如何辨别贷款中的虚假资料

① 商业银行如何识别贷款企业虚假的财务报表

防止贷款企业提供虚假财务报表，这个问题其实分两个层次：企业提供完全虚假的财务报表“骗贷”；这个阶段要解决的问题是形式上的真假.企业提供经“粉饰”的财务报表，更容易获得贷款；这个阶段要解决的是内容的真假.

对于检查财务报表是否虚假，商业银行一般采取现场KYC。以下主要针对中小企业，大型企业人家可不一定会配合，再说大型企业做假账，会计师事务所也有可能审计不出来……

1. 审计报告比较简单，带着企业提供的复印件，到会计师事务所去，核对底稿原件；

2. 对于项目贷款的自有资金投入，可以要求借款人做专项审计报告；

3. 对于内部报表：核对公章，财务人员私章。

审计有个原则叫“本福特定律”可以用来判断财务报表有没有作假。

② 如何辨别贷款逾期短信的真假

1. 借款人应警惕那些结尾带有“退订回t”等字样的催收短信，这些往往是由商业平台发出的虚假信息。这些短信通常以106X开头的号段发出，这是三大运营商的备用号段，常用于群发信息。尽管许多贷款机构确实使用106X号段发送短信，但也有不法分子利用这一点进行诈骗。
2. 正规的催收短信通常会详细注明借款人的逾期金额、贷款期限、逾期天数等关键信息，有时甚至会包括贷款合同编号。借款人可以通过这些细节来判断催收短信的真伪。
3. 真催收短信会包含借款人的个人贷款信息，如本金、利息、逾期罚息和还款日期等，如果这些信息缺失，那么短信可能是伪造的。
4. 如果催收短信提出，只要借款人还款就能获得利率优惠，这通常是不真实的。网贷平台通常不会在没有必要的情况下减少收益。
5. 催收短信通常不会来自固定电话号码，但号码前缀通常相似。国家认可的电网电话号码以955开头，那些以00开头并声称是银行催收短信的，很可能是假的。
6. 真实的催收人员为了催收欠款，可能会使用一些强有力的措辞。然而，如果短信中出现法院、公安等官方机构名称，或是关于成为失信人、老赖等内容的警告，通常都是虚假的。此外，要求借款人联系特定个人或专员，或是指示将钱款转至特定银行卡的短信，也很可能是诈骗。

③ 常见的贷款套路有哪些

1、包装资料贷款：有中介称只要给钱，你想要什么资料都能包装，让你轻松贷款。结果其实是骗钱骗资料的，有的可能会下款，但提供虚假资料是一种骗贷行为，一旦被查出来可能会被判刑。
2、要贷款先交钱：经常有中介号称无条件帮办大额贷款，但是要根据贷款额度交手续费，几百到几千不等。等交了钱就踏进了骗子的陷阱里，后续会以各种名目再找你要钱，骗够钱之后就玩消失。
3、花钱洗白征信：在朋友圈经常会有各种花钱洗白征信的小广告，并且还有图片为证，要以为是真的你就上当了。征信报告只有非本人原因导致征信不良的，需要向征信机构提出异议，调查取证后确认属实的才能修改。
4、贷款免利息：真正的无息贷款是政策性贷款，对政府对下岗职工等人推出的扶持项目，就连银行很多贷款都做不到无息，小小的中介说帮你免息贷款，其中肯定有诈，背后可能隐藏了高额的利息，比如各种服务费、管理费。