20132018中国小额贷款余额

㈠ 2019年国内贷款业务发展如何

原标题：2019年中国小额贷款行业市场分析：正经历着“生死劫”，监管政策鼓励并购重组

2019年小贷公司正经历着“生死劫”

延续2018年的颓势，2019年小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)行业仍处于“低沉期”。7月15日，据北京商报记者不完全统计，开年至今仅有55家小贷公司成立，这一数量较2018年同期新增的64家再次缩减，不足2017年同期新增数量的一半。随着潜在风险的加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度，小贷公司正经历着“生死劫”。

小贷公司正迎来优胜劣汰高峰期：开年以来仅10家公司“开店营业”

小贷公司正迎来优胜劣汰的高峰期，7月15日，北京商报记者根据天眼查披露的信息不完全统计后发现，排除已注销和正在注册的公司，2019年开年以来新成立的小贷公司数量急速缩减，仅有55家公司成立，其中10家公司经营状态为“在业”，45家公司经营状态为“存续”。这一数量相较2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增数量的一半。

时间线拉长来看，2018年同期，新成立的小贷公司共有64家，其中经营状态为“在业”的公司有13家，经营状态为“存续”的小贷公司有51家。2017年新成立的小贷公司共有123家，其中经营状态为“在业”的公司有24家，经营状态为“存续”的小贷公司有99家。

激活民间资本、扶助“三农”和小微——曾被寄予厚望的小贷公司每况愈下，除了新增小贷公司数量急速缩减外，新三板挂牌的33家小贷公司日子也并不好过，据麻袋研究院统计数据显示，截至2018年末，33家小贷公司发放贷款及垫款余额合计108.1亿元，同比下降2.7%。发放贷款及垫款平均值为3.28亿元，2017年该值为3.37亿元。从近五年的财务数据看，33家小贷公司中，2017年实现盈利的有32家，2018年下降到28家。

根据前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2013至2015年，中国小额贷款公司数量快速增长，进入快速发展时期。截至2015年末，全国小额贷款公司达到了最高峰8910家，从业人数达到11.73万人，贷款余额达到9411.51亿元。2015-2018年，小额贷款公司行业风险频发，亏损面加剧，发展日益艰难，机构数量逐年下滑。截至2018年底，全国小贷公司共有8133家，较2017年底的8551家减少418家，降幅达4.89%;从业人员90839人，较2017年的103988人减少13149人，下降12.64%;贷款余额9550.44亿元，较2017年的9799.49亿元减少249.05亿元，下降了2.54%。

2013-2018年全国小额贷款公司贷款余额统计及增长情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

在麻袋研究院高级研究员王诗强看来，影响小贷公司发展的主因，是其法律地位不明确，导致其资金来源及融资额度等面临诸多限制，进而导致经营过程存在规模不经济的问题;其次是小贷公司客群以“三农”和小微企业为主，在经济下行压力较大时，逾期上升，计提的资产损失准备相应大幅上升，严重侵蚀了小贷公司的营业利润。

多地小贷公司迎整治“风暴”

随着小贷公司风险加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度。今年以来，包括吉林省、河南省、四川省、山西省在内的多地都开启针对小贷公司的整治“风暴”。

7月12日，江苏省金融办发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》，从审批管理、股东资质、外部融资、实际利率、贷款管理、不良资产清收、业务合作、涉案涉诉多个方面重点排查小贷公司的违规内容。

这也是继2018年12月，江苏省地方金融监督管理局宣布终止全省89家小贷公司相关经营资格后，该地区针对小贷公司专项整治的又一举措。除了江苏省外，多地小贷公司也出现被限期整改、取消业务资格的现象。4月吉林省地方金融监督管理局透露，将省内110家小贷公司列入限期整改，304家小贷公司列入清理整顿，预计到2019年底前，吉林省小贷公司数量将压降至420家左右。根据央行此前公布的数据，吉林省2018年末小贷公司数量为488家，这意味着2019年将关闭68家左右。1月8日，河南省地方金融监督管理局融资担保处连续发布13则公告，取消18家小贷公司的试点资格。

在经济增速下行和金融科技行业发展势头不减的冲击下，小贷公司发展明显后劲不足，在苏宁金融研究院院长助理薛洪言看来，经济增速下行带来的影响是小贷公司不良率攀升，利率下降;金融科技的影响是巨头下沉，模式变革。双重影响交织下，龙头尚可勉强应付，中、小贷公司则渐渐跟不上节奏。

监管政策鼓励并购重组

在数量缩水、贷款余额负增长的状况下，小贷公司的转型发展迫在眉睫。在王诗强看来：

首先，在对小贷行业进行清理整顿和风险出清后，监管部门应对传统小贷公司的法律地位予以“扶正”，在中央统一政策加强监督的前提下按属地原则进行监管。

其次，给予小贷公司的涉农、涉微贷款收入更大税收优惠和政策补助，鼓励小贷公司在“三农”和小微贷款领域与其他金融机构错位竞争。他进一步指出，当前，小微企业和个人融资依然面临着融资难、融资贵的问题，特别是三四线城市，建议监管出台政策时，不要一刀切。对于部分欠发达地区，对合规经营的小贷公司给予更多的融资支持。

“小贷公司大型化，是时代变迁的结果。再深一层看，小贷公司大型化也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了时空界限，消解了小贷公司‘小而美’模式的生存空间，大型化叠加科技化，是小贷公司的一条可行出路。”薛洪言强调，“站在监管机构的角度，可出台鼓励小贷公司并购重组的政策指引，疏通小贷公司的退出渠道。”

㈡ 小贷行业前景堪忧 如何破除发展困境

“互联网+”浪潮推进 小额贷款行业天然优势显著发展

小额贷款定义

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

互联网小额贷款：是指小额贷款公司通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。

小额贷款公司数量呈现逐年减少趋势

2017年中国小额贷款公司8551家，比上年减少122家。截至2018年3月末，全国共有小额贷款公司8471家。2015年中国小额贷款公司数量达到顶峰，共计8910家。国家监管越来越严格，近两年小额贷款公司数量呈现逐年减少的趋势。

2013-2018年Q1中国小额贷款公司数量统计情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

小额贷款企业余额统计分析

2017年中国小额贷款贷款余额为9799亿元，2018年第一季度贷款余额9630亿元，一季度减少111亿元。贷款余额排名前十的省市分别为：重庆、江苏、广东、浙江、四川、山东、广西、安徽、湖北、辽宁。

小额贷款未来发展趋势

短短数年内，凭借“互联网+”风潮而兴起的互联网小额贷款公司在互联网平台的便利优势快速发展壮大，其经营规模也越趋扩大，互联网本身涉及范围广、实时性强等特性，使得其经营成本有效降低;结合其股东背景，利用大数据及互联网平台，能获得更多更优质的客户，提前获知更多风险可能性，使得经营更加稳健可控。

风险分散、客户优质，客户众多，能充分发挥小额贷款小额分散、服务“三农”、小微企业的定位，这便是互联网小额贷款公司天然的优势，也是小额贷款公司转型的一个发展机遇。

但由于互联网小额贷款公司业务繁多，涉及范围广，相关专业人才少，导致监管难度增大，加上政策补给还未及时跟上，使得监管、经营、信用等风险越发难以控制和预料。

㈢ 与发达国家相比,我国征信业发展的关键在哪

第一点：我国金融市场还不如发达国家庞大，相对来说比较小，规模不够大。
第二点：我国金融市场各种规章制度还不如发达国家发达，完善，毕竟人家比你多发展那么多年嘛。
第三点：我国金融市场官方背景比较浓郁，金融监管比较严，控制力比较强。就是市场化程度不够，开放性还比较低。

㈣ 新大陆的小贷与担保业务未来是否是雷

一、小额贷款公司的历史变化
小额贷款在20世纪由孟加拉国著名经济学家穆罕默德·尤努斯教授提出，并开展了小额贷款的试运作，取得了很好的效果。紧接着我国引入了该模式。从1996年开始政府为了扶贫，大力发展小额贷款，以解决众多贫困户的生存问题。在2000年以后，日渐成长的小额贷款部门终于迎来了春天，国家正式推广小额贷款公司，成立以服务农村为主要任务的正规金融机构，我国小额贷款以金融机构性质的运作正式进入了初步发展阶段。在随后的五年中，全国部分省市县及县以下地区已经试点设立了小额贷款公司，小额贷款公司对于改善农村的金融环境，发展农村金融市场，提高农户收入起到了积极的促进作用。小额贷款公司的发展到此阶段已经说明了小额贷款在我国发展过程中具有必要性，有益于促进农村经济的发展，所以促使小额贷款公司的规范管理、规范运作势在必行。在2018年，通过对近八年来小额贷款公司发展过程中产生的问题的调查，银监会联合央行发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》[银监发（2018）23号]，明确了小额贷款公司从设立到退出及转型全过程的要求，从政策层面予以重视，我国小额贷款公司正式进入市场化发展。
二、小额贷款公司的现状和中小企业及个体工商户的资金需求
（一）小额贷款公司的现状
根据中国人民银行公布的《小额贷款公司地区情况统计表》显示全国小额贷款公司的机构数量从2018年底的8，133家到2019年上半年的7，797家，下降了4.13%，小额贷款余额从2018年底的9，550.44亿元到2019年上半年的9，240.81亿元，减少了3.24%，从以上数据能看出小额贷款公司数量和贷款规范呈下降趋势。
（二）中小企业和个体工商户的资金需求
中小企业是我国现代国民经济的重要组成部分，中小企业数量占据着绝对的优势。从江苏工业厅发布的2019年一季度全省规模以上中小工业经济运行情况中提到至3月底，全省规模以上中小工业企业数为43，899个，一季度，全省规模以上中小工业实现利润总额885.9亿元。从国家工业和信息部的新闻动态中在2020年关于国家及各个省份大力支持中小企业复工复产的具体措施就不计其数。但是中小企业资金筹集渠道狭窄，导致中小企业资金不足，缺乏发展动力。从这几年央行的降息，及央行要求所有银行设立小微贷部门，针对中小企业开展信贷服务，同时国家近几年加大对中小微企业和个体工商户的税收优惠政策，这都说明中小微企业和个体工商户对资金具有较大的需求。
三、小额贷款公司存在的问题
（1）地域限制。由于小额贷款的资本和人员有限，导致小额贷款公司的经营区域只能限制在当地的市级区域范围内开展。
（2）风险防范。为了与银行竞争，小额贷款公司的服务特点就是快速、简便，真正做到借款便捷、还款便利。为了具体落实这些特点，小额贷款的担保主要为信用担保，以及保证担保，尽管公司制定了严格的风控制度以及完善的信贷流程，同时在管理层安排具有多年信贷经验的人员，对于贷款项目进行严格筛选，做好贷前审查和贷后管理，但是依然不能有效控制借款人违约风险。
（3）贷款品种单一。由于小额贷款只限于开展放贷业务，由于国家宏观经济形势发生变化，经济发展导向发生改变，都会导致中小企业客户产生违约风险，特别是信用贷款极为严重。如何解决这些问题成为了小额贷款未来生存必须解决的问题。
（4）自有资金严重不足。由于小额贷款公司的资金都是来源于股东本身，政策要求小贷公司不允许吸收存款，所以导致放贷资金具有一定的规模限制。
四、稳健发展小额贷款公司的对策和创新措施
（一）围绕中小微小企业和个体工商户客户群体，积极做好服务。
小额贷款公司目前还处于一个初创期，由于人员和资金的限制是无法克服地域的限制，所以小额贷款公司就必须把放贷重心放在当地中小微企业和个体工商户上。根据当地的产业特征，对当地的中小微企业和个体工商户进行走访，调查意向客户的资金需求规模，需求时间，抗压能力，然后针对不同产业的资金回流的方式，对不同的行业制定出特殊的服务产品，同时对于担保的方式也可以采取多种多样的形式，比如信用、个人担保、车抵、票据抵押等等。
（二）错时发放贷款品种，有效利用资金
由于行业之间的竞争，导致小额贷款公司无法获得银行等外部通道的资金，与此同时由于风险较大，导致小额贷款公司无法在资本市场获取资金，所以解决资金限制的问题就必须有效利用资金，充分考虑贷款的差异化利率，考虑不同还款方式的贷款发放比重，保证日常现金的使用效率，提高收入。同时公司可以将优质贷款合并进行资产证券化业务，提前收回资金，提高资金使用率。

㈤ 小额信贷行业怎么样，发展前景

目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。
一、是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。
二、是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。
如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。
从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。
政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。
市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。
从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。
故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。
至于方向。从整体行业而言。
一、是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。
二、是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。

㈥ 中国人民银行工作总结

以下是 为大家整理的关于中国人民银行工作总结的文章，希望大家能够喜欢！

在市委、市政府的正确领导下，我市金融部门认真贯彻货币信贷政策、切实改进金融服务。在结构调整力度加大、经济下行趋势明显、银行体系统流动性偏紧等不利情况下，仍然保持了较快的信贷投放，以全省市州第一的亮拿速度有力地支持了“两个中心”和“四个襄阳”建设。

一、金融工作基本情况

(一)金融工作运行情况

2013年，面对宏明嫌观经济环境趋紧，经济下行压力加大，货币政策向常态回归和金融改革不断深化的复杂形势，我市金融部门凝心聚力、开拓创新、务实工作，全面推进各项金融业务，金融发展继续保持稳步上升的态势，并呈现出“四增两降”、“四优化”和“三个覆盖”的良好格局。

1.各项业务持续推进，主要指标实现“四增两降”

一是存贷款持续快速增长，增量均创历史新高。截至2013年末，我市银行机构本外币存款余额为2181.96亿元，比年初增加366.84亿元，增长20.21%，同比多增75.24亿元。银行机构本外币各项贷款余额为1244.79亿元，比年初增加245.53亿元，同比多增66.58亿元，增长24.57%。增量再创历史新高，并继续保持在全省地市州第二的位次，增幅分别高于全省和宜昌 8.8和4.76个百分点。新增贷款占全省的比重同比提高1.57个百分点至8.18%，贷存比同比提高2个百分点至57.05%。

二是社会融资规模增长迅猛，企业融资渠道进一步拓宽。2013年，为化解企业融资瓶颈，拓宽企业融资渠道，我市金融部门除发放贷款外，还通过大量签发银行承兑汇票、保函、信用证、融资租赁、信托等方式为各类市场主体提供了大量的资金支持，形成了表内、表外两大渠道共同支持市场主体的合力，有效放大了社会融资总规模。截至2013年末全市银行机构表外融资达到474.86亿元，比年初增加207.71亿元，增长77.75%，高于贷款增幅53.18个百分点。全市社会融资规模达到506.53亿元，比同期多165.78亿元，增长48.65%。

三是经营效益稳步提升，财税贡献不断加大。2013年，我市银行机构实现利润42.7亿元，比上年同期多盈利12.61亿元，增长41.9%。同时，银行机构上缴税收也大幅度增加。据统计，2013年，全市金融部门共上缴地方性税收10.71亿元，同比增长48.95%。其中银行业金融机构上缴税收6.13亿元，比上年多缴1.62亿元，增长35.92%;地方法人金融机构上缴所得税达1.75亿元，同比增长117.17%。

四是不良资产实现双敬槐搭降，金融风险得到控制。截至2013年末，全市银行业金融机构不良贷款余额为24.73亿元，比年初下降3.86亿元，不良贷款率为1.99%，比年初下降0.88个百分点，总体风险处于可控状态。

2.宏观调控取得突破，贷款结构实现“四优化”。

一是短期、中长期贷款共同发力，贷款期限结构得以优化。截至2013年末，全市短期贷款余额为636.61亿元，比年初增加140.64亿元，同比多增37.59亿元。其中短期单位经营贷款增加80.44亿元，同比多增47.31亿元。中长期贷款余额为595.77亿元，比年初增加99.56亿元，同比多增19.27亿元。特别是中长期固定资产贷款增加了49.87亿元，同比多增12.77亿元。

二是涉农XX县域贷款投放增多，贷款区域结构得以优化。截至2013年末，全市涉农贷款余额为526.44亿元，比年初增加107.23亿元，占全部新增贷款的比重达到43.7%。截至2013年末全市县域贷款余额为395.4亿元，比年初增加70.47亿元，同比多增16.26亿元，增幅为21.69%，同比提高1.69个百分点。

三是制造业及中小企业贷款投放最多，贷款投向结构得以优化。截至2013年末，全市制造业贷款余额为287.61亿元，比年初增加64.88亿元，增量位居各行业之首，占全部行业新增贷款的41.32%。中小微型企业贷款余额为698.37亿元，比年初增加165.75亿元，增长31.12%，高于各项贷款增速6.55个百分点。其中小微企业贷款增加了75.77亿元，占全部企业新增贷款的半壁江山。

四是差异化竞争格局逐步形成，主体市场结构得以优化。截至2013年末，农发行贷款增加18.03亿元，占全市新增贷款的7.34%;工、农、中、建四大国有商业银行增加贷款80.27亿元，占全市新增贷款的32.69%;新引进的10家股份制银行贷款增加83.37亿元，占全市新增贷款的33.95%;地方中小金融机构和邮储行贷款净增63.85亿元，占全市新增贷款的26%。

3.金融支撑作用增强，金融服务实现“三个覆盖”

一是社会信用体系建设实现地区全覆盖，全辖金融生态环境进一步优化。襄阳市已连续10年获得湖北省“金融信用市州”称号，辖内7个纳入省政府综合考核的县市区全部进入“金融信用县(市、区)”行列，实现了信用县市的全覆盖。襄阳市还作为全省一家城市被武汉分行推荐为全国社会信用体系建设先进城市。

二是有效需求主体实现信贷支持全覆盖，企业信贷支持面进一步扩大。为满足不同层次市场主体的信贷资金需求，我们不断强化金融改革创新，先后引进和创新的金融产品230余种，发放创新类贷款270多亿元，有效扩大了信贷支持面。截至2013年末全市银行法人信贷客户达6802户，同比增加1885户，增长38.34%。除此之外，我们还专门针对不够准入条件企业的法定代表人或股东发放大量的“个人经营贷款”和“大额信用卡”用于生产经营。据我们最近一次调查显示，我市个人经营性贷款客户(不含消费贷款)总数达到15933个，比年初增加1489个，增长10.31%;发放授信额在10万元以上的贷记卡7840张，比年初增加934个，增长13.52%。

三是普惠金融服务实现各领域全覆盖，企业居民生产生活服务更加便利。2013年，全市新增金融机构网点19个，小额贷款公司14家，新安装atm机182台， pos机2370个。新开立中小微企业账户9985个，同比增长13.05%;新发放贷款卡1330张，同比增长45.6%;办理贷款卡年检5472张，同比增长61.9%;全市跨境收支总额达11.6亿美元，同比增长7.27%;银行结售汇总额12.7亿美元，同比增长39.28%。新办理跨境人民币贸易结算总额7.16亿元;新办理民品、民贸贷款贴息1264万元，同比增长31.19%。新发放下岗失业小额贷款3.01亿元，助学贷款1048万元，也均比同期有较大幅度增加。

(二)金融支持地方经济发展的经验做法

2013年以来，全市金融部门全力跟进市委、市政府的工作部署，抢抓机遇、主动作为，全力支持“两个中心”和“四个襄阳”建设，主要做了以下几个方面的工作：

1.积极开展窗口指导，确保金融工作逆势而进。针对今年政府换届后各地迫切要求加快发展的新情况，人民银行襄阳市中心支行提前准备、早做谋划，在农历年前就组织召开了全市金融部门主要负责人参加的金融联席会议，认真分析了今年金融工作面临的形势，拟定了全年的工作目标，并对各项金融工作做出了细致安排，为我市信贷业务发展奠定了基础。为发挥金融支持城镇化建设的作用，人民银行制定了《金融支持襄阳市新型城填化建设的指导意见》，引导金融机构加大对保障房建设XX县域基础设施项目的投入;为更好地支持重点项目建设，人民银行与发改委联合建立了重点项目对接统计、通报制度，引导金融机构超前介入、主动对接全市重点项目。此外，人民银行襄阳市中心支行在全国流动性紧张的情况下，积极向上争取政策与资金，支持辖内金融机构加大信贷投放。先后为11家商业银行发放再贷款1.7亿元、再贴现3亿元，为7家法人金融机构、4家农行三农事业部争取到下调存款准备金率的优惠政策，增加金融机构基础货币十多亿元，由此带动信贷投放数十亿元。

2.认真组织信贷营销，努力消除“信息不对称”。2013年3月，人民银行会同发改委对全市182个省市重点项目进行了全面摸底调查，共收集了88个有信贷需求的在建和新建项目，统计信贷需求175.81亿元。并与发改委联合组织召开了专项督办落实会进行督办落实。4月份，人行与经信委联合举办了工业企业专题产融对接会，向15家工业企业授信近30亿元，目前已落实贷款17亿元。6月份，举行了金融支持河谷组群发展暨政银企战略合作框架协议签字仪式，与河谷两地政府签订了226亿元授信的战略合作协议，与17家企业签订了22.95亿元授信协议。在人民银行的鼓励和指导下各行纷纷根据自身特点，主动开展特色营销。如中行与佳海工业园、光彩物流园等园区签订“立业通”合作协议，为进入园区的企业提供信贷支持;汉口银行先后与市女企业家协会、高新区创业中心、福建商会和浙江商会开展专题银企对接活动，农信社通过“政银企联谊”等活动，积极寻找信贷投放切入点。据不完全统计今年以来各金融机构已累计与企业签约达数百亿元。

3.开展金融产品创新，化解企业抵押瓶颈。为化解小微企业和“三农”领域的担保、抵押难问题，人民银行襄阳市中心支行着力引导金融机构加强产品创新。农总行将农村土地承包经营权抵押贷款试点放到了襄阳，目前该行已为2户农户发放农村土地承包经营权抵押贷款400万元，计划年内达到1亿元。老河口村镇银行创新蔬菜大棚抵押方式，为3户种植大户贷款75万元。汉口银行为科瑞杰公司发放专利权质押贷款300万元。建行、民生银行积极转变抵押担保理念，不再强调足值抵押，而是通过股东无限责任担保+政府基金保证等方式放大企业抵押品的价值，可发放抵押物价值2.5倍的贷款。2013年以来两行在老河口推出了该项产品“助保贷”，为三个产业链10户小微企业贷款6000万元。

4.加大县域信贷投入，积极支持城镇化建设。在人民银行襄阳市中心支行的推动下，各行抢抓城镇化建设的大力推进的有利时机，将原来不符合银行信贷准入条件的县域基础设施建设、保障房建设等开发类项目以城镇化项目向上级行审报，有效加大对县域的信贷投入。工行为谷城天成房地产开发公司成功发放城镇化建设贷款1亿元，建行为金海鑫城棚户区改造项目成功申报贷款0.8亿元，正为楚都鑫城旧城改造项目申报贷款0.8亿元。

5.加强金融生态建设，提高金融服务水平。深入开展了以“四大信用”工程、农村金融全覆盖、金融消费者保护、金融ic卡等为主要内容的金融生态环境创建工作，切实提高了辖内的金融信用意识，改进了金融服务水平，襄阳市连续第十年获得湖北省“金融信用市州”称号，并已被湖北省推荐为全省一个全国信用体系建设先进市州。

6.积极推进金融改革，促进了金融业发展。稳步推进利率市场化改革，推动全市跨境人民币业务快速发展。积极推介中票、企业债等多种直接债务融资工具，引导金融机构不断创新金融产品，如“产业链融资”模式、政府引导型“中小微企业产业发展基金”合作模式、政府担保“过桥贷款基金”模式、农村土地承包经营权抵押贷款试点、专利权质押贷款试点等，努力化解小微企业和“三农”领域贷款难。自主研究开发“外汇主体监管信息分析平台”，制定《货物贸易外汇管理业务复审内控管理办法》，积极宣传货物贸易改革和直接投资外汇管理政策，促进涉外企业享受到外汇改革红利。监测掌握农村信用社改制、农行三农事业部改革进展情况，对老河口、谷城两家三农金融事业部组织开展了现场评估，推进了农村金融改革试点的顺利进行。积极协助市政府金融办完成了8家小额贷款的资料审批手续。截至9月末，全市共设立小贷公司43家，在全省市州名列第一。

7.扎实做好金融稳定与管理工作，确保了一方金融平安。截止9月末，对辖内农商行、工商银行2家机构开展了综合检查，收到、办理金融机构开业管理申请17起，重大事项报告37起，对14家银行业金融机构进行了综合评价。在全省率先出台了《金融管理规范化操作指引》，提升了金融管理的效能和水平，增强了维护辖区金融稳定的能力。拟定了《中国人民银行襄阳市中心支行证券期货合作监管试点实施方案》，积极争取证券期货监管合作试点。组织开展了重点领域的风险监测和排查，完成了《襄阳市金融稳定报告(2012)》。分行在襄阳召开了金融稳定与管理工作座谈会，对中支金融稳定与管理工作给予了充分肯定。

8.坚持服务与管理并重，提高了中央银行金融服务水平。一是积极创新经理国库模式。通过组织开展“3.15”国债宣传周、国债“一下三进”、收款单“催兑”等活动，促进了国债工作的顺利开展。推进国库直接支付常态化。在全省率先出台了《银行业金融机构代理国库业务主体监管方案》，提升了代理库的业务管理和服务水平。二是不断提升支付结算服务质量。加强银行卡收单市场管理，率先出台了支付机构备案公告管理等相关监管办法，探索“由机构到业务”的非金融支付管理新路。继续开展“襄阳市农村支付服务环境建设示范乡镇”创建和助农取款“村村通”工作，实现助农取款便民服务对襄阳市辖内行政村的全覆盖。三是全力推进金融ic卡多领域应用工作。截止9月底，辖内16家商业银行中已有11家开始发行金融ic卡，全市累计发行金融ic卡124.4万张，比年初增加109万张，增幅为708%。 武汉分行批复同意将襄阳市纳入湖北省金融ic卡非接触小额支付商圈建设试点地区。市政府正式决定开展以金融ic卡为载体的市民卡项目建设工作，争取年底前实现发卡。分行赵以邗副行长对中支推进金融ic卡应用工作给予了充分肯定，并亲临襄阳指导。四是创新了征信宣传与管理服务方式。利用报纸、广播、电视台“政协论坛”、政府门户网站在线访谈等深度媒介进行了互动式宣传，有效提高了征信知识传播的广度、深度和热度。在全省率先推动融资性担保公司和小额贷款公司建立现代征信制度、开展信用评级，全市88家融资性担保公司、小贷公司中的39家已经与中支签订了信用报告委托查询协议。在全省率先探索实行了贷款卡业务商业银行预审核制度，择优选择建设银行两个营业网点设立了襄城、樊城贷款卡业务服务部，为企业提供了便利服务。五是创造性地推进了金融消费权益保护工作。通过完善金融消费权益保护工作制度体系，增强保护工作的规范性;通过探索金融消费纠纷诉调对接机制，加强跨部门协作，拓展金融消费纠纷处置手段，及时、高效处理金融消费纠纷。全年共接到金融消费投诉98起，受理、办结56起，通过跨部门合作机制移送相关部门23起，通过调解打消投诉19起，办结率和满意率达到100%。显著提升了人民银行金融消费权益保护工作的社会影响力，树立了央行金融消费权益保护的权威和形象。分行赵军副行长亲临中支对襄阳市金融消费权益保护工作进行了指导，分行金融消费权益保护处向全辖转发、推介了中支《金融消费权益保护工作评价办法(试行)》，并向总行金融消费权益保护局呈报了中支《关于开展金融消费权益保护诉调对接工作的指导意见》。六是积极推进了人民币管理工作。加大小面额货币投放和回笼力度，探索建立了金融机构小面额现金供应主办行、主办网点新制度，全市共建立7家主办行，151家主办网点，有力提高了小面额货币供应服务质量。在全省率先启动了商业银行代理发行库试点工作和“现金服务直通车”活动，被武汉分行确定为年度重点工作项目，目前进展顺利，得到分行领导高度评价。

二、2014年金融工作思路

即将召开的xx届xx全会将出台关于金融改革的重大政策，肯定将对襄阳市的经济发展和信贷投放造成一定的影响。但不管政策如何变化，金融对经济发展的支撑作用却是永恒的。作为传导国家货币政策基层央行，人民银行襄阳市中心支行将继续发挥窗口指导作用，引导辖内金融机构积极贯彻落实国家货币政策和信贷政策，为 “两个中心”、“四个襄阳”建设提供强有力的金融支撑。

具体工作目标是：力争存款比年初增加300亿元，贷款比年初增加280亿元;积极向上级行申请支农再贷款3亿元，再贴现1亿元;继续深化和巩固货物贸易、服务贸易与资本项目外汇管理改革，进一步促进贸易投资便利化，积极支持实体经济发展;实现pos刷卡缴税费在全市的推广应用;推动农村支付服务环境建设可持续发展，加强偏远行政村支付服务，切实提高电子机具使用率;继续推动金融生态环境建设和信用创建，保持“a级信用市州”的地区评级;保证发行基金的总量供应和流通中现金的结构合理。

具体工作措施有：

(一)促进信贷投放。一是能动贯彻货币政策，积极引导金融机构盘活存量，优化增量，促进全市产业结构转型升级。二是推动各金融机构不遗余力争取授权授信，促进信贷资源向襄阳聚集。三是进一步加强窗口指导，引导金融机构向县域经济、三农、小微企业及产业链融资等方面倾斜，力争达到省、市政府提出的新增信用总量占全省1/6的目标，并促进信贷增幅名列全省前列。四是积极推动各金融机构做好向其总行、分行的汇报，争取其总行、分行在襄阳进行金融产品的创新试点。

(二)多渠道发展直接融资工作，显著扩大社会融资总量。一是组织专业团队，研究企业债、私募债、金融租赁、保险投资等新型融资渠道和融资工具，选择有实力的企业和项目，详细制订可操作的路线图，推动企业多元化融资。二是抓住国务院常务会议提出的“鼓励民间资本发起成立自主经营、自负盈亏的商业银行、融资租赁公司、消费金融公司”的有利时机，加快我市金融改革的步伐，力争在引进和创办民营银行、融资性租赁公司、消费金融公司方面取得突破。三是加快培育襄阳自己的投资公司、融资租赁公司等融资机构，努力打造直接融资领域的襄阳品牌，构建基于经济发展所需的，分层次全方位的资金支持体系。四是充分发挥小贷公司、担保公司、典当行等民间金融组织的作用。在规范操作的基础上加强上述组织与金融机构的合作，有效化解信贷规模限制、信息不对称对企业融资的影响，显著做大社会融资总量。五是大力引进和发展金融中介服务机构，引进全国、全省排名靠前的投资公司、租赁公司、私募股权基金落户襄阳，大力推动市内实力企业牵头成立财务公司、私募股权基金等。

(三)进一步密切政银企关系，努力搭建金融合作平台。一是进一步加强金融部门与经济主管部门的沟通与联系，完善人民银行与发改委、经信委签署的两个《合作备忘录》的内容和方式，在金融部门建立重点企业、重点项目服务专班制度。明确服务的工作机制和内容，了解项目到资情况、投资人财务状况与需求，方便为其提供相应的支付结算服务和真实全面的掌握重点企业、重点项目财务信息，为授权、授信争取时间，提高企业用信的进度。二是搭建服务中小企业融资的平台。建议由各行业协会、产业办牵头分行业、产业链组织银行存量授信较多的龙头企业与金融部门签订应付货款代付协议，为其上下游配套企业办理贷款、保理等融资服务提供便利。三是充分发挥《襄阳金融网——中小企业金融服务平台》的作用，进一步完善机制，扩大范围，使之成为一个中小微企业与银行常态化的对接平台。

(四)着力推进金融创新。一是鼓励金融机构积极创新信贷品种，进一步增强金融产品供给能力，努力满足中小企业客户多元化的金融服务需求，更好地服务中小企业。二是推广融资租赁、境外资金融资、理财产品股权融资等新型融资产品，扩大资金来源。三是推动银行创新信贷担保模式，推广知识产权质押、林权质押、非上市公司股权质押等新型担保模式。四是进一步推广中小企业区域集优债模式，做大区域集优债规模。五是突破保险资金融资，为城市基础设施项目建设提供资金支持。

(五)进一步优化金融生态。一是进一步加快农村产权改革，搭建土地承包经营权、林权、农村集体建设用地使用权的流转交易平台，为涉农主体贷款提供便利。二是建议市政府进一步完善《信贷投放考核制度》和《政府财政性资金存放办法》，增加《政府财政性资金存放办法》执行的透明度，确保政府财政性资金存放过程的公开、透明，更好地体现正向激励机制的公平、公正。三是大力推动“企业、农村、社区、区域”四大信用工程建设和农村金融服务全覆盖工作，保持襄阳金融信用市称号。四是加快非银行业金融机构接入征信系统步伐，加强对小额贷款公司管理，打击各类非法金融活动，及进防范民间金融风险。五是积极协助市政府建立襄阳自己的“征信数据中心”。为解决因信息不对称而导致的小微企业融资难问题，支持小微企业发展，襄阳市将建立自己的信用信息数据库，搭建信息共享服务平台。对此，人民银行襄阳市中心支行将携手辖内各金融机构积极参与，着力推动具有襄阳特色的征信数据库建设。

(六)进一步推动金融权益保护，切实维护消费者合法权益

金融消费权益保护是新时期人总行为密切银企关系，改进金融服务推出的一项重要工程，2014年我们要按照上级行和市委、市政府的要求进一步完善制度建设，构建“央行牵头协调处理、金融机构主动处理、监管部门监督处理、司法部门对接处理、行业协会自律处理”的金融消费纠纷解决机制，重点查处以贷搭票、强迫购买银行理财产品和乱收手续费等违规行为，为企业贷款融资和居民办理金融业务提供公正、优质的便捷服务。

㈦ 企业征信行业未来发展趋势如何

随着中国借贷融资行业的进一步发展，融资过程中无论是借方还是贷方都将对第三方信用信息服务的需求将持续增长。2020年，我国大、中、小微企业的贷款需求都有所上升;由于贷款不良率高，小贷公司企业在近几年发展受限，对于企业征信的需求逐渐增大。征信需求的逐步释放，企业征信市场具有巨大的潜力。

本文包含核心数据：贷款需求指数、融资租赁行业市场规模及企业数量、小额贷款公司贷款余额、企业/个人征信系统运行情况、企业征信备案机构数量

2020年大、中、小微型企业贷款需求上升

2018-2019年大型、中型企业贷款贷款需求指整体呈现波动下降态势;但2020年贷款需求迅速上升，小微型企业贷款需求指整体要高于中型企业和大型企业。2018-2019年呈现波动态势，2020年贷款需求迅速上升。

—— 更多数据请参考前瞻产业研究院《中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

㈧ 如何推动小额信贷的可持续发展

“第二届中国小额信贷创新论坛”
在内蒙古举行。中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇在主题演讲中指出，对整个小额贷款行业的发展并不看好，因为其只能放贷、不能吸收存款。虽然现在资本收益率能够达到20%以上，但小贷的总资产是在用自己的钱造出来的。另外郭田勇认为，如果中国未来出现几千家乃至上万家银行，将会对小额贷款公司造成非常大的威胁。