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2017年居民房地产贷款余额

发布时间:2025-03-17 18:22:13

Ⅰ 突发!杠杆买房时代宣告终结,别了,美好时代

21世纪经济报道的调查显示,近一两个月来,一线城市业主也“扛不住”,降价的案例比比皆是。

房地产保值增值的神话被打破。背后原因在于,“杠杆买房”的黄金时代终结。 作为投资标的,房产的变现能力、流通性逐渐下降,和成交量价的表现一样,开发商、经理人、业主的心态持续焦灼。

更深层次的原因则是,限购限贷政策抑制需求,人口红利也到达临界点,供需结构发生深刻改变,增量市场进入了拐点。

未来,房地产调控大幅放松政策的可能性甚微。多位业内人士预计,信贷偏紧仍然是长期趋势,而房地产税、土地制度等长效机制也将逐步完善,中国住宅市场有望向居住回归,房企纷纷挖掘存量市场新的增长点。

二手房降价潮

深圳业主张先生在2016年买入龙岗中心城某大盘一套房,时值深圳楼市巅峰时刻,那时他无论如何也不会想到,手中房产在持有的两年间不断贬值。

在北京二手住宅市场,也出现了部分业主急售房源。

焦虑的张先生只是众多一线城市二手房业主的缩影。时近1月底,二手房市场延续2018下半年的低迷状态,一线城市仍是二手房价下行调整的重创之地。

而豪宅的有价无市则尤为显著。

日前,有消息称,上海浦东陆家嘴世茂滨江花园近20套豪宅“严重低于市价”抛售,业内哗然。

安居客即时数据显示,世茂滨江花园两片区的挂牌均价为9.03万元/平方米, 而目前仍有5套低于7万元/平方米的房源正在挂牌,每套均低于市场价100至200万。

数据还显示,世茂滨江花园均价从去年5月份以来,已连续九月下跌。

在深圳这个楼市“风向标”,以深圳湾和东部华侨城为代表的豪宅和别墅,也同样沦陷。

继东部华侨城天麓爆出业主亏本千万出售房源的传闻,深圳湾豪宅片区皇庭港湾也有个盘直降300万元售出, 印证了在深圳“买房必赚”的定论或被颠覆。

二手房市场数据同样凸显了市场低迷。

根据乐有家和深圳市规土委的数据,2018年深圳二手房成交价格和数量在下半年呈现明显缩量下跌,四季度的成交量均在公认的5000套/月的安全线之下,12月更是跌破4000套。

深圳中原数据显示,二手房成交均价方面,深圳已连续四个月下跌。成交数量上,截止至12月23日,深圳12月二手住宅累计成交2699套,相比11月的4175套减少35%。

从二手房价格看,广州更是在一线城市中“领跌”。国家统计局数据显示,2018年12月,一线城市二手住宅销售价格环比下降0.3%,连续四个月下跌。其中,北京、上海、广州和深圳分别下降0.2%、0.3%、0.4%和0.3%。

换房链条被阻断

多位地产研究人士指出,二手房市场陷入低迷状态,政策调整是主要原因。

就深圳而言,在731新政后,深圳楼市遭受重创,加上经济下行压力增加,市场预期向下。

在政府严格限价、限贷下,一二手房价倒挂现象明显。此外,“三价合一”政策提高了换房成本,二手成交陷入低迷。

肖小平进一步指出,除调控政策抑制需求外,对涨幅的预期是影响市场的关键。 “在经济下行的预期之中,会让广大购买者有一个观望的姿态,购房更加谨慎。”

肖小平表示,市场普遍认为国家调控房地产的预期较大,涨价没有空间,购房者在这种前提下便会放缓决策。

由此可见,哪怕是在深圳楼市,消费者也不再有“投资房产必赚”的信心。

此外,年末房地产开发商巨量新盘入市,一定程度上影响了二手房的成交。

以深圳为例,华强城、万科星城开盘共推4000多套房,最终卖出约2000套。万科、风轩和鸿荣源壹城中心等也在年末撒网拼业绩。

在房贷首付、税费以及新房促销的三重压力下,12月的二手房交易陷入低迷。

根据乐有家和深圳市规土委的数据,2018年深圳二手房成交价格和数量,尤其是下半年以来呈现明显缩量下跌,四季度的成交量均在公认的5000套/月的安全线之下,12月更是跌破4000套。

中原地产首席分析师张大伟预测, 2019年,如果不出现明显的房地产政策变化、信贷政策变化,市场的下调难以避免。

“杠杆买房”时代终结

“房价关键看信贷” ,张大伟指出,在流动性收紧背景下,房地产资产的变现能力偏低,买房尤其是非核心城市已不再是稳妥的投资选择。

央行最新数据表明,2018年末,人民币房地产贷款余额38.7万亿元,同比增长20%,增速比上年末低0.9个百分点;全年增加6.45万亿元,占同期各项贷款增量的39.9%,比上年水平低1.2个百分点。

此外,截至2018年末,个人住房贷款余额25.75万亿元,同比增长17.8%,增速比上年末低4.4个百分点。

个人房贷余额持续收窄,居民购房杠杆也进入了下行通道。 据易居研究院测算,2018年三季度,全国居民表内购房杠杆率为31.3%,环比下降0.6个百分点,同比下降6.5个百分点。

而从 历史 数据来看,2016年四季度居民购房杠杆率达到2010年以来最高位,为44.1%。2017年一季度,该指标小幅回落至43.8%,此后6个季度连续下行。

这意味着, 随着信贷政策不断缩紧、流动性因素的影响,居民加杠杆的空间已经极其有限,房产的变现能力转差。

直到12月,一直气氛紧张的楼市有了些松绑的迹象,各地政策动态明显减少,人们对楼市的预期也因此改变。

融360大数据显示,12月,全国首套房贷款平均利率为5.68%,相当于基准利率1.159倍,为全国首套房平均利率23个月以来首次出现下降。北上广深等热门城市的首套利率均值均有不同程度下降。其中,深圳由基准上浮15%下调到了上浮10%。

何倩茹预计,2019年房贷执行利率将下调,会对整体市场产生较大影响,但重点还得看下调幅度有多大。

她进一步指出,除房贷利率外还有其他因素会影响市场成交量的变化,虽利率调整有利好因素存在,但不代表成交量就会上升。

以深圳为例,“2019年全市二手住宅的成交量将现下行压力,全市二手住宅成交量降幅预计大概为5%-10%”,何倩茹称,二手房价难以大幅上涨,预计2019年房价涨速将放缓。

张大伟则指出, 全国房地产市场的政策底部已经出现,未来大幅度全面宽松可能性不大,信贷将依然处于偏紧的环境中,限贷政策将严格执行,但对于自住需求的合理信贷有所倾斜,也是2019年最有可能的房地产政策变化。

对于投资者而言,“杠杆买房”的时代或将一去不复返。

Ⅱ 2017年中长期房贷减少3800亿元,你怎么看

1月12日,央行交出了2017年的金融“成绩单”。除了去年12月份M2继续创出历史新低外,全年住户中长期贷款较上一年度减少了3800亿元。由于住户中长期贷款中个人房贷的占比较高,所以据此推算,在房地产调控长效机制逐步完善之后,去年房贷投放规模得到了有效控制,有利于经济的进步。






2018年的房贷政策将延续去年控房贷的主基调,有保有压的趋势会更加明显,首套刚需、改善需求将得到支持,投机炒房则会受到遏制。由此可见,2017年中长期房贷减少3800亿元,是有诸多好处的。

Ⅲ 2017年一年期贷款基准利率是多少

2017年,中国人民银行公布的商业贷款的基准年利率是:. 0-6个月(含6个月),贷款年利率是4.35%;. 6个月-1年(含1年),贷款年利率是4.35%;. 1-5年(含5年),贷款年利率是4.75%. 5-30年(含30年),贷款年利率是4.90%。. 个人住房公积金贷款年利率是:. 5年(含5年)以下,贷款年利率是2.75%;. 5年以上贷款年利率是3.25%。

一、贷款利率和利息
《贷款通则》规定:
(一)贷款利率的确定:贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定每笔贷款利率,并在借款合同中载明;
(二)贷款利息的计收:贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定,按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时,从展期之日起,按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。
(三)贷款的贴息:根据国家政策,为了促进某些产业和地区经济的发展,有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款,承办银行应自主审查发放,并根据《贷款通则》有关规定严格管理。
(四)贷款停息、减息和免息:除国务院规定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定,按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

二、贷款利息的计算方式
(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率

Ⅳ 如何看待个人房贷余额增1.96万亿

2017年,中国宏观层面大力防范金融风险,抑制房地产泡沫,楼市经历了前所未有的严厉调控,房住不炒、租购并举的精神已深入人心。

在这一背景下,银行的“香饽饽”业务——个人住房贷款亦受到了严控,房贷降杠杆大势所趋。央行数据显示,2017年前三季度,个人房贷余额21.1万亿,同比增长26.2%,2016年全年这一增速为35%;余额仅增加1.96万亿,2016年同期余额增加为3.63万亿。

实际上,央行2017年一直在对房贷进行调控。过去十多年,住房的自住和投资需求集中爆发,造就了中国房地产业的黄金时期,这一时期,增量需求推动市场发展,各大房企的经营链相对简单,主要是把房子盖好和卖好。而当供给、需求达到阶段平衡点之时,市场进入了存量时代,经营链变成了生产+销售+运营,这给所有房企和金融机构带来了挑战,以及机遇。

Ⅳ 个人住房贷款余额增速已进入下行通道了吗

据报道,今年以来,随着楼市调整步伐的深入,楼市资金面已明显呈现出趋紧态势,房地产业作为一个资金密集型行业,对资金具有很强的依赖性,而资金面的变化也将直接影响房地产市场。

房价与居民购房杠杆率总体呈现正相关关系,如2015年3月份起,居民购房杠杆率和房价指数同时出现大幅攀升态势,房价指数季度环比在2016年三季度见顶,居民购房杠杆率在2017年一季度见顶;而今年3月份以来,在“因城施策”的楼市调整政策的影响下,热点城市进一步收紧信贷政策,居民购房杠杆率也连续出现回落。

希望房价可以早日回归!

Ⅵ 个人房贷余额减少这么多,房地产帮央行印了多少钱

这些天,央行公布了去年的信贷数据,这些数据让我们明白了2017年房地产到底“帮助”央行印了多少钱?
1、市场上的钱我们可以粗略地用M2余额来代表,M2是个人、企业(机构)、非银行金融机构存款+现金总和,他们都是市场上的“花钱”主体,当M2余额增加的时候代表着市场上的“钞票”增加。
2、房地产创造的货币我们可以用房地产贷款余额来衡量,为啥?
房地产贷款来自于两方面,一是开发商贷款;二是个人买房贷款。当我们买房的时候首付30万,贷款70万,最终开发商拿到了一套房30万+70万=100万的资金,由于30万只是从个人存款转变企业(开发商)存款,市场上的总存款(M2)并没有增加;而70万是银行贷款转为企业存款,即总存款增加了70万。也就是说个人买房贷款余额增加了多少,也即M2增加了多少(绝大部分存款都是M2)。
开发商贷款就更好理解了,开发商向银行贷款1亿,意味着有1亿银行贷款转为企业存款,即开发商贷款余额增加了多少,M2增加了多少。
那么2017年房地产贷款余额是多少?
央行调查统计司司长阮健弘介绍,截至2017年12月末,人民币房地产贷款余额32.25万亿元,也就是说到去年年底为止,房地产大约帮助央行印了32.25万亿元人民币。去年12月末,广义货币(M2)余额是167.68万亿元,说明去年房地产对央行印钞的贡献大约占到了20%为左右。

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