2018年银行个人贷款余额

『壹』 2018年，银行贷款额度是多少

您好，贷款所得到的额度是根据您的信用综合情况而评估的，每个人的信用情况不同，所获得的额度也不同。市面上常见的小额贷款额度基本是500-30万之间。但除查看额度外，贷款主要还是要选择正规大平台，能保障资金和信息安全。

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『贰』 银行征信显示有个人消费贷款余额是怎么回事

答：说明你在这家银行有过个贷业务，明细显示2017年04月已经到期。

『叁』 招行仍稳居“零售之王” 未来银行零售格局存变

3月23日， 招商银行 发布了2018年年报，零售业绩亮眼，已然是零售业务各个细分条线的王者。本文将从用户、资产、负债、和未来潜力等方面，结合平安银行的业绩，分析探讨招商银行零售业绩的具体方面和所做努力，以及未来零售银行业的市场格局。

一、招行零售客户MAU增长近50% 各用户指标“吊打”平安银行

2018 年，招商银行的零售客户“三亿”齐飞，零售客户总数达1.25亿，储蓄客户总数达1.25亿，“招商银行”和“掌上生活”两大App累计用户数达1.48亿，全方位“吊打”努力追赶的平安银行。其中，两大App的累计用户数增速高达43%，月活跃用户数（MAU）也突破8100万[1]，增长了47%，这在一定程度上反映了，招商银行业务互联网化成效显著。

在行业领先的规模基础上，有这样如此高的增速并非易事。这主要得益于，2018年，招商银行将用户从 银行卡 向App转移，除了将所有业务都整合到APP中去，两大APP也不再局限于自有用户、自有场景及金融服务。通过建立自有场景和搭建交通出行等非金融类场景的用户生态体系，吸引非招行用户在招商开立II、III 类账户，甚至不绑定银行账户的用户也可以在招行APP上获得一些服务。目前，“招商银行”“掌上生活”两大App分别已有27%和44%的流量来自非金融服务，自有场景有15个MAU超过千万人次， 信用卡 数据获客占比高达61.21%。

二、招行零售业务盈利能力和贡献率均有所提升 但贡献率低于平安

招商银行的零售业务盈利能力稳步上升。2018年，招商银行零售金融业务成本收入比35.47%，同比下降0.55个百分点。同时，利润率也有所上升，由2017年的44.67%提升至46.43%，高于平安的35.95%。零售业务的主要收入仍然为净利息收入，占全部零售营业收入的65.34%。

2018年，招商银行的零售金融业务贡献率均有所提升。其中，营业收入1,258.46亿元，同比增长16.11%，对营业收入的贡献率为50.63%，较上年上升1.56个百分点；税前利润582.63亿元，同比增长20.34%，占业务条线税前利润的59.34%，较去年上升2.51个百分点。零售业务的非利净收入427.20亿元，占公司非利息净收入的54.72%。

但是，与平安银行相比仍然略有差距。平安银行的零售利润贡献率高达69.02%，相比之前大数据研究院结合半年报数据的对比结果，招商银行2018全年的数据并没有出现意外。由此也可见得，平安银行在零售转型上执行强度之大。

三、招行零售 贷款 突破2万亿 消费贷不良率高于平安同类资产

2018年，招商银行的零售贷款余额突破2万亿，同比增加11.4%，零售贷款占比达到51.10%，而平安零售贷款占比高达57.77%；零售业务的不良率为0.79，同比下降0.1个百分点。其中，信用卡和消费贷贷款余额在零售贷款中的占比均有所提升，信用卡贷款余额高达5754.90亿元，占比由2017年的13.78%增加到14.63%，不良率与去年持平，为1.11%。

与平安银行的不良率分布结构不同，招商银行消费贷的不良率高于本行信用卡，为1.13%，同比下降了0.03个百分点，高于平安银行新一贷的不良率（1%），可见，平安银行对于消费贷的风险控制水平优于招商银行。

四、2%的金葵花客户贡献80%总资产 零售业务利差被平安反超

从零售客户的分布来看，招商银行金葵花及以上客户236.26万户，占全部零售客户数不到2%，这部分客群的总资产余额却高达55082.35亿元，占零售客户总资产余额的80%以上。这就意味着，招行不到2%的零售客户贡献了80%以上的资产额，远超出所谓的“二八定律”，说明招行的中高端用户占比较高，在高净值用户周边建立了良好持久的信任度。

从负债端来看，招商银行实力不俗。截至2018年末，招商银行的零售客户存款余额14366.75亿元，稳居股份行第一。零售存款余额占全行存款总额的35%，其中，活期存款占比70.56%，零售存款的平均成本低至1.03%，只有平安银行的一半不到。但从2018年全年的数据来看，招商银行的零售存贷业务利差为5%，已经被平安银行的5.25%反超。

五、招行零售之王地位短期难以撼动 长期市场格局仍需观察

综合2018年全年业绩来看，招商银行的零售业务毫无疑问仍然树大根深，难以被真正撼动。不管是从绝对规模，还是从发展质量及未来后劲上，招商银行依然是领头羊地位。但也必须承认，经过两年半的转型发展，平安银行零售业务有些方面确实超过了招商银行，属于名副其实的“零售新星”。

与招商银行相比，平安银行零售贷款占比较高，零售业务利差反超招商银行，零售业务的贡献率更可能为上市银行中最高水平。各个零售业绩指标同比增速非常快，可见平安银行转型零售业务的决心。

但是，用户是业务发展的基础，招商银行的用户规模和活跃程度，都远超过平安银行。从业务发展后劲上看，资产端和负债端不同的业务属性，也反映到了两家银行的零售业绩上。相比起负债端，平安银行的贷款业务发展业绩更为亮眼。究其背后原因，应该是，贷款业务是用户高需求、银行主动能力更高的业务，在短期内，提供更有吸引力的产品，并做大规模的营销，带来较高的增速相对简单。

负债端的业务则是将用户的资产吸纳过来，用户行为更为谨慎，良好的服务声誉、持久的信任度都是用户着重考虑的因素，而这，也是招行这么多年来一直坚持在做的事情，从其金葵花客户情况可见一斑，在信用卡、财富管理、私人银行等核心业务领域都构建了较大的“护城河”，短期内被他行赶超可能性不大。

从未来的发展趋势看，招商银行持续重金投入金融科技。2018年，招商银行信息科技投入65.02亿元，同比增长35.17%，为零售金融业务提供了更精准化的营销和更精细化的服务。零售金融方面，监控超过4000个变量，覆盖零售金融类交易接近20亿笔，并且在资本市场表现不佳的环境下较好地规避了风险。

银行开发的智能投顾产品摩羯智投，累计销售规模已达到122.33亿元。平安银行的独有优势则在于，有一个背景实力很强的“爸爸”，可以在交叉营销、金融科技服务等多方面都为其提供强有力的后盾，尤其是平安系的金融科技能力在整个大金融科技领域都位居前列。

短期来看，招商银行的地位难以超越，长期格局不好冒下定论，需要持续跟踪关注。但总体而言，银行业零售业务的转型改革之路漫漫，未来仍面临着互联网金融市场其他主体、自身发展瓶颈等多方面的考验。

2018年招行的月活统计口径由 “APP登录次数”改为“APP打开次数”，也是其绝对值大幅增长的原因之一，后面同比增长率已经调整。

『肆』 金融行业现在好做吗就目前的权情报情况来说，行吗

这个可以参考艾媒咨询最新发布的《艾媒报告丨2019年3月科技金融行业洞察月度报告》，里面提到：

2019年3月，有6条政策信息推动科技金融发展;有10411只银行理财产品发行，环比增幅18.79%。银行方面，多家银行集中公布2018年业绩公告或业绩快报，工农中建四大行核心资本稳居中国银行业之首。电子商务方面，京东和拼多多发布2018年财报;小红书陷造假风波，称将推短视频新产品;唯品会布局线下门店，并关停章鱼掌柜项目;各大银行拓展电商业务。

2019年3月中国科技金融行业包括政府、银监会、银行业协会等多个监管主体在内的动向，共有6条政策信息与科技金融相关，银行理财产品发行量环比增长18.79%。具体而言，银行方面，银行理财产品收益率跌至4.3%;各大行公布的2018业绩报告显示其净利润都有所增长，其中，招商银行净利润增长率最高，达14.8%。电子商务方面，淘宝的月活跃用户数达36843.9万，远高于其它购物平台，拼多多和京东相继发布2018年财务报告。电子支付方面，跨境支付服务商Airwallex获得一亿美元投资，易思汇获信中利资本一亿人民币投资。

以下为报告节选内容：

以上内容节选自《艾媒报告丨2019年3月科技金融行业洞察月度报告》

『伍』 全国首单银行个贷不良批量转让或将于3月1

在4月15日的国务院新闻办公室新闻发布会上，中国银监会统计、信息与风险监管部主任刘表示，下一步，中国银监会将正式发布银行业继续扩张的方向

但是，即使银行批量转让不良贷款完全放开，银行也不可能通过这种方式转让全部不良贷款。因此，基于当前的经济环境和银行业及不良资产处置行业的情况，本文拟尝试测算银行个人贷款批量转让市场的规模。专业能力、统计能力分析和可获得的公开信息数据有限，欢迎批评指正。

一、不良贷款余额

根据银监会官方谈中公布的商业银行不良贷仿燃款余额(“银行业金融机构”不良贷款余额的一部分)，2019年一季度至2020年二季度，不良贷款余额略有上升。但2020年下半年至2021年末，不良贷款余额总体波动不大，维持在2.7万亿至2.85万亿之间。当然，这包括本文关注的对公众的不良贷款以及对个人的不良贷款。从目前的经济环境和金融形势来看，预计2022-2023年，银行不良贷款余额将稳步增长，预计规模在3万亿元左右。

2019-2021年中国商业银行季度不良贷款余额和不良贷款率

二。个人不良贷款余额

中国人民银行每年9月份左右会发布当年的《中国金融稳定报告》，数据为上年。自2020年起，报告不再公布个人不良贷款余额。2019年公布的2018年末个人不良贷款余额为7103亿元，不良率为1.5%。在这份报告中，银行业金融机构不良贷款余额(包括但不限于商业银行不良贷款余额)为2.84万亿元。因此，个人不良贷款约占不良贷款的25.01%。

假设个人不良贷款占不良贷款的比例不变，基于上述数据，可以预计2022-2023年商业银行个人不良贷款余额约为7503亿元。

三。个人贷款不良贷款供给预测

在6家大型国有商业银行和12家股份制商业银行中，除平安银行外，其他银行在银登中心不良贷款批量转让中的整体参与度并不高。浙商银行、恒丰银行、华夏银行、招商银行、渤海银行虽然在银监会的试点名单中，但2021年(至今)并未将其不良贷款在银登中心挂牌。

2021年年初实际参与个贷审批的13家商业银行的个贷不良总额及其辖内银行中心的供应量。

(“不良贷款余额”在大多数银行财务报表中不包括“应收利息”，而包括“贷款损失准备金余额”。而大部分银行的“贷款损失准备金余额”的贷存比在3%左右，所以忽略了后者。)

但考虑到城商行应该是银监会下一步扩大试点的对象，其处置个人不良贷款的意愿比目前的试点银行更迫切，处置渠道也相对狭窄，因此其处置的积极性应该不亚于平安银行(银登中心2021年的营业额为年初个人不良贷款余额的8.67%)。

2021年初银行通过银登中心审批的个人不良贷款占其个人不良贷款余额的比例。

可以推测，2023年后的短期内，个贷转让的市场规模应该不低于含大山7503亿元的8.67%，即650亿元。

到目前为止

或者换一种说法，商业银行近万亿的个贷不良市场和近千亿的个贷不良转让市场的区别在于，前者对市场参与者的身份和条件有诸多限制，风险控制更为严格，这是作为个贷不良处置市场的基石。后者允许更多类型的参与者加入，形式更加灵活，是不良贷款处置市场的前沿阵地和沙盒。

经济内循环将是未来中国经济发展的重点，内循环需要消费拉动，必然会刺激消费的发展，进而促进个人信贷规模的扩大。因此，无论是7503亿元的不良个贷市场，还是650亿元的不良个贷市场，虽然目前规模有限，但随着我国经济的发展，都会快速增长。

(全文结束)

相关问答：

『陆』 中国银行如何查询贷款余额

您可通过个人网上银行、手机银行的“贷款管理-贷款查询”查看。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

『柒』 2018大连农商银行小微贷款余额

从大连农商银行获悉，为进一步降低小微企业经营成本，向实体经济让利，该行持续加大有效信贷资金供给、给予小微企业优惠贷款利率支持、积极运用支农支小再贷款政策，新近出台针对小微企业的减费惠企政策措施，减费项目多，让利力度大，几乎惠及到该行全部企业客户。据悉，此次减费让利政策措施从9月30日起正式执行。

『捌』 怎么在手机上查看自己的贷款金额，月还款多少，利息多少

民生银行个人贷款账单明细查询：
您可以通过民生银行手机银行、网上银行或95568电话银行进行贷款账单查询：
1.手机银行：您登录手机银行后，点击“贷款-我的贷款”，再点击已签约贷款项下的“详情”，可以查询“还款计划表”和“还款历史”；
2.网上银行：您登录网银后点击“贷款-我的贷款”，可以查询“还款计划表”和“还款历史”；
3.95568电话银行：需卡主本人致电，提供卡号通过查询密码验证后，由客服专员进行查询。