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2019年人民币贷款余额

发布时间:2024-07-19 22:42:49

Ⅰ 2019内蒙古本外币贷款余额

-13.6亿元。根据查询2019年内蒙古官网得知,2019年,内蒙古人民币贷款899.9亿元,外币贷款握族-13.6亿元。本币指的是某个国家法定的货币,除了法定货币之外其他的货币都不能在这个国家流段肆弊通雹键。

Ⅱ 2019年年末居民贷款买房余额是多少

2019年年末居民贷款买房的余额,是53个亿。

Ⅲ 涓鍥藉眳姘戞潬鏉嗙巼

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2020骞存湯锛岀編鍥藉眳姘戣捶娆句綑棰濅负14.56涓囦嚎缇庡厓锛堟姌鍚94.92涓囦嚎鍏冧汉姘戝竵锛夛紝涓鍥戒负63.19涓囦嚎鍏冧汉姘戝竵锛岀編鍥界害涓轰腑鍥界殑1.5鍊嶃
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Ⅳ 中国房贷总额

贷款余额达49.58万亿元。自2015年起中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的比例逐年攀升,2019年中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的29.01%,较2018年增加了0.61%,2020年较2019年有所下滑,2020年中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的28.70%,较2019年减少了0.30%。
拓展资料
房地产贷款是指贷款的用途是房地产或以房地产作担保的贷款。关于房地产贷款的概念可以从两个角度来表述。
一是贷款的用途是房地产的贷款,如将贷款用于房地产开发或房屋改造、修缮,用于购买房地产(其中典型的是城镇居民购买商品住房),用于租用房地产(但比较少见)。二是指以房地产作担保的贷款,具体为房地产抵押贷款,该贷款可能用于房地产,也可能用于其他方面,如某公司以房地产作抵押向银行贷款,用该贷款购买煤炭。典型的房地产贷款是两者兼而有之的贷款,即这种贷款既用于房地产,又以房地产作担保。
房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
2013年11月24日,最新的调查数据显示,根据10月11日-11月11日的样本数据,32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。

Ⅳ 16.81万亿新增信贷去哪儿了

1月16日,中国人民银行公布数据显示,2019年全年新增人民币贷款16.81万亿元,同比多增6439亿元,再度刷新历史记录;2019年全年社会融资规模增量累计为25.58万亿元,比上年多3.08万亿元。

从增速来看,2019年社会融资规模增速、M2增速等都有所上行。央行初步统计,2019年末社会融资规模存量为251.31万亿元,同比增长10.7%,而2018年末可比口径下的社会融资同比增速则为10.3%。

中国人民银行办公厅主任周学东表示:“社融指标也不是越高越好,时点期内合理就行。如果过高的社融规模会推高全社会的杠杆水平,带来通货膨胀的隐忧,过低则反映金融机构服务实体经济不足。”

央行公布的数据还显示,2019年12月末广义货币(M2)余额同比增长8.7%,而2018年12月M2同比增速则为8.1%。

央行调查统计司司长阮健弘在1月16日下午举行的新闻发布会上表示,2019年M2增速回升,是央行坚持稳健货币政策和逆周期调控的结果,而将国债和地方政府一般债券纳入社融统计,则会使统计数据更加完整全面,并有利于财政政策、货币政策的协调配合。

“2019年末M2同比增长8.7%,超出市场预期。我观察到主要受两个因素影响,一是全年人民币贷款增加16.81万亿元,同比多增6439亿元,派生存款增加;二是去年12月份我国贸易顺差467.90亿美元,为去年下半年以来新高,随着人民币汇率由贬转升,预计外汇占款改善,增加基础货币投放。”民生银行首席研究员温彬表示。

此外,粤开证券首席经济学家李奇霖表示,除M2外,作为经济与企业运营活力代表的M1,在12月也出现了明显的好转,连续两个月出现了回升态势,这对经济是个积极的信号。

在未来货币政策方面,央行货币政策司司长孙国峰表示,2020年人民银行将继续实施稳健的货币政策,保持灵活适度,注重内外平衡,保持广义货币M2和社会融资规模增长。

新增信贷去哪儿了?

不仅是2019年的人民币信贷规模和社会融资规模再创历史新高,与2018年相比,信贷结构也出现优化,投向实体企业、制造业领域的中长期贷款占比出现明显提升。

“总体来看,金融数据整体向好,结构在优化,企业中长期贷款回升,金融对于实体的支持力度在加强。”阮健弘表示。

具体来看,央行公布的数据显示,2019年新增的16.81万亿信贷中,首要来源是中长期非金融企业及机关团体贷款,其次则是来源于按揭贷款为主的居民中长期贷款。2019年,非金融企业及机关团体贷款增加9.45万亿元,比去年同期增加1.14万亿元,新增公司贷款占全部新增贷款的比重为56.2%,较2018年上升了4.83个百分点。

此外,中长期贷款的比重和制造业中长期贷款比重也都有所提升。央行数据显示,2019年全年新增中长期贷款占全部新增贷款的比重为67.4%,较上年末上升了2.16个百分点;阮健弘也在新闻发布会上表示,2019年制造业中长期贷款增长14.9%,创下2012年以来最高。

从社会融资规模来看,2019年对实体经济发放的人民币贷款高达16.88万亿元,同比多增1.21万亿元,占全年新增社融总量的66%。而委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票等表外融资规模则仍在持续净减少,但减少幅度较2018年明显缩窄;直接融资项下的企业债券净融资3.24万亿元,同比多6098亿元,出现较大增长。

另一方面,2019年12月新增人民币贷款1.14万亿元,同比多增543亿元。而在2020年初的货币信贷投放方向,21世纪采访的多位银行分支行负责人则表示,一方面年初的项目中大型政府类、基建类项目会比较多,另一方面银行也会继续加强对中小微企业的支持力度。

“监管部门也一直在强调金融要加强对实体经济的支持力度,因此我们也一直在保持信贷投放。从地区观察来看,制造民营业聚集的珠三角地区,去年四季度后企业的信贷需求是有回暖的,预计中美贸易协定的签署还会促进珠三角制造、进出口企业业务的进一步回暖,提升企业信贷需求。”珠三角地区某国有行分行副行长表示。

2020年货币政策怎么走?

2020年初以来,货币市场上的资金价格有所上行,央行也在1月6日实施全面降准后,连续两日在公开市场上进行大量投放,确保流动性合理充裕。

央行货币政策司司长孙国峰在1月16日举行的新闻发布会上表示,近期央行通过中期借贷便利、公开市场操作等多种方式提供不同期限的流动性,保持银行体系流动性合理充裕、春节前流动性的平稳以及货币市场利率平稳运行。如果观察货币市场利率的变化,可以发现还是比较平稳的,央行将继续采取货币政策操作,保障春节前流动性的平稳,也为金融机构支持实体经济提供一个良好的流动性环境。

除流动性问题外,市场也十分关心2020年的货币政策走向,尤其是降准降息方面。

在降准方面,孙国峰表示目前金融机构平均法定存款准备金率为9.9%,大型商业银行为12.5%,中型银行为10.5%,小型银行为7%,计算两优后,大多数服务县域银行实际法定存款准备金为6%。“在国际上,我国法定存款准备金率处于适度水平,未来中国下调存款准备金率还有空间,但空间有限。”孙国峰表示。

在降息方面,孙国峰则回应称,随着利率市场化改革,讨论降息问题时应该更关注实际贷款利率的变化。“去年市场利率整体下行,LPR改革推动了货币政策传导机制的效果,信贷利率水平是有明显下降的。”孙国峰说,“存款基准利率仍将长期保留,并根据经济形势的变化等,适时适度进行调整。”

“近期宏观经济企稳且通胀压力仍在,我预计MLF利率暂时不会调整。由于今年初全面降准0.5个百分点,银行资金成本下降,预计本月LPR利率会小幅下降5个BP。此外,1月23日将有2575亿元TMLF到期,预计将扩大规模续作。”温彬表示。

交通银行金融研究中心唐建伟也表示,目前降息(下调MLF操作利率)效果对于降实体企业融资成本效果有限。预计在存量贷款切换定价基准完成前,货币调控以数量型政策为主,MLF操作利率下调或将在3月之后。

而在信贷投放方面,金融市场司司长邹澜则表示,会严控房地产信贷资源中的占比,引导商业银行切实转变经营思想,把经营重点放在实体经济和小微企业领域,央行在推动商业银行服务小微企业方面,还会有进一步的研究和部署。

Ⅵ 央行上海总部:上半年人民币贷款增加3358亿元 同比少增875亿元

上证报中国证券网讯 据人民银行上海总部7月15日消息,2019年上半年上海货币信贷运行情况今日发布。

一、上半年人民币贷款增加3358亿元,外币贷款增加25亿美元

6月末,上海本外币贷款余额7.8万亿元,同比增长8.0%,较同期全国贷款增速低4.5个百分点。月末人民币贷款余额7.2万亿元,同比增长9.7%,分别比上月末和上年同期低0.1和1.5个百分点。

上半年人民币贷款增加3358亿元,同比少增875亿元。分部门看,住户部门贷款增加1127亿元,其中,短期贷款增加296亿元,中长期贷款增加831亿元;非金融企业及机关团体贷款增加2187亿元,其中,短期贷款增加161亿元,中长期贷款增加1182亿元;非银行业金融机构贷款增加108亿元,同比多增106亿元。6月份,人民币贷款增加980亿元,同比多增55亿元。

6月末,外币贷款余额856亿美元,同比下降13.2%。上半年,外币贷款增加25亿美元,同比少增2亿美元。6月份,外币贷款增加24亿美元,同比多增22亿美元。

二、上半年人民币个人住房贷款增加537亿元,境内非金融企业票据融资增加637亿元

上半年新增人民币住户消费贷款中,个人住房贷款增加537亿元,同比多增254亿元;个人汽车消费贷款减少51亿元,同比多减191亿元;个人其他消费贷款增加283亿元,同比多增168亿元。

上半年人民币境内非金融企业固定资产贷款、票据融资、融资租赁和并购贷款分别增加1046亿元、637亿元、223亿元和220亿元,同比分别少增55亿元,多增526亿元、93亿元和23亿元;贸易融资减少97亿元,同比多减271亿元。

三、上半年非金融企业贷款主要投向房地产业、租赁和商务服务业和制造业,房地产开发贷款减少29亿元

当月新增的本外币非金融企业贷款(不含票据融资)按贷款投向划分,主要投向房地产业、租赁和商务服务业和制造业,三个行业贷款分别增加641亿元、443亿元和268亿元,同比分别少增286亿元、187亿元和58亿元。上半年投向境内大型企业的贷款增加635亿元,同比少增1460亿元;中型企业贷款增加1100亿元,同比少增248亿元;小微企业贷款减少152亿元,同比少减236亿元。

上半年本外币房地产开发贷款增加343亿元,同比少增210亿元。按贷款用途分,住房开发贷款增加232亿元,同比少增70亿元,其中保障性住房开发贷款增加108亿元,同比少增21亿元;商业用房开发贷款增加220亿元,同比少增26亿元。

四、上半年人民币存款增加8164亿元,外币存款增加104亿美元

6月末,上海本外币存款余额13万亿元,同比增长11.1%,较同期全国存款增速高3个百分点。月末人民币存款余额12.1万亿元,同比增长10.9%,分别比上月末和上年同期高2.2和5.9个百分点。

上半年人民币存款增加8164亿元,同比多增4363亿元。其中,住户存款增加3123亿元,同比多增1922亿元;非金融企业存款增加324亿元,同比多增177亿元;财政性存款增加654亿元,同比多增833亿元;非银行业金融机构存款增加2713亿元,同比多增1304亿元。6月份,人民币存款增加2734亿元,同比多增2694亿元。

6月末,外币存款余额1342亿美元,同比增长9.1%。上半年,外币存款增加104亿美元,同比多增0.5亿美元。6月份,外币存款增加32亿美元,同比多增48亿美元。

五、上半年人民币个人大额存单增加1715亿元,境内非金融企业结构性存款增加1069亿元

分部门看,上半年人民币个人存款中大额存单增加1715亿元,同比多增1115亿元;活期存款和定期存款分别增加542亿元和78亿元,同比多增330亿元和562亿元;结构性存款增加262亿元,同比少增478亿元。

人民币境内非金融企业结构性存款、大额存单和活期存款分别增加1069亿元、659亿元和408亿元,同比分别多增4亿元、766亿元和1551亿元;保证金存款、协定存款和定期存款分别减少949亿元、536亿元和323亿元,同比分别多减2330亿元、少减122亿元和60亿元。

Ⅶ 监管出手!有银行呼吁客户办理房贷提早还款业务

房住不炒”政策下,房地产金融政策仍在收紧。 9月27日,三位银行业人士向《21世纪经济报道》记者表示,有大行收到通知,监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。此外,部分银行反馈个人按揭贷款额度紧张,已有银行呼吁客户办理房贷提早还款业务,以腾挪房贷额度。

一位大行人士表示,监管年初就有要求,本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例,这一比例或为30%左右,但未见到发文。另一城商行人士表示,央行要求大行压低按揭贷款等房地产贷款余额,但未见到相关发文。但也有另一家大行总行人士表示,该行内部讨论了信贷规模,但对贷款结构暂无有新的要求。

根据记者测算,若新增房地产贷款占比降至30%,该比例水平大致相当于2015年房地产去库存政策推出之前的比例水平。房地产去库存政策后,房地产贷款新增占比自2015年的30.6%,猛增至2016年的44.8%,到2019年末降至34.0%。

“金九银十”仍控房贷

“金九银十”本是楼市旺季,但部分银行信贷额度紧张。

9月27日,有广州按揭公司人士反馈称,目前农行、邮储、招行等个人按揭贷款额度比较紧张,部分LPR基准利率加点20BP的放款较慢,LPR加点30BP仍正常放款。

今年楼市受新冠疫情影响,上半年大幅下降,疫情之后,房地产销售迅速回暖。根据国家统计局数据,1-8月,全国商品房销售面积98486万平方米,同比下降3.3%。8月单月销售额同比增长27.1%,增速继上月后再创近两年新高。部分城市销售已经提升,8月北京商品住宅销售面积99.3万平方米,环比上升48.5%,同比上升了84.2%,创下2017年以来单月销售面积的新高。

在楼市销售有所火爆的情况下,一些银行反而呼吁客户提前偿还按揭贷款。

9月27日,有在深圳的持有按揭贷款的人士表示,近期收到按揭贷款银行短信通知,呼吁客户提前还贷,银行为个人贷款提前还款有了绿色通道,办理房贷提前还款业务可享受免等待一个月、即时办理服务。

究其原因,“要压降涉房贷款规模。”一位华南地区大行人士表示,包括个人按揭贷款、房地产开发性贷款,监管对涉房贷款规模增长有要求,如果其他贷款增速规模跟不上要求,涉房贷款就需要腾挪规模。一位华东城商行人士表示,去年以来的监管合意贷款中,对涉房贷款规模占比一直有要求,增速不能太快。

近三年,银行业涉房贷款占比不断下降。去年全国新增涉房贷款占比约34%,今年上半年,受疫情影响,占比下降至约24.7%。

此前银保监会主席郭树清表示,2019年与2016年相比,房地产贷款增速下降了12个百分点,新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。

《21世纪经济报道》记者根据央行《金融机构贷款投向统计报告》数据测算,2019年全年,人民币房地产贷款全年增加5.71万亿元,占同期人民币各项贷款增量的34.0%。2020年上半年,人民币房地产贷款新增2.99万亿元,占同期人民币各项贷款增量的24.7%。其中,2020年上半年,房地产开发贷款新增约7500亿元,个人住房贷款新增约2.29万亿元。

多家大行新增涉房贷款降至30%以下

根据《21世纪经济报道》记者统计,2020上半年,六大国有银行的新增房地产贷款占比均有所下降。除了中国银行,其他国有大行的新增涉房贷款占比均已调整至30%以下。

2020上半年,中国银行新增涉房贷款共3563.15亿元,其中房地产业贷款1236.64亿元,个人住房贷款2326.51亿元,新增涉房贷款占全部新增贷款的36.68%,为六大国有行中新增涉房贷款占比唯一超过30%的银行。

虽然新增涉房贷款占比仍高企,但与2019年相比,中行的涉房规模已有所压降。2019年年末,中行新增涉房贷款6165.79亿元,占全部新增贷款的49.35%,占比居六大国有行首位。到2020年6月末,中行新增涉房贷款规模减少2602.64亿元,占比下降12.66个百分点至36.68%。

建设银行新增房地产贷款占比最低,占比下降幅度也最大。2020上半年,建设银行新增涉房贷款3798.99亿元,占全部新增贷款的26.18%,与2019年年末6020.35亿元的新增涉房贷款相比,占比下降22.38个百分点。

其他国有大行中,工商银行新增涉房贷款3624.28亿元,占全部新增贷款的29.85%,比2019年年末下降16.86个百分点;农业银行新增涉房贷款3220.59亿元,占全部新增贷款的27.11%,比2019年年末下降14.02个百分点;交通银行新增涉房贷款1176.13亿元,占全部新增贷款的27.66%,比2019年年末下降11.42个百分点;邮储银行新增涉房贷款1564.5亿元,占全部新增贷款的30.86%,比2019年年末下降11.58个百分点。

股份制银行的新增房地产贷款情况则分化明显。招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行4家股份行的新增房地产贷款占比超过30%,其中,浦发银行占比高达49.31%,平安银行占比更是突破50%。

具体来看,浦发银行新增涉房贷款1036.28亿元,其中,新增个人住房贷款771.69亿元,新增房地产业贷款264.59亿元。新增涉房贷款占全部新增贷款的49.31%,与去年年末相比上升3.92个百分点。

平安银行占比最高,上升幅度最大。根据统计,平安银行新增涉房贷款963.25亿元,占全部新增贷款的52.01%,与去年年末相比上升5.06个百分点。

光大银行的新增涉房贷款占比虽也有所上升,但在股份行中仍占比最低。2020上半年,光大银行全部新增贷款2093.58亿元,其中新增涉房贷款473.29亿元,占比22.61%,与去年年末相比上升4.63个百分点。

地产金融严监管态势继续

监管层面,房地产金融仍维持“严监管”态势。此前,银保监会表示开展30多个重点城市房地产贷款专项检查,住建部和央行也发布房地产企业融资“三道红线”要求。

9月14日,银保监会银行检查局副局长朱彤在新闻通气会上表示,“房住不炒”政策得到有效贯彻。持续开展30多个重点城市房地产贷款专项检查,压缩对杠杆率过高、财务负担过重房企的过度授信,加大对“首付贷”、消费贷资金流入房市的查处力度,引导银行资金重点支持棚户区改造等保障性民生工程和居民合理自住购房需求。保障性安居工程贷款余额稳步增长,房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制,助推房地产民生属性逐步回归。

7月24日,国务院在深圳召开房地产工作座谈会,提出房地产信贷要“稳住存量、严控增量”,并首次提出建立“房地产金融审慎管理制度”,“房地产金融”监控上升到了制度层面。

8月20日,住房城乡建设部、人民银行联合召开房地产企业座谈会,形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则,也就是业界所谓的“三道红线”新规,即剔除预收款后的资产负债率大于70%,净负债率大于100%,现金短债比小于1倍不得融资。除了三条红线,拿地销售比不高于40%,连续3年经营性现金流为负,需要对拿地资金来源等做出解释。

银行授信政策如何调整

梳理各家银行2020年半年度报告,其对房地产金融有所调整。详情如下:

工商银行:继续强化房地产行业分类管理,商业性房地产领域进一步加强城市分类管理,重点支持符合调控政策导向的刚需普通商品住房项目,积极稳妥推进商业性租赁住房融资;强化保障性住房领域政策合规管理,从严控制商用房开发融资和商业性棚户区改造融资,审慎把握房地产并购融资。

建设银行:积极落实国家房地产调控政策要求,严格执行差别化住房信贷政策,通过大数据分析、风险预警模型等手段,优选贷款投放的区域、合作企业、合作楼盘和客户,支持居民家庭合理住房需求。深入推进住房租赁战略。

三大战略之一的住房租赁战略:深化住房租赁综合服务平台应用,提升平台活跃度,为政府监管、公租房管理、市场化房源交易等提供更好服务。截至6月末,住房租赁综合服务平台累计上线房源超过2300万套,注册用户2310万。与广州、杭州、济南等11个试点城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议,向试点城市提供包括金融产品支持、房源筹集运营、信息系统支撑等一揽子的综合服务。以旗下建信住房为载体,积极开展存房业务,盘活社会存量闲置房源,加大社会租赁房源供给。创新金融服务,扶持租赁企业规模化、专业化发展,保障房东和租客的权益,维护租赁市场平稳运行。积极参与国内首批住房租赁企业股权交易服务试点,探索为住房租赁企业获得权益性融资的新模式。

中国银行:严格落实国家房地产行业调控政策,执行差异化个人住房贷款政策,重点支持居民家庭首套自住性购房需求。

农业银行:积极贯彻落实国家房地产调控政策,支持居民合理自住购房需求,个人住房贷款业务实现稳健发展。截至6月末,个人住房贷款余额44217.31亿元,较上年末增加2593.00亿元。

招商银行:按照“稳步投放、结构调整、限额管理”的总体策略,动态优化内部信贷政策。截至报告期末,本公司境内公司房地产广义口径风险业务余额5821.40亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等业务),较上年末增加738.09亿元,其中,境内公司贷款余额3256.20亿元,较上年末增加413.57亿元,占本公司贷款和垫款总额的7.23% ,较上年末上升0.42个百分点,主要投向优质战略客户,严控战略客户名单外增量投放。截至报告期末,境内公司房地产领域资产质量良好,不良贷款率0.21%,较上年末下降0.15个百分点。2020年上半年,房地产领域监管政策持续收紧,受疫情影响,部分中小房地产企业现金流压力加大。展望下半年,本公司将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整,聚焦中心城市和战略客户,继续保持房地产领域资产质量的稳定。

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股债双杀,恒大发布经营数据反击

在对网络传言辟谣后,周五恒大系股票及债券再次遭遇股债双杀,港股中国恒大股价收跌9.46%,恒大汽车收跌12.76%,多只债券跌幅超过20%,显示出市场信心仍然不足。

周五晚间,恒大接连发布多条公告,晒出经营成绩单,对谣言做出有力回击。公告显示:

1、截至2020年9月24日,累计实现销售人民币5049亿元,同比增长11.4%;销售回款人民币4521亿元,同比增长51.3%。截至2020年6月30日,现金余额人民币2046亿元。

2、自2020年9月3日起,公司推出全国楼盘大优惠,计划在2020年9月、10月两个月累计实现人民币2000亿元销售。

3、全国在建项目共866个,均在正常开工建设。

4、截至2020年9月24日,公司有息负债较2020年3月末已下降约人民币534亿元,融资成本下降2.24个百分点,提前归还2020年9月25日以后到期借款人民币435亿元,各项降负债成效积极显着。

5、公司成立24年来,共计借款20523笔,从未出现利息晚付、本金逾期归还的情况。

当晚,中国恒大还发布了分拆物业管理业务上市获港交所批准公告,恒大汽车公告披露了拟在科创板上市的更多细节。

恒大、融创、绿地同时踩中“三道红线”

中国恒大晒出的稳健经营数据为投资者送上定心丸,不过,从财务指标来看,恒大的杠杆水平仍处高位,超过头部房企整体水平,同时踩中“三道红线”。

8月20日,住房城乡建设部、人民银行等在北京联合召开重点房地产企业座谈会,明确了12家重点房企资金监测和融资管理规则,也就是此前业内盛传的房企融资“三道红线”。新规将于2021年1月1日落地。

“三道红线”主要涉及三个指标,包括剔除预收款后的资产负债率大于70%、净负债率大于100%、现金短债比小于1倍。这三个指标也是当前分析房企经营的核心指标,后续也成为监测房企经营的重要内容。

根据规定,如果三道红线全部触及,房地产企业的有息负债就不能再增加;触及两条,有息负债规模年增速不得超过5%;触及一条,增速不得超过10%;均未触及,不得超过15%。

万科董事会主席郁亮昨日表示,“三道红线”是行业重大游戏规则的改变,这次(三条红线)的监管是穿透式的,明股实债、表内表外全覆盖,之前的财务技巧是没有任何作用的,这对所有的开发商都是挑战。 三条红线的影响力不亚于2012年的土地招拍挂制度。

证券时报·数据宝根据半年报数据对2020年上半年合同销售金额排名前15的内地上市房企(A股和港股)涉及的相关财务的指标进行了统计,头部房企杠杆水平和债务风险呈现巨大差异。

1、9家头部房企剔除预收账款后的资产负债率过红线

TOP15房企中,9家公司剔除预收账款(预收账款+合同销售科目,下同)后的资产负债率超过70%。中国恒大杠杆率最高,达85.28%,绿地控股、融创中国、碧桂园这一杠杆水平均超过80%。

2、头部房企净负债率分化程度高

以(带息债务-货币资金)/所有者权益的比值衡量房企的净负债率水平,数据宝统计,TOP15房企中,中国恒大、融创中国和绿地控股的净负债率大幅超越100%的红线。其余12家房企的净负债率水平大多维持在70%之下,风险相对可控,万科A、中国海外发展(中海地产)、招商蛇口、新城控股净负债率不到40%。

从历史走势来看,中国恒大、融创中国和绿地控股三家高杠杆房企的净负债率长期运行在100%之上,并在2017年左右达到顶峰,随后下滑。中国恒大净负债率在2018年后再度抬头,连续多期反弹。

3、5家头部房企短期偿债风险高

以货币资金/短期带息负债作为现金短债比指标,衡量房企的短期债务风险。数据宝统计,TOP15房企中,中国恒大、融创中国、绿地控股和中国金茂的现金短债比不足1倍,越过红线。中国海外发展、龙湖地产现金短债比最高,分别为5.25倍和4.55倍。

4、恒大、融创、绿地同时踩中“三道红线”

综合三条标准来看,TOP15房企中,中国恒大、融创地产和绿地控股同时踩中三道红线,按照规定,未来有息负债不能再增加;中国金茂触及两条红线;保利地产、中国海外发展、龙湖地产、华润置地和金地集团三条红线均未踩中。

限制债务扩张规模对头部房企影响几何?

根据规定,房企对“三道红线”的踩线情况直接影响了其有息债务扩张规模。如果三道红线全部触及,房地产企业的有息负债就不能再增加;触及两条,有息负债规模年增速不得超过5%;触及一条,增速不得超过10%;均未触及,不得超过15%。

那么,头部房企过往的有息债务扩张速度如何?

数据宝统计,TOP15房企中,9家公司2017至2019年有息负债年均复合增速超过30%,远超新规的限制,融创中国和新城控股有息负债增速最快,超过40%。仅有中国恒大、中国海外发展和绿地控股三家头部房企近三年有息负债复合增速不超过15%。

在近年债务加速扩张的背景下,“三道红线”对债务扩张的限制将会对多数房企的债务融资带来较大影响。

2020年中报数据显示,TOP15房企有息债务扩张速度有所放缓,仅有万科A、龙湖地产、金地集团和绿城中国的有息负债同比增速超过20%。

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