『壹』 消费贷余额比贷款多
贷款金额指的是银行借款的总额，其数额不会发生变化。但贷款余额随着借款人在还款期限里按期归还，其数额会不断变化。
一、基本概念
贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。亦指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。
二、计算公式
短期贷款或长期贷款科目的贷款余额=前期贷款余额+本期贷方发生额(融资增加数)-借方发生额(偿还贷款数)。
三、查询方法
第一种:贷款者可以带上身份证亲自到贷款行网点的个贷部门查询。这样做一个最大的好处是,贷款者不仅能查出贷款余额，还可以让银行帮忙打印自查询后一年之内的还款计划表，这样就能清楚了解一年内的贷款情况。
第二种：通过网银查询。贷款者开通网银之后，就可以足不出户查询贷款余额。贷款者通常可以通过“个人贷款”——“我的贷款”——“贷款查询”这样的路径进行操作。这种方法最为简便，通过网上银行，不仅可以查询到贷款余额，还可以查询还款记录等信息。
第三种：通过银行客服电话查询。贷款者还可以打贷款行的客服电话查询，但这种方法只能获得贷款余额单一信息，无法了解以前及以后每月的还贷情况。
『贰』 银行个人消费信贷
现在买车、装修、日常消费贷款已经成为普遍现象。各大银行都有一些普惠性的个人消费贷款产品，利率低，审批效率高，但档镇很多消费者并不了解这一点，于是转向成本更高的网贷平台贷款。
最低年利率4%，线上线下均可办理。
以中国农业银行的“网捷贷”为例。其贷款对象为个人住房贷款客户、工薪阶层、VIP客户、按时缴纳部分地区住房公积金的客户以及其他白名单客户。除无质押担保、无保证担保外，还具有网上申请、网上签约、自动审批、随借随还的特点。
中国银行“中银E贷”的申请条件为“正常还款满六个月的中国银行房贷客户”、“代发工资的中国银行特约客户”、“石家庄社保特约客户”，满足其中一项即可。
中行e贷也是线上申请，免抵押免担保，随借随还，有效期一年。不同的是最高金额20万，但最低年化利率4%。
工行的“融E贷”600元起借，最高贷款80万。但网上银行、手机银行、智能终端等自助渠道最高可申请累计余额30万元。如果超过30万人民币，需要去营业网点柜台。
利率方面，融E借按日计息，利率有差异化。按照最新报价的贷款市场利率(LPR) plus计算，每月更新，最低年化利率4.35%(LPR 0.5)。
据了解，消费者如需办理个人消费贷款产品，可在各银行手机app内自行办理，也可通过柜台、智能终端服务机前往银行网点办理。
个人消费贷款的使用有明确的要求。
虽然用起来很方便，但是银行的个人消费袜蠢返贷款产品一般都有合规使用协议。如果它们被非法使用，银行将提前收回贷款。
2020年11月2日，中国银监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。在贷款用途方面，意见稿明确，小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并根据合同约定对贷款用途进行监控。网络小额贷款不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；不买房还房贷等。
为防范过度放告饥贷风险，意见稿提出，自然人单户网络小额贷款余额原则上不得超过30万元人民币，且不得超过其最近三年年均收入的三分之一。两个数额中较低的一个是最高贷款额。
值得注意的是，个人消费贷款可以与个人信用卡共享个人信用总额。申请个人消费贷款后，消费者持有的可用信用卡会被相应占用。
需要提醒的是，消费者在使用个人消费贷款时应遵循小额、短期、风险可控的原则，尽量避免提前过度消费，不要恶意骗贷或违约，警惕贷款逾期对个人征信的影响。
『叁』 在哪里可以找到关于我国个人消费信贷的数据
可以在以下机构查询中国个人消费信贷数据：
中国人民银行（PBOC）：PBOC定期公布中国经济和金融数据，其中包括中国个人消费信贷数据。
中国国家统计局慎颂缺：国家统计局定期公布中国经济和社会发展的统计数据，其中包括中国樱纳个人消费信贷数据。
金融机构：如银行、信贷公司等，可能提供有关中国个人消费信贷数据的研究和报告。
商业数据公司：如全球数据，可能提供有关中宽辩国个人消费信贷数据的报告和分析。
请注意，数据的准确性和可靠性可能因数据来源、数据采集方式和分析方法等因素而有所不同。