居民贷款余额2018年

⑴ 2018年普惠小微贷款户数广东

2018年普惠小微企业贷款户数达117万户。
从广东银保监局了解到，2018年银保监部门通过加大对“首贷户”的支持、让利“直达实体”等方式，助力小微企业纾困。小微企业贷款余额达2.7万亿元，其中普惠型小微企业贷款首次突破万亿元，小微企业贷款户数达117万户，大型银行普惠型小微企业贷款增速达43%。
在解决企业“首贷难”问题上，广东银保监局推动开展“百行进万企”行动，通过“挖需求”“降门槛”“线上办”，督促银行机构重点加大对“首贷户”支持力度、提高“首贷”成功率。据统计，辖区银行机构已对超42万户小微企业开展问卷调查，实地走访超2万户企业，在已获授信企业中，“首贷户”占比近七成。

⑵ 年轻人的负债率很高，他们的未来都被谁偷走了呢

年轻人负债比率之所以如此高的，是由于许多年轻人较为享受当下，愿意花明天的钱圆今日的梦。年轻人负债比率之所以如此高，是由于许多的年轻人都被炫耀性消费驱使了，消费能力进一步提高。年轻人负债比率之所以如此高，是由于许多年轻人工资低，可是房子价格和物价水平却都非常高。据资料显示，在全国各地仅13%年轻人并没有债务。年轻人的负债率很高，他们的未来都被谁偷走了呢？

三、年青人拿到的工资和房子价格物价水平不成正比

年青人往往负债比率这般的高，还有一个重要的原因是因为当今社会年青人拿到的工资和房子价格物价水平不成正比。年轻人薪水很少，可是房子价格物价水平却十分的贵。也正是因为这般才会使许多年轻人资金紧张，承受上负债。

⑶ 涓鍥藉眳姘戣捶娆炬婚

2022骞1鏈堟湯鏈璐锋句綑棰

涓銆佸箍涔夎揣甯佸為暱9.8%

1鏈堟湯锛屽箍涔夎揣甯(M2)浣欓243.1涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱9.8%锛屽為熷垎鍒姣斾笂鏈堟湯鍜屼笂骞村悓鏈熼珮0.8涓鍜0.4涓鐧惧垎鐐广傜嫮涔夎揣甯(M1)浣欓61.39涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮涓嬮檷1.9%锛屽墧闄ゆ槬鑺傞敊鏃跺洜绱犫憼褰卞搷锛孧1鍚屾瘮澧為暱绾2%銆傛祦閫氫腑璐у竵(M0)浣欓10.62涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱18.5%銆傚綋鏈堝噣鎶曟斁鐜伴噾1.54涓囦嚎鍏冦

浜屻1鏈堜唤浜烘皯甯佽捶娆惧炲姞3.98涓囦嚎鍏

1鏈堟湯锛屾湰璐锋句綑棰202.59涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱11.2%銆傛湀鏈浜烘皯甯佽捶娆句綑棰196.65涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱11.5%锛屽為熷垎鍒姣斾笂鏈堟湯鍜屼笂骞村悓鏈熶綆0.1涓鍜1.2涓鐧惧垎鐐广

1鏈堜唤浜烘皯甯佽捶娆惧炲姞3.98涓囦嚎鍏冿紝鏄鍗曟湀缁熻￠珮鐐癸紝鍚屾瘮澶氬3944浜垮厓銆傚垎閮ㄩ棬鐪嬶紝浣忔埛璐锋惧炲姞8430浜垮厓锛屽叾涓锛岀煭鏈熻捶娆惧炲姞1006浜垮厓锛屼腑闀挎湡璐锋惧炲姞7424浜垮厓锛涗紒锛堜簨锛変笟鍗曚綅璐锋惧炲姞3.36涓囦嚎鍏冿紝鍏朵腑锛岀煭鏈熻捶娆惧炲姞1.01涓囦嚎鍏冿紝涓闀挎湡璐锋惧炲姞2.1涓囦嚎鍏冿紝绁ㄦ嵁铻嶈祫澧炲姞1788浜垮厓锛涢潪閾惰屼笟閲戣瀺鏈烘瀯璐锋惧噺灏1417浜垮厓銆

1鏈堟湯锛岃捶娆句綑棰9308浜跨編鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱2%銆1鏈堜唤璐锋惧炲姞181浜跨編鍏冿紝鍚屾瘮灏戝269浜跨編鍏冦

涓夈1鏈堜唤浜烘皯甯佸瓨娆惧炲姞3.83涓囦嚎鍏

1鏈堟湯锛屾湰瀛樻句綑棰242.6涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱9.2%銆傛湀鏈浜烘皯甯佸瓨娆句綑棰236.07涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱9.2%锛屽為熷垎鍒姣斾笂鏈堟湯鍜屼笂骞村悓鏈熶綆0.1涓鍜1.2涓鐧惧垎鐐广

1鏈堜唤浜烘皯甯佸瓨娆惧炲姞3.83涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澶氬2627浜垮厓銆傚叾涓锛屼綇鎴峰瓨娆惧炲姞5.41涓囦嚎鍏冿紝闈為噾铻嶄紒涓氬瓨娆惧噺灏1.4涓囦嚎鍏冿紝璐㈡斂鎬у瓨娆惧炲姞5849浜垮厓锛岄潪閾惰屼笟閲戣瀺鏈烘瀯瀛樻惧噺灏1836浜垮厓銆

1鏈堟湯锛屽瓨娆句綑棰1.02涓囦嚎缇庡厓锛屽悓姣斿為暱9%銆1鏈堜唤瀛樻惧炲姞272浜跨編鍏冿紝鍚屾瘮灏戝228浜跨編鍏冦

鍥涖1鏈堜唤閾惰岄棿浜烘皯甯佸競鍦哄悓涓氭媶鍊熸湀鍔犳潈骞冲潎鍒╃巼涓2.01%锛岃川鎶煎紡鍊哄埜鍥炶喘鏈堝姞鏉冨钩鍧囧埄鐜囦负2.04%

1鏈堜唤閾惰岄棿浜烘皯甯佸競鍦轰互鎷嗗熴佺幇鍒稿拰鍥炶喘鏂瑰紡鍚堣℃垚浜132.45涓囦嚎鍏冿紝鏃ュ潎鎴愪氦6.31涓囦嚎鍏冿紝鏃ュ潎鎴愪氦鍚屾瘮澧為暱18%銆傚叾涓锛屽悓涓氭媶鍊熸棩鍧囨垚浜ゅ悓姣斿為暱9.3%锛岀幇鍒告棩鍧囨垚浜ゅ悓姣斿為暱22.9%锛岃川鎶煎紡鍥炶喘鏃ュ潎鎴愪氦鍚屾瘮澧為暱18.2%銆

1鏈堜唤鍚屼笟鎷嗗熷姞鏉冨钩鍧囧埄鐜囦负2.01%锛屾瘮涓婃湀浣0.01涓鐧惧垎鐐癸紝姣斾笂骞村悓鏈熼珮0.23涓鐧惧垎鐐癸紝涓昏佸彈涓婂勾1鏈堝垵闅斿滄媶鍊熷埄鐜囧亸浣庡奖鍝嶏紝鍓旈櫎璇ュ洜绱犲悗锛1鏈堜唤鍚屼笟鎷嗗熷埄鐜囨瘮涓婂勾鍚屾湡浣0.02涓鐧惧垎鐐广傝川鎶煎紡鍥炶喘鍔犳潈骞冲潎鍒╃巼涓2.04%锛屽垎鍒姣斾笂鏈堝拰涓婂勾鍚屾湡浣0.05涓鍜0.03涓鐧惧垎鐐广

浜斻佸綋鏈堣法澧冭锤鏄撲汉姘戝竵缁撶畻涓氬姟鍙戠敓7212浜垮厓锛岀洿鎺ユ姇璧勪汉姘戝竵缁撶畻涓氬姟鍙戠敓4786浜垮厓

1鏈堜唤锛屼互浜烘皯甯佽繘琛岀粨绠楃殑璺ㄥ冭揣鐗╄锤鏄撱佹湇鍔¤锤鏄撳強鍏朵粬缁忓父椤圭洰銆佸瑰栫洿鎺ユ姇璧勩佸栧晢鐩存帴鎶曡祫鍒嗗埆鍙戠敓5436浜垮厓銆1776浜垮厓銆1365浜垮厓銆3421浜垮厓銆

鈶犳槬鑺傚墠鐢变簬浼佷笟闆嗕腑鍙戞斁钖閰銆佺忓埄锛屽崟浣嶆椿鏈熷瓨娆句細鍚戜釜浜哄瓨娆捐浆绉伙紝瀵艰嚧M1鍑忓皯杈冨氥2022骞存槬鑺傚墠鏈鍚庝竴涓宸ヤ綔鏃ヤ负1鏈30鏃ワ紝鑰2021骞翠负2鏈10鏃ャ

浣忔埧鎴峰潎璐锋句綑棰

浣忔埧鎴峰潎璐锋句綑棰18.9涓囦嚎鍏

2022骞存湯锛屾埧鍦颁骇寮鍙戣捶娆句綑棰12.69涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱3.7%锛屽為熸瘮涓夊ｅ害鏈楂1.5涓鐧惧垎鐐癸紝姣斾笂骞存湯楂2.8涓鐧惧垎鐐广備釜浜轰綇鎴胯捶娆句綑棰38.8涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱1.2%锛屽為熸瘮涓婂勾鏈浣10涓鐧惧垎鐐广

2鏈3鏃ワ紝涓鍥戒汉姘戦摱琛屽彂甯冪殑2022骞村洓瀛ｅ害閲戣瀺鏈烘瀯璐锋炬姇鍚戠粺璁℃姤鍛婃樉绀猴紝2022骞存湯锛岄噾铻嶆満鏋勪汉姘戝竵鍚勯」璐锋句綑棰213.99涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱11.1%锛涘叏骞翠汉姘戝竵璐锋惧炲姞21.31涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澶氬1.36涓囦嚎鍏冦

__鍏朵腑锛屾埧鍦颁骇璐锋惧為熷洖钀斤紝鎴垮湴浜у紑鍙戣捶娆惧為熸彁鍗囥傛暟鎹鏄剧ず锛2022骞存湯锛屼汉姘戝竵鎴垮湴浜ц捶娆句綑棰53.16涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱1.5%锛屾瘮涓婂勾鏈澧為熶綆6.5涓鐧惧垎鐐癸紱鍏ㄥ勾澧炲姞7213浜垮厓锛屽崰鍚屾湡鍚勯」璐锋惧為噺鐨3.4%銆

__2022骞存湯锛屾埧鍦颁骇寮鍙戣捶娆句綑棰12.69涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱3.7%锛屽為熸瘮涓夊ｅ害鏈楂1.5涓鐧惧垎鐐癸紝姣斾笂骞存湯楂2.8涓鐧惧垎鐐广備釜浜轰綇鎴胯捶娆句綑棰38.8涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱1.2%锛屽為熸瘮涓婂勾鏈浣10涓鐧惧垎鐐广

__鍚屾椂锛屼綇鎴风粡钀ユц捶娆惧為熺户缁鍥炲崌锛屼綇鎴锋秷璐硅捶娆惧為熷洖钀姐2022骞存湯锛屾湰浣忔埛璐锋句綑棰74.94涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱5.4%锛屽為熸瘮涓夊ｅ害鏈浣1.8涓鐧惧垎鐐癸紝姣斾笂骞存湯浣7.1涓鐧惧垎鐐癸紱鍏ㄥ勾澧炲姞3.83涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮灏戝4.09涓囦嚎鍏冦

__2022骞存湯锛屾湰浣忔埛缁忚惀鎬ц捶娆句綑棰18.9涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱16.5%锛屾瘮涓夊ｅ害鏈楂0.4涓鐧惧垎鐐癸紝姣斾笂骞存湯浣2.6涓鐧惧垎鐐癸紱鍏ㄥ勾澧炲姞2.68涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澶氬793浜垮厓銆備綇鎴锋秷璐规ц捶娆撅紙涓嶅惈涓浜轰綇鎴胯捶娆撅級浣欓17.25涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱4.1%锛屽為熸瘮涓夊ｅ害鏈浣1.3涓鐧惧垎鐐癸紝姣斾笂骞存湯浣5.4涓鐧惧垎鐐癸紱鍏ㄥ勾澧炲姞6755浜垮厓锛屽悓姣斿皯澧7646浜垮厓銆2022骞翠簩瀛ｅ害鏈锛岄噾铻嶆満鏋勪汉姘戝竵鍚勯」璐锋句綑棰206.35涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱11.2%銆

2銆佷笂鍗婂勾锛屾垜鍥紾DP涓562642浜垮厓銆備竴瀛ｅ害鏈锛屼腑鍥藉眳姘戦儴闂ㄦ潬鏉嗙巼鏄62.1%銆

浠庝腑鎴戜滑鍙浠ュ緱鍑轰袱鐐逛俊鎭锛

1銆佷綇鎴疯捶娆惧湪鎬荤殑璐锋惧崰姣旀槸35.51%宸﹀彸銆

2銆佸眳姘戞潬鏉嗙巼鏄灞呮皯閮ㄩ棬鐨勬昏礋鍊轰笌GDP鐨勬瘮鍊笺62.1%鎰忓懗鐫灞呮皯鎬诲哄姟鍗燝DP姣旈噸瓒呰繃60%銆

鍥介檯璐у竵鍩洪噾缁勭粐璁や负锛屽眳姘戞潬鏉嗙巼瓒呰繃65%浼氬奖鍝嶉噾铻嶇ǔ瀹氾紝鐩鍓嶆垜鍥界殑灞呮皯鏉犳潌鐜囧凡缁忔帴杩戠敋鑷虫湁瓒呰繃浜嗐

灞呮皯璐熷轰富瑕佹槸鎴胯捶銆

澶琛屾暟鎹鏄剧ず锛屼釜浜轰綇鎴胯捶娆句綑棰38.86涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱6.2%锛屽為熸瘮涓婂勾鏈浣5.1涓鐧惧垎鐐广

鏁翠綋鏉ヨ磋繖涓澧為熼珮浜嶨DP澧為燂紝浣嗕綆浜庝互寰鎴胯捶澧為燂紝涓昏佸師鍥狅細

1銆佺洰鍓嶅眳姘戣礋鍊虹巼澶勪簬楂樹綅锛屽啀缁х画澧為暱鐨勭┖闂存湁闄愩

2銆佹ゼ甯傛瘮杈冨喎锛屾埧浠峰洖璋冿紝灞呮皯涔版埧鐑鎯呬笅闄嶃

澶琛屾暟鎹杩樻樉绀猴細

2022骞翠簩瀛ｅ害鏈锛屼汉姘戝竵鎴垮湴浜ц捶娆句綑棰53.11涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱4.2%锛屾瘮涓婂勾鏈澧為熶綆3.7涓鐧惧垎鐐广傚叾涓锛屾埧鍦颁骇寮鍙戣捶娆句綑棰12.49涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮涓嬮檷0.2%锛屽為熸瘮涓婂勾鏈浣1.1涓鐧惧垎鐐广

鎴垮湴浜ц捶娆惧寘鍚寮鍙戣捶鍜屾寜鎻璐枫傛渶杩戜竴涓ゅ勾锛屽彈涓嶆椂鍑虹幇鐨勬埧浼佹祦鍔ㄦу嵄鏈轰互鍙婃ゼ甯傚叆鍐褰卞搷锛屾埧浼佷粠閾惰岃幏寰楃殑璧勯噾鏄庢樉鍑忓皯銆

7鏈28鏃ョ殑鏀挎不灞浼氳鎻愬埌锛氳佺ǔ瀹氭埧鍦颁骇甯傚満锛屽潥鎸佹埧瀛愭槸鐢ㄦ潵浣忕殑銆佷笉鏄鐢ㄦ潵鐐掔殑瀹氫綅锛屽洜鍩庢柦绛栫敤瓒崇敤濂芥斂绛栧伐鍏风憋紝鏀鎸佸垰鎬у拰鏀瑰杽鎬т綇鎴块渶姹傦紝鍘嬪疄鍦版柟鏀垮簻璐ｄ换锛屼繚浜ゆゼ銆佺ǔ姘戠敓銆

閾朵繚鐩戜細涔熻〃鎬侊細鏀鎸佸湴鏂瑰仛濂解滀繚浜ゆゼ鈥濆伐浣滐紝淇冭繘鎴垮湴浜у競鍦哄钩绋冲仴搴峰彂灞曘

鍙浠ラ勮★紝鎺ヤ笅鏉ユ埧浼佽瀺璧勫簲璇ヤ細寰楀埌鏀瑰杽锛屾瘯绔熸ゼ甯傚お閲嶈佷簡锛屼笉浠呮秹鍙婃皯鐢燂紝杩樺奖鍝嶇粡娴庣ǔ瀹氬ぇ灞銆

2022涓瀛ｅ害鎴戝浗鎴胯捶鎬婚濊揪53涓囦嚎锛屼汉鍧囨埧璐疯礋鍊14.7涓囷紝璇存槑浜嗕粈涔堬紵

2022骞翠竴瀛ｅ害鏈锛屼汉姘戝竵鎴垮湴浜ц捶娆句綑棰53.22涓囦嚎鍏冿紝鍚屾瘮澧為暱6%锛屾垜鍥藉眳姘戠殑鎬昏礋鍊鸿秴杩囦簡200涓囦嚎锛屼汉鍧囪儗鍊14.7涓囷紝鍥芥皯鍌ㄨ搫鐜囦粠51.8%闄嶈嚦45%銆

鎴戝浗鐨勬埧鍦颁骇鎬诲競鍊硷紝鍦400~500涓囦嚎鐨勯噺绾э紝灏辨寜450涓囦嚎鏉ョ畻鍚э紝鎴胯捶鎬婚53涓囦嚎浠呬粎鍙鏈12%鑰屽凡銆

閭ｄ箞锛岄珮璐熷虹殑骞磋交浜鸿繕鎾戝緱璧锋埧鍦颁骇鐨勬湭鏉ヤ箞锛

鎴胯捶闂棰樹笉鏄浠婂ぉ鐨勯棶棰橈紝鏄闀夸箙浠ユ潵鍥版壈鐫寰堝氫汉鐨勬渶澶ч棶棰橈紝鍦ㄧ柅鎯呯殑澶х幆澧冧笅锛屽緢蹇浼氭垚涓虹郴缁熸ч棶棰樸

鐤鎯呭奖鍝嶄笅锛屽緢澶氫汉鐨勬敹鍏ラ兘鍙楀埌寰堝ぇ褰卞搷锛屼絾鏄鎴胯捶鐨勫哄姟骞舵病鏈夊噺灏戯紝寰堝氫汉閮芥棤甯歌繕娆撅紝瀵艰嚧淇¤獕鍙楀埌褰卞搷銆傛洿涓嶇敤璇撮偅浜涘け涓氱殑浜恒

杩戜簲骞存潵锛岄栨″為熶綆浜庝袱浣嶆暟锛岃佺櫨濮撶‘瀹炴槸涔颁笉璧凤紝娌￠挶浜嗭紒鐩鍓嶅眳姘戞潬鏉嗙巼鏈杩戜笁骞撮兘鍦60%鐨勯珮浣嶏紝涔熸定涓嶅姩浜嗭紒浠庡幓骞村紑濮嬶紝澶琛屼笉鏂闄嶅噯闄嶆伅锛岃屼笖浠庡幓骞村紑濮嬶紝闄ゅ紑涓绾垮煄甯傦紝鍑犱箮鎵鏈夊煄甯傜殑閮藉凡缁忔斁寮浜嗚皟鎺э紝涓嶄粎濡傛わ紝鐢氳嚦宸茬粡寮濮嬩簡锛屾瘮濡20%棣栦粯锛屽瓙濂充拱鎴匡紝鐢ㄧ埗姣嶇殑鍏绉閲戣捶娆撅紝鍑忓厤濂戠◣绛夌瓑銆備絾鏄锛屾埧璐锋暟鎹渚濈劧璧蜂笉鏉ャ

2000骞村紑濮嬶紝鎴戝浗灏辨槸涓栫晫绗涓鍌ㄨ搫澶у浗锛8骞存椂闂达紝鍌ㄨ搫鐜囦粠32%涓婂崌鍒52%锛岃屽悓鏈熶笘鐣岀殑鍌ㄨ搫鐜囦负27%锛屽嚑涔庢槸涓栫晫骞冲潎姘村钩鐨2鍊嶃2008骞撮噾铻嶅嵄鏈轰互鍚庯紝涓璺涓嬭穼锛2020骞翠负44%銆傝櫧浠嶇劧楂樹簬涓栫晫姘村钩锛屼絾灞呮皯璐熷虹巼宸蹭粠18%椋欏崌鍒56%銆傝岀幇鍦锛屼腑鍥戒汉鎬昏礋鍊200浜匡紝浜哄潎璐熷14.7涓囥

鐪嬬湅杩欏嚑骞寸殑鎴胯捶鎯呭喌鍚

2018骞翠竴瀛ｅ害锛屾埧璐蜂綑棰34涓囦嚎锛屽悓姣斿為暱20.3%

2019骞翠竴瀛ｅ害锛屾埧璐蜂綑棰40涓囦嚎锛屽悓姣斿為暱18.7%

2020骞翠竴瀛ｅ害锛屾埧璐蜂綑棰46涓囦嚎锛屽悓姣斿為暱浜13.9%

2021骞翠竴瀛ｅ害锛屾埧璐蜂綑棰50涓囦嚎锛屽悓姣斿為暱10.9%

2022骞翠竴瀛ｅ害锛屾埧璐蜂綑棰53涓囦嚎锛屽悓姣斿為暱6%銆

鎹澶琛屽逛笁涓囧煄闀囧眳姘戣皟鏌ユ暟鎹鏄剧ず锛屽跺涵骞冲潎璐熷虹巼57%锛屽叾涓77%鐨勫跺涵鏈夋埧璐凤紝鎴胯捶鍗犳昏礋鍊虹殑75%銆

閫氳繃鏁版嵁鐪嬬幇瀹炪備腑鍥藉眳姘70%鐨勮礋鍊洪兘闆嗕腑鍦ㄦ埧璐蜂笂銆傛埧璐锋敮鍑虹殑鍘嬪姏澶澶т簡锛岀壒鍒鏄杩欎袱骞寸柅鎯呯殑褰卞搷锛屽ぇ瀹剁揣绱х殑鎻＄揣閽卞寘锛屼笉鏁涔辫姳涓鍒嗛挶銆傚╁瓙鐨勬暀鑲茶垂鐢ㄣ佸尰鐤楄垂鐢锛岃繖浜涢兘鏄澶х殑鏀鍑洪」鐩銆傛柇浜嗘敹鍏ユ剰鍛崇潃鏂浜嗙幇閲戞祦锛屾剰鍛崇潃鑷宸辩殑鎴垮瓙鎴愪簡鎷嶅崠鎴裤傛垚浜嗙粰閾惰岀殑鎵撳伐浜恒

瀵逛簬杩樻病鏈変拱鎴跨殑骞磋交浜烘潵璇达紝鏇存槸鍥伴毦浜嗐備拱鎴跨殑蹇靛ご鎭愭曞緢闅炬湁銆傜幇鍦ㄧ殑骞磋交浜哄傛灉娌℃湁瀹朵汉鐨勫府鍔╋紝鏍规湰灏变笉鏁㈡兂銆傚勾杞讳汉涓嶆帴鐩橈紝鎴夸环鎬庝箞娑锛熸埧瀛愭庝箞鍗栵紵鍗充娇娑ㄧ殑锛屼篃鏄涓绾垮煄甯傜殑鏍稿績鍦版点傝繖涔熸槸鏅閫氫汉鏈涘皹鑾鍙婄殑锛屾兂閮戒笉鏁㈡兂銆

浜哄潎璐熷烘湁浠涔堟剰涔夊憿锛熷叾瀹炴病浠涔堝ぇ鐨勬剰涔夈傛埧瀛愮洰鍓嶈繕鏄渚涚粰澶т簬闇姹傦紝涓昏佸氨鏄灏辨槸浠锋牸澶楂樸備拱涓嶄拱鎴跨幇鍦ㄧ殑骞磋交浜哄凡缁忎笉鏄閭ｄ箞鎵х潃浜嗭紝宸ヤ綔绋冲畾鏈夊伐璧勬敹鍏ユ墠鏄鏈閲嶈佺殑銆傚浗瀹跺湴浜ц皟鎺т富瑕佽繕鏄缁撴瀯璋冩帶銆

⑷ 央行：12月M2同比增8.1% 全年住户部门贷款增7.36万亿

观点地产网讯：1月15日，央行发布2018年金融统计数据报告。
报告指出，12月末，广义货币(M2)余额182.67万亿元，同比增长8.1%，增速比上月末高0.1个百分点，与上年同期持平；狭义货币(M1)余额55.17万亿元，同比增长1.5%，增速与上月末持平，比上年同期低10.3个百分点；流通中货币(M0)余额7.32万亿元,同比增长3.6%。全年净投放现金2563亿元。
贷款方面，12月末，本外币贷款余额141.75万亿元，同比增长12.9%。月末人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，增速分别比上月末和上年同期高0.4个和0.8个百分点。
全年，人民币贷款增加16.17万亿元，同比多增2.64万亿元。分部门看，住户部门贷款增加7.36万亿元，其中，短期贷款增加2.41万亿元，中长期贷款增加4.95万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加8.31万亿元，其中，短期贷款增加4982亿元，中长期贷款增加5.6万亿元，票据融资增加1.89万亿元；非银行业金融机构贷款增加4401亿元。12月份，人民币贷款增加1.08万亿元，同比多增4995亿元。
12月末，外币贷款余额7948亿美元，同比下降5.2%。全年外币贷款减少431亿美元，同比多减953亿美元。12月份，外币贷款减少110亿美元，同比多减158亿美元。
存款方面，12月末，外币存款余额182.52万亿元，同比增长7.8%。月末人民币存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%，增速比上月末高0.6个百分点，比上年同期低0.8个百分点。
全年，人民币存款增加13.4万亿元，同比少增1071亿元。其中，住户存款增加7.2万亿元，非金融企业存款增加2.16万亿元，财政性存款减少596亿元，非银行业金融机构存款增加1.96万亿元。12月份，人民币存款增加916亿元，同比多增8845亿元。
12月末，外币存款余额7275亿美元，同比下降8%。全年外币存款减少634亿美元，同比多减1413亿美元。12月份，外币存款减少39亿美元，同比多减104亿美元。
另外，2018年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1012.71万亿元，日均成交4.02万亿元，日均成交比上年同期增长26.4%。其中，同业拆借日均成交同比增长75.7%，现券日均成交同比增长46%，质押式回购日均成交同比增长20%。
12月份同业拆借加权平均利率为2.57%，比上月末高0.08个百分点，比上年同期低0.34个百分点；质押式回购加权平均利率为2.68%，比上月末高0.22个百分点，比上年同期低0.43个百分点。
数据中还显示，2018年，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生3.66万亿元、1.45万亿元、8048.1亿元、1.86万亿元。国家外汇储备余额为3.07万亿美元。12月末，人民币汇率为1美元兑6.8632元人民币。

⑸ 涓鍥戒汉鍧囬挶鏁版槸澶氬皯

涓銆佷腑鍥戒汉鍧囬挶鏁版槸澶氬皯

璐у竵m2闄や互浜哄彛鏁

浜屻佷腑鍥戒汉鍧囪捶娆惧钩鍧囧氬皯閽憋紵

涓鍥界殑浜哄潎瀛樻俱佷汉鍧囪捶娆

浜哄潎4.575涓囩編鍏冭储瀵岋紝鎸夌収褰撳墠鐨勬眹鐜囧ぇ姒傛槸32涓囧厓浜烘皯甯併傝繖閲岄潰鏈変竴浜涙槸涓嶅姩浜э紝鏈変竴浜涙槸鍩洪噾銆佽偂绁ㄣ佸瓨娆句粈涔堢殑銆傛寜鐓у浗瀹剁粺璁″眬鍙戝竷鐨勪俊鎭锛屾埅姝㈠埌2018骞村勾搴曪紝涓鍥界殑浜烘皯甯佸瓨娆句綑棰濆凡缁忚揪鍒颁簡182.5涓囦嚎鍏冧汉姘戝竵锛屽傛灉缁13.95浜夸汉鍙ｅ钩鍒嗭紝閭ｄ汉鍧囧氨鏄13.08涓囧厓浜烘皯甯併傚綋鐒朵簡锛岃繖绉嶇畻娉曚笉鍑嗙‘锛屽彧鑳界畻鈥滃箍涔変笂鐨勪汉鍧団濄傚洜涓猴紝楂樿揪182.5涓囧厓浜烘皯甯佺殑瀛樻句綑棰濋噷闈锛屽ぇ閲忔槸浼佷笟銆佹満鏋勬垨鍏朵粬缁勭粐鐨勫瓨娆撅紝骞朵笉瀹屽叏鏄灞呮皯锛堣佺櫨濮擄級鐨勫瓨娆俱傚叾涓锛岀湡姝ｅ睘浜庡眳姘戠殑瀛樻句綑棰濓紙浣忔埛瀛樻撅級鏄74.44涓囦嚎鍏冧汉姘戝竵锛屼汉鍧囩害涓5.19涓囧厓浜烘皯甯併

杩欐剰鍛崇潃锛屽傛灉鎮ㄧ殑瀹跺涵鏄涓夊彛浜猴紝閭ｅ瓨娆炬暟閲忚揪鍒颁簡15.6涓囧厓浜烘皯甯侊紝灏辫揪鍒板叏鍥藉钩鍧囨按骞充簡銆傛垨鑰呰达紝鎮ㄤ竴瀹舵槸鍥涘彛浜猴紝閭ｅ瓨娆炬暟閲忓ぇ绾︽槸20.8涓囧厓浜烘皯甯侊紝灏辫揪鍒板钩鍧囨按骞充簡銆

闄や簡瀛樻撅紝杩樻湁璐锋惧晩锛佽繖涓鍦ㄥ綋鍓嶇殑涓鍥藉緢甯歌侊紝涓鏂归潰閾惰屾湁涓浜涘瓨娆撅紝鍙︿竴鏂归潰鍥犱负鎴胯捶銆佽溅璐疯繕娆犵潃閾惰岀殑閽扁斺旀暟鎹鏄剧ず锛屾埅姝㈠埌2018骞村勾搴曪紝鏈澶栧竵浣忔埛璐锋撅紙灞呮皯璐锋撅級浣欓47.9涓囦嚎鍏冦

鍚屾牱鎸夌収13.95浜夸汉鍙ｈ＄畻锛屽眳姘戜汉鍧囪捶娆3.43涓囧厓浜烘皯甯佲斺斿ぇ绾︽槸浜哄潎瀛樻剧殑66%銆傝繖鏍风粨鏋滃氨鏄锛氫腑鍥借佺櫨濮撶殑浜哄潎璐㈠瘜绾︿负32涓囧厓浜烘皯甯侊紝浜哄潎瀛樻剧害涓5.19涓囧厓浜烘皯甯侊紝浜哄潎璐锋剧害涓3.43涓囧厓浜烘皯甯侊紝鍑瀛樻剧害涓1.76涓囧厓銆

涓夈佷汉鍧囦釜浜烘秷璐硅捶娆句綑棰3.51涓囷紝杩欎竴鏁版嵁璇存槑浜嗕粈涔堥棶棰橈紵

璇存槑鐜板湪鐨勬秷璐硅呭緢鍙楁秷璐逛富涔夌殑闄烽槺锛岄兘鑳屼笂浜嗚礋鍊猴紝杩欐牱瀵逛簬浠ュ悗鐨勭敓娲诲叾瀹炴槸涓嶅埄鐨勶紝鍥犱负椋庨櫓寰堝ぇ銆

鍥涖佹牴鎹銆婃苯杞﹁捶娆剧＄悊鍔炴硶銆嬶紝鍦ㄤ腑鍥藉冨唴杩炵画灞呬綇锛堬級骞村強浠ヤ笂鐨勬腐銆佹境銆佸彴灞呮皯浠ュ強澶栧浗浜哄潎鍙鐢宠蜂釜浜烘苯杞﹁捶娆俱

B

銆愮瓟妗堣В鏋愩戞湰棰樿冩煡涓浜烘苯杞﹁捶娆剧殑鍙戝睍鍘嗙▼銆傘婃苯杞﹁捶娆剧＄悊鍔炴硶銆嬪皢鍊熸句汉缁嗗垎涓轰釜浜恒佹苯杞︾粡閿鍟嗗拰鏈烘瀯鍊熸惧湪涓鍥藉冨唴杩炵画灞呬綇1骞村強浠ヤ笂鐨勬腐銆佹境銆佸彴灞呮皯浠ュ強澶栧浗浜哄潎鍙鐢宠蜂釜浜烘苯杞﹁捶娆俱傚弬瑙佹暀鏉怭167銆

⑹ 央行出新规！从明年3月起，你的房贷合同要变了

中国人民银行公告〔2019〕第30号 来源：央行官网

存量浮动利率贷款“换锚”

LPR运行4个月以来，商业银行新发放的贷款正在挂钩LPR。央行表示，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。

存量贷款如何转换为LPR一直是市场关注的焦点。“存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保证借贷双方的权益。”央行在回答记者提问时表示。

中国银行国际金融研究所研究员范若滢分析称，自央行2019年8月实施LPR改革以来，经多次报价后，当前1年期和5年期LPR分别报4.15%和4.8%，分别较8月份下行16个和5个基点。但实体经济融资利率降幅有限，2019年三季度末，金融机构贷款加权平均利率为5.62%，仅比上年末下行了2个基点，其中一般贷款加权平均利率不降反升，2019年三季度末为5.96%，较上年末上行了5个基点。

范若滢指出，在LPR报价机制改革后，央行制定了相应的“358”考核要求(2019年9月末，全国性银行业金融机构新发放贷款中应用LPR做为定价基准的比例不少于30%；2019年12月末，上述比例不少于50%；2020年3月末，上述比例不少于80%)，但仅针对增量贷款，LPR作用发挥效果并不明显。本次则是针对存量贷款，预计未来LPR对贷款定价的引导作用将明显增强，有利于更好地引导实体经济融资成本下行。

新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，预计初次转换之后，存量贷款的利率执行水平将与转换之前保持基本不变。这有助于推进转换工作顺利进行，也有助于保护借贷双方的利益。

“为更好地服务实体经济，货币政策保持稳健基调，加大逆周期调节力度，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准将可能是普遍的方式，这对借款人是相对有利的。”董希淼对中新经纬记者表示，通过这种市场化方式，有助于降低实体经济融资成本，更好地为稳增长、稳就业服务。即便借款人与银行协商转换为固定利率，现有的同期限LPR仍然可能是固定利率执行水平的重要参考。同时，这也体现了利率市场化原则，即利率定价相关事项由借贷双方协商确定。

存量浮动利率贷款如何改

不少人对存款贷款如何改还存在疑问，中新经纬客户端这就为您划重点。

一、可以协商

借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

二、实施时间

转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

三、利率水平

转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

四、房贷(指定价基准转换为LPR的)

(1)期限品种：LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；(注：LPR有1年期和5年期以上两个品种，一般房贷均为5年期以上)

(2)加点数值：加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变；

(3)利率水平：转换时点利率水平保持不变；

(4)重定日周期：借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年；

(5)同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3月-2020年8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。

五、其他贷款

其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

存量房贷利率2021年真正变化

在银行贷款中，房贷占据了很大的份额。央行数据显示，2018年末，中国住户部门贷款余额47.9万亿元，住户部门贷款余额占存款类金融机构全部贷款余额的比例为35.1%，同比上升2.8个百分点。2018年末，个人住房贷款余额为25.8万亿元，占住户部门债务余额的比例为53.9%。

从当前情况看，银行5年期以上贷款基准利率为4.9%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，那参照LPR定价后，是否意味着房贷利率下调，购房者的实际还款金额会减少呢？答案是暂时不会。

央行表示，商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。央行为此举例称，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。

也就是说，在上述案例中，房贷利率的定价锚点从基准贷款利率变为LPR后，加点方式从贷款基准利率上浮10%变为了LPR上浮0.59个百分点，当前实际贷款利率不变。

目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。诸葛找房副总裁苑承建对中新经纬客户端表示，此次利率转换期为2020年3月1日至2020年8月31日，但实际执行时间是从2021年开始，也就是说，2020年客户实际执行的房贷还是按照2019年的房贷执行，按照当前的还款约定偿还。即使LPR在2020年下降，客户也只能从2021年开始享受利率下行的红利。

前述案例中，2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

由于LPR每月都会发布一次，那是否意味着房贷利率每月都要变化呢？易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次政策给出了明确答复，即可以约定一直不变，也可以约定一年一次，但绝对不会出现每个月调整一次。

央行也给出两个选择，即借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。苑承建认为，对于用户来说，固定利率长期确定，无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。

中原地产首席分析师张大伟称，降息周期的大门已经打开，一年期LPR主要针对企业贷款，5年期LPR基本代表了房贷利率的走势，实际房贷利率的下调将成为未来的趋势。

银行内部管理面临考验

虽然央行给商业银行预留了2个月多月的准备时间，不过不少银行从业人员表示，接下来银行的工作任务会比较重。

据央行近期发布的统计数据显示，11月末，中国本外币贷款余额157.56万亿元，其中人民币贷款余额151.97万亿元。需要注意的是，按照货币资金借贷关系持续期间内，利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。据了解，在银行存量贷款中，浮动利率贷款占比较大。

一位国有银行支行个贷经理表示，他所在的银行目前银行贷款中绝大多数都是浮动利率贷款。

“我们银行没有固定利率贷款，一般客户会要求申请浮动利率贷款。”另一位外资银行的贷款客户经理告诉中新经纬记者。

中国民生银行首席研究员温彬指出，此次央行在《公告》中规定，“金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，原则上应于2020年8月31日前完成。”以个人住房贷款为例，截止2018年末，我国个人住房贷款余额为25.75万亿元，占金融机构各项贷款余额的18.89%，且个人住房贷款具有受众广、金额小、笔数多的特点，“换锚”将对银行的合同、系统、报表、人员、风控等多方面形成影响，短期内银行内部管理面临考验。

范若滢同样认为，此次“换锚”给商业银行带来更大的经营压力和挑战。一方面，在储蓄率趋于下行、存款竞争日益激烈的背景下，由于存量贷款规模大，定价基准转换后将给商业银行带来较大息差管理和资产负债管理压力。另一方面，对商业银行风险定价、内部定价能力提出了更高的要求。从公告要求来看，最终贷款利率要通过银行与客户协商的方式来确定，需要银行综合考虑客户本身的信用资质、放款银行的资金成本、风险成本和市场供求等多种因素。未来如何优化调整FTP定价管理体系，是商业银行需要思考的问题。

【购房资讯轻松享，快来关注乐居网】

文章来源:中新经纬

优质内容推荐

北环东段快速化改造工程高架桥梁通过初步验收

辽宁下达19.3亿元支持老旧小区改造

非物质文化遗产主题小镇！镇海这地方魅力无限……