⑴ 2021年第三季度金融统计数据新闻发布会文字实录
2021年10月15日，人民银行举行2021年第三季度金融统计数据新闻发布会，调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜出席，并回答记者提问。人民银行办公厅副主任兼新闻发言人罗延枫主持新闻发布会。以下为文字实录：
罗延枫：各位媒体朋友大家下午好，欢迎大家参加今天的第三季度金融统计数据发布会。
10月13日人民银行在官网、官微发布了第三季度金融统计数据，数据发布之后社会各界非常关心第三季度经济形势、下阶段货币政策趋势等问题，希望得到来自央行的解读。今天我们很高兴地邀请到人民银行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘女士、货币政策司司长孙国峰先生、金融市场司司长邹澜先生出席今天的新闻发布会，共同回答大家关心的问题。
下面请大家开始提问。
中央广播电视总台（央广经济之声）：三季度的数据发布以后，想请问一下目前金融运行整体的特征是什么？
阮健弘：今年以来，人民银行坚决贯彻党中央、国务院的部署，稳健的货币政策保持灵活精准、合理适度、稳字当头，保持流动性合理充裕，增强信贷总量增长的平稳性。从三季度的数据看，当前金融运行总体平稳，金融总量平稳增长，货币供应量和社会融资规模的增速同名义经济增速基本匹配，宏观杠杆率保持稳定。
一是金融总量平稳增长，流动性合理充裕。金融体系坚持把服务实体经济放到更加突出的位置，保持金融总量平稳增长，维护经济大局总体平稳。9月末，M2的余额是234.28万亿元，同比增长8.3%，比上月末高0.1个百分点，社会融资规模的余额是308.05万亿元，同比增长10%，比上月末低0.3个百分点。M2和社会融资规模的增速与名义经济增速基本匹配。
二是信贷总量稳定增长。今年以来，稳健的货币政策保持连续性、稳定性和可持续性，增强信贷总量增长的稳定性。前三季度，新增的人民币贷款是16.72万亿元，同比多增4624亿元。9月末，人民币各项贷款余额189.46万亿元，同比增长11.9%，比上月末低0.2个百分点，保持基本平稳。
三是宏观杠杆率基本稳定。今年以来，我国统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，有效实施宏观政策，经济延续恢复的态势，金融总量平稳增长，宏观杠杆率保持基本稳定。今年上半年，我国的宏观杠杆率是274.9%，比上年末低4.5个百分点，非金融企业、政府和住户部门的杠杆率分别回落3.1个、1个和0.4个百分点，均出现不同程度的下降。从三季度的经济恢复和债务增长情况看，预计三季度宏观杠杆率还将保持基本平稳。
上海证券报：请问前三季度社会融资规模增长有哪些结构性特征？
阮健弘：前三季度社会融资规模增量是24.75万亿元，比上年同期少4.87万亿元，比2019年同期多4.14万亿元，总体上金融对实体经济的资金支持与经济发展相适应。分结构看：
一是金融机构对实体经济的信贷支持力度不减。前三季度，金融机构对实体经济发放的人民币贷款新增16.83万亿元，比上年同期多增1400亿元。
二是政府债券和企业债券的融资回归常态，股票融资同比多增。前三季度政府债券的净融资是4.42万亿元，比上年同期少2.32万亿元，比2019年同期多4276亿元。前三季度企业债的净融资是2.43万亿元，比上年同期少1.66万亿元，与2019年同期基本持平。前三季度非金融企业境内的股票融资是8142亿元，比上年同期多2043亿元。
三是表外融资减少较多。前三季度，委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票三项表外融资净减少1.56万亿元，同比多减1.4万亿元。
美国国际市场新闻社：随着美联储缩减的进程日益明显，我想问一下中国宏观政策尤其是货币政策应该如何应对？谢谢。
孙国峰：我们注意到近期美联储关于货币政策的表态，市场预期美联储可能在今年年底前启动缩减购债。从我国来看，2020年应对疫情以来，我们实施正常货币政策，2020年5月以后货币政策力度逐步恢复正常，今年已基本回到疫情前常态。今年以来，考虑到国际经济和金融市场环境的变化，以及主要经济体可能的货币政策调整，人民银行作了前瞻性的政策安排，降低了美联储等发达经济体央行政策调整可能带来的外溢冲击。当前我国金融市场运行平稳，十年期国债收益率在2.95%附近，总体处于较低水平。跨境资本流动基本平衡，人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持了基本稳定。9月末人民币对美元汇率中间价为6.49元，较2020年末升值0.6%。CFETS人民币汇率指数较2020年末升值5%。
下一阶段，稳健的货币政策将灵活精准、合理适度，以我为主、稳字当头，做好跨周期调节，统筹考虑今明两年政策衔接。人民银行将综合运用多种货币政策工具保持流动性合理充裕，增强信贷总量增长的稳定性。持续释放LPR改革效能，稳定银行负债成本，推动小微企业综合融资成本稳中有降。发挥好结构性货币政策工具作用，引导金融机构加大对中小微企业、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度，增强人民币汇率弹性，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器的作用，引导市场主体树立风险中性理念，加强跨境资本流动宏观审慎管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
日本经济新闻：今年的中国金融稳定报告强调“房地产贷款集中度管理制度已经进入常态化实施阶段”。最近很多城市的楼市降温了。经济增速也在放缓。请问如果今后经济增速进一步放缓，央行有可能对房地产信贷管理暂时放松吗？
邹澜：十九大以来，中央坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，加快建立房地产长效机制，在防范化解房地产“灰犀牛”风险、实现房地产市场平稳健康发展的同时，也有力推动了中国经济结构转型和高质量发展，降低了整体金融风险水平。中央关于房地产调控的战略和方针，是我们做好房地产金融工作的长期遵循。
从数据上看，今年前三季度，个人住房贷款发放金额保持平稳，与同期商品住宅销售金额基本匹配。其中，少数城市房价上涨过快，个人住房贷款投放受到一些约束，房价上涨速度得到抑制。房价回稳后，这些城市房贷供需关系也将回归正常。近期，个别大型房企风险暴露，金融机构对房地产行业的风险偏好明显下降，出现了一致性的收缩行为，房地产开发贷款增速出现较大幅度下滑。这种短期过激反应是正常的市场现象，2019年包商银行出险、去年永煤和华晨债务违约后，在同业市场和信用债券市场也发生过类似现象。
此外，部分金融机构对于30家试点房企“三线四档”融资管理规则也存在一些误解，将要求“红档”企业有息负债余额不得新增，误解为银行不得新发放开发贷款，企业销售回款偿还贷款后，原本应该合理支持的新开工项目得不到贷款，也一定程度上造成了一些企业资金链紧绷。
针对这些情况，人民银行、银保监会已于9月底召开房地产金融工作座谈会，指导主要银行准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，保持房地产信贷平稳有序投放，维护房地产市场平稳健康发展。
证券时报：四季度有大规模的MLF到期，想问一下央行将会如何应对这种到期压力？以及央行是如何预判四季度的流动性是否会面临较大的波动？包括随着近期美联储的缩减购债计划可能会落地，目前有没有观察到中国是否会出现资金流出的压力？
孙国峰：今年以来人民银行实施稳健的货币政策，综合运用降准、再贷款、再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，货币市场利率运行平稳。今年前9个月，DR007就是银行间市场的存款类金融机构回购利率平均值为2.18%，和央行公开市场操作7天期逆回购利率2.2%非常接近。
四季度，银行体系流动性供求将继续保持基本平衡，不会出现大的波动。对于政府债券发行和税收缴款以及中期借贷便利到期等阶段性影响因素，人民银行将综合考虑流动性状况、金融机构需求等情况，灵活运用中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具，适时适度投放不同期限流动性，熨平短期波动，满足金融机构合理的资金需求，保持流动性合理充裕。同时，结构性货币政策工具的实施在增加流动性总量方面也将发挥一定的作用。
近期，人民银行还推动常备借贷便利（SLF）操作方式改革，有序实现全流程电子化，这有利于提高常备借贷便利操作效率，稳定市场预期，增强银行体系流动性的稳定性，维护货币市场利率平稳运行。
近年来，人民银行完善流动性和市场利率调控框架，提高操作透明度，通过言行一致的货币政策操作和预期管理稳定市场预期，有效降低了金融机构的预防性流动性需求，使得维护货币市场利率平稳运行所需要的流动性总量和超额准备金率持续下降。后续，人民银行将继续密切关注影响流动性供求的多种因素，保持流动性合理充裕，引导货币市场利率围绕央行公开市场操作利率平稳运行，为经济高质量发展提供良好的流动性环境。
彭博新闻社：恒大集团的债务危机引起了国内外投资者的广泛关注，我们想问中国央行怎么看房地产的企业面临的信用风险？是否担心会引发系统性的风险？
邹澜：恒大集团资产总规模超过2万亿元，其中房地产开发项目约占60%，涉及到1000多家作为独立法人的项目子公司。近年来，这家公司经营管理不善，未能根据市场形势变化审慎经营，反而盲目多元化扩张，造成经营和财务指标严重恶化，最终爆发风险。
恒大集团总负债中，金融负债不到三分之一。债权人也比较分散，单个金融机构风险敞口不大。总体上看，其风险对金融行业的外溢性可控。
目前，相关部门和地方政府正在按照法治化、市场化原则，依法依规开展风险处置化解工作，督促恒大集团加大资产处置力度，加快恢复项目建设，维护住房消费者合法权益。在此过程中，金融部门将配合住房城乡建设部门和地方政府，做好项目复工的金融支持。
恒大集团的问题在房地产行业是个别现象。经过近几年的房地产宏观调控，尤其是房地产长效机制建立后，国内房地产市场地价、房价、预期保持平稳，大多数房地产企业经营稳健，财务指标良好，房地产行业总体是健康的。
财新：我想问一下碳减排的支持工具目前的创设进展如何？预计何时以何种形式落地？
孙国峰：碳减排支持工具大家都很关心，根据国务院常务会议部署，目前人民银行正抓紧推进碳减排支持工具设立工作。碳减排支持工具是为助推实现碳达峰、碳中和目标而创设的一项结构性货币政策工具，人民银行提供低成本资金，支持金融机构为具有显著碳减排效应的重点项目提供优惠利率融资，为保证精准性，碳减排支持工具支持清洁能源、节能环保、碳减排技术三个重点领域；为保证直达性，采取先贷后借的直达机制，金融机构自主决策、自担风险，向碳减排重点领域的企业发放贷款，之后可向人民银行申请碳减排支持工具的资金支持，并按照人民银行要求公开披露碳减排相关信息，接受社会监督。人民银行将以稳步有序的方式推动碳减排支持工具落地生效，注重发挥杠杆效应，撬动更多社会资金促进碳减排。
需要强调的是，碳减排支持工具对碳减排重点领域的支持是“做加法”，支持清洁能源等重点领域的投资和建设，从而增加能源总体供给能力，不是“做减法”。金融机构仍要按市场化、法治化和商业化原则，对煤电、煤炭企业和项目等予以合理的信贷支持，不盲目抽贷断贷，更好发挥金融对能源安全保供和绿色低碳转型的支持作用。
新华社：请问一下三季度的信贷结构有什么样新的变化？有什么新的亮点？
阮健弘：人民银行认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，灵活运用多种政策工具，持续引导金融机构加大对国民经济重点领域的资金支持。从贷款的实际投向看，9月末，全部产业的中长期贷款余额是67.46万亿元，同比增长15%。这个增速比同期全部本外币贷款增速高3.6个百分点，其中制造业、基础设施业和不含房地产业的服务业中长期贷款余额分别增长37.8%、16.4%和17.2%，分别比上年末高2.6、2.2和0.3个百分点，均保持了较快的增长速度。
从普惠小微企业融资情况看，普惠小微的贷款维持较高的增长态势，继续保持了“量增、面扩、价降、结构优化”的特点。量增方面，9月末，普惠小微贷款余额同比增长27.4%，比各项贷款的增速高15.5个百分点。面扩方面，9月末，普惠小微贷款支持了4092万户小微经营主体，同比增长30.8%。刚才孙司长也提到了推动小微企业融资成本稳中有降，从数据方面看，9月份新发放的普惠小微企业贷款利率是4.89%，比上年12月下降了0.19个百分点。结构优化方面，9月末，普惠小微贷款中信用贷款的占比是17.4%，比上年末高两个百分点。
同时我们也注意到三季度信贷结构方面又有了新亮点，金融在支持新动能、新产业、新业态方面取得了较大的进展，金融资源向国家的“专精特新”企业倾斜，“专精特新”企业贷款势头增长良好。一是“专精特新”企业的获贷率比较高。9月末，“专精特新”企业的获贷率是71.9%，户均贷款余额7582万元。二是贷款余额稳定增长，成本持续下降。9月末，“专精特新”企业贷款余额同比增长18.2%，比全部贷款的增速高6.3个百分点，贷款合同平均利率是4.52%，分别比上年末和上年同期低0.15和0.25个百分点。
当前金融体系在不断加强对重点行业和普惠小微支持的同时，也在增强对“专精特新”企业的支持，信贷结构持续优化，将推动经济的高质量发展。
香港经济导报：我们注意到近期不少房地产企业海外美元债券价格出现下跌，请问央行对此持什么态度？
邹澜：近期，受个别房地产企业债券违约等风险事件的影响，境外房地产企业美元债价格出现了较大幅度的下跌，这是市场在违约事件出现后的自然反应，历史上也有很多案例。比如说，前段时间华融集团出现风险后，市场避险情绪急剧上升，连带其他资产管理公司的股价、债券价格也都出现下跌，再融资困难，随着8月华融成功引入战投，境外债券折价快速收窄，市场情绪得以恢复。
目前，相关部门已关注到境外房企美元债市场的变化，将敦促发债企业及其股东，严格遵守市场纪律和规则，按照市场化、法治化原则，妥善处理好自身的债务问题，积极履行法定偿债义务。
我们也注意到，一些中资房地产企业已经开始回购境外债券，这体现了企业对自身发展前景的信心，预计对于缓解市场紧张情绪、恢复市场信心将起到积极作用。
CNBC：我的问题是关于最近的一些限电情况，有不少的经济学家对中国经济展望和预测，这些情况对经济的影响请问央行怎么看待这个事情？
孙国峰：最近我们也注意到拉闸限电的有关情况，包括近期的大宗商品价格上涨，我们认为中国的PPI涨幅在今年年底至明年会趋于回落。对于我国CPI的影响来看，CPI可能有所上行，但仍将保持在合理区间。总的来看，我国的通胀总体可控，所以下一阶段人民银行还将坚持实施正常的货币政策，以我为主、稳字当头，稳健的货币政策灵活精准、合理适度，把握好政策的力度和节奏，稳定社会预期。
中国经营报：我注意到昨天出的9月份的CPI、PPI的数据，显示CPI、PPI的剪刀差达到了10个百分点，再上历史新高引起了市场的关注。同时我也注意到PPI内部的生产资料、生活资料同比也增高，这些对中小企业造成生产成本的压力，市场预期四季度是不是可能央行会再次降准支持中小企业的发展？我想问一下怎么看待这个现象？四季度还存在降准的空间吗？
孙国峰：关于大宗商品价格上涨PPI上行，刚才我已经介绍过了，我们认为PPI可能在近期维持高位，但是考虑到我国是全球主要生产国，经济自给能力较强，企业大部分能源品供应有长期协议保障，国际大宗商品价格上涨和各国通胀上行的输入性影响可控，所以PPI维持高位还是一个阶段性的。随着全球供给恢复、运输效率提升和高基数效应显现，PPI有望于今年底至明年趋于回落。
CPI刚才也讲到，我们预计CPI有所上行，但会继续处在年初的预期目标区间之内。当然这个过程当中对一些下游的中小微企业会造成一些影响，我们也可以看到各部门采取了很多措施支持中小微企业应对挑战。从人民银行角度来说我们也出台了很多措施，包括前期出台的新增3000亿元支小再贷款额度，也包括7月初的降准，都是对中小微企业加大金融支持力度。从流动性角度来说，人民银行要保持流动性合理充裕，从整个四季度来看，流动性供求的形势应当说是基本平衡的，人民银行将综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，保持货币市场利率平稳运行。
邹澜：我补充一下。因为面临复杂的经济形势，往往受压力最大的就是小微企业。刚才这位媒体朋友也提到了小微企业的情况，孙司长也作了回答。我也想借这个机会对金融支持小微企业多介绍一些情况。
今年以来，人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持长短结合、标本兼治，继续深化金融支持稳企业保就业工作，实施好两项直达货币政策工具。开展中小微企业金融服务能力提升工程和金融支持个体工商户发展两个专项活动，优化地方融资环境，引导金融资源更多的流向小微企业和个体工商户。从效果上来看，两项直达货币政策工具的效力还在进一步的发挥，小微企业融资继续保持“量增、面扩、价降”的良好态势，三季度末普惠小微贷款余额18.6万亿元，同比增长27.4%。支持小微经营主体超过4000万户，同比增长超过30%。9月份新发放单户授信1000万元以下的小微企业贷款利率平均为4.89%，和上年末相比又下降了0.19个百分点。从去年一直到今年的9月末，全国银行业金融机构累计对13.5万亿元贷款延期还本付息，其中支持中小微企业延期还本付息11.1万亿元，累计发放普惠小微信用贷款8.6万亿元。
针对大宗商品价格居高不下导致生产经营成本上升，应收账款增加，疫情灾情影响等小微企业面临的这些困难，9月1日国务院常务会议部署了加大对市场主体特别是中小微企业纾困帮扶力度工作。9月7日潘功胜副行长在国务院政策例行吹风会上也介绍了金融工作的具体安排，人民银行将加强各项惠企政策实施力度，进一步提升小微企业融资的获得感。
这里主要包括几项：
一是抓紧推动新增三千亿支小再贷款政策落实落地，刚才孙司长已经介绍了。二是继续发挥好普惠小微贷款延期还本和信用贷款支持政策效力，运用好再贷款资金引导银行更多发放普惠小微信用贷款，统筹做好政策接续。三是深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，支持中小银行发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金的来源。引导银行继续优化内部资源配置和考核激励机制，强化互联网、大数据等科技手段运用，推广主动授信、随借随还贷款模式。进一步健全敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。四是要支持小微企业供应链的融资。在配合相关部门做好账款清欠工作的基础上，推动大型企业使用商业汇票替代其他形式的账款，指导金融机构扩大商业汇票的承兑贴现，通过再贴现等工具来支持缓解小微企业因为占款所面临的压力。
罗延枫：感谢今天的三位发布嘉宾，感谢今天到场的各位媒体朋友，谢谢大家。
⑵ 贷款投放分析
2022年信贷投放重点圈定房地产贷款投放将趋稳
破解实体融资难题仍是2022年信贷政策重要着力点。新年伊始，普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换正式落地，银保监会也表示将继续引导金融系统向实体经济让利。同时，科技创新、绿色发展仍是信贷支持重点领域，预计在碳减排工具支持下，2022年可撬动绿色信贷规模达万亿元。
业内人士表示，2022年信贷投放的总体特征将是总量适度扩大，价格稳中有降，投放结构精准。
重点领域支持力度加码
金融是经济的核心，是实体经济的血脉。2022年首日，人民银行就给小微企业送上“礼包”。人民银行官网发布公告称，自2022年1月1日起实施普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换。持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面。
人民银行货币政策司司长孙国峰表示，从2022年起到2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按照余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。从2022年起将普惠小微信用贷款支持计划并入支农支小再贷款，原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可进一步增加再贷款额度。
此外，银保监会也表示，将加强对“专精特新”企业金融支持，促进中小微企业融资增量、扩面、降价，优化民营经济金融服务，继续引导金融系统向实体经济让利。
除了支持小微企业资金不断加码，下一步，对包括科技创新、绿色发展在内等社会经济重点领域的金融支持也将进一步强化。
2022年碳减排支持工具有望全面发力。光大证券金融业首席分析师王一峰表示，绿色贷款投放将维持高增，初步测算，2021-2022年碳减排支持工具或共释放资金5000亿元以上，以此撬动绿贷增长8000亿-10000亿元。
东方金诚首席宏观分析师王青同样认为，碳减排支持工具直接撬动的绿色信贷增量有望达到万亿规模。此外，在支持科技创新方面，王青表示，2022年央行或推出专项政策支持工具，同时引导商业银行加大对高端制造业长期投资的信贷支持。
人民银行研究局局长王信表示，下一步，金融部门将更加积极主动作为，健全顶层设计，引导和撬动更多资金进入碳减排领域，推动能源结构、产业结构、生产和生活方式全方位绿色低碳转型。
民生银行首席研究员温彬分析，2022年信贷将加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，货币政策将综合运用多种政策工具，加大对实体经济融资支持力度，尤其是支持小微企业、科技创新、绿色发展等领域，同时再贷款等结构性和直达性货币政策工具将在支持实体经济中发挥重要作用。
信贷总量有望稳定增长
在加大对实体经济支持力度同时，对于信贷投放总量，央行重申“增强信贷总量增长的稳定性”，同时继续“保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。”因此业内普遍认为，2022年信贷投放在总量上有望继续增加。
王青判断，2022年银行信贷投放总量有望达到22万亿元，较2021年多增1.8万亿元，多增势头会有所加快。考虑到中央经济工作会议部署“政策发力适当靠前”，预计2022年上半年信贷投放力度会高于下半年。
“信贷投放的增加将为对冲上半年、特别是一季度经济下行压力发挥重要作用，同时释放宽信用加码、宏观政策在稳增长方向持续发力信号，有助于稳定市场的消费、投资信心。”王青指出。
国家金融与发展实验室特聘研究员任涛表示，一方面，在“三稳”“三保”的政策导向下，2022年按揭贷款的放款速度可能会有所提升，另一方面，在适当超前开展基础设施建设以及财政发力的背景下，匹配基建项目的融资需求会带动信贷投放较快增长。因此全年信贷投放总量料将高于2021年，预计在22万亿元左右。
值得注意的是，在全年信贷总量预计稳中有升背景下，今年一季度信贷投放或迎来“开门红”。中信证券研究所副所长明明认为，年初信贷投放力度将有明显提振，整体结构较此前也会有所改善。2022年1月贷款投放可能超过2021年同期的3.58万亿元，考虑到商业银行信贷投放节奏，预计一季度新增贷款将超过8.5万亿元，而去年一季度人民币贷款增加7.67万亿元。王青同样认为，今年年初信贷“开门红”特征会更加明显，预计1月信贷投放有望达到4万亿元左右，比上年同期多增约4000亿元。
房地产贷款投放将趋平稳
“房住不炒”基调下，多个金融部门也释放了满足房地产企业合理融资需求的信号。分析人士认为，2022年房地产贷款整体增速下滑势头将会缓和。
1月4日，人民银行上海总部召开2022年货币信贷工作会议，明确提出坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，加强预期引导，各商业银行要进一步优化信贷结构，提升服务实体经济的能力，更好地满足购房者合理住房需求，促进房地产业良性循环和健康发展。
光大银行金融市场部分析师周茂华认为，2022年政策将着眼于切实保护刚需与改善型住房需求，满足房企合理融资需求，预计2022年个人住房与房企信贷需求将逐步回归常态，围绕“房住不炒”，各地落实好楼市“三稳”任务，推动房地产长效机制建设，满足国内多元化住房需求。
王一峰认为，下一阶段，房地产政策取向将从稳融资性现金流向稳定销售过渡。恢复销售对于维持房企正常经营意义重大，按揭贷款可能“量增价降”；开发贷方面，随着稳增长力度加大，市场风险偏好将有所回暖。
任涛分析称，在涉房贷款方面，2022年两个领域会受到重点支持。一方面，为支持商品房市场更好满足购房者的首套房与改善性住房需求，预计银行按揭放款速度会有所加快，推动个人住房贷款会继续呈现回暖态势。另一方面，为帮助市场风险出清，化解部分地产项目面临的危机，商业银行将会主动加大对优质地产企业的并购贷款投放力度。
银行加大信贷投放，会带来哪些影响？
银行加大信贷投放，会带来哪些影响？加大信贷投放，就是老百姓说的“印钱”，就是放水，放便宜的水，这样就能增加企业盈利，带动就业，增加人民的收入。在负债不变的情况下，收入上去，物价不上涨，人民负担就会减轻，慢慢地，经济的活力就会产生。
5月23日，人民银行、银保监会召开金融机构货币信贷形势分析会，分析研究了信贷形势，部署推进段信贷工作。当天，央行还召开了全系统货币信贷形势分析会，部署落实稳定信贷增长工作措施。稳市场保就业，和金融机构一同让金融支持稳住宏观经济大盘。
1，聚焦区域、领域和行业，围绕中小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建等，加大金融支持。
2，落实要求，保持房地产信贷增长，支持中小微企业、个体工商户、货车司机贷款、受疫情影响的个人住房、消费贷款等，实施延期还本付息。加快信贷的放款进度。
3，市场化原则，一定平衡信贷适度增长，防范金融风险的关系，提升金融支持实体经济持续性。
33项政策稳经济，2.64万亿退税、600亿购车减免
1，财政以及相关政策方面，多行业实施存量，增量全额留抵退税，增加退税1400多亿元，退减税2.64万亿元；中小微企业个体工商户，5个特困行业缓缴养老等社保费政策至年底，其他特困行业，今年缓缴3200亿元。今年普惠小微贷款额度，支持比例增加一倍。
2，中小微企业、个体工商户贷款、货车车贷、遇困个人房贷消费贷，银行年内延期还本付息，汽车央企发900亿元商用货车贷款，延期半年还本付息。
3，贷款利率方面，5月LPR，也就是贷款市场报价利率，最新报价5年期以上调降15个基点至4.45%。金融机构下调中长期贷款利率，增加低成本资金对企业的吸引力，让企业信贷，稳定企业生产，经营预期。支持刚性以及改善性住房需求，满足住房需要，降低人民还款压力。
4，结构方面，央行1000亿元支持煤炭清洁高效利用，专项再贷款额度，经济向绿色低碳转型；2000亿元科技创新再贷款，400亿元普惠养老专项再贷款，支持科技，应对老龄化战略。
5，还将推出1000亿元再贷款支持交通运输、物流仓储业融资。这系列结构性货币政策，对重点领域，行业的支持力度。
6，购置税减免600亿，燃油车消费受益，阶段性减征部分乘用车购置税600亿元。
7，各地与公积金相关的支持政策很多。如，北京的公积金助企惠民政策，当前有困难的企业，年底网上申请可缓缴公积金；对未正常偿还公积金贷款的职工，不做逾期处理。
总之，银行加大信贷投放，会带来的影响是很多的。在这里难以一一诉说。最好的办法就是观看相关的政策，希望小伙伴们多加关注，就能够帮到自己！
基建制造业房地产等重点领域信贷投放变化情况和原因
分析 一、重点领域信贷投放变化情况 1、公路建设：随着国家第二轮基础设施投资的加大，2015年以来，银行对于公路建设的贷款投入也明显增加。 2、房地产：近几年房地产行业企业融资需求有所上升，银行对此的贷款也有相应的投入，但由于房价受到政策影响，贷款投放仍处于较为保守的状态。 3、基础建设制造业：中国政府在2015年以来对基础建设制造业的支持较为明显，并通过信贷政策的助力加大了银行对此的贷款投入。 二、原因分析 1、宏观经济环境：由于中国宏观经济环境的不稳定，各银行谨慎行事，尤其是对于重点领域信贷投放，更加谨慎，影响贷款投放量。 2、金融监管：由于金融监管政策调整，各银行都会控制信贷投放，重点领域更是如此，所以信贷投放会受到一定的影响。 3、政府政策：中国政府在一些重点领域有一定的政策支持，而银行也会针对不同政策调整贷款投放量，以顺应政策导向，力求给那些受益者更多的贷款支持。
2022银行大堂经理日常工作总结
工作 总结 就是把一个时间段的工作进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析、总研究，并分析成绩的不足，从而得出引以为戒的 经验 。以下是我为大家精心搜集和整理的2022银行大堂经理日常工作总结，希望大家喜欢!
2022银行大堂经理日常工作总结1
大堂经理是一个银行的形象“代言人”，当客户踏进银行大门时，直接进入客户视线的第一人就是大堂经理。因此，大堂经理的服务态度和服务质量至关重要，做好大堂经理工作对银行来说也非常重要。
要想成为一名优秀的大堂经理，不仅要练好“外功”，还需要勤练“内功”做到“内外兼修”。大堂堂经理概括为身兼六职：是业务引导员、服务示范员、情绪安抚员、矛盾协调员、环境保洁员和安全监督员。
大堂经理要提升个人素质和仪表形象，起码做到端庄、优雅、大方。当客户一进入银行大厅时，大堂经理要对他们展开会心的微笑，热情、文明去迎接客户，用微笑去了解并懂得客户的需求，用微笑去解答客户的疑问，尽量去满足他们，使客户觉得来银行办理业务是倍受尊重的、倍受欢迎的。
大堂经理对银行业务知识的掌握要充分并全面，这样才能有足够的基础为客户提供服务，否则“一问三不知”，大堂经理就形同虚设。了解业务比如这里经常会有外地务工人员来办理个人汇款，问清汇哪里，哪个是有的人连所需要的凭条都不会填写，要细致的为他们讲解填写的 方法 。
有要有较强的与客户沟通的能力。
大堂经理直接面对客户，要有较强的与客户沟通的能力。不仅要做到与客户的沟通，更应该协调客户与柜员之间的摩擦，做到面观四方、耳听八方，及时与客户沟通，密切与客户的关系。
当遇到需要帮助的顾客时，大堂经理要勤示范、勤帮忙，当遇到老弱病残的客户，要热情地提供举手之劳的帮助。
尤其是重要的当客户对银行服务等方面有意见时，大堂经理要倾听客户的不满情绪，不要急于去辩解什么，谁对谁错并不重要，就算你驳倒了客户也许带来的是更糟的结果。要真诚的向客户道歉，因为你代表的不是你自己，首先要取得客户对你的好感，这样才可能很好的进行以下的沟通，其次，要弄清楚客户他的需求是什么，要尽快帮客户解决他的问题，如果这个问题的确与制度冲突，要耐心的聆听客户为什么如此的为难，要给他发泄的 渠道 ，不要插嘴，因为有些客户他可能并不是真的就要逆着我们的制度办事，他需要的是一种宣泄，也可能他是在其他方面生气来到你这发泄，而我们要想解决问题能做的就是一种理解，你可能觉得做到这一点太委屈也太难，的确，这就需要一个良好的心态，然后感谢客户的督促。
要具备足够的应急事件的处理能力，不可避免的会遇到各式各样的诸多突发事件。
如客户排长队问题，大堂经理要及时分流客户。要引导客户到其他窗口办理相关业务，带有卡客户到自助设备办理，从而减轻柜面压力。确保营业大厅秩序稳定。
我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。
2022银行大堂经理日常工作总结2
时光荏苒，在大堂经理岗位实习已有一年。这不平凡的一年，既是机遇，又是挑战。让我从一个懵懂的非银行相关专业的应届大学生，逐步成长为一名合格的银行大堂经理。因为我相信，世上无难事，只怕有心人。期间的困难是磨砺，风雨之后就是彩虹。要想成为一名优秀的大堂经理，优异的业务技能是首要的条件。这些都激励我努力学习专业知识，熟练掌握业务技能，以高度的责任心和使命感，投入到工作中去。
入行后，分行的各级领导都对我十分关心，安排了我到小微金融部和营业部实习，师傅与同事也积极帮助我学习提高，还纷纷把相关专业书籍借给我。通过上网查、看书、向同事请教，大家都不厌其烦的给我讲解，让我的业务水平获得了快速的提升，实现了从量变到质变的`升华。因为我知道只有努力提高自己的业务水平，才能在工作中游刃有余，更好的为广大客户提供方便、快捷、高效的服务。回想同事们说，“你现在的水平，都可以带徒弟了”恍如昨日，而现在已然实现了。
大堂经理岗位是银行的名片，是客户所接触到的第一人，其综__平的高低直接影响到客户对银行的信赖感和美誉度。日常的工作虽然繁忙，中间还可能遇到不甚讲理的客户，但我始终坚持做好“微笑服务”，为客户做耐心细致的讲解，去理解和包容客户，最终赢得了客户的尊重和支持。做到让客户满意，将会留住现有的客户，引来新的客户。
2022银行大堂经理日常工作总结3
20__年即将过去，全年的工作任务也临近结束，回顾本年度的工作，有收获也存在一些不足之处，我对大堂经理工作岗位今年的工作情况进行了总结。
我深刻的体会和感触到大堂经理的使命和意义。客户来到我们营业大厅首先映入眼帘的不仅仅是室内的装修环境，而是一张张微笑的脸，一句句亲切的问候。大堂经理是我们农商银行对公众服务的一张名片、大堂经理应有良好的个人形象，文明的言谈举止作支撑、大堂经理是我行营业网点的形象大使，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我们行的形象，因为我是全行第一个接触客户的人，第一个知道客户需要什么服务的人，第一个帮助客户解决问题的人。所以当我行推出业务时、当客户有需求时，我就和柜面人员积极协商，为客户着想，来合理地引导客户办理业务。由于因此，这里的客户流动性大，现金流动快。所以来我们这里办理速汇通、缴纳电话费、以及其他业务的客户特别频繁。我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知，既不安全又费心。从我第一天在大堂工作，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，我的心态有了很大的转变。刚开始时，我觉得大堂经理工作很累、很烦索，责任相对比较重大，但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作，每天坐在大堂经理的位置，为客户答疑解惑就是我的工作，大厅里的人和一切事物都是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户。
我深知大堂经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。要对银行的业务知识有比较熟悉和专业的了解，然后在服务礼仪上要做到热情大方、主动规范，而且还要处事机智，能够随机应变。这对于一个大堂经理来讲，具有很大的压力和挑战性。当一切事物都能从不能亲力亲为到可以得心应手时，生命就会变得光辉灿烂起来。
2022银行大堂经理日常工作总结4
从我第一天到兴业银行永定门支行，到今天我已经工作一个多月了，从开始时的不适应到现在能很好地融入到这个集体中，我的心态有了很大的转变。刚开始时，我觉得日子过得很慢很累，经常觉得很疲惫，每天来上班有种受到煎熬的感觉，常常感到很辛苦，却毫无收获。
但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作，每天坐在大堂经理的位置，为客户答疑解惑就是我的工作，大厅里的人和一切事物都是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。
当客户坐到我的面前我不再心虚或是紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对，因为我已经不再是对工作和同事一无所知了，在我们开始对外正式营业的前夕，我花了大量的时间在熟悉业务上面，我学习了很多基础的业务，如何储蓄，开户对公或者对个人，怎样密码找回，挂失补办，如何销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金，网银等业务，我都有了一定的了解并从中总结出一些要点，向不熟悉兴业银行业务的客户解说，例如，在兴业银行办卡的好处：ATM跨行取款不收手续费、储蓄卡没有年费和小额管理费、新推出的兴业通达卡可以代订火车票、汇款便宜、若成为金卡VIP还可以享受VIP室，先到先办、手续费打折或全免的优惠待遇。当我这样向客户作出解释和说明的时候，他们都对我们的业务有了一个大体的了解，并且愿意在我行办理业务，每当这个时候我都觉得很有收获，并且十分高兴。
如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。通过日常工作中我也与同事慢慢的相互熟识起来，当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对银行业务的熟悉程度，而且通过这一个月的过渡，我深深的融入了支行的 企业 文化 中，融入了这个集体里。
我发自内心的热爱我的岗位，因为这个岗位非常适合我，由于我的性格比较热情而温和，所以当顾客提出问题时，我能很耐心的听完顾客的疑问，这样我就能很快的知道客户需要的到底是什么?在这样的情况下，我能够快速、清晰的向客户传达他所想了解的信息，大部分的顾客都能与我良好的沟通，在解答问题的过程中，我的业务知识量也得到了提高而且也起到了分担营业员压力的重要作用。
2022银行大堂经理日常工作总结5
__年上半年，__支行认真贯彻落实__各项工作部署，以___行长年初工作会议上的讲话精神为指针，在分行领导及相关部室的指导下，以建设“____”为宗旨，以做___信贷业务特色银行
为目标，紧紧围绕“__”的工作主题，拓市场提业绩，防风险保安全，各项工作扎实推进，各项工作指标均已完成。
一、上半年主要经营指标完成情况
截至6月末
(一)贷款余额__亿元，较年初增加__亿元，增长__%，完成计划增量__%，累计发放贷款__笔，累计投放__亿元;实现利息收入__亿元，完成同期计划的__%。
(二)贷款日均余额__亿元，较年初增加__亿元，完成同期计划的__%。
(三)各项中间业务收入__万元。其中，财务顾问费__万元，其他手续费收入__万元。
(四)办理银行承兑汇票__笔，金额___万元，其中100%保证金银承__笔，金额___万元。
(五)客户数量__户，较年初增长__户，完成客户拓展计划__%。
二、各项业务开展情况分析
(一)贷款投放行业分析
根据今年__金融业务营销指导意见，__支行__贷款投放重点是__贷款。从行业看，上半年批零行业投放贷款__笔___亿元;制造业__笔___亿元;其他行业__笔___亿元。
(二)贷款产品投放分析
上半年__支行累计投放__亿元，其中___贷款__亿元，占__%;___贷款__亿元，占__%;___贷款__亿元，占__%;___贷款__亿元，占__%。
(三)贷款担保方式分析
上半年投放贷款中，抵押担保贷款__亿元，占__%;保证担保贷款__亿元，占__%;信用贷款__亿元，占___%。
三、工作中采取的重点 措施
上半年，__支行按照年初计划工作会议部署，通过多种形式，积极推进__贷款的创新工作，努力使各项工作再上新台阶。主要措施是：
(一)明确市场定位，坚持创新发展。
上半年，我行坚持以__平台等为__信贷业务发展方向，发挥优势力量集中争取优质客户贷款，既巩固已有的市场优势，又着力发展新产品的业务推广;既对原有客户进行深度挖掘，对着力建立新的拓展渠道，上半年我行重点对___实施了重点营销，成功营销贷款__笔金额合计___万元。
(二)明确责任分工，形成了__管控模式。
根据__要求，我行在上半年对__信贷从业人员重新配置，精选了一批道德水准较高、业务能力较强的信贷人员，按照__模式建立了相互协助，相互推动、相互制约的__风险管控模式，为以后全力推动__信贷业务发展奠定了强有力的组织保证。
(三)规范业务流程要求，严防操作风险。
上半年，__支行重新梳理了信贷业务操作流程，规范了每一个操作环节要求，严格按照总行下发的信贷业务操作流程办理业务。并对全行票据业务、贷款新规、低风险业务进行了全面自查。
(四)加强业务培训，提高人员素质。
上半年我行制订了《__支行二○一一年度员工培训工作 实施方案 》，确定每周六为集中学习日。在完成__各项培训任务的前提下，充分发挥业务骨干的前沿优势，采取多种形式，针对操作风险、业务理论、工作技能等方面，分层次、分类别集中组织培训。上半年，我行共组织业务培训__次。
(五)以存款为突破口，全面提高综合效益。
为全面提高综合效益，我部将存款作为全年工作的重点工作之一，上半年，我部制定了全年存款营销活动方案。明确目标，指标对应，分解落实直至到人，同时制定了相应的奖惩措施，采取旬通报、月总结、季奖励等考核方式，以激发员工营销，将存款营销的理念深入人心。上半年通过全行上下努力，实现储蓄存款_亿元，成功完成既定目标。
四、工作中遇到的困难及存在的问题。
我行在 市场营销 中发现，_____，建议能够根据此需求尽快出台新的业务品种，使我行迅速占领该项空白市场。
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关于贷款投放分析和贷款投向分析的介绍到此就结束了，不知
⑶ 银行对小微企业贷款是怎么定义的呢
一、银行对小微企业贷款是怎么定义的呢?
不知道。真的
二、银监局报表上的小微企业主贷款是什么（不是小微企业）？
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，对这类客户以自然人名义放贷的就是小微企业主贷款了。如果要填报报表，也是简单的，主要是小微企业是有规模限制的，一般贷款余额在500万元以下属于小微企业（这是简便方法，如要靠实，那就将个人经营性贷款中企业规模定性是小微企业的才能放进去），在个人经营性贷款中，剔除涉农贷款，大差不差了，只要总余额不矛盾应当没有大问题，另外需注意数字不能编造，要留下明细留下统计痕迹，以便应对提问。
三、普惠小微贷款的定义
您好，小微企业是小型企业、微型企业、个体工商户的统称。
其定义标准是：在全国范围内属于非限制和禁止类行业，并具有年度纳税条件。且满足以下三个条件：
1、企业应纳税所得额300万以下；
2、企业的从业人数在300人以下；
3、现在资产总额在5000万以下。
此回答由有钱花提供，有钱花是度小满金融旗下信贷平台，度小满金融将切实把国家支持小微企业渡过难关的号召落到实处，全面支持小微生产经营，大多数小微业主选择有钱花，满足小微经营周转需求。据悉，度小满金融的信贷用户中，有七成是小微企业主。截至目前，度小满金融携手数十家金融合作伙伴，累计为小微企业主发放数千亿元贷款，就找度小满金融，大品牌更安心。
四、银行对小微企业贷款是怎么定义的呢？
民生、招行、浦发、华夏、广发等银行都是比较关注小微贷款的股份制银行，但义却不同。
民生银行针对是小企业和微型企业，浦发银行推行大零售模式，主要包括500万元以下的个人消费、个贷款。华夏银行是针对20性贷款、和微型贷款。