2020我国房地产贷款余额

① 房地产贷款再戴“紧箍”！央行、银保监会出大招

2020年最后一天，央行、银保监会祭出重大政策——为各大银行发放房地产贷款规模及占比设置了“两道红线”。
为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，昨日，中国人民银行、中国银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称“通知”），分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的银行业金融机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。
不过，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。通知自2021年1月1日起实施。
房地产贷款“两个上限”
房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。
这个“上限”设定，综合考虑了银行类型、存量房地产贷款业务现状及未来空间，分档设定。
第一档为中资大型银行，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行，房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。
第二档为中资中型银行，包括招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行、江苏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行，房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。
第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括城市商业银行、民营银行、大中城市和城区农合机构，房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%。
第四档为县域农合机构，房地产贷款占比上限为17.5%，个人住房贷款占比上限为12.5%。
第五档为村镇银行，房地产贷款占比上限为12.5%，个人住房贷款占比上限为7.5%。
同时，为体现区域差异，房地产贷款集中度管理可以有适度的弹性，并设置了过渡期，以保证政策的平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。
根据通知，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
房地产贷款余额 平均占比约29%
长期以来，房地产贷款被银行看作优质资产。从目前各大银行投向房地产贷款的规模来看，部分银行恐怕已触及“红线”。
根据上市银行财报，截至2020年6月末，36家上市银行房地产业贷款余额达7.04万亿元，较2019年末增加7201.78亿元，增幅为11.4%。
交行金融研究中心研究员夏丹认为，通知体现了对金融、地产两个市场防风险和稳市场的考虑。对于房地产市场而言，强化房地产金融监管，是坚持“房住不炒”的一个环节；对于金融市场而言，防止楼市风险向金融领域传导，有利于金融系统稳健发展。
中国民生银行首席研究员温彬，从国际上看，房地产贷款占比过高，或在一定时期占比上升过快，既不利于房地产市场自身发展，也会给金融体系造成风险。目前，我国房地产长效机制建设取得明显成效，房地产贷款余额（含个人住房贷款）占各项贷款余额的比重在29%左右，但部分银行机构占比过高、远超出平均水平。为了进一步增强金融服务实体经济能力，特别是加大对制造业、科技创新、绿色金融、小微企业等关键领域和薄弱环节的支持力度，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于优化信贷结构，有利于房地产市场持续健康发展，有利于金融体系安全平稳运行。
文/广州日报全媒体记者 林晓丽

② 设置占比上限！我国建立房地产贷款集中度管理制度

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会31日对外宣布，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。
按房地产贷款集中度管理要求，房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档：中资大型银行分别是40%和32.5%，中资中型银行分别是27.5%和20%，中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%，县域农合机构分别是17.5%和12.5%，村镇银行分别是12.5%和7.5%。
两部门发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》称，为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，人民银行、银保监会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。通知自2021年1月1日起实施。
根据两部门要求，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比，不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。
人民银行、银保监会有关负责人介绍，目前，大部分银行业金融机构符合这一管理要求。当前超出管理要求的银行业金融机构，应结合自身实际，制定过渡期业务调整方案。

③ 房地产贷款余额什么意思

是个人还没有还清的贷款。

1、房地产信贷存量，就是在某一个时点上（一般按年末），已发放的房地产贷款信贷余额总量；

2、房地产信贷增量，就是在某一个时点上（一般按季末），较上一期比较，新发放的房地产贷款余额较上一期或上年末（看统计口径）增加了多少；

(3)2020我国房地产贷款余额扩展阅读

等额本金还款法计算公式：

因等额本金还款法每期还款月供不一样，第N期还款月供

＝贷款本金／贷款期数＋［贷款本金－贷款本金／贷款期数＊（N－1）］＊年利率／12

中途有利率调整时，应分段从调整日按剩余的贷款本金和剩余时间，按现行利率从新计算。

④ 中国房地产商贷款总量有多少

请查询国家统计局相关数据

⑤ 三季度我国房地产贷款增速回落了吗

据报道，中国人民银行20日发布的数据显示，9月末，我国人民币房地产贷款余额31.1万亿元，同比增长22.8％，增速比上季末低1.4个百分点。

小微企业贷款增速提高。9月末，小微企业贷款余额占企业贷款余额的32.4％，比上季末高0.4个百分点。1至9月小微企业贷款增加2.6万亿元，同比多增5165亿元。“三农”贷款增速上升。9月末，本外币涉农贷款余额30.5万亿元，同比增长10.5%，增速比上季末高0.6个百分点，1一9月增加2.7万亿元，同比多增8433亿元。

⑥ 为何推出房地产贷款集中度管理制度

中国人民银行、银保监会12月31日对外宣布，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。为何要出台这一举措？
人民银行、银保监会有关负责人表示，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。
近年来，我国房地产长效机制实施取得明显成效，房地产贷款增速稳步回落。数据显示，截至2020年三季度末，我国人民币房地产贷款余额同比增长12.8%，增速连续26个月回落。
尽管如此，在两部门看来，仍需要进一步增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，此举符合“房住不炒”的政策定位，避免信贷资金过度流入房地产市场，进一步支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、“三农”等薄弱环节融资。
房地产贷款集中度管理如何约束银行？
房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档：中资大型银行分别是40%和32.5%，中资中型银行分别是27.5%和20%，中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%，县域农合机构分别是17.5%和12.5%，村镇银行分别是12.5%和7.5%。
一直以来，个人住房贷款颇受银行青睐，且占比稳定。2020年三季度末，我国个人住房贷款余额33.59万亿元，同比增长15.7%，增速与上季末持平。从上市银行披露的半年报来看，2020年上半年，个人住房贷款仍是上市银行个人贷款的主要投放方向。
两部门有关负责人介绍，目前大部分银行业金融机构符合管理要求。
对于超出管理要求的银行业金融机构，两部门要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。
个人住房贷款余额占比明确上限后，会对购房者贷款带来怎样的影响？
“应该不是所有银行的个人住房贷款都会受影响，有些银行距离上限还有一定空间。”一位国有大行人士告诉记者。
曾刚认为，2021年银行信贷结构将进一步优化，不同类型银行将根据自身距上限空间，调整个人住房贷款的额度，购房者可根据具体银行情况进行选择。
不过，为支持大力发展住房租赁市场，两部门明确表示，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。
记者了解到，目前人民银行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定义的住房租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。
两部门有关负责人表示，将密切监测相关银行业金融机构房地产贷款业务开展情况，对异常增长的，将督促采取措施及时予以校正。

⑦ 人民币房地产贷款余额是什么意思

您好！
一般指金融机构统计时间点，未收回的贷款总额。
望采纳，谢谢

⑧ 我国35大中城市的房地产贷款余额数据在哪里找到

房价应该是横向就能够大概调查清楚，但是面向35个城市的贷款应该不能查清，因为：首先，各个银行给不同房产公司提供的贷款可能只有
银监会
或人民银行有资料；其次，银行可能并不清楚自己贷款具体投向，如深圳还是杭州。。。。

⑨ 未来楼市加杠杆空间有限：政策施行正在改变我国房价上涨逻辑

近日，国家统计局发布2020年12月70个大中城市商品住宅销售价格变动情况，各线城市商品住宅销售价格环比涨幅总体稳定、同比涨幅有扩有落。
房地产行业是资金密集型行业。2020年，在房地产企业“三道红线”基础上，中国人民银行和银保监会又决定建立房地产贷款集中度管理制度，从房地产业资金需求和融资供给两端，压缩房地产金融加杠杆空间，政策的施行正在改变过去二十多年来我国房价上涨的逻辑。
2020年，虽然经历了疫情冲击，但我国房地产市场整体实现恢复和回升，局部城市的房地产市场甚至急剧升温，这在一定程度上表明我国房价上涨预期依然较为强烈。下半年以来，多地政府明显加强了房地产调控，因地制宜、多策并举、租购并举，促进房地产市场平稳健康发展，70个大中城市房地产市场价格稳中略涨。
国家统计局公布的数据显示，2020年12月，4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.3%，涨幅比上月扩大0.1个百分点。其中，北京、上海和广州分别上涨0.3%、0.2%和0.7%，深圳下降0.1%。二手住宅销售价格环比上涨0.6%，涨幅比上月扩大0.1个百分点。其中，北京、上海、广州和深圳分别上涨0.5%、0.6%、0.7%和0.5%。31个二线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比均上涨0.1%，涨幅均与上月相同。35个三线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比分别上涨0.1%和0.2%，涨幅均与上月相同。
房价是资金、土地和人口等多种因素综合作用的结果。2020年，我国住户部门贷款增加7.87万亿元，约占各项人民币贷款新增额的40%；其中，短期贷款增加1.92万亿元，中长期贷款增加5.95万亿元，社会资金流向房地产金融的惯性和意愿仍然较强。为提高金融体系的韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展，楼市调控政策进一步收紧。从需求端，房地产企业融资“三道红线”，将从源头上限制企业的债务率水平，以引导房地产企业改变过去无序扩张的状态。从供给端看，对商业银行设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制，防止社会融资过度向房地产业聚集。上述措施将从根本上限制房地产金融加杠杆空间，切实防范和化解房地产金融风险，同时也会通过金融信号进一步引导房地产市场各参与主体的预期和行为，并推动房地产市场逐渐回归理性。
综合来看，加强房地产企业融资管理和金融机构房地产贷款集中度管理，是坚持“房住不炒”定位以及全面贯彻落实房地产长效机制的坚实一步，必将对未来房地产市场经营管理和发展模式产生重要影响，也从根本上改变了过去房地产高杠杆运营的惯性。

⑩ 央行银保监会明确房地产贷款占比上限

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会2020年12月31日发布关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知，自2021年1月1日起正式实施。

专家表示，与以往房地产金融调控政策工具相比，此次出台的房地产贷款集中度管理制度明确了银行业金融机构（不含境外分行）房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额比例和个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额比例，有利于更好地引导和稳定市场预期，促进银行形成自我约束内在机制，引导其根据防范系统性金融风险和宏观调控需要，调整中长期经营策略和信贷结构。

分档设定集中度管理要求

人民银行、银保监会相关负责人介绍，房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

人民银行、银保监会根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定了房地产贷款集中度管理要求。根据房地产贷款集中度管理要求，银行业金融机构共分为五档，分别为中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行。其中，中资大型银行的房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。

通知明确，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自通知实施之日起4年。

总量管理+结构优化

分析人士认为，此次管理制度分别设置房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限两项管理要求，既有总量管理又引导结构优化。

前述人民银行、银保监会有关负责人强调，目前，人民银行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定义的住房租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。

业务调整将平稳有序

分析人士表示，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，也有利于房地产市场平稳健康可持续发展。此次制度的实施将稳妥有序推进，不会造成市场大幅波动。

从构建房地产长效机制的角度看，专家表示，房地产贷款集中度管理机制属于长效机制，旨在防止房地产贷款在银行体系全部贷款中的比重偏离合理水平，防范风险敞口过于集中，并不是禁止相关业务开展。制度设计已充分评估银行调整压力，除采取分省分类施策、差别化过渡期等多种机制安排外，还将指导超出上限的银行按年度合理分布业务调整数量，有序做好调整工作，避免出现断贷、抽贷。个别调整压力较大银行，还可通过申请延长过渡期等方式进行差异化处理，银行业务调整将平稳有序。