1. 郑州银行半年报：多措并举支持实体经济 普惠小微信贷投放持续增长
郑州银行的半年报显示，该行在复杂经济环境下，积极践行服务实体经济的宗旨，通过多重举措支持普惠小微和民营企业等高质发展，有力推进了稳经济和促增长政策的实施。
在业务规模上，郑州银行资产总额达到6168.59亿元，同比增长4.28%，存款和贷款总额也分别增长4.65%和6.11%。通过优化资产结构，贷款占总资产比重上升，存款占比提高，展现了稳健的业务增长态势。
在普惠金融领域，该行对小微企业和涉农贷款持续投放，截至6月末，普惠型小微企业贷款余额达到466.86亿元，同比增长5.41%；涉农贷款余额851.95亿元，增长5.35%。同时，郑州银行推出减费让利政策，降低企业融资成本，助力实体经济发展。
在“保交楼”和“稳经济”方面，郑州银行积极参与“万人助万企”和“行长进万企”活动，为保交楼项目审批和投放提供金融支持，助力房地产市场稳定。此外，通过乡村振兴举措，涉农贷款余额也有所增加。
在政策性科创金融方面，该行围绕“低利率、长周期、弱担保”的原则，贷款余额增长显著，为科技创新企业提供全生命周期服务。同时，市民金融服务也有所加强，通过活动和场景建设，满足居民的金融需求。
在风险防控方面，郑州银行不良贷款率稳中有降，拨备覆盖率提升，显示资产质量向好。通过强化风险管理和不良资产处置，确保了资本充足率的稳健增长。
总结来说，郑州银行在支持实体经济、普惠金融和风险防控等方面取得了显著成果，为中国经济稳增长做出了积极贡献。
2. 人民银行普惠小微企业贷款口径
人民银行普惠小微企业贷款口径小微企业贷款余额8万亿元。根据查询相关公开信息显示央视财经(记者陈昊冰布日德)中国人民银行、银保监会今天发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》显示全国普惠口径小微企业贷款余额8万亿元，同比增长百分之18。
3. 南京市普惠小微贷款余额
2022年2月28日，金融时报发布的文章《让普惠金融“雨露甘霖”滋润小微企业》显示，至2021年末南京银行小微企业贷款余额2167.88亿元，比上年末增加157.90亿元，同比增长7.86%；在文中该行董事长表示，作为服务地方经济的城商行，南京银行始终不忘“服务小微企业、服务城乡居民”的初心。
那么，从十年（2012-2021）的长期视角观察整体数据变化，南京银行在小微企业贷款和居民个人贷款方面的业务发展如何呢？
附图一
总量增长分析
第一，小微企业贷款增长情况。2011年末，南京银行小企业贷款余额267.85亿元，同比增长51%。2012年至2021年十年期间，该行小微企业贷款同比增幅变化区间为6.73%至38.86%；其中增幅最大值为2015年，此后呈现波动下行趋势，2018年开始一直低于该行贷款平均增速，2019年增幅为最小值；2020年反弹至13.98%，2021年再回落至7.86%（相关详情见本文附图二）。
附图二
不过，近年来其中的普惠型小微企业贷款（1000万元以下）增长相对更快。2018年末，南京银行普惠小微贷款285.43亿元；2019年至2021年三年期间，同比增幅分别高达34.15%、31.38%和30.42%（相关详情见本文附图三），明显高于该行贷款平均增速和小微企业增速，成为拉动信贷业务发展的新的增长点。至2021年末，该行普惠小微贷款余额增至656.12亿元。
对于这一信贷业务新的增长点，南京银行当然非常重视，在组织和人力资源上进行了倾斜性配置。组织结构上，目前已经开成了“总行、分行、支行”三级“小企业金融部”的完整架构；在人力资源上，该行133家综合性支行的小企业金融部均按照“1+1+2”的人员数量配备。尽管目前信贷业务线上化趋势明显，但是对于普惠小微贷款一定程度上还是存在“人海战术”现象；所以2020年末该行员工数量（仅指单一法人口径）11514人，比2017年末增加2136人；而2021年员工数量则可能已经超过1.2万人。
附图三
第二，个人贷款增长情况。2011年末，南京银行个人贷款余额168.33亿元，同比增长34.90%。2012年至2021年十年期间，个人贷款同比增幅变化区间为16.05%至54.84%（相关详情见本文附图四）。其中，增幅最大值出现在2018年，主要原因在于当年个人消费信用贷款同比增长91.22%。
由于消费信用贷款规模增长过快，该行的信贷管理还是有所滞后，因此后来多家分支机构由于这方面原因受到监管处罚。例如，2018年12月，该行无锡分行因个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款等违规事实，被处以罚款65万元；2019年4月，该行南通分行因发放消费贷款进入证券市场和房地产市场等原因被处罚110万元。
2020年和2021年前三季度，南京银行个人贷款分别同比增长16.05%和17.52%，增速比前期明显放缓。这一表现，与同期居民消费增长、购房增长相对放缓趋势相一致。
附图四
结构调整分析
第一，小微贷款与个人贷款占比。2012年末，南京银行小微企业贷款和个人贷款在贷款总额中的占比分别为28.30%和15.64%；此后前者整体波动不大，但是后者上行较为明显。至2021年9月末，个人贷款占比波动上行至29.84%。2021年末，小微贷款占比约26.1%（按贷款总额8300亿元测算），与2017年的峰值相比下降了约11个百分点（相关详情见本文附图五）；原因如前文中分析的，该行2018年之后小微贷款增速相对全部贷款偏慢。
不过，由于普惠型小微贷款增速更快，所以其在全部贷款中的占比从2017年末的5.94%，增长至2021年末的约8.38%；在小微企业贷款中的占比则从2017年的17.27%，增长至2021年末的30.27%。
附图五
第二，总资产结构情况。在银行业界，南京银行的同业与投资等资金运营业务一直很有名气。所以，过去该行的贷款（净额）在总资产中的占比一直不高，2012年至2018年期间数值在29.55%至37.05%之间波动；2019年末贷款占比超过40%，2021年三季度末升高至44.24%（相关详情见本文附图六）。
4. 上海银行业普惠金融“成绩”：小微企业贷款余额1.5万亿 加大对科创、外贸信贷力度
截至11月底，上海市小微企业贷款余额约为1.5万亿元，其中单户授信1000万元以下的普惠小微贷款余额约为5100亿元，较年初增长了近44%，新增贷款额达到了约1600亿元。这一成绩得益于上海在疫情期间出台的一系列金融支持政策，包括“沪28条”、“金融支持中小微26条”、“上海稳保金融18条”等措施，以及成立了金融支持稳企业保就业协调机制，聚焦疫情防控、复工复产复市以及稳企业保就业等重点工作。
今年3月，上海市财政局、市地方金融监管局与上海银保监局联合发布了新一轮信贷奖补政策，这一政策不仅拓宽了对小型微型企业信贷奖励的覆盖面，还加大了对科创、外贸等重点行业的信贷支持力度，降低了信贷风险补偿门槛。此次共有39家银行获得奖励，较上年增加了12家。此外，上海还深化了大数据普惠金融应用，扩大了参与银行范围，从最初的4家试点银行扩展到了18家，支持银行为中小微企业“精准画像”，提高了信贷投放的精度和力度。
目前，18家上线银行已经服务了约2.75万家次的企业，数据调用次数达到107万次，支持企业授信金额超过400亿元。为了进一步支持小微企业，上海还强化了政策性融资担保基金的增信支持，降低了担保费率，提高了担保倍数，扩大了担保规模，并创新推出了“大数据+担保”、“信保+担保”等融资方案。目前，政策性融资担保贷款余额接近300亿元，年内增幅约为50%。
除了上述措施，上海还积极推动银行创新供应链金融服务，加强了“银税互动”，并推动开展了“百行进万企”等系列银企对接活动。这些措施共同促进了小微企业融资环境的改善。
上海市政府副秘书长陈鸣波指出，将继续延续普惠小微信贷支持政策，形成多方合力，精准支持，推动银行加大产品创新力度，提升普惠金融服务能力，更好地支持中小微企业发展。目前，上海地区的小微企业融资实现了“增量扩面、提质降价”。全市小微企业贷款余额约1.5万亿元，其中单户授信1000万元以下的普惠小微贷款余额约为5100亿元，较年初增长了近44%，新增贷款额约为1600亿元。
值得一提的是，今年1-11月，上海金融机构新发放首次贷款户数接近8万户，其中普惠小微首贷企业占比达到了97%。小微企业融资成本也显著下降，辖内中资银行单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款加权平均利率为5.15%（今年上半年全国银行业累计发放的普惠型小微企业贷款平均利率为5.94%），较年初下降了1.53个百分点。
5. 各家银行小微企业不良贷款率
1、招商银行的户均贷款余额为65.82万元，小微企业不良贷款率为0.62%。
2、银行业侍腔普惠型小微企业不良贷款率是2.07%。
3、邮储银行户均贷款余额为56.15万元，小微企业不良贷款率为1.66%。
4、青岛银行的户均贷哗稿款余额为50.82万老芦衫元，小微企业不良贷款率为1.43%。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。