最大单一客户贷款余额

1. 股份制商业银行风险评级体系的安全状况

(一)定量指标(60分)
1.不良贷款率(15分)
5%以下：15分
10%至5%：12分至15分
15%至10%：6分至12分
25%至15%：0分至6分
25%以上：0分
不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/贷款余额。有关次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款的概念见中国人民银行银发〔2001〕416号文。
2.估计贷款损失率(10分)
3%以下：10分
6%至3%：8分至10分
9%至6%：6分至8分
12%至9%：4分至6分
15%至12%：0分至4分
15%以上：0分
估计贷款损失率=(正常类贷款×1%+关注类贷款×2%+次级类贷款×20%+可疑类贷款×40%+损失类贷款×100%)/贷款余额
3.最大单一客户、集团客户授信比率(10分)
评分时取两项得分中较低一项分值。
最大单一客户授信比率
6%以下：10分
10%至6%：8分至10分
12%至10%：6分至8分
14%至12%：4分至6分
16%至14%：0分至4分
16%以上：0分
集团客户授信比率
15%以下：10分
25%至15%：8分至10分
35%至25%：6分至8分
45%至35%：4分至6分
55%至45%：0分至4分
55%以上：0分
集团客户的概念和集团客户授信比率的计算方法见监管部门制发的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条。
4.拨备覆盖率(20分)
100%以上：20分
70%至100%：14分至20分
40%至70%：8分至14分
15%至40%：0分至8分
15%以下：0分
拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)
有关一般准备、专项准备和特种准备的概念见中国人民银行银发〔2002〕98号文。
5.非信贷资产损失率(5分)
2%以下：5分
4%至2%：4分至5分
8%至4%：2分至4分
10%至8%：0分至2分
10%以上：0分
非信贷资产损失率=非信贷资产损失额/非信贷资产余额。非信贷资产概念以及损失界定标准见附件一。
(二)定性因素(40分)
1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产安全状况的影响(5分)
主要考察银行不良贷款总量和不良贷款率及其变化趋势。要具体分析银行不良贷款余额的升降原因，要区分存量和增量因素的影响；要具体分析不良贷款比率升降的原因，要区分“分子”和“分母”因素的影响。
评分原则：①不良贷款余额和不良贷款率“双降”的，得满分。②不良贷款余额上升，不良贷款率下降的，得分应低于3分。③不良贷款余额和不良贷款率“双升”的，不得分。④视不良贷款变动的具体原因调节评分结果。
2.贷款行业集中度以及对银行资产安全状况的影响(5分)
主要考察银行贷款行业的集中程度，分析贷款集中行业的风险状况，包括行业当前整体状况、国内外情况对比，国家对该行业的政策和指导意见，行业的发展趋势预测及依据等，以及风险状况对银行资产安全状况的影响。
3.信贷风险管理的程序及有效性，是否建立完善的信贷决策程序和制度，包括贷款“三查”制度，风险管理制度和措施能否有效遏制不良贷款的发生(10分)
主要通过对银行不良贷款增量的原因分析，判断信贷风险管理的有效性。
(1)是否建立贷款调查制度以及贷款调查报告的质量。(2分)
(2)是否建立严格、独立的贷款放款审查制度并严格执行。(2分)
(3)是否建立贷后检查制度并严格执行。(2分)
(4)是否存在违规发放的贷款，是否存在逆程序发放贷款的行为。(2分)
(5)贷款档案是否完整规范。(2分)
评分原则：①银行未建立贷前调查制度、贷中审查制度和贷后检查制度的，得分应低于5分。②存在违规贷款或逆程序发放贷款行为的，不得分。
4.贷款风险分类制度的健全性和有效性(10分)
(1)银行是否根据《贷款风险分类指导原则》制定分类的具体标准以及五级分类的内部管理办法和实施细则，包括贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准；分类工作是否全面涵盖各项授信业务。(3分)
(2)银行是否根据日常风险变化情况对各类贷款进行监控和分类；银行是否配备了专业人员从事分类工作；是否加强了贷款五级分类的业务培训。银行的贷款分类是否定期接受检查监督，分类中存在的问题可以被及时发现和纠正。(2分)
(3)银行的分类工作是否严格执行了有关监管规定以及内部管理规定；分类标准在操作过程中是否保持一致；五级分类结果是否准确。(3分)
(4)银行是否建立了与分类工作相配套的信息系统，保证管理层能够及时获知有关贷款分类的重要信息；银行是否按照监管要求及时报送贷款分类数据和相关分析报告。(2分)
评分原则：①银行五级分类制度存在明显缺陷或分类结果严重失实的，得分应低于3分。②银行未建立贷款五级分类制度的，不得分。
5.保证贷款和抵(质)押贷款及其管理状况(5分)
主要考察银行是否制定了保证贷款和抵(质)押贷款的管理规定，是否对保证人资格、保证责任和保证合同，抵(质)押品、抵(质)押权和抵(质)押率，抵(质)押品的登记与评估、抵(质)押期限、抵(质)押品的保管和处置做了明确的规定，银行是否严格执行了这些规定。考察银行保证贷款和抵(质)押贷款的合法性和有效性如何，还要分析银行抵(质)押品的流动性和价值稳定性及其对资产安全状况的影响。
6.非信贷资产风险管理状况(5分)
主要分析银行是否针对非信贷类资产，特别是风险性非信贷类资产制定管理制度和风险控制措施并落实管理责任；银行对各类挂账、垫款、待清理资产是否制定了具体的清收、清理、处置办法和措施；银行对造成非信贷类资产损失的违法违规违纪人员是否追究责任。通过对以上要素的综合分析，判断银行识别、控制非信贷资产风险的能力。
评分原则：银行未建立非信贷资产风险管理制度的，不得分。

2. 什么是“单一最大客户贷款比例”和“最大十家客户贷款比例”怎么计算

单一客户最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额。要求不得高于10％
前十大客户贷款比例=最大十家客户贷款余额/资本净额。要求不得高于50％

3. 商业银行对非同业单一客户的贷款余额

中国银保监会正式公布《商业银行大额风险暴露管理办法》；商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。

拓展资料：
最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。
人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。中国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
银行是经济中最为重要的金融机构之一。西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。据大英网络全书记载，早在公元前6世纪，在巴比伦已有一家“里吉比”银行。
考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明，在公元前2000年以前，巴比伦的寺院已对外放款，而且放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让。公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号，也从事各种金融活动。但这种活动只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。
罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现，但较希腊银行业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务，同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银行业务的雏形。
人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。
在意大利文中，Banca是“长凳”的意思。最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人，他们为躲避战乱，迁移到英伦三岛，以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业。在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务。倘若有人遇到资金周转不灵，无力支付债务时，就会招致债主们群起捣碎其长凳，兑换商的信用也即宣告破碎。英文“破产”为“Bankruptcy”，即源于此。

4. "担保公司对单个被担保人提供的融资性担保余额不得超过净资产的10% "是什么意思

5亿净资产的保单公司，对单一客户担保的额度不超过5000万。

融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍，A公司的担保额度为50亿，一般这个额度是受限于银行给担保公司的授信额度。

融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

(4)最大单一客户贷款余额扩展阅读：

融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：

1、融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

2、对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。

3、对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。