小额贷款公司工作流程图

❶ 求贷款三包一挂操作办法

所谓“三包一挂”，是指对单笔小额贷款实行信贷员“包收、包放、包管理”，并实行信贷员收入与贷款效益挂钩，即在落实贷款责任的基础上，允许贷款利率上浮部分按一定比例提成。
银行主要从事对个人的存贷款、保险及其他特殊业务，不能经营对企业的贷款业务。发展个人贷款业务，对于邮储机构来讲，发展个人贷款业务是一种至关重要的经营转型，不仅需要尽快转换观念和思维，而且必须认真研究个人贷款业务的发展策略和经营机制。
一、发展小额贷款是解决邮储系列问题的必由之路

国家邮政总局在9月刚召开的全国邮政局长座谈会上首次公布国务院《邮政体制改革方案》的实施计划，给未来的邮政储蓄银行定下了基调即邮政储蓄银行将定位为特殊商业银行，从发放小额贷款业务做起。截止2005年6月末，全国邮政储蓄存款余额12285亿元，储蓄市场占有率达9.25％，居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第5位。

由于邮政储蓄只存不贷的制度安排，使得邮政储蓄从农村吸纳了大量资金但又缺乏支持农村经济发展的贷款机制，严重影响了农村经济的发展，这一点早已被多方诟病。进入2005年，中央有关文件中明确提出，要“采取有效办法，引导县及县以下吸收的邮政储蓄资金回流农村”，并要求由人民银行牵头，会同财政部、银监会、邮政总局等部门提出实施意见。
此前，在央行按照金融机构准备金存款利率计付利息，规定迫使邮政储蓄改变过去多年奉行的“只存不贷吃利差”的经营模式后，考虑到邮政储蓄的实际情况，邮储资金陆续被允许进入三个领域：银行间债券市场、与商业银行办理协议存款、购买商业银行转让的资产。目前尽管已经有3500亿元邮储自主运用资金投入到金融市场当中，资金主要用于对政策性银行、农村信用社和国内商业银行的协议存款，国债和金融债的承销，以及银行间债券交易。尽管如此，仍有剩下的约一万亿储蓄资金投向的问题摆在监管者面前。

在这种背景下，发展小额信贷成为比较现实的选择：
一是能够引导县及其以下区域吸收的储蓄资金回流农村；
二是可以从根本上解决资金出路问题，减轻央行的利息负担；
三是有利于扩大现实收益，增加机构盈利。
二、发展小额贷款的策略取向

邮储发展小额贷款的策略选择，至少需要考虑以下几个方面因素：
一是需要考虑贷款的担保方式。从贷款的担保方式看，小额贷款可以划分为4种，即：小额质押贷款、小额抵押贷款、小额保证贷款和小额信用贷款。其中，小额质押贷款、小额抵押贷款和小额保证贷款，统称为小额担保贷款。

小额质押贷款，是指发放的金额在1000元以上至10万元以内，以未到期的本外币定期储蓄存单和凭证式国债等权利作质押，到期还本付息的贷款。其特点主要在于办理速度快捷，风险程度最低。

小额抵押贷款，是指贷款人发放的金额在1000元以上至10万元以内，以实物作抵押的贷款。其特点主要在于办理手续繁琐，风险程度较低。

小额保证贷款，是指贷款人发放的金额在1000元以上至10万元以内、由自然人或企事业法人提供保证的贷款。其特点主要在于办理较快，但因愿意为借款人提供贷款保证的自然人或企事业法人很少，而使得该产品的市场空间很小，且其风险往往大于小额抵押贷款。

小额信用贷款，是指贷款人发放的金额在1000元以上至10万元以内、无须提供担保的贷款。其特点主要在于办理速度较快，但在中国目前借款人提供的收入证明置信度不高的情况下，其风险将大于小额保证贷款。
二是贷款的经营方式。从贷款的经营方式看，小额贷款可以划分为3种，即：自营小额贷款、代理他行小额贷款、委托他行代理小额贷款。

自营小额贷款，是指由商业银行（邮政机构）自己直接经营的小额贷款。其特点是自己直接经营、自担风险、自收利息、盈利率较高。

委托他行代理小额贷款，是指其他商业银行（邮政机构）受某甲商业银行（邮政机构）委托而代理经营办理的小额贷款。其特点是他代本经营、承担风险、收入利息、支付代理手续费、盈利水平通常比自营小额贷款低。

代理他行小额贷款，是指某甲商业银行（邮政机构）受其他商业银行（邮政机构）委托而代理经营办理的小额贷款。其特点是本代他经营、不担风险、代收利息、收取代理佣金、盈利水平通常比自营小额贷款和委托他行代理小额贷款低。
三是小额贷款的发展目的。邮储机构因何发展小额贷款。是为了稳定和增加邮政储蓄存款而发展小额贷款，还是为了从根本上解决转存央行资金利率接连大幅下降而引起的邮政储蓄盈利锐降问题。如果目的在于前者，那么，近期重点应当发展和自主经营以邮储定期存单质押的个人小额质押贷款，并以代理他行经营为主；若目的在于后者，则近期重点应当发展委托他行代理和自主经营以定期存单及凭证式国债质押的个人小额质押贷款（不应当限定为邮储定期存单质押）。
四是小额贷款的经营能力。发展个人小额贷款，决定于两个方面因素：小额贷款的需求市场有多大、自身有多大的经营能力。从浙江的情况看，小额贷款的需求市场很大，由于行际之间壁垒的影响，使得邮储定期存单在绝大部分区域还没有用来办理质押贷款，因此，以邮储定期存单质押的贷款需求市场还是比较大的。
三、邮储发展小额贷款的运作机制
建立“三包一挂”的小额贷款营销机制。所谓“三包一挂”，是指对单笔小额贷款实行信贷员“包收、包放、包管理”，并实行信贷员收入与贷款效益挂钩，即在落实贷款责任的基础上，允许贷款利率上浮部分按一定比例提成。

❷ 银行贷款怎么办理都需要哪些手续

农业银行贷款申请流程

推荐您办理农行网捷贷产品。

网捷贷是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。

以下是通过掌上银行的申请流程：

第一步：请您登陆掌上银行，点击首页的“贷款”选项，如图所示：

第二步：选择“网捷贷”产品，如下图所示：

第三步：进入网捷贷介绍页面，页面上方可显示预借金额，点击立即申请，如下图所示：

第四步：进入申请页面，在申请页面中选择贷款用途、借款以及还款账户（需为掌银注册账户）、确认个人联系信息、勾选下方同意选项，之后选择提交，如下图所示：

第五步：选择该笔贷款，进入签约信息界面，确认信息无误后点击“下一步”进入刷脸认证，点击“开始认证”并认证成功后，进入最终签约界面，点击“确定”，验证安全工具（K宝或K令）后，跳转至签约界面，签约成功后可以直接点击“放款”操作。

温馨提示：网捷贷申请时间为每日7:00至22:00，同时每日会有最高限额，如超过当日限额，系统会提示“本日可申请金额已用尽，请次日再申请”，次日早上7:00开始额度恢复。

2019年7月25日起，网捷贷新增客户可以通过个人掌银渠道或超级柜台渠道申请贷款，个人网银渠道已暂停申请，但仍可以办理贷款查询和还款；对于存量客户，个人网银可以进行贷款查询和还款，无法进行贷款放款，如需要操作贷款放款，需通过个人掌银办理。

（作答时间：2021年04月13日，如遇业务变化请以实际为准。）

杭州买房贷款要什么手续

房屋按揭贷款手续及程序是这样的。首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括（1）贷款申请审批表；（贷款人在贷款机构直接填写）（2）居住地址证明；（居委会开具的证明或缴纳的水电气缴费发票）（3）工作和收入证明；（4）银行规定的其他资料。其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。住房按揭贷款流程1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；7、问题客户的处理：（1）对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款；（2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款；（3）购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合同，另行签订合同。如购房人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之日起，按照一次性付款的方式30日内付清房款，违约按照合同相关规定执行；（4）对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督促机制，并将电话通知记录登记，连续三次（15日内）通知仍未办理，应按照合同规定计收违约费用；8、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票；9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清；10、贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。五、按揭贷款流程图咨询→申请贷款（购房人）→审核（提供资料）→签订借款合同和抵押合同（银行）→ 办理合同公证（公证处）→有关保险（保险公司）→办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）→发放贷款（收到抵押证明）→借款人还款→办理抵押房产注销登记（贷款全部还清）若在招行申请住房贷款，需满足当地购房政策，具体政策您可以咨询当地招行贷款部门，年龄加贷款年限不得超过70岁，同时需提供身份证明、用途证明、收入证明等，具体联系贷款经办行咨询。若您是需要申请一手楼贷款，您可先与开发商确认，是否与我行有合作关系，若有您可直接与楼盘驻点工作人员联系，将资料交由工作人员。如果没有一般就需要您直接联系当地柜台个贷部门提供您的个人信息以及所购房产情况办理申请。若您是需要办理二手楼贷款，一般是在您办理房产过户手续之前，向银行提出贷款申请。您通过联系当地柜台个贷部门提供您的具体信息以及所购房产情况，由柜台个贷部门这边审核您的综合情况后确定能否办理。办理按揭买房贷款的流程：1、选择房产；2、确认开发商建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得；3、办理按揭贷款申请；4、签订购房合同。经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书；5、购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》；6、签订楼宇按揭合同。明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务；7、办理抵押登记、保险。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险；8、开立专门还款账户；9、并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款；10、借款人按合同规定定期还款。

以上内容，仅供参考，希望能帮到您。感谢您对商办网的支持，祝您购房愉快！

二手房贷款交易流程图

若您在中行需要办理个人二手住房贷款，申请流程如下：

1、签订《买卖合同》：借款人与房屋出售人签订《房屋买卖合同》。

2、申请贷款：买卖双方向贷款行提交规定的有关资料，并由买方填写《二手住房抵押贷款申请表》；

3、房产评估：中行接到借款人贷款申请资料后，对交易房屋进行评估；

4、贷款审批：中行对贷款申请进行审批，确定贷款额度、期限。个人二手住房贷款业务必须坚持有关的审批原则；

5、签订合同：借款人、贷款人和担保人签订借款合同，需要公证的办理合同公证；

6、办理房产过户及抵押登记手续：由贷款人或经贷款人认可的房地产中介机构代办房产交易过户和抵押登记手续；

7、签订《借款借据》：贷款人收到借款人办妥抵押房产登记等证明后，通知借款人到中行签订《借款借据》；

8、发放贷款：贷款人将贷款按照买卖双方的约定划入指定帐户，届时买卖双方应同到银行办理贷款的发放手续；

9、还本付息：借款人从贷款发放的次月开始还本付息。

如需进一步了解，请您详询中行当地网点。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

住房公积金贷款流程图是怎样进行的

如您在深圳市的中国银行申请个人住房公积金贷款业务，贷款办理流程如下：第1步：申请人及共同申请人直接到我行营业网点或网上预约(在“贷款业务办理预约”填报信息，预约办理时间、地点)第2步：在我行营业网点或按预约时间到管理部受理柜台递交申请材料第3步：公积金中心审批第4步：审批通过后与商业银行签订借款合同第5步：银行办理相关放款手续第6步：银行发放贷款第7步：借款人领取资料，业务办结因各地住房公积金管理中心针对办理个人住房公积金贷款的政策及要求存在差异，需要请您详询公积金贷款业务经办网点或者咨询当地公积金管理中心。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

❸ 谁知道，农行网捷贷步骤谢谢！

网捷贷是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。

以下是通过掌上银行的申请流程：

第一步：请您登陆掌上银行，点击首页的“贷款”选项，如图所示：

第五步：选择该笔贷款，进入签约信息界面，确认信息无误后点击“下一步”进入刷脸认证，点击“开始认证”并认证成功后，进入最终签约界面，点击“确定”，验证安全工具（K宝或K令）后，跳转至签约界面，签约成功后可以直接点击“放款”操作。

温馨提示：网捷贷申请时间为每日7:00至22:00，同时每日会有最高限额，如超过当日限额，系统会提示“本日可申请金额已用尽，请次日再申请”，次日早上7:00开始额度恢复。

2019年7月25日起，网捷贷新增客户可以通过个人掌银渠道或超级柜台渠道申请贷款，个人网银渠道已暂停申请，但仍可以办理贷款查询和还款；对于存量客户，个人网银可以进行贷款查询和还款，无法进行贷款放款，如需要操作贷款放款，需通过个人掌银办理。

（作答时间：2020年10月3日，如遇业务变化请以实际为准。）

❹ 中国邮政储蓄如何申请小额贷款

邮政储蓄银行的小额贷款，需要经过5个步骤：
提出申请-实地调查-审查审批-签订合同-放款。关于申请资料，你需要准备：小额贷款申请表;申请人有效身份证原件和复印件;申请人当地常住户口簿或经营居住满一年的证明材料;办理贷款所需的其他材料。另外，如果申请商户小额贷款，还需要提供：
经年检合格的营业执照原件及复印件;从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;
经营场所产权证明或租赁合同(协议书)，如果均不能提供，应通过第三方确认经营场所产权和租赁关系;农村地区没有产权证明的可不提供。一般情况下，自己办理小额贷款业务，不需要抵押，可以在当地提供小额贷款服务的邮政储蓄银行分支机构办理或登陆网上银行在线申请，最快3个工作日就能得到银行的审批结果。
小额贷款
是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
邮政个人小额贷款期限
小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，最长为12月。贷款客户可以根据自己的生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。对于联保贷款，联保贷款协议有限期为2年，贷款申请日与到期日必须在联保协议有效期内。
邮政个人小额贷款怎么贷?邮政储蓄小额贷款有哪些分类?
农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。其中，农户联保贷款:指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为5万元。农户保证贷款：指农户，只需有一位或两位(人数依据其贷款金额而定)有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。
商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。其中，商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元(部分地区为20万元)。商户保证贷款：指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位(人数依据其贷款金额而定)有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元(部分地区为20万元)。
邮政银行小额贷款所面向的人群是非常广泛的，不管是个人还是企业都有相对应的贷款业务。邮政个人小额贷款怎么贷?邮政个人小额贷款流程图的步骤是否掌握了呢?针对不同的对象，申请邮政银行个人小额贷款的流程也是不尽相同的。
法律依据
《合同法》第426条
居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。关于借款协议的规定：
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条
一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条
出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。