中国居民贷款余额2019

A. 16.81万亿新增信贷去哪儿了

1月16日，中国人民银行公布数据显示，2019年全年新增人民币贷款16.81万亿元，同比多增6439亿元，再度刷新历史记录；2019年全年社会融资规模增量累计为25.58万亿元，比上年多3.08万亿元。

从增速来看，2019年社会融资规模增速、M2增速等都有所上行。央行初步统计，2019年末社会融资规模存量为251.31万亿元，同比增长10.7%，而2018年末可比口径下的社会融资同比增速则为10.3%。

中国人民银行办公厅主任周学东表示：“社融指标也不是越高越好，时点期内合理就行。如果过高的社融规模会推高全社会的杠杆水平，带来通货膨胀的隐忧，过低则反映金融机构服务实体经济不足。”

央行公布的数据还显示，2019年12月末广义货币（M2）余额同比增长8.7%，而2018年12月M2同比增速则为8.1%。

央行调查统计司司长阮健弘在1月16日下午举行的新闻发布会上表示，2019年M2增速回升，是央行坚持稳健货币政策和逆周期调控的结果，而将国债和地方政府一般债券纳入社融统计，则会使统计数据更加完整全面，并有利于财政政策、货币政策的协调配合。

“2019年末M2同比增长8.7%，超出市场预期。我观察到主要受两个因素影响，一是全年人民币贷款增加16.81万亿元，同比多增6439亿元，派生存款增加；二是去年12月份我国贸易顺差467.90亿美元，为去年下半年以来新高，随着人民币汇率由贬转升，预计外汇占款改善，增加基础货币投放。”民生银行首席研究员温彬表示。

此外，粤开证券首席经济学家李奇霖表示，除M2外，作为经济与企业运营活力代表的M1，在12月也出现了明显的好转，连续两个月出现了回升态势，这对经济是个积极的信号。

在未来货币政策方面，央行货币政策司司长孙国峰表示，2020年人民银行将继续实施稳健的货币政策，保持灵活适度，注重内外平衡，保持广义货币M2和社会融资规模增长。

新增信贷去哪儿了？

不仅是2019年的人民币信贷规模和社会融资规模再创历史新高，与2018年相比，信贷结构也出现优化，投向实体企业、制造业领域的中长期贷款占比出现明显提升。

“总体来看，金融数据整体向好，结构在优化，企业中长期贷款回升，金融对于实体的支持力度在加强。”阮健弘表示。

具体来看，央行公布的数据显示，2019年新增的16.81万亿信贷中，首要来源是中长期非金融企业及机关团体贷款，其次则是来源于按揭贷款为主的居民中长期贷款。2019年，非金融企业及机关团体贷款增加9.45万亿元，比去年同期增加1.14万亿元，新增公司贷款占全部新增贷款的比重为56.2%，较2018年上升了4.83个百分点。

此外，中长期贷款的比重和制造业中长期贷款比重也都有所提升。央行数据显示，2019年全年新增中长期贷款占全部新增贷款的比重为67.4%，较上年末上升了2.16个百分点；阮健弘也在新闻发布会上表示，2019年制造业中长期贷款增长14.9%，创下2012年以来最高。

从社会融资规模来看，2019年对实体经济发放的人民币贷款高达16.88万亿元，同比多增1.21万亿元，占全年新增社融总量的66%。而委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票等表外融资规模则仍在持续净减少，但减少幅度较2018年明显缩窄；直接融资项下的企业债券净融资3.24万亿元，同比多6098亿元，出现较大增长。

另一方面，2019年12月新增人民币贷款1.14万亿元，同比多增543亿元。而在2020年初的货币信贷投放方向，21世纪采访的多位银行分支行负责人则表示，一方面年初的项目中大型政府类、基建类项目会比较多，另一方面银行也会继续加强对中小微企业的支持力度。

“监管部门也一直在强调金融要加强对实体经济的支持力度，因此我们也一直在保持信贷投放。从地区观察来看，制造民营业聚集的珠三角地区，去年四季度后企业的信贷需求是有回暖的，预计中美贸易协定的签署还会促进珠三角制造、进出口企业业务的进一步回暖，提升企业信贷需求。”珠三角地区某国有行分行副行长表示。

2020年货币政策怎么走？

2020年初以来，货币市场上的资金价格有所上行，央行也在1月6日实施全面降准后，连续两日在公开市场上进行大量投放，确保流动性合理充裕。

央行货币政策司司长孙国峰在1月16日举行的新闻发布会上表示，近期央行通过中期借贷便利、公开市场操作等多种方式提供不同期限的流动性，保持银行体系流动性合理充裕、春节前流动性的平稳以及货币市场利率平稳运行。如果观察货币市场利率的变化，可以发现还是比较平稳的，央行将继续采取货币政策操作，保障春节前流动性的平稳，也为金融机构支持实体经济提供一个良好的流动性环境。

除流动性问题外，市场也十分关心2020年的货币政策走向，尤其是降准降息方面。

在降准方面，孙国峰表示目前金融机构平均法定存款准备金率为9.9%，大型商业银行为12.5%，中型银行为10.5%，小型银行为7%，计算两优后，大多数服务县域银行实际法定存款准备金为6%。“在国际上，我国法定存款准备金率处于适度水平，未来中国下调存款准备金率还有空间，但空间有限。”孙国峰表示。

在降息方面，孙国峰则回应称，随着利率市场化改革，讨论降息问题时应该更关注实际贷款利率的变化。“去年市场利率整体下行，LPR改革推动了货币政策传导机制的效果，信贷利率水平是有明显下降的。”孙国峰说，“存款基准利率仍将长期保留，并根据经济形势的变化等，适时适度进行调整。”

“近期宏观经济企稳且通胀压力仍在，我预计MLF利率暂时不会调整。由于今年初全面降准0.5个百分点，银行资金成本下降，预计本月LPR利率会小幅下降5个BP。此外，1月23日将有2575亿元TMLF到期，预计将扩大规模续作。”温彬表示。

交通银行金融研究中心唐建伟也表示，目前降息（下调MLF操作利率）效果对于降实体企业融资成本效果有限。预计在存量贷款切换定价基准完成前，货币调控以数量型政策为主，MLF操作利率下调或将在3月之后。

而在信贷投放方面，金融市场司司长邹澜则表示，会严控房地产信贷资源中的占比，引导商业银行切实转变经营思想，把经营重点放在实体经济和小微企业领域，央行在推动商业银行服务小微企业方面，还会有进一步的研究和部署。

B. 2019年国内贷款业务发展如何

原标题：2019年中国小额贷款行业市场分析：正经历着“生死劫”，监管政策鼓励并购重组

2019年小贷公司正经历着“生死劫”

延续2018年的颓势，2019年小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)行业仍处于“低沉期”。7月15日，据北京商报记者不完全统计，开年至今仅有55家小贷公司成立，这一数量较2018年同期新增的64家再次缩减，不足2017年同期新增数量的一半。随着潜在风险的加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度，小贷公司正经历着“生死劫”。

小贷公司正迎来优胜劣汰高峰期：开年以来仅10家公司“开店营业”

小贷公司正迎来优胜劣汰的高峰期，7月15日，北京商报记者根据天眼查披露的信息不完全统计后发现，排除已注销和正在注册的公司，2019年开年以来新成立的小贷公司数量急速缩减，仅有55家公司成立，其中10家公司经营状态为“在业”，45家公司经营状态为“存续”。这一数量相较2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增数量的一半。

时间线拉长来看，2018年同期，新成立的小贷公司共有64家，其中经营状态为“在业”的公司有13家，经营状态为“存续”的小贷公司有51家。2017年新成立的小贷公司共有123家，其中经营状态为“在业”的公司有24家，经营状态为“存续”的小贷公司有99家。

激活民间资本、扶助“三农”和小微——曾被寄予厚望的小贷公司每况愈下，除了新增小贷公司数量急速缩减外，新三板挂牌的33家小贷公司日子也并不好过，据麻袋研究院统计数据显示，截至2018年末，33家小贷公司发放贷款及垫款余额合计108.1亿元，同比下降2.7%。发放贷款及垫款平均值为3.28亿元，2017年该值为3.37亿元。从近五年的财务数据看，33家小贷公司中，2017年实现盈利的有32家，2018年下降到28家。

根据前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2013至2015年，中国小额贷款公司数量快速增长，进入快速发展时期。截至2015年末，全国小额贷款公司达到了最高峰8910家，从业人数达到11.73万人，贷款余额达到9411.51亿元。2015-2018年，小额贷款公司行业风险频发，亏损面加剧，发展日益艰难，机构数量逐年下滑。截至2018年底，全国小贷公司共有8133家，较2017年底的8551家减少418家，降幅达4.89%;从业人员90839人，较2017年的103988人减少13149人，下降12.64%;贷款余额9550.44亿元，较2017年的9799.49亿元减少249.05亿元，下降了2.54%。

2013-2018年全国小额贷款公司贷款余额统计及增长情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

在麻袋研究院高级研究员王诗强看来，影响小贷公司发展的主因，是其法律地位不明确，导致其资金来源及融资额度等面临诸多限制，进而导致经营过程存在规模不经济的问题;其次是小贷公司客群以“三农”和小微企业为主，在经济下行压力较大时，逾期上升，计提的资产损失准备相应大幅上升，严重侵蚀了小贷公司的营业利润。

多地小贷公司迎整治“风暴”

随着小贷公司风险加速暴露，监管机构也在逐步加大对此类企业的管理力度。今年以来，包括吉林省、河南省、四川省、山西省在内的多地都开启针对小贷公司的整治“风暴”。

7月12日，江苏省金融办发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》，从审批管理、股东资质、外部融资、实际利率、贷款管理、不良资产清收、业务合作、涉案涉诉多个方面重点排查小贷公司的违规内容。

这也是继2018年12月，江苏省地方金融监督管理局宣布终止全省89家小贷公司相关经营资格后，该地区针对小贷公司专项整治的又一举措。除了江苏省外，多地小贷公司也出现被限期整改、取消业务资格的现象。4月吉林省地方金融监督管理局透露，将省内110家小贷公司列入限期整改，304家小贷公司列入清理整顿，预计到2019年底前，吉林省小贷公司数量将压降至420家左右。根据央行此前公布的数据，吉林省2018年末小贷公司数量为488家，这意味着2019年将关闭68家左右。1月8日，河南省地方金融监督管理局融资担保处连续发布13则公告，取消18家小贷公司的试点资格。

在经济增速下行和金融科技行业发展势头不减的冲击下，小贷公司发展明显后劲不足，在苏宁金融研究院院长助理薛洪言看来，经济增速下行带来的影响是小贷公司不良率攀升，利率下降;金融科技的影响是巨头下沉，模式变革。双重影响交织下，龙头尚可勉强应付，中、小贷公司则渐渐跟不上节奏。

监管政策鼓励并购重组

在数量缩水、贷款余额负增长的状况下，小贷公司的转型发展迫在眉睫。在王诗强看来：

首先，在对小贷行业进行清理整顿和风险出清后，监管部门应对传统小贷公司的法律地位予以“扶正”，在中央统一政策加强监督的前提下按属地原则进行监管。

其次，给予小贷公司的涉农、涉微贷款收入更大税收优惠和政策补助，鼓励小贷公司在“三农”和小微贷款领域与其他金融机构错位竞争。他进一步指出，当前，小微企业和个人融资依然面临着融资难、融资贵的问题，特别是三四线城市，建议监管出台政策时，不要一刀切。对于部分欠发达地区，对合规经营的小贷公司给予更多的融资支持。

“小贷公司大型化，是时代变迁的结果。再深一层看，小贷公司大型化也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了时空界限，消解了小贷公司‘小而美’模式的生存空间，大型化叠加科技化，是小贷公司的一条可行出路。”薛洪言强调，“站在监管机构的角度，可出台鼓励小贷公司并购重组的政策指引，疏通小贷公司的退出渠道。”

C. 2019年年末居民贷款买房余额是多少

2019年年末居民贷款买房的余额，是53个亿。

D. 中国房地产贷款余额多少

中国人民银行前几天发表的2019年第三季度金融机构贷款投入统计报告显示，2019年第三季度末，金融机构人民币各贷款馀额为149.92项1兆元，比去年增加了12项.5%，增长率比上个月底高0.一个百分点.其中，房地产贷款增长率持续稳定下降，贷款馀额连续14个月下降.广东银保监局辖区烂州贺银行房地产贷款增长率也在下降.中国迹睁房地产贷款的馀额是多少？让金投小编为你解答吧！

据中央银行介绍，2019年第三季度末，本外币企业事业单位贷款馀额为97.22兆元，比去年增加了10.4%，增长率比上个月末高饥派0.3个百分点，比7月末高0.4个百分点，增长率连续2个月恢复的前三季度增加了8.2兆元，比去年增加了1.15兆元.

值得注意的是，2019年第三季度末，人民币房地产贷款馀额为43.29兆元，比去年增加了15.6%，增长率比上个月末低0.6个百分点，连续14个月下降.

E. 2019年中国城市家庭负债率有多少

居民负债率已达54.3%，根据央行数据显示：从2008年到2019年，我国居民负债率从不足18%上升至53.2%，10年间共上升35.3个百分点，年均增幅3.5个百分点，到2019年一季度末，居民杠杆率再创新高，达到54.3%。

如果从消费贷款角度计算的话，2018年底，我国居民消费贷款余额是37.8万亿，而住房贷款占比68%，也就是说，目前我国居民用于消费的贷款，有超过2/3是在消费房子。

再加上网贷平台、电商巨头、社交媒体推波助澜，很多年轻人都提前消费，但这并不是不行，而是要考虑自己的偿还能力。

F. 中国房贷总额

贷款余额达49.58万亿元。自2015年起中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的比例逐年攀升，2019年中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的29.01%，较2018年增加了0.61%，2020年较2019年有所下滑，2020年中国人民币房地产贷款余额占金融机构人民币贷款余额的28.70%，较2019年减少了0.30%。
【拓展资料】
房地产贷款是指贷款的用途是房地产或以房地产作担保的贷款。关于房地产贷款的概念可以从两个角度来表述。
一是贷款的用途是房地产的贷款，如将贷款用于房地产开发或房屋改造、修缮，用于购买房地产(其中典型的是城镇居民购买商品住房)，用于租用房地产(但比较少见)。二是指以房地产作担保的贷款，具体为房地产抵押贷款，该贷款可能用于房地产，也可能用于其他方面，如某公司以房地产作抵押向银行贷款，用该贷款购买煤炭。典型的房地产贷款是两者兼而有之的贷款，即这种贷款既用于房地产，又以房地产作担保。
房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
2013年11月24日，最新的调查数据显示，根据10月11日-11月11日的样本数据，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。

G. 涓鍥藉眳姘戣捶娆炬婚

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