境外担保项下境内贷款

A. 中行上海跨境担保内保外贷办理流程是什么

上海跨境担保内保外贷办理流程：融资性内保外贷需向分行贸易金融部逐笔报批才可办理。
1、自行签订内保外贷合同在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，担保人可自行签订内保外贷合同。
2、担保登记：
（1）担保人为银行：由担保人通过数据接口程序或其他方式向外汇局资本项目信息系统报送内保外贷相关数据。
（2）担保人为非银行金融机构或企业：在签订担保合同后15个工作日内到所在地外汇局办理内保外贷签约登记手续。登记时应提供以下材料：关于办理内保外贷签约登记的书面申请报告（内容包括公司基本情况、已办理且未了结的各项跨境担保余额、本次担保交易内容要点、预计还款资金来源、其他需要说明的事项。有共同担保人的，应在申请报告中说明）；担保合同和担保项下主债务合同（合同文本内容较多的，提供合同简明条款并加盖印章；合同为外文的，须提供中文翻译件并加盖印章）；外汇局根据本规定认为需要补充的相关证明材料（如发改委、商务部门关于境外投资项目的批准文件、办理变更登记时需要提供的变更材料等）。
注：
（1）境内个人作为担保人，可参照境内非银行机构办理内保外贷业务。
（2）担保合同或担保项下债务合同主要条款发生变更的（包括债务合同展期以及债务或担保金额、债务或担保期限、债权人等发生变更），应当在15个工作日内办理内保外贷变更登记手续。变更登记资料同上。
3、审核：
（1）外汇局按照真实、合规原则对非银行机构担保人的登记申请进行程序性审核，并为其办理登记手续。
（2）外汇局对担保合同的真实性、商业合理性、合规性及履约倾向存在疑问的，有权要求担保人作出书面解释。外汇局按照合理商业标准和相关法规，认为担保人解释明显不成立的，可以决定不受理登记申请，并向申请人书面说明原因。
（3）担保人未在规定期限内到外汇局办理担保登记的，如能说明合理原因，且担保人提出登记申请时尚未出现担保履约意向的，外汇局可按正常程序为其办理补登记；不能说明合理原因的，外汇局可按未及时办理担保登记进行处理，在移交外汇检查部门后再为其办理补登记手续。同一内保外贷业务下存在多个境内担保人的，可自行约定其中一个担保人到所在地外汇局办理登记手续。外汇局在办理内保外贷登记时，应在备注栏中注明其他担保人。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

B. 上海中行跨境担保外保内贷办理流程是什么

上海跨境担保外保内贷办理流程：
1、境内非金融机构从境内金融机构借用贷款或获得授信额度，在同时满足以下条件的前提下，可以接受境外机构或个人提供的担保。
（1）债务人为在境内注册经营的非金融机构；
（2）债权人为在境内注册经营的金融机构；
（3）担保标的为本外币贷款（不包括委托贷款）或有约束力的授信额度；
（4）担保形式符合境内、外法律法规。
未经批准，境内机构不得超出上述范围办理外保内贷业务。
2、自行签订外保内贷合同。
3、业务登记。
办理境内债务人从事外保内贷业务，由发放贷款或提供授信额度的境内金融机构向外汇局的资本项目系统集中报送外保内贷业务数据。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

C. 跨境担保项下,各机构要按季完成贷后多长时间检查

跨境担保项下，各机构要按季完成贷后一个月内检查。收益来源地与担保人、债权人的任意一方分属境内，应按本规定要求办理内保外贷登记，在境内债务人偿清其对境外担保人的债务之前，未经外汇局批准，境内债务人应暂停签订新的外保内贷合同，担保人应办理内保外贷登记注销手续。第十四条如发生内保外贷履约。外汇局在外债签约登记环节对债务人外保内贷业务的合规性进行事后核查。

D. 中行上海跨境担保内保外贷用途有哪些

上海跨境担保内保外贷用途：
1、内保外贷项下资金用途应当符合以下规定：
（1）内保外贷项下资金仅用于债务人正常经营范围内的相关支出，不得用于支持债务人从事正常业务范围以外的相关交易，不得虚构贸易背景进行套利，或进行其他形式的投机性的交易。
（2）未经外汇局批准，债务人不得通过向境内进行借贷、股权投资或证券投资等方式将担保项下资金直接或间接调回境内使用。
2、担保项下资金不得用于境外机构或个人向境内机构或个人进行直接或间接的股权、债权投资，包括但不限于以下行为：
（1）债务人使用担保项下资金直接或间接向在境内注册的机构进行股权或债权投资。
（2）担保项下资金直接或间接用于获得境外标的公司的股权，且标的公司50%以上资产在境内的。
（3）担保项下资金用于偿还债务人自身或境外其他公司承担的债务，而原融资资金曾以股权或债权形式直接或间接调回境内的。
（4）债务人使用担保项下资金向境内机构预付货物或服务贸易款项，且付款时间相对于提供货物或服务的提前时间超过1年、预付款金额超过100万美元及买卖合同总价30%的（出口大型成套设备或承包服务时，可将已完成工作量视同交货）。
3、内保外贷合同项下发生以下类型特殊交易时，应符合以下规定：
（1）内保外贷项下担保责任为境外债务人债券发行项下还款义务时，境外债务人应由境内机构直接或间接持股，且境外债券发行收入应用于与境内机构存在股权关联的境外投资项目，且相关境外机构或项目已经按照规定获得国内境外投资主管部门的核准、登记、备案或确认；
（2）内保外贷合同项下融资资金用于直接或间接获得对境外其他机构的股权（包括新建境外企业、收购境外企业股权和向境外企业增资）或债权时，该投资行为应当符合国内相关部门有关境外投资的规定；
（3）内保外贷合同项下义务为境外机构衍生交易项下支付义务时，债务人从事衍生交易应当以止损保值为目的，符合其主营业务范围且经过股东适当授权。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

E. 外保内贷的注意事项

1.境内企业借用境内借款，在同时满足以下条件时，可以接受境外机构或个人提供的担保（以下简称“外保内贷”）：
(1)债务人为外商投资企业，或获得分局外保内贷额度的中资企业；
(2)债权人为境内注册的金融机构；
(3)担保标的为债务人借用的本外币普通贷款或金融机构给予的授信额度；
(4)担保形式为保证，中国法律法规允许提供或接受的抵押或质押。
2.国家外汇管理局根据国际收支形势、货币政策取向和地区实际需求等因素，为分局核定地区中资企业外保内贷额度。分局可在国家外汇管理局核定的地区额度内，为辖内中资企业核定外保内贷额度。
3.中资企业可在分局核定的外保内贷额度内，直接签订外保内贷合同。中资企业外保内贷项下对内、对外债务清偿完毕前，应按未偿本金余额占用该企业自身及地区中资企业外保内贷额度。
4.中资企业外保内贷项下发生境外担保履约的，境内债务人应到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信息备案。中资企业因外保内贷履约而实际发生的对境外担保人的外债本金余额不占用分局地区短期外债余额指标。
5.外商投资企业借用境内贷款接受境外担保的，可直接与债权人、境外担保人签订担保合同。发生境外担保人履约的，因担保履约产生的对外负债应视同短期外债（按债务人实际发生的对境外担保人的外债本金余额计算）纳入外商投资企业“投注差”或外债额度控制，并办理外债签约登记手续。因担保履约产生的外商投资企业对外负债未偿本金余额与其他外债合计超过“投注差”或外债额度的，外汇局可先为其办理外债登记手续，再按照超规模借用外债移交外汇检查部门处理。
6.境内企业从事外保内贷业务，由发放贷款的境内金融机构实行债权人集中登记。债权人应于每月初10个工作日内向所在地外汇局报送外保内贷项下相关数据。债权人与债务人注册地不在同一外汇局辖区的，应当同时向债权人和债务人所在地外汇局报送数据。

F. 央行：防止境内资金以境外贷款名义绕道回到境内

《中国人民银行 国家外汇管理局关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》）于2021年9月18日至10月3日通过中国人民银行网站向社会公开征求意见。意见征求期间，共收到33家机构及个人的意见建议188条，经充分研究论证，绝大多数意见已经采纳吸收。意见主要集中在以下方面：

一、建议进一步明确境外贷款余额及上限的计算币种及折算汇率

采纳情况：予以采纳。明确境外贷款余额及上限的计算均以人民币为单位，外币境外贷款余额以提款日的汇率水平折算。

二、建议明确境内外银行合作开展境外外币贷款业务的管理要求

采纳情况：予以采纳。明确境内外银行合作开展境外贷款的，不论币种均需建立信贷责任、管理和风险分担机制。

三、建议调整境外贷款使用范围

采纳情况：部分采纳。境外贷款原则上应用于境外企业经营范围内的相关支出，不得用于证券投资和偿还内保外贷项下境外债务，不得用于虚构贸易背景交易或其他形式的投机套利性交易，不得通过向境内融出资金、股权投资等方式将资金调回境内使用。主要考虑：境外贷款应用于支持境外企业真实合理的经营需求，防止境内资金以境外贷款名义绕道回到境内，规避其他监管要求。

四、建议进一步明确涉及跨境担保的报送要求

采纳情况：予以采纳。涉及跨境担保业务时，银行应按照《跨境担保外汇管理规定》办理，《通知》不再提出额外要求。

五、建议进一步明确境内银行境外贷款业务数据报送要求

采纳情况：予以采纳。境内银行除需按要求向中国人民银行、国家外汇管理局报送境外本外币贷款、跨境收支、账户等信息外，还需于每月初5个工作日内将上月末本银行境外贷款余额变动等统计信息报告中国人民银行、国家外汇管理局，后续将进一步明确数据报送内容和路径。

六、建议进一步明确通过分账核算单元及离岸账户办理境外贷款业务的管理要求

采纳情况：予以采纳。一是明确分账核算单元发放的外币贷款与人民币贷款管理逻辑保持一致，使用总行下拨人民币资金发放的贷款须纳入境外贷款余额管理。二是明确通过离岸账户发放的境外贷款遵循外来外用原则，按离岸银行业务相关规定办理，不纳入境外贷款余额管理。

七、建议调整部分参数设置

采纳情况：予以采纳。一是考虑到口行一级资本及境外贷款业务开展的特殊情况，将口行境外贷款杠杆率由目前的1.5提升至3，以覆盖其存量业务及未来增长潜力；二是针对一级资本规模较小银行的境外贷款业务开展情况，进一步完善公式设置，对境外贷款余额上限在20亿元以下的银行，统一给予20亿元的余额上限。

此外，还有部分涉及《通知》落地细节的意见和建议，我们将在后续工作中进一步落实。

下一步，中国人民银行、国家外汇管理局将做好《通知》发布实施工作，督促相关主体严格落实《通知》要求，切实发挥跨境业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用。

中国人民银行

国家外汇管理局

2022年1月29日

G. 上海中行跨境担保外保内贷担保履约及外债登记的流程是什么

上海跨境担保外保内贷担保履约及外债登记：
1、担保履约币种与债务提款币种一致，金融机构可直接与境外担保人办理担保履约收款。
（1）境内债务人从事外保内贷业务发生担保履约的，在境内债务人偿清其对境外担保人的债务之前，未经外汇局批准，境内债务人应暂停签订新的外保内贷合同；已经签订外保内贷合同但尚未提款或全部提款的，未经所在地外汇局批准，应暂停办理新的提款。
（2）境内债务人因外保内贷项下担保履约形成的对外负债，其未偿本金余额不得超过其上年度末经审计的净资产数额。超出上述限额的，须占用其自身的外债额度；外债额度仍然不够的，按未经批准擅自对外借款进行处理。
（3）境内非银行金融机构为债权人，发生境外担保人履约的，境内非银行金融机构在办理国际收支间接申报时，应在申报单上填写该笔外保内贷登记时取得的业务编号。
境内债务人向债权人申请办理外保内贷业务时，应向债权人真实、完整地提供其已办理外保内贷业务的债务违约、外债登记及债务清偿情况。
2、担保履约币种与债务提款币种不一致需结汇或购汇的，债权人（金融机构）向所在地外汇局申请。金融机构申请担保履约款结汇（或购汇），应提交以下文件：
（1）申请书；
（2）外保内贷业务合同（或合同简明条款）；
（3）证明结汇（或购汇）资金来源的书面材料；
（4）债务人提供的外保内贷履约项下外债登记证明文件（因清算、解散、债务豁免或其他合理因素导致债务人无法取得外债登记证明的，应当说明原因）；
（5）外汇局认为必要的其他证明材料。
3、外债登记：
发生境外担保履约的，境内债务人应在担保履约后15个工作日内到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信息备案。外汇局在外债签约登记环节对债务人外保内贷业务的合规性进行事后核查。发现违规的，在将违规行为移交外汇检查部门后，外汇局可为其办理外债登记手续。债务人应当向外汇局提供以下材料：
（1）关于办理外债签约登记的书面申请报告（内容包括公司基本情况、外保内贷业务逐笔和汇总情况、本次担保履约情况及其他需要说明的事项）。
（2）担保合同复印件和担保履约证明文件（合同文本内容较多的，提供合同简明条款并加盖印章；合同为外文的，须提供中文翻译件并加盖债务人印章）。
（3）外商投资企业应提供批准证书、营业执照等文件，中资企业应提供营业执照。
（4）上年度末经审计的债务人财务报表。
（5）外汇局为核查外保内贷业务合规性、真实性而可能要求提供的其他材料（如境外债权人注册文件或个人身份证件）。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

H. 境内外银行如何贷款挣利差

若资金在国内存5年，按照5.22%的存款年利率，690万人民币一年收益36万元人民币。国外100万美元5年的贷款利率现在是百分之三点多，即 使以4%来算，一年的利息大约是25万元人民币。”银行工作人员称，按照这一利息差计算，办了内存外贷这项业务一年的利差是11万元人民币。

I. 外保内贷为什么利息高

亲，您好
外保内贷为什么利息高因为外保内贷业务
就是在境外银行用存款做担保,境内银行
发放贷款的业务。
外保内贷业务主要产生的缘由在于外汇ト汇管
制。当境外资金由于各种缘由无法汇入境
内时,采用这种方法可以充分转化为所需
的人民币资金。
外保内贷除了外保内贷业务之外,还有下
述这项业务,也造成了境外资金余额较
高。

J. 中行上海跨境担保外保内贷担保形式有哪些

上海跨境担保外保内贷担保形式：
境外银行出具的融资性保函（备用信用证）、境外机构与银行签订担保合同、境外担保人风险分担、境外机构或境外个人用其自身的境内房产作为抵押、境外机构或境外个人用NRA账户资金作为质押等。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。