案例银行工作人员冒名贷款

Ⅰ 银行内外勾结伪造签名贷款，司法鉴定非本人签字，银行会受到处罚吗

银行内外勾结伪造签名贷款，司法鉴定非本人签字，银行会受到处罚吗？这是重大案件，银行必定会受到处罚。先来了解一个名词：冒名贷款，冒名贷款是指银行和其他金融机构的工作人员，利用职务便利，实施了他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人（或单位）贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。主要有顶名贷款、搭名贷款、盗名贷款、假名贷款四种形式。

该罪的定型：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

Ⅱ 银行工作人员骗贷怎么处罚

法律分析：贷款诈骗罪的犯罪主体虽然是一般主体，但是如果是银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，冒用他人名义或者虚构假名骗取贷款的，则不能以贷款诈骗罪定罪处罚。实践中，冒名贷款主要有“顶名贷款”、“搭名贷款”、“盗名贷款”和“假名贷款”几种。如果银行或者其他金融机构的工作人员采用了上述欺骗手段取得贷款，并将贷款非法占有或者挪作他用，则应当分别根据刑法关于贪污罪、职务侵占罪或者挪用公款罪、挪用资金罪的规定定罪处罚。自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

法律依据：《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

Ⅲ 当你被冒名贷款，应该如何维护自身权益

河北张家口王秀梅夫妇，妻兄乎子患有肺癌，丈夫小脑萎缩、老年痴呆症、脑梗。两人每个月的医药费都要2000左右，日常开销，都是靠着400块的低保和孩子的供养。2019年，他们突然上了某农商行的“黑名单”，并因此被自动取消了低保。后来他们才发现，原来是被该银行的职员冒用他们名字在该银行办理了贷款。而且类似这种情况已经不止一例，银雷铅键律所刘律师告诉你该如何维护自身的合法权益。

一、向银行及该职员主张民事赔偿责任

因涉事职员在涉事银行任职，该银行自然难逃干系，“受害人”可先跟银行协商，并要求银行消除其本人的不良信用记录。如果银行不予配合解决，或者拒绝承担相应责任的，“受害人”也可搜集证据向法院提起诉讼。具体可以通过申请笔迹鉴定等方式证明相关贷款合同等材料并非本人签字，并据此要求银行消除不良记录，并要求银行及涉事职员赔偿给“受害人”造成的各项损失。

二、向涉事银行的监管主管部门举报

根据笔者处理类似相关案件的经验，这样的案例早已不止一起。其中银行内部控制、监督管理肯定存在不到位的地方。根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条规定“商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定”。就此，被冒名贷款的“受害人”可以向当地银行业监督管理部门举报，由监管介入，追求银行管理不到位及监管不当的责任。

三、向公安机关报案，追究涉事职员的刑事责任

据网上相关报道，涉事银行及涉事职员均已承认此冒名贷款的行为。如此一来，如果该涉事职员在此过程中存在伪造变造贷款材料或者盗用个人信息，或者存在其他恶劣情形，则有可能涉嫌构成违法发放贷款等刑事犯罪，如此则可依法向公安机关报案，追究其违法犯罪行为。

最后，该类被冒名贷款事件层出不穷，一方面跟银行监管不到位有关，另一方面，也给我们自身敲响了警钟，提醒注意以下事项：

1、注意保护好自己的个人信息、个人隐私，妥善保存自己的身份证、银行卡等个人物品，不给违法犯罪分子以任何可乘之机;

2、树立个人信用保护意识，定期前往中国人民银行征信中心查询个人信用报告，或者前往有个人信用自助查询设备的银行网点自行查询，随时掌握自己的个人信用情况，一旦发现被冒名贷款等行为，及早发现并处理;

3、切勿轻易将自己的身份证借用给别人，不要轻易相信各种以“名义上的各种理由”的借用、使用行为，尤其是给予高额报酬的借用、使用行为，极有可能被羡激悉拿去用于办理贷款等不法行为。

Ⅳ 河南一男子查征信发现被冒名贷款20年，这背后有什么故事

一、银行审核制度

一个完整的贷款审核流程包括资料审核、贷款用途核查、还款能力审查等，每一步都会进行留档记录，其中比较关键的两个步骤：

1、对借款人的情况进行考察，重点审核还款能力、信用、资产、用途等方面。

2、签订贷款合同的时候，需要核对借款人的身份，当面签字、盖手印、摄像头拍照。

银行应该对借款人的身份信息等进行调查核实，确保其真实性、准确性、完整性。如果我们被冒名贷款，银行需负上一定责任，银行的相关责任人也需要承担责任。

1、应积极与办理贷款或信用卡的银行进行协商；

2、要注意搜集证据，鉴于冒名贷款的各式合同、证据非本人签署，可以申请法律鉴定；

3、切勿听信任何中介机构可以“洗白”信用记录的谣言，选取正规的法律程序解决问题；

4、如果银行拒不解决，可向人民法院上诉，要求银行承担因“审核不严”带来的相应法律责任。

Ⅳ 银行工作人员在我本人不知情的情况下盗用本人信息贷款怎么判刑

1 办理贷款的时候，是需要经过本人签字，摁手印的，包含借款合同，借据，以及取款凭条上面，银行必须保留这些档案30年以上，如果银行拿不出借款合同，借据，以及经过司法鉴定上面的字迹和手印都是您的，这个借款合同是伪造的合同，是无效的，银行是不得以此向您追偿任何款项的
2 同时，根据银行贷款方面的规定，银行贷款，是需要保留借款人签字时的影像，保证合同的公证性的，如果银行拿不出签字时的影像，也能证明借款合同是假的
3 您可以去向信用社的省行投诉，一般都有投诉电话的，把您的情况向信用社所属的省级行社反应，他们会给您解决的，同时，您也可以向当地的县区一级的人民银行分支机构，银监局派驻机构反应，他们也会帮助您解决的
4 如果您屡次投诉寻求解决，并未收到理想的效果，您可以向当地信访办反映您的问题，也可以当地人民法院提起诉讼，状告信用社合同欺诈，这个也是可以的，通过司法途径来解决您的问题，并且要求信用社赔偿您的经济损失，精神损失，以及在起诉过程中产生的各项费用，并且消除您的征信不良记录，要求信用社登门赔礼道歉的。
5 请通过正当的法律途径来解决您的问题，请遵纪守法，做守法公民
6 您听懂了吗？

Ⅵ 顶名贷款法院会怎么判

顶名贷款是按诈骗罪论处，从法律层面上来说，这种行为侵犯了他人的财产。根据相关法律条款规定，贷款诈骗罪，最低处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；如果涉及金额特大，并且情节特别严重的，最长可判处无期徒刑，并且处罚金和没收个人财产。
顶名贷款和冒名贷款有何区别:
1、冒名贷款是指银行和其他金融机构的工作人员，利用职务便利，实施了他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人（或单位）贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。
2、顶名贷款指信用社内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友悉轮使用。
3、冒名贷款包括顶名贷款。
银行贷款的条件:
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含档铅)以下、具有完全民事行为 能力的中国公民。
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力。
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录。
4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定。
6、银行规定的其他条件。
法律依据
《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用睁蠢信虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。

Ⅶ 女子疑被冒名贷款4万元，这算是银行工作失误吗

在生活中不少人基本上都会进行贷款。因为在我们做生意或者买房买车等等，就会有机会接触到贷款，毕竟有时候贷款也是比较方便，而且也可以解决我们经济问题。但是被贷款大家应该很少听过。近期，就有人被贷款了。这到底是是怎么回事呢？

但是，银行工作人员对此事态度还算是好。在事件发生之后。农商行及时开出来经办刘女士鞋。农商行还有一点做比较好。那就是，支持女士打官司维护利益。从这一点上，也说明了农商行认错态度还是比较好。但是，我们还是希望，银行能够在之后的工作中尽可能减少类似错误。毕竟无缘无故就被贷款这种事情还是令人担忧的。假如刘女士晚发现的话那后果可能又不一样了。同时能够提高银行工作人员工作能力。尽量提高银行办事效率。