⑴ 怎么办理中国银行个人房屋抵押贷款业务
借款人填写住房抵押申请书,并向中国银行提交相关证明材料。?银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查,?借款人将抵押房产的产权证书及保险单交银行收押。
借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证,贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
拓展资料:
个人房屋抵押贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款,贷款资金的用途可用作个人消费和运营。
个人房屋抵押贷款区别个人住房抵押贷款。而个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
个人房屋抵押贷款在房屋抵押期限内未能按约定偿还贷款的,银行将会收回房产,取得房屋的所有权,同时可以依法拍卖获得金钱。
基本条件
1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;
2、持有有效的身份证明文件;
3、具有稳定、合法的收入来源;
4、抵押房产有房地产证,产权明晰,可上市流通;
5、银行规定的其他条件;
个人经营性贷款是以企业法人或股东的房产做抵押,所获资金用于企业经营的贷款。
贷款优势
1、贷款额度高,最高可达房产评估值的7成;
2、按季还息,一次还本;
3、按实际使用金额计息;
4、不限定贷款用途,无需提供消费证明;
5、手续快捷简便,5-10个工作日即可批贷
抵押贷款风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为,支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿,但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约,权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小,作出违约与否的决策。
当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时,借款人为了转嫁损失,即使他有偿还能力,他也主动违约拒绝还款。
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险,流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面。
一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,一般只有三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低,继而带来流动性风险。
二是银行持有的资产债权不易变现,极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会,增加机会成本带来的损失。
⑵ 中国银行房屋抵押贷款需要什么条件
1.年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人;
2.中华人民共和国公民;
3.具有持续稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力和还款意愿;
4.信用状况良好,在中行及同业无不良信用记录;
⑶ 中国银行房屋抵押贷款需要什么条件
住房价值全额用于贷款抵押,并签订书面抵押合同。
《个人住房贷款管理办法》对其有相应的规定:
第十六条借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押。以房地产作抵押的,抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。
并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续。借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负有维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。
(3)中国银行房屋产权抵押贷款条件扩展阅读:
《个人住房贷款管理办法》相关法条:
第十八条贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,需担保的应同时签订担保合同。
贷款人应在借款合祥册蔽同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。对确实无法收回的不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场姿首化处置。
第二十八条采用谨州借款人自主支付的,贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
⑷ 中国银行住房抵押贷款怎么办理
中国银行住房贷款如何处理?住房贷款是普通人购房最常用的贷款方式,支付一定的首付,定期偿还,中国银行住房贷款如何处理?让我们一起调查一下.
中国银行住房贷款处理流程
1.客户申请.客户向银行提出申请,书面填写申请书,同时提交相关资料
2.签订合同.银行审查借款人提交的申请资料后,双方签订借款合同,根据情况办理相关公证、扮肢当铺手续等
3.发放贷款.经银行审批同意发放的贷款,办理完所有手续后,银行按合同约定将贷款转入指定账户
4.按期偿还.借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式还款借款本息.
5.贷款结算.贷款结算包括正常结算和提前结算两种.
①正常结算:贷款到期日(一次性偿还本金利息类)或贷款最后(分期偿还类)结算贷款
②提前结算:贷款期限前,借款人如提前部分或全部结算贷款,应按借款合同约定,提前向银行申请,银行批准后向指定柜台偿还.
中国银行住房抵押贷款条件
借款人申请个人商业住房贷款,必须谨缺祥具备
1、满18岁至60岁,具体当地常住户口或有效居住身份
2、有稳定的职业和收入,信誉良好,有能力偿还贷款本息
3、可以提供银行认可的抵押品、抵押权
4、与开发人员签订商业住宅购买合同,购买的商业住宅必须是竣工验收的现在住宅,具有良好的发展前景,属于永久建筑
5、贷款额度最高为房屋评估值的70%;购买的公寓(成本购买)不超过60%;公寓、别墅不超过50%;
6、可以支付银行规定的首付
7、提供贷款人认可的有效保证
8、贷款人规定的其他条件.
中国银行住宅抵押贷款手续流程:
一、借款人填写住房抵押申请书,向中国银行提交以下证明书:
1.所在单位出具的借款人固定经济收入证明;
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2.借款担保人的营业执照和法人证明书等信用证明书
3.具有法律效力的身份证明
4.符合法律规定的房屋所有权证书或本人有权支配房屋的证书
5.抵押房地产评估报告、鉴定书和保险单
6.购房合同、协议或其他证明文件
7.中国银行要求提供的其他文件或材料.
二、银行审核借款人贷款申请、购房合同、协议及相关材料.
三、借款人将抵押房地产的所有权证明书和保险单或有价证祥搏券交给银行.
四、贷款双方担保人签订房屋抵押贷款合同,进行公证
五、贷款合同签订公证后,银行将贷款人的存款和贷款转账方式列入购房合同或合同指定的住房销售公司或住房建设公司.
⑸ 房子抵押贷款需要满足什么条件
房屋抵押贷款的条件是抵押人具有完全民事行为能力,能提供身份证及婚姻状况证明,有良好的征信记录,房子的产权是清晰明确的,抵押人有还款能力以及银行规定的其他条件,房屋抵押应该到房管局办理登记,抵押合同没有办理登记的情况下不生效。
法律分析:房屋抵押贷款的条件是抵押人具有完全民事行为能力,能提供身份证及婚姻状况证明,有良好的征信记录,房子的产权是清晰明确的,抵押人有还款能力以及银行规定的其他条件,房屋抵押应该到房管局办理登记,抵押合同没有办理登记的情况下不生效。1、具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;2、具有合法有效地身份证明(居民身份证、户口本或是其他有效身份证明)及婚姻状况证明;3、具有良好的的信息记录和还款意愿4、有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;5、所抵押房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易条件,可进入房地产市场流通,并未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;6、具有支付所购房屋首期购房款能力;以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;7、借款人具有合法有效的购房合同或协议。8、有贷款人认可的有效担保。
法律依据:《中华人民共和国民法典》(2021年1月1日执行)第四百零二条 【不动产抵押登记】以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百零六条 【抵押财产的处分】抵押期间,抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的,按照其约定。抵押财产转让的,抵押权不受影响。
⑹ 中国银行房屋抵押贷款条件与手续流程
房屋抵押贷款是指以房产作为抵押物抵押给贷款机构而获取的贷款,是比较常见的一种抵押贷款类型。那么中国银行房产抵押贷款条件与手续流程是什么呢?来给大家介绍一下。
中国银行房产抵押贷款申请条件
1、年龄在18-60周岁之间,具有当地常住户口或有效居留身份;
2、有稳定的工作和收入,有偿还贷款本息的能力;
3、借款人无不良征信记录;
4、所抵押的房屋符合中国银行的贷款要求;
5、借款人拥有对抵押物、质押的权利,并能提供相关证明;
6、中国银行规定的其它条件。
中国银行房产抵押贷款申请资料
1、身份证或者军官证、户口簿;
2、结婚证或者婚姻证明;
3、所在单位出具的工作收入证明,并加盖公章;
4、符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;
5、房屋购买合同或其他证明文件;
6、中国银行要求提供的其他资料。
中国银行房产抵押贷款办理手续
1、借款人向中国银行提出申请,并且提交房屋抵押贷款申请书和其他申请资料;
2、中国银行对借款人的贷款申请材料进行审查,评估机构对抵押房屋进行调查评估;
3、借贷双方签订房产抵押贷款合同并进行公证;
4、借款人办理抵押、保险等相关手续;
5、中国银行按照合同约定的时间将贷款划入指定账户。
⑺ 房产抵押贷款条件是什么
对于房产抵押贷款想必大家不会很陌生。有时候我们资金困难,会向银行申请房产抵押贷款,用来缓解资金压力。那么我们向银行申请房产抵押贷款时,通常需要满足哪些条件呢?接下来小编就简单的给大家介绍一下。
1、 通常银行对于抵押的房产有严格的要求,抵押的房产要产权清晰,拥有房产证,能够正常的上市流通。像没有取得产权证的小产权房屋、没有满5年的经济适用房,或者是还没有还清贷款的房子等等,都是不能进行房产抵押的。
2、 除此之外,银行对于抵押房屋的房龄还有限制。比如说抵押房屋的房龄要在20年以下。不同银行对于房龄的要求会有所不同。中信银行、中国银行对于房龄的要求在25年以内,招商银行要求房龄在30年以内。
3、 我们在像银行申请房产抵押的时候,银行通常会要求抵押人的年龄在22-55周岁,具有完全民事行为能力。抵押人还需要拥有稳定的经济收入和偿还贷款的能力,个人信用记录良好。因此我们申请房产抵押贷款的时候,通常需要提供合法有效的身份证明、收入证明、银行流水之类的材料。
4、 除此之外,我们向银行申请房产抵押贷款还需要符合银行规定的其他条件。比如说农业银行要求抵押房屋的面积要大于50平方,贷款用于消费,信用评分要在580分以上。民生银行要求抵押人的家庭净资产不低于50万元等等。
小编总结:关于房产抵押贷款条件,小编就简单的介绍到这里了。大家如果需要申请房产抵押,也可以到相关的银行了解贷款条件。希望通过阅读本文之后,能给大家提供参考。