信用担保贷款风险补偿

❶ 企业信贷风险怎么管理

导语：企业信用贷款风险如何控制?有哪些措施?对于这个问题，企业是非常重视的，因为一不小心会给企业贷款经济上的麻烦，那么企业信用贷款风险如何控制?有哪些措施?今天，我为大家详细介绍。

一 、企业信用贷款是什么

所谓企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓"黄金有价，信用无价"，正如银行业内人士指出，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质，就等于抱上了"万两黄金"。

二、企业信用贷款风险：

商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

三、中小企业贷款信用风险的控制与防范：

面对中小企业贷款信用风险，我们应该通过企业、银行及政府相关机构的配合，全方位运作对其进行控制与防范。

1.中小企业应加强自身经济与素质建设

(1)企业应利用市场竞争优势积极应对危机。在金融危机蔓延的情况下.发挥“船小好调头”的优势，结合创新优势，及时调整产品结构.利用决策管理效率优势，提高经营管理水平和经营效益。

(2)企业应建立有效的财务制度。中小企业应加强资金使用、周转的内部控制.有效地保护企业资产完整;财务制度完善，真实完整地反映企业经济活动状况。

(3)企业应努力和银行建立长期稳定的关系。企业应全面熟悉金融信贷政策，有意识地争取银行信任，提高自身的信誉。在日常经营活动中向银行汇报，甚至可以请银行进入董事会.参与决策。

2.商业银行应加强贷款风险控制

(1)利用贷款组合控制中小企业贷款的信用风险。商业银行面向中小企业发放贷款时.可以对不同行业、产品、地区、信用等级的企业设定一定比例，使风险分散化。具体比例依据违约率、损失率、挽回率的'历史数据来确定。

(2)利用财务分析方法控制中小企业贷款的信用风险。首先.应透过企业的内部控制制度分析其信用风险;其次，应透过企业的财务报表分析其信用风险。结合静态与动态分析达到控制风险的目的。

(3)利用法律手段控制中小企业贷款的信用风险。对于拖欠账户、亏损户和逃欠户，商业银行可以行使的法律手段有：不安抗辩权、代位权、撤销权或者请求债务人破产等。

3.政府应积极营造中小企业贷款的良好环境

(1)强调实行差异化监管政策，落实银行监管部门近年来出台的六项中小企业金融服务方面的差别化监管政策：利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制以及违约信息通报机制。

(2)建立健全信用担保体系。依靠政府的力量.尽快建立起以中小企业、企业经营者、中介机构为主体，以信用登记、信用征集、信用评估和信用发布为主要内容的信用制度.设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，建立和完善信用担保体系。

(3)建立中小企业贷款风险补偿基金。2009年8月19日国务院常务会议专门研究部署促进中小企业发展时，鼓励各地建立中小企业贷款风险补偿基金。当务之急，应尽快出台相应细则，从技术上明确风险补偿的额度、使用规则、受益范围和管理方法。

(4)拓宽中小企业融资渠道。要让更多的社会资金从其他渠道直接进入中小企业。可以从创业板、中小企业证券化、中小企业产权交易。中小企业集合债和建立中小企业创投机制等着手。

企业信用贷款风险如何控制?有哪些措施?通过我的介绍，相信大家对企业信用贷款风险如何控制及措施都有了了解，企业在申请企业信用贷款时一定要慎重、小心。更多企业信用贷款内容，尽在安心贷贷款栏目。

❷ 如何改善中小企业融资的政策环境

改善中小企业融资的政策环境，需要充分发挥政府的政策导向与资金支持功能，有关部门要密切配合，共同研究清理制约小企业融资业务开展的体制、制度和政策障碍。

一是完善小企业融资的法规政策体系。抓紧制定出台与《中小企业促进法》相配套的《中小企业发展基金管理办法》和《中小企业信用担保管理办法》等法规，进一步完善符合我国国情的中小及微型企业划分标准，提出针对中小企业融资特点的五级分类标准，为加大中小企业贷款力度创造条件。

二是逐步建立对小企业信贷风险补偿机制。近年来，针对小企业贷款中普遍存在的成本与风险“双高”问题，为鼓励银行业金融机构加大对小企业支持力度，浙江、江苏、广西和河北等四省区和部分地市相继建立了小企业贷款风险补偿基金，对小企业贷款增幅较大的银行业金融机构，由财政给予相应的风险补偿。我们要研究总结地方经验，积极探索建立有效的小企业贷款风险控制机制，鼓励和刺激金融机构更多地为小企业贷款，以发挥公共财政的政策导向与补充市场失灵的功能。

三是加大对小企业融资的税收支持。自2001年以来，国家发展改革委和税务总局对为中小企业提供优质融资担保服务的部分中小企业信用担保机构实行了免征营业税政策，有力地促进了中小企业信用担保机构的业务开拓。下一步，我们还将同税务总局、银监会共同探讨有关金融机构为小企业提供信贷的税收优惠措施，同时着手考虑中小企业信用担保机构准备金税前提取问题。

四是完善中小企业信用担保体系建设。建立完善中小企业信用担保体系，是缓解中小企业融资难担保难的重要途径，也是各国扶持中小企业发展的通行做法。

五是搭建中小企业信用社会化服务平台。解决小企业融资难的根本途径是营造社会信用环境、提升企业的信用意识和信用能力。要切实解决信用信息的依法披露、资源整合、企业的现实需求、技术与资金等问题。当前的主要任务，是推进建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用征集、信用调查、信用评级、信用发布为主要内容的中小企业信用制度，构建企业守信褒扬、失信惩戒机制。要将营造信用环境、推进企业信用制度与提升企业的融资能力相结合，使企业的信用等级真正成为其获取融资的重要依据，提高企业对信用的现实需求。通过推进中小企业信用体系建设，逐步形成企业守信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的新局面。

❸ 常州有效精准投放首贷

走进江苏常州建林玻纤有限公司，生产车间的一台经编机正在运转，吞入玻璃纤维纱线，吐出晶莹剔透的布料。“这是一种特殊的布，防火耐高温，坚韧不易褶皱，可以用来制作风力发电机的叶片。”公司总经理唐建介绍，这台价值160万元的新设备，直接按下了企业发展的快进键。

在这160万元投资中，至关重要的100万元贷款来自常州小微企业“首贷融资”。

2021年，常州深化发展普惠金融，市银保监局组织首次贷款攻坚，精准聚焦前期“十万企”活动中有融资需求的非贷款户，着力解决融资难题中的两大痛点：3354融资担保难、信息不对称，不断扩大小微企业金融服务覆盖面。2021年，常州新增首贷企业6418家，新增贷款6571笔，金额361.16亿元，助力企业发展。

风险共担，贷款门槛更低

近年来，建林玻纤面临升级，但融资不易。厂房是租的，几台原有帆滚设备折旧率很高，无法用于银行抵押。唐建只好放弃了向银行借钱的想法。

建林玻纤的困境并不是个例。纵观常州全市，24万多家企业中，2021年之前有贷款的只有10%。常州金融监管局银保处处长周玮表示，据了解，相当多的企业有不同的融资需求。

是什么影响了银行放贷的积极性？

“保障难。”当地多家银行负责人坦言，小微企业贷款收益不高，坏账率高于重点企业，导致银行不敢轻易放贷。一些成立时间短、规模相对较小的企业，即使有发展潜力，也因为缺乏保障而只能被挡在门外。

2021年7月，建林玻璃纤维迎来了一个好消息。“市财政局等四部门联合推出了针对非贷款户的信用担保贷款产品——‘首贷理财’。只有法定代表人承担连带责任，无需企业抵押即可申请贷款。”当地一家银行的客户经理谢福军主动过来洽谈。

了解政策后，唐建很快在常州创新创业金融服务平台上注册，提交了第一笔100万元贷款的申请。当天，银行工作人员来到现场进行尽职调查。几天后，钱到了公司账户。

2019年以来，针对大多数小微企业在银行无贷款的实际，常州设立“首贷融资”风险补偿基金，首期规模1亿元，符合国家融资担保基金政策，充分发挥财政资金的引导作用和杠杆效应，突破首贷企业融资难的“最后一公里”。

谢福军介绍，以建林玻纤贷款100万元为例，发生坏账，由市“首贷融通”风险补偿基金分担10万元，国有基金支持20万元，省财政专项支持18万元，省再担保公司分担12万元，市场化担保公司分担20万元。银行只需要承担20万及利息损失。目前“首贷理财”没有坏账。发生坏账，银行等机构先按比例承担资金风险，再依法向企业追偿，企业法定代表人承担个人连带责任。

“这种风险共担机制减少了银行的后顾之忧，大大提高了扩大首贷户的积极性。”谢伏军说，“首贷融资”是面向全旁猛市所有无贷款企业，贷款企业门槛进一步降低。

企业精准“画像”高效定位

与制造业相比，小微企业

“银行不了解、不确定企业的信息，也是小微企业融资难的原因。”常州企业信用信息服务有限公司副总经理钱钧介绍，2016年以来，常州不断推进企业信用信息平台建设，通过科技手段创建数据模型，采集了税务、环保、人社等21个相关部门的年度政务信息，为全市24万多家企业勾勒诚信“画像”，让银行更客观高效地了解企业。

作为试点银行的一员，2021年年中，陈收到了常州征信公司推送的首批500家企业名单。名单显示，经纬公司为无贷款户，经营稳定，纳税正常，信用评分良好。当他找到经纬公司负责人杨文宇时，对方承认公司正处于发展的十字路口，需要资金支持。

“我们想增加员工数量，收购设备，进入更大的市场，但在贷款上遇到了几个钉子。”杨文宇说。陈向他介绍了试点产品“定期信贷”3354，这是解决企业首贷问题的又一重要金融产品。是针对常州所有有信用数据的企业的运轿桥纯信用贷款。基于政府大数据，可以快速放款，快速还款。

在手机上注册后，杨文宇申请了100万元的“定期授信”。很快，系统显示，经过评估，61.7万元贷款额度获批，贷款利率为4.2%。

全程监管，实现惠企良性循环。

为企业提供首贷服务，在缓解企业融资难的同时，如何保证贷款可管可收回，实现惠企措施的良性循环？

据周玮介绍，除了贷前的准确“画像”，有效的金融风险防范措施始终贯穿贷中和贷后。

从事轨道交通车辆制造和维修的常州申海工矿车辆有限公司为2021年第一借款人，获得中国建设银行常州分行奥林匹克花园支行50万元“定期授信”贷款。“我们用这笔贷款购买了测试设备，缓解了企业的资金紧张。”公司总经理徐冠超介绍。

在审批完第一笔贷款后，中国建设银行常州奥林匹克花园支行行长蒋一丰向徐冠超提出了一个建议：在企业生产车间的电表箱上安装一个手机大小的“增信宝”设备，收集企业的生产用电数据。

蒋一丰解释说，征信公司通过采集企业用电数据，持续监测首贷户的风险状况，实时提示银行，实现信贷风险从人工管理向智能管控的转变。银行可以掌握企业的经营情况，企业可以及时得到后续服务。

果然，到了2021年底，蒋一丰又来了

上门的时候，带来了好消息：结合数据实时监测，银行发现企业持续稳定经营，因此，将2023年度的贷款额度提高到190万元。

除了追加贷款、持续服务之外，这一技术手段也促成了退出机制的实现。2021年，用电数据显示，有一家机械加工企业连续3个月没有生产记录，后台向银行预警，及时控制了风险。蒋逸锋介绍，依托这项技术，分管辖区内的小微企业坏账率持续下降，目前在0.3%以下。

“扶上马，再送一程，普惠金融应服务首贷企业全生命周期的发展。”周玮介绍，2021年以来，安装“增信宝”的首贷企业超过300家，累计向银行发送提示信息365条，为贷后管理及风险处置等提供了支持。《 人民日报 》( 2023年04月11日 11 版)

相关问答：常州买车贷款利率多少

❹ 贷款风险补偿金

法律分析：贷款风险补偿金是充分发挥财政资金的杠杆作用，通过与合作银行合作，放大资金倍数，主要解决文化企业尤其是中小文化企业融资难的问题的风险补偿金。

法律依据：《生源地信用助学贷款风险补偿金管理办法》

第一条 为进一步落实生源地信用助学贷款风险补偿机制，充分发挥风险补偿金的风险防控和奖励引导作用，促进生源地信用助学贷款工作健康持续开展，制定本办法。

第二条 国家开发银行办理生源地信用助学贷款的风险补偿金管理适用本办法。

第三条 生源地信用助学贷款风险补偿金实行结余奖励和亏空分担。风险补偿金若超出生源地信用助学贷款损失，超出部分由国家开发银行奖励给县级学生资助管理中心；若低于生源地信用助学贷款损失，不足部分由国家开发银行和县级财政部门各分担50％。

❺ 急求各地政府支持担保机构的政策及文件

我国信用担保机构特别是政策性担保事业，是在国家适应市场经济发展规律、日益重视和支持中小企业发展的政策背景下诞生的。据国家发改委的统计，国内的信用担保机构（包括商业性担保和互助性担保）从2000年的203家，增加到2005年底的2914家，累计担保总额也由2000年的60亿元达到2005年的4673亿元。新疆截止2005年底各类担保机构41户，注册资本金近10亿元。“十五”期间累计为中小企业提供担保贷款近50亿元。

国家把政策性担保机构作为新形式下的一种新型有效工具或社会经济发展的重要基础设施。信用担保机构通过其放大和杠杆功能的发挥直接有效地促进了中小企业融资、增强了银行贷款安全性、引导了企业诚实守信和促进了社会就业与稳定。

政策性担保机构的可持续发展问题，可以从其本身职能的、财务的、管理的不同角度和意义上分析，也可以从其内部的可持续经营能力、可持续竞争能力和其所处外部的政府支持意愿与能力、宏观环境优化等方面予以分析和判断。

从政府支持意愿与能力角度来认识政策性担保机构的可持续发展：

市场经济的资源配置产生金融市场的“缺陷与失灵”，需要公共财政对其“缺陷与失灵”予以弥补和调节。从最优化原则出发，公共财政设立准公共信用资源、依托准公共信用保证人——政策性担保机构采取“政策性资金、企业化管理、市场化运作”的方式，面向中小企业群体自主配置信用资源。因此，政策性担保机构可持续发展的能力，首先取决于同级政府的可持续支持意愿与能力，即政策性担保机构所依存的准公共信用资源，能否在设立之后稳定地、有效地、持续地得到涵养、发展与建设。

政策性担保机构肩负着促进社会信用体系建设和综合推动社会经济发展的巨大责任，其具体的切入点在于搭建银企关系改善的桥梁和纽带。它一方面解决中小企业在债务融资中的担保品不足的问题，提升中小企业的信用；另一方面又承担了银行在对中小企业融资过程中因信用信息不对称而产生的风险，增强了银行的贷款意愿。因此，信用担保机构事实上扮演了风险承担者的角色。

“信用担保的风险是客观存在的，发生代偿与损失也是必然的”，这是信用担保的铁定规律。既然信用担保是高风险行业，那么准公共信用资源的运用就可能有两种不同的发展趋势——即“蜡烛型”（或称为“油灯型”）与“常青树型”。所谓“蜡烛型”也即消耗型，是指政府只注重使用准公共信用资源，而不注重涵养和培育其资源；所谓“常青树型”，也即持续型，是指政府站在信用担保与社会经济同步协调发展的战略高度，既使用又涵养，持续性的建立建设准公共信用资源。两种认识的不同和运用方式的不同，必须带来不同的社会效果。

消耗型的认识在信用担保特别是政策性信用担保实践中的具体表现形式，第一，对政策性担保机构的注册资本规模和实收资本的质量不够重视，投入财力过少或掺杂过多的“水份”，使政策性担保机构的资源禀赋天然就带有“病灶”，影响着政策性担保机构的长远健康发展，加速着政策性担保资源的消耗；第二，对政策性担保机构的注册资本金没有建立扩充机制，缺乏准公共信用资源满足最广大社会消费者需求、追求社会效应最大化的思想认识，制约了政策性担保机构的最大潜能发挥；第三，没有建立或没有规范建立起风险补偿渠道，使政策性担保机构不可避免的风险代偿及损失缺乏应有的信用资源补充，导致原有规模的信用资源处于被各方“蚕食”状态。

持续型的认识则是站在社会经济可持续发展的战略高度来认识政策性担保事业。影响社会经济全面、协调、可持续发展的重要因素之一是相关资源配置的合理性、有效性与持续性。准公共信用资源的利用和配置，对社会的信用体系建设、产业结构调整、科学技术推广、中小企业发展、财政税源培育、就业渠道和拓展以及人与社会、人与自然、公有与非公有、城镇与乡村等方面的和谐构建有着综合而现实的作用。同时，政策性担保业务的持续开展，有利于维护规范、正常的经济秩序、整体降低中小企业和社会各方面的信用交易成本、减少社会交易环节，加速社会经济发展。因此，政府应该保证准公共信用资源的完整性，并进一步找出出资人的恰当定位，保证谁公共信用保证人通过市场化运作实现准公共资源的持续有效性，也即必须建立准公共信用资源的长远维持发展机制，真正起到公共财政的应有作用。

❻ 生源地信用助学贷款为什么会有风险补偿金

今日，教育部、财政部两部门印发《生源地信用助学贷款风险补偿金管理办法》，让很多网友好奇为什么助学贷款还有风险补偿金。这是因为随着现在国家对教育的重视，秉持着能读书就读书，不落下任何一个贫困学子的态度，大力倡导经济困难的学子在生源地以及在高等院校积极申请助学贷款。同时也会给予一定的风险补偿金。

国家也考虑到机构的顾虑，为了刺激机构向有需要的学生贷款，以帮助更多的学生在读书时没有经济顾虑，国家会给予机构一定的风险补偿金。

❼ 贵州省中小企业促进条例

第一章总则第一条为促进中小企业发展，维护中小企业合法权益，根据《中华人民共和国中小企业促进法》和有关法律、法规的规定，结合本省实际，制定本条例。第二条本条例所称中小企业，是指本省行政区域内依法设立的符合国家中小企业划分标准的各类企业。第三条省人民政府负责制定全省中小企业政策，对中小企业发展进行统筹规划。
县级以上人民政府应当把发展中小企业纳入当地国民经济和社会发展规划，制定促进中小企业发展的具体措施。第四条省人民政府负责中小企业工作的部门组织实施国家和省制定的中小企业政策和规划，定期公布产业扶持重点，对全省中小企业工作进行综合协调、指导和服务。
省人民政府有关部门根据国家、省制定的中小企业政策和规划，在各自职责范围内对中小企业进行指导和服务。
县级以上人民政府负责中小企业工作的部门及其他有关部门在各自职责范围内对本行政区域内的中小企业进行指导和服务，定期公布区域发展扶持重点。第五条中小企业依法享有的各项权利，任何单位和个人不得侵犯。
各级国家机关和组织应当依法维护中小企业的合法权益。第六条中小企业应当合法经营、依法纳税、诚实守信、公平竞争，遵守国家有关劳动用工、安全生产、职业卫生、社会保障、资源利用、环境保护、产品质量、财税金融等法律、法规。第七条县级以上人民政府对业绩突出的中小企业和在促进中小企业发展工作中成绩突出的单位和个人应当给予表彰和奖励。第二章资金及信用支持第八条省人民政府应当安排中小企业发展专项资金，并根据年度财政收入的情况适当增长。
市、州人民政府和地区行政公署应当安排中小企业发展专项资金。
县级人民政府应当根据实际情况为促进中小企业发展提供财政支持，有条件的应当安排中小企业发展专项资金。第九条中小企业发展专项资金用于支持下列事项：
（一）中小企业创业；
（二）中小企业技术创新、技术改造、专业化发展及与大企业协作配套；
（三）中小企业市场开拓；
（四）中小企业社会化服务体系建设；
（五）中小企业信用担保体系建设；
（六）其他促进中小企业发展的事项。
用于扶持企业发展的其他各项财政资金应当向中小企业倾斜。第十条金融机构根据国家信贷政策，调整信贷结构，创新信贷方式，改善中小企业的融资环境，完善对中小企业及中小企业信用担保机构的授悔冲信制度，并为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等多种碧者歼形式的金融服务。第十一条县级以上人民政府及其负责中小企业工作的部门应当加强与金融机构的协调，为中小企业提供融资支持；建立中小企业贷款风险补偿机制，对金融机构中小企业贷款按照增量给予适度补助。第十二条中小企业向金融机构贷款需要办理抵押登记的，有关登记部门应当依法予以登记并且不得要求对抵押物进行评估或者指定抵押物评估机构。第十三条县级以上人民政府及其负责中小企业工作的部门应当引导和支持有条件的中小企业通过股权融资、债券融资、租赁融资、境内外上市等途径，依法开展直接融资。第十四条税务部门应当根据税收法律、行政法规及规章的规定，对符合条件的中小企业予以税收优惠。第十五条县级以上人民政府及其有关部门应当完善中小企业信用信息征集、信用评价、信用风险防范和失信追究等信用制度。
加强电子政务建设，逐步建立部门之间联合的数据共享体系，依法提供中小企业有关信用信息。第十六条县级以上人民政府及其负责中小企业工作的部门应当加强对中小企业信用担保机构的管理、指导和服务，完善绩效评价机制，促进中小企业信用担保体系规范、有序、健康发展。
中小企业信用担保机构依法享受税收优惠。第十七条使用财政资金设立的中小企业信用担保机构实行政企分开和市场化运作，政府及其有关部门不得参与或者干预具体担保业务。
中小企业信用担保机构应当建立健全担保业务嫌判的事前评估、事中监控、事后追偿与处置机制，有效防范与控制担保风险。第三章创业扶持第十八条县级以上人民政府应当建立和完善鼓励创业的政策支持体系，积极开展创业服务，改善创业环境，降低创业成本。

❽ 担保风险的防范机制

各国信用担保机构在业务运作中十分注重对风险进行防范与控制，其防范与控制机制主要有以下几种。
(一)减弱信息的不对称性
美国采用以企业信息披露制度、资信评估制度为中心的公开型交易。日本采用的是以主办银行制度为中心的相对型交易。由于企业与主办银行相互了解甚深，保持着密切关系，缓和了在交易过程中特有的信息不对称的矛盾，因此使得融资的审核、管理能够比较容易进行，而且也降低了所需花费的成本。这两种制度因其公正性、可靠性、经济合理性而被银行普遍采用。
(二)建立内部控制制度
美国SBA(小企业局)，根据金融机构的小企业贷款经验和业绩，将参与担保贷款计划的贷款机构分为首选贷款机构、注册贷款机构和普通贷款机构三类，并据此采取不同的审批程序。首选贷款机构选自全国最好的金融机构，可代表SBA自行决定担保贷款，但享受较低的担保比例(约占SBA担保总额的lo%)。SBA每两年复查一次其授权情况，并定期检查其贷款组合。注册贷款机构是较多参与SBA担保贷款计划，并符合一定条件的金融机构，办理的贷款占SBA担保贷款的1/3。SBA对贷款机构部分授权，并保证在三天内对其担保申请作出快速答复。普通贷款机构则无SBA的特别授权，其贷款担保申请需经较严格的审批程序。日本、韩国的信用担保机构都实行分级负责制，对本机构各级管理人员规定了相应的担保审批决策权，实行严格的审、保、偿分离制度。
(三)建立风险补偿机制
风险补偿机制可从外部补偿和内部补偿两个方面考虑。外部补偿，美国、日本、韩国每年以预算拨款的方式补偿担保机构的损失。SBA对贷款机构在担保限额内遭受的违约损失进行补偿，但小企业作为借款方仍有偿还全部贷款的义务，SBA有权追索企业所欠的债务。内部补偿，即通过建立风险准备金制度，以风险准备金弥补代偿损失。日本信用保证协会计提的风险准备金包括责任准备金、追偿准备金和普通准备金，分别用于代偿支出准备、弥补担保呆账损失和冲抵基金将来可能出现的亏损。
(四)建立风险转移机制
风险转移机制可以从两个方面来考虑：一是通过建立反担保措施转嫁风险。反担保措施是指要求受保企业提供反担保人或提供担保品，通常对取得大额贷款的受保企业或长期贷款的受保企业才要求提供反担保措施，对小额流动资金则免之。日本信用保证机构对担保金额在2000万日元以上或担保期限在1年以上的，才要求提供担保品。韩国为中小企业提供信用担保时，不要求申请人有担保品提供反担保，而且在大多数情况下，申请人无需有担保人提供担保。二是建立担保再保险。日本信用担保协会与信用保险公库签订了一揽子保险合同，并按一定比例向保险公库支付保险费后，当发生代偿时，便可以得到保险公库代偿额的70%—80%补偿，从而大大降低了担保风险。
(五)实行监控与咨询服务相结合
担保机构除了进行担保和融资咨询，监控贷款项目运行情况外，还发挥中介机构的作用，为企业提供经营咨询服务，发现问题及时解决。如美国的中小企业信贷保证计划的执行机构下设“退休经理服务队”，由有经验的退休经理和技术人员组成，专门为中小企业经营管理提供咨询。日本有200多家公立试验机构，聘用有经验的工程师担任顾问，为中小企业的产品、技术可行性研究和试验提供具体指导等。这些机构都为中小企业信用协会服务。中国台湾省的金融机构联合成立了几家中小企业辅导中心，为中小企业提供咨询服务。这些咨询服务不仅提高了中小企业偿还债务的能力，降低了担保损失，还促进了中小企业的健康发展。

❾ 商业银行信贷风险补偿机制主要有哪些措施

2005年，银监会还实施分类考核，进行监管的差异。具体思路如下：不良贷款

国有商业银行和其他商业条件的股份制商业银行更好地监测和评估的股权分置改革后，应特别注意的新的不良率贷款，看它是否能够达到国际较好银行水平，也应对新成立的具体分析和研究不良贷款。同时，要完善法人治理结构为中心，完善内部管理机制，严格信贷管理，股份制商业银行的规模相对较小，应特别关注集团客户，以及相关的贷款和风险管理情况。对于商业银行和信用社的差，历史包袱沉重等工作条件，应加强信贷资产管理，堵塞管理漏洞，提高信贷资产质量。同时，切实按照相关的标准和准确的贷款分类，基地搞准不良贷款在不良贷款“双降”的标准，而固利，增加经费的要求，采取各种措施处置不良资产，多渠道筹集资金的，充实资本金