A. 农村小额信贷的风险防范
法律分析：一、建立风险补偿机制。二、健全内控制度，强化贷前调查工作。三、严格落实信贷分级审批责任制，严格审、贷分离，严把贷时审查关。四、落实各级责任制，强化贷后检查制度。五、加强员工的职业道德教育，树立良好的行业形象。
法律依据：《中华人民共和国民法典》第三百九十条：担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期限未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。
B. 小额贷款靠谱吗
一般来说的话，这种信贷审批的话，其实他也是跟银行的话挂钩的，应该也算是靠谱的，具体需要看你的贷款机构是什么，一般中介小额贷款公司都是挂银行的名头申请贷款的，但贷款的名字是银行
确实存在走银行渠道贷款的中介，这个要靠自己去判断，正常贷款如果是四大行的，是要去银行实地签约放款的，其他小银行，初步提交资料有可能在中介公司，但是签约放款也一定在银行！只要有起码的判断能力，应该还好的！
拓展资料
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。
由于信用贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。
国内有信用贷款产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等 。
信用贷款（信用借款）在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。
担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。
按照《贷款通则》的描述，信用贷款系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。贷款人发放信用贷款时，必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具备还款能力。
原《贷款通则》甚至规定“严格控制信用贷款，积极推广担保贷款”。由于信用贷款方式风险较大，大部分金融机构一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
C. 小额担保贷款流程_担保贷款风险_担保贷款五级分类
担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。现在很多贷款机构需要这项有力的保证，那么关于担保贷款你又了解多少呢？下面就来为大家详细讲述下担保贷款的流程和风险以及担保贷款的五级分类。
(1)申请：企业提出贷款担保申请。
(2)考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。
(3)沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
(4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。
(5)放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。
(6)跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
(7)提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。
(8)解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
(9)记录：记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
(10)归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。
担保人风险解析
(一)永久担保人的风险
如借款人不还款，担保人是要负上还款责任的。在应承作为担保人之前，一定要慎重考虑，原因是当你签名作钱债担保，即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更，例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。换句话说，当担保人一旦签名作担保后，便是永久作担保人，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。
(二)影响担保人的贷款额风险
在正常情况下，借款人自己还款，担保人不用操心，但借款人所借的贷款额及月供款，一般也会显示在担保人的信用纪录内。担保人自己需要申请任何贷款时，他所担保的债项会被视作是他自己的债项，通常贷款机构会其计算在欠债内，因而有可能影响担保人的贷款额。
(三)担保人自愿对负债进行担保，承担责任的风险
应承作为担保人时，贷款机构多会要求担保人到律师楼或公证人处签一份独立法律咨询文件，简称ILA。签署这份文件时，担保人不能在借款人的同一个律师楼签名，必须要另外找一位律师签署作证，证明已经将担保人的法律责任，清楚解释给担保人知道，而担保人也明白要对负债作个人承担，并且是自愿作为担保人，并没有受到任何压力。
贷款人风险评估
担保风险可以从不同的角度进行分类。常见的分类方式有以下几种：[1]
一是按引发风险因素的层次性分类，可以分为系统性风险和非系统性风险。由于宏观经济政策变动等因素引发的风险属于整体风险，而由担保机构决策失误、操作等微观因素引起的风险为非系统性风险。
二是按风险暴露程度分类，可以分为隐性担保风险和显性担保风险。尚未暴露、处于潜伏期的风险称为隐性担保风险，扣担保业务操作中规章制度不严或违规操作，即使暂未出现问题，但潜在风险较大，随时可能出现问题甚至是大问题。已出现预警信号，风险征兆较明显的称为显性担保风险，如已经发生代偿的担保等。
三是按风险的可控程度分类，可以分为完全不可控风险、部分可控风险和基本可控风险。完全不可控风险是指由于完全无法预测的因素变动，且对这些因素变动事先无法有效防范所引起的风险因素变动，如环境风险等到;部分可控风险是指那些事先通过采取措施，在一定程度上可以控制的风险，如信用风险;基本可控风险是指那些通过制定和实施科学严密的操作规程、管理措施、内控制度与监管措施后可以基本控制的风险，如操作风险等。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
1、迷你贷
(一)贷款金额：1-5万元
(二)贷款费用：月息1.5%，每月管理费
(三)贷款期限：12个月
(四)还款方式：等额本息还款
(五)贷款对象：小生意人，在本地经营期限1年以上，以营业执照为准。
(六)贷款方式：无抵押无担保
(七)贷款基本条件：1、借款人在南宁市有房产(借款人个人名下)，房产设有共有人的，共有人作为共同借款人或提供担保;2、已婚的，夫妻双方作为共同借款人。
2、个体贷
(一)贷款金额：1-10万元
(二)贷款费用：月息1.5%，每月管理费0.5%(每月收取)
(三)贷款期限：12个月
(四)还款方式：等额本息还款
(五)贷款对象：个体工商户，在本地经营期限1年以上，以营业执照为准。
(六)贷款方式：无抵押无担保
(七)贷款基本条件：1、借款人在南宁市有房产(借款人个人名下)，房产设有共有人的，共有人作为共同借款人或提供担保;2、已婚的，夫妻双方作为共同借款人。
D. 把房产证抵押小额贷款公司，有风险吗
抵押就是有风险的，考虑到抵押应该就是盖章，只要你能偿还贷款，应该问题不大，不过要看好合同条款 有没有暗藏的危害条款，谨慎为妙。
E. 小额贷款担保人的风险
贷款逾期担保人的征信是会受到影响的，在贷款机构做了担保，担保人会被认为是这笔贷款的隐项负债人，而且在担保人的征信记录里会出现相关担保信息。以后担保人去银行贷款，贷款额度也会因此而降低，甚至会被拒绝贷款，因为存在担保贷款的负债。并且贷款机构不会给出贷款的优惠利率，白白地增加了自己的贷款成本。
而如果贷款人发生了逾期行为，短期内（一般为三个月内），贷款机构会通知到担保人要求担保人偿还贷款，造成自己的经济损失。而一旦逾期时间超过四个月，贷款机构就会有权利起诉担保人，担保人会无辜地陷入官司之中，这个诉讼记录也会被记录上征信报告，个人信用存在污点成为“失信人“。
因此，大家不能轻易成为他人的贷款担保人，首先影响自己的贷款，其次一旦发生逾期还会被牵连进官司中。贷款逾期担保人的征信是毁灭性的，以后再想贷款会很难，所以不是生死朋友，大家还是少为人担保贷款，避免自己被拖下水。
F. 小额贷款是什么
问题一：小额贷款是什么意思 小额贷款一般是指数额比较小，在三万元以下的农业贷款！它有联保贷款和授信贷款两种形式。联保是指几个人（至少5人）组成一组贷款，他们互相保证，互为担保。授信就是依据该贷户的信誉程度是否良好，有无偿还能力！这种贷款方式在农村中比较常见。
小额担保贷款可以是质押，你可以拿车或房子等固定资产做质押，或是拿一张定期存折做抵押等！也可以让有固定收入的国家公务员，教师，国家干部的工资做担保，需要签定担保合同。
他们都需要有公民身份证，这是最基本的，另外还要有照片，房产证！我知道的就是这样！
问题二：小额贷款金融是什么 金融无非就是与金钱打交道，现在的P2P就是属于小额贷款的类型，特点就是放款快，利息高。很多这种公司，钱的来源都是来自于网上的投资人。
你要可以去分金社区看看这里面的相关知识。对你有帮助的。
问题三：小额贷款公司属于什么行业 属于可以经营货币的非金融性行业 它目前属于企业类 依照公司法来建立 但抚他是依照金融类企业的要求来建立内控机制和财务制度的 所以目前他的身份地位十分尴尬 行金融之实而无金融之名 依我个人的意见 他是属于“富有中国特色的社会主义旗帜鲜明的计划经济特色明显的民间资本十分渴望的跟结婚一样没结之前都想结结了之后发现不过如此的前途光明道路曲折的”行业 呵呵 有点绕啊 慢慢看
问题四：小额贷款和小额信贷有什么区别? 小额担保贷款是指通过 *** 出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。
《中华人民共和国担保法》又规定了集体所有的土地使用权抵押的两个特例：一是抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权可以抵押；二是以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，是占用范围内的土地使用权可以抵押。法律虽然规定了在以上两种情况下，集体所有的土地使用权可以抵押（但不允许单独抵押），同时对该抵押权的实现仍然做了限制：以承包的荒地的使用权抵押的，或者以乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的土地使用权抵押的，在实现抵押权后，未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途。关于自建房，《中华人民共和国担保法》对农民自建房并没有明确规定不能用于抵押，它应该属于《中华人民共和国担保法》所规定的“依法可以抵押的其他财产”，可以抵押。但《中华人民共和国担保法》同时明确规定，集体所有的宅基地的土地使用权不能抵押。因为宅基地的使用权归集体所有，这种土地使用权国家只允许农民自用，不允许其被处分而进入流通领域。那么农民自建房抵押时，实际上仅仅是用该房的所有权进行抵押，而不能根据“地随房走”的原则，一同将该房占用范围内的土地使用权一并抵押。这就造成了抵押权人对该房屋的抵押权无法实现。
小额信贷缺少最终偿还的保障机制，小额信贷的借款者一般是创业者，且多为资金匮乏者，如果创业成功，他愿意归还贷款，可是如果创业失败，资金损失，贷款者的利益就难以保障。小额信贷运作成本过高。小额信贷属于零售贷款，一个信贷员最多营销一二百笔贷款，但是金额却仅仅是几百万，这和批发贷款的规模效应是无法比的，相对的成本也高。同样是一个亿的贷款，我们如果贷款给大企业，只需要一个客户经理就可以办理，而办理小额贷款可能要几千笔业务量，光客户经理就需要十几个。人力物力成本过高。
融妈妈为您解答
问题五：小额贷款找什么银行 小额贷款不是银行了
问题六：小额贷款口子什么意思 小额贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国大陆居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
5、银行要求的其他条件。
小额贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请；
2、准备贷款所需的各种资料；
3、面签银行或贷款机构；
4、银行审核贷款人资质；
5、审核通过、成功放款。
问题七：小额贷款保证金是什么意思 是指在发放贷款前，金融机构对借款人按贷款金额的一定比例预收一定款项的行为，这部分保证金在贷款总额中扣除。
问题八：请问小额贷款能贷多少？需要什么手续？ 小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款的申请材料： （1）提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息;（2）提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明;（3）提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。 如需贷款，推荐您到易贷中国申请，易贷中国将会对您的贷款需求与资料进行分析，然后在您的所在地就进选择适合您的银行并与您取得联系。
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问题九：请问小额贷款有什么特点 小额贷款特点；
1、程序简单、放贷过程快、手续简便；
2、还款方式灵活；
3、贷款范围较广；
4、营销模式灵活；
5、小额贷款公司贷款质量高；
6、小额贷款社会风险小。
以上是深银联贷款提供
问题十：小额贷款是什么情况？或者谁能给我讲一下 小额贷款大多是民间私人贷款，利息比银行高一点，在那些地方贷款，要么是上班族，有流水，社保等，要么是抵押贷款，有车有房。
G. 小额农户贷款风险有哪些
国家近年来对农业越来越重视，而农户贷款也受到越来越多的扶持。不过农户贷款历来就比较难申请成功，因为小额农户贷款还是有一定风险的。与城市居民相比，农户要获得小额贷款的难度还是相当大的，阻碍农户贷款的风险因素都有哪些，下面来具体介绍：
小额农户贷款存在的风险
贷款管理风险
由于农户小额贷款前期集中大量推进，而客户经理数量十分有限，部分村镇比较偏僻，加之交通、环境等因素的制约，在业务营销和管理过程中，贷款调查和贷后管理实施困难，造成部分贷款贷前调查不详，部分客户经理贷后管理不细，不能和借款人及时沟通。
贷款集中风险
对于农户小额贷款，农行的营销策略是整村推进，批量运作。这样做的结果是区域相同，产业相近，贷款集中，受产行业政策变化、市场需求、价格波动、种植业自然灾害、养殖业疫情、上下游客户需求与供应等影响较大。一旦某一个环节出现问题，就会一损俱损，出现大面积贷款集中风险。
农户准入风险
由于农户对象分散、面广量大、规模大小不一、经营不稳定、信息不对称，给客户经理调查带来难度，加大了农户准入风险。多户联保，在实际操作中，客户经理往往依赖村干部，村干部的“一言堂”就成为农户准入的首选条件。
农户贷款担保风险
农户小额贷款授信调查、发放过程，普遍存在抵押品不足、有效担保难找的问题。虽然担保方式有很多种，但从基层行调研来看，在实际业务办理当中采用抵、质押品的农户基本没有，住宅、农机具抵押市场还不成熟。由于大部分有贷款需求的农户与公司之间，没有紧密的经济利益关系和稳定的生产关系，该种方式落实相对较难。联保小组成员从事的生产经营项目同质化严重，如遇自然灾害等不确定因素的影响，容易形成贷款风险隐患。
客户经理责任意识风险
客户经理发放农户小额贷款的责任意识不强，主要表现两个方面：一是客户经理单纯为完成指标任务，主观在贷款调查、贷后管理等环节不细致。二是受体制机制的影响，县支行普遍人员紧缺，员工老龄化现象特别严重，现有的客户经理年龄普遍偏大，素质偏低，客观上导致办贷效率低下，不适应量大面宽的农户小额贷款工作量要求。
基于农户贷款的以上这些风险因素，农户想要获得小额贷款需要更有力的担保及条件，相关机构及经理人的评选标准也会更加严格，加强农户贷款的风险防控工作，建立有效的农户贷款风险屏障，降低农户贷款的难度，是很有必要的。
H. 小额贷款担保人需要承担哪些责任
当我们向银行借钱时，银行为了安全考虑，会要求找一个担保人。如果借款人不能按时还款，担保人要承担一定的责任，所以给人当贷款担保人一定要慎重。
什么是贷款担保人？
小额贷款担保人是这样一个角色：当借钱人向银行或者其他机构提出借款申请的时候，银行会出于款项安全性的考虑要求有一个担保人，当借钱人不能按时还款的时候，担保人要协助借钱人把钱还清。因为需要协助还钱，担保人就必须是一个有还钱能力的人。
小额贷款担保人责任
担保分为一般担保和连带责任两种。如果是一般担保的话，银行会先追索借款人的资产，当借钱人的所有家当仍不足以还清债务的时候再向担保人追索。但如果是连带责任的话，银行就可以在债务人和担保人之间选择，看谁更容易还款就向谁追索。就如上例中的张某有钱且摆在银行的面前，自然成了银行的追索对象。
虽然说，为了朋友可以两肋插刀，但是还有句话说，当你有可能牺牲的时候，要想清楚牺牲是不是值得的。如果被请求当担保人，一定要多留心考察借款人的信誉。一般说来，借款人的信誉越好，担保人的风险才能越低。另外一定要摸清借款人的还债能力，只有借款人的还债能力越好，担保人被搭进去的可能性才越小。
I. 信贷担保的风险
小额信贷的担保作为个人与银行信贷业务的一种中介,既是银行今后规避信贷风险的重要方式,又是个人信贷的一种重要手段。接下来请欣赏我给大家网络收集整理的信贷担保的风险。
担保风险可以从不同的角度进行分类。常见的分类方式有以下几种:
一是按引发风险因素的层次性分类，可以分为系统性风险和非系统性风险。由于宏观经济政策变动等因素引发的风险属于整体风险，而由担保机构决策失误、操作等微观因素引起的风险为非系统性风险。
二是按风险暴露程度分类，可以分为隐性担保风险和显性担保风险。尚未暴露、处于潜伏期的风险称为隐性担保风险，扣担保业务操作中规章制度不严或违规操作，即使暂未出现问题，但潜在风险较大，随时可能出现问题甚至是大问题。已出现预警信号，风险征兆较明显的称为显性担保风险，如已经发生代偿的担保等。
三是按风险的可控程度分类，可以分为完全不可控风险、部分可控风险和基本可控风险。完全不可控风险是指由于完全无法预测的因素变动，且对这些因素变动事先无法有效防范所引起的风险因素变动，如环境风险等到;部分可控风险是指那些事先通过采取措施，在一定程度上可以控制的风险，如信用风险;基本可控风险是指那些通过制定和实施科学严密的操作规程、管理措施、内控制度与监管措施后可以基本控制的风险，如操作风险等。
一、来自中小企业的风险
中小企业的风险，是指受保企业的违约风险，这种违约风险的大小可能与中小企业整体存在的问题有关系，也可能与单个受保企业的状况有关系，包括以下风险:
(一)企业经营者素质和竞争力风险
企业经营者(领导者)素质包括经营者经历、经营者管理能力、道德水准、在职工中的威望和受教育的程度等。我国大多数中小企业的经营者的文化层次普遍很低，尤其是乡镇企业、民营企业的经营者多数出身农民，文化水平较低，经营思想有很大的局限性。经营者素质在很大程度上决定企业市场竞争力的大小，经营者素质低下将导致中小企业脆弱的竞争力。在当前买方市场显现，市场竞争力升级为品牌竞争的情况下，低素质的中小企业发展便更难以为继，其所面临的竞争风险与经营风险明显增大。
(二)市场风险
中小企业所面对的市场是一个充满竞争的市场，不仅中小企业之间相互竭尽全力争夺有限的市场份额，而且大企业也随时关注着中小企业市场的变化，一有机会或一旦发现具有良好市场前景的产品，大企业便会毫不犹豫地利用自己的资金与技术优势介入中小企业之间的竞争。因此，对于中小企业而言，市场风险是不可忽视的，有时甚至就是经营失败的直接原因。
(三)技术风险
技术创新对中小企业的生存至关重要，然而，中小企业科技人员缺乏，生产技术落后，技术创新和产品开发能力有限。由此带来的结果是中小企业技术含量低，缺乏市场竞争能力，即使具有某方面的技术，也往往由于后劲不足而无法形成长远的技术优势。
(四)财务风险
财务风险包括会计核算组织、财务人员水平、会计处理方法和资金运作所造成的风险。例如:某公司在财务管理上，实行内部银行结算，分车间核算，车间设置会计人员和统计员，这些措施，可以提高财务数据的可信度，风险比较小。又例如:A公司贷款目的实际是归还欠款，B公司贷款目的实际是补交所欠税款，并没有将资金用于扩大生产，这使贷款担保的风险极大。
在会计处理方法上，某公司在对外会计报告中，以收付实现制原则核算，即以开具发票来确认收入，而内部会计报表以发货时间来确认收入。这两种方法计算的收入相差数百万元，比较严重地影响了企业的财务数据的准确性，增加了判断风险的难度。
(五)关联风险
企业与企业的关联，包括资本的关联、人员的关联和业务的关联。资本的关联是一企业与另一企业有投资与被投资、持股与被持股的关系;人员的关联是一人在两个或两个以上的企业担当重要职务;业务关联是一个企业在一种产品生产或经营中处于其中的一个环节，该企业的生产经营受到上一环节和下一环节的生产或经营的影响和制约。从资金的角度考虑，关联企业的资金很容易在关联企业之间流动，造成贷款企业的资金流失，到期无法偿还贷款。同时，关联风险又是"关联保险"，贷款人是善意的话，可以从其他关联企业调剂资金，归还贷款。例如A公司是在B公司已投入实物的基础上成立的，机械设备、资金和人员可在两公司之间调剂和转移。所以，负债和损失难以判断。同时A公司与B公司有着资金的关联与人员的关联，B公司的总裁是A公司的董事长，B公司的财务负责人又是A公司的财务经理，可以说"一荣俱荣，一损俱损"。A公司对B公司担保额上亿元，对B公司所属的美食娱乐城及所属的房地产开发有限公司担保上千万元。这样，贷款担保风险变得扑朔迷离。
(六)信用风险
这是指在信用活动中存在的不确定性导致遭受损失的可能性。信用最基本特点是到期履约、还本付息。然而如果债务人经营不善或客观原因，如战争、自然灾害等，或有意欺诈，到期不履约，保证人将遭受相应的损失。在市场经济发达的国家，信用已经成为个人和企业在市场经济中的通行证。他们通过良好的信用和较高的信用等级体现公司及自身的形象和价值，把信用当作自己的生命去看待。在我国，随着社会主义市场经济的不断完善，信用越来越受到人们的重视，但却有不少企业和个人不把信用当回事。担保机构的服务对象，除政策性担保另有规定或少数其他领域的担保外，多数是以高科技中小企业为主，而这些企业的信用等级、抵押物有相当一部分是不被商业银行认可，或提供不了抵押物，另外，抵御市场风险和经营风险的能力也最为薄弱，这就使得担保机构处于更为复杂的市场环境中。
目前我国个人的诚信度尚不是很高，因此，担保业务目前存在较大的信用风险。随着时间的推移，如不严加管制，会有数量众多的担保业务演变成呆坏账。另外地方政府扶持、控制担保公司，行政干预其业务办理，非市场行为极易引致借款人与担保公司信用缺失。
(七)"逆向选择"与"道德风险"
信息经济学认为，在经济运行的具体交易中，信息不对称就会引起"逆向选择"和"道德风险"，这在信用担保活动中也是存在的。一方面，受保企业由于得到了来自担保机构的保证，其所做出的经营决策及自身行为即使引起损失，也不必完全承担有可能产生的损失，这便促使其倾向于做出风险更大的决策，以获得更大的利益。同时，为了获得更多的贷款与信用担保支持，受保企业还会通过采取提供虚假信息或隐瞒重要真实情况的手段骗取贷款与担保，或者在取得贷款以后，改变贷款合同与担保合同规定的贷款使用方向，使贷款风险增大，进而使担保风险增大。另一方面，由于中小企业财务管理不规范，财务大权往往掌握在企业法人代表手中，其财务状况和现金流量的不确定因素较多，无论是贷款人还是信用担保机构都不容易把握。所以，担保过程中信息的不对称性，增加了信用担保机构的内在脆弱性。
二、来自政府部门的风险
政府部门给信用担保机构带来的风险主要来自政府不适当干预和中小企业政策的不稳定性两个方面。
(一)政府部门不适当干预的风险
古典经济学家在分析市场作用时，将引导协调人类生产交换活动的市场机制称为一只"看不见的手"。相应地，随着经济的发展，人们则将政府对经济的干预管理称为另一只"看得见的手"。但是，"看得见的手"和"看不见的手"并非完美无缺。比如，长期以来，由于体制性因素的影响，我国各级政府过度干预银行贷款，形成了"倒逼机制"怪圈和贷款供给制，以致我国银行不良贷款比例居高不下，存在严重的金融风险隐患，严重威胁国家经济、金融安全。随着金融体制改革的深入，政府干预银行金融业务的能力大为减弱。信用担保业作为新生事物，由于其在促进中小企业发展中的重要作用，普遍受到各级政府的重视。从目前情况看，全国各地信用担保机构从组建到运作(尽管还很不规范)，无一不体现着政府行为。如果这种政府行为得不到有效制约和规范，就会使信用担保重蹈政府干预贷款的覆辙。各级政府会以出资人身份，以发展地方经济和促进社会安定为理由，以行政命令指定担保等各种形式和途径直接干预信用担保机构的担保活动，将信用担保资金变为中小企业的救济基金或第二财政，使信用担保演变为"市长担保"、"县长担保"、"局长担保"、"条子担保"等指令担保。这些指令担保往往是以担保机构降低担保要求和标准为代价的，因而是没有安全保障的。
(二)政府政策不稳定性的风险
政府对中小企业的过度干预对信用担保机构的安全运作带来不利，但是要使信用担保机构发挥出应有的作用，又离不开政府的各项政策支持特别是财力上的支持。而这种财力支持力度的大小在很大程度上取决于政府对中小企业政策的稳定性。近两年来，在扩大内需增加就业岗位的宏观背景下，各级政府都加大了对中小企业的政策支持力度。比如，不少地方政府积极支持中小企业信用担保机构的组建工作，并根据本地的财力状况，给担保机构注入了必要的启动资金，成为目前信用担保机构的最大资金来源渠道，为确保担保机构的正常运行打下了良好的基础。但是，若宏观经济环境发生变化或进行经济结构调整，政府对中小企业的政策也可能会发生改变，或者政府减少对信用担保机构的资金投入，使信用担保机构没有稳定的资金补充来源，入不敷出，信用担保机构将难以为继甚至被迫倒闭。
三、来自担保企业自身的风险
(一)资本风险
担保行业属于高负债行业，按照国家规定，担保公司对外总担保额可以放大到其自有资本的10倍。因此，担保公司在降低银行贷款风险的同时增大了自身的风险。这就要求担保公司有较强的资本实力和抗风险能力。
(二)业务操作风险
担保公司必须要有完善的公司治理结构，按照金融企业制度健全内控机制，从风险管理出发拓展各项业务。然而由于担保公司属于新生事物，众多公司具有金融从业经验的人员较少，有些担保公司的经营者以前几乎从未涉足过金融行业，对担保公司的职能、业务定位、公司治理结构、组织构架、风险管理等缺乏清醒的认识。而对担保公司进行审批的是工商管理部门而不是金融监管部门，存在着对管理者行为、信用记录等信息不对称的问题，审批把关难度较大。担保公司突破政策规制，个人、公司贷款担保业务齐头并进，大量开展动产、不动产、知识产权、股票等质押贷款担保业务，但由于缺乏专业的评估人员和风险评判人员，业务风险较大。目前担保公司的主管部门为经贸委，而经贸委不甚熟悉金融业务，对担保公司的业务流程、业务审批、业务范围的规定无法切合实际，过于笼统，以致无法指导和监控其业务发展。
(三)决策风险
这是指担保企业在审议担保或投资项目时，如对受保企业的资信、还款能力、还款来源未审议落实，导致决策失误;在决策过程中，未注意担保及投资需要投向不同的行业及企业，当业务向某一行业或企业过度集中时，该行业及企业的衰退就会对公司经营业绩产生重大影响;公司决策层不能从项目实际出发对担保及投资业务进行实事求是的评价，而是受外在因素的干预，做出不利于公司利益的决策等。
(四)内部控制风险
这是指担保企业的内部控制制度不够完善、全面，存在漏洞;制度执行不力，如对担保业务不坚持双人调查、双人撰写调查报告、放松贷后检查等;授权和相互制约机制不健全，部门与部门、岗位与岗位、人与人之间的相互协调与相互制约不够;考核指标体系不科学、奖罚机制不健全等。
(五)道德风险
以权谋私，内部人员贪污受贿，提供人情担保。个别担保机构业务管理人员利用其特殊职权营私舞弊，进行权钱交易，办理人情担保，这种情况虽然是极少数，但给担保机构资金安全造成了极大威胁。
四、来自银行的风险
(一)来自银行贷款操作的风险
贷款银行对贷款对象选择是不是很合适和准确，贷款操作是否规范，也直接影响着信用担保资金的安全性，如果贷款银行出于转嫁贷款风险的动机而有意放松贷款条件、企业的资信调查、贷款审查和审批，使本来不应该获得贷款担保的中小企业进入信贷程序，势必给信用担保机构留下巨大的潜在的风险隐患。同样，如果贷款银行将贷款安全性寄托在信用保证上，不如实履行信用担保关系中的义务与责任，信贷人员责任心不强，随意放贷，或者以贷谋私，违规操作，甚至银行与企业相互串通，提供虚假信息，共同骗取担保，则担保机构同样会遭受巨大损失。
(二)来自银保关系中权利和义务不对等的风险
这种风险主要表现在:一是在担保风险的分担上，协作银行往往只要求权利而不愿意承担义务，即要求担保机构承担100%的风险，这既不符合国际惯例，也使风险一边倒，加重了担保机构的风险;二是在保证方式的选择上，协作银行往往是坚持有利于己的连带保证责任方式而不愿意甚至拒绝采用一般保证方式，担保机构则处于被动地位。
五、来自担保体系的风险
(一)担保法律体系不健全的风险
长期以来，我国由于受计划经济体制的影响和束缚，在经济发展中片面强调发展国有大企业忽视中小企业的发展，与此相适应，法制建设上也出现了"跛行"的状况，至今为止，尚无一部与中小企业相关的专门法律或法规。由于缺乏基本的法律制度保障，中小企业生存与发展的稳定性较差，内在风险也较大。更为突出的问题是，信用担保机构作为促进中小企业发展的信用中介组织，其设立程序、法人地位以及运作方式等一系列问题都缺乏基本的法律规范和法律保障，实际中操作起来十分困难。尽管我国已颁布实施了《担保法》，为信用担保机构的运作提供了基本的法律依据，但由于信用担保机构属于专业担保的范畴，对于其运作过程中涉及的担保行为当事人及其法律行为活动，现行《担保法》中的部分条款规定过于笼统，不适应专业担保业务活动的需要，甚至某些条款在提法上值得商榷，在执行中存在自相矛盾，使信用担保活动无法可依，有法不依，信用担保机构的权利难以得到法律保障。比如，按照《担保法》之规定，保证方式可根据银保双方协商确定采用一般保证方式或连带保证责任方式，这在实际中很难行得通，因为几乎所有银行为了保全贷款债权，规定各分支机构一律采用连带保证责任方式。又比如，现行《担保法》侧重于保护债权人利益，对担保人的权益保护不够，担保范围较宽，包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，加上要求承担连带责任，风险一边倒，影响担保业的健康发展。
(二)社会中介服务体系缺乏的风险
各国经验表明，中小企业信用担保机构与中小企业服务体系是相辅相成、相互促进的，没有社会中介服务体系的支撑，中小企业难以健康发展，信用担保机构也就难以实现良性运作。这是因为社会服务中介组织通过为中小企业提供创业咨询、市场分析、技术指导、经营诊断、管理咨询、人员培训等服务，能帮助中小企业提升经营管理与决策水平，帮助其对症下药，摆脱困境，增强市场竞争能力，获得生存发展。中小企业素质提高了，信用担保机构的安全性才会增强。从目前情况看，我国中小企业服务体系的建设严重滞后于信用担保机构的发展，加之我国缺乏这方面的经验和做法，而服务体系建设又是一项十分复杂的社会系统工程，需要对现有的各类社会中介机构(如信息咨询、科技开发、资产评估、产品推介等)进行重新组合、优化和发展。要完成这项工作，需要政府部门、企业、科研院所、高等院校等不同行业、部门的通力合作，也需要工程技术、经营管理、金融、财会、法律等多学科专业人才的积极参与。而这一切都需要耗费较长的时间，需要经过一个从无到有，由不完善到完善的过程。在这一过程中，可能会有许多不确定因素影响到中小企业社会服务体系的建立与发展，从而进一步影响信用担保机构的稳定发展。
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J. 小额贷款无抵押有哪些风险
无抵押小额贷款的风险：
1、个人征信评级将会受到一定影响，甚至影响未来申请房贷或车贷；
2、无抵押小额贷款一般利息较高，当事人存在一定的还款压力；
3、无抵押小额贷款陷阱多，骗局多，容易受骗。
【法律依据】
《个人贷款管理暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。