1. 金融工作者如何给客户做好房贷优化
首先要做好充分的准备。孙子兵法说:兵马未动，粮草先行。产品的销售就像行军打仗，不能盲目贸然出击。一开始就要做好物质和精神两方面的准备。否则只能是白费力气。所谓的材料准备，就是提前准备好这次营销需要的各种材料。我们中国银行在审批业务的时候一直都是小心严谨的，所以需要很多材料。比如需要申请个人一手房贷款；办理“商户通”需要准备个人开户申请表、商户通申请表等各种材料供客户填写，需要客户提供营业执照、法定代表人身份证明复印件等。在我们上门营销中，这些东西都要分门别类提前准备好，千万不能马虎。否则，当和客户洽谈成功，需要请客户填写并提供相关材料时，你会发现带来的材料并不统一，这时再去弥补就来不及了，这样会给自己和客户带来双重麻烦。所谓的心理准备，就是提前了解和熟悉你要销售的产品。我想卖的产品是什么？或者说功能目的是什么？与市场上其他银行推广的同类产品相比有什么特点？收费标准是什么(还贷利息)？需要哪些材料？我们应该记住这些问题的答案，这样我们才能自信而轻松地向顾客推销。
其次，一定要多说。营销是一项具有挑战性的工作。作为积极的一方，我们应该热情大胆地开口向潜在客户推销产品。这样做有三个好处:第一，可以有效提高成功率。比起坐等客户询价，主动发现客户需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。其次，只有在与客户互动交谈的过程中，才能发现自己的疏漏。比如在法明广场，我在和客户谈判的时候，当客户问自己每个月应该付多少利息的时候，我发现我对此并不太了解，于是我赶紧让我的师傅顺利回答了这个问题。只有沿着发现问题、发现问题、解决问题的道路走下去，才能不断进步。第三，多开口可以提高我们的口才，增强我们的自信心，养成良好的营销习惯。就像梁主任在晨会上说的，“我们一天至少要讲五十次，这样才能激发潜能，自然就把产品卖出去了。”我们只有敢讲、勤讲、善讲，从失败中学习，从成功中学习，在一次次的打开营销中树立信心，才能逐步掌握营销的真谛，做好营销。
2. 银行贷款需要准备哪些工作
银行贷款前要准备的工作有，向银行需提供具体的资金用途证明，贷款经办行一般会先审核客户的贷款用途（不同用途对应的贷款产品均有差异），贷款用途符合条件才能申请，同时会对抵押物、个人资信、还款情况等要素进行综合评估。贷款利率、额度、期限等要素需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等综合因素进行定价，需经办网点审批后才能确定。
拓展资料：
一、申请银行贷款前，贷款者需要做好贷前咨询
与银行客户经理见面后，详细洽谈贷款需求，实事求是告知银行自己的收入状况及资产状况，拟采取的抵押担保方式，协商贷款金额、期限、利率和还款方式等核心要素，银行客户经理可通过自己的经验或通过银行信贷管理系统打出贷款咨询结果表格供借款人参考。
二、申请银行贷款前，贷款者需要明确自己可接受的贷款成本
贷款成本主要为贷款利率，我们在申请个人贷款时，我们要有心理底线，我们心里能承受多高利率水平，现在银行较多，高于心理预期水平时，一定要争取在其他银行或通过其他方式解决。
三、申请银行贷款前，贷款者需要慎重选择银行
贷款者申请贷款的银行一定要适合自身情况。在选择银行的时候，贷款者一定要看银行的信用、银行的服务、银行的办事效率等因素。通过这些因素然后比对自身情况，结合比对之后，选择好贷款的银行。
四、申请银行贷款前，贷款者需要明确借款所需的资料清单
借款人与银行达成借款的初步意向后，银行会向借款人提供一套所需贷款品种的详细清单，借款人应就清单内容当面向客户经理进行咨询，以免造成理解的偏差和遗漏，影响办理贷款的效率。
五、申请银行贷款前，贷款者需要明确贷款用途
有些用途是国家或银行政策中所不支持或允许的，比如贷款炒股、贷款购买三套及以上房产、经营行业属国家限制性行业等。
我们一定要清楚以什么用途去申请借款，才能不被银行拒之于门外。
六、申请银行贷款前，贷款者需要明确贷款金额及贷款期限
我们要贷多少，贷款期限多久，这涉及借款人的现在的收入状况、预期收入、支出情况等，预测一下我们到期有否偿还能力。
七、申请银行贷款前，贷款者需要明确贷款还款方式及注意事项
银行贷款的还款方式分为两种，一种是等额本息还款法，另一种是等额本金还款法。
等额本息还款法是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本金还款法则是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。
温馨提示：等额本息还款法由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。而等额本息还款法的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
3. 贷款之前有什么准备工作要做
1、考虑清楚：有些人只是盲目的缺钱，并没有做好贷款功课，随便看一些网贷平台就去借，往往很容易失败。如果不对自己的需求进行分析，例如自己需要多少钱，自己有什么优势（房子、车子、公积金、姿兆收入、投资理财等），哪些平台适合自己，可能会陷入选择困难症。
2、自查征信：人行征信中心规定，每年可以查询1~2次征信报告，主要是看近两年的记录。
3、了解产品：基本上每个金融机构都有信贷产品，申请条件各不相同，有条件的话可以去网点咨询工作人员，找到合适自己的一款贷款产品，最好记录下贷款名称、期迹前租限、利息、条件、额度，多跑几家银行对比一下，选择最悔迟适合自己的。