2017年四季度不良贷款余额

❶ 数据查询篇24：工行、建行、农行和中行之不良贷款汇总篇

本文是关于国有四大银行的 利润、收入、存贷款、不良贷款 方面数据查询系列文章的最后一篇，前文已对四大银行的利润、收入、存贷款进行了统计分析，本文将对最后一项—“ 不良贷款数据”— 进行统计和分析。

关于“不良贷款”，分类组成如下：

不良贷款可分为： 公司类不良贷款 、 个人类不良贷款 、 票据贴现不良贷款 和 海外和子公司不良贷款 。

这些不良贷款数据可以从 公司年报 中查询到，年报的查询方式在之前的文章有介绍到，这里不再进行赘述。

下面介绍从年报中查询到的 不良贷款数据 进行统计分析。

1、先来看看国有四大银行在2017年的“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”。

2017年，工行、建行、农行和中行的“不良存款金额”分别是2860.75亿元（占比为 34.4% ）、1922.91亿元（占比为 23.1% ）、1940.32亿元（占比为 23.4% ）和1584.69亿元（占比为 19.1% ），共计 8,308.67 亿元。

2017年，国有四大银行中， 不良贷款率最高的是工行 ，其不良贷款率为 2.01% ； 不良贷款率最低的是中行 ，其不良贷款率为 1.45% 。

2、再来看看国有四大银行在从2009年~2017年“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”的变动情况。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款金额”数据来看：

在2009年，国有四大银行的“不良贷款金额”相差不大，最高的农行为1,202亿元，最低的建行为722亿元。

从2009年~2017年， 增长最快的是工商银行 ，从885亿元增加到了2,861亿元， 增加了2.23倍 ；

从2009年~2017年，除工行外的三大银行不良贷款增长速度，建行从722亿元增加到了1,923亿元，增加了 1.66倍 ；农行从1,202亿元增加到了1,940亿元，增加了 0.61倍 ；中行从747亿元增加到了1,585亿元，增加了 1.12倍 。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款率”数据来看：

四大行的不良贷款率在2009年~2017年间都经历了 先减少后增加 的过程；

其中， 工行和农行的变动最大 ，工行从2009年的1.54%，减少到2012年的0.85%，增加到最高点，即2015年的2.79%；农行从2009年的2.91%，减少到2013年的1.22%，再增加到2016年的2.37%。

建行和中行的变动最小 ，不良贷款率基本在 1%~1.5% 之间。

1、2017年不良贷款金额：共 8,308.67亿元 ，其中，工行占比为 34.4% ，建行占比为 23.1% ，农行占比为 23.4% ，中行占比为 19.1% ；

2、2017年不良贷款率：不良贷款率最高的是 工行 ，为2.01%；不良贷款率最低的是 中行 ，为1.45%；

3、2009~2017年不良贷款金额： 增长最快的是工商银行，增加了2.23倍 ，其次是建行，增加了1.66倍，再次是中行，增加了1.12倍，最慢的是农行，增加了0.61倍；

4、2009~2017年不良贷款率：变动都 先减少后增加 ，其中， 工行和农行 的变动最大， 建行和中行 的变动最小。

❷ 在论文中还有哪些问题没搞清楚商业银行不良资产

注：(1)当期核销额度=贷款减值准备期初余额+当期减值损失-贷款减值准备期末余额（数据测算忽略汇率变动、收回以前年度核销、当期转回等因素影响）
(2)包括16家主要上市银行
2017年可谓金融风险监管年。监管层及相关部门多次提及“金融风险”问题。银监会也出台了多份银行业风险防控的监管文件。作为金融风险之一，商业银行不良贷款风险近年来备受关注。在今年的《政府工作报告》和银监会印发的文件当中，都将防范不良贷款风险放在了更加突出的位置。
从主要上市银行一季报数据看，不良贷款风险有所缓解，这种态势一定程度上得益于宏观环境的改善，但更主要的原因则是商业银行普遍加大了处置核销力度。未来商业银行资产质量面临的压力仍然较大，一段时间内不良贷款仍有可能会继续上升，不良贷款风险仍难言见底。
资产质量下行趋势有所减缓
截至2017年3月，主要上市银行不良贷款余额11935.36亿元，较年初增加272.39亿元，同比减少458.56亿元，不良贷款增速继续减缓。不良贷款率1.57%，较年初下降0.01个百分点，实现五年来首次下降，不良贷款率增长势头得到一定遏制。从不良贷款单季增长情况来看，2016年和2017年一季度，商业银行单季度不良贷款增长均低于2015年和2016年一季度的同期水平。总体来看，商业银行不良贷款增长状况得到一定程度缓解，不良贷款风险处于可控状态。
不良贷款风险仍未见底
虽然不良贷款率增长势头有所遏制，但商业银行资产质量下行压力依然存在，不良贷款风险仍未见底。当前不良贷款增长趋势减缓的态势一定程度上得益于宏观环境的改善，但更主要的原因则是商业银行普遍加大了处置核销力度。此外，信贷规模的快速增长稀释了不良资产的占比，部分不良资产的出表也一定程度上降低了不良贷款率。
一是商业银行核销力度进一步加大。商业银行不良贷款率下降，主要得益于商业银行普遍加大了处置核销力度。根据主要上市银行披露的数据来看，16家上市银行2016年全年使用拨备核销将近6000亿元，比上年同期增加超过千亿，为近年来核销处置最大规模。仅去年四季度上市银行就核销近2000亿元，同比增加420多亿元。这显示出随着不良贷款的持续增长，商业银行充分利用了不断拓宽的处置政策加大了拨备使用的力度，更说明了2016年年末商业银行不良率走稳主要得益于资产处置的加速。
但需要说明的是，不良资产的核销会消耗商业银行较多的财务资源。尤其是在当前商业银行拨备覆盖率压力不断加大的形势下，不良资产的大力处置核销为商业银行的拨备资源带来了较大压力。
二是信贷规模的较快增长稀释了不良贷款占比。受适度宽松的货币政策影响，近几年商业银行信贷规模扩张速度较高。较快增长的信贷规模一定程度稀释了不良贷款率的增加。从披露的数据来看，前期贷款余额的环比增速基本低于不良贷款余额的环比增速。但2016年年底开始，贷款环比增速由2%左右的水平上升至10%以上，明显高于不良贷款的环比增速。随着贷款规模（不良贷款率分母）不断增加，且增加程度高于不良贷款（不良贷款率分子）的增加程度，不良贷款占比得到了稀释。事实上，虽然不良贷款占比有所下降，但不良贷款的绝对规模仍在增加。
三是不良贷款可能存在一定程度的低估。受部分出表行为影响，商业银行账面的不良贷款率与实际的不良资产风险相比，可能存在一定程度的低估。不良资产出表主要包括两个方面。
一种是通过债转股等创新方式实现不良资产的正常出表。截至2016年年末，银行市场化债转股签署协议一共16份，规模达到1810亿元。从实施企业所属行业来看，主要集中在钢铁、煤炭、有色等过剩产能行业。2017年债转股的规模和涉及行业仍可能会增加。债转股的方式虽然将不良资产进行腾挪改善了不良贷款的账面数据。但如果未来股权资产到期后，企业资产质量仍未能有效改善，商业银行的信用风险仍将会继续暴露。
另一种是通过借助通道等非正常渠道实现不良资产的出表。在资产质量不断下行的严峻形势下，迫于监管和业绩压力，部分商业银行或者通过借新还旧、贷款合同调整、资产置换等方式藏匿不良贷款；或者通过借助信托、基金子公司、资产管理公司等提供的不良贷款变通通道，将不良贷款腾挪转移，从而达到减少不良贷款数据。虽然不良资产违规出表目前已经受到监管机构限制，且非正常渠道对不良资产规模的影响程度无法具体估算，但这些因素均会对不良资产风险的真实性产生影响。
不良贷款承受来自三方面的压力
受产能结构深度调整等外部因素影响，加之商业银行自身业务结构正在转型，利润增长乏力，商业银行资产质量下行压力依然存在。总体而言，未来商业银行不良贷款主要受到三方面的压力。
一是商业银行潜在风险尚未充分暴露。关注和逾期类贷款增长助推资产质量下行，这两类贷款的变动情况很大程度上能反映商业银行潜在的风险状况。2016年年末，主要上市商业银行关注类贷款占比为3.07%，较上半年下降0.13个百分点，同比下降0.05个百分点，关注类贷款占比有所下降，但仍处于较高位置。同时，关注类贷款下迁为不良贷款的概率增加。2016年末关注类贷款迁徙率达到34.94%，为近年来最高值。
此外，虽然逾期贷款与不良贷款间得剪刀差也有所下降，由年初的6086.09亿元下降至5305.5亿元，但逾期贷款的增加速度仍明显高于不良贷款增加的速度，表明尚未暴露的风险依然有所增加。如果未来逾期贷款增速高于不良贷款增速的态势未能得到有效控制，将对商业银行造成较大的风险压力。
二是小微企业、两高一剩和亲周期行业企业风险管控压力依然较大。受产能过剩治理和担保圈链辐射等因素的持续影响，小微企业、两高一剩和亲周期行业企业风险管控压力依然较大。在经济结构调整和产能治理过程中，这些企业新发生不良贷款的问题不可避免，且增加规模也不容忽视。在过剩产能仍未出清的背景下，不良贷款绝对规模大概率会维持上行的态势。
三是商业银行处置和内部消化不良资产的能力仍面临挑战。受央行MPA考核等监管政策影响，导致商业银行资产扩张存在一定制约。商业银行通过以量取胜的粗放式经营模式无法适应当前激烈的竞争环境，商业银行利润增速继续放缓。
同时，近期稳健中性的货币政策一定程度上抬高市场利率的同时，势必会逐渐影响到存贷款利率。因此，在尚未加息的形势下，整个存贷款市场的利率水平，逐步有所抬升，导致净息差进一步收窄。拨备最主要的来源是净利润，在息差进一步收窄、利润增速放缓的大背景下，银行能用于拨备的财务资源较为有限，甚至部分银行的拨备覆盖率已经接近监管红线。因此，一旦大规模使用存量拨备进行核销，就会面临拨备覆盖不足的问题，导致未来银行核销力度难以持续加大。

❸ 光大银行2017年净利润增速达到了4.02%了吗

据报道，光大银行28日晚间披露的2017年业绩报告显示，2017年，光大银行实现净利润316.11亿元，同比增长4.02%；年末不良贷款率1.59%，较上年末下降0.01个百分点。

资产质量方面，光大银行采取了优化贷款结构、强化收息收贷管理、加大不良清收化解力度等措施，年末不良贷款率1.59%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率158.18%，较上年末上升6.16个百分点，风险指标表现平稳。

2017年，光大银行积极布局资产证券化，发力债券承销、贸易融资、供应链金融、股权融资、并购贷款等业务，债券承销市场份额提升1.57个百分点，零售理财占比由上年末的35.59%上升至72.99%，公司理财占比由上年末的6.42%上升至12.99%。

希望银行的净利率增速可以保持稳定！

❹ 借呗不良贷款率

2017年6月8日，分众传媒(002017。SZ)发布《控股子公司为开展“还呗”业务申请综合授信额度并提供担保的公告》。公告显示，截至2017年4月末，已偿还贷款余额30亿元；不良率0.46%，远低于同业。这家2016年5月底上线的消费金融平台，交出了一份不错的成绩单。

2015年8月3日，上海数禾信息科技有限公司(简称“数禾科技”)成立。

2016年1月29日，七玺控股发布《七喜控股：关于收购股权的公告》，公告称，七玺控股全资子公司上海信息技术有限公司(简称“上海”)拟对数字合和科技进行总投资1亿元的股权投资，其中：上海以1000万元收购数字合和科技现股东王持有的数字合和科技40%股权及其全部对应子公司权益；拟对束河科技增资9，000万元(超出注册资本的8，000万元计入束河科技资本公积作为股权溢价)。上述交易完成后，上海钟秋持有数禾科技70%的股权。

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《七喜控股：关于收购股权的公告》显示，束河科技2015年未经审乎滚计的净利润为负0.05亿元，其中2015年第四季度净利润为负0.04亿元。截至2015年12月31日，数禾科技总资产0.60亿元，总负债0.10亿元，净资产0.50亿元。

不久，分众传媒借壳七喜岁告余控股在深交所上市。分众传媒从七喜控股获得数字沃科技70%股权，布局金融。就这样，束河科技坐上了市值过千亿、年收入过百亿的分众传媒的车。

据第一消费金融了解，束河科技正在运营的品牌是拿铁智投和环百，前者是资金方，后者是资产方。

与拿铁智投的沉默不同的是，它已经站在了消费金融的风口浪尖上。

一位与环百有过合作的业内人士告诉第一消费金融，环百的分期利率会根据不同人的资质有所浮动，最优客户会在每年12个左右，低于卡贷、小赢卡贷等同类产品。基准产品是萨摩耶金夫省。

“还钱”的商业模式是书和科技通过与银行等金融机构合作，以贷款帮助的形式，向广大信用卡持卡人提供信贷产品和服务。

该模式涉及三个友咐经营主体：个人用户作为资金需求者在线提交申请；白作为中介服务平台，主要负责用户获取、客户初步筛选、信息匹配，向客户收取服务费；商业银行等金融机构作为资金提供者，负责最终客户审核和贷款发放，并向客户收取利息。

舒和科技作为客户与银行之间的第三方服务机构，在客户未能偿还到期贷款本息时，会代替客户向银行进行赔偿，然后向客户进行追索。信用卡赔付的商业模式建立后，开始内测。

根据分众传媒2016年6月8日发布的《为控股子公司提供担保的公告》，截至2016年5月31日，数禾科技总资产0.90亿元，总负债0.80亿元，净资产0.80亿元。2016年1月1日至2016年5月31日，数禾科技营业收入0.02亿元，净亏损0.20亿元。

数据显示，自2016年2月底首次发布以来，来自外部客户的申请数量已超过3万，但该项目仍处于内测阶段，尚未正式开展业务。

与此同时，分众传媒表示，因“还款”项目业务发展需要，束河科技已与恒丰银行上海分行合作设立“恒丰-束河消费贷”项目，分众传媒拟为其提供单笔金额不超过4.5亿元、累计金额不超过10亿元的连带责任担保， 用于覆盖数禾科技与恒丰银行上海分行“还款”项目的信贷资金风险敞口(指可能因债务违约而承担风险的信贷)

担保范围是，如果舒和科技f

分众传媒在分析提供担保的原因时表示，提供担保可以大幅降低数字沃科技的资金成本，提高盈利能力，表示未来一年将提供不超过3亿元的财务资助。

2016年12月6日，分众传媒发布《为控股子公司提供担保的公告》。截至2016年9月30日，数禾科技资产总额8000万元，负债总额1000万元，应收账款总额00.05亿元。2016年前三季度，数禾科技营业收入0.0006亿元，净亏损0.30亿元。

在前述公告中，分众传媒表示，已向数字科技提供单笔金额不超过4.5亿元、总金额不超过10亿元的连带责任担保，称将继续提供3亿元的额外连带责任担保；同时，我们为和歌科技与上海银行富民支行的业务合作提供总额不超过4.5亿元和不超过5亿元的连带责任保证担保。

而且分众传媒透露，“回白”项目正式启动时间是2016年5月底。截至2016年12月6日，注册用户约250万，授信客户约20万，累计放款金额约9亿元。

2017年6月3日，分众传媒发布《关于小额贷款公司获得开业批复的公告》，称重庆市渝北区金融办同意重庆分众小额贷款有限公司开业申请，该小额贷款公司可通过网络平台在全国范围内开展业务，属于网络小额贷款。渝北区金融办对申杰任董事长兼法人，龙军、徐志刚任董事，孔祥龙任监事，任总经理，叶、任副总经理，王晶晶任财务总监无异议。上述人员中，申杰、龙军、孔祥龙、王晶晶来自分众传媒；叶、都是数沃科技的团队成员，之前在招商银行信用卡中心工作。

有了网络小贷牌照，也是合规问题。

已然解决，剩下的就是钱的问题。

2017年6月8日，分众传媒发布了《分众传媒信息技术股份有限公司控股子公司拟与成都农商银行合作设立集合资金信托计划的公告》，同意数禾科技与成都农商银行开展信托模式项下的资金合作，即数禾科技与成都农商银行合作设立集合资金信托计划——还呗集合资金信托计划(暂命名)，总规模为10亿元。

分众传媒认为设立集合资金信托计划有三方面意义。

第二，提高资金利用效率。原有银行系统直联模式下，数禾科技需要按照贷款余额在合作银行存放5%-10%比例的保证金，这部分保证金只有银行同期活期存款的收益，集合信托模式下同比例的这部分资金可以用来放款收取利息，获得较好的资金收益。

第三，提高资金获取速度。原有系统直联模式需要与每家合作银行进行系统对接，预计耗时1-2月时间;集合信托模式只需要与选定的信托公司进行一次系统对接，合作的资金方直接打款至信托专户中通过信托计划放款，更加便捷。

据诺亚财富一位人士提供给第一消费金融的数据，从2015年至今年3月底，信托渠道的平均收益率从9以上降到了7以下。算上其他的费用，信托渠道的资金成本近两年来呈现下降趋势是毫无疑问的。

2017年6月8日，分众传媒同时发布了《关于向控股子公司提供财务资助的公告》。前述公告称，分众传媒审议通过了《公司关于向控股子公司提供财务资助的议案》，同意分众传媒或下属子公司以自有资金向控股子公司数禾科技提供不超过5.5亿元的财务资助，用于数禾科技日常运营资金、还呗业务保证金补充、集合劣后资金需求等。

这笔财务资助资金收取一定资金使用费用。年借款利率为参照央行2015年10月24日最新发布的一年以内(含一年)(贷款基准利率)(年利率4.35%)。

截至2016年12月31日，数禾科技资产总额1.6亿元，负债总额1亿元，应收账款总额0.1亿元，净资产0.5亿元。2016年度，数禾科技营业收入0.08亿元，净亏损0.5亿元。

截至2017年3月31日，数禾科技资产总额2亿元，负债总额1.9亿元，应收账款总额0.2亿元，净资产2.7亿元。2017年一季度，数禾科技营业收入0.2亿元，净亏损0.2亿元。

在2016年12月31日的负债总额中，包含向分众传媒取得的0.327亿元财务资助款项;数禾科技2017年3月31日的负债总额1.9亿元中，包含向分众传媒取得的1.205亿元财务资助款项。

打铁还需自身硬。能够获得分众传媒、银行业金融机构持续资助的还呗，与还呗将风险控制得恰到好处有莫大关系。

2017年6月8日，分众传媒还发布了《控股子公司为开展“还呗”业务申请综合授信额度并提供担保的公告》。该公告称，数禾科技拟为开展还呗业务向商业银行及其他金融机构申请不超过110元的综合授信额度，在此额度内向还呗业务用户发放贷款，额度可循环使用，即客户还款后释放额度可用于新的贷款发放。同时，数禾科技为此向商业银行及其他金融机构提供全额本息担保。

“还呗”业务模式属助贷模式。目前国内助贷业务模式下，信息服务机构为客户进行违约代偿，是固有的交易结构，需要承担相应的风险。为了确保履行代偿义务，数禾科技在合作商业银行及其他金融机构按照贷款余额的5%-10%放置保证金用于风险劣后，当借款人还款逾期时，合作商业银行及其他金融机构从保证金账户扣除相应本息。

分众传媒认为，经统计“还呗”业务目前维持在较低的风险水平。

截至2017年4月末，数禾科技的贷款余额30亿元，对应商业银行及其他金融机构应收本息金额为31亿元。其中，逾期4天及以上贷款余额0.5亿元，占比1.6%，对应商业银行及其他金融机构应收本息0.5亿元;不良贷款(逾期3个月以上)余额0.1亿元，占比0.46%，对应商业银行及其他金融机构应收本息0.1亿元。

同时，截至4月底，数禾科技存放合作商业银行及其他金融机构的保证金余额为1.7亿元，远高于商业银行及其他金融机构应收本息数。

另外，从vintage口径计算，截至4月底，客户归户计算的不良资产比例为0.9%，处于行业较低水平。

从客户每月到期还款情况来看，4月逾期4天及以上(即需要数禾科技进行的代偿)的金额占比已经降至2.5%，且近月呈逐步下降趋势。

相关问答：

相关问答：借朋友两万块钱，他收我利息一个月600块。利息高吗？

2万块钱，利息一个月600块，一年7200，换算成年利率，则是36%的利息。

从法律上讲，借贷利率不超过24%的部分，法律是给与保护的。24%-36%的部分，则不支持也不反对。只要双方认可就可以，但如果有争议，法院只支持24%的利率，之前已还款的不追回，之后还款按24%执行。而超过36%的部分，则是无效利率，法律不予保护。

因此，从法律层面看，36%的利率并不违法。

但对于高不高的问题，则仁者见仁，智者见智。如果与银行的贷款利率相比，肯定是高出很多的。当前央行的5年期基准利率是4.9%。

从民间借贷的角度，1-3分息（12%-36%）都是一个正常的利息区间。关键在于你自身的资质与资金用途。

如果本身资质较好，可以从银行、信用卡、支付宝等正规渠道获得较低利率的融资。如果资质较差，无法获得低利率的融资，那么你朋友愿意把钱借给你，也承担了较大的风险，3分息是本分，零息或者1分息则是情分了。

另外，还得看看你的资金用途。如果是短期急用，周转后情况能好转，3分息是可以接受的。如果要长期负担，则自己负担确实较重，需要衡量好自己的收入水平。

综上，利息是否太高，除了与自身资质相关外，还需要对比自己的融资渠道与资金用途。

❺ 农业银行2017年净利有何特点

3月27日，农业银行举行2017年业绩发布会。2017年全年实现净利润1931.33亿元，增速4.9%。反映银行盈利能力的重要指标——净利息收益率为2.28%，高于大型商业银行平均水平。

截至2017年末，该行不良率1.81%，比上年末下降0.56个百分点。不过，这一不良率仍高于行业平均水平。截至2017年底，大型商业银行不良率为1.53%。同时，该行在职员工总数487307人，较上年末减少9391人。

值得注意的是，截至2017年末，本行在职员工总数487307人（另有劳务派遣用工8541人），较上年末减少9391人，减少部分主要来自于柜面人员。记者发现，柜面人员在农行员工占比中依然位居第一，为28.4%。

❻ 中行2017年业绩如何

中国银行2017年实现本行股东应享税后利润1,724亿元，同比增长4.76%。

2017年，中国银行认真贯彻落实党中央、国务院关于经济金融工作的各项决策部署，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革任务，坚持稳中求进的工作总基调，扎实推进各项重点工作，经营业绩稳中有进。

中国银行坚持科技引领不动摇，高度重视金融科技的驱动作用，积极探索适应网络金融发展的新机制。全面升级手机银行，2017年交易金额达到10.97万亿元，同比增长60%，成为个人客户最为活跃的线上交易渠道。电子渠道对网点业务的替代率达到94.19%。加快完善手机银行综合金融移动门户，金融超市交易规模同比增长128%。加快推进网点智能化升级改造，智能柜台网点覆盖率达80%，大大降低客户等候时间，提升客户体验。“中国银行新一代网络金融事中风险控制系统”投产上线，不断提升金融服务安全性、自动化和智能化水平。

2018年，中国银行将把握新时代要求，牢记新时代使命，抓住大有可为的历史机遇期，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，全力做好改革发展各项工作，为建设新时代全球一流银行奠定坚实基础。

❼ 侯马银行不良贷款率高达26%吗

最近，有一家农村商业银行近期发布的2017年报显示，其不良贷款率竟然高达26.28%，也就是说，每贷出去100元，就有26元钱收不回来。这一数据也惊动当地领导，以至于曾专门成立了处置该行不良贷款的小组，由市长亲自挂帅。

2017年侯马农商行的不良贷款率下降了2.06个百分点，但仍然高达26.28%。对于不良贷款率高企原因，侯马农商行仅简单表示“由于受经济下行影响，导致贷款风险增加”。

事实上，受资产质量忽然大幅恶化影响，不仅仅是不良贷款率，侯马农商行多项监管指标均是从2016年开始大幅恶化。

从资本充足率来看，2014至2015年，侯马农商行该项指标分别为17.13%和13.13%。2016年大幅下滑至2.15%，2017年继续下降至1.98%，远远低于监管要求的10.5%。

拨备覆盖率方面，2014至2015年，侯马农商行该项指标分别是332.22%和226.88%。2016年大幅下滑至34.10%，2017年继续下滑至33.5%，也远远低于监管要求的120%。

经营效益方面，2015年侯马农商行净利润2.22亿元，同比增加20.88%。2016年，该行净利润为1.15亿元，同比大幅下降48.2%，2017年净利润继续下滑至4510.33万元，同比下降60.7%。

资料显示，侯马农商行是在原临汾市侯马市农村信用合作联社的基础上设立的股份制商业银行。2011年12月，侯马市农村信用合作联社经原银监会批复同意筹建侯马农商行，成立时注册资本2.6亿元。在此之后，该银行经历了两次增资扩股。截至2017年末，注册资本金为6.3亿元。

股东方面，侯马农商行的股东较为分散，除13户企业法人股东外，还有457户职工自然人股东和108户非职工自然人股东。2017年信息披露报告显示，该银行第一大股东为山西海融物贸有限公司，持股9.98%；第二大股东为吉林九台农商行，持股比例为8.9%；第三大股东为山西意顺祥商贸有限公司，持股比例为7.16%。

2017年8月，侯马市召开处置侯马农村商业银行不良贷款专项行动会议。由于不良贷款已成为制约该行发展的关键因素，存在潜在金融风险隐患，为帮助侯马农商行做好不良贷款清收处置工作，该市成立清收处置侯马农商行不良贷款专项行动协调小组，组长由市委副书记、市长段慧刚担任。这次专项行动要求侯马农商行的所有不良贷款，要做到应收尽收。

2018年6月底，侯马农商银行召开清收处置隐性不良贷款推进会。该银行党委书记、董事长王九生表示，坚持先清收处置后入账反映、坚持入账必须严肃问责的原则，确保认识到位、行动到位、落实到位，利用冲刺时间，积极稳妥实现保资产、降损失、化风险。

在2017年度信息披露报告当中，侯马农商行列出12条解决不良贷款的措施，包括全员清收、司法清收、高压清收、依法抵债等等。

同时，对于侯马农商行面临的信用风险，该行表示，2017年通过征信宣传、不良贷款清收处置、严把新增贷款、存量贷款调结构等方式，进一步引导净化信用环境。

一是做好全行授信工作，关注客户的第一还款来源，将客户的现金流的大小作为准入和授信的主要依据，把好贷款“出口关”。

二是合理把控信贷风险集中度，适度分散风险，对存量贷款担保方式为保证担保的适度压缩，增加抵质押担保，提升抵御风险的能力。

三是针对存量账面不良贷款，逐户逐笔建立了管理台账，根据每户不同情况制定清收措施，分别采取现金清收、盘活清理、以物抵债等方式进行清理，对于不能按时归还的贷款，及时诉诸法院采取资产保全措施，同时借助经侦人员加大追缴力度，以确保贷款形态真实反映，资产质量得到有效提高。