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贷款风险化解工作主要难点

发布时间:2024-12-12 09:16:43

Ⅰ 农户贷款风险控制难点

农业贷款的风险

1、市场型风险。由于农村市场信息闭塞,许多农产品的生产难以跟上市场需求变化。在小生产与大市场的对接过程中,农业产销企业对市场信息判断的把握不正确,直接关系到农产品销售价值的实现。一旦出现判断失误,其影响和后果就对我行、企业和农民产生不利影响。

2、规模型风险。规模化、产业化较小、抗风险能力较弱。县城现代农业发展以家庭主。

3、灾害型风险。自然灾害具有不可抗力因素,特别是突发性自然灾害对农业生产项目造成损失最大,有时甚至是毁灭性的打击。而农贷支持服务的对象是以农业产销项目为主的企业,大多以种养植农业为主,受自然环境约束大,一旦发生自然灾害对支农资金安全造成直接威胁,投放的农贷无法按期回收,将面临损失的风险。

4、信用型风险。农贷信用风险的来源是多方面的,主要分为两大类:第一类是企业的履约能力出现了问题。农贷的偿还一般通过农业生产取得经营收入、出售农副产品,或者通过其他的途径借入资金而实现。因此,借款企业收入的多少直接关系到贷款资金安全。第二类是借款企业的履约意愿出现了问题,这主要是其品格决定的。这就要求借款企业必须是诚实可信的,并且能够努力从事生产经营,能够主动承担各种义务及责任。

农村金融存在着哪些不容忽视的问题?

1.金融服务体系不完善

精准扶贫时期,农村金融的作用主要集中在带动贫困户脱贫,方式上主要采取发放金融补贴及给贫困户发放种养补贴,如以牲畜幼崽的形式发放给贫困户,或者发放小额低息贷款。这个阶段,享受金融服务的主要为贫困户,金融服务呈现出局部性、区域性、不可持续性等特征。随着脱贫攻坚任务的如期完成,农村金融支持应注重全面性,支持农村产业发展、生态发展、基础建设发展、农户自身发展今巩固来之不易的脱贫攻坚成果,衔接乡村振兴。

但是当前农村金融市场体系仍不完善,农村、农户对资金的需求旺盛,金融供给却明显滞后,存在一定的金融排斥现象。在精准扶贫时期,贫困户被纳入金融服务体系当中,但随着新阶段到来,面对大量的资金需求,金融排斥现象凸显。从金融机构分布来看,传统金融与非正规金融并存,而涉农金融机构如农信社的角色定位模糊不清,内部法人结构不完善,服务上与商业银行和四大行也有交叉。农业利润率低,投资价值不高和风险很大,银行不愿涉足。而非正规金融表现形式是民间借贷,具有一定风险性。农村金融有效供给不足始终是现代金融业的短板之一。

2.农村金融产品同质化严重

实施乡村振兴背景下,振兴主体仍然是小农,在小农生产实践中,未能围绕小农的生产逻辑构建金融服务体系,不能化解农户生产实践中的风险。金融服务的思路仍然是以精英阶层为导向,金融机构产品形式单一,针对农产品后续加工的资金种类不多,为农业生产的金融产品匮乏,与农户需求契合度不高。农户需求的信贷时间较长,针对此类农户的金融产品不多。面对乡村振兴的多元融资需求,金融服务与之不相匹配。新型农业经营主体作为金融机构的贷款对象,往往采取民间借贷形式,原因是不经过审批等程序。但借贷利率不受市场利率支配,存在一定风险,不利于农村金融市场的有效培育。

3.农村信用体系建设滞后

由于对征信工作缺乏了解,一些农民出于对个人信息安全考虑,经常错误地报告相关信息,增加了信息收集难度,导致征信信息失准。农村金融机构部分工作人员学历不高,经验不足,对农民信用信息收集缺乏热情,工作效率低,有可能出现逆向选择的风险。此外,农户在农村的资产无法入市也是一大问题。随着新修订的《农村土地承包法》施行,农户个人资产无形中得到升值,从法律角度上看,“三权分置”中宅基地作为抵押物进行金融贷款将成为可能,但宅基地入市、实际价值评估方面,还缺少相应的法律依托,依附在农户身上的农村产权无法证明,影响了农村居民贷款的可获得性。

4.乡村治理水平制约农村金融发展

治理有效是乡村振兴的基础,是开展基层村务的前提,关乎基层的未来发展。在单个农户信贷方面,对于金融机构而言,绝大多数银行没有在乡镇设立支行,农村金融始终是现代金融体系的短板,造成供给成本过大。

梁河县农村信用社农户存在问题及对策

梁河县农村信用社农户存在问题及对策:

1、存在问题:贷款安全性与农业生产风险性相冲突,信用担保方式和保障资金安全操作非常困难,农民结识上偏差,使农户小额信用贷款道德风险更为突出,小而分散经营模式存在缺陷。操作方式局限,信贷队伍力量薄弱,农户小额信用贷款推广缺少足够动力。

2、对策:优化农户信息资源,建立农户信用体系,充分发挥农村基层党支部村委会作用,推动信用村(镇)建设,不断丰富完善农户小额信用贷款操作方式,以优惠政策吸引更多农民,给农户小额信用贷款注入活力。

循化县农村信用社农户存在问题及对策

循化县农村信用社农户存在问题及对策如下:

1、存在的问题有以下几点:信贷环境不理想。骗的资本,面对信用社小额信贷该出手时就出手,而且是越多越好,但是他们却不考虑个人的还贷能力,以至于到还贷之时,就开始东奔西跑,四处躲债。农户信用意识淡薄只是造成这一现象的一方面原因,国家法律缺失也使得这一现象更加恶化。如国家对债权人保护不足、对债务人约束欠缺等等,从而造成欠款户的赖债心理,更加剧了社会上还贷还息信用意识淡薄。

2、贷款管理水平低小额信用贷款业务的经营主体,其无论是在硬件设施,还是员工素质以及管理水平上都处于较低层次,因此,并不能有效地进行持续的小额信贷业务从而造成了贷款管理难到位。一是欠缺一套合理、有效的评定方法,从而无法对农户的个人信誉、还款记录、生产经营活动等内容进行合理评定。而当前的方法由于它的主观性、随意性较大,对农户档案的填写较为粗糙,并不能有效地应对各种坏账。准备。

3、缺乏有效风险分担机制。款的发放与还款,影响了收益的取得,这就需要农信社建立良好的风险补偿机制。对于当前的农信社来说,恰恰是需要改进的地方。由于农业投入效益低下,同时面对各种自然因素、市场因素的影响。

4、解决的对策:优化农村信用环境偏低,农民对小额信贷的具体业务、贷款要求、偿还水平等认识不清,此外,对于农民一些错误的认识和诸如跟风借款等错误的做法,农信社的信贷人员既要耐心的做好宣传解释工作,还要充分利用各种媒体的宣传作用,如利用电视、报刊等,让农民了解农村小额信用贷款的初衷以及各种利害关系,只有他们积极配合农村信用社的工作,才能实现互利共赢的局面。21世纪的中国是一个法制化的国家,我们需要跟进时代步伐,加强法制化建设。对于加强农村经济金融建设的立法工作,应该尽快出台相关保护农村合作金融的法律法规。例如针对农村信用社的实际状况,出台的《合作金融法》通过一系列法律法规的实施,加大司法、执法力度,加大了对失信行为的惩罚,提高了欠贷者的违约成本,进而为农村信用社的生存和发展创造了良好的信用环境。

5、加强农村信用社自身建设而在现实生活当中,各级农村信用社的管理人员就存在着用一只脚走路的情况,即他们实践经验丰富,但理论基础不扎实。因此,应该加强对管理人员的理论。基础知识学习,用更好的理论指导他们的实践,让他们学会用两只脚走路。同时,应该建立必要的激励机制,调动信贷人员的积极性。由于不同层次的农业生产有不同的需求,我们需要建立以需求为主导的小额信贷服务,真正从农户出发,加强业务创新,拓展小额信贷的品种。

6、加强农村信用社自身建设而在现实生活当中,各级农村信用社的管理人员就存在着用一只脚走路的情况,即他们实践经验丰富,但理论基础不扎实。因此,应该加强对管理人员的理论。基础知识学习,用更好的理论指导他们的实践,让他们学会用两只脚走路。同时,应该建立必要的激励机制,调动信贷人员的积极性。由于不同层次的农业生产有不同的需求,我们需要建立以需求为主导的小额信贷服务,真正从农户出发,加强业务创新,拓展小额信贷的品种。

Ⅱ 银行改进工作作风心得3篇范文

银行改进工作作风心得篇一
(一)改进银行工作作风,增加有效信贷投入,解决“贷款难”与“难贷款”的矛盾

“贷款难”与“难贷款”是一个问题的两个方面。一方面,“难贷款”说明金融服务对象——企业、居民客观上存在对金融产品的巨大需求潜力;另一方面,“贷款难”说明银行业也存在着迫切需要寻找富余资金出路、增加自身收益的问题。显然,解决“贷款难”与“难贷款”这一对矛盾,银行业与其服务对象具有共同的利益结合点。因此,只要我们银行业的广大工作者切实提高金融服务水平,进一步改进工作作风,按照经济规律办事,银行业与服务对象之间多沟通、多交流,采取有效 措施 ,力戒浮躁,深入到大、中、小企业中去,深入到个体私营及非公有制企业中去,深入到城镇居民和广大农民群众中去,就能够较好地解决“贷款难”与“难贷款”这一对矛盾,就能够贯彻好稳健的货币政策,为国民经济持续快速健康发展提供强有力的支持。

(二)改进银行工作作风,降低不良贷款占比,提高银行业的盈利水平

不良贷款的形成有主观和客观两个方面的原因。就主观方面而言,如果银行业的工作人员能够在“贷前”进行深入细致的调查、“贷时”进行扎扎实实的审查、“贷后”坚持实事求是的检查,如果银行业的工作人员能够坚持“审、贷、查”等必要的制衡约束制度,如果有关金融监管部门进行了及时有效的现场检查和非现场监管,那么,因主观因素造成的不良资产必然大大减少,不良贷款率就可以得到较好的控制。

银行业只有努力提高金融服务水平、改进工作作风,增强工作的主动性和责任心,才能够降低不良贷款,减少相当一部分损失;同时,金融服务工作作风的改进,在一定程度上能够增加金融产品的有效供给,信贷资产质量就会得到提高,不良贷款率就能够控制在较为合理的水平,银行业自身的收益也会明显上升。

(三)改进银行工作作风,力戒官商、衙门习气

目前,有的农村信用社不同程度地存在官商习气、衙门习气,已影响了党和国家宏观金融政策的有效实施。农村信用社是为“三农”服务的中小金融机构,要有“走千家万户”、“跨千山万水”、“吃千辛万苦”的工作作风。而在有的地方,这种“挎包精神”不见了。一方面,广大农民特别是渴望致富的贫困地区的农民亟需农村信用社的有效信贷扶持,发展生产、改善生活;另一方面,有的农村信用社却把目光盯在少数“大户”身上、放在县城及经济较发达的地区,偏离了为“三农”服务的宗旨,导致有的农村信用社存贷比例一直处于较低水平,大量资金处于相对闲置状态,影响了自身经营效益的提高和央行支农再贷款宏观政策工具的运用效果。

银行业属于第三产业,是靠提供金融服务来维持自身的生存与发展的。目前,我国加入WTO已成定局,包括银行业在内的金融业对外开放是一种必然的选择,在竞争中发展是必由之路。如果银行业服务水平、服务质量满足不了服务对象的需求,那么,我们的银行业就无法在竞争中取胜。

更重要的是,银行业的服务水平、服务质量也密切关系到党和政府在广大人民群众中的形象,关系到党和国家的金融方针、政策的落实与否。银行业的服务水平、方式、质量等等构成了金融 文化 的重要组成部分,是我国先进文化的直接体现者之一。进一步提高服务水平、质量、层次,是银行业实践“三个代表”的具体体现,具有重大的政治意义。
银行改进工作作风心得篇二
中央提出的“八项规定”,就是要改进工作作,密切联系群众, 教育 约束广大干部把廉洁放在更加突出的位置,自觉加强党性修养,注重实践锻炼,把规定真正运用到实际中。”“八项规定”是勤政、廉政,密切联系群众的法宝,是挥向“空谈”的利剑,也是党中央“实干”的强烈信号。八项规定要以文件制度的形式要求各级领导狠抓作风转变,提高执政为民实效,杜绝假大空,注重真实绩。中央领导以身作则,各种平民之举振奋人心。高层决策是行动纲领,如何抓好落实,体现成果,这才是最关键的,笔者认为,要把八项规定落到实处,使之成为各级领导内化于心外化于行的行为习惯,需要强化制度保障。

“三分决策、七分执行”,领导干部执行和落实的能力直接影响政府的高效形象。政策落实效果如何,往往看与当地的实际情况结合得如何。只有吃透“上情”和“下情”,提升自身学用政策、结合实际的实践能力,针对优势和不足拿出具体可行的措施,才能把决策落到实处。

落实八项规定首先从改变会风开始,不能为开会而开会,应该是带着问题上会,最后解决问题散会。贯彻会议精神的情况不再仅凭书面形式了,而是要通过随机调研等方式,深入各乡镇了解落实情况,切实把改变会风作为转变干部作风、提高行政效能的重要途径来抓,强调在少开会、开短会的基础上,会前深入调研,会中强调效率,会后抓好落实。

针对工作中存在的问题和群众关切的焦点难点 热点 问题,要组织相关工作小组带着问题深入各基层党组织实地调研,现场开会,同时增设现场点评、现场提问、相关工作人员现场解答、部领导随机点名脱稿表态发言等互动环节。这样的开会形式才简朴、务实,既节省了会议开支,又提高了工作效率。对于会议精神的贯彻落实,要实行项目绩效管理考评办法, 做到“落实有回声”。根据项目实施的难易和重要程度分为部级、科级两个层次,赋予不同的分值,定期考评。对会议决定事项,要求各科室安排专人办理,办公室负责督办,及时将进度、结果及反馈信息及时向分管领导汇报。

贯彻落实好八项规定,在改进党的作风方面取得更大成效,不仅要严格执行纪律,还要大力推进改革创新,加强制度顶层设计,进一步形成领导干部自觉加强作风建设的良好环境,推动党风廉政建设和反腐败工作不断深入。当前要着重在四个方面努力:一是加强对权力运行的制约和监督。深化领导体制和工作机制改革,建立结构合理、配置科学、程序严密、制约有效的权力运行机制。坚持用制度管权、管事、管人,健全权力运行制约和监督体系,把权力关进制度的笼子,防止权力滥用,防止特权思想、特权现象的产生。严格规范权力行使,加强对领导干部特别是主要领导干部行使权力的监督。

深化行政审批制度改革,进一步简政放权,减少行政审批事项,规范审批程序和行为,防止行政权力对微观经济活动的干预。二是完善公开制度。大力推进党务公开、政务公开、厂务公开、村务公开和各领域办事公开,不断扩大公开的范围和覆盖面,接受广大干部群众的监督,让权力在阳光下运行,使各种不正之风和消极腐败现象得到及时发现和解决。

三是深化干部人事制度改革。坚持德才兼备、以德为先,注重实绩、群众公认,完善体现科学发展观和正确政绩观要求的干部考核评价体系,形成正确的用人导向,使政治坚定、能力过硬、作风优良的干部得到提拔重用,不让老实人吃亏。扩大干部工作中的民主,充分尊重民意,重视群众评价,引导各级党员干部眼睛向下、立足实际、埋头苦干、服务群众,切实作出人民满意的工作实绩。四是完善领导干部作风考核评价机制。建立健全领导干部作风建设评价指标体系,对领导干部作风情况进行评价,把考评结果作为领导干部选拔任用、培养教育、管理监督、激励约束的重要依据,促进各级领导干部自觉加强党性修养和作风建设。把群众满意作为作风建设的根本标准,更多地把评价权、监督权交给群众,更好地搭建公开倾听群众意见、受理群众诉求的平台,妥善解决群众诉求,积极回应社会关切。
银行改进工作作风心得篇三
今天,银监会召开党委会议,传达学习党的十八届二中全会精神,银监会党委书记、主席尚福林出席并讲话。尚福林强调,银监会系统各级党委要认真学习在二中全会上的讲话精神,落实好政府职能转变要求,切实改进工作作风,不断推动银行业改革发展和监管工作。

会议认为,党的来,以同志为的党中央高举中国特色社会主义伟大旗帜,团结带领全党全军全国各族人民,全面推进社会主义经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设,全面推进党的建设新的伟大工程,各项工作取得新进展,以新的面貌、新的作风树立了良好形象,赢得了全国各族人民的衷心拥护和国际社会的好评。

尚福林在讲话中指出,贯彻落实重要讲话精神,重点是落实好政府职能转变要求,关键是切实改进工作作风,结合银行业改革发展和监管工作实际,当前要突出抓好以下工作:

一是支持经济发展。全面贯彻落实党的精神和中央经济工作会议决策部署,坚持稳中求进,坚持扩大内需,正确引导信贷投向,推动降低企业融资成本,确保信贷资金投入实体经济,着力加强对重点领域和薄弱环节的信贷支持,着力推动经济发展方式转变和产业结构战略性调整,做好城镇化配套金融服务,支持实体经济持续健康发展。

二是防范化解风险。高度重视金融领域存在的风险隐患,坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。当前,要重点防控好平台、房地产、企业集群和产能过剩行业等领域的信用违约风险,理财、代付以及银证、银基、银保、银信等合作类交叉性业务领域的表外业务关联风险,影子银行、民间融资和非法集资等领域外部风险传染。

三是加强金融创新。按照全面建成小康社会这一宏伟蓝图对金融服务提出的新要求,以金融创新促进实体经济与银行业良性互动。一方面,推进银行业科学合理布局,探索民间资本进入银行业的新方式,加快社区银行建设,完善银行业组织机构体系。另一方面,加强业务产品和管理机制创新,持续提高银行业的竞争力,推动实现发展速度、质量和效益的协调统一。

四是加强党的建设。按照党的对党的思想建设、组织建设、作风建设、反腐倡廉建设、制度建设作出的部署,坚定理想信念,加强党性修养,改进工作作风,倡导勤俭节约,坚持真抓实干,切实以作风建设的新成效凝聚推动金融发展的强大力量。突出坚持党要管党、从严治党,不断增强自我净化、自我完善、自我革新、自我提高能力,不断推进银监会系统党的建设科学化水平。

尚福林强调,银监会系统广大党员干部要紧密团结在以同志为的党中央周围,在政治上思想上行动上始终与党中央保持高度一致,深入贯彻党的和一中、二中全会精神,用党的精神武装头脑、指导实践、推动银行业改革发展和监管工作,不断增强工作的前瞻性、进取性、创造性,为完成党的各项战略决策部署、实现全面建成小康社会奋斗目标做出新的更大贡献。

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Ⅲ 贷款销售好做吗

带款的销售员其实很难做,毕竟有很多贷款人来咨询,你要11的解答,需要有耐心,同时带款销售还要有业绩,如果达不到业绩的话,只能有保底的工资。

Ⅳ 汽车金融风控的难点是什么

汽车金融风控行业的最大难点是骗贷,所以贷前的信用和还款能了评估很重要,微科的云图车联云平台这方面就做得很好。

Ⅳ 涓嶈壇璐锋句负浠涔堥毦浠ユ竻鏀

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