『壹』 如何做信贷
一是要明确工作思路。信贷工作是业务工作的重点，信贷员要调查放贷、评级颁证、跟踪检查、催收维权、整理收集信息和档案，调查统计和填写报表，撰写材料，工作异常繁忙，这就要求我们有一个明晰的完整的工作思路，这个思路明确了就能稳扎稳打、不忙不乱，按计划完成工作任务；第二：控制大额多放小额，禁止发放信用贷款，适量推行、发放担保贷款的思路，优先发放（汽车、住房）按揭贷款；第三，把握贷款三查的每个环节，认真掌握动态，化解风险，完善资料，上报数据的思路。实行凭证放贷，凭信用级别放贷的思路。有了这个信贷思路，你就可以结合实际确定分步的目标去稳步实施。第四，降“非”降“不良”工作要常抓不懈，纳入日常工作之中，放在日常工作之首。 二是要明确工作重点。信贷工作一方面要围绕信用社的工作和信用社的统一安排，一项一项抓落实，不能局限业务指标，还要把信贷基础工作，包括档案管理、贷款催收检查、数据统计、信息反馈等工作扎实。另一方面要突出重点，加大力度，在某一方面或者某几个方面创新方法，要明确在我们信用社，先要讲生存，再讲发展，先要重视降“非”降“不良”，再去作业务拓展。三是认真抓好债权维护和控制新增不良贷款的工作。帐内不良贷款不管是谁的责任，是什么形成背景，现任信贷员都有维护资产安全，积极采取措施收回的义务，如果怠于主张债权，工作不力造成时效丧失等债权灭失的情况，信贷员是要承担相应的责任和受到相应的处罚，造成重大损失还要追究法律责任，这一点我想提请必须引起高度重视。也就是说，只要你未尽责或尽责不够造成损失，也许你是过失，也许你是不作为，你就应该承担责任。正常贷款中的具有不良趋向的必须尽快消化。 四是明确定位，善于补位不越位。信用社麻雀虽小，五脏俱全。我们信贷人员要明确自己的职责，尽职尽责的工作，日常工作要多向有关管理人员建议、反馈、报告、请示，争取工作支持，要认真调查和反馈真实情况，多当参谋多建议，多沟通。遇到疑难问题不要擅自决策。为什么要说这个问题呢，因为现在我们有些人对信贷人员的权利有两个误区：一种认为是“行”还是“不行”这是我信贷员自由酌量的权力，我说不行，你领导要放贷的话我是不负责任的，“不行”和“行”的理由应当是合规、合理的，否则，持这种思想的信贷员就容易出现各自为政，处于无约束无纪律状态，应当为客户办理的事情既不处理也不报告，延误了工作，造成不良影响，甚至造成了损失；二种认为是我没有权利，你说贷我就贷，你说怎么办我就怎么办，不管风险，不管规矩，出了问题尽往上推，存在这种思想的信贷员就是形同虚设，失去了存在的价值和意义。 五是求真务实，务求实效。信贷员做的事都是可以数量化和质量化的，所以我曾经要求从每个信贷员必须自觉建立信贷工作日志，我们会随时抽查，每做一件事都要有所记载，每天的工作必须有实实在在的效果，每个月要有一个工作回顾与总结。 六是加强自身修养，注意自身形象。人，活着是为了什么？奥斯特诺夫斯基说过：只为家庭活着，这是禽兽的私心；只为自己活着，这是耻辱；只为一个人活着，这是卑鄙。这段话的意思是说，人活着应该追求比个人生命、比家庭利益更重要的东西。我们的信贷员直接与客户打交道，一言一行都直接代表信用社的整体形象，关系信用社的声誉，所以在工作和生活上一要树立“做事”先“为人”的思想，我在大家的名片上面彩印了“诚实为人，做事守信”的话，也是说先“为人”，为人要诚实，再谈“做事”，做事要守信；信贷岗位的特殊性要求信贷员要廉洁自律，控制欲望，克服利诱。从某种意义上说，农村信用社作为一个金融机构支持的客户既有需要“雪中送炭”的灾后重建扶贫对象，更主要的是需要“锦上添花”更上一楼的富翁，我们信贷员心里要平衡，要能“不以物喜，不以已悲”，要具有“贫贱不能移”的品性，在社会信用较低的情况下更要防范“舍小钱钓贷款”的圈套，在灯红酒绿的社会染缸中能够洁身自好，守身如玉。把信贷岗位当作职责，当作事业，当作服务，不能当作权利，要持一身正气，守两袖清风，出淤泥而不染，与客户交往中要做到永葆清白。 追问： 在信贷公司如何才能做好呢？ 回答： 看你怎么做撒？ 能做好你都不做好 那自身问题！ ●Mr.。
『贰』 个人消费贷款发展思路个人消费贷款发展
我国的个人消费信贷发展历史是什么？谢谢谢谢
个人消费信贷是以消费、提高居民生活水平为目的,用居民个人未来收入作担保,由金融机构向消费者提供的以特定的商品为对象的贷款。具体而言，它包括如下几层含义:
1．从性质上说,消费信贷是信用消费的一种形式。一般而言,凡是以借款或延期付款的形式进行的消费均称为信用消费。信用消费的形式很多,如通过亲朋好友、者和银行等借款消费及赊销消费等。消费信贷只是信用消费的一种,它是由金融机构向居民个人发放的、用于居民购买特定消费品的贷款。消费信贷是一个历史性的范畴，它是市场经济发展到较高程度时的一种经济现象。
2．消费信贷的目的是消费,扩大商品销售,加速商品周转,提高消费者生活水平。因此有人形象地说，消费信贷的目的和作用就是帮助消费者实现“用明天的钱圆今天的梦”的理想。
互联网消费信贷的发展现状
规模快速增长
互联网消费贷指的是金融机构、类金融组织及互联网企业等借助互联网技术向消费者提供的以个人消费(一般不包括购买房屋和汽车)为目的，无担保、无抵押的短期、小额信用类消费贷款服务，其申请、审核、放款和还款等全流程都在互联网上完成。与传统消费金融相比，互联网消费金融业务资金成本更低，同时审批效率更高，在大数据和金融科技的帮助下能够进一步减少信息不对称问题。我国互联网消费信贷规模从2014年的187亿元上升至2018年的9.1万亿元，年复合增长率为370%，2019年我国互联网消费信贷规模约在16.3万亿元左右。
行业进入规范发展阶段
2014年年初，京东金融推出的“京东白条”，正式拉开互联网消费信贷的序幕。随后蚂蚁集团推出“蚂蚁花呗”，2015年各方开始大力布局互联网消费金融业务，互联网消费金融业务进入发展快车道。2016年3月，在人民银行、银监会提出“加快推进消费信贷管理模式和产品创新”的背景下，互联网消费金融业务迎来了发展的黄金期。但同时，在信用中介和信息中介定位不明确的问题下，市场上许多互联网平台的风险开始暴露。2017年下半年开始行业进入整顿期，国家出台了一系列监管政策整顿行业发展乱象，从P2P专项整治、规范现金贷到商业银行互联网贷款，再到更底层的对于大数据违规行为的清理、非法放贷和民间借贷利率的规范等，我国互联网消费信贷业务逐步进入规范健康发展阶段。
产品同质化较高
目前我国的互联网消费信贷产品可以归为场景消费贷和现金贷两大类。前者依托于消费场景和消费用途来进行贷款发放，后者虽然名义用途也是消费，但实际难以追踪，不知道资金的最终去向。大多数平台同时具备两种形式的消费信贷产品，但两种产品同质化都比较严重，尤其是场景消费贷，集中在购物、住房、装修和旅游等领域，竞争过度。
2017年12月央行联合银监会共同下发
《关于整顿“现金贷”业务的通知》指出，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络，逐步压缩存量业务，限期完成整改。这也就意味着对于消费金融机构而言，场景越来越重要，要提高自身的市场份额，就需要提高自身的风控水平以在场景布局更加精细化，例如开拓农村金融消费场景、蓝领消费场景等。
——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
个人消费贷利率下调，您如何看待个人消费贷款？
其实我对于消费贷款持否定态度，因为消费贷款很容易让消费者养成超前消费的坏习惯。
随着大家生活压力越来越大，但是在工资这方面却没有太多的上涨。这也导致了很多人选择通过贷款的方式来解决生活中的压力，当然就在短时间之内是一种好办法。可是长此以往下去，如果没有及时将贷款还清反而会增加更多的压力。
消费贷款利率有所下滑。
现在消费贷款行业是非常火爆的，但是这其中也蕴含着很大的危机。公民在网络上进行借贷，同时向消费贷款平台支付一定的利息。但是一些不合法不合规的网贷平台，要求消费者支付的利息远远超过了国家规定的水平。因此国家对这方面进行了严厉打击，许多不合规的网贷平台已经消失了。但是仍然存在着许多违规小网贷平台，而小网贷平台为了吸引到更多客户，只能够通过下调贷款利率的方式。
消费贷款方式不应该成为社会主流。
我认为这种贷款方式不能够成为年轻人消费的主流，年轻人身上的压力本来就已经很重了。如果再因为通过消费贷款的方式来进行消费，会增加年轻人身上的压力。因此这种消费贷款方式，对于当前社会言是不可取的。同时也容易让贷款人养成不好的习惯，总是会选择超前消费。
对网贷平台进行整改。
相关金融监察部门应该对违规的网贷平台进行整改，同时也要规定某些网贷平台下调贷款利率。除此之外网贷平台在进行借贷活动的同时，必须要严格审核借款人的个人能力。而网贷平台进行催收工作时，也要注意用合法的手段进行催收。毕竟近几年以来恐吓的催收手段时有发生，对于借款人而言带来了很大的危害。
能介绍一下中国银行个人消费类贷款吗？
中国银行个人消费类贷款介绍：
个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的中行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款；根据贷款额度能否循环使用，将个人消费贷款进一步细分成个人抵押循环消费贷款、个人抵押非循环消费贷款、个人无抵质押循环消费贷款和个人无抵质押非循环消费贷款。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
消费信贷的现状与发展方向？[
我国消费信贷发展的基本情况
1998年以来，我国消费信贷发展迅速，成效显著，为促进消费、扩大内需以及提高人们消费水平发挥了重要作用。消费信贷不仅了消费需求，更重要的是促进了商品销售，并成为国家对消费市场实施选择性调控的重要手段。截至2006年4月末，我国消费信贷余额为22655亿元，比刚刚起步时的1997年末增加了22465亿元，增长了118倍；消费信贷余额占各项贷款余额的比例也由1997年末的不足0.23%上升到10.2%。消费信贷品种呈现多元化发展。从消费领域看，已发展到住房、汽车、助学等多个消费领域；从信贷工具看，已出现信用卡、存单质押、国库券质押等多种信贷方式；从开办消费信贷业务的机构看，已由国有商业银行“一枝独秀”发展到有条件开办信贷业务的所有商业银行和城乡信用社都在经营此项业务。具体来看，我国消费信贷的发展呈现出以下特点：
贷款总量逐年增长但增速趋缓
1998年，中国人民银行下发了《关于开展个人消费贷款的指导意见》，消费信贷的发展从此步入快车道。2000～2005年，消费信贷的年均增长率为31.4%，但受到基数逐步扩大等多方面因素的影响，消费信贷增长率呈逐年走低趋势，2000年，消费信贷增长率高达205.4%，而到了2005年这一增长率仅为10.4%。消费信贷快速增长的原因，除了居民消费观念的变化、金融服务水平的提高等因素外，城乡居民收入水平及消费水平增长较快是近年来推动消费信贷增长的最重要因素。2005年，城镇居民人均可支配收入达10493元，比2000年增加4213元，年均名义增长10.8%；社会消费品零售总额从2000年的37664亿元增至67177亿元，年均增长达12.3%。消费信贷的增长与居民收入水平和消费品零售总额的增长变化趋势是基本一致的。
消费信贷结构总体稳定但个别品种波动较大
个人住房贷款一直是消费信贷的主体。近年来，随着我国住房制度改革的逐步深入，个人住房贷款成为消费信贷发展的重点。为了支持和鼓励居民购买住房，国家通过重点支持经济适用房建设、对住房贷款实行优惠利率等多种措施，发展住房贷款。2000～2005年，个人住房贷款占消费信贷总额的比重基本稳定在80%左右；截至2006年4月末，个人住房贷款余额已达19069亿元，占全部消费信贷余额的84%。
助学贷款稳步发展。1999年以来，为配合高校扩招政策及收费制度的改革，国家出台了教育助学贷款政策。2004年，针对国家助学贷款业务中存在的一些问题，人民银行配合教育部等部门出台了通过招投标方式确定经办银行、建立贷款风险补偿机制等一系列新政策，使助学贷款业务发展进入一个新的阶段。截至2006年4月末，国家助学贷款余额已达115.75亿元，加上商业性助学贷款，各项助学贷款余额已达137.9亿元。初步统计，此项信贷业务开办至今各金融机构累计发放国家助学贷款185亿元，约228万名学生得到帮助完成学业。
汽车贷款风险逐步暴露，波动较大。汽车贷款是商业银行较早开办的消费信贷品种之一。1998～2003年，汽车贷款业务迅速发展。2001～2003年，汽车消费贷款余额年均增长148%，占全部消费贷款余额的比例历年依次为6.2%、10.8%和11.7%。但从2004年初开始，汽车贷款风险逐步暴露，金融机构开始控制汽车贷款规模，采取了更为严格的风险防范措施，汽车贷款发展步伐放缓。截至2006年4月末，汽车贷款余额为1011亿元，比2004年末下降583亿元。
此外，耐用消费品贷款、信用卡消费等其他消费信贷发展比较平稳。截至2006年4月末，其他消费信贷余额为2298亿元，占消费信贷余额的10.14%，其中信用卡透支消费成为一个新的亮点。
消费信贷地区分布极不平衡
消费信贷发展的地域不均衡与整个消费增长的地域分布不均衡相吻合。据统计，占全国人口近60%的农村市场销售额占社会消费品零售总额的比重近年来逐步下降，2000年为38.2%，2005年则降为32.9%。销售进一步向发达地区集中，东部地区销售额占社会消费品零售总额的比重已达60%，且比重仍在逐步提高。总体上看，经济越发达的地区，其消费信贷规模越大。截至2006年4月末，消费信贷余额前六名的省市分别为广东、上海、浙江、北京、江苏、山东，其消费信贷余额占全国的比重高达66%，而西部十二省(区)市的消费信贷余额之和为3126.11亿元,仅占全国的13.8%。
推动消费信贷健康发展的几点建议
当前宏观调控处于重要阶段，在继续搞好总量平衡的同时，要重点推进结构调整，其中一个重要方面就是要发挥消费对经济的拉动作用。从国内外经济发展经验看，发展消费信贷，是促进消费需求增长的有效途径。
促进国民经济的健康发展和居民收入水平的稳步提高是促进消费信贷发展的根本
随着社会公众金融意识的进一步提高，消费信贷已经成为居民优化储蓄及消费结构的重要工具。一般而言，对居民个人收入和支出的预期会直接影响到其进行消费信贷的深度和频率。近年来，虽然消费需求增长较为平稳，但投资需求增长加快，增速明显快于消费需求，导致消费率持续下降，从2001年的61.1%下降至2005年的50.7%。居民收入分配差距持续扩大，导致总体消费倾向下降，而社会保障体系建设尚不完善，也使城乡居民预防性储蓄动机明显增强。这些都直接影响了消费信贷的增长。因此，当前和今后一段时间，应按照科学发展观和构建社会主义和谐社会的要求，千方百计提高居民收入水平，完善社会保障体系建设，减轻居民教育、医疗负担，从而增强居民消费能力，改善支出预期，促进居民消费结构升级和扩大消费，为消费信贷的持续发展创造坚实基础。
加快个人信用征信体系建设，为促进消费信贷发展提供制度保障
借款人诚实、守信是消费信贷得以健康发展的一个重要前提，但我国建立个人信用制度的工作才刚刚起步，信用观念尚在推广过程中，借款人构造虚假的个人资料，骗贷、逃贷的情况屡有发生，严重挫伤了商业银行发放消费信贷的积极性。如，汽车贷款近年来持续下降与个人信用制度不健全有十分紧密的关系。从国外的实践经验看，个人信用体系建设和商业化可以有效解决这一问题，一方面可以增加居民资产负债状况的透明度，有利于防范贷款风险；另一方面可以降低金融机构管理成本，提高其开展个人业务的积极性。人民银行近年来在完善企业征信系统的同时，加快了个人信息基础数据库的建设。目前企业征信系统已在全国范围内实现联网运行，为推动消费信贷的发展提供了有效的保障。下一步的关键是要完善个人信息披露的法律依据，尽快制定征信法规，并出台相关配套办法，使征信发展和管理有法可依，为保障信贷资产安全、开展消费信用调查以及依法保护个人隐私等提供制度保障。同时，还应该完善个人信用评级体系建设，促进相关中介机构的健康发展，为金融机构更好地开展消费信贷业务提供服务。
开拓农村消费市场是消费信贷业务发展的重点
消费信贷业务主要在城市开展，这与农村消费水平明显偏低直接相关。2005年，农村居民人均消费支出仅为城镇的32.2%，比2000年下降了1.2个百分点。从消费结构看，2005年农村居民恩格尔系数高出城镇居民8.8个百分点，农村消费结构明显落后于城镇。党中央和国务院已明确提出在“十一五”期间要稳步推进社会主义新农村建设，提高农村居民收入水平、发展农村消费市场是其中一项重要内容。各金融机构应从促进消费信贷长远发展的角度出发，对农村居民消费需求进行深入分析，大力发展大额耐用消费品信贷等直接推动农村消费升级的信贷品种，同时也要探索开发其他一些适合农村居民消费习惯的信贷新品种。
推动资产证券化试点工作是促进消费信贷的创新方向
消费信贷期限一般较长，流动性风险和利率风险都较高。除了一般贷款都要面对的利率变动、借款人收入变动等风险因素以外，消费信贷风险的不确定性因素还表现在借款人工作、住所、健康、家庭变故等都可能对借款人的还款能力产生不利影响。与较长的贷款期限相比，商业银行的资金来源期限一般较短，一旦商业银行对经济金融变化估计不足，未能相应调整现金流量，“短存长贷”风险爆发，银行就可能被迫折价变现资产或高价紧急融资从而造成损失，出现流动性风险。从国际经验看，资产证券化作为一种经过实践检验的比较成熟的结构性融资工具，对推动消费信贷发展具有十分重要的意义。通过证券化的途径，可以将长期的住房抵押贷款、汽车贷款及其他消费贷款打包出售，回笼资金，有利于降低中长期贷款比重，改善信贷期限错配状况，优化利率期限结构，形成合理的收益率曲线。目前，我国的资产证券化试点工作刚刚起步。经国务院批准，国家开发银行和中国建设银行已经进行了信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化试点工作，先后在银行间债券市场成功发行了资产支持证券。下一步，在总结相关试点经验的基础上，可研究探索扩大试点的信贷资产范围，将汽车贷款、助学贷款、信用卡透支等进行证券化，同时加快推动个人住房贷款证券化进程，为金融机构，尤其是中小金融机构加快个人消费贷款业务发展拓展空间。-
个人贷款业务的产生和发展经历的阶段有哪些
个人贷款业务的产生和发展经历的阶段主要经历了起步、发展、规范三个阶段。
个人贷款业务的产生和发展经历的阶段一：住房制度的改革促进了个人住房贷款的发生和发展
自20世纪80年代中期，随着我国的住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的改革，为适应居民个人住房消费需求，建设银行率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办，迄今为止已有20年的历史。
目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单一的个人购买房改房贷款，发展到开办消费性的个人住房类贷款，其品种齐全，便于选择，有针对购买房改房、经济适用房、参加集资建房的个人提供贷款，也有对购买商品房的个人提供贷款。
既有委托性个人住房公积金贷款，也有自营性个人住房贷款，以及两者结合的组合贷款；既有人民币个人住房贷款，也有个人住房贷款；既有个人住房贷款，也有个人商业用房、车位。写字楼贷款；既有单纯的购房贷款，也有购房与购车组合、购房与装修等的组合贷款；还有“转按”、“加按”等个人住房贷款的衍生品种。
个人贷款业务的产生和发展经历的阶段二：国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展
90年代末期，我国经济保持了高速稳定增长，但国内需求不足对我国经济发展产生了不利的影响。对此，国家相继推出了一系列积极的财政及货币政策，以期刺激国内消费和投资需求，扩大内需，推动经济发展。为此，人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。个人消费信贷业务快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主导，其他个人综合消费贷款、个人经营创业贷款、教育助学贷款、个人信用贷款、个人网上自助贷款换和个人委托贷款等类型的几十个品种共同发展的较为完善的个人贷款产品系列。
个人贷款业务的产生和发展经历的阶段三：商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
近年来，随着各商业银行股份制改革的进一步深化，银行按照建立现代金融企业制度的要求，着力完善公司法人治理结构，逐步健全内控制度，转换经营机制，建立相关监测与考评机制，从而有力推动了个人贷款业务的规范发展。个人贷款业务在服务水准、贷款品种结构、规模、信贷风险控制等方面逐步完善和提高。
个人消费贷款发展的介绍就聊到这里吧。
『叁』 银行贷款工作计划书
一、制订切实可行的工作计划，有步骤开展信贷工作
为确保来年全市信贷工作顺利开展，信贷管理部将认真按照市联社要求，认真测算各社指标，及早制定的各项目标任务，每月制定工作计划，突出各阶段工作重点，确保工作实施到位。建立信贷员月例会制度，使基层信贷人员知道要做些什么，如何去做，科室人员知道要查哪些，如何去查，使得整个信贷工作上下环环相连，忙而不乱，有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论，寻找差距，分析原因，不断提高信贷管理工作整体水平，提高办事效率，使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。在实施过程中，重点做好以下几点：
"六个"严格定规范。即：严格贷款程序，杜绝逆向操作;严格贷款条件，把好贷户准入关;严格贷前调查，摸清贷户底数;严格贷款责任，实行终身负责;严格贷款审批，确保科学决策;严格贷款手续，把好资金"闸门"。
五个"坚持清思路。即：坚持正确投向，合理发放贷款;坚持立足社区，支持县域经济;坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场;坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构;坚持效益第一，加大营销力度。
"八个"加强促效益。即：加强贷后管理，防范资金风险;加强档案管理，为业务发展服务;加强贷款考核，提高管理效果;加强队伍建设，提高整体素质;加强制度建设，规范管理行为;加强社政协调，优化管理环境;加强手段创新，提高管理效率;加强稽核监督，保障管理规范。
二、加大为农服务力度，抢占贷款市场占有份额
一是继续加大对"三农"贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。
二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。
三是加大对优良客户的授权授信额度。在XX年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对XX年度企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。
三、创建社会诚信环境，大力清收不良贷款
一是积极开展信用村(镇)创建活动。把信用村(镇)创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。
二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有弯闹效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，限度减少贷款损失。
三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度，确保新放贷款的安全。
四是严格考核。将清收盘活不拍闹掘良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。
四、进一步加强信贷管理内控制度建设
一是进一步扩大农户经济档案的建立面。在确保存量贷款户的经济档案建立完善的基础上，有计划、有步骤对辖区内有贷款需求和可能有贷款需求的农户进行测评，收集农户信息，掌握农户经济需求真实情况，做认真细致的贷前调查，及时投放贷款并建立一整套经济档案。
袭核二是对照银监部门的具体要求，制定和完善信贷管理制度，做到有章可循、违章必究。同时，逐步改变信贷部的工作模式，加大信贷检查、管理力度，把信贷检查、辅导贯穿到日常工作中去，并组织1到2次信贷大检查，对全市信贷工作全面检查，上门核对，发现问题及时查处，把问题消灭在萌芽状态。
三是加强对重点企业及项目贷款的监控。信用社应明确专人管理，监督企业资金使用，定期进行调查分析，发现问题及时汇报。联社将组织信贷人员对重点企业进行全面调查，掌握企业运行质态，分析信贷资产风险度，为信贷决策提供依据;严格控制向集体企业及产权不明晰企业投放贷款，对风险较高的存量贷款，要逐步退出，保证信贷资金安全。
五、结合贷款五级分类，强化信贷业务培训
一是每季度进行一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。
二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，教育信贷人员要不断用知识来充实自己，学习兄弟社先进管理，找出存在的差距，纠正不足。
三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。
总之，××××年的信贷工作，我们将紧紧围绕信贷支农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使全市信贷工作迈上新台阶。
『肆』 如何提高贷款质量
（一）严把贷款准入关，从源头上防范信贷风险。
一是合理使用人才资源。县级联社营业部或区域中心网点要集中管理优势、人才优势，主要满足区域较大数额的金融需求。
二是要加强对贷款发放的监督检查。坚持好每一笔贷款的发放都要按流程操作，防止逆流程操作。在贷款发放过程中，发挥好委派会计的监督职能，切实履行好委派会计的监督职能。
三是合理确定贷款权限和期限。根据各个信用社业务发展水平、信贷人员管理水平、确定不同的贷款发放权限。然后，再根据确定不同信用社的贷款权限，由信用社对不同岗位的权限进行划分。如确定信用社贷款审批小组、信用社主任、信用社信贷员等不同的贷款权限。超过基层信用社贷款审批权限的贷款报县联社审批。在做好核对各个信用社及岗位不同信贷权限的同时，我们对贷款的期限也要合理确定，根据生产周转周期，确定合理的贷款期限，对人为延长贷款期限，逃避任期管理责任的也要追究责任。如：对新发放的贷款连续三个季度未收过利息的，按借款户拖欠利息额的一定比例给予责任人罚款。积极引导客户采取“分次还本付息”等灵活的还款方式。
（二）严把贷款结构关，坚持有保有压。
一是做强做优抵押贷款。逐步压缩保证贷款比重，不断提升有第二还款来源保证的抵押贷款。积极开办好林权抵押贷款、住房商铺抵押贷款、质押贷款。
二是做细做实小额农贷。小额农贷作为农村信用社信贷业务的品牌，必须做细做实做强。
（三）把好责任追究关，落实好新增不良贷款责任。
制定了新增不良贷款责任追究办法，县联社要继续抽调精干力量，对剩余的网点进行综合性大检查，重点之一就是对省联社成立以后各营业网点新增的不良贷款进行逐笔责任认定，再按制订的新增不良贷款责任追究办法进行责任追究。
（四）把好考核考评关，严格考评激励机制。考核不是最终目的，关键是要通过考核，引导广大员工特别是信贷员牢固树立贷款质量意识，在追求贷款业务发展的同时，优先保证好贷款质量。
一是增加信贷质量考核指标。
二是严格考核问责力度
『伍』 贷款营销思路如何营销贷款客户
贷款电话营销技巧：实战营销话术
贷款电话销售话术怎么说？
实战销售话术——明确打电话的目的
打电话给客户的目的是为了把贷款放出去，当然不可能一个电话就能完成，但是我们的电话要打的有效果，能够得到对我们有价值的信息。
实战营销话术——收集目标客户的信息
既然目的明确了，那么就是打电话给谁的问题了，任何行业的电话销售都是从选择客户开始。
电话销售成功的关键在于找对目标，或者说找到足够多的有效潜在目标客户，如果连这点都做不到，是根本谈不上创造什么良好的业绩的。
在电话销售过程中，选择永远比努力重要，一开始就找对目标虽然并不代表着能够产生销售业绩，但起码你获得了一个机会，获得了一个不错的开始。
成功的电话销售开场白
成功的开场白必须要在30秒内做到公司及自我介绍，引起客户的兴趣，让客户愿意继续谈下去。即销售员要在30秒钟内清楚地让客户知道下列三件事：
1、我是谁，我来自哪里？
2、我打电话给客户的目的是什么?
3、我的产品能给客户带来什么价值和好处？
开场白最好用最简短精炼的语句表达自己的意图，因为没人会有耐心听一个陌生人在那发表长篇大论，而且客户关心的是这个电话是干什么的，能够给他带来什么，没有用处的电话对任何人来说，都是浪费时间。
假如客户说：“我没时间去
信贷员：“我理解。我也老是时间不够用。不过只需要1分钟，你就会理解，这事对你只有好处没有坏处。
假如客户说：“我现在没空!”
信贷员：“既然您现在忙，那我就暂时不打扰您了，您看星期一上午或者星期二下午方便吗?到时我再跟您联系下!”
假如客户说：“请你把资料发给我看下”
信贷员：“那好的，先生请问您的微信号是多少呢?我等会加下您，然后把我们这边的详细资料给您发过去，您可以先做个了解，如果有什么问题欢迎随时问我!”(目的是加客户微信)
假如客户说：“我钱很多，不需要贷款”
信贷员：“一看您就是个有投资思想的人，对您这样的有钱人来说，利用钱生钱应该是件很有乐趣的事情吧!我也遇到过几个像您这样的有钱人，但是他们仍然会通过贷款去创造更多的财富!”
假如客户说：“要做决定的话，我得先跟家人商量下!”
信贷员：“我完全理解，先生，我们什么时候可以跟你的合伙人一起谈?”
假如客户说：“我们会再跟你联络!”
信贷员：“先生，也许你目前不会有什么太大的意愿，不过，我还是很乐意让你了解，多了解一下我们的产品，对您以后也许会有很大的帮助呢!”
开始谈话时别一下就进入主题，要旁敲侧击。例如你是卖茶叶的，你也许可以这样!
你：“您好，请问您是某某某先生(女士)吗?”
客户：“XXX”(也许你会被拒绝，如没被拒绝如下)
你：“您好，我是某某公司的小张(小李，小吴!记住，说小名，这样会更方便你与客户间的交流)”
客户：“XXX”(也许你会被拒绝，如没被拒绝如下)
你：“根据公司和我对您的了解，您应该是一位茶道专家吧?”(您应该是一位爱茶人士吧)
客户：“XXX”
到这以后，如果客户没有拒绝你，表示你已经成功了一半了!开场白已经出来了，后面就看你自己了!
在与客户交流时，你语言可以稍微诙谐一点，这样你们的交流会更轻松!当然根据客户不同，语言组织也不同，一名出色的销售，你必须几句话就能抓住客户心理!
销售，你必须先把自己销售给客户，客户才会接受你的产品!所以先要和客户有一定的“心理交流”，千万不要急躁否则注定失败!
【话术1——简单直入】
客户：喂，哪里?
信贷经理：王总，您好，我是xx银行的客户经理XX，感谢您长期以来对我们工作的支持，以后由我为您提供专属服务，有任何问题都可以随时联系我。（停顿听客户反应再继续）
耽误您一分钟的时间，您方便吗？（客户方便直接开门见山，如果不方便就约定下次电话联系的时间）
国家在打造信用工程和惠民工程，为了让老百姓更好地享受到国家的福利和政策。我们在做一个针对信用用户的专属活动，你现在是我们银行的信用用户，我们可以给像你这样的信用用户提供一份家庭备用金。你只需要提供相关资料就可以啦
客户：什么家庭备用金
信贷经理：我们银行的产品相信你也有所了解，家庭备用金是以信用类产品的形式发放给您的，是解决您家庭不时之需的，您用就算利息，不用不花一分钱。
客户：什么资料
信贷员：你微信号是和这个电话号码绑定的吗?我等会加下您，然后把我们这边的详细资料给您发过去，您可以先做个了解，如果有什么问题欢迎随时问我!”(目的是加客户微信)
【话术2——朋友推荐法】
信贷员：王总，您好
客户：哪位？
信贷员：王总您好，我是xx银行的客户经理小X，是您的朋友赵总跟我说您近段可能有资金需求，刚好他最近在我们这边贷了款，所以就让我也跟您联系下，不知道您这边什么时候需要资金呢！
客户：王总？哪位王总？我怎么不知道！
信贷员：啊？他还没有跟您说吗？那估计是他近段太忙没来得及跟您说吧！他不急，我倒是先急了！实在不好意思！
客户：没关系！
信贷员：既然电话已经打了，那我就跟您简单介绍下我们这边的产品吧！不会耽误您太长时间的
【话术3——幽默法】
信贷员：王总，您好
客户：哪位？（有什么事情吗）
信贷员：王总，我是给您送钱来啦！
客户：哦？送什么钱呢？
信贷员：是这样的，我是xx银行的客户经理小X，我们专门为您这样的客户量身定制了一款产品，纯信用类贷款，最高可以借到30万，三天左右就可以放款了，如果您最近有资金需求可以找我们这边！
客户：你不是说送钱的吗？
信贷员：贷款是有利息的，但是我可以免费请您吃饭嘛
【话术4——假装熟悉法】
信贷员：王总早上好！
客户：哪位？有什么事情吗？
信贷员：我是xx银行的小X啊，前段时间有联系过，还跟您谈过贷款的事情呢！还有印象吗？
客户：我怎么没有印象呢？
信贷员：王总您估计近段太忙了吧！我是xx公司的小X，我们公司是专门做无抵押信用贷款的，50万以内三天放款！这回应该有点印象了吧！
做信贷业务如何引流？信贷行业怎么引流？信贷客户引流技巧
贷款公司传统消费者主要针对国营企业，大型企业以及高净值家庭，但随着传统市场的需求日趋猛烈以及消费贷管理体系的迅速发展趋向，贷款公司目标客户群体下沉。因此，对中小微企业和自己客户的得到留存是贷款公司未来市场需求的关键因素。
殊不知作为一名业务员就得出来自身跑顾客，寻找适合的按揭贷款顾客，进而进行自身的销售业绩，得到薪资。而不管作为金融机构信贷专员也罢，小额贷企业的老总也罢，信贷公司的销售员亦或是贷款中介公司，怎样才可以寻找到高品质的有需求的顾客呢？
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传统展业
说到如何拓展贷款客户，一定离不开传统展业方式，传统的方式主要包括电销、贴广告、陌拜、发、插车、逛展会，这些方法虽然辛苦，但是在这过程中可以不断锻炼自己的展业能力、积累经验。投入成本低，只要覆盖面够广，就能够直接形成咨询量和成单量。
网络营销
微博、微信等新媒体是当今比较火爆的的信息传播途径，信贷专员可以通过微博、微信推广自己的贷款产品，但是想要在众多广告中脱颖而出就要展现出自己的特色，或者专业水平过硬，或者为人真诚，总之能激发潜在客户的需求才是最重要的。
获客APP
获客APP相当于一个网络中介，沟通起了借款人和信贷经理。在这里，借贷双方能双向选择，更加精准的找到合适的对象，也利于贷款的快速达成。并且现在的获客APP都拥有很强大的功能，从此不用担心如何拓展贷款客户。
电话营销
电话营销是最为传统的一种如何拓展贷款客户的方式，即信贷经理每天利用电话拜访的形式与贷款客户或是潜在客户进行沟通交流。要想通过电话销售获取客户，名单和话术都是很重要的，最关键的还是要积极跟进，不然很容易丢失意向客户。
==全文完==
做贷款常见的推广方法是什么？
做贷款常见的推广方法为设置标准接口，通过邀请返利模式，让用户（代理）自发发展下一级用户（代理）。
客户的类型为主动上门客户和自主营销客户。一般主动上门客户存在急需贷款资金可能性，当这种客户找上门来，很可能已经将经营地、经营产品、销售价格、订单、员工等准备就绪，制造一个天衣无缝的陷阱，所以，对这种客户，一定要有一种高度防范风险的意识。
对各项各项法律法规、监管要求、规章制度等深入了解，不断涉猎关于信贷方面的书籍，坚持学习，善于沟通，不断总结，全面掌握，将所知所学灵活运用到工作之中，以此来识别风险、提升业绩、拓展资源。
贷款推广：
对于自主营销客户，客户经理需要提前通过外围信息、陌生拜访等方式，大致了解客户经营情况后，做足充分营销准备，并判断给予贷款的可能性后，与客户约定一个洽谈时间，当面访谈。
通过访谈确认自己判断准确性，如符合条件，应当面收集资料，并确保资料的真实性，避免反复和多次收集资料，让客户对自己的业务能力产生不信任感。
电销贷款最佳话术
电销贷款最佳话术
电销贷款最佳话术，对于不同的销售“名单”,销售员用不同的话术效果也会有很大大不同，做电话贷款的销售话术与其他销售话术相差无几,这个是有针对性的有效营销，下面是电销贷款最佳话术。
电销贷款最佳话术1
贷款电销话术
一、贷款销售开场白话术
话术1——简单直入
客户：喂，哪里?
信贷经理：您好，打扰了，我们是xx贷款公司的信贷员，请问您是最近是否的需要?
客户：不需要。
信贷经理：没关系，你可以花两分了解下我们的贷款产品，如果以后有需要了也可以派上用场，你说对不对！
话术2——朋友推荐法
信贷员：您好，请问是王总吗？
客户：是的，哪位？
信贷员：王总您好，我是xx贷款公司的小李，是您的朋友赵总跟我说您近段可能有资金需求，刚好他最近在我们这边贷了款，所以就让我也跟您联系下，不知道您这边什么时候需要资金呢！
客户：王总？哪位王总？我怎么不知道！
信贷员：啊？他还没有跟您说吗？那估计是他近段太忙没来得及跟您说吧！他不急，我倒是先急了！实在不好意思！
客户：没关系！
信贷员：既然电话已经打了，那我就跟您简单介绍下我们这边的产品吧！不会耽误您太长时间的，您看方便吗？
话术3——幽默法
信贷员：您好，请问是王总吗？
客户：哪位？（有什么事情吗）
信贷员：王总，我是给您送钱来啦！
客户：哦？送什么钱呢？
信贷员：是这样的，我呢是xx贷款公司的信贷员小李，我们专门做无抵押信用贷款的，最高可以借到50万，三天左右就可以放款了，如果您最近有资金需求可以找我们这边！
客户：你不是说送钱的吗？
信贷员：贷款是有利息的，但是我可以免费请你吃饭嘛！
话术4——假装熟悉法
信贷员：王总早上好！
客户：哪位？有什么事情吗？
信贷员：我是xx公司的小李啊，前段时间有观念联系过，还跟您谈过贷款的事情呢！还有印象吗？
客户：我怎么没有印象呢？
信贷员：王总您估计近段太忙了吧！我是xx公司的小李，我们公司是专门做无抵押信用贷款的，50万以内三天放款！这回应该有点印象了吧！
电销贷款最佳话术2
刀直入法
信贷经理：您好，我是做银行贷款的，无抵押，无担保，最快1天放款，请问最近需要吗？
客户：不需要！
信贷经理：没关系，我们可以加个微信，如果有朋友找你借钱，你可以把我微信推荐给他，你也不会尴尬，也解决了他的问题，你说呢？
客户：这个可以有，加吧
??
友情提示：单刀直入适合质量一般的名单，尤其是对名单的类型摸不准或不熟悉的，此类方法最合适。比如：同事打过的、联号的名单等。
邀请通知法
信贷经理：您好，是XX公司的王总吗？
客户：哪位？有什么事情吗？
信贷经理：我们是XX中小企业协会，为了帮助促进XX地区的企业发展，你公司的条件满足我们这边信用贷款扶持资金条件，利息是XX到XX，扶持额度最高是2万到50万，不知道贵公司目前需求多少资金呢？
客户：这个需要什么资料呢？
??
友情提示：此类方法适用于针对企业法人或股东的贷款，可以用某协会、某金融机构跟某某机构合作等方式。如：信用卡中心让你办理分期、某某机构合作等。或是XX公司跟XX企业合作，推出XX贷款产品。
新产品及活动通知法
信贷经理：您好，是XX先生/女士吗？
客户：哪位？
信贷经理：您好，我是之前给你办理贷款的李经理，现在公司新推出了一款利息很低的产品，??，我觉得这款产品比较适合您，你需要办理吗？
客户：好啊，那需要什么资料呢？
??
友情提示：针对老客户或者是以前被拒的客户、其他渠道的贷后客户名单，此类方式最合适，会让客户感到你的重视，之后的沟通就方便了。
假装熟悉法
信贷经理：王总，早上好！
客户：哪位？
信贷经理：我是XX公司的小李啊，前段时间有联系过，之前你跟我说你想要了解贷款的事情；还有印象吗？
客户：我没什么印象？
信贷经理：王总，估计您近段时间太忙了！我是XX贷款公司的，我们公司是主要做??无抵押信用贷款，申请资料也很简单，50万以内可当天放款！您这边现在有资金的需求吗？
??
友情提示：这种开场白需要你详细了解客户的信息，比如：姓名、公司、职位等。这样会提高很多效率，拨打的时候，客户心里没有那么反感抵触。
朋友推荐法
信贷经理：您好，请问是王总吗？
客户：是的，哪位？
信贷经理：王总您好，我是XX贷款公司的小李，是您的朋友赵总推荐的，他刚在我公司办理了贷款，也让我问问您最近是否也有资金方面的.需求？
客户：赵总？哪位赵总？
信贷经理：是这样的，我们公司是做??贷款??利息??你看你有需求没有呢？
客户：这样啊，那你们公司的贷款，怎么办？
信贷经理：我们的办理也非常的简单??.
电销贷款最佳话术3
一、开场白公式
您好!我是某某公司的李经理,请问最近您有的需求吗?
是,开始询问需求。
否，不好意思,打扰您了,祝您平安!再见!记住要发一条短信或者加客户微信,方便
以后联系!
二、引导深入公式
针对贷款种类的不同,询问客户是上班还是儆生意呢?如果两者都有,先问是不是法人代
表、
请问您的贷款用途是什么?一定要问清楚贷款具体是做什么用的、什么时候要?想贷多
少?用多久?
三、上班族电销公式
询问顺序:工作时间工资代况平均收入是否有信用卡综合负债情况
四、生意人电销公式
询问顺序: 公司情况、是否公司法人公司注册时长对公流水多少
个人情况、平均收入是否有信用卡总额度与负债比其他负债是否有其他资产
五、房与车电销公式
房是按揭还是全款个人还是共有多少平方米月供多少供了多久
车是否按揭裸车价格多少已使用年限
六、开场白一简单直入技巧
客户:喂,哪里?
信贷经理:您好,打扰了,我是xx贷款公司的信贷专员,请问您最近需要吗？
客户:不需要。
信贷经理:没关系,你可以花两分钟了解下我们的贷款产品,如果以后有需要了也可以派上
用场,你说对不对!
七、开场白一朋友推荐技巧
信贷员:您好,请问是王总吗?
客户:是的,哪位?
信贷员:王总您好,我是xx贷款公司的小李,是您的朋友赵总跟我说您最近可能有资金需
求,刚好他最近在我们这边贷了款,所以就让我也跟您联系下,不知道您这边什么时候需要
资金呢!
客户:王总?哪位王总?我怎么不知道!
信贷员:啊?他还没有跟您说吗?那估计是他近段太忙没来得及跟您说吧!他不急,我到是
先急了!实在不好意思!
客户:没关系!
信贷员:既然电话已经打了,那我就跟您简单介绍下我们这边的产品吧!不会耽误您太长时
间的,您看方便吗?
如何营销无业务关系的贷款客户
一视同仁，有可能会转化。
电话营销是最为传统的一种找贷款客户源的方式，即信贷员每天利用电话拜访的形式与贷款客户或是潜在客户进行沟通交流。要想通过电话销售获取客户，名单和话术都是很重要的，最关键的还是要积极跟进，不然很容易丢失意向客户。
怎么做好贷款销售，我是新人，有哪些途径？
新入职的员工一般都有一个积极上进的工作心态，想干好工作是好事儿，对于贷款营销的客户经理来说，想在工作中达到营销业绩和人际关系双丰收，让领导满意，让同事刮目相看，必须多学、多听、多看、多跑。
首先，要学习银行的贷款管理规定、贷款流程、贷款品种、贷款所需手续等等。新员工一到银行上班，分配到了信贷岗位，要尽快熟悉银行的各项贷款相关制度、规定、流程，只有熟知了所有和贷款关联的知识，才能在今后的工作中灵活运用。如果客户问你个业务，你一下语塞，还要去查阅资料或者问同事，那真是贻笑大方了。
其次，向银行老员工学习，听听他们的经验，看看他们的工作流程。新员工不管在银行分配到哪个岗位，就觉得非常束手无策，不知道从哪入手，这个阶段只能不懂就问，观察老员工的工作方法和流程，拿着笔记本记录一下老员工强调的贷款重点注意事项和疑问难点的地方。
第三，广泛宣传，积极建立关系客户。可以通过发动亲朋好友，搜寻有贷款需求的客户，也可以通过领导或者同事介绍一些贷款资金需求频繁的客户。自己熟悉了工作流程就可以地毯式扫街宣传，挨家挨户地上门服务，了解一些商户、居民的经济情况，同时做好记录，积极宣位的贷款政策，努力争取让客户有贷款需求时找你办理。
现在贷款销售其实并不难，想贷款的客户肯定比存款的客户多，就看到底符不符合贷款条件。很多银行的客户经理都不用去想如何销售的，坐等客户上门咨询，符合贷款政策的当场就开始办理的。贷款销售其实并不费劲，反倒是存款销售现在越来越难了。
关于如何营销贷款客户和贷款营销思路的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？