A. 面对互联网的冲击，农商行有哪些生存发展的优势，及如何适应新形势的发展
必将更趋激烈。农商行要实现新常态下的健康可持续发展，必须有效实施发展战略的调整和发展节奏的控制，坚持以科技为支撑，以产品创新、流程再造为依托，切实提高精细化管理水平，专业化营销能力，努力实现速度、结构、质量和效益的同步提升。
一、围绕差异化需求，坚持市场定位，在新常态下实现业务发展新跨越
第一，坚持存款立行理念，全力巩固同业领先优势。一是强化措施落实。在突出首季“开门红”工作的同时，重点抓全年组织资金稳存、增存工作。按照新春组织资金动员大会和组织资金推进会的部署和要求，开展形式多样的宣传活动，突出抓好落实工作。同时，结合阶段存款增长情况，有针对性地开展组织资金专项竞赛，推动各项存款月月增、稳步增。二是强化考核引导。结合新形势、新任务、新要求，优化考核方案，重点加大对储蓄存款、低成本资金以及日均存款的考核权重，引导全行重视存款基础工作，避免月底、季末冲存款，杜绝存款“一日游”，严格管控好存款偏离度。三是强化组织推动。为了满足阶段性工作要求，在运用经济指标考核的同时，采取诫勉谈话等措施强化推动。同时，严格执行好总行领导和部门负责人蹲点包干制度，加强对支行的督促和帮扶。
第二，坚持有效信贷投放，满足客户合理信贷需求。一是明确信贷资金投向。始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务社区的市场定位，用好增量，用足规模。将新增贷款的50%用于支持500万元以下小微企业和自然人，并在资金、审查、审批上继续保持“三个优先”，积极引导支行做小、做微，确保完成“两个不低于”目标。二是拓宽信贷投放渠道。大力拓展新的信贷增长点，重点支持现代农业、现代服务业、农村新型经营主体、科技型企业以及产业转型升级等新兴产业；加大对“大学生村官”等创业贷和公务员、教师、医务人员轻松贷以及汽车、住房按揭等个人消费贷的营销和推广力度。同时，结合市场需求，积极开展票据贴现业务，多渠道投放信贷资金。三是加强信贷服务创新。在风险可控的前提下，严格把关，审慎推进“续贷”业务；对已实施“续贷”的小微企业，进行名单制管理，加强资金监测，加大跟踪和检查，防范风险。同时，加强与政府的协调沟通，用好政府还贷周转金，着力缓解小微企业还款难。
第三，坚持调整信贷结构，确保信贷资金投向实体。一是加大增户扩面力度。牢固树立主动营销理念，做到重心下沉，把营销重点放在面向“三农”，业务拓展瞄向农户、个体工商户和小微企业。组织客户经理分片区、分行业、分乡村，走村串户营销客户，确保全年贷款户数显著增加。二是控制大额贷款增长。明确支行不准营销单户、关联客户超3000万元以上或存量客户新增授信后总额超3000万元的贷款客户；严格控制1000万元至3000万元客户贷款的增长速度，防止贷款向大户、行业集中。三是制定压降退出计划。摸清集团客户、关联客户的关联关系及真实经营情况，按照“稳步退出、风险缓释”的原则，制定大额贷款、限制淘汰类贷款压降和退出计划，并列出具体明细、落实责任人进行挂图作战。
二、围绕基础性工作，巩固传统市场，在新常态下实现渠道建设新突破
第一，全力做好社保卡的发放。一是积极主动对接。加强与社保、医保、财政等政府部门的沟通和协调，对接好社保卡发放的时间和要求，确保社保卡服务跟踪到位，避免因服务不到位而形成负面舆论。二是激活签约同步。以社保卡为纽带，开展好各项代收代付业务。借助社保卡发放的有利时机，在做好社保卡激活的同时，与客户一一签订水费、电费、烟草款、有线电视费等代缴业务协议，做实基础性工作。三是宣传推广到位。借助现有宣传平台，加大对农商行主导全市社保卡发放权的宣传力度，扩大老百姓的知晓面，提升品牌形象。同时，重点加大对社保卡功能的宣传，让老百姓知道在农商行办理社保卡，能享受到医保、社保、各类代缴业务等一站式便捷服务。
第二，重点推进“阳光信贷”工程。深入推进“阳光信贷”进社区、进小微企业工作，抢占社区小额贷款和小微企业贷款市场份额。对50万元以下抵押贷款全部以“阳光信贷”方式进行授信，通过“易贷通”进行发放，确保年末50万元以下抵押贷款“阳光信贷”授信率和“易贷通”用信率达100%。
第三，不断延伸金融服务触角。一是加快电子银行业务发展。适应大数据时代的要求，投入更多精力推进网上银行、手机银行、微信银行等金融业务；丰富“手机银行”功能，拓展“网上支付”渠道，重视客户体验，实现产品功能的多元化、服务手段的多样化、服务范围的广泛化以及服务效果的优良化。二是确保村村通业务稳健发展。不断丰富村村通服务功能，建立健全村村通特约商户考核与退出机制，对交易量较少或业务受理意愿不强的商户及时进行调整。同时，借助24小时自助银行、金融综合服务站建设，着力打造老百姓家门口的“便民银行”和“金融便利店”。三是加快金融产品服务创新。加强对“定活通”、“益农存”、“对公定活一本通”、柜面跨行转账等系列新产品培训和推广，拓宽保管箱以及代理住房公积金等现有中间业务的营销渠道。认真分析客户需求，有针对性的开发新的中间业务产品，努力延伸服务范围，不断丰富中间业务品种。
三、围绕控风险重点，坚持底线思维，在新常态下实现经营管理新局面
第一，突出夯实基础，严格把控信贷准入。一是加强信贷精细化管理。及时修订各项规章制度，完善操作流程，建立风险预警机制，增强风险防范能力。同时，强化统一授信管理，严控跨区域发放贷款，严禁接盘他行退出类客户。二是真实掌握企业情况。摸清企业生产经营情况，准确掌握企业的关联关系、担保和被担保以及真实负债情况；通过向工商、税务、财务人员了解企业的现金流、销售情况；通过向企业外围上下游客户了解企业的民间融资等情况，对不符要求的企业禁止准入，并逐笔制定压降计划。三是扎实做好贷款“三查”工作。结合移动信贷系统的上线，重点在提高“三查”质量上下功夫，推进表单制贷前调查，真正做到贷前调查尽职、贷中审查严格、贷后管理不流于形式，确保真实反应客户前中后各时期风险情况。四是加强重点领域风险管控。摸清产能过剩行业的风险底数，建立名单制管理。重点关注多头授信，对多头授信企业按照“控三禁四”的要求进行严格把关。重点加强对担保圈贷款的风险防范，督促对外担保较多的企业尽快撤销担保；对涉及高风险类担保的企业，督促企业变更担保或增加有效抵押物，确保第二还款来源充足。
第二，大力控新降旧，加强不良贷款处置。一是强化目标管理。从总行到支行都要对不良贷款清收“有本帐”，对清收目标进行分解落实，制定相应的清收和考核办法，确保全年不良贷款控制目标的实现。二是强化瑕疵贷款管控。督促支行、客户经理加强对当月贷款的管理，对当月新增的逾期或欠息贷款，将进一步加大对支行行长和客户经理的考核力度。同时，对全行不良贷款和瑕疵贷款做到按日监测、按周汇报、按月通报，对新增占比较高的单位进行提示和约见谈话，对不良贷款增长较快和完成清降目标较差的单位强化绩效考核和问责。三是强化不良处置。加强上下联动，综合运用沟通协调、法律诉讼、责任清收、以资抵债、资产转让以及风险缓释等方式，提高不良贷款清收成效。四是强化考核问责。对新发生不良贷款的各个环节违规和不尽职的责任人加大处理力度，强化制度执行威慑力，遏制不良贷款的反弹势头。
第三，完善机制建设，充实优化信贷队伍。一是完善考核机制。尽快上线绩效考核系统，尽可能让客户经理随时掌握每笔业务、每日工作所能获得的报酬。二是完善淘汰机制。进一步加强动态管理，对能力弱、业绩差、责任心不强的客户经理及时予以调整。三是完善选拔机制。重点加强对近年来新入行表现优异、业绩突出、责任心强大学生的培养，逐步建立起客户经理选拔机制，不断充实信贷力量，选拔优秀大学生员工充实到客户经理队伍，进一步增强信贷队伍的活力。四是完善培训机制。建立常态化、专业化、系统化的培训机制，切实提高客户经理业务素质和风险管理水平。
四、围绕促发展要求，深化改革创新，在新常态下实现商务转型新发展
第一，扎实推进商务转型稳步开展。一是部门优化。按照经营架构扁平化、业务经营专业化、运营管理集中化的要求，建立起前、中、后台职责清晰、运行流畅、专业化、集中化的组织架构。对部门设置进行资源整合，适时设立资产管理部和资金业务部。二是流程再造。按照防控风险的要求，将小贷中心职能合并到授信管理部，由授信管理部负责全行贷款的授信工作。同时，尽快梳理产品作业标准，力争新的作业标准出台。三是权限下放。以市场需求为导向，尝试下放小额贷款授信权限，同时对支行进行差别化授权，进一步提高办贷效率，增强市场反应能力，掌控好小额贷款发放的话语权。
第二，着力推进金融服务能力提升。一是强化科技支撑作用。在推广和使用3G移动终端、移动信贷系统、客户关系系统、管理会计系统的同时，进一步加大科技创新力度，提高自身研发水平。上线绩效考核系统、风险预警系统、银医通项目、积分管理系统、金保工程二期系统以及其他代缴业务系统，进一步增强风险防范和市场竞争能力。二是统筹金融服务布局。积极应对同业市场竞争，对布局不合理的网点进行迁址调整。加快推进24小时离行式自助银行的布点，切实满足更多百姓的金融需求。三是加快服务理念转变。强化服务标准化管理，统一对外服务形象，真正做到着装统一、柜面摆设统一、营业厅布置统一，着力打造农商行专业化、标准化服务品牌形象。
第三，加快推进财务的精细化管理。一是建立价格体系。建立公平合理的内部资金市场价格体系，以管理会计系统为工具，实行资金统一管理，为基层单位有偿使用资金、核算资金成本和收益提供科学精确的计量平台。二是建立核算体系。建立资金转移定价机制、成本分摊机制、盈利分析机制和公允、透明的核算体系，从产品、机构、员工等多个维度，对利润进行精细化核算，切实做好成本预算、成本控制、效益评价等成本管理，充分放大财务管理效应。三是建立定价体系。建立基于管理会计系统和客户关系管理系统基础上的贷款业务和中间业务的定价体系，准确计算资金、管理、风险、资本等成本，结合客户关系、客户综合回报，拿出既合理又具有市场竞争力的贷款价格。四是建立考核体系。建立以管理会计系统计算的模拟利润为核心的绩效考核体系，推进精细管理，集约经营。
B. 急求一篇“坚定理想信念 转变工作作风”方面的文，从党委方面写的
坚定信念 转变作风---全面推进事业又好又快发展
——在“七一”表彰大会暨党风廉政工作会议上的讲话
同志们：
在这阳光灿烂、充满激情的日子，伟大的中国共产党迎来了诞辰87周年的生日。今天，我们在这里隆重集会，就是为了歌颂党的情怀，缅怀党的历史，欢庆这个特别的节日；对为全县农村信用社改革与发展做出突出贡献的先进党支部、优秀党务工作者和模范共产党员进行表彰；号召全县农村信用社广大党员同志继承先烈遗志，发扬光荣传统，奋发图强，转变作风，扎实工作，全面推进我县农村信用合作事业科学发展、加快发展、又好又快发展。值此机会，我代表联社党委向受表彰的同志表示最诚挚的祝贺，向到会的各位党员同志，并通过你们向奋战在一线的全体党员和信合员工致良好以的问候和忠心的祝愿！
一、缅怀历史，增强新形势下党员的光荣感和使命感
八十七年前，南湖湖水迎风荡，苍茫大地现光芒,伟大的中国共产党接过人类解放事业的重担，从此历史的长河中,无数共产党员抛头颅洒热血，用鲜血和生命铸起了一座座丰碑。从第一次国共合作到红军万里长征，从八年抗战到解放战争，中国共产党领导全国人民进行了艰苦卓绝的斗争，终于推翻了压在中国人民头上的“三座大山”。1949年10月1日，毛泽东在天安门城楼庄严地宣布：“中国人民站起来了！”举国上下，一片欢腾。因为我们真正成为了国家的主人，因为我们祖国从此跨上了波澜壮阔、宏伟壮丽的历史征程！在中国共产党的领导下，经过全国人民前仆后继的努力，我们取得了前所未有的成绩。尤其是改革开放20多年以来，我们国家创造了无数辉煌，国民经济连续多年保持高速增长，人民生活奔向小康，成功加入世贸，三峡大坝雄傲于世界，青藏铁路谱写人类奇迹，第29届奥运会在北京举行，历史和现实已证明：我们党不愧是一个久经考验的伟大的党，一个能够承担民族重任和人民希望的党，一个具有极大的战斗力、凝聚力、生命力的党。没有共产党就没有新中国，这是历史的选择、人民的选择！
八十七年的实践，我们深深感到：中国共产党是马列主义、毛泽东思想、邓小平理论以及科学发展观、和谐社会理论武装起来的党；是始终代表先进生产力的发展要求，代表中国文化的前进方向，代表中国最广大人民群众的根本利益的党；是肩负中华民族伟大复兴的历史重任，深受全国各族人民拥护和爱戴的党；是伟大、光荣、正确的党！八十七年的风雨历程，八十七年的峥嵘岁月，中国共产党团结和带领全国各族人民艰苦创业、奋勇争先所取得成绩令世界瞩目，我们没有理由不为之骄傲，我们没有理由不为之振奋。
在中国共产党的领导下，伴随着新中国的成立，农村信用社从小到大，从弱到强，铁肩担道义，信义可倚天，在各级党政领导和各界社会群众的关爱呵护下，我县农村信用社经过50多年的发展壮大，现拥有存款余额近11亿元，各项贷款余额5亿多元，网点遍布全县各乡镇，在我县金融机构中占有“半壁江山”的地位，这个从小到大、由弱变强的过程，离不开党的英明领导，离不开共产党人艰苦卓绝的奋斗。当前，党中央高度重视农村信用社改革，采取了一系列行之有效的优惠和扶持政策，去年，我县联社成功进行了“统一法人”改革，这给我县农村信用社带来了新的生机和活力。抚今追昔，缅怀先烈，我们要牢记党的宗旨，歌颂党的恩德，我们要变天职为使命，牢记党的历史使命，按照新时期、新任务和新要求，牢牢树立科学发展观，把握和谐社会理论，贯彻落实“十七大”精神，不断加强党的建设，发展和壮大农村信用社，为地方经济建设助力，进一步提升农村信用社的地位和形象，给党增光添彩。
二、立足新起点，增强打造信合形象的自信心和责任感。
从前面一段时间工作情况来看，在省联社党委、市办党委的领导下，广大党员干部都能够发挥先锋模范作用，围绕年初既定的目标任务，坚持以“三农”服务为己任，以提高经营效益、打造核心竞争力为目标，以制度执行、合规经营、贷款营销、网络建设为重点，转变经营理念，改善金融服务，提升行业形象，为我县社会主义新农村建设、为县域经济科学发展、又好又快发展作出了积极贡献，各项工作取得了较好成效：
存款增长:截至6月底，我县联社各项存款余额110944万元，比年初净增12078万元，同比多增4893万元，提前半年完成全年自编存款任务的150.98%；贷款投放：各项贷款余额54735万元，比年初净增2341万元，同比多增859万元，其中：农业贷款余额32940万元，占比60.18%；开办蜀信卡：对外发行开办农村信用社首张银行卡-蜀信卡；截至6月底，全县共计发行蜀信卡14300张，发行量居全市第5名，全省第19名；改革稳步推进：深化县级联社改革、增强自主经营、打造核心竞争力，初步形成了《江安县农村信用合作联社深化县级联社改革、增强自主经营、打造核心竞争力试点方案》；中间业务成效显著：代理保险业务金额达300万元；实现盈余：总收入2984万元，总支出2940万元，盈余44万元。
同时，面对“5.12”汶川特大地震，我县联社积极开展抗震救灾工作，并发扬“一方有难，八方支援”的社会主义人道精神，踊跃捐款203,463.5元支援灾区，其中：单位捐款50,000元，全县农村信用社干部职工181人捐款25,513.50元，全县农村信用社70名党员交纳“特殊党费”10,950元，45名员工报名参加抗震救灾服务队自愿者，80名员工报名参加宜宾农信社对口支援江油农信社重建家园“一帮一”家庭志愿者，首期捐款8290元，单位捐款108,710元。
以上成绩的取得，凝结了全县广大信合党员的智慧和汗水，展示了全县信用社支部上下团结协作、顽强拼搏、与时俱进的精神风貌，涌现出了一大批先进党支部、优秀党务工作者和模范共产党员，他们是信合队伍的排头兵，是我们事业发展的中流砥柱，是我们夺取新的胜利的开拓者。在这里，我代表联社党委向受表彰的支部和个人表示热烈的祝贺！
在肯定成绩的同时，我们仍不能忽视存在的问题：一是学习有待加强，少数同志对党的方针、政策和会议精神掌握不透。二是党员先锋模范作用有待增强，深入基层，深入实际工作不够，少数党员干部任务完成差，主人翁意识薄弱，工作作风、学习作风、生活作风有待改善。三是坚持原则和制度不够，违章查处存在个别“一手硬、一手软”现象，这些都有待于我们全体党员要进一步加强党的建设，提高党员的战斗力，筑就一支特别能吃苦、特别能战斗的信合党员队伍。
三、加强党建，全面推进我县信合事业又好又快发展。
加强党的建设是农村信用社搞好改革和发展的根本保证，是贯彻落实党的十七大精神的具体行动。党的建设关系到农村信用社管理体制和经营机制的运转，更关系到农村信用社的兴衰和农村社会的稳定。各支部要高度重视党的建设，要在思想上、行动上与党中央保持一致，善于从党建工作中关注并分析和把握农村金融发展形势。考虑问题、处理矛盾要从党建工作需要角度出发，从社会稳定大局出发，牢牢树立科学发展观，把握和谐社会理论，贯彻落实“十七大”精神，建和谐信合，树崭新形象，创优异佳绩，发展各项业务，提高经济效益，全面促进我县农村信用社科学、和谐、快速地发展。
（一）加强党的思想建设，发挥模范作用。思想是行动的先导，什么样的思想决定什么样的行动，什么样的行动才有什么样的出路。思想不前，行动滞后。全体党员干部必须牢牢树立科学发展观，把握和谐社会理论，贯彻落实“十七大”精神，牢记为人民服务的宗旨，认真履行工作职责。全心全意为人民服务，是我党的根本宗旨，是衡量党的先进性的根本标准，是衡量一名党员能否保持先进性的根本标尺。首先，要坚持立党为公，执政为民，树立勤政高效的形象，诚心诚意办实事，尽心竭力解难事，坚持不懈做好事。其次，要树立清正廉洁的形象。要一身正气做人，一丝不苟做事。第三，要始终保持同职工群众的血肉联系，尊重职工、相信职工、依靠职工，把职工群众满意不满意、答应不答应、赞成不赞成作为一切工作的出发点和落脚点。为此，我们要经得住诱惑，守得住清贫，管得住小节，耐得住寂寞，合规办事，按章行事。同时，要解放思想、实事求是，进一步树立科学的发展观，不断研究新情况，解决新问题，把的信用社各项工作推向前进。要增强创新意识，挖掘创新潜能，发挥创新才干，大胆尝试，积极探索，用创新的作风，创新的态度，创新的手段不断推进信用社的各项工作向更高目标迈进。各支部要教育和引导党员开展思想教育工作，帮助大家树立“社兴我荣”的思想，帮助树立正确的人生观和世界观，要真正解放思想，培养战略思维，强化与时俱进的思想观念，保持旺盛的工作热情、奋发向上的精神状态和昂扬不屈的创业精神风貌，发挥党员的先锋模范作用，使党的思想建设扎根农村信用社。
（二）加强党的组织建设，发挥堡垒作用。“统一法人”改革完成后，我们下一步将对各支部进行调整重建，要按照班子健全、制度落实、活动正常、作用明显的要求，充分发挥全县农村信用社党组织的政治核心力量，高举邓小平理论伟大旗帜，全面贯彻党的十七大精神，保证党的路线方针政策在农村信用社执行到位。要按照民主集中制的原则，坚持党要管党，从严治党，凡事由群众主张，由党委决定，进一步发挥党的组织功能，维护集体领导权威，规范办事程序。各支部要管好党员队伍，充分发挥党支部战斗堡垒作用，积极开展争先创优活动，重点要做好效益文章，抓好合规文化建设，各支部要变被动为主动，全力支持并监督工效挂钩考核，以及各项工作任务和规章制度落实。党支部是一个整体，是党员干部的家，是群众的靠山，是树立科学发展观、把握和谐社会理论、贯彻落实“十七大”精神的组织者、推动者和实践者，要始终保持先进性和纯洁性，使之具有号召力和感染力。要按照为人民服务的宗旨要求，坚持解放思想、实事求是，带领党员干部和员工群众开拓农村金融服务市场，为“三农”办实事、办好事、多办事，塑造农村信用社的良好的整体形象。
（三）加强党的作风建设，发挥先锋作用。我们的党员同志要大力弘扬先锋模范的作用，要以身作则，率先垂范，一级带动一级干，一级做给一级看，要求基层做到的，机关首先做到，要求群众做到的，党员首先做到。党员不能高人一等，只能高人一筹。党员的思想觉悟、专业技术操作水平、工作业绩都应高于一般群众，党员在困难和危险当头要发挥先锋模范作用，要一马当先，奋勇直前，积极主动挑重担，发挥榜样力量，展示英雄本色，努力争先创优。党员同志只有当好表率，才能改进党的作风建设，才能展示好农村信用社的形象与实力。
我们的党员同志要大力弘扬密切联系群众的作风。从群众中来，到群众中去，坚持群众路线，为群众服务，是党的优良传统和作风，广大党员同志要时刻警惕脱离群众的倾向，要牢记“两个务必”和“三个代表”重要思想，深入基层，深入实际，深入田间地头和农户家里，访贫问苦，听取群众意见，察看民情民意，运用信贷服务，帮助群众发展生产脱贫致富。农村信用社是共产党领导下的金融服务企业，绝不允许鄙视农民，“话难听、脸难看、门难进、事难办”的恶习要坚决彻底纠正，要制止摆架子、打官腔、耍威风的“老爷”作风与行为，“公仆”必须体现在“为人民服务、为基层服务”上面。每一个共产党员都要立足本职岗位，站在工作的第一线，脚踏实地，埋头苦干，努力创造一流的业绩。要有一种关键时候能站出来，危难时候能冲出去，不计得失、任劳任怨的气度和风范，义无返顾的将整个身心投身到工作中去。牢固树立党的群众观点，密切联系群众，摆正党员在群众中的位置，必须坚持不懈，不能做样子。要踏踏实实搞好调查研究，到最基层去发现问题，去挖掘解决问题的方法，要善于发动群众、依靠群众，借助群众影响，推动各项工作发展。脱离群众就会成为“孤家寡人”，就会失道寡助，工作就会处于被动落后，陷入僵局。
我们的党员同志要大力弘扬艰苦奋斗的优良作风。当前，少数党员艰苦奋斗思想有所退化，凡事讲排场、耍花样，摆空架子，不思进取，甚至搞贷款“豆腐渣工程”。这些党员同志要闭门思过，要设法从思想和行为上来个大的转弯。要从实际出发，从需要出发，从效益出发，坚持以勤为本、以俭为本，不避艰险，勇挑重担。如对当前收贷收息、压缩不良贷款、到期贷款收回、五级分类、代发各项补贴款等工作，我们的党员干部就必须克服任务重、压力大、要求高的困难，要确定岗位职责目标，强化时间观念和压力，敢于负责，勇于实践，勤奋苦干，以信用社集体利益为重，以员工群众利益为重，始终不渝地讲实话、办实事、鼓实劲、求实效。对于联社布置的各项工作，特别是下半年的工作任务十分艰巨繁重，要按照抓早、抓准、抓紧、抓实、抓好的要求，早打算，早研究，早准备，及早制定工作计划，争取工作的主动权。在实际工作中切实做到“四有”即：一要有责任感。牢固树立“信合是我家”的责任意识。二要有胆识。在工作中敢想、敢闯、敢试、敢干，不断增强会干、善干、巧干的能力。三要有办法。艰苦要奋斗、艰苦有办法、艰苦要创业，要用发展的办法解决前进中的问题，用创新的精神破解难题。四是有成效。凡事不走过场、不看过程，只看结果。凡是领导安排部署的工作，都要说了算，定了干，马上就办，办就办好，即使是简单的事情，也要天天做，持续地做，认真地做，在一点一滴上都做到位，坚决克服光说不干、拖拖拉拉的不良习气。近期在做好深化县级联社改革、增强自主经营、打造核心竞争力试点工作同时，将在全县农村信用社开展一次整顿作风的活动，对那些工作作风、学习作风、生活作风等存在问题的信用社和个人坚决进行整顿，给予罚款、待岗、撤职等处理，今后要力戒办事拖拉散漫，崇尚雷厉风行；力戒浮夸虚报，崇尚实事求是；力戒空谈吹虚，崇尚埋头苦干；力戒铺张浪费，崇尚勤俭兴社，以树立我县农村信用社的良好形象，促进我县农村信用合作事业又好又快发展。
为实现干部职工作风进一步好转，树立我县农村信用社的良好形象，全面推进我县农村信用社科学发展、加快发展、又好又快发展，决定在全县农村信用社开展作风整顿建设活动，针对发现的职业道德、规章制度、文明服务、社容社貌等方面存在的问题，就地进行处罚，严惩不殆，同时对思想作风、领导作风、工作作风、学习作风、生活作风存在的问题，也要严肃处理，不够处罚上线的，要进行诫勉谈话，记录在案，作为考核评优、晋级晋职的重要依据，以弘扬新风正气，打击歪风邪气，凡是存在作风问题的，一律不得提拔重用，杜绝道德风险，塑造信合形象。
（四）加强党的廉政建设，发挥表率作用。我们要树立清正廉洁风尚，推进党的廉洁建设。党员同志要牢固树立正确的权力观、地位观、利益观，自觉抵制市场物欲横流的冲击，拒绝拜金主义、个人主义的侵蚀，要严于律已，立党为公，执政为民，真正做到权为民所用，情为民所系，利为民所谋，不断提高思想境界和共产主义道德修养。要时刻警惕和告诫自己，不揽功，不争名，不图利，淡泊名利，不能把权力看成无形资产，而要看作上级和员工对自己的一种赏识和信任，党员同志要奉公守法，清正廉洁，安于清贫，保持两袖清风，一身正气；不可斤斤计较，患得患失，更不可凭借权力违反信用社规章制度，甚至以身试法，搞权钱交易，谋取私利。各党支部要抓紧落实党风廉洁建设责任制。民主生活会要结合案件专项治理工作，积极开展反面典型剖析研究，进行廉洁示范教育和反腐倡廉警示教育，促进党员同志自尊、自重、自警、自醒、自励，做一个有理想、有道德、有文化、有纪律的“四有”新人，提高思想道德素质和拒腐防变能力。党员同志要自律和慎独，要从大处着眼，从小处着手，既防微杜渐又居安思危，要在为“三农”服务中挡住诱惑，不为金钱所动，不贪图小恩小惠，要堂堂正正做人、规规矩行做事，一心一意为农村信用社的发展贡献力量。
同志们，历史的发展已进入一个新的时期，我们担负的任务光荣而艰巨！让我们在省市县联社党委的领导下，牢牢树立科学发展观，把握和谐社会理论，认真贯彻落实“十七大”精神，紧密团结在以胡锦涛同志为总书记的党中央周围，与时俱进，开拓创新，艰苦奋斗，真抓实干，为实现我县农村信用合作事业又好又快发展而努力奋斗！
C. 北京公积金能在异地贷款买房吗
公积金异地贷款又传来喜讯。昨天，北京住房公积金管理中心发布了《关于进一步规范住房公积金提取业务等工作的通知》征求意见稿，其中首次提出，在京工作并缴存公积金的非京籍职工，可以申请使用公积金在户籍所在地购房。
首次提出非京籍人士可用公积金在户籍地购房
此次征求意见中首次提出职工在京缴存住房公积金，在北京行政区域外购房的，只受理申请人在户籍所在省份购买的住房，除北京和原籍两地外，在其他地区购房的不予受理。同时指出：在北京行政区域内购房的，除原有材料外，还需提供限购证明。
不受理中介机构代他人申请提取住房公积金
征求意见稿还提出，原则上不受理中介机构代他人申请提取住房公积金。由管理部认定中介机构的资质或资格，若管理部认定为正规的，如人才服务机构、信誉一直良好的中介机构等，可代理住房公积金业务，须将中介机构名单报归集执法处审核后方能办理。
严查骗贷，骗提3年内不得提取公积金
此外，意见稿还提出要严查骗贷，审核人员审核发现房屋买卖合同、预售证所提项目楼号、发票等任一项为假的，即可停止审核并告知申请人。对提供假身份证、假合同、假发票的当事人列入黑名单并向社会公布，3年内不得受理公积金提取申请，也不受理其贷款申请。
同时，与当事人串通的中介公司的法人代表和经办人将被列入管理中心“个人不良信息库”，不允许其在住房公积金系统中办理开户和委托经办工作，构成犯罪的移送司法机关，追究刑事责任。
具体发布内容如下：
关于进一步规范住房公积金提取等工作的通知
各管理部及受托办理住房公积金提取业务的相关银行：
近期发现一些缴存人与中介公司串通，提供虚假材料，违规提取和违法骗提他人公积金。为保障住房公积金缴存人的合法权益，维护住房公积金制度的权威性，必须打击违规提取和违法骗提他人住房公积金行为，现就进一步规范住房公积金提取等工作通知如下：
一、各管理部受理申请人提取住房公积金时，应至少安排两名工作人员进行初审和复审。审核工作人员中至少有一名正式员工，复审通过后，才能录入相关数据并办理支付。初审和复审工作人员对通过审核的材料负责。录入工作人员根据相关提取业务表格的信息录入住房公积金系统，对录入的信息负责。
二、为提高审核支付效率，申请人可以在北京住房公积金网站下载填写相关提取业务表格，将提取业务表格及相关材料原件交单位经办人办理提取手续。
三、原则上不受理中介机构代他人申请提取住房公积金。由管理部认定中介机构的资质或资格，若管理部认定为正规的，如人才服务机构、信誉一直良好的中介机构等，可以代理住房公积金业务，须将中介机构名单报归集执法处审核后方能办理。
信息清晰的封存人员因特殊原因，确需委托他人办理业务的，受托人须持委托人的授权证明、受托人身份证原件，提交相关提取材料办理业务。
四、审核人员审核发现房屋买卖合同、预售证所提项目楼号、发票等任一项为虚假的，即可停止审核并告知申请人。对提供假身份证、假合同、假发票的当事人列入黑名单并向社会公布，3年内不得受理公积金提取申请，也不受理其贷款申请。与当事人串通的中介公司的法人代表和经办人列入管理中心“个人不良信息库”，不允许其在住房公积金系统中办理开户和委托经办工作，构成犯罪的移送司法机关，追究刑事责任。
五、个人住房公积金账户封存在原单位的，只能转入原单位缴存住房公积金管理部的信息清晰集中封存户。个人住房公积金账户封存在信息清晰集中封存户的，不得跨管理部在集中封存户之间办理转移。
六、职工在京缴存住房公积金，在北京行政区域外购房的，只受理申请人在户籍所在省份购买的住房，在他地购房的不予受理。在北京行政区域内购房的，除原有材料外，还需提供限购证明。
职工租房申请提取住房公积金的，原租住商品房提供合同发票申请提取的不再受理。
七、因工作变动在本市以外省市缴存住房公积金的，可办理住房公积金异地转移。非本市户籍的人员，不在本市工作申请办理公积金销户提取的可以提取销户，但自销户之日起5年内不能在本市重新缴存住房公积金。
八、缴存人本人住房公积金，经审核符合提取条件，受理管理部应将所提金额划入申请人住房公积金联名卡，没有联名卡的，可前往北京住房公积金联名卡合作银行办理，办理流程详见北京住房公积金网联名卡专栏。
九、为保障缴存职工信息安全，缴存单位经办人准确提供缴存职工姓名和身份证号信息时，或缴存职工本人持身份证时方可查询个人信息。
十、对于个人信息变更、主动付款、突发事件提取、因单位工作失误等原因需要调整个人月缴存额、因特殊情况下单位或者缴存职工申请后户转前户等业务必须经主管（含）以上人员审核后办理。
十一、工作人员须严格按照规定，管理个人密钥及签章、定期修改密钥登陆密码，确保密钥及签章本人使用、安全使用。
十二、优化档案的归集管理，提取档案包括申请人身份证复印件及由审核人员盖章确认的相关提取业务表格。管理部须按照中心档案管理规定，在两个月内完成档案的装订、归档工作。不得损毁、丢失档案；不得涂改、伪造档案；不得延期移交档案。
十三、管理部负责人应通过调取监控、业务抽查、大厅巡视、业务流水排查等方式定期对本单位业务进行检查。归集执法处应定期核查管理部的提取办理情况。
十四、受托银行办理住房公积金提取业务的，也应按上述要求办理。管理部对委托银行应通过现场审查、业务抽查、档案复审、定期抽取银行监控等方式加大对银行延伸柜台的业务检查，加强对移交的各项档案的审核。
十五、管理部不执行上述规定，一经发现对相关领导和工作人员通过诫勉谈话、通报批评，调离工作岗位，停发绩效工资，撤职、降职等方式，予以追责。构成犯罪的，依法追究法律责任。
十六、由管理中心依据本通知的有关规定对各管理部受托银行的审核人员、档案归集等工作人员进行培训考试，考试合格后方能从事审核工作和档案归集工作。考试未通过的可参加第二次考试，两次考试均未通过的要调整人员重新参加培训考试。
十七、受托办理住房公积金提取业务的银行，违反上述规定的，一经发现立即停止办理住房公积金一切业务，经整改达到要求的，验收合格，可恢复受托业务。
十八、本通知自年 月 日起施行。管理中心已颁布实施的有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
D. 如何适应新形势下农商行的发展途径
必将更趋激烈。农商行要实现新常态下的健康可持续发展，必须有效实施发展战略的调整和发展节奏的控制，坚持以科技为支撑，以产品创新、流程再造为依托，切实提高精细化管理水平，专业化营销能力，努力实现速度、结构、质量和效益的同步提升。
一、围绕差异化需求，坚持市场定位，在新常态下实现业务发展新跨越
第一，坚持存款立行理念，全力巩固同业领先优势。一是强化措施落实。在突出首季“开门红”工作的同时，重点抓全年组织资金稳存、增存工作。按照新春组织资金动员大会和组织资金推进会的部署和要求，开展形式多样的宣传活动，突出抓好落实工作。同时，结合阶段存款增长情况，有针对性地开展组织资金专项竞赛，推动各项存款月月增、稳步增。二是强化考核引导。结合新形势、新任务、新要求，优化考核方案，重点加大对储蓄存款、低成本资金以及日均存款的考核权重，引导全行重视存款基础工作，避免月底、季末冲存款，杜绝存款“一日游”，严格管控好存款偏离度。三是强化组织推动。为了满足阶段性工作要求，在运用经济指标考核的同时，采取诫勉谈话等措施强化推动。同时，严格执行好总行领导和部门负责人蹲点包干制度，加强对支行的督促和帮扶。
第二，坚持有效信贷投放，满足客户合理信贷需求。一是明确信贷资金投向。始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务社区的市场定位，用好增量，用足规模。将新增贷款的50%用于支持500万元以下小微企业和自然人，并在资金、审查、审批上继续保持“三个优先”，积极引导支行做小、做微，确保完成“两个不低于”目标。二是拓宽信贷投放渠道。大力拓展新的信贷增长点，重点支持现代农业、现代服务业、农村新型经营主体、科技型企业以及产业转型升级等新兴产业；加大对“大学生村官”等创业贷和公务员、教师、医务人员轻松贷以及汽车、住房按揭等个人消费贷的营销和推广力度。同时，结合市场需求，积极开展票据贴现业务，多渠道投放信贷资金。三是加强信贷服务创新。在风险可控的前提下，严格把关，审慎推进“续贷”业务；对已实施“续贷”的小微企业，进行名单制管理，加强资金监测，加大跟踪和检查，防范风险。同时，加强与政府的协调沟通，用好政府还贷周转金，着力缓解小微企业还款难。
第三，坚持调整信贷结构，确保信贷资金投向实体。一是加大增户扩面力度。牢固树立主动营销理念，做到重心下沉，把营销重点放在面向“三农”，业务拓展瞄向农户、个体工商户和小微企业。组织客户经理分片区、分行业、分乡村，走村串户营销客户，确保全年贷款户数显著增加。二是控制大额贷款增长。明确支行不准营销单户、关联客户超3000万元以上或存量客户新增授信后总额超3000万元的贷款客户；严格控制1000万元至3000万元客户贷款的增长速度，防止贷款向大户、行业集中。三是制定压降退出计划。摸清集团客户、关联客户的关联关系及真实经营情况，按照“稳步退出、风险缓释”的原则，制定大额贷款、限制淘汰类贷款压降和退出计划，并列出具体明细、落实责任人进行挂图作战。
二、围绕基础性工作，巩固传统市场，在新常态下实现渠道建设新突破
第一，全力做好社保卡的发放。一是积极主动对接。加强与社保、医保、财政等政府部门的沟通和协调，对接好社保卡发放的时间和要求，确保社保卡服务跟踪到位，避免因服务不到位而形成负面舆论。二是激活签约同步。以社保卡为纽带，开展好各项代收代付业务。借助社保卡发放的有利时机，在做好社保卡激活的同时，与客户一一签订水费、电费、烟草款、有线电视费等代缴业务协议，做实基础性工作。三是宣传推广到位。借助现有宣传平台，加大对农商行主导全市社保卡发放权的宣传力度，扩大老百姓的知晓面，提升品牌形象。同时，重点加大对社保卡功能的宣传，让老百姓知道在农商行办理社保卡，能享受到医保、社保、各类代缴业务等一站式便捷服务。
第二，重点推进“阳光信贷”工程。深入推进“阳光信贷”进社区、进小微企业工作，抢占社区小额贷款和小微企业贷款市场份额。对50万元以下抵押贷款全部以“阳光信贷”方式进行授信，通过“易贷通”进行发放，确保年末50万元以下抵押贷款“阳光信贷”授信率和“易贷通”用信率达100%。
第三，不断延伸金融服务触角。一是加快电子银行业务发展。适应大数据时代的要求，投入更多精力推进网上银行、手机银行、微信银行等金融业务；丰富“手机银行”功能，拓展“网上支付”渠道，重视客户体验，实现产品功能的多元化、服务手段的多样化、服务范围的广泛化以及服务效果的优良化。二是确保村村通业务稳健发展。不断丰富村村通服务功能，建立健全村村通特约商户考核与退出机制，对交易量较少或业务受理意愿不强的商户及时进行调整。同时，借助24小时自助银行、金融综合服务站建设，着力打造老百姓家门口的“便民银行”和“金融便利店”。三是加快金融产品服务创新。加强对“定活通”、“益农存”、“对公定活一本通”、柜面跨行转账等系列新产品培训和推广，拓宽保管箱以及代理住房公积金等现有中间业务的营销渠道。认真分析客户需求，有针对性的开发新的中间业务产品，努力延伸服务范围，不断丰富中间业务品种。
三、围绕控风险重点，坚持底线思维，在新常态下实现经营管理新局面
第一，突出夯实基础，严格把控信贷准入。一是加强信贷精细化管理。及时修订各项规章制度，完善操作流程，建立风险预警机制，增强风险防范能力。同时，强化统一授信管理，严控跨区域发放贷款，严禁接盘他行退出类客户。二是真实掌握企业情况。摸清企业生产经营情况，准确掌握企业的关联关系、担保和被担保以及真实负债情况；通过向工商、税务、财务人员了解企业的现金流、销售情况；通过向企业外围上下游客户了解企业的民间融资等情况，对不符要求的企业禁止准入，并逐笔制定压降计划。三是扎实做好贷款“三查”工作。结合移动信贷系统的上线，重点在提高“三查”质量上下功夫，推进表单制贷前调查，真正做到贷前调查尽职、贷中审查严格、贷后管理不流于形式，确保真实反应客户前中后各时期风险情况。四是加强重点领域风险管控。摸清产能过剩行业的风险底数，建立名单制管理。重点关注多头授信，对多头授信企业按照“控三禁四”的要求进行严格把关。重点加强对担保圈贷款的风险防范，督促对外担保较多的企业尽快撤销担保；对涉及高风险类担保的企业，督促企业变更担保或增加有效抵押物，确保第二还款来源充足。
第二，大力控新降旧，加强不良贷款处置。一是强化目标管理。从总行到支行都要对不良贷款清收“有本帐”，对清收目标进行分解落实，制定相应的清收和考核办法，确保全年不良贷款控制目标的实现。二是强化瑕疵贷款管控。督促支行、客户经理加强对当月贷款的管理，对当月新增的逾期或欠息贷款，将进一步加大对支行行长和客户经理的考核力度。同时，对全行不良贷款和瑕疵贷款做到按日监测、按周汇报、按月通报，对新增占比较高的单位进行提示和约见谈话，对不良贷款增长较快和完成清降目标较差的单位强化绩效考核和问责。三是强化不良处置。加强上下联动，综合运用沟通协调、法律诉讼、责任清收、以资抵债、资产转让以及风险缓释等方式，提高不良贷款清收成效。四是强化考核问责。对新发生不良贷款的各个环节违规和不尽职的责任人加大处理力度，强化制度执行威慑力，遏制不良贷款的反弹势头。
第三，完善机制建设，充实优化信贷队伍。一是完善考核机制。尽快上线绩效考核系统，尽可能让客户经理随时掌握每笔业务、每日工作所能获得的报酬。二是完善淘汰机制。进一步加强动态管理，对能力弱、业绩差、责任心不强的客户经理及时予以调整。三是完善选拔机制。重点加强对近年来新入行表现优异、业绩突出、责任心强大学生的培养，逐步建立起客户经理选拔机制，不断充实信贷力量，选拔优秀大学生员工充实到客户经理队伍，进一步增强信贷队伍的活力。四是完善培训机制。建立常态化、专业化、系统化的培训机制，切实提高客户经理业务素质和风险管理水平。
四、围绕促发展要求，深化改革创新，在新常态下实现商务转型新发展
第一，扎实推进商务转型稳步开展。一是部门优化。按照经营架构扁平化、业务经营专业化、运营管理集中化的要求，建立起前、中、后台职责清晰、运行流畅、专业化、集中化的组织架构。对部门设置进行资源整合，适时设立资产管理部和资金业务部。二是流程再造。按照防控风险的要求，将小贷中心职能合并到授信管理部，由授信管理部负责全行贷款的授信工作。同时，尽快梳理产品作业标准，力争新的作业标准出台。三是权限下放。以市场需求为导向，尝试下放小额贷款授信权限，同时对支行进行差别化授权，进一步提高办贷效率，增强市场反应能力，掌控好小额贷款发放的话语权。
第二，着力推进金融服务能力提升。一是强化科技支撑作用。在推广和使用3G移动终端、移动信贷系统、客户关系系统、管理会计系统的同时，进一步加大科技创新力度，提高自身研发水平。上线绩效考核系统、风险预警系统、银医通项目、积分管理系统、金保工程二期系统以及其他代缴业务系统，进一步增强风险防范和市场竞争能力。二是统筹金融服务布局。积极应对同业市场竞争，对布局不合理的网点进行迁址调整。加快推进24小时离行式自助银行的布点，切实满足更多百姓的金融需求。三是加快服务理念转变。强化服务标准化管理，统一对外服务形象，真正做到着装统一、柜面摆设统一、营业厅布置统一，着力打造农商行专业化、标准化服务品牌形象。
第三，加快推进财务的精细化管理。一是建立价格体系。建立公平合理的内部资金市场价格体系，以管理会计系统为工具，实行资金统一管理，为基层单位有偿使用资金、核算资金成本和收益提供科学精确的计量平台。二是建立核算体系。建立资金转移定价机制、成本分摊机制、盈利分析机制和公允、透明的核算体系，从产品、机构、员工等多个维度，对利润进行精细化核算，切实做好成本预算、成本控制、效益评价等成本管理，充分放大财务管理效应。三是建立定价体系。建立基于管理会计系统和客户关系管理系统基础上的贷款业务和中间业务的定价体系，准确计算资金、管理、风险、资本等成本，结合客户关系、客户综合回报，拿出既合理又具有市场竞争力的贷款价格。四是建立考核体系。建立以管理会计系统计算的模拟利润为核心的绩效考核体系，推进精细管理，集约经营。