① 经营贷违规流入楼市如何监管央行回应
中房网讯（杨洋/文）4月12日，中国人民银行举行2021年第一季度金融统计数据新闻发布会。央行金融市场司司长邹澜就经营贷流入房地产市场问题解答时表示，已初步摸清经营贷流入房地产的关键违法环节，会持续地跟踪和关注相关调查的进展和最后的处理情况。
邹澜强调，近期在部分房价上涨预期较强、炒作氛围较浓的热点城市，出现的骗取银行经营贷实际用于购房的现象，甚至有些还涉及有组织的违法活动，如果不能及时得到遏制，不仅会影响房地产调控政策的实施效果，而且会挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。
邹澜表示，近期在深圳、广州、上海、北京等地，金融监管部门已经要求银行对这个问题进行了自查，个别城市还在一定范围组织了监管检查，初步已经摸清了典型案例的典型做法和关键的违法环节。此外，银保监会、住建部、人民银行三部委联合发布了《关于防止经营贷违规流入房地产的通知》，从加强信贷管理、银行内部管理、中介机构管理等方面提出了进一步的明确要求，有关地方正在组织、准备进行监管核查。《通知》还特别提出各地要畅通违规问题投诉举报路径，联合排查违规线索。
同时，邹澜提到，在解决这一问题的过程中，希望商业银行不要因为这一问题影响到对小微企业的金融服务质量。对于经过必要的、正常的核查程序，确实是因为违法违规活动和银行工作人员无法立即识别的问题，应该也是在银行的基层员工和基层行的尽职免责范围之内。对于发现作假骗取贷款的，需要依法依合同追回贷款。涉及到购房人由于受不法机构和人员的蛊惑、欺骗，通过作假的行为获得了贷款被银行追回造成损失的，可以向相关部门、法院主张自己的权利。
② 我问问我给银行工作人员骗去贷款没有还,怎么办
这个没有什么好说的
第一，立即报警。（如果此人你认识或者是你熟人，你不想走这一步，可以协商让他先把贷款还了）。
第二，找律师起诉该贷款银行，该银行工作人员工作过失，没有核实是否你本人（这个官司基本都是你赢，查找贷款合同签名非你本人签字即可）。
第三，中间如果贷款合同有公证处公证了的话，那么连公证处一起起诉，均是他们工作人员工作过失。
第四，个人信用有多重要这里就不说了，未来几年你就能看出来了，你不立即起诉的话，等到银行起诉你的时候，这个十万就不好说了，你都有可能要还完。
③ 银行自查工作总结报告
自查 报告 是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。下面就让我带你去看看银行自查 工作 总结 报告 范文 5篇，希望能帮助到大家!
银行自查 工作报告 1
银监局：
为认真贯彻关于州银监局转发的《开展银行业金融机构网络安全自查工作的通知》精神，我行专门召开了以网络安全为主题的会议，并草拟了网络安全责任制和有关 规章制度 ，由我行科技部统一管理，各科室负责各自的网络安全工作。严格落实有关网络安全方面的各项规定，采取了多种 措施 防范安全有关事件的发生，总体上看，我行网络安全工作做得比较扎实，效果也比较好，近年来未发现泄密问题。
一、计算机涉密信息管理情况
今年以来，我行加强组织领导，强化宣传 教育 ，落实工作责任，加强日常监督检查，将涉密计算机管理抓在手上。对于计算机磁介质(软盘、U盘、移动硬盘等)的管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存在涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件，形成了良好的安全保密环境。对涉密计算机实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离，并按照有关规定落实了安全措施，到目前为止，未发生一起计算机失密、泄密事故。
二、计算机和网络安全情况
一是网络安全方面。我行配备了防病毒软件、网络隔离卡，采用了强口令密码、数据库存储备份、移动存储设备管理、数据加密等安全防护措施，明确了网络安全责任，强化了网络安全工作。
二是日常管理方面切实抓好内网、外网和应用软件五层管理，确保涉密计算机不上网，上网计算机不涉密，严格按照要求处理光盘、硬盘、优盘、移动硬盘等管理、维修和销毁工作。重点抓好三大安全排查：一是硬件安全，包括防雷、防火、防盗和电源连接等;二是网络安全，包括网络结构、安全日志管理、密码管理、IP管理、互联网行为管理等;三是应用安全，包括邮件系统、资源库管理、软件管理等。
三、硬件设备使用合理，软件设置规范，设备运行状况良好。
我行每台终端机都安装了防病毒软件，系统相关设备的应用一直采取规范化管理，硬件设备的使用符合国家相关产品质量安全规定，单位硬件的运行环境符合要求，打印机配件、色带架等基本使用设备原装产品;防雷地线正常，对于有问题的防雷插座已进行更换，防雷设备运行基本稳定，没有出现雷击事故;UPS基本运转正常。网站 系统安全 有效，无任何安全隐患。
四、通讯设备运转正常
我行网络系统的组成结构及其配置合理，并符合有关的安全规定;网络使用的各种硬件设备、软件和网络接口是也过安全检验、鉴定合格后才投入使用的，自安装以来运转基本正常。
五、严格管理、规范设备维护
我行对电脑及其设备实行谁使用、谁管理、谁负责的管理制度。在管理方面我们一是坚持制度管人。二是强化信息 安全教育 、提高员工计算机技能。同时在行内开展 网络 安全知识 宣传，使全体人员意识到了，计算机安全保护是三防一保工作的有机组成部分。而且在新形势下，计算机犯罪还将成为安全保卫工作的重要内容。在设备维护方面，专门设置了网络设备故障登记簿、计算机维护及维修表对于设备故障和维护情况属实登记，并及时处理。对外来维护人员，要求有相关人员陪同，并对其身份和处理情况进行登记，规范设备的维护和管理。
六、安全教育
为保证我行网络安全有效地运行，减少病毒侵入，我行就网络安全及系统安全的有关知识进行了培训。期间，大家对实际工作中遇到的计算机方面的有关问题进行了详细的咨询，并得到了满意的答复。
自查存在的问题及整改意见
我们在管理过程中发现了一些管理方面存在的薄弱环节，今后我们还要在以下几个方面进行改进。
(一)对于线路不整齐、暴露的，立即对线路进行限期整改，并做好防鼠、防火安全工作。
(二)加强设备维护，及时更换和维护好故障设备。
(三)自查中发现个别人员计算机安全意识不强。在以后的工作中，我们将继续加强计算机安全意识教育和防范技能训练，让员工充分认识到计算机案件的严重性。人防与技防结合，确实做好单位的网络安全工作。
银行自查工作报告2
一、健全组织，强化领导
为确保此次自查工作顺利进行，我局成立了以纪检书记为组长的自查自纠清查小组，积极开展自查自纠工作。
二、严格清查，不走过场
成立清查小组，局领导要求认真学习文件精神，对照自查内容进行自查。做到不走过场不留死角，及时发现和解决存在的问题。
三、认真自查，及时自纠
按照《绵竹市财政局关于开展全市财政资金安全检查工作的通知》的要求，我局对本单位内部控制制度、 财务管理 制度和财政资金的管理情况进行了自查。
1、建立健全行政事业单位内部控制制度。我局严格按照收支两条线原则，所有的业务收入都全额缴入财政国库，并按时间、单位、票据票号、金额做好每笔收入台账，每月末按时与财政国库科对账;每一笔业务支出都严格按照经办人部门负责人财务审核分管领导审核领导审批的审批程序执行财务报销制度。
2、财政票据指派专人专管，建立了票据领用、核销台账，年底按财政票据管理要求进行清零并注销。
3、我局财务印章管理原则是：分开存放保管，监督审批使用。财务专用章由会计负责保管，法人印章由出纳保管。财务印章保存在安全地方，并且经常检查，非保管人员不得使用，非经单位负责人同意，不得携章外出。禁止非财务事项加盖财务印章，严禁财务印章外借。
4、财务科的职能职责明确，下设会计和出纳两个岗
位，各自职责分工明确，会计与出纳之间，相互协调配合，并相互制约。月末出纳的现金、银行 日记 账与会计的账务相核对，会计的账务必须与银行和财政的相核对，确认无误后方可结账。会计并定期与不定期的对出纳的库存现金进行抽查。
5、我局财务核算基本按照行政事业单位会计制度进行核算与管理，但还不够完善，下步应按照要求进一步完善会计核算。
6、无违规开设银行账户，现有账户按照要求管理使用，对账制度每月末认真落实。
7、财政资金按相关规定进行管理与使用，财政资金拨付流程科学规范，财政资金审核及时到位，无财政资金未纳入国库集中支付。
这次自查自纠，是促使我局财务工作自我完善的一次切实可行的行动，使我们及时发现问题，并针对存在的问题及时加以整改，从而使我局财务工作更加完善有效。
银行自查工作报告3
我支行行风建设工作，按照镇党委镇政府行风工作的统一安排和布署，深入落实科学发展观，以规范服务行为，强化服务意识，改善服务态度，提高服务质量为目标，以群众满意为标准，从解决群众关心的 热点 和难点问题入手，使行业作风得到明显改善。
(一)思想道德方面
1、在日常工作中，未出现差错较多、任务完成不及时、敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为;
2、未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为;
3、未有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为;
4、未有利用工作便利收受客户红包、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为;
(二)日常生活行为方面
1、未有经常出入歌舞厅、宾馆、娱乐场所等，消费与正当收入严重不符的行为;
2、未有经常以钱物为赌注打牌、打 麻将 或参与赌球、玩游戏机等其他变相赌博的行为;没有涉嫌“黄、毒、黑”等违法违纪行为;
3、未有长期拖欠贷款、借款不还，或信用卡恶意透支，或经常找人借钱的行为;
4、未有从事第二职业或做生意，或利用工作之便帮助亲戚、朋友做生意的行为;没有上班时间传呼、电话不断，与社会不良人员交往的行为;没有经常在上班时间买卖股票、期货或参与传销的行为;
5、未有因家庭重大变故，造成情绪波动较大的行为;没有经常深夜不归或夜不归宿的行为。
(三)业务管理方面
1、未有对金融规章制度及上级的精神不认真传达学习和贯彻落实的情况，明确本单位或本部门各业务操作 岗位职责 ;
2、未有对业务工作中存在的漏洞不及时采取有效措施解决的情况，及时解决网点需要解决问题;
3、未有对违纪违规行为或业务事故不按规定及时制止、报告和处理的情况;
4、未有办理业务越权行事的行为，未有网点、部门负责人违法违规办理业务的情况;
5、未有财会部门主管、主管行长、行长不坚持每旬、每月、每季对所有尾箱现金进行清点的情况;
6、未有不按规定安排对重要岗位进行轮岗的情况。
(四)业务操作方面
1、未有不按规定对账而出现账账、账实、账表不符的情况;未有未经会计主管审核或授权，擅自办理入账、提出交换、电子汇划的行为;
2、未有伪造、涂改变造凭证转移资金和隐匿、故意销毁会计凭证的现象;
3、无单人上门收款、送款违反规定程序办理上门收款业务和办理印鉴卡、重要凭证等业务的情况;无不严格执行每天营业终了双人清点尾箱现金或清点后不登记、不签名的情况;
4、未有擅自动用库存款垫付其他款项、白条抵库的行为。无收、付款时偷张换张，隐瞒不报出纳长款的现象;未有擅自保管客户存折(单)、银行卡及密码的行为,并替代储户取款现象;
5、未有允许单位和个人超额提现或对大额提现不按规定报告、报批的情况;未有开户审查不严、违反个人存款实名制规定办理个人储蓄开户手续办理公款私存的行为;
6、未有未按规定私自为客户办理挂失手续，盗取客户资金的现象;未有越权或虚假签发存单、凭证式国库券收款凭证、个人存款证明及其他存款单证的行为;
7、未有故意隐瞒和掩盖借款人的真实资信情况，提供虚假的贷前调查报告行为;
8、未有超越职权和范围用印行为，无未经审批或审批手续不全用印行为;未有私自将单位 介绍信 给他人使用的行为;
9、未有私自将押运路线透露给他人的行为;
10、无不按规定办理业务授权的情况;不存在混岗操作现象;
11、无故意违章操作，有章不循行为，未有风险苗头和不安全因素存在。
银行自查工作报告4
省行电子银行部：
近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM因不受时间、空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM进行全面自查，现将自查情况报告如下。
一、规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。
网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。自20____年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户，在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管理上规范合理;由县支行资产负债部对企业签约的客户资料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善健全;其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用;同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。
二、ATM的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失了存在的前提。
为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在ATM上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖内ATM系统进行了版本升级，在ATM有卡转账及无卡交易中加入了“防欺诈提示信息”。当客户在ATM上选择“转账”或“无卡交易”功能键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字——“谨防电话、短信、邮件、假网站等诈骗信息，不要向陌生账户汇款、转账”，及时地提醒客户三思而后行，以防上当受骗。并在有卡转账和无卡交易中，加入了“回显户名”环节，当客户在ATM上输入对方卡号或账号后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认，通过这样的户名校验，解除了客户的担忧，可确保客户资金安全。
为了防止客户进行ATM存款时，因为拿错卡或卡被掉换而存错钱，我县支行在ATM存款交易中也加入了“回显户名”环节。当客户在ATM上存款时，系统会以类似于转账“回显户名”的方式，显示存款账户户名供客户确认，从而有效防范风险。
分析众多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我们发现犯罪分子基本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。那么，换个角度来说，只要客户保护好自己的账户密码或卡号，就可以在很大程度上确保账户资金的安全了。因此，我县支行要求所有临柜工作人员加强对客户的教育、引导，提高客户自身防范意识，提示客户保护个人密码，增强防范意识，从而达到提升ATM使用安全的目的。在此，我县支行依然存在不足之处，没有设置电子银行监控岗位，并落实专门人员监控和严密的再监督检查方案。我县支行领导高度重视对电子银行风险控制，加强管理，决不容许出现为完成任务而弄虚作假的行为，并制定有效的检查方案，注重检查实效，发现问题，及时整改，将业务检查经常化、系统化、规范化，建立风险防范的长效监督机制，按照建设国际一流电子银行的标准，从根本上保障我县支行电子银行业务的快速、稳健发展。
银行自查工作报告5
为改善工作质量，提高工作效率，提升服务水平，减少工作中的缺陷，杜绝不良行为，行里开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从思想上、工作效率上、工作作风上、生活作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。下面是我对本职工作进行的总结及 反思 。
一、 大局意识方面，能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。
二、 工作效率方面，认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自已的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成;同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务，用一个中层干部的标准要求自己，更好地为我行事业发展作出贡献。
三、 工作作风方面，能够洁身自好，遵守组织纪律、遵守职业操守，不贪图个人小利益，不拉帮结伙，能够团结同事，工作时间不谈论与工作无关的话题，能分清主次处理好工作和个人生活关系。
四、 生活作风方面，作风端正，无不良社会关系，无赌博、嗜酒、博彩等不良嗜好，能够处理好个人问题。
常反思善总结，提高警惕及时发现问题及时采取改进措施，有利于排除风险隐患，提高工作效率。通过开展这次个人工作自查，发现自己仍存在很多不足之处。
一、 思想有时有所松懈，学习意识不强。自入行以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、合规 文化 培训了解了行内合规文化的必要性;经案防实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。但有时工作一忙就对业务学习有所放松，自觉性不高，不能真正的做到在工作中学习，在学习中进步。今后要更深入学习并认真执行有关的规章制度和操作规程，提高意识，多思考，善总结以使自己得到提示。
二、 创新意识不足。通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部的整体规划及其他员工的关心和帮助做的还有所欠缺。作为一名老员工，在今后工作中不仅要做好自己的本职工作，还要考虑到要有能组织整个机构条理工作的能力，以及本机构和其他部门的协调能力，在工作中要起到模范带头作用。
三、 工作积极性偶有下降。长期枯燥的会计工作使得自己工作积极性偶有下降。在今后工作中，我会尝试克服这方面的影响，清醒把握尺寸，出现问题时尝试解决问题，同时应学会掌控工作节奏，在工作状态好坏的不同情况下，处理不同的工作。
总之，这次个人工作自查在改进工作不足之余对我来说是一种进步。在今后的工作中我们仍需怀着良好的职业操守，本着实事求是的职业作风，在问题面前不要害怕，要学会多看、多学、多想、多做，扎实自己的业务素质，不断完善自身业务水平。
银行自查工作 总结报告 相关 文章 ：
★ 银行自查报告范文精选4篇
★ 银行安全自查报告范文精选3篇
★ 2020银行员工工作总结报告范文5篇
★ 银行半年度工作总结报告
★ 银行工作总结优秀范文
★ 银行半年工作总结报告
★ 银行办公室工作总结报告
★ 银行安全自查报告
★ 银行审计个人述职报告范文5篇
★ 银行客户经理工作总结报告
④ 自己去银行贷款贷不下来，通过中介机构却不用吹灰之力，为什么
能从中介机构那里贷款下来，就能从银行贷款下来。可能，很多朋友会否认这句话，认为明明在银行贷款十分困难，在中介机构那里简单很多，还能被认为供为“大爷”。但实际上，中介机构贷款与银行贷款，考察的资料与情况，都是差不多的。
2015年时，那个时候还在做生意，期间就通过朋友与一些中介贷款机构相识，一次饭局上，大家都喝得比较多，这几位朋友就开始有些“摸不着北”了，就开始向我们透露行业内情，以及开始交底了。就说：一般的企业通过他们贷款，确实要方便很多，也简单很多，因为我们的服务质量更高，随叫随到，与他们交流也十分相投，让他们准备的材料，也都会告诉他们准备哪些。所以，企业方面因为我们服务质量好，能避免问题，所以比银行贷款多几个点，也是愿意的。而实际上，我们把这些资料整理好，通过打包的方式向其他机构贷款，审核与考量的方式，其实是一样的。在我们这里能贷到钱，其实也能在银行贷到钱。
在之后做生意的时候，也银行的朋友也有过交流，也其他中介机构也有过交流。我发现，其实并不是银行贷款贷不下来，而是一些银行贷款的程序以及所需要的资料，一般的中小企业很难搞清楚，以及备全，所以感觉特别的难，东一趟、西一趟的跑，又不好意思总问贷款经理，也只能受着。而中介机构呢？因为贷款利率要高于银行利率，中间不管是服务人员还是公司，都有利润可以拿，自然服务质量要更高一些，尽量让贷款人以最快的方式拿到贷款。
很多朋友，遇到困难以后，总是想“走后门”，就乐意找中介。实际上，中介的贷款利率一般要高银行2%-5%，显然是不划算的。能在中介机构贷款下来，一般都能在银行贷款下来，一回生二回收，开始贷款的时候多跑几趟，未来自然也就轻车熟路了。
我是做金融服务的，比较适合回复你的问题。
你自己去银行办理贷款，只要你的资料符合该银行的贷款产品审核一般都能通过，只是时间快慢的问题，但是你没有通过却能通过金融中介批过，这说明你不能很好的理解信贷经理对你所办业务产品的要求，没有提供达到审核条件的信贷资料。
1.金融中介通能协助通过说明你征信没有实质性影响，如果真的是逾期严重的黑名单客户，再牛的金融中介也没用，除非转换形式换借款人，这是思路的改变；
2.信贷资料准备充分，差异化选择银行。任何银行对客户的审核都有一个标准，金融中介最大的优点就是对各个银行的贷款政策非常熟悉，见到的案例多，当你把资料准备在他们面前时，他们能迅速的通过资料对资质形成判断，然后得出结论你适合哪个银行的什么产品，然后根据这个产品完善信贷资料达到该银行的审核条件，自然你就能顺利的通过；
3.沟通更充分，帮助客户审批通过率。金融中介与银行多年合作经验，熟悉的信贷经理对金融中介的风控把握有一定的了解，一个风险把握能力强的金融中介会判断客户的实质风险，只做那些可以做的客户，所以有品牌的金融中介推荐的线下审批的案件通过率非常高；
4.专业的金融中介不仅能帮助你审批案件，还能根据你的实际情况选择融资方案，为你节省利息与贷款时间。很多人只看到金融服务费，没有理解专业金融服务的优势，在办理时间上，个人总到处摸索，但专业金融把你的征信一看，然后交流客户实际情况，迅速做出判断哪个银行，什么品种，如何提供资料，审批与放款都非常快，但是个人不懂各个环节都要问还不知道如何操作，最后不仅耽误了时间，还是有可能没有达到自己的贷款预期。中介提供的金融方案更是会为你节省利息成本，比如在某段时间，光大与平安都做同等金额的消费贷款，利率却离得很远，审批条件也有很大差异。选择利率低的银行并让客户顺利通过，中介为客户节省的费用远超金融服务费。
个金业务属于批量业务，专业金融中介既可以专业帮助客户，又可以专业服务银行为银行提供批量业务，优势是在合作过程中体现出来，而非简单的私下走关系。专业人做专业事，希望越来越多的金融服务人员多学习，以专业武装自己；也希望越来越多的客户能够相信专业致胜，享受到专业的金融服务并从中受益。
这个世界不需要真话，也不需要理性。
真相其实很简单。
作为一名银行员工，其实多少还是有点发言权吧。
大家爱信不信，因为答案根本不是你们想的那样。
出现这种情况最主要的原因就是因为信息不对称。
银行作为传统金融业，获客渠道太单一。但是同时，基层员工的任务又太重，加上苛刻的监管，不合理的分配制度等。
银行想获得一个优秀的贷款客户其实还是比较难的。
在这种情况下，某支行会为了完成任务，选择会和中介合作，中介又熟悉流程，其实客户直接找银行，也是一样可以贷到款的。
加上这些中介没有任何监管，手段一般都比较脏，而且把自己包装的无所不能。而银行员工有时候是不能乱承诺，乱说话的。
我举个例吧，我一个非常好的朋友，最近想买一个商铺，差100多万。近一个月的时间，一直跟我联系，商讨贷款事宜。突然有一天，他给我发消息，有个中介联系他，可以给他提供某三个银行的信用贷款，条件是提2-3%。一副神通广大的样子，其中也包括我们银行。
其实中介用的方法也很简单，就是同时向这三个银行申请信用贷款，利用上征信的时间差，欺瞒银行而已。
我当时就笑了，给我朋友说:兄弟，这个事情风险太高了。一年后，贷款到期了，这些中介还会管你吗？审核严格的银行看到你信用贷款这么多，保不齐就直接断贷了，那时候能活活把你憋死。而且最关键，这些事你不找中介，一样能做。而且我们商讨这么久，不就是为了省钱省点利息吗？现在多花2-3%，那还不如直接民间借贷得了。
当时顺势给他推荐了几家可以线上申请贷款的银行，自己申请不就得了，费那劲干嘛。
除了以上原因，不排除有狼狈为奸的情况。但是这种情况非常少，一出肯定就是窝案了。原因很简单，一笔贷款负责的人太多，不可能为了某一个人获利而让自己去承担被开除的风险。其次，现在银行员工的准入门槛还是比较高的了，一般都是全日制本科，大部分人都是有原则的人。
银行业以前子承父业的招聘模式，确实给银行带来了很大的负面影响。但是现在的银行早不是几十年前的银行了，有的人喷银行，其实可能近几年都没有进过银行大厅。凭着固有印像，一出事就喷银行。在未来，越来越多的人会明白银行也就是一个普通的企业，然后一群普通的大学生在里面上班而已
我做过贷款，这个问题我回答比较客观！
正常银行贷款都是通过渠道放贷的，因为客户资质不一样，准备资料不一样，注意事项不一样，这些可能会让客户跑多次也可能办不成，最后还会引起投诉！所以银行都把这个业务扔给中介，这种繁琐问题让中介替客户解决，客户资质不一样，对应银行不一样，对应放贷产品不一样，中介帮你提交资料，预审通过，准备资料，去银行面签放款就可以了！还可以从中间赚取手续费。这个也是合法的！
这个环节最重要的是征信问题，银行要求征信标准不同，这些给客户解释他未必听懂，毕竟客户不专业，所以扔给中介，他会给客户解释能不能做，适合那个产品，客户就一目了然了！
当然，如果你的资质非常优越，在银行属于vip累客户。比如大额存款客户，比如大流水客户，比如优资产客户，比如纳税大户，这个银行就会通过后台大数据直接找到你或者联系你，问你有没有相应的需求。会亲自上门给你办理。你只需要等着钱到账就可以了！
所以业内有这样一句话：银行不缺钱，缺的就是优质客户！银行有大把的低息贷款产品等着你！所以，努力吧！争取让自己或者自己的企业成为银行的财神爷，那以后这样的问题就可以迎刃而解了！
首先对于贷款我有两年的从业经验，为什么自己去银行贷不出找中介能够贷出来？
第一：要了解贷款的必要条件
什么样的人能够做银行贷款也就是说什么必须条件能够做银行贷款？房子全款或者按揭，车子全款或者按揭，公积金缴费基数和年限，打卡工资多少和时间，法人流水多少？是否交税？纳税等级等等
第二：要了解征信的条件
你的负债情况，你的逾期情况，你的查询情况，你的贷款笔数（细分银行，消费，小贷，网贷），信用卡张数和使用率情况
第三：根据了解银行要求
这里中介就有各种信息，了解的比较多，根据第一，第二条件能够迅速的知道你可以做哪个银行贷款，因为每家银行不同，条件限制不同，比如信用卡使用率要求，查询要求，逾期要求，公积金基数要求，等等
当你盲目的去银行去贷款，可能你符合农业银行你到建设银行去贷款那是贷不出来的，等你一家一家去试到了农业银行你已经不符合了，可能你的查询超了征信花了
所以中介能够做的就是快，准，稳，看到你的情况直接匹配银行，然后直接就可以
第四：准备材料问题
对于中介来说，了解每个银行，肯定会了解他们放款所需要的材料，哪些是必备的哪些是后补的，更重要的会知道哪些是加分项，哪些是不用提供的等等，材料齐全直接去银行申请，不用因为材料不齐全跑来跑去
第五：沟通问题
对于客户来说，你是属于银行散客，沟通问题能贷就贷不能贷就是不能贷，对于中介来说，他们是每天给银行介绍客户，客户群比较多，所以有点瑕疵什么的只要不是硬性的不足，都可以沟通过去的
第六：风险问题
前面也说了，自己去银行贷款是散客，万一到时候你逾期了，客户经理要扣工资并且要去追回款项的，如果严重的话可能要停工号不能做业绩，而中介不一样，如果客户逾期，客户经理会找到中介。让中介去联系客户处理逾期欠款，如果还没处理就是中介要去垫一个月的逾期欠款保证客户经理不会停工号
以上就是我做贷款行业的积累与了解，就像中介说的，银行就在马路对面，如果你想自己去不拦着就是这个道理
首先你不了解银行政策，资料，中介可以一次性搞定。不耽误银行工作人员的时间。
其次就是中国5000年的传承文化了，这个你应该懂。
这个事情内在大有玄机，有些情况是合理的，有些就直接是一种违规。我们仔细可以分析下，为什么一些个人或者中小企业主，在申请银行贷款时直接很难批，但是通过所谓的一些中介机构办理，确实相对比较容易批下来的。这是一种现实现象。
1.专业对业余，内行哄外行，一哄一个准。我们一般人都是不具备比较专业的金融知识，其实面对向银行申请借款时，对于所需要的材料和流程以及银行审批的风控原则是不太懂的。有时候在独立申请银行贷款时，很容易准备错材料、说错话以及表错态度，导致银行贷款审批不下来。但是找寻一些专业的中介机构就不同了，他们可能懂得银行内部的贷款政策，懂得如申请申请材料，以及同银行信贷人员进行专业沟通。所以中介机构的价值就在于此，但是也要付出额外的费用。
2.其实银行也喜欢同一些中介机构打交道，因为可以省去银行自身的人力物力和各项投入。想想面对一个不懂信贷的借款人时，银行的信贷人员需要多花费很多时间投入。如果此时有中介机构人员，银行可以将这些投入全部省掉。同样银行还希望批量做业务，不喜欢一个一个个性化的贷款申请，通过中介机构就可以达到批量贷款的目的。
3.，另外还有一些政府扶持的中介机构，例如融资担保公司，面对中小企业或者一些个人贷款，政府引导一些优惠政策可以享受。此时可以让平时达不到银行贷款标准的企业主或个人成功申请到贷款，但此时就需要增加信用的各项措施。中介机构在其中承担了部分的风险，政府在后面给予扶持，银行可以针对个人放宽贷款条件。, 这是目前政府扶持项目中一些中介机构的重要作用。
4.但是现在很多中介机构已经逐步变了味，身份角色也已经完全改变了。本来仅仅是一个帮助和支持的角色，但是现在变成了包揽贷款或者是把控贷款的角色，银行变成了资金供应方，而借款人变成了中介机构的客户。这是非常危险的，因为在其中中介机构就会做出很多违规的事情，让自己赚取高额利润，从而一方面坑害了借款人，另外一方面让银行的声誉和信用都受到了损害。在这两年互联网金融兴起时的那些所谓助贷公司、贷款平台就是如此。
5.很多网贷借款人承受了高达36%以上利率的成本，还以为是银行在收取。在后面拿到贷款合同时，才发现银行仅仅是收取了不到10%的贷款成本，剩下都被这些网贷平台给赚走了。但是由于银行及这些网贷平台之间的业务合作关联性，银行也是有苦难言。所以目前监管部门严打这类违规现象，要求银行自己去做风控，银行才是整体个人贷款业务的把控者和风险管理者。包括催收也是如此。
在2020年刚刚实施的商业银行互联网贷款暂行管理办法中，就对中介机构做了严格的限定。让中介机构还原自己的本职角色，仅仅是介绍和初步协助。剩下所有的事情都由银行来主导完成，否则就属于严重违规。在这种情况下，中介机构能赚取多少手续费呢？其实在2%之内的手续费相对比较合理，超过都是属于暴利。为什么根据这个标准呢？我们参考房地产中介收取的费用范围就明白，其实这个空间也是足够大的。
想想过去中介机构甚至能赚到24%以上的净利润，这是多么不可思议的事情啊！银行也要吸取教训，不要为了省事而放弃自己的职责，最后陷入到被监管处罚的尴尬境地。
#理财大赛第三季#
自己去银行贷款贷不下来，通过中介机构却不用吹灰之力，为什么？，其实这个问题有几个方面：
流程及材料：众所周知银行贷款是需要走一些流程的，流程里就会包括一些材料的前期准备以及相关的手续，这些要是单纯靠个人整理的话恐怕要多跑很多趟银行才能完成，而中介则不同，中介可以说是对这种手续及流程已经是办理多次，熟能生巧就是这样来的，中介在给个人办理银行贷款时会一次性的告诉客户准备哪些，客户只要把材料给中介即可。
存续关系：个人贷款要想从银行贷款还是需要一些关系的，而中介不同，中介与银行的关系里面存在着更深一层的关系，其实这些都是大家懂的方向，这里就不单独再说了，那么中介靠着轻车熟路帮助个人办理贷款业务，并且还有一层关系的话，这就可以充分说明银行与个人之间贷款的关系和中介是有所不同的。
其实最终原因就是业务熟练，了解业务流程和办理银行贷款的一些注意事项才是我们真正需要知道的地方，只有了解和清楚这些，那么个人办理业务也是可以减少一些不必要的环境的，剩下的就是银行放贷款的速度了，如果想快一些拿到银行贷款呢，这里就需要做一些工作了，如果不着急拿到银行贷款，那么这里就需要耐心等待时间即可！
关系，利益！
自己去银行贷款贷不下来，通过贷款中介却不费吹灰之力，三大原因必须清楚。
经常遇到类似的问题，为什么自己在银行贷款时很难但同样的资质通过贷款中介就能够贷款到手呢？
通过贷款中介贷款的情况越来越多，这里面有正常和不正常、有自身和银行、银行和贷款中介等多方面的原因，主要可以归纳为三大原因：
第一大原因，很多贷款申请人对如何贷款？如何提供资料？以及如何在办理贷款过程中提交贷款用途和贷款合同？这样情况都不熟悉或者嫌麻烦，当然难以办理贷款 。
申请贷款需要明确很多的贷款要求，包括提交贷款申请必要的贷款资料，很多人觉得特别麻烦，还有很多人根本不知道应该怎么办理？
银行贷款申请需要有明确而且符合政策规定的用途，有的人根本不知道有政策限制或者明知道仍然要这样说用途，比如贷款不能炒股、不能投资、不能理财等，要提交各种资料，如银行流水、工作证明、收入证明、家庭财产、担保人、抵押的资产等，有的人不愿意申请贷款时讲家庭情况告诉银行，自然难以贷款通过；还有的人贷款没有明确用途、有的人不愿意提供收入证明和单位工作证明、有的人不愿意说自己的家庭情况，有的人贷款没有使用计划书、也没有还款计划书，银行根本无法对你的贷款申请进行风险评估和判断，自然难以通过贷款审批。
很多人抱怨贷款申请太麻烦了，一些人觉得我就是申请个贷款，你要查我的家庭整体状况？是不是不合理、不公正？有的人在面对银行人员的调查时，谎话连篇、胡说八道，还很得意，但面对贷款没有通过的结果往往又怨天尤人。
通过中介可以节省很多弯路，也知道如何准备贷款申请材料，这是贷款中介的优势，也是一些人找贷款中介办理贷款的原因。
第二大原因，一些贷款中介确实与贷款银行有广泛的联系，从而可以针对你贷款申请的种类和业务类型而有针对性的申请贷款，当然要比你自己办理贷款容易
现实中确实有一些贷款申请在银行被拒绝而通过贷款中介成功办理了贷款，虽然有正常的因素也有不正常的因素。
正常的原因是客观上金融贷款中介在贷款申请过程中确实会起到助贷和增信的作用。比如第三方机构对贷款客户进行增信助贷，通过引进各种担保公司，事实上对银行贷款申请审批偿还提供了担保，担保公司在贷款风险控制和银行的风险控制审批中起到了决定性的作用，这就是在银行不能直接贷款或者被拒绝以后通过贷款中介引入了担保公司进行担保就提高了贷款通过率的重要原因。
同样的道理是，有的贷款中介在办理贷款时会引入保险公司对贷款申请进行保险增信，这时保险公司实际上为银行的贷款提供保险保障，一些不符合银行贷款条件的申请人由于贷款中介引入了保险公司的保障，当然就可以从银行得到放款。
有的贷款中介会炫耀自己与各贷款银行的合作关系，这也并不完全是吹嘘，因为每个贷款中介都有一批业务合作的银行，有的贷款中介工作人员本身就是银行风险条线出来的，有的贷款中介与一些银行签订了合作协议，他们了解这家银行大力支持和发展的信贷用途是什么？从而可以有针对性地进行贷款申请。因为每家银行都有自己的贷款倾向，如有的银行大力发展住房按揭贷款、有的银行大力发展二手房贷款、有的银行大力发展教育贷款、有的银行大力支持商铺贷款、有的银行大力拓展私营企业主贷款，如果你有针对性的申请贷款，就会起到事半功倍的成效，如果你申请的银行贷款用途正好是这家银行不支持的甚至压缩的贷款项目的，当然就无法通过了。
第三大原因，一些贷款中介机构通过各种不正当的手段以及弄虚作假骗取银行贷款以及收取高额的费用，这是值得警惕的
通过贷款中介办理贷款虽然省事、方便，也会提高贷款的审批通过率，但是也会面临一些问题，需要引起足够的重视：
一是贷款中介会收取一定的费用，从而会增加你的贷款成本。世界上没有免费的午餐，贷款中介虽然给你提供了服务，但他们毕竟以收取费用为目的，因此如果通过贷款中介办理贷款，你会付出一定的贷款成本，有的贷款中介的收费标准还不低，希望慎重进行选择。
二是一些贷款中介机构为了提高贷款的通过率，还会引入担保公司或者保险公司等助贷机构，而这些助贷机构虽然提高了贷款的审批效率，但仍然要收取费用，有的费用还比较高，所以有的通过贷款中介贷款以后，各种贷款中介费用加助贷机构的费用比银行的贷款利率还高。
三是一些贷款中介为了提高贷款审批率，会通过各种资料造假以提高贷款能力，如银行流水造假、职业造假甚至收入造假，这些材料造假后虽然你的贷款通过了，但一旦被银行发现甚至有可能形成贷款诈骗罪。
四是一些金融贷款中介在为客户办理贷款过程进行各种过度包装，为贷款申请人提供虚假的贷款将被，从而将不符合条件的借款人包装成了符合条件的贷款人，这实际上是进行贷款诈骗的嫌疑。
五是金融信贷中介机构在为客户申请发放银行贷款时，可能会发生各种套利行为，存在各种违法行为，不仅仅败坏了银行的声誉，如各种高利贷、资金高利转贷、非法套路贷、砍头息等方式进行非法套利，甚至通过贷款中介申请贷款会陷入各种套路贷陷阱而无法自拔。
通过贷款中介客观上会有一些好处，但是存在的问题也不容忽视，这是我们必须正视的问题。 （麒鉴）
⑤ 哪些行为属于诈骗贷款，银行工作人员能犯贷款
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
贷款诈骗罪触犯刑法第193条。
银行工作人员也可以构成此罪。
⑥ 央行关于“经营贷”又放话：依法追回“作假骗贷”贷款
连日来，部分企业及个人违规将经营贷投向房地产的情况备受关注。
4月12日，央行金融市场司司长邹澜在2021年第一季度金融统计数据新闻发布会上作出回应：“对于发现的因为作假骗取贷款的，需要依法依合同追回贷款。”
“近年来经营性贷款在满足小微企业的临时的周转性资金需求，提升企业持续运营能力方面发挥了积极作用，为做好‘六稳’工作，落实‘六保’任务提供了有力支持。”邹澜表示，“但在部分房价上涨预期较强、炒作氛围较浓的热点城市，也出现了骗取银行经营贷实际用于购房的现象，甚至有些还涉及有组织的违法活动。”
邹澜强调，经营贷违规流入楼市的情况如果不能及时得到遏制，不仅会影响房地产调控政策的实施效果，而且会挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。
至于实际整治“经营贷”的办法，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林告诉中国房地产报记者，其实，“现在并没有很好的办法完全杜绝经营贷流入楼市，只能发现一起处罚一起。”
“经营贷”已是公开秘密
“经营贷”是在2020年推行的，其初衷是为了便于资金相对困难的中小微企业、个体工商户拿到利息优惠的贷款，挺过经营难关，但却被一些“有心人”利用而沦为炒房资金。
资料显示，经营用途贷款进入房地产市场比较典型的做法是：购房者找垫资方垫资，先全款购买房产；然后注册公司，以房产作为抵押，申请经营用途贷款；经营用途贷款放款后，将垫资部分归还垫资方。
在这个链条上，部分房产中介、贷款中介诱导、协助购房者包装材料、申请贷款，与银行从业者串通合谋，是背后的推动力量之一。
公开报道显示，全国多个城市，用经营贷炒房几乎成了公开的秘密。其实，经营贷业务的初衷本是好的，但有些人借机钻了空子，用经营贷的钱买房，享受更低的利率，更长的还款期限。
一般来说，经营贷的利率低于按揭贷款，经营贷利率为3%至4%，而按揭贷款利率为5%至6%。
比如，同样是贷款300万元，20年时间，经营贷的利息比按揭贷款的利息少了82万元。但是使用经营贷去违规购房，不仅会影响房地产调控政策效果，还会对实体经济造成不良的影响。
财经评论员侯宁告诉中国房地产报记者，目前，楼市小涨格局给经营贷违规流入楼市的治理带来压力。“房住不炒”的政策已实行多年，今年政府又加大了违规查处力度，但楼市依旧整体顽强。这是最大的难点，即存在盈利预期，但监管部门限制趋利资金买入，所以经营贷就会通过各种暗门操作流入楼市；此外，股市通过一年多结构性上涨也存在风险，所以资金没有去处。
无锡市房地产业协会副会长张斌认为，涉及经营贷的问题，信贷员是第一责任人，因为他们普遍认为贷款只要还得起利息和本金即可。对贷后资金的使用途径，往往“睁一只眼睛，闭一只眼”。
“对于经过必要的、正常的核查程序，确实是因为违法违规活动和银行工作人员无法立即识别的问题，应该也是在银行基层员工和基层行的尽职免责范围之内”，4月12日，邹澜在发布会上表示，“对于发现的这些因为作假骗取贷款的，需要依法依合同追回贷款。涉及购房人由于是受不法机构和人员的蛊惑、欺骗，通过作假的行为获得了贷款被银行追回造成损失的，是可以向相关部门、法院主张自己的权利。”
数亿元违规资金被查处
“前一段时间在深圳、广州、上海、北京等地方，金融监管部门已经要求银行对这个问题进行了自查，个别城市还在一定范围组织了监管检查，初步已经摸清了典型案例的典型做法和关键的违法环节。”邹澜在发布会上称。
3月26日，中国人民银行、中国银保监会和住建部三部委联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下简称“通知”），要求银行业金融机构从贷前、贷中、贷后管理三个环节着手，强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。通知还特别提出各地要畅通违规问题投诉举报路径，联合排查违规线索。
邹澜表示，“我们认为这种调查是非常有必要的，我们也会持续地跟踪和关注相关调查的进展和最后的处理情况。”
资料显示，目前，多个一线城市已经开始对“经营贷”做出稽核调查行动。
从3月1日开始，上海银保监局选取辖内16家商业银行开展了经营贷、消费贷违规流入楼市专项稽核调查，近日银行自查和监管稽核调查情况公布。
截至目前，该次监管稽核调查已发现123笔3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场，同时还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。
与此同时，3月中旬以来，一场针对银行贷款端的缉查风暴迅速席卷广东楼市。
公开资料显示，目前广东（不含深圳）已排查出2.77亿元贷款违规流入楼市，而深圳也发现21笔、5180万元贷款涉嫌违规。两者相加，超过3亿元违规贷款被发现。
严查、反复查、彻底查，肯定是杜绝经营贷的办法，但严惩有代表性的违规入市更有震撼力。“中国目前对楼市的防范心理主要判断在于楼市泡沫尚未消化完毕，但全球利率宽松放水的大环境下，美国楼市也涨了许多，所以，单有防范还不够，还得因城施策，多管齐下，因势利导。”侯宁表示。
盘和林续称，因为资金天然有逐利性，它们会找利润最高的领域进行投资。当前楼市火爆，所以经营贷就自然而然向楼市流动。不过，经营贷的查处可以通过多部门协同，通过金融系统的资金跟踪来监控。同时对经营贷，银行可以实施专款专用的用途监管。