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2020骞存湯锛岀編鍥藉眳姘戣捶娆句綑棰濅负14.56涓囦嚎缇庡厓锛堟姌鍚94.92涓囦嚎鍏冧汉姘戝竵锛夛紝涓鍥戒负63.19涓囦嚎鍏冧汉姘戝竵锛岀編鍥界害涓轰腑鍥界殑1.5鍊嶃
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2. 14亿的中国人里面有多少人目前是负债的状态呢
现实中我们经常看到平均存款的各种统计指标,却很少看到平均负债或者负债人数。那么中国目前有多少人负债?目前我国还没有关于负债人数的相关统计,但是可以用一些数据来反推负债人数。
根据中国人民银行公布的数据,到2020年末,我国境内居民贷款规模已达63.2万亿元,其中40.8万亿为中长期消费贷款(住房按揭等。),占64.6%;短期消费贷款8.8万亿(信用卡等。),占13.9%;经营性贷款13.6万亿元(生产经营),占比21.5%。
中长期贷款总额约40.8万亿元,主要为住房按揭贷款、装修贷款等。众所周知,国内住房贷款规模普遍较大,从几十万元到几百万元不等。但久而久之,有的人已经还完了,所以贷款余额有高有低。我们以平均贷款40万元来计算,那么目前中国大概有40.8万亿/40万人有房贷负债。
短期消费贷款,主要用于信用卡消费、小额贷款等。一般都是小额的,比如信用卡消费,主要在几千元到两三万元之间。所以我们平均拿2万元做短期消费贷款,那么目前中国短期消费贷款的人口大概是8.8万亿元/2万元=4.4亿人(这和中国信用卡的发卡量相匹配。截至2021年第二季度末,中国发行的信用卡数量已达到79张
经营性贷款主要用于个人开办小微企业或个体工商户,金额较高,一般在几十万元到几百万元不等。我们平均取50万元,那么个人参与经营贷款的人数约为:13.6万亿/50万=2720万人。
上述三组中,贷款总笔数高达:10244002720万元=56920万元。当然,以上有些是叠加重复的(即同时有两笔或三笔贷款)。我们假设这个群体在7000万人左右,那么剔除重复,我国在商业银行负债的群体预计将达到近5亿人。不要觉得自己小,要知道银行能放贷的年龄一般。
中国目前能全款买房的人很少,估计占总人口不到1%。大部分人买房还是需要贷款的,如下图。2000-2020年前11个月,全国商品房销售面积已超过152.65万平方米,按平均20年的按揭时间计算(20年前全部结清)。那么2000-2020年商品房销售面积估计超过230万平方米(2000-2009年销售面积会相对少一些)。按照100平米/套计算,合计为:230万平米/100平米=2.3亿套。因此,单就抵押贷款而言,至少有2.3亿人负债(超过上述计算的1.02亿人
除了信用卡,现在很多年轻人也用花呗、借呗、借条或者小额贷款等网贷。以我老婆为例,她从来没有过信用卡,但是花呗每个月都要用。蚂蚁金服2020年上市的招股书显示,2019年,蚂蚁数字科技平台用户达7.29亿,金融平台促成的资产管理规模高达4.1万亿元,保险平台促成的年保费为518元。目前两年过去了,包括借条,小额贷款,网络有钱花等。而且正规渠道的网贷系列客户至少有6亿,比信用卡客户还多(毕竟在这些平台比从银行更容易获得额度)。
这些贷款都是常见的渠道,但现实中很多人都参与了其他贷款,比如:P2P贷款、民间贷款、各种非正规网贷、汽车金融公司贷款(2020年汽车金融资产规模在9800亿左右)等等。现实中并不是所有人都能从银行拿到贷款,所以上述非银渠道的贷款规模估计也不小。我们保守估计,这部分人群从几千万到几亿不等。
综合以上数据,排除重复,预计我国负债人数不少于7亿(即近80%的劳动年龄人口负债)。所以中国目前有负债是正常的,没有负债就不正常了。老话说,很多人前半生为金融机构打拼,后半生为医院打拼!
相关问答:负债多少合理?高负债还能贷款吗?
随着网络经济的兴起,人们的消费理念与行为也较从前发生了巨大的变化。越来越多的人开启了自己的超前消费,成为“负债一族”。
但负债其实并不是一件绝对的坏事,只要运用适当可以提前满足资金需求,是正常的经济金融现象。
因此,每个人都应该对自己的经济状况时刻保持警惕,学会评估自身的债务能力,让自己在日常的生活中不会背负太大的压力。
如果你不知道什么样的负债情况才是合理的,那么可以参照28/36的经验法则,作为负债的最后底线。
什么是28/36经验法则
个人或家庭的房产相关支出(包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等) 不超过同期收入的28% 。
总的负债(房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债) 不超过同期收入的36% 。
每个人的收入水平都不尽相同,所能承受的负债金额也不同,然而参照这个经验法则,就不至于在经济上背负过大的压力。
负债过高贷款会被拒吗
如果因为各种原因造成了负债过高,那么就要做好贷款大概率会被拒绝的心理准备。
但这也并不绝对,因为每个企业或每个人能承受的负债率都不一样,贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。
比如借款人的负债比较高,但是借款人的现金流比较好,那贷款机构也有可能给借款人放款。
相反,即使有的借款人负债率比较低,但是如果他的现金流比较差,资产变现比较难,那么贷款机构也很有可能拒绝。
所以负债高并不代表一定会拒贷,在实际的审核过程中,贷款机构是会 考虑借款人的资产,负债,现金流,个人及家庭开支等多方面因素,综合得出一个结论。
负债过高怎样才能贷款
虽然负债是一个正常的经济行为,但是负债率是银行必核的一个项目,如果负债率过高,银行就会认为借款人出现资不抵债的概率高,放款风险大,很容易被拒贷。
但这也并不意味着高负债的人就完全不能贷款。
首先可以 选择门槛较低的贷款机构 。比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%,但是一些宽松的商业银行或小贷机构对负债的容忍度较高,70%以内都有可贷空间。
其次可以 提供价值高的抵押物 。欠债高的群体,要申请无抵押贷款难度很大。但是如果能提供有价值的抵押物就另当别论了,有抵押物作为担保,负债率高也能争取到成功贷款的机会。
最后也可以 用个人信用来弥补。 如果有良好的信用记录,即使负债比较高,贷款机构也可能会根据良好的还款记录批款。所以经常使用信用卡消费,或者贷款,并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。
平时一定要规划好经济现状
避免出现突发情况时难以招架!
有任何贷款疑问都可以来咨询. ————爱容吉
3. 贷款余额与存款余额的比例不得超过
贷款余额与存款余额的比例应不超过75%。
银行业务中,贷款余额与存款余额的比例是一个重要的指标,也称为贷存比。贷存比是指银行贷款总额与存款总额的比值,反映银行贷款投放丛码与存款吸收的平衡程度。一般来说,贷存比应该控制在一定范围内,以保持银行的财务稳健和业务风险可控。由于不同的银行和不同的国家对于贷存比的察郑陪标准不尽相同,因此没有统一的规定。但是,根据中国人民银行的要求,商业银行的贷存比应该控制在75%以下。
贷存比是银行业务败蠢管理的重要指标之一,可以用来评估银行债务风险和资产负债结构的合理性。
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