⑴ 不良贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及XX省农村信用社制度规定，制定本办法。
第二条 本办法所称不良贷款是指按照XX省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。
第三条 不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。
第四条 本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。
本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。
本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。
第五条 不良贷款管理遵循的原则：
（一）真实反映。真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。
（二）依法合规。不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。
（三）尽职履责。不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。
（四）科学管理。科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。
（五）优化处臵。合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。
（六）信息保密。严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。
第二章 组织机构及职责
第六条 资产管理部门。省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。辖内经营单位或不良贷款较少的办事处也可设臵不良资产管理岗。
省、市、县各级资产管理部门作为不良贷款管理处臵的主管部门，分级负责制度制定、监督考核、统计监测、业务指导、资产保全、项目审查（咨询）等不良贷款管理工作。 县级联社资产管理部门同时负责全辖不良贷款的集中管理与清收处臵。不良贷款原则上应全部集中管理、集中处臵。小额个人类不良贷款也可采取集中与分散相结合的管理处臵方式。 不良贷款管理单位要根据本单位不良贷款规模，设臵不良贷款专职或兼职处臵岗。
第七条 不良资产管理委员会。县级联社设立不良资产管理委员会，负责本单位不良贷款管理处臵有关事项的审议。
第八条 大额不良资产处臵咨询委员会。省联社、办事处（市联社）分别设立大额不良资产处臵咨询委员会，按照权限设臵审议不良贷款管理处臵咨询事项。
第九条 不良贷款责任认定与追究委员会。省联社、办事处（市联社）、县级联社分别设立不良贷款责任认定与追究委员会，逐级负责对不良贷款管理处臵过程中的失职行为进行责任认定与追究。
第三章 移交管理
第十条 经县级联社风险管理部门分类认定后，正常贷款转为不良贷款以及不良贷款转为正常贷款，均应进行贷款移交。正常贷款转为不良贷款的，由信贷管理业务条线移交给资产管理业务条线（以下称正移交）。不良贷款转为正常贷款的，由资产管理业务条线移交给信贷管理业务条线（以下称逆移交）。
第十一条 正移交的程序。不良贷款形成一个月内，完成正移交。
（一）县级联社信贷管理部门向资产管理部门提交不良贷款移交清单、不良贷款责任认定材料。县级联社分管主任负责监督。
（二）集中管理不良贷款的移交。
1、原贷款管理单位向县级联社资产管理部门提交不良贷款移交报告及档案资料清单；
2、县级联社资产管理部门对不良贷款资料进行审核，并组织开展尽职调查；
3、按照档随账走的原则，根据账务划转情况交接档案原件或复印件；
4、县级联社资产管理部门指定不良贷款的清收处臵责任人；
5、县级联社分管主任对上述移交负责监督。
（3）非集中管理不良贷款的移交。
1、非集中管理不良贷款在贷款管理单位内部岗位之间移交，由原贷款管理责任人制作移交清单，向不良贷款清收处臵责任人移交相关贷款资料；
2、不良贷款管理单位应对移交的不良贷款组织尽职调查；
3、对不能在一个月内移交的不良贷款，经贷款管理单位负责人批准，可适当延迟移交，但最长不能超过六个月；
4、本单位负责人对上述移交负责监督。
（四）不良贷款移交后，原贷款管理单位、贷款管理责任人要积极配合不良贷款的日常管理和清收处臵工作。
第十二条 逆移交的程序。不良贷款转为正常贷款的，要在一个月内完成逆移交。
（一） 县级联社资产管理部门向信贷管理部门提交贷款移交清单。县级联社分管主任负责监督。
（二）集中管理不良贷款的移交。
1、县级联社资产管理部门向贷款管理单位提交贷款移交报告和档案资料清单；
2、贷款管理单位对照档案资料清单进行核对，并对贷款进行实地调查；
3、贷款管理单位指定贷款管理责任人；
4、县级联社分管主任对上述移交负责监督。
（4）非集中管理不良贷款的移交。
1、不良贷款清收处臵岗制作贷款清单，向本单位指定的贷款管理责任人移交相关贷款资料；
2、本单位负责人对上述移交负责监督。
第十三条 贷款移交完成前，各相关单位对拟移交贷款的管理责任不变。县级联社信贷管理部门与资产管理部门要加强配合，避免因移交影响贷款管理工作。贷款移交后，接收单位负责人对接收的不良（正常）贷款管理承担相应领导责任。
第十四条 不良贷款移交后，要及时将移交资料清单、尽职调查报告等相关信息录入信贷管理系统。
第四章 日常管理
第十五条 县级联社资产管理部门负责对集中管理的不良贷款进行日常管理，对非集中管理的不良贷款要建立监测台账，制定清收处臵计划，并对辖内不良贷款管理单位进行业务考核及监督检查。
第十六条 实行不良贷款日常管理责任制。不良贷款清收处臵责任人是不良贷款日常管理的责任人，负责开展日常管理的具体工作。
第十七条 实行不良贷款日常管理工作备忘制。 以工作日志、会议纪要、调查报告、专题报告等方式记录日常管理工作情况，及时反映和报告不良贷款管理存在的问题，提出相关工作建议。对重大事项应及时向上级报告，并记录内容入档留存。
第十八条 不良贷款主债权及担保权利的日常维护，要围绕尽职催收、权利保全、现场检查、信息收集等工作进行。
(一) 尽职催收。定期向还款义务人催收不良贷款本息，督促其在催收通知书签章后作回执留存。
（二）权利保全。根据法律规定及时主张权利，确保不良贷款诉讼时效、保证及抵（质）押担保期间、申请执行期限、资产查封与续封期限等法律效力。
（三）现场检查。及时了解还款义务人生产经营状况及抵（质）押物情况，真实反映贷款风险变化。
（四）信息收集。密切关注还款义务人的动向，掌握其他债权人对其采取的维权措施等相关信息。
第十九条 系统业务信息的维护。及时将不良贷款日常管理获取的数据、信息等资料完整录入信贷管理系统，做好系统日常维护。
第二十条 档案管理。不良贷款管理处臵形成的资料要及时入档，加强管理，确保档案完整。
第五章 尽职调查与估值
第二十一条 尽职调查是以借款人某一时点的不良贷款为基数，对不良贷款进行全面调查，摸清不良贷款现状，掌握还款义务人的主体资格、有效资产和偿债能力，揭示不良贷款清收潜力。
第二十二条 正移交期间首次尽职调查后，公司类不良贷款每半年至少进行一次尽职调查，个人类不良贷款每年至少进行一次尽职调查。对出现重大情况的贷款，要随时调查。定期进行的尽职调查由不良贷款管理单位组织实施，实行双人调查，清收处臵责任人为主调查人。不良贷款进行处臵时，县级联社资产管理部门成立项目小组，实施尽职调查，项目小组组长为主调查人。
第二十三条 不良贷款尽职调查采取现场调查与非现场调查相结合的方式进行，调查内容包括还款义务人的基本情况、生产经营、资产负债、现金流量、或有负债、涉诉案件、还款意愿、贷款抵（质）押物情况等。
第二十四条 不良贷款尽职调查完成后，要形成书面调查报告。调查报告应记录尽职调查工作开展情况，以及还款义务人的各项信息，满足不良贷款估值、定价需要，为不良贷款处臵方式的选择和处臵时机的确定提供参考。尽职调查信息按要求录入信贷管理系统。
第二十五条 不良贷款尽职调查人员对尽职调查报告的真实性和完整性负责，确保不存在虚假记载、重大遗漏和误导性陈述。
第二十六条 估值。估值是在尽职调查的基础上，按照规定的程序和方法，对不良贷款某一时点的价值进行内部估算的过程。不良贷款的估值应综合考虑还款义务人的生产经营、资产负债、偿债意愿、抵（质）押物的权属以及国家政策、地方经济环境、金融生态环境等因素。 不良贷款的估值参照省联社规定的不良资产定价有关方法，实行双人测算、交叉复核。
第二十七条 不良贷款的估值结果可用于不良贷款处臵预案的研究制定、处臵结果的分析评价、不良资产处臵损失的整体评测，也可作为贷款分类调整、减值准备计提的参考。
第六章 清收处置
第二十八条 不良贷款的清收处臵是按照有关法律法规及政策制度规定，综合运用各种清收处臵方法和手段，实现不良贷款收回、风险化解以及损失核销等的经营行为。
第二十九条 实行不良贷款清收处臵责任人制度。不良贷款管理单位要根据规定对每笔贷款确定清收处臵责任人。清收处臵责任人应当密切监控还款义务人的还款能力变化，并结合日常管理及尽职调查时所掌握的情况，采取直接催收、账户扣收等方式清收处臵不良贷款。
第三十条 制定清收处臵预案。对新形成不良贷款，清收处臵责任人应当在移交后15个工作日内制定清收处臵预案，明确清收处臵期限、拟采取的方式等。对清收处臵预案要定期分析，及时调整，并选择有利处臵时机，启动清收处臵程序。
第三十一条 制定与实施清收处臵方案。不良贷款清收处臵条件成熟后，应根据拟定的处臵方式，成立项目小组，组织尽职调查，制定清收处臵方案，并根据权限设臵履行审查、审批程序。项目小组要严格按照审批后的清收处臵方案，在规定的处臵时限内对不良贷款实施处臵。
第三十二条 不良贷款处臵方式包括直接追偿、依法诉讼、破产清偿、以资抵债、债务重组、债权转让、代理清收、资产臵换、呆账核销及损失退出等。选择不良贷款处臵方式应遵循成本效益和风险控制原则，综合考虑还款义务人的还款意愿、偿还能力、抵（质）押物变现及贷款风险情况，择优选取。不良贷款清收处臵可选择一种或综合运用多种方式，在同等条件下，现金清偿优先于非现金清偿。
(一)直接追偿。依据债权凭证，直接催收、扣划账户资金或督促还款义务人处臵有效资产，收回现金或现金等价物。清收处臵责任人应通过账户查询、电话短信、上门催收、预约面谈以及发送函件等方式，强制或敦促还款义务人履行还款义务。
(二)依法诉讼。依法向人民法院提起诉讼，并申请强制执行，要求还款义务人履约。采取依法诉讼方式的，应按照省联社诉讼案件管理办法的要求，进行诉前论证并按规定报批后实施，不得以诉讼代替日常催收。
（三）破产清偿。企业法人不能清偿到期债务，依法向人民法院提出申请，对企业法人进行破产重整或者破产清算。对进入破产程序的还款义务人，要积极参与破产重整或破产分配，根据重整协议和清算结果重组或清偿贷款。
（四）以资抵债。当还款义务人无力以货币资金偿还债务时，经各方（包括地方政府、自愿承接债务的主体等第三方）协商一致或人民法院、仲裁机构依法裁决，以实物资产或财产权利作价抵偿信用社债权。实施以资抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处臵回收入账，减少抵债资产损失。
（五）债务重组。在还款义务人发生财务困难且贷款形成不良的情况下，依据各方（包括第三方）达成的协议或者法院的裁定，对债务构成予以调整。包括修改合同条款、债务落实、债务承接、债务削减等方式。县级联社资产管理部门负责对拟重组不良贷款进行尽职调查、制定并组织实施债务重组方案，其他相关部门按照贷款操作规定办理手续。对不良贷款实施债务重组时，应对还款义务人以及第三方的偿债能力进行分析，审慎确定重组方式和重组条款，落实有关担保措施，督促其履行约定义务。
（六）债权转让。合理确定不良资产债权处臵价格，通过拍卖、招标、竞价、协议等方式，将债权及相应权益转让给外部买受人。债权转让可以单笔转让，也可以将多笔不良贷款按相应的标准和条件进行组合，形成资产包整体转让。
债权转让程序应严格按照省联社债权转让办法执行，坚持公开操作、市场竞价的原则，审慎使用协议转让的处臵方式。
（七）代理清收。将不良贷款委托给具有清收处臵能力的律师事务所、法律服务所、社会中介机构或其他具有完全民事行为能力的组织，受托人依据代理清收合同，依法对受托不良贷款进行清收处臵，并按约定收取酬金。委托代理清收期间，要及时了解代理人的清收进展情况，加强对代理行为的监控和督促，发现有损农村信用社利益的代理行为，应及时终止代理合同。
（八）资产臵换。在地方政府主导下，以其拥有的土地使用权等资产臵换农村信用社不良贷款，实现不良贷款批量处臵。用于臵换的资产必须是农村信用社真正拥有所有权、处臵权、收益权，且能按要求变现、足额抵顶债权的资产。臵换方案必须取得人民银行、监管、税务等部门的书面同意。
（9）呆账核销。对符合条件的损失类贷款，按规定程序和要求进行核销。
呆账核销应提供符合核销认定条件的确凿证据，并严格执行保密制度，按照内销外追的原则，对未依法终结债权与债务关系的贷款继续追索。
（十）损失退出。表外不良贷款符合绝对损失条件的，按照规定程序认定，予以终结性退出。对已认定绝对损失退出表外核算的不良贷款，要建立退出台账，债权资料封存入档，永久保存。
第三十三条 处臵定价。不良贷款处臵基础价格应根据不良贷款债务人及其债务责任关联方的经营、财务、资产、信用和实物资产的属性、质量状况等，并充分考虑市场、政策等因素，选择适当的定价方法，确定资产的公允价值。 第三十四条 处臵创新。结合本地实际，在依法合规的前提下，积极探索、创新不良贷款的清收处臵方式与手段。创新方式实施前，应向上级咨询备案。
第三十五条 不良贷款清收处臵还要坚持以下制度：
（一）审处分离。按照业务操作流程，实行不良贷款清收处臵与审查、审批相分离。
（二）集体审议与授权决策。决策人依据社员大会（股东大会）、理（董）事会的授权，对不良资产管理委员会审议通过的处臵方案予以决策。
（三）关系人回避。与还款义务人存在利害关系的人员，在不良贷款处臵的各个环节，应予回避。
第七章 监测、检查与奖惩
第三十六条 建立不良贷款监测制度。省、市、县各级资产管理部门按照权限，对不良贷款形态结构、质量变化、权利保全、尽职调查、清收处臵等内容进行日常监测，并建立不良贷款清收处臵监测台账，及时、准确、全面地反映和评价不良贷款的变动和处臵情况，形成分析报告。各级资产管理部门负责人对分析报告内容的真实性负责。
第三十七条 县级联社要定期对本单位不良贷款管理处臵工作情况进行监督检查或组织专项审计，发现违规操作和不尽职行为，要及时纠正、问责。办事处（市联社）每年至少组织一次对辖内县级联社不良贷款管理处臵工作情况的全面检查，对重大处臵项目应及时检查。省联社根据工作需要，不定期组织专项检查。
第三十八条 建立不良贷款管理处臵激励机制。不良贷款管理和清收处臵人员的薪酬分配与不良贷款清收处臵成效挂钩，对有功人员计酬奖励。
第三十九条 实行不良贷款管理处臵损失责任认定与追究制度。在申报呆账核销、抵债资产损失列支、利息减免及通过其他清收处臵方式将不良贷款纳入表外核算前，以及表外不良贷款形成处臵损失或认定绝对损失终结性退出前，均须对不良贷款的日常管理、尽职调查、清收处臵等环节进行合规检查，对因不尽职行为造成贷款损失的责任人进行责任认定和追究，对尽职履责的责任人予以免责。
第八章 附 则
第四十条 本办法涉及的各环节业务操作要求，参照省
联社相关规定执行。与本办法不一致的，以本办法为准。
第四十一条 办事处（市联社）、县级联社可根据本办法制定实施细则。
第四十二条 本办法由XX省农村信用社联合社负责制定，解释、修改亦同。
⑵ 如何解决农村金融机构不良贷款率过高状况
可以向孟加拉的格莱珉银行（乡村银行）学习。 “五人小组”是格莱珉最为经典的模式，这一制度促进了小组成员之间的相互监督，并形成了利益共同体，保证了商业贷款的安全和持续性。
●制衡与监督
小组如果能按时还款，累计到一定的份额，小组的信用额度就会增加，组员们能借到更多的钱。当小组中有成员不能或不愿还贷的时候，别的成员就会帮助她(虽然不承担连带责任)。如果小组自己无法解决问题，这个小组在今后的几年里，就没有资格申请更大额的贷款了，甚至会被停止贷款。这其实是加上了一道熟人社会的道德保险杠。
⑶ 农信社大额不良贷款排查方案
确定排查的范围和标准。
为进一步落实风险排查制度，遏制新的不良贷款发生，今年一季度，农行金华分行在全行范围开展了一次信用风险重点排查工作。
针对宏观经济形势复杂多变，本市企业资金自求平衡难度较大，信贷潜在风险明显加大的实际，金华分行本次风险排查将政府融资平台贷款、房地产开发贷款、民营集团性客户、二高一剩行业客户、抵(质)押贷款占比低客户、信用等级测评结果和分类形态向下迁徙客户作为重点，重点关注这些贷款企业的开工及经营状况，以及企业资金链、担保链情况。
为使排查工作取得实实在在的效果，金华农行制订了严格的排查方案，明确各支行行长为风险排查总责任人，各支行信贷管理部为风险排查牵头组织和监督部门，要求支行行长、分管行长必须对本行信用敞口前十位的客户逐户上门排查，各经营网点负责人、客户经理必须对所管理的客户逐户上门排查。对本次风险排查中未发现风险信号，但排查后三个月内又出现不良贷款的支行，除从严问责外，还将扣减所在支行的信贷规模，直至上收贷款审批权限。
针对本次排查发现的风险，金华农行下阶段将对存在以下情形的企业进行重点监管：客户资金链断裂的风险、企业产品转型升级或兼并重组失败的风险、企业对外担保金额较大和担保及承担代偿责任造成公司损失所诱发的风险、客户资金使用效率低产生的风险、企业经营性现金流匮乏的风险、企业因生产要素成本上升造成的盈利能力风险。
金华农行还将加强以下五个重点领域、重点客户的监管力度：一是加强政府融资平台贷款风险控制，对政府投融资平台贷款进行全面清理，确保借款主体、对应项目、贷款运作、贷后监管等方面合规合法；从严控制政府投融资平台新增贷款，新增贷款主要用于农行贷款已投入的续建项目；二是加强房地产贷款风险控制，严格房地产贷款准入管理，择优支持资金实力强、开发经验足、与农行合作良好的优质客户；三是加强二高一剩行业贷款的风险控制，审慎发放贷款；四是加强集团性客户风险控制，牢牢把握集中度风险和担保风险；五是加强对第二还款来源的监管，努力提高第二还款来源保障度，防止贷款抵(质)押率下降，尽量减少关联担保和互保方式的信用。
⑷ 浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
第一篇：浅谈农商行不良贷款清收方法及措施 浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
目前农商行的不良贷款清收工作是重中之重，各家农商行都高度重视，如何做好不良贷款清收工作，使不良贷款清收有效落实、有效推进,确保不良贷款清收取得实效，谈谈我的粗浅认识及应采取以下方法。
一、提高认识、高度重视、掀起清收热潮。
清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”全行上下要树立打“持久战”、“攻堡垒”的思想，大造宣传声势，大抓司法清收，重点突破违规违法贷款和大额贷款的清收，高速推进清收进程，形成你追我赶，互相竞赛的良好清收氛围。纷纷实行、“白+黑”工作制，全员总动员，挨户走、家家到，不放弃每笔不良贷款。要强化领导，创造显效清收成果，强化组织保障、服务保障、制度保障，攻坚克难，奋力拼搏，
二、领导牵头、组织严密、分工明确、责任到人。 总行及各支行行长要身先士卒，明确清收范围、目标及清收对象，落实信贷外勤人员清收责任，下达清收计划，使得人人头上有任务、人人有压力，人人有动力，充分挖掘信贷外勤人员的工作积极性和清收贷款的主观能动性。
三、摸清情况、多措并举、攻坚克难。
一是摸清每笔不良贷款具体情况，认真分析，一户一策，，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。
二是利用人脉，以“情”攻关。清收小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，就二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。 三是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，进入失信黑名单给生活带来的困扰等。培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。
四是强化以“责”收贷和“依法”收贷。对不讲信用、有意拖欠有钱不还的借款户，清收小组“先礼后兵”，讲明拖欠的后果及厉害关系，借助政府清收平台，并争取法律部门配合，大力打击逃废债务的行为，让他们感到强大的清收攻势，达到震慑效果。
五是“一户一计“收贷。对长期外出务工人员、困难户，制定不同的还款计划，签订催收通知和还款计划。
四：清收不良贷款给予奖励及表彰
合理的制定奖励标准，对清收的不良贷款人员给予奖励，，严格执行“谁收回谁收益”的分配原则。对清收效果好的给予表彰，总行按阶段进行总结.对完成阶段任务好的支行及清收能手给予重奖,奖的让人心动，对完成阶段任务差支行及责任人给予处罚，罚的让他心寒。
第二篇：农商行多措并举清收不良贷款 **农商行多措并举清收不良贷款自筹建农商行以来，**农商行高度重视不良贷款的清收和盘活，结合工作实际，内外兼修多措并举清收和盘活不良贷款，收到了明显成效。预防管理，建立有效的内控机制，从源头上预防不良贷款的形成。加强内控管理，从源头上，从人员、从制度上、从机制上遏制不良贷款的形成，实行严格的小额贷款包包赔制，谁发放，谁负责，谁授权，谁负责，运用裂变率来主导信贷人员放款权限的有无，只要超过裂变率，给予下岗惩处，严格责任追究，切实实行谁发放的谁买单；实行信贷员客户经理级别制，明确责权利；加强信贷人员队伍建设，由于历史原因，**农商行信贷人员老龄化，文化水平偏低，近年来每年选派高学历、高水平、本乡本土的员工充实信贷队伍，并根据历史数据分析，男信贷员的不良率高于女信贷员的数据，选派女员工也成为趋势，逐步改变信贷员的结构和提高信贷队伍水平。自身清收，内部日常清收与建立专门的清收队伍并存，内部清收常态化。**农商行每次开支行行长例会，都会对各支行的不良贷款清收情况进行通报，及时了解基层不良贷款的清收情况及新增不良及其原因，督促落后，激励先进，加快清收，严防新增；落实谁经办谁负责，谁授权谁负责，一旦形成新增不良，由经办人员加强清收，遵循谁介绍谁担保谁使用谁还款的原则短时间内追回不良贷款，避免不良贷款进一步恶化呆账化；总行成立专门的不良贷款清收小组，在全辖范围内精心挑选责任心强、清收经验丰富的人员组成清收小组，组织、协调、负责、指导全行不良贷款的清收工作，另外鼓励本行内满女满45周岁，男满55周岁的临退信贷人员加入清收小组，责任细化，任务到人，确保不良贷款清收工作的有序进行，制定专门的不良贷款清收奖励政策，向不良贷款要效益，解决了临退人员的工资，减轻了总行负担，同时又净化了信用环境；实行内部认购不良贷款，全员参与清收的机制。制定清收不良贷款目标任务，以支行为单位认购不良贷款，层层落实认购责任，建立完善的不良贷款认购与奖励办法，根据不良贷款的清收完成情况，奖优惩劣，实行差异化的返还机制，按月考核，按月兑现，充分调动全体员工的清收积极性。通过以上几种措施，实现内部清收常态化。借助外力，分类认定，分类处置。不良贷款认定后，区别每笔贷款的不良情况，细分不良贷款成因，划分为法院起诉类，公安局立案清收类，纪检委清收类等类型。根据分类情况，广泛收集信息，对于恶意逃债赖债的，但仍有经济实力偿还的，要加强与法院与法院执行庭的协调，通过司法途径集中向法院起诉，落实执行，既减少了诉讼成本，集中执行又加强了执行力度；对于伪造公章伪装公职人员骗贷的，提交公安局以伪造公章罪、诈骗罪立案处理，采取传唤、立案、刑拘、逮捕等一系列强有力的措施，在社会上造成一定的影响，取得了一定成效；对于公职人员自贷或担保的贷款，形成逾期或不良的，由纪检委牵头全力推动国家公职人员不良贷款清收，向其单位领导汇报、沟通，争取理解和支持，向其讲清“三停”、“五不”的政策，即停职、停薪、停岗与不提拔、不任用、不评先、不加薪、不任职规定及相应的党纪政纪处分，推动不良贷款的清收。加强信用工程建设，打造良好的金融信用环境。一方面，协调地方政府在金融环境建设方面发挥的积极作用，加快推进县域信用建设和社会信用环境的净化，引导企业和个人诚信守法，培育良好的信用意识，努力打造诚信社会。另一方面，借助金燕快贷通的发展，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，合理确定授信额度并给予贷款支持，营造县域守信用信的良好氛围，不仅实现资金的良性循环，而且营造了良好的金融信用环境。
第三篇：不良贷款清收措施 河东分社不良贷款清收措施
为提高农信社的信贷资产质量，确保农信社向农商行的顺利过渡，按时挂牌，结合我社实际，特制定以下清收措施：
对内的组织领导及考核：
1、强化对员工的责任考核，按职工所分管的片区建立分户清收台账；
2、加强对职工绩效工资考核，将五级、四级分类的逾期贷款按月分解到旬、月，按旬未完成任务的及时预警提示，按月未完成任务的除按县联社下达的考核标准外，按社内的制定的细化标准考核；
3、加强劳动纪律考核，在不良贷款清收期间，无特别重要事务的，不得请假。
对外沟通与协调：
1、加强与村组、驻村干部及逾期借款人的联系，采取电话、上门等方式清收；
2、采取先易后难，整村推进，分户落实的方式清收；
3、对逾期贷款要认真进找原因，是内部原因造成贷款逾期的，必须追究相关人员责任，是外部原因造成的要有的放矢制定的行之有效的清收方案；
4、将政策宣传、信用工程建设、农商行组建工作结合起来，与清收相互促进。
河东分社
二0一二年九月八日
第四篇：清收不良贷款 不良贷款清收
为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：
一、基本情况
截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。
截止2009年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。
二、清收措施
近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。
一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策；
二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增；
三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；
四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止；
五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法,做到重奖重罚，实行清收一笔,奖励一笔的办法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。
六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。
三、清收中存在的问题
一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。
二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。
三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。
四、清收不良贷款对策
一是建立主责任人制度，严格责任界定。
主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。
二是强化制度制约，严格责任追究。
冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制
度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。
三是授权范围内的贷款追究体系。
贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80％的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10％的赔偿责任，信用社主任负10％的赔偿责任（可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金）。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。
四是超授权范围内的贷款追究体系。
信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回（除去不可抗力因素），信贷员负70％收回责任，审查岗负10％收回责任（审查主责任人负5％责任，其余负5％责任），审批岗负20％收回责任（审批主责任人员负10％责任，其余负10％责任），如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责任，至贷款收回；如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收；出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分，联社有关人员也要得到处分。
五是建立清收激励机制。
我县联社制定了《关于对不良贷款管理清收工作的实施细则》，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下：
对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发；对收回1979年—1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发；对收回1986年—1996年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回1997年—2002年的不良贷款按收回利息的x％计发；对收回2003—2005年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，直接发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。
六是探索建立“黑名单”制裁制度。
“黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单”，而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁，形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀”的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信用环境”。
第五篇：不良贷款清收 不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
逾期贷款
是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。 呆滞贷款
是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经
工行发布一季报 不良贷款率降至3.6% 营已停止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。 呆帐贷款
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行情偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。
灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行2007年6月30贷款4.9万元于2008年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。
通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2006年3月13日在我支行贷款27万元，于2006年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。
具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。 ）
“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助度过难关，从而更好的偿还贷款。
如何更好地催收不良贷款？
1、调查借款人实际还款能力（收入、支出、资产状况），确定是否有还款能力而没有还款意愿；如果有还款能力，加强追索，书面催收，如其仍不偿还，说明借款人主观上存在恶意拖欠的故意，因此最好的方法不是起诉到法院，而是通过公安局经济侦查部门追索；
2、如果借款人确实存在短期偿还能力不足问题，但是经营情况长期向好，则可以采取债务重组方式，重新确定还款期限，采用修生养息的方式培育第一还款来源，使得借款人通过自身努力提高经营成果偿还贷款；
3、如果借款人短、长期偿债能力都不足，而且也看不出其经营上有向好的趋势，要采取断然措施，保全其资产，扣押抵押物或者追索保证人的保证责任。
⑸ 不良贷款工作要求
三点要求。 ⑹ 不良贷款的成因及对策 我国商业银行不良贷款的成因及对策是什么?下面由我与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读! 一、不良贷款的成因 查找不良贷款的原因，一方面是经济下行对企业的影响不容忽视，另一方面金融机构在贷款管理上仍未实现精耕细作也是形成不良贷款的重要原因，如贷前调查不深入、贷中条件不落实和贷后管理不到位。我们可以归纳以下几点： 1重贷轻管的现象仍未得到根治 在金融机构的发展史上，一直存在重业务发展，轻风险管控，重贷款投放，轻贷款管理的现象。这很大程度上受考核导向和方式的影响，在考核导向上，虽然大部分金融机构都强调了收益与风险匹配的要求，但实际情况是规模考核前置且力度大，质量考核受制于资产分类不及时和审计事后调整等因素往往滞后，在一定程度上助长了经营上的“短视”行为，导致“重规模 轻质量”的现象时有发生。在考核方式上，大都采用“买单”的方式，直接同贷款投放，以贷引存，贷款收益挂钩，形成各机构重投放重收益，过分追求规模扩张而忽视了资产质量的管控要求。同时金融机构高管人员的任期制，也易导致片面追求任期内业绩的倾向，在发展与风险的博弈中，风险管控让位业务发展的现象时有发生。 2风险管理的理念仍未深入人心 金融机构极易被“黄金客户”所迷惑，如对垄断性行业和企业、政府项目等贷款不做深入分析，通过各种手段降低准入标准，调整其风险限额，扩大授信;贷后放松管理，对贷款的使用，企业的经营等情况监控不力。为了形成投放，忽源，过分相信和依赖第二还款来源，认为只要有担保的贷款就是好贷款，忽视了实践中存在大量的担保能力不足，“担而不保”执行难的问题，抵质押品估值偏高，变现难的问题。在贷款管理过程中，认为“不欠息就是好贷款”，对企业重大事项关注不足，对企业的现金流不做深入分析，不能对贷款风险作出及时、准确判断，进而丧失最佳盘活处置时机。流动资金贷款长期化现象严重，在贷款到期后，一味依赖转贷，认为“借新还旧是最好的解决办法”，对于市场竞争乏力、企业经营状况的恶化视而不见或存在侥幸心理，其结果是将潜在风险转化为现实损失。 3信贷流程控制不足 流程管理是现代商业银行的重中之重，流程控制上的问题是非常值得研究的。如对新暴露不良的管控，考核部门、经营部门、处置部门看起来各司其职，实质有可能人人负责，人人负不了责。如：经营部门对不良形成负有管理责任，但却不用操心处置化解，保全部门负责处置化解，却不用为不良的形成买单，处置多了就是业绩，考核部门不是经营部门，关心数字更甚于项目本身。 4信贷资产风险分类的重要性 信贷资产风险分类的及时性和准确性对资产质量和考核的影响也应引起足够关注。众所周知，不良贷款的认定是依据信贷资产的风险分类结果来确定的。风险分类的结果影响减值准备计提，如果风险分类不准确，不良得不到及时暴露，减值准备的计提就不准确，对各经营主体的考核也会出现成绩体现在前，惩罚滞后的现象。 5责任认定和追究的到位性不足 授信业务责任认定工作是一项严肃性和专业性要求非常高的工作，是对授信业务全过程的检验和考核。目前我们在这方面存在的主要问题一是人员少与工作量大的矛盾比较突出;二是认定项目的业务种类繁多与历史沿革跨度大的考验比较突出;三是对各个阶段政策要求和制度依据掌握不够，在做责任认定的时候，往往受制于责任认定人员个人素质，责任认定的质量得不到保证。从责任追究的情况看，项目从形成不良、责任认定到责任追究过程比较长，追究的滞后和追究时的避重就轻，直接影响其严肃性，难以起到应有的惩戒和 教育 作用。综合责任认定和追究的情况，我们不难发现，责任认定环节对贷后管理不到位的关注远胜于对贷前调查不深入的调查，过分强调贷后操作环节细节上的不尽职，对贷前客户选择和营销策略制定等环节的缺陷避而不谈，同时责任追究对一线员工的处理面和处罚强度远胜于对有决策权的经营者的处理，处罚不公、处罚不力的问题对不良贷款的产生也有较大影响。 二、不良贷款清收难的对策 要改善资产质量、遏制不良贷款集中暴露的趋势，必须找准问题，自我加压，迎难而上。要做好以下几项工作： 1解决好认识和机制问题，重点突破 首先要解决好收益和风险关系问题。在坚持“发展是硬道理”的同时，要提高“可持续性发展”的理念，严把信贷准入关，加强信用评级和授信方案审批。其次要解决风险管控的压力和业务发展的动力问题。明确信贷业务各环节的主要风险点和尽责要求，严肃责任认定和追究工作。既要防止一味追求业务发展，忽视风险管控，也要杜绝畏手畏脚，制定尽职免责办法，对不同类型客户分别明确尽职指引，打消贷款管理人员的工作顾虑。对于工作不尽责、应作为未作为、违规操作的人员，特别是因工作不到位直接导致资产质量下迁的要严格追责问责。第三要解决贷款管理的机制建设问题。进一步明确各层级相关部门在贷款管理的职责定位和主要风险点，建立科学、高效、责任清晰的信贷营销、准入、审批和发放的管理机制，建立贷后企业风险评估制度，建立贷款管理的考核评价制度，建立合理的贷款管理激励制度，出台信贷岗位尽职工作指引，将考评结果与机构和人员的奖惩挂钩。要建立信息交流沟通机制，防止信息不对称和信息层层衰减。建立风险预警例会制度，使信贷风险事件能得到及时研判，实行一户一策、一户多策，加大不良贷款的盘活和处置的激励力度。 2继续夯实管理基础，完善资产质量管控体系 一方面加强对国家宏观调控政策和重点投放行业的研究。通过研究，找准目标定位，大力拓展市场，准确识别并有效控制风险，提高经营管理水平。另一方面要制定科学的营销策略，促进信贷结构的优化。制定贴近市场的信贷政策，细分市场，细分客户，实现由“大向优”的转变，由重视大中型客户向重视优质大中客户与优质中小企业客户并重转移。由于中小企业抵御市场风险能力相对较弱，其信贷风险与行业景气状况密切相关。因此，我们迫切需要加强对中小企业行业背景的研究和对市场发展前景的分析预判，强化风险缓释 措施 。第三是建立科学的风险管理激励约束机制。牢固树立风险与收益有效平衡的理念，健全风险管理政策、制度和标准。提高风险分类的准确性、客观性和及时，足额计提减值准备。充分利用风险管理工具，提高风险管理的专业化、精细化和科学化水平，有效抵御信贷风险的发生，促进信贷业务持续健康发展。第四是要提高贷后管理能力。贷后管理是信用风险管控的最后一道防线，要按照贷后管理的频度和深度要求，密切关注企业的重大风险事件，关注企业重大投资决策，关注企业现金流变化。 3加大对存量不良的处理力度 要加大对存量不良的处理力度，首要任务是必须遏制新暴露不良贷款的产生。不断巩固和发展优质客户群体，用可持续的发展从源头上提高信贷资产质量。做好风险监测工作和退出类重要客户的策略研究，避免因“死退”和“退死”，将潜在风险变为现实风险的情况发生。其次要用足用好政策，多种手段消化不良。要加强对政策的研究、对项目的把控，把合适的政策用到合适的客户上，充分利用新政策、新工具、新手段加快处置不良贷款进度，稳妥消化历史包袱。第三是建立资产质量控制激励约束机制。用政策杠杆充分调动各方积极性，实行领导班子信贷资产质量控制考核和责任约束机制，实行责任收贷。实行奖惩制度，完善信贷资产质量控制问责制，严肃责任认定，从根本上提高信贷资产管理的积极性。
1、一是强化目标，坚定敢打必胜信心。
2、要求决不能因压力而有所懈怠，对标对表目标任务，始终坚持目标不变、力度不减、积极作为的工作要求，以工作目标统一思想，以宏伟蓝图汇集力量，以顽强意志积极稳妥推进清收工作。
3、二是理清思路，精准落实清收举措。
4、要积极开拓思路，借助政府、司法的外部力量，进村入户、媒体发布的舆论力量，多措并举，分类施策，防增量消存量，全面打响不良贷款清收攻坚战。
5、三是要压实责任，推动清收有序开展。
6、要求各信用社及相关部室一定要严格按照不良贷款清收处置“短击长打”攻坚活动方案安排，强化责任，倒排工期，确保不良贷款清收处置工作目标顺利实现。