贷后管理：
1、贷前审查，具体就是做好客户信用评级、额度授信工作;
2、贷中审批，针对客户的贷款申请，形式要件和实质要件都齐备时，才可以审批发放信贷资金;
3、贷后管理，监督客户的资金使用是否符合银行信贷要求，对于违规使用的情况，要求客户及时落实纯凳整改。
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银行贷款风险的防范措施主要包括这几方面：首先是加强准入管理，对可疑贷款，果断、依法强制清收。然后加强预警监控，达到早发现、早预警、早处置的效果。之后加快信贷调整，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。最后加强贷后管理，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。希望我的回答对你而言是有用的。
Ⅱ 商业银行信贷业务中的贷前调查、贷款审查、贷后检查工作的基本内容包括什么
银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。
Ⅲ 如何做好贷前调查工作
怎么做好贷前调查:
1、坚持四个步骤。
（1）第一要听，听贷款人自我陈述的基本情况，以及听贷款人周边人对贷款人的描述，还可以通过贷款人的上下游客户了解了解借款人是否及时支付供货商款，这一步骤帮助客户经理对客户整体情况做出一个初步判断；
（2）第二就要查，在第一步的基础上，客户经理要对真实性进行调查，可以通过看客户的营业执照，税务登记证、贷款卡等的原件，财务报表，资质证明材料，对借款主体以及资质做出一个合理判断，
（3）第三就要核实，第三步是根据前两步搜集的信息的基础上对财务信息、企业的经营状况、抵质押物和保证人进行核实，如有不一致的情况，要求借款人进行合理解释。
（4）最后一步是分析，通过上述三个的调查，客户经理在了解到贷款人的大量信息后，还需要对借款人的相关信息进行分析加工整理，然后对对客户的贷款风险与经营效益进行评价，对前期调查进行一个系统的分析过程。
2、划分贷款类型
信贷风险通常分类为纯信用风险和抵押类贷款，贷款的不同类型决定了不同信贷员的侧重点也要有所改变。例如抵押类型的贷款，无论是抵押消费还是抵押经营的贷款，一定要去实地核实抵押物的真实性，看一看所抵押的抵押品是否为拆迁房，抵押物所处的地段，地理位置，户型质量，升值潜力，与书面资料是否相符等，还要看抵押物与借款金额的匹配程度，而对于信用类的要从客户信用出发，从客户的信用资产到客户的人品都是要重点调查的对象。
3、隐性负债排摸
贷前检查一个重要的内容就是对经营主体以及实控人进行负债排摸，以防隐性负债的可能性，因此经办人要在访谈过程中，对实控人在负债方面进行有意识的引导，经办人员可以事先想好套话“不经意”询问筹资人的融资途径，比如筹资人有没有从第三方平台或者民间信贷借过款，这些都是隐性负债的隐患。还有就是留心会计凭证，看看有没有对外借款的借条，固定支付款项的凭证，与借款人提供的银行流水进行比对分析。
4、查看债务人的环保情况。
随着国家政策环境保护的常态化整治，将会依照经济走向，制定出更多的环保策略，因此，金融机构一定要减少或者避免涉入环保不达标的企业，更不要涉及一些高污染的企业，这种企业随时可能因为违反国家环保规定而面临被查封的危险，倘若借款给他们，需要承受很大的风险，并且也不利于顺应可持续发展战略。
5、向有经验的老信贷员进行请教。
整个贷前调查的准备阶段，如果信贷员觉得自己经验有所欠缺或者自己把握不住调查的方法重点，可以向有经验的老信贷员请教，学习他们的调查重点，根据他们所传授的经验以及亲身经历吸取教训，管住自己不足遗漏的地方，避免自己被客户反套路，增加信贷风险的可能性。
6、多元化经营排摸
通过贷前走访了解客户是否还有其他一些经营投资，比如有没有投入到娱乐行业、涉房等限制类的产业中去，多元化的排摸可以看企业贷款卡中有没有关联的信息，老板配偶的个人征信中有没有相关的企业单位信息。拿出查询软件查一下这些企业股权上有没有关联就能确定了
Ⅳ 银行信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作
一、企业为什么用钱
二、企业想怎么用钱
三、企业需要多少钱
四、企业怎么还钱
五、还不上钱怎么办，怎么弥补损失。
Ⅳ 在贷款的审批阶段，银行应做好的工作有哪些
1、个人信用纪录，尤其是申请人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为。
2、个人负债比率。一般情形下，银行只有在申请人还本付息的负担不能多于其税后年收入25%的情形下，才会想向其提供无抵押贷款。
3、个人就业纪录。银行掌握的一般标准是，申请人应有一份稳定的工作，可以获得可靠的收入，才有能力归还贷款。
4、贷款期限。对旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限一般来说也不能多于两年。
5、贷款利率。对这类贷款，银行一般都倾向于根据特惠利率提供贷款。由于可以经由银行审核获得无抵押贷款的个人，都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率。
6、贷款额上限。贷款额上限的确定，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。
7、个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借钱方提供抵押，但银行还是要想到若借钱方发生死亡、伤残等意外的情形下，怎么可以收回贷款的问题。最常见的方式可以说是知道借钱方是否有个人保险，投保额是否充足。若没，银行会向借钱方推销寿险和残废险。
Ⅵ 如何做好贷款三查工作
(1)要制定完善明晰的贷款“三查”流程图、贷款“三查”规范以及检验“三查”工作质量的标准，使贷款“三查”制度执行有路径、有标准、检查贷款“三查”工作落实执行的好坏评判有依据、有准绳。
(2)贷前调查要重点抓贷款信息资料真实性管理。要对借款人有关资料进行收集、整理、归纳、分析和判断，关键是要通过行之成效的途径和方法验证借款人有关信息资料的真实性，以增强贷款审查决策的有效性。为了方便，可直接到速融100选择贷款机构。
(3)贷时审查要重点抓风险量化预防控制管理。
(4)贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。
Ⅶ 信贷审查工作的要点
2006年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下：2006年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,2006年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。一、银行监管与合作监管1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从2006年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐按照2006年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从2006年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性（1）、2006年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在2006年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2006年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于2006年2月20日前上报到银行科。真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在2006年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
Ⅷ 从五个角度做好贷前审查
贷前调查指的是贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放额度做出初步的判断，调查的重点主要包括贷款人申请的资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性，贷款担保情况等等，贷前调查是贷款的重要依据，借款人的借款背景是什么，偿债能力怎么样，到底能不能贷，贷前调查做的越好，贷款决策也就越靠谱，否则就很有可能导致坏账风险的发生。
一、从审批的角度看
很多小微企业在申请授信的过程中往往为了提升自己的形象会有些夸大自己真实的经营状态，有些缺乏经验的客户经理往被企业老板忽悠，认为这个企业真的不错，然后尽调报告上通篇都是这个企业怎么怎么好，利润怎么怎么高。
审批员在审批尽调报告的时候最看重的不是他字面上究竟有多好，而是他为什么好，这家企业生产的产品是什么，企业的经营模式是什么，他的利润来源在哪，有什么途径可以进行交叉验证。
真正的调查依据是企业是否拥有还款能力以及还款意愿，也就是企业最终是否能还你借出去的钱，是尽调报告中的要点。
举例，对于制造业应当了解他的生产车间、仓库、原材料成本，生长线、生产工艺，是否有自己的厂房设备，厂房设备是否自有，工人的数量以及用工成本，确认企业的生产流程和库存状况，有流水线的，看看流水机器开了几条，如果企业存在生产线闲置的情况，一定要调查清楚具体原因，是不是企态渣丛业接不到订单导致订单不充足，是不是企业错估市场需求，或者是盲目扩大生产导致生产过剩，找到该企业的排版时间，作为经营生产的交叉验证。
二、贷款用途的三个方面看
借款原因指的是借款人为什么会出现资金短缺需要借款，而借款用途指的是借款的具体去向，他反映借款用于哪一方面的需要，贷款用途和贷款需求密切相关，而贷款需求与贷款目的紧密相连，贷款目的最终会反映到贷款用途上面去。
第一，根据实地调查预先估计借款项目和资金缺口的情况，分析资金缺口产生的原因，是因为扩大销售还是应收账款的增加，预付账款的增加，符不符合行业经营规律，有无违反法律等等。
第二，对借款人提交的资料进行认真审核，对申请用途的真实性合理性进行一个判断，必要时可以去现场调查进行核实，确保资金流向安全地带，同时高度关注与贷款用途相关的交易业务，防止通过虚假业务骗贷。
第三，在正式借款之前一定要明帆樱确履行好告知义务，告诉借款人，这笔贷款只能用于企业的生产经营或则资金周转等等，不能用做股票类的投机活动或者做其他无关的用途，为了彻底打消疑虑，将贷款资金直接支付给客户的交易对象，而非企业账户。
三、从实地考察的角度看
实地考察是贷前调查一个重要的重要考察依据，你如果不到借款企业真实的经营场所中去，你就永远不知道你的借款的对象是一家空壳公司还是一个真实的经营实体，如果只是一个挂牌的空壳梁谈公司，就会导致银行后面很有可能面临着催收借款的时候根本就不知道去哪里找借款人。
而且企业的办公场所最好是在办公楼或者拥有自身厂房，对于那些将办公位置安置在居民楼或者住宅中办公的公司，银行可以推断他们是否现阶段并没有足够的财力租赁正式的办公空间，或者很有可能就是皮包公司。
在对企业具体情况进行调查的过程中，可以考察企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转（一些企业常常以检修为名欺骗信贷员，因此，凡是停产的，无论何种原因，都要进行调查核实）。
企业的设备数量，机器设备是否得到了充分地利用，企业的生产运作方式是什么，企业生产人员数量有多少，生产一线员工是否经过系统的培训，员工的整体素质以及精气神如何，厂子内部以及周边环境怎么样，企业水电设备运转如何（设备满负荷，员工三班倒，说明个体经营正常）。
是否存在库存积压（存货数量必须与报表数量相符），是否存在拖欠工资的情况，是否有完善的管理体系和规章制度，是否具备优良的企业文化，贷前调查一定要全方面了解，想到的就去了解，存疑的去了解，如果存在疑问的地方，一定要听过账务进一步核查。
在对客户进行实地考察的时候可以去客户的经营场所附近的小卖部或者便利店买点东西顺便去询问一下这个厂子的经营状况。以聊天或者唠嗑的方式跟小卖部老板聊聊天，一定能得到很多意外惊喜。
四、从行业角度看
需要具备丰富的行业知识，对于新入职的员工可以去网上了解一下一个具体行业的运作模式和赢利点。在进行贷前调查之时，要注意分析企业所在行业的当前走势，行业特点，经营状况，竞争程度，发展趋势，行业寿命，是否属于当地主流行业，该企业的盈利状况以及经营中可能会面临的风险，并衡量其化解风险的能力，从事能源、食品、药品、有毒化学品、农药、印刷等特殊行业的，需要提供有权机关颁发的特殊行业经营许可证。
五、从主体资格角度
尽调的过程中，还要对主体资格进行审查，比如借款人主体资格是否合法，借款人注册资本认缴资本多少，注册资本有没有分期，会影响到企业运作吗，借款人的营业执照资格证书是否有效，通过信用报告以及各种途径了解借款人在人行的信用怎么样，对外担保情况，负债状况以及负债率等等都是要了解清楚的。