创业担保贷款工作困难和问题

1. 创业企业的融资会有哪些困难

一、创业企业的融资会有哪些困难
1、创业企业的融资会有以下困难：
（1）信息不对称，信息不对称可能使外部融资成本高昂，甚至完全阻止了外部融资；
（2）企业的资质，创业企业创办规模小、经营方式不合理规范化、治理方针不完善、抗风险的能力弱，企业领导缺乏经营管理的经验，信息披露不够透明；
（3）道德风险，道德风险是在经济交易完成之后发生的；
（4）产市场环境，外部市场环境决定了创业型企业融资的难易程度。创业企业从传统渠道融资非常困难。
2、法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第四条
商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
第五条
商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第六条
商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
第七条
商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。
商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。
二、创业企业的融资有什么
创业企业的融资如下：
1、银行贷款。银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，在创业者中很有“群众基础”。信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款；
2、风险投资。风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业。风险投资比较青睐高科技创业企业；
3、民间资本。民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低；
4、融资租赁。融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。

2. 办理创业担保贷时的困难

申请需要满足什么条件？个人申请创业担保贷款，需在法定劳动年龄内，并符合以下条件：

一是属于重点就业群体，包括：城镇登记失业人员、就业困难人员、复员退伍军人、刑满释放人员、毕业五年内普通高校毕业生、淘汰过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网商、农村个体户、贫困人口；

二、本人及配偶除助学贷款、扶锋帆辩贫贷款、住房贷款、汽车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)外，应无其他贷款；

第三，在长沙有具体的经营项目。

小微企业申请创业担保贷款必须符合以下条件：一是符合创业担保贷款申请条件的新招用员工人数达到企业现有员工人数的15%(100人以上企业为8%)；二是与新入职员工签订一年以上劳动合同；三是单位信用记录良好，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法信用记录。

可以申请多少贷款？我能借多长时间？

自主创业最高贷款额度20万元，贷款期限不超过银缺3年；

共同创业或组织创业的，按照符合条件的人数，最高贷款额度为110万元，贷款期限不超过3年；

小微企业可申请的最高贷款额度为300万元，贷款期限最长不超过2年。

贷款利率是多少？最高贷款利率不得超过贷款市场利率的1.5%。借款人和借款企业只承担报价贷款市场利率-1.5%以下的部分，其余部分由政府补贴。比如目前贷款市场的报价利率是3.7%。贷款利率为5.2%时，借款人和借款企业只需承担2.2%的年利率。

如何申请？符合贷款条件的个人或企业，可向创业企业所在地的区(县、市)人社部门或市人社部门提出申请。申请个人创业担保贷款的，也可以向创业企业所在地的社区或街道(乡镇)人力资源和社会保障服务中心(站)提交申请。经人社部门审核并实地考察后，建议到经办银行办理贷款手续。

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相关问答：

3. 大学生创业过程中遇到的困难及建议

大学生创业过程中遇到的困难及建议

大学生初创业时遇到的困难问题及建议就业是民生之本,创业是高质量的就业。大学生自主创 业就是大学生通过个人及组织的努力 ,利用所学到的知识、 才能、技术和所.形成的各种能力。以下是我整理的大学生创业过程中遇到的困难及建议，希望对你有帮助，一起来看看吧。

近期，泰州市姜堰区人力资源和社会保障局组织今年刚毕业的有创业愿望的和部分开发区、张甸镇的大学生村官召开座谈会，了解他们以及他们身边的想创业的大学生创业资金筹集、开业手续办理、创业指导服务、获得补贴情况。总体来看，姜堰区围绕大学生创业出台了小额担保贷款、免费创业培训、税费减免等一系列优惠政策，促进了大学生创业。但是，姜堰区大学生创业人员数量较少，创业率仅为1.6%，低于全国发达地区3%的比例；而且创业的成功率也不高，带动就业能力比较弱，创业氛围不浓厚，需要下一步进一步强化宣传发动，加大扶持力度。现将大学生座谈会同学们反映的问题整理如下：

一、大学生创业面临的困惑和问题主要有：

（一）创业的心理准备普遍不足。

据了解，大多数大学生对一走上社会就创业普遍准备不足，主要体现在以下几个方面：1、要吃苦的心理准备不足。对参加参加座谈曾涉足自主创业的大学毕业生的情况分析来看，不少创业者往往缺乏这样的意志，他们对创业的艰苦性心理准备不足。2、要资金的心理资金准备不足。由于家庭对学生创业的不理解和不宽容，家长供孩子读书已属不易，自主创业是笔额外的风险投资，与工薪家庭的投资回报期望相去甚远，从而导致家庭矛盾，出现意想不到的麻烦。3、要社交的心理准备不足。由于创业之初人手少，无严格分工，创业者不得不同时担任多种角色，既疲劳不堪，又常常不能适应，这容易使人烦恼。4、遭遇挫折的心理准备不足。由于创业要与社会各方面打交道，这又常常是初涉社会的大学生创业者所不擅长的，遭到碰鼻子办不成事的情形是常有的，这容易使人灰心；由于缺乏挫折承受准备，稍遇失败就心灰意冷，怀疑自己的能力，害怕承担风险，这容易使人半途而废等。

（二）创业的启动资金筹措困难

据参会大学生反映，大学生创业资金筹措一般有两个渠道，一是自筹。当前，姜堰区大学生大多为农民或城镇职工家庭，普遍感到自筹资金难以向家长张口，而且数量有限。二是借贷。大学生普遍感到刚出校门资信不足，贷款找人担保不易不易找到；加之贷款有期限要求，不能满足创业的长期投资需要；贷款数量额度也普遍较小。

（三）创业的项目难以把握。

座谈中， 大多数大学生都认为创业能够满足人生自我实现的目标，但真正参与创业、敢创业、实施创业的微不足道，关健问题是不知道创业搞什么项目，缺乏把握商机的本领。普遍存在看到身边创业成功的事例盲目跟从的心理，缺乏挖掘创业项目的眼光和能力。

（四） 创业的专业技能和管理经验亟待提升。

如太原学院艺术设计专业的王易等同学认为，首先，从一份抽象的创业计划书到成功的市场运作，整个操作过程还需要借助长时间积累的管理经验加以磨合，这不是参加一二次创业培训就能达到的。大学生一出校门九自主创业的可能性不是很大。因为你本身没有什么工作经验，仅仅是依靠在校园里面学到的一点皮毛的东西，一知半解的，就自己去搞创业，既搞技术、又要管理，我觉得不太现实。其次，在成立了网上电子商务销售之后对于如何建立自有品牌、产品的推广、货源的组织等等，对于一位刚刚跨出校门的学生来说很难，即使有这样的学生，也是极少数的。

二、解决大学生创业难的几点建议

（一）、出台各种优惠政策，鼓励大学生创业。将大学生创业纳入社会创业的系统中，让大学生在创业方面享受更优惠的待遇。特别是在创业资金方面，政府应出资设立创业担保基金，为大学生创业贷款提供担保，解决创业资金瓶颈问题。也可设立风险投资基金，对科技含量高、新能源、新材料、环保节能等中小企业直接投资，与大学生创业共担风险，共享收益，待中小企业发展壮大后可按所持股份的比例将所享有的权益予以抽回或转让。

（二）、营造良好的创业环境，扶持大学生创业。一方面应加大对大学生创业的扶持力度，从工商注册、创业资助、税费优惠、创业服务等多方面解决大学生创业过程中碰到的实际困难，为大学生自主创业提供条件；另一方面应切实加强各项创业实训服务工作，如组织召开大学生创业实训项目推介会、大学生创业实训现场交流会、实训人才专场招聘会，建立创业导师制，聘请创业培训教师、成功企业家等，采取多种指导形式，帮助大学生提高创业实践能力。同时政府应加大出台相应政策和措施，对自主创业成功的大学生，在政策、资金等方面给予奖励。

(三)、开展针对性的创业培训，帮助大学生创业。组织相关专业人员开展“意识教育+能力培训+模拟实训”三段式创业培训，对自主创业的大学生免费进行培训。设立大学生创业指导中心，对有创业项目的.大学生免费提供项目评估、投资风险分析、政策咨询、创业资金资助等“一条龙”服务；招募创业成功人士、企业中高层经济管理人员、高层次装也技术人员作为志愿者，聘任为大学生创业导师，对愿意创业的大学生进行一对一的指导和帮扶，定期考察项目运作情况，及时帮助大学生解决创业过程中遇到的困难和问题，提高创业成功率。

（四）、创新建立电商孵化基地，促进大学生创业。学习浙江等地建立电商孵化基地促进创业的做法，当前，承担大学生创业孵化及创业能力培训的定点机构大多师资薄弱、特别是适合大学生从事的电商创业实习指导老师严重缺乏，建议上级领导及有关部门，加大大学生电商创业孵化基地的投入，授之以渔，提高创业成功率。

【拓展】大学生创业如何准备

1、选定创业方向

选定一个靠谱、自己又感兴趣的方向，对大学生创业来说是至关重要的。如果只单单是想创业的话，可以寻找时下热门的创业项目，然后选择与自己专业技能相关的领域、或者是自己感兴趣的，一个自己熟练的领域、感兴趣的方向常常能够为大学生创业带来一个好的开头。

2、做好资金预算

创业资金也是影响大学生创业的一个痛点。在创业前最好能做一个初期的经营预算，你需要付出多少、你需要承担的风险有多大，做好在预期时间内最好和最坏的打算，把握好风险和收益的比例。不要差距太大。大学生在创业初期也会有很多不太懂的地方，可以充分利用学校的资源：政策支持、询问导师等。

3、区别理想和现实

有些创业者追求创业完美，他们把创业停留在想象中，所以在创业初期就做出一个自认为十全十美的策划方案，在迈出第一步的时候就打算将所有的创业风险都扼杀在襁褓之中。还有一种创业者是，没做过任何调查就冲锋陷阵，“杀”进市场中去了，然后又非常被动地等着市场做出反应。

这两种做法的创业产生的效应就是：进入市场后，花费了大量的时间与经济成本，而后发现你的创业模式并不适合现有市场。所以你需要把现实和想法区分开来，及时的根据市场变化改变策略。即时止损。

4、市场开拓有风险

很多创业者说，如果开拓一个没有人做的市场，那么这事情一旦做成就是一大创举，但事实上，前所未有的市场等待你的一定是：客户的需求低、市场惨淡、政策尚未积极支持等多方面因素。

所以，如果你真的想开拓一个新的市场，你首先应该考虑的是你该怎么从创业这张铁板上打通一个口子，并且立足在上面呢？你的新市场是否适应大众，被大众接受呢？而不是瞬间忘乎所以地投身进去。

创业时的心理准备

（1）学会把日常工作交由他人来做，这样你可以有更多的时间来发展自己的事业。

要懂得授权，而不仅仅是对整个程序全盘管理。如果一个企业家把太多的时间花在任何人都能胜任的日常工作上，而从来不考虑老板应做的战略计划及高层次的管理工作，那么其代价有时是致命的。许多时候如果你允许人们做决定的话，他们会做得很好。他们也会犯我们都会犯的错误，但他们可以学习，而且下一次会做得更好。权力下放，是一个公司成长的唯一途径。

（2）有经商技巧的头脑，必须经过这样一些过程才能造就：深入地了解你的产品，经常地听取用户意见，培养你的搭档和下属具有一种能感知企业内部资金流入流出状况的直觉能力，与你的搭档和下属一起精诚合作，并把自己以往获得的经验与他们分享，商业头脑的获得会使你的注意力迅速地集中在重点上。

①要找准自己的用武之地，不能脱离实际、好高骛远；

②把主攻方向确定在一个特定的而非漫无边际的范围是非常重要的，公司起步时更要如此；

③循序渐进比起贸然闯入一个知之甚少的陌生领域来说，是促成公司快速增长的更为可取的方式，欲速则不达，盲目开拓业务范围往往会带来鸡飞蛋打、功亏一篑的悲惨后果。

（3）尽可能招聘最好的人才。这将会给公司带来比你付出的高薪多得多的利润和好处。

如果你的员工是一流的，你的公司便也成了一流的。老板必须清楚公司需要什么样的员工，并且让公司的每个员工知道自己的职责范围，同时要培养他们的团队精神，使之与其他员工默契配合。若能做到这一点，费点时间和精力也是值得的。这个过程不仅有利于老板明白自己需要什么样的人才，还有利于公司吸引人才。一般来说，部门经理要在自己公司内部选拔，而优秀的销售员和市场营销人员则要到竞争对手公司里去聘请。

（4）创业之前，应当不辞辛苦地去了解其他公司的薪金制度，还要建立定额销售制度，完成销售额的员工将获得公司毛利一定比例的收入。完不成销售额者收入会少些，超额完成收入相对要多一些。

企业刚起步时，你对薪金制度了解得越多，公司今后的发展越容易。从企业创办的第一天起，就应该有书面的规章制度。不严谨、漏洞百出的规章制度会给公司经营带来麻烦。没有任何规章制度的公司，只会落到举步维艰的境地。规章制度最大的好处是：使每个人都处在相同的行为准则下朝着共同的目标前进。

如果作为老板的你不制定这个准则，指明这个方向，那么员工就会自行其事。在规章制度中，不能限制老板处理事物的决定权，对违反规章制度的后果要清楚地写入。比如，对于那些在工作中一贯失误者，根据记录，这样的人最终会被解雇。但注意准则的重点应放在员工在工作上的表现。

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4. 详解个人创业贷款风险

详解个人创业贷款风险

案例

前年，广州市个体户张先生用手头上的20万元现金，开始经营服装批发生意，后来生意越做越大，流动资金出现了紧张。于是就考虑向广东发展银行申请个人创业流动资金贷款，银行经考察后，认为该个体户生意较好，可以给予创业贷款支持，但为了保证贷款安全回收，要求该个体户必须提供担保。张先生无固定资产抵押，银行只好推介担保公司对其进行担保。

好在张先生锲而不舍，跑了好几趟，终于得到担保公司的担保，最后从银行取得50万元的贷款。张先生在银行的支持下，生意得到较快发展，平均每年经营收入达到500万元，每年平均净利润为80万元。实际上，张先生的遭遇算是幸运了，更多的创业者不是被银行拒之门外就是贷款后因为巨额担保费用占用资金而导致经营失败。创业贷款给想创业的中小投资者提供了一杆可以纵横天下的枪，这杆枪威力极大却也烫手伤人……

高门槛让创业者望而却步2003年8月，中国银行、光大银行、广东发展银行、中信银行等金融机构相继推出“个人创业贷款”项目，而中国农业银行早在2002年9月就推出了《个人生产经营贷款管理办法》并一直在运行中。但这些贷款措施实施以来，一直无法成为市场的主流。

然而，银行毕竟是商业机构，发放贷款首先考虑的还是资金的安全。出于贷款资金安全的考虑，往往把门槛稍微抬高了一点，或者说严格了一点。贷款评估十分严格是创业贷款的特征之一。银行向个人或企业提供贷款一般需要质押、抵押、担保三种条件。广发行的个人助业贷款细则规定：贷款必须抵押，抵押的范围包括动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。

而且发放额度根据具体担保方式决定。就是这抵押让创业者望而却步。质押、抵押通常很难获得100%的贷款，而担保则要交给担保公司一笔不菲的费用。申请者除了要有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，还必须能够提供银行认可的抵押担保。事实上，许多申请贷款的个人和中小型私营企业一般都过不了银行评估这一关。担保公司不是“救命稻草”贷款起点金额为5万元。贷款期限最长不超过3年，其中流动资金贷款最长不超过1年。利率以人民银行同期贷款基准利率为基础，在最低下浮10%(含)最高上浮30%(含)的幅度内浮动……

尽管这些条件有点苛刻，但对于创业人士来说，资金是一剂强心针。

如果你能提供银行规定的资料，能提供合适的抵押，得到贷款并不困难。一般在提供完备的相关资料和证明材料之后，一个月内就可以取得资金。但在诸多证明材料中，比较棘手的是抵押物证明，也就是担保证明。如果你有等值的财产作抵押，问题可迎刃而解。但关键是，对于创业人士来说，恐怕没有那么贵重的抵押物。要解决这个问题，你只能找专业的担保公司了。

但是，天下没有免费的午餐。为你提供担保的担保公司也不会轻易放过你，担保公司还要向你收取巨额的担保费用，因为按照有关规定，担保机构要向贷款者收取不得超过同期银行贷款利率的50%，这无疑又增加了创业者的负担。而现实生活中，由于担保公司所负担的责任重大，不少公司还会收取其他名目的一些风险补偿金，这也成为阻碍个人创业贷款的一项重要因素。并非人人适合走创业贷款之路有人认为并不是每个人都适合走贷款融资的道路。我们为此走访了广东发展银行的有关专家。据专家介绍，他们认为此看法是正确的，特别是刚进行创业，在这一行业无创业经验，难免会有经营风险。对于那些有一定经营经验，且经营效益较好，所经营业务范围属于国家鼓励发展的行业，银行可以考虑给予贷款支持。

专家忠告：对于一个创业者，如果想走贷款融资的道路，首先要考虑贷款经营获利是否超过银行贷款利息支出及其他费用支出;银行的贷款期限与经营货款回笼周期是否相匹配，以至于银行收回贷款时，不影响正常经营;对银行贷款要确定一个合适的贷款金额，过大和过小都不利于创业。此外还要把担保公司的担保费用也要计入经营成本中，这样才能有效地避免经营风险。

小资料

创业贷款是指各银行为支持民营经济、私营企业、个体经营者的发展，遵循国家有关政策，推出面向个人、用于从事生产和经营活动资金需要的贷款，旨在帮助急需发展事业的`个人尽早实现目标。

银行对贷款申请者的要求

(1)年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所;

(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力;

(3)借款人投资项目已有一定的自有资金;

(4)贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资;

(5)在本行开立结算帐户，营业收入经过本行结算。

贷款申请者需提供申请资料

(1)借款人及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明;

(2)个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;

(3)营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料;

(4)担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。

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6. 创业要实方面存在的问题及原因

创业要实，就是要脚踏实地、真抓实干，敢于担当责任，勇于直面矛盾，善于解决问题，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩。以下关于创业要实方面存在的问题及原因分析，仅供参考。

创业要实方面存在的问题及原因分析(一)

关于对当前我县创业就业方面的问题及对策以创业带动就业，是实践科学发展观的重要举措。特别是面对当前全球金融危机，实现创业带动就业，对解决当前就业困难具有重大意义。因此，我们针对当前我县在创业就业政策方面存在的问题及对策进行了探讨，通过调查了解，我县在落实创业就业方面存在的问题主要是：

第一、思路少、技能低，缺乏创业意识。其原因大致有三点：一是思想守旧，观念落后，加上缺乏必要的创业资金，希望创业，愿意创业，又怕担风险，不敢创业。二是无技术素质，洞察市场的能力差。创业教育体制不健全，没有创业教育和相关培训机会，对创业者忽视了创业能力的培养。三是想创业又觉得没有适合的“好项目”，对市场把握不准确，严重制约创业者投资意向和创业积极性。

第二、扶持创业政策不够具体明确。在政府扶持和帮助方面，力度不够，如税费减免和小额贷款政策宣传、生产经营场地审批办证扶助不十分到位。对创业带动就业(一人创业带动多人就业)者的激励机制有待进一步加强和完善。

第三，创业就业供求信息不畅，没有搭建完善的信息互通平台，资源不能共享。各相关单位缺乏沟通，各自为政，在一定范围内出现劳方上岗难，资方招工难，有投资意向的找不到项目人，有技术立项的找不到投资者的情况，就是缺乏一个统一组织的协调联络机构，导致就业创业和用人脱节。

针对以上问题，就如何进一步完善就业创业体制机制，提出以下建议与对策：

1、加强组织领导，推动工作开展。一是建立有关部门共同参与、分工负责、协调配合的工作小组，形成联席会议制度，定期通报信息，

发挥促进就业工作协调机制的作用。二是营造创业的良好氛围。加强创业宣传教育，提高下岗失业及返乡农民工创业意识。特别是加强对返乡农民工的培训引导，使其转变恋家、不愿外出他乡务工的固步自封的意识。

2、制定配套机制，改善创业环境。针对创业就业中存在的实际问题，制定一系列相关配套制度，首先要制定优惠政策放宽对创办企业注册资金和经营场所的限制，简化审批、办证手续。二是制定出台创业的税收优惠、小额担保贷款、资金补贴、场地安排等扶持政策。多渠道、多层次为创业者提供优惠政策，推动以创业带动就业。三是要典型引路，选树一批创业典型，鼓励吸纳下岗失业人员超过一定数额的创业企业或个人给予资金扶持。以奖代助营造政府促进、社会支持、市场导向、自主创业的良好氛围。

3、加强培训，提高创业和再就业能力。首先是借助国家阳光工程、劳动、工会等下拨的培训经费，对下岗失业人员及返乡农民工进行针对性的实用技术培训，提高其就业能力。建议企业在停产期间采取各种形式对职工进行技术技能提档升级就地培训，再就是抓住机会进行再生产的技术改造，基地扩建，想方设法吸纳消化本单位人员，不使他们下岗失业。

4、畅通就业渠道，推动劳动力转移。一是外输，二是内销，在使用农民工较多的工矿企业和城镇关停企业，为停产失业农民工和下岗失业的城镇职工二次就业寻找出路，随时畅通就业信息。在公路、城建、新农村建设和农村养殖、规模种植领域，为他们寻找新的工作岗位，搭建就业平台。

5、鼓励自主创业，搭建创业平台。有关部门要根据自己的能力权限，千方百计帮助有创业意向的再就业职工解决实际问题，诸如帮助贷款、申请用地、注册登记招工培训等，能优惠就优惠，能免费就免费，提供必要信息，帮助科学决策，果断处理问题，扶植一批适合本地发展、生命力旺盛的产业。同时建议政府开发一批农贸市场和餐饮服务摊位，吸纳就业困难人员入场经营，减免租金和其他费用。要对投资小、见效快、市场前景好的创业项目通过报纸、电视等媒体向社会公开发布，使有创业意向者明确目标。把创业成功的企业作为实践基地，组织有创业意向者进行实习，积累创业经验，巩固创业成果。

6、政府及职能部门要倡导并支持经营困难的企业单位在金融危机的困难时期，企业行政、企业工会和企业员工要各自提出并履行“共同约定”承诺，使企业行政主动承担社会责任，非常时期为本单位职工保岗位、保报酬。工会要科学履行维护职能，将企业经营中的困难情况及时通告职工，将职工的思想状况反馈给企业，职工要积极配合企业，理解企业在特殊时期的困难，正确对待，兼顾各方利益，团结战斗，共克时艰，为构建和谐劳动关系，促进社会和谐稳定各尽其责。

创业要实方面存在的问题及原因分析(二)

空谈误国，实干兴邦;坐论殃民，勤耕发家。回避矛盾，蹑手蹑脚，一事无成;直面人生，大刀阔斧，铸就伟业。欲使百姓仓实达礼，衣足知荣，安居乐业，笔者认为创业时必须在“思想”、“管理”、“行动”上做到“三实”。

一、创业要实，实在“思想”

创业必须创新，创新才能促进创业，但创新创业的理念应具有前瞻性，思路应具有操作性，创业才能创出价值、带动就业、助民致富，创业才能富国安邦、强州兴县、永续发展。一除杂念，即要抓住“三严三实”专题教育之机，将自己摆进去，好好查找不实之处，整改到位。要除掉小九九，树正政绩观，干事之前，创业之初，问民众，看民需，以问题导向作为干事创业之动力。二树理念，即树立“我必成功”的理念。摒弃个人得失，求质保量、服务于民、真抓实干，将谋划好的创业项目精准落到实处，就得聚精会神、强化自我、主动学习、积极参训，以他之长补我所短，全面提升科学决策和抓好落实的综合素质。三敢担当，即要有敢于担当的思想。创新创业，成败机遇并存，但无论成败，创业者都应有守土有责、干事尽职的思想，把创业就业当作自己的终身大事，把富民强国作为自己的毕生重任，任重道远，求真务实，脚踏实地，结合州情县况所需所求而开展工作。敢于对群众负责，就需始终把群众利益摆在首位，只要利于长远发展、利于人民群众，大胆尝试勇于创业，虽死无憾;敢于对自己负责，自己所办之事，应多一份责任、多一份爱心、多一份落实，确保工作到位，问心无愧，敢作敢当，福泽于民。

二、创业要实，实在“管理”

管理要有“生气”，即创业管理需要一定的活力。每一位成功创业管理者，必须常下基层、了解民情，听出心声、积极应对，创新方法、重用人才，淡化权利、容人之短，公平竞争、激发潜能，唯如此，方可激发创业团队及员工的活力，方可实现“1+1>2”的管理效应和创业实效。管理要有“人气”，创业要盘清“家底”，对投入产出预期目标明确，创业管理需要一定的气场，需要一定的人员支持，唯有团结群众、步调一致、稳扎稳打，方能靠拢目标。一是人格魅力引导，管理者的德行、气质、智慧、知识和经验等人格魅力，使员工，尤其是比自己更优秀的员工自愿服从其领导，因为人格魅力的权威比行政权力更强劲。二是允许员工错误，身为创业管理者，应鼓励员工理性地去冒险去创新去抓住机遇，当冒险失败时，不应过多指责;当冒险成功时，务必适时赞赏。管理要有“底气”，创业需要一定的条件，需要心平气和、不骄不躁、心中放平“定盘星”，摆准工作定位、个人座位，分析透彻个人长短，查清谋事创业最稳固的“基点”和最脆弱的“短板”，为下一步扬长避短，找出差距、找准方向、找到信心。要常搬“他山石”，善鉴“金点子”，去伪取真、为我所用，逐步提升干事创业的综合能力。谋事心想群众，干事发动群众，成事惠及群众，有了大众“粉丝”，管理才会“底气”足，创业才会顺风顺水。

三、创业要实，实在“行动”

百闻不如一见，千观不若一练。“为官不为”应重罚，干事不成精神赞。干事应兢兢业业，创业要实实在在，脚踏实地，狠抓落实，实在“动”中。创业要实，贵在狠抓落实。创业中要有胆识，本着对人民负责的态度，亮出逢山开路克制约、遇河搭桥解瓶颈的胆识;以泰山压顶之气、敢说“硬话”之勇和“钉钉子”之神把干事创业蓝图绘到底。应将创业成绩作为领导干部任用选拔的条件，领导干部要正确对待绩效观，务必做到公生明，廉生威，率先垂范，身先士卒，在广大党员干部职工中形成崇尚实干、狠抓落实的浓厚氛围。创业要实，贵在学而不舍。学好本事、提高本领，才拥有勇于直面矛盾的“底气”和善于解决问题的“资本”，处理困难复杂事物时才会能谋善断、游刃有余，为干事创业打下坚实的基础。要主动适应新常态，勤于学习、深于思考、善于总结，善积“跬步”之功，方致“千里”之效;要注重积累经验，实践升华，付诸实践，做到知行合一。不墨守成规因循守旧，杜绝邯郸学步，生搬硬套，充分结合实际，着眼长远、善于动脑、想出办法，在关键时刻和危急关头能站得出、顶得上、挺得住。创业要实，贵在创造财富。国家可在创业培训、创业项目、创业指导、提供小额担保贷款、减免税收等方面为创业者提供相应的指导服务和优惠政策。创业者自身要实实在在创业，脚踏实地创出有价值的东西，要有“创新”、“带动就业”、“共同致富”的理念。通过创业技术、创业服务、创业价值等方面创新，创业才成有木之本有水之源。要有“一花独放不是春，百花齐放春满园”的胸怀，有带动就业，尤其是提供更多高质量就业岗位的思想，才是创造物质财富的根本，才是创业的最终目的;唯有大众创新万众创业，才是华夏子孙在深化改革的道路上披荆斩棘、勇往直前的源动力，才是神州大地上百姓殷实国家富强的雄厚资本。

7. 山西省创业担保贷款解决创业者融资难问题

山西省创业担保贷款解决创业者融资难问题

山西省创业融资服务中心为全省以高校毕业生为主体的创业者及小微企业提供10万-200万政府贴息贷款，为各类创业者提供担保服务。这是26日记者从山西省就业服务局了解到的。

哪些人可申请创业担保贷款?

记者了解到，凡在我省以个体、合伙经营和组织起来创业(包含网络创业)，且已办理《就业创业证》的城乡创业劳动者及吸纳登记失业人员的劳动密集型小微企业，均可申请享受我省创业担保贷款及贴息扶持政策。主要对象有：持有全日制大专以上(含大专)毕业证书，处于自主创业状态的毕业5年内高校统招毕业生;企业下岗职工，处于自主创业状态的人员;就业困难人员，处于自主创业状态的人员;持有《义务兵退出现役证》或《城镇退役士兵自谋职业证》，且处于自主创业状态的退役士兵，持有《转业军人证明证书》，且处于自主创业状态的军转干部;其他享受就业扶持政策，且处于自主创业状态的劳动者，比如：进城创业农村劳动者、外出务工返乡创业人员、留学回国人员等。此外，吸纳登记失业人员的劳动密集型小微企业，当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%(超过100人的企业达到15%)以上的，或不足30%但达到20人以上的，可根据实际招用人数申请创业担保贷款。

申请贷款须符合哪些条件?

申请贷款业务的创业者、小微企业须符合以下条件：一是申请人年龄在18周岁(含)至60周岁(含)之间，具有完全民事行为能力，具备一定劳动技能和创业能力;二是申请人不得有赌博、酗酒、吸毒等不良行为;三是创业项目在本省且稳定经营6个月以上;四是合伙经营和组织起来就业的创业项目不涉及建筑业、娱乐业以及销售不动产、广告业、转让土地使用权、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业;五是贷款用途正当、合理，有一定自有资金和经营管理能力;六是具有必要的反担保措施。符合创业担保贷款申请条件的创业者持相关申报资料，到山西省创业融资服务中心指定的服务窗口即可提出申请。

申请创业担保贷款需提交哪些资料?

个体经营者创业担保贷款申请担保时，须提交的资料：

(1)申请人近期1寸红底免冠照片一张;(2)《创业担保贷款申请审批表》一份;(3)申请人的人力资源和社会保障部门核发的《就业创业证》(原《就业失业登记证》)原件及复印件;符合创业担保贷款人员的其他证明，如：《退役士兵自谋职业证》、《毕业证》等，也需提供原件及复印件;(4)申请人及配偶的户口簿、身份证、结婚证原件及复印件;(5)《工商营业执照》正、副本原件及副本复印件;若经营内容涉及法律规定的需经有关部门许可的特殊行业，则需提供相关《经营许可证》原件及复印件;(6)经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件;(7)反担保资料;(8)需要提供的其它资料。

合伙经营者创业担保贷款申请担保时，须提交的资料：

(1)合伙人近期1寸红底免冠照片各一张;(2)《创业担保贷款申请审批表》一份;(3)全部合伙人(股东或组织起来就业经济实体负责人)需提供人力资源和社会保障部门核发的《就业创业证》(原《就业失业登记证》)原件及复印件;(4)盖有公司公章的决定申请创业担保贷款的合伙人(股东)会议决议; (5)全部合伙人(股东或组织起来就业经济实体负责人)及配偶的身份证、户口簿、结婚证等证件原件、复印件，法定代表人的简历;(6)《工商营业执照》、《税务登记证》(国税、地税)和《组织机构代码证》正、副本原件及副本复印件;若经营内容涉及法律规定的需经有关部门许可的特殊行业，则需提供相关《经营许可证》原件及复印件;(7)盖有公司公章的合伙人(股东)协议和公司章程;(8)经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件;(9)盖有公司公章的近半年和上年财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，以及注册验资报告原件及复印件;(10)商业项目计划书或可行性分析报告;(11)反担保资料; (12)需要提供的.其它资料。

劳动密集型小微企业创业担保贷款申请担保时，须提交的资料：

(1)《创业担保贷款申请审批表》一份;(2)申请企业法定代表人的人力资源和社会保障部门核发的《就业创业证》(原《就业失业登记证》)原件，法定代表人或负责人的个人简历、户口簿、身份证原件及复印件;(3)企业吸纳安置符合创业担保贷款申请条件人员的身份证明，如《就业创业证》(原《就业失业登记证》)，以及《退役士兵自谋职业证》、《毕业证》等;(4)企业与所招用登记失业人员签订的一年以上期限的劳动合同;(5)企业吸纳登记失业人员缴纳社会保险的证明、工资发放证明及企业职工花名册;(6)劳动密集型小微企业认定证书，需中小企业局认定;(7)盖有企业公章的决定申请创业担保贷款的董事会(股东)会议决议;(8)《工商营业执照》、《税务登记证》(国税、地税)、《组织机构代码证》或《经营许可证》的正、副本原件及复印件(若经营内容涉及法律规定的需经有关部门许可的特殊行业);(9)盖有企业公章的董事会(股东)协议和公司章程;(10)企业注册验资报告原件及复印件;(11)经营场所自有产权证明或租赁合同原件及复印件;(12)盖有公司公章的近期和上年财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等;(13)企业情况介绍及申请贷款项目的可行性分析报告;(14)反担保资料;(15)需要提供的其它资料。

反担保须提供的资料：

需要提供至少一名反担保保证人，必须是政府机关、事业单位或国有企业正式在编人员，且贷款申请时，男性反担保保证人应小于58周岁，女性应小于53 周岁。(1)反担保保证人的身份证、户口簿原件及复印件;(2)反担保保证人工作单位收入证明(需加盖单位公章或人事章);(3)最近至少6个月的工资卡银行流水或单位工资表(需加盖单位公章或人事、财务章)。

实物抵押须提供的资料:

(1)抵押房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;(2)若抵押房屋不属于申请人所有，需提供房屋权属人身份证、户口簿原件及复印件，房屋属于夫妻共有的需提供双方的身份证、户口簿、结婚证原件及复印件。

存单质押须提供的资料:

(1)真实有效的未到期的个人定期本外币邮政储蓄银行储蓄存单、定期一本通存折;(2)存单非申请人本人名下的，应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件。

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8. 创业担保贷款政策宣传力度不够会引起的后果

会引起的后果：

会引起受惠对象不稳定、贷款金额不精准、落实监管不容易、还款周期有压力等方面的问题。

1、受惠对象不稳定。

各地创业担保贷款政策主要人群为在校大学生、毕业5年以内高校毕业生、就业困难人员、退役军人、持证残疾人等。该群体普遍存在缺乏创业经验、经济实力弱、贷款资金使用不成熟、抵抗风险能力差等特点，受惠群体的不稳定性就意味着创业担保贷款存在更大的风险。

2、放款额度不精准。

创业担保贷款政策按照人群特征、公司组织形式等来划定相关企业或个人的申请额度，这种分配方式往往促使申请者以规定范围内较高额度进行申请。对于一些初期成本投入较多、运作规模较大州宽的企业来说，其提供的资金只是杯水车薪；与此同时，部分缺乏判断力的申请者可能会出现因过多贷款而资金使用不当、浪费资源的情况。

3、落实监管不容易。

据温州瓯海地区的调查显示，多家企业在贷款期内填写的申请地址与实际企业运营地册穗亮址不相符。银行自身的运营体系以及业务的组合，使实时“跟踪”申请者现状存在难度。又由于部分申请者故意谎报该贷款的使用途径，也可能加大呆坏账产生的风险。

4、还款周期有压力。

各个行业、企业的发展背景、生产周期、运营模式不同，它们的盈利水平和盈利周期也会有所不同。对于一些盈利周期较长的小企族孝业，固定的还款周期加大了它们的经营压力。

还款周期的问题，由于生产周期短暂，故其资金周转速度较快、资金链紧凑；而对于大件设备生产企业，由于其前期投入较多、生产周期较长等原因，因而现有的还款周期对其产生的压力较大。