做假流水贷款违法吗

❶ 贷款时中介做假流水我违法吗

一、贷款时中介做假流水我违法吗?

贷款时中介做假流水我不一定违法，是否违法与公民是否明知中介为自己提供的是虚假流水有关，对于明知自己流水是假的，依旧带着虚假材料向银行提出借款请求，就涉嫌犯了贷款诈骗罪，一旦罪名成立，将会受到以下的处罚：

《刑法》

第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

二、贷款诈骗罪的构成要件

(一)客体要件

本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度，贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。在现代社会中、随着国民经济和社会发展对资金需求的愈益增大，贷款在社会经济生活中所起的作用口益突出。银行等金融机构不仅通过发放贷款参与企业流动资金周转，并支持企业购置固定资产和进行技术改造，促进生产发展，同时还通过发放贷款促进商品流通，促进科技文化卫生事业等发僳。与此同时，随着我国贷款金融业务的日益发展，诈骗贷款违法犯罪活动也随之产生并愈益严重。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权、而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。因此、诈骗贷款行为同时侵犯了银行等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款管理制度，具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。

(二)客观要件

本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

首先，本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。所谓虚构事实，是指编造客观上不存在的事实，以骗取银行或者其他金融机构的信任;所谓隐瞒真相，是指有意掩盖客观存在的某些事实，使银行或者其他金融机构产生错觉。根据本条的规定，行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：

l、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产，鼓励出口，使有限的资金增值，银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款，有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同，诈骗跟行或其他金融机构的贷款。如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同，并以虚假的合同向上海某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。

3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明，并以此向另一银行贷款几百万元。

4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押，骗取某银行贷款一百余万元。

5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

(三)主体要件

本罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通，在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中，相互暗中勾结，共同商量或进行策划，与诈骗犯罪分子予以配合，充当内应而为之提供帮助的行为。对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为，应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质，如果是以银行等金融机构工作人员为主，而采用的行为主要是利用职务之便进行，社会上的其他人员仅是提供帮助的，这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理，如是贪污，就应依贪污罪处罚，社会上的其他人员则以贪污罪的共犯论处;如是侵占就应以职务侵占罪治罪，其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。如采用的行为以虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法为主，银行等金融机构的工作人员仅是为之提供帮助的，这时就以本罪定性处罚。而不能不分情况，都以本罪或他罪论处。

(四)主观要件

本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

任何想要向银行提出借款请求的公民，都必须要满足一定的条件，比如需要有稳定的收入等，公民不得因为自己的工资流水不满足要求，就委托银行为自己办理虚假流水，更不得利用虚假材料向银行提出借贷请求。

❷ 鍋氬亣娴佹按璐锋捐繚娉曞悧

涓銆佸仛鍋囨祦姘磋捶娆捐繚娉曞悧

璐锋句腑鍋氬亣娴佹按杩濇硶銆傞摱琛屾祦姘村傛灉浣滃亣琚鍙戠幇锛岃交鍒欎細褰卞搷涓浜哄緛淇★紝閫犳垚浠ュ悗鏃犲父璐锋撅紝閲嶅垯杩樹細瑕佹壙鎷呯浉搴旂殑娉曞緥璐ｄ换銆傞摱琛屽湪瀹℃煡涓鏍规嵁鐩稿叧璇佹嵁璇佸疄姝ゆ祦姘存槸浠ラ潪娉曞崰鏈変负鐩鐨勶紝閾惰屾垨鑰呭叾浠栭噾铻嶆満鏋勭殑璐锋撅紝灏变細琚鍒ゅ畾涓鸿捶娆剧姜銆傜姜渚电姱鐨勫浣撴槸鍙岄噸瀹浣擄紝鏃渚电姱浜嗛摱琛屾垨鑰呭叾浠栭噾铻嶆満鏋勫硅捶娆剧殑鎵鏈夋潈锛岃繕渚电姱鍥藉堕噾铻嶇＄悊鍒跺害銆

娉曞緥渚濇嵁

銆婁腑鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗鍒戞硶銆嬬涓鐧句竷鍗佷簲鏉°愰珮鍒╄浆璐风姜銆戜互杞璐风墴鍒╀负鐩鐨勶紝濂楀彇閲戣瀺鏈烘瀯淇¤捶璧勯噾楂樺埄杞璐蜂粬浜猴紝杩濇硶鎵寰楁暟棰濊緝澶х殑锛屽勪笁骞翠互涓嬫垨鑰呮嫎褰癸紝骞跺勮繚娉曟墍寰椾竴鍊嶄互涓婁簲鍊嶄互涓嬬綒閲;鏁伴濆法澶х殑锛屽勪笁骞翠互涓婁竷骞翠互涓嬶紝骞跺勮繚娉曟墍寰椾竴鍊嶄互涓婁簲鍊嶄互涓嬬綒閲戙傚崟浣嶇姱鍓嶆剧姜鐨勶紝瀵瑰崟浣嶅垽澶勭綒閲戯紝骞跺瑰叾鐩存帴璐熻矗鐨勪富绠′汉鍛樺拰鍏朵粬鐩存帴璐ｄ换浜哄憳锛屽勪笁骞翠互涓嬫垨鑰呮嫎褰广

浜屻佸嚟娴﹀彂閾惰岀殑娴佹按鑳借捶娆惧悧锛

?璐锋句笟鍔＄殑鏉′欢锛

1銆佸勾榫勫湪18鍒65鍛ㄥ瞾鐨勮嚜鐒朵汉锛

2銆佸熸句汉鐨勫疄闄呭勾榫勫姞璐锋剧敵璇锋湡闄愪笉搴旇秴杩70宀侊紱

3銆佸叿鏈夌ǔ瀹氳亴涓氥佺ǔ瀹氭敹鍏ワ紝鎸夋湡鍋夸粯璐锋炬湰鎭鐨勮兘鍔涳紱

4銆佸緛淇¤壇濂斤紝鏃犱笉鑹璁板綍锛岃捶娆剧敤閫斿悎娉曪紱璐锋鹃渶瑕佸噯澶囪祫鏂欙細1銆佹湁鏁堣韩浠借瘉浠讹紱2銆佸父浣忔埛鍙ｈ瘉鏄庢垨鏈夋晥灞呬綇璇佹槑锛屽強鍥哄畾浣忔墍璇佹槑锛3銆佸氬Щ鐘跺喌璇佹槑锛4銆侀摱琛屾祦姘达紱

5銆佹敹鍏ヨ瘉鏄庢垨涓浜鸿祫浜х姸鍐佃瘉鏄庯紱

6銆佸緛淇℃姤鍛婏紱

7銆佽捶娆剧敤閫斾娇鐢ㄨ″垝鎴栧０鏄

涓夈佸亣閾惰屾祦姘磋处鍗曞彲浠ヨ捶娆惧悧

鍋囩殑鑲瀹氫笉琛岋紝閾惰屼細鍘绘牳瀵圭殑銆傝繖涓鏄鐘缃銆
寤鸿浣犺繕鏄鐩存帴鍋氫唤鍋囩殑鏀跺叆璇佹槑鍚с傝繖鏍锋煡涓嶅埌鐨勩傚叧閿鐨勬槸涓嶇畻鐘缃銆

鍥涖佸亣鐨勯摱琛屾祦姘磋处鍗曪紝璐锋鹃摱琛屼細鍘绘牳瀹炵湡瀹炴т箞

閾惰屽℃壒涓嶄細杩囧氭ц屼笖鍗充娇鍙戠幇涔熶笉澶у彲鑳界洿鎺ヤ笂鍗囧埌涓炬姤楠楄捶鐨勭▼搴︿絾鏄杩欎釜鏍稿疄杩囪屼竴瀹氱湅鐨勫嚭鐪熶吉鍙涓嶈繃浣滀负瀹℃壒銆佺粡鍔炰汉鍛樹负浜嗕績鎴愪笌涓浠嬩箣闂村舰鎴愭煇绉嶉粯濂戝綋鐒朵篃闇瑕佸熸句汉鐨勯厤鍚

❸ 贷款做流水违法吗

法律分析：贷款时中介做假流水我不一定违法，如果是委托中介做假流水，或者虽然没有委托但是知道中介为自己做了假流水，且后期该公民还带着虚假流水向银行提出贷款请求，那么该公民就涉嫌犯了贷款诈骗罪。

法律依据：《中华人民共和国刑法》

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

❹ 做假流水贷款违法吗

做假流水贷款属于违法行为。伪造银行卡流水盖的是假的银行公章，涉嫌触犯伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。如果用于骗取贷款，还有可能构成贷款诈骗罪。
如果借款人在申请贷款时提供了假流水，银行在审批的过程中发行借款人的流水作假，那么会直接导致贷款被拒，并且借款人还可能被银行列入黑名单，后期如果想要办理银行贷款、信用卡业务，都可能被拒绝。借款人通过假流水成功获得了贷款，之后被银行发现，一旦银行起诉借款人，那么借款人可能需要承担刑事责任。根据相关法律规定，通过假流水成功获得贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失，或者其他严重情节的，那么借款人会被处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百八十条
【伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪；盗窃、抢夺、毁灭国家机关公文、证件、印章罪】伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
【伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪】伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。
【伪造、变造、买卖身份证件罪】伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

❺ 做假流水贷款违法吗

一、做假流水贷款违法吗
1、做假流水贷款是违法的。做假流水，诈骗银行或者其他金融机构的贷款。数额较大的构成贷款诈骗罪。假的银行流水加盖的是假的银行公章，这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪，可以追究刑事责任。
2、法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条
【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
二、做假流水的处罚标准是什么
做假流水的处罚标准如下：
1、最高可处以三年以上七年以下有期徒刑。伪造的银行流水盖的是伪造的公章，伪造银行印章，将可能会被处以三年以下有期徒刑或拘役、管制；
2、伪造的银行流水被恶意利用，涉及诈骗给银行带来了损失的，将可能被处以三年以下有期徒刑或拘役、管制；
3、若造成巨大损失或情节特别严重，将可能被处三年以上七年以下有期徒刑。

❻ 虚假流水贷款判刑吗

法律分析：做假流水办理贷款，属于违法行为，你有权拒绝。如果是以非法占有为目的，诈骗银行的钱，压根就没打算还，其行为构成贷款诈骗罪。

法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”