富二代小额贷款

『壹』 富二代贷款app靠谱吗

富二代贷款app是不太靠谱的，现如今，经常有人在网络上办贷款，各种贷款app也横空出世，大火的就是富二代贷款app了，但是经常有人说这款app是吸血式的app，下面就介绍一下这款app吧。
1.关于富二代贷款app
富二代贷款为急需借钱的朋友们打造了一款手机借款平台，操作的步骤是非常简单的，随时都能够在手机上进行申请，简单的几个步骤，就能够获得审批，实时到账，所以大多数人在急需用钱的时候就可以在这里进行操作，超低的利息，虽然说这款app说能够保障各位的安全隐私，但是大家最好还是不要用这款app了。富二代借款支持不同额度贷款，无论是大额度还是小额都可以在这里进行申请，最高可以达到50万的借款额度，而且还支持分期，可以选择合适的分期方式，能够帮助你缓解压力，但是整个申请平台的风险是非常大的，网络上已经有不少人已经中招，贷款利息过高，导致还不了自杀等等，还有不少人还没开始贷款，就已经被告知贷了一部分钱，风险极大。
2.关于网贷
首先，网贷属于信用贷款，无抵押无担保，有介于此，它能提供给贷款人的额度并不高。其次，现在许多网贷开始记入个人征信了，而征信对以后的抵押贷款有影响的，良好的征信记录能为您带来较高的贷款额度。如果经常用网贷申请小额贷款，又时有逾期的行为，这将会导致贷款人的个人征信出现不良记录，不利于以后的大额度贷款。综上来说，网贷选择权威、正规的银行或金融机构的是可以的，但短期内不要进行多笔小额度贷款，更不要出现逾期的行为。
大家最好不要在网络上进行贷款，在银行贷款都比较安全可靠，如果迫不得已要在网络上贷款，一定要选择安全可靠的！

『贰』 小额贷款有哪些正规平台

正规的小额贷款平台：

1、有钱花
有钱花是目前口碑比较好的正规贷款平台，借款额度为500到20万元，可以满足很多人的日常需求，借款期限为12个月，征信好无逾期，最快5分钟就能到账。

2、分期乐
分期乐一直都是比较正规靠谱的小额贷款平台，是乐信旗下的个人信贷消费产品，最高5万的贷款额度，最长36个月分期，信用良好或者纯白户都是可以借钱的。

3、万达普惠
万达普惠是万达金融旗下的个人信用贷款平台，目前开放的最高额度是5万元，按日计息一般在0.05%左右，最长可分12个月还款，也是非常正规靠谱的产品，个人征信和网贷大数据不是太差还是很好申请的。

4、放心借
今日头条旗下小额贷款平台，不仅正规而且利率还非常低，该口子放款方为消费金融机构，查上征信的，但是要求比较低。一般的下款额度在5000到20000元较多，机审出额度，通过后下款速度也是很快的。

5、小鹅花钱
小鹅花钱是微众银行旗下的小额信用贷款产品，额度最高5万元，可以分3-12期还款，在微信小程序上就可以申请，也是比较正规的贷款平台，整体通过率还是比较高的。

『叁』 哪些人群需要小额贷款

小额贷款虽说看上去是小额，但其实数额并不一定小。往往在急用钱的时候，正式小额贷款的存在才解决了不少问题。通常情况下，小额贷款的需求者可能包含这些人：
小微企业主及个体工商户。这种类型的人到银行贷款是很容易被拒绝的，银行有时候不仅会嫌弃它们的规模小，有时候还会嫌弃他们的不稳定性，所以往往他们很难贷款成功，而且银行贷款的门槛较高，不少企业个体户很难达到，也是一个很重要的原因。
个人消费。这种情况现在越来越明显，因为很多人的消费观念已经转变为先买后还，先买的钱就需要找地方来借。像朋友借又不太好意思，像银行借银行的条条框框又太多还不够麻烦费事的。于是到小额贷款公司申请小额贷款便成了最佳的选择。
初期创业者。不要以为这些人就一定会得到银行的照顾，其实他们才是最需要贷款的群体。毕竟不是每个创业者都符合创业贷款的资质要求，所以小额贷款便是他们的救命稻草。

『肆』 是的，我就是那个借校园贷的大学生

01

“二十一岁，大三，我曾一度欠下十万债务。”阿轩对我一笑，开口说道。

他平淡的口吻让我有种好像他说的这件事情不是十万债务，而是他刚刚下楼吃了一个葱油饼。

“欠谁的？借来创业吗？我也没听说你去创业啊。”我惊讶的问道

“校园贷，亲朋好友都欠，不过校园贷是主要的。创业？呵，创什么业，不是有句话叫上辈子杀人造孽，这辈子男友创业吗？我不做失败率太高的事情。”

“那你到底是怎么欠的？还十万。”

“我说谈恋爱欠的，你信吗？哈哈，别用这种眼神看我，开个玩笑。”阿轩说完，环顾了一下我们所在的酒吧，又转过头来对我说“我赌。”

听到他的话，我感到难以置信。赌博这种事情怎么会和这个戴着眼镜，文质彬彬的男人扯上关系？这一点儿也不符合我的认知。

我和阿轩是高中同学，曾经他是我玩得最好的朋友。虽然后来高考后他去了985高校，而我只读了一个二流大学。但我们也没有断了联系，关系一直很亲密。

所以我不敢相信印象中一直努力上进，立志从政的他，会染上赌博这种恶习。

“其实我一开始碰校园贷，不是为了赌。曾经我的生活和赌一点儿关系也没有，但我还是成为了被校园贷逼得生活无法自理的大学生。”阿轩自嘲的说道

“那后来怎么会那样呢？有人逼你？”

他听完我的话，嗤笑一声，“借钱这种事情，还有人逼你？”说完，他拿起桌上的啤酒喝了一口，说起了他的事情。

02

十九岁，在首都北京，我第一次知道一杯咖啡要几十块，也是第一次知道什么叫生活。

十九岁以前，我只知道读书，只知道高考是我唯一的出路，所以我拼了命的读。

为了上一个好的大学，我没去过网吧，没去过KTV，我连高考前的同学聚会都没去。有人说我高冷、很难相处，但我不在乎。

他们这些城里的孩子哪里知道一个免费考进这个贵族中学的农村学生，要付出多少努力才能和他们处在同一起跑线上，接受一样的教育。

我还记得高考分数出来后，母亲和我抱头痛哭。高考后的那个假期，那是我生命中最荣耀的时刻，亲朋好友的恭贺，父母眼中的欣慰，这些都好像是在昨天。

我终于可以去北京，去那个无数人梦想盛开的地方了。

在假期里，我不止一次梦到我在大学校园里的样子。 以后的生活，我会继续是父母的骄傲，我也必将为自己骄傲。 那时的我是这样想的。

03

来到北京后，进了自己想要的大学，我开始了我的大学生活。

我以前是天之骄子，勉强能算吧。学习成绩一直特别优秀的我，在别人眼中，是父母的乖孩子，老师的好学生，同学的好榜样。但来到大学后，我发现我什么都不是，我只是一个普普通通的大学生。

比高考成绩，我不是最好的，只能是中等。比个人能力，和我同班的同学有高中就出了书的，有把英语说得跟母语一样流利的，还有琴棋书画样样会的……比家庭条件，算了，这个还是不比了。

不过在度过最初的失落以后，我很快就调整了心态。你们父母再牛又如何？是，你们是富二代，官二代，是精英家庭出身，但是我相信自己以后不会比你们差。我相信我能凭自己的努力过上跟你们一样的生活，不就是奋斗十几年，才有资格坐下来和你们喝咖啡吗？我不在乎。

关于贫穷，我不知道是谁说过： “当我心无牵挂的时候，贫穷对我来说只是晚上吃馒头和吃牛排的区别，无损我的快乐。可当我爱上一个人，我才深深的感受到了什么是贫穷所带来的影响。”

以前我只觉得这段话写得好，但当我爱上饶诗曼的那一刻起，我才明白这其中所蕴含的重量。

04

遇见她，爱上她，追求她，最后和她在一起，我和饶诗曼的故事和所有少男少女的爱情一样。

我们第一次出去约会结束后，回到寝室，我发现总共用了四百多块钱。我们也没有做什么，就是简单的吃饭，看电影，喝咖啡。

我不是心疼钱……好吧，其实还是有点儿心疼，毕竟那是我三分之一的生活费。不过，和小曼在一起，我愿意花钱，心甘情愿。

只是，随着我们在一起的时间长了， 我发现没钱，限制了我们的爱情。

我们说好要在大学期间一起去丽江，一起去尼泊尔，一起去看一场周杰伦的演唱会……

但是，因为没钱，很多计划只能一推再推。

小曼的家庭还算殷实，父母都是小公务员，她的生活费也比我多，不过也很有限。而且我有点儿大男子主义，觉得和女生在一起，让女生花钱，我不喜欢。

我不喜欢，又没钱，我只有想办法赚钱。

我做过网络刷单，送过外卖，做过促销……但我发现，这些都赚不了什么钱，一天只有几十块，有时上课时间和兼职冲突了，还不能去。

就在这时候，我的一个朋友告诉了我他在买球，赚了不少钱。

05

我喜欢NBA，我是勇士队的球迷。

我的朋友告诉我他在买NBA，就是买一场NBA比赛的输赢。我心想这挺简单啊，但我也没有过多在意，连他发给我的网站链接我都没点开。

不过，过了一段时间，我常常看到他在朋友圈里晒截图，说又赚了多少多少。抱着看一看这到底是怎么回事的心态，我翻出了聊天记录，点开了他曾给我发的链接。

如果时光可以倒流，我会告诉当初的自己，千万别点开这那个链接。可惜，没有如果，当时的我，一脸好奇的打开了潘多拉的魔盒。

进了网站，看到各种五花八门的赛事，篮球足球乒乓球，网球电竞羽毛球……应有尽有，还有各种赔率的波动。看得我头疼，也不知道怎么玩。

但是我这个人，别的不说，学习能力很强。

我先是加了足彩篮彩相关的群，又关注了贴吧、论坛、各大网站的体育板块，搜集了一切相关信息。然后，我往这个博彩网站，冲了一百块钱。

我想，一百块而已，输了就当丢了吧。如果这个网站是假的，那就当买一个教训。

可惜，我没有输。

一个周五晚上，短短几个小时，我就赢了两千块钱，收米收得手软。（阿轩解释说，收米是赌球的人对赢了钱的称呼）当时我简直不敢相信，赚钱这么容易。但是我很谨慎，我怕这个网站是黑网，赢了钱提现提不了。所以我把赢的钱全部点了提现。

五分钟后，我收到银行的到账信息，账户上多了两千块。看着这银行信息，我马上拿起银行卡，直接冲出寝室，跑向银行，手颤抖着输入密码，然后又看着界面上显示的余额。

这是真的，这竟然是真的，我只用了三个小时就赚了两千块！

人生第一次，我开始思考， 如果能不劳而获，那我们为什么还要踏实工作？

06

赚了两千块，让我开心，不过又让我感到尴尬。尴尬的是，这两千块，说多不多，说少不少。它够我大手大脚的用一个月，但是它不能让我和小曼一起去远方，一起去实现我们的理想。

所以，在最初的兴奋劲过了以后，我反而陷入了困扰，到底要怎么花这两千块呢？

最后我想通了，赌博赢的钱，只有用出去才是自己的。去不了远方就算了，先买点东西拿在手里才实在。

之后我上网下订单，给小曼买了一条我以前就收藏在购物车里的项链，又给自己买了几本书。然后一看，账户上还剩几百块钱。

我想这几百块都是赢来的，干脆再去玩两把。如果赢了，那更好了，如果输了，我也赚了一条项链和几本书。稳赚不赔的买卖啊。

不过可能是我太放松，不一会儿，我就输了账户上的几百块。我看着余额为零的账户，怅然若失。然后又点开项链订单的网页，犹豫了很久，我还是点了申请退款。

拿到一千多的退款，我又重返战场。不一会儿，我不仅赢回了之前输的几百块，还让这一千多，变成了三千。

07

赢钱，让我变得自负。我以为自己找到了生财之道，以为凭自己高考六百多分的成绩，我一定不会像那些赌徒一样沉迷。我告诉自己我一定能控制欲望，一定能理性下注。

但事实证明我错了，没有人能在赌场上保持理智。输红了眼，管你什么比赛，管你什么下注方案，只要能玩，都不在乎。

后来，有比赛我就买，没比赛我就逛各大网站，看下一场比赛。

赢钱的时候我也不知道做什么，就是存着，想着存起来和小曼一起去旅行。但输了钱，我就想扳本，同时也开始给朋友借钱来赌。

可是，很多同学、朋友也是大学生，自己消费本来就很高，也没有多少钱借我。这个借五百，那个借一千，慢慢地，不知不觉两个月过去，我居然差不多把能借的朋友都借遍了。

我开始骗家里，骗家里自己要学驾照、要换电脑、要交这样费用，那样费用……

每次要多少，父母都会给我多少。即使我知道这些钱对我们家来说是很难拿出来的，但父母从未拒绝过我，他们也从未怀疑过。

可惜啊，我对不起他们的信任。他们的儿子，已经变成了一条赌狗。

后来，从父母那里我不知道该找什么样的理由继续骗，也不忍心听到他们的声音。

我将目光投向了校园贷。

08

我知道校园贷如果还不上，后果很严重。但我想，我怎么会还不上？赢了钱，赶快还就行了。

我芝麻信用分很高，所以一开始我很轻易就拿到了很多小额贷款公司的消费额度。

但还是不够，一个软件我只能提款一千多，太少了。

我开始面签，面对面和小额贷款公司签合同。

面签提额，每个软件基本就都有了八千左右的额度，八九个软件，就有了六七万。

但这些额度看起来多，其实只有一半能提款。剩下另一半是消费额度，提不了，就跟花呗一样。

我开始频繁的从这些软件提款，输了就提，赢了赶快还回去，就这样借借还还了无数次。

而赌博，让我每日心力交瘁，赢时极乐，输时极苦。赢了钱，就眉开眼笑，见谁都跟见了饶诗曼似的，恨不得上去亲一口。输了钱，就极其痛苦，一点儿小事情就会发火。

就这样赌了几个月，有一天赌了一晚上，早上起床后我看着镜子中的自己，面色苍白，眼窝深陷，像一只鬼一样。

但我没想着戒赌，只想着，我应该制定一个健身计划了。

因为我知道自己戒不了，快半年了，每次全部输光身上的钱，我都想戒。但过两天，想起自己欠的钱，想起我和小曼的理想，我又忍不住开始赌。

呵，为了理想，为了小曼。我安慰着自己，一次又一次的复赌。

我就像《绝命毒师》里的老白一样，刚开始自己去制毒，还可以骗自己是为了家人生活得更好。

但随着时间推移，就慢慢明白了，都是欲望，都是为了自己。

只是，我戒不了，无法可想。

09

一年后，夏天，我拿着手机在足球场上看直播。

我刚刚买了一场比赛，那是我赌博以来，下注下得最大的比赛，整整八千。

这时，小曼来了电话。

这一年来，因为赌博，我和小曼几年的感情出现了问题。虽然我从未告诉过她我赌博的事情，不过因为赌博，我性格变了很多。敷衍，应付她是常常有的事。

但是不管怎么样，我真的很爱她。在我赌得最疯狂的时候，我都没有给她要过一分钱。出去玩，该我付钱，还是我付钱。各种节日的礼物，再怎么穷，我也没有忘记。

只是，我们还是不可避免的有了隔阂。我对她不够关心，甚至可以说是冷落。和她在一起时也只想赶快结束，回寝室玩手机。

我心里知道自己这是不负责任，但我只想着等我赚了钱，我一定十倍、百倍的弥补她，好好对她。

“我们分手吧。”听到电话里传来的声音，我不敢相信。我想这是不是赌了一天，我出现幻听了。

我不确定的问了一遍：“亲爱的，你说什么？我没太听清。”

“我说，阿轩，我们分手吧。我想了很久了，对不起，我实在太累了，我要走了。”小曼平静的说，我不知道她平静的背后是有多绝望。

手机从我手中滑落，不知道是因为趴在草坪上赌了一天手有点麻，还是像小说中写的那样，我太震惊了。

等我捡起来，电话已经挂了。我本想马上跑去找她，但又想着:算了，这场比赛也快结束了。看了这几分钟再去，耽误不了事情。

我忍着悲痛又继续看直播，然后又眼睁睁的看着比赛输了。

我一遍又一遍的擦着手机屏幕，希望比赛的比分会变化。

但是，没有任何变化，没有。

我崩溃了，我像一只疯狗，用力将头往草坪上砸，一边砸，一边发出不似人叫的声音。

为什么？为什么我赢不了？为什么输的总是我？为什么我变成了一条赌狗？

我一遍一遍的问自己，却找不到答案。

发泄完情绪，吓坏了身边的几对小情侣。我跑到饶诗曼的楼下，正想给她打电话。但看着手机屏幕上的自己，我最终还是没打。

我这种赌狗，有什么资格给她幸福？让她跟着我吃苦，以后跟着我家破人亡吗？扪心自问，赵宇轩，你根本连爱她的资格都没有啊。

我离开了她的寝室楼，再也没有联系过她。

回到寝室，看着镜子中疲惫的自己，看了十分钟，我决定再给自己一次机会戒赌。

我当时面无表情的想着， 如果这次再戒不了，那就自杀好了。

只是苦了我的父母，养了我这种儿子。不过，这或许就是命吧？

10

晚上，我开始整理自己的债务，发现欠了接近十万。要怎么还？怎么赚钱？我不知道。想来想去，好像只有继续赌才有可能还债。想到赌，我忍不住狠狠给了自己一耳光，然后沉沉睡去。

第二天，我告诉自己，新生活开始了。

我认真的制定出还债计划，整理了现在手中所有可以利用的资源，我决定要重新做人。

还好，我的校园贷虽然多，但是没有一个是逾期的，现在我的个人征信上还没有负面记录。至于欠朋友、同学的钱，我逐一打电话过去，对他们表示歉意，同时表达感激，并告诉他们，最近我可能还不了钱了。

因为以前给朋友借钱的时候，我用的都是各种正常的理由，所以没有一个人知道我赌，他们都以为我是真的有事。我决定，欠他们的钱，我慢慢还，还的时候多还。人，得学会感恩。

赌博，让我失去了很多东西，让我将来的很长一段时间都只能艰难度日。

但是，我也懂得了很多曾经不知道的道理。

人啊，不走弯路，不知道弯路的可怕。不入地狱，不知道原来自己也是恶魔。

11

听完阿轩平静又感慨的叙述，我颤抖的拿过啤酒，给他倒了一杯。

一边倒酒，我一边问道:“现在还欠多少？”

“八万多。”

“准备怎么办？”

“慢慢来吧，有一些想法，但还在计划。”

“我可以借你几千。”

“不用，阿玄，我不是来找你借钱的，我只是想找个人说说话。”阿轩有点激动的说

我默然，不知道应该说什么。

又听他说道： “未来的路，会很难走。但是我想，也许我以前和以后所有历经的苦难和龌龊，都不及失去她带给我痛苦的万分之一。”

我看着阿轩，昏暗的灯光让我看不清他的表情。

我又叫了一箱酒，之后我们都没有说话。

良久，我只是觉得这家酒吧的声音有点儿嘈杂。

以后，我再也不来这家酒吧了。

（完）

『伍』 20周岁可以申请的小额贷

有以下几个平台可以申请：
1、万e贷。万达普惠小额信用贷款，申请人需要年满18~55周岁，20周岁自然也是可以申请的，最高借款额度5万，日利率低至0.02%，具体根据借款人的资质进行差别化定价。当然除了年龄达标也是不够的，借款人还是要有稳定的收入、以及良好的信用才行。
2、碰数或360借条。20周岁收入稳定、信用毕链良好的上班族可以申请360借条，属于360金融旗下，无需笑伍抵押担保，凭信用就能贷款，对借款人的年龄要求是年满18~55周岁，还需要提供本人实名制手机号、有效身份证，绑定储蓄卡进行认证，最高可借到20万的额度。
3、豆豆钱，也是持牌金融机构产品，对借款人的年龄限制为20~50周岁，需要在客户端填写申请表，并且提供本人实名制手机号、验证码，上传身份证照片和绑定银行卡才能进行授信，最高5万元的额度，借款后只能将资金用于日常消费，不能购房、购车和投资。
4、借你用，也是20周岁可以申请的网贷，最高借款年龄不超过55周岁，除了年龄过关，还得具备还款能力，因为会查征信，信用不好的就不要白费力气了，最高能借款20万，需要提供实名制6个月以上的手机号，上传身份证照片、绑定银行卡，完成人脸识别，出了额度就能借钱。

『陆』 什么是小额贷款

小额贷款是指个人或者企业所进行的数额较小的贷款。与传统贷款不同，小额贷款一般不是在银行进行而是个人联系相关的小额贷款公司进行办理。小额贷款的金额一般为一万元到二十万元。

『柒』 被网贷困住的90后：人均负债12万，“富二代”沦为“负二代”

年轻人为了奢侈品而排队 图源/东物袜方IC

30秒快读

1、买买买可以用支付宝花呗、京东白条，点外卖可以用美团月付， 旅游 可以用携程拿去花。每当你将奢侈品、大宗消费品放入购物车，犹豫要不要付款时，这些互联网巨头们就会贴心地为你临时提额。

2、工具是无罪的，但它不是没有缺陷的，毕竟它放大了欲望。90后人均负债12万，是可控的正常现象，还是深渊？

在父母的逼迫下，谈凯第一次敢在家里摊开纸笔，打开手机里一个又一个的银行App，记下贷款金额和逾期利息，并向父母一一交代，这一笔笔钱都花在了哪里。

在此之前，他从没有计算过，自己竟然已经欠了40多万元卡债，靠每个月三四千元的工资，不知要还到猴年马月。

这次刹车是一位小学同学帮他踩下的。偶有一次，谈凯开着宝马3系等红灯时，偶遇了骑着电瓶车的小学同学，对方喊了一声“谈凯”便擦身而过。回到家后，谈凯从小学同学群里加上了这位被遗忘的“老朋友”，还没有寒暄，他便开口向对方借2000元。

在拆东墙补西墙的日子里，谈凯几乎向身边所有朋友借过钱，一次他向朋友借钱时说：“兄弟，再借我1万过渡下，这真的是最后一次了。”朋友什么也没说，发来一张聊天记录截图，谈凯数了数， 他一共向这位朋友借了十几次钱，从几百到上万，每次他都向对方保证是最后一次 。

就像每次清空购物车、买 游戏 装备时一样，他都在心里对自己说，这是最后一次。

最终，那位擦肩而过的老朋友没有借给他2000元，但却把他借遍朋友圈的事实告知了谈凯的父母。得知那一刻，谈凯居然没有一丝丝恨意，反倒感到一身轻松。

一场责备后，父母在短短的几天内，向亲戚朋友借来钱帮谈凯清空了所有债务。但是，所有人都没想到，包括谈凯自己，这并不是最后一次。

谈凯点开了一个博彩网站，想要逆风翻盘，却掉下了更深的深渊。 这次他薅完了一圈网贷平台，欠下了100多万元的债务 。

在他准备抵押婚房的第二天，催收的人便找上门来，只有老婆和1岁多的娃在家。等谈凯推开家门，看到催收的人坐在客厅，房间里传出孩子哇哇大哭的声音，他整个人瘫软在地，脑袋一片空白。

图源/Pixabay

“无门槛、低息、秒贷”“只要会呼吸就能借网贷”，网贷平台的广告语如此轻描淡写，它们从来不会发出警示：贷款有风险。那一刻，谈凯只感到无法呼吸，他甚至都无法告诉父母，这次把钱花到了哪里。

父亲一言不发，母亲大哭了一场，他们没有再责备谈凯，只是凑来钱帮他一点点清空网贷。宝马3系没有卖，160多平方米的婚房没有卖，父母只是断了给夫妻俩的零花钱，为什么？为了面子，“如果催收的人来泼油漆，打人，消息立马会传遍整个小城，我们一家就不用做人了。”

至今，谈凯的钱花在了哪儿，仍是一笔烂在他肚子里的糊涂账。 买买买可以用支付宝花呗、京东白条，点外卖可以用美团月付， 旅游 可以用携程拿去花。 每当你将奢侈品、大宗消费品放入购物车，犹豫要不要付款时，这些互联网巨头们就会贴心地为你临时提额，而且几乎覆盖你衣食住行及社交的互联网巨头都配置了现金贷，它们并不惧怕你拆东墙补西墙，至少在催收这一环，它们比银行更了解你的真实住址，甚至比你更清楚你家人的账户余额和消费水平。

“农民工心疼第一次坐飞机身体不适的母亲便要升舱”“出身贫困的农民娶到了貌美如花的空姐”。当网贷广告开始将目标受众定为更做蚂局下沉的市场时，一个惊人的事实浮出水面，一线城市的90后已经背上了如山的债务。

根据2019年的统计数据，中国90后平均负债12万。

图源/东方IC

谈凯只是被平均的那一个，他也是各大网贷平台正在寻找的优质目标客户，生活在三四线城市，拿着微薄的工资，却过着体面的生活。

“一旦欠网贷了，你就不能出现什么突发问题。”与各大网贷平台斗争快5年的晓晓被逼着领悟了此番道理，“你不能停下工作来，一旦资金链断了就是滚雪球一样的利息。”

欠债20万，还债史6年，在纯让豆瓣负债者联盟小组里，晓晓的额度属于正常水平。有豆瓣网友做过统计，在这个3万多负债人加入的群组里，公开分享的债务累计达到了1.7亿。

而负债者联盟也只是一个小小的缩影，根据央行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》，其中提到， 全国信用卡逾期半年未偿信贷总额为906.63亿元，这是10年前的10倍多，这些逾期借款人中，90后几乎占了一半。

图源/《2020年第三季度支付体系运行总体情况》

2017年，相恋多年的初恋男友选择出轨，晓晓一度产生了自杀的念头，并在三甲医院被诊断为重度抑郁症。 “违背父母的意愿和男朋友去到陌生的城市，当时把难听的话都说遍了，感觉自己抵上了全部，很难释怀。”晓晓提起这段往事时，仍然有些情绪激动，她还加入了豆瓣的失恋开导小组。

由于和家人、朋友的关系处于冰冻期，待业一年中所有的租房、看病、医药等开销都来源于网贷平台，24岁的女孩宁愿向平台借钱，也不想回家与母亲和解。

等到下个月的还款日就从新的借款平台补上，让她没想到的是以贷养贷的连锁效应已经超出她的承受范围， 3个网贷平台，3张信用卡，单个平台最多欠8万，最少2万，欠朋友现金3万，20万元的还债总额是她身体好转后收到的第一大噩耗。

回到正轨后，晓晓在杭州从事电商客服岗位，除了每个月1000元的房租外，剩下的钱全用来还贷。因为害怕上征信，晓晓从不敢逾期，而且她会尽量选择全额付款，“最低还款表面上看起来还款压力小了，其实利率是最高的。”

考虑到当前还贷压力紧张，晓晓自愿选择公司的夜班岗位，工作时间从下午4点一直到凌晨12点。按照普通人的生活习惯，正常上班时间包括了一日三餐。如果选择上夜班就能避免食物的诱惑，只需要下午一顿饭的能量就能坚持到第二天中午。在晓晓的支出明细上，每天的开销几乎可以忽略不计，那顿被应付的午餐是一碗寡淡的手工面条，或是一张1块钱的饼。

图源/包图网

晓晓感觉自己的遭遇像《警察与赞美诗》的主人公，好不容易找回人生意义时，眼下又是一个深渊。不过，晓晓已经找到了对待高额贷款的保守措施：逐个还清小额贷款平台，只留下一个利率最低的正规平台再慢慢还钱。“留一个平台的贷款总比多个平台要好，就算走到催收的地步，一个平台也比七八个平台要温和一些吧。”晓晓说道。

在朋友的规劝下，晓晓决定把借贷的事情告诉家里人，她害怕会出现雪崩的一天。“担心有一天家里人会接到催收电话，还不如事先坦白。”母亲的态度发生了微妙的变化，先是狂风暴雨地将她骂了一顿，再是不相信地询问晓晓是否骗人，最终母亲心软了，她开始琢磨着向亲戚开口借钱替女儿还清部分债务。

开通“分期乐”不到半年，大二学生孙平终于闯入了网贷这个未知的世界，先从几百元的坐骑和服装买起，新的 游戏 设备让他产生了自己是全场焦点的错觉。起初，孙平并不担心使用分期乐带来的资金失控，在他踏入成人世界前，家里给了他一笔5万元的理财资金。“当时的想法是等定期理财收益到账后肯定能填补空缺。”事情没有沿着孙平的设想发展，他甚至将5万元的理财本金悉数投入到虚拟的 游戏 世界中。

不过，第一回合孙平并没有与借贷平台纠缠太久。以4.5万元的高价卖出 游戏 账号后，分期贷的资金空缺也全部补上了。当放弃 游戏 中的高额设备时，孙平又通过买名牌衣服和鞋子来实现生活的满足感。比如原来可能只想买下一款鞋，现在要把这一款鞋的所有配色全部买齐。

图源/Pixabay

习惯了购买上千元的潮鞋和名牌包包，所有电商平台都把孙平刻画为一个95后富二代的肖像，在他的手机电商界面里永远滚动着个性、高端产品，这是一个欲望不断堆积的过程。“就连我每次想要买一箱抽纸，搜索排名第一总是偏贵的。”孙平感觉自己很难跳脱出来。

债务的压力在孙平毕业后的暑假达到了顶峰，在家待业让他失去了每个月稳定的生活费，而孙平的快递包裹却没有中断过， 孙平只能通过拆东墙补西墙的方式还清部分贷款，美团生活费、蚂蚁花呗、安逸花、58好借等多个借贷平台就成了资金周转站。

花呗无孔不入地填充着支付场景，从只对几个旗舰店开放到侵入年轻人吃穿住行的各个领域，甚至连朋友圈的代购也能用花呗扫码支付。孙平发现当他想在电商平台拍下一件上千元的羽绒服时，网贷的额度就会跟着调高，一下子扫清了孙平的后顾之忧，他不得不重新按下借款的按键。

那段时间孙平经常从噩梦中惊醒，父母在接到催收电话后不想收拾烂摊子，甚至要和他断绝父子关系。

回忆与网贷逐渐深入捆绑的日子，孙平曾有过与网贷决裂的机会，高价卖出 游戏 账号的那段时间，孙平手头流动资金依然比同龄人要高出许多，但又因为萌生的欲望再次卷入网贷中。

图源/包图网

“一开始升级 游戏 装备只有很小一部分来源网贷，十几万都来自父母日积月累的资金支持。”如果没有父母的不断兜底，孙平的资金链早就断了不止一次，他把父母也拉入了这个深渊，让自己彻底从“富二代”沦为“负二代”。

孙平不断在网贷深渊里下沉，直到2020年11月才拉下了减速挡，成功进入北京互联网公司IT部门后，扣除五险一金他每个月能拿到一万元左右的薪资。赚钱的艰难远远超出他想象，而且常常要经历997的拷打，尤其是办公室的大多同事都穿着企业文化服穿梭在工位上时，穿上重金买下的名牌衣服显得格格不入。

孙平复盘了在各个平台欠下3万多元的账单，在这之前他完全没有考虑过借贷平台的年利率，“年利率10%~36%，最夸张的借贷平台几乎触碰年利率的红线”。在孙平的还款计划中， 最煎熬的一个月内要还6个网贷平台接近8000元的贷款，超过孙平工资的一半以上。 如果一切按照计划进行的话，孙平的最后一笔贷款会在今年10月终结。

光宇站在负债者联盟小组的B面，他借钱的初衷不是为了满足物欲，也不是因为赌博或被诈骗，而是为了致富。

他将金融杠杆用到了极致，虽然背负着上海、重庆和山东三套房的房贷，他仍旧可以维持一家三口的正常生活。

“只有借来的钱才是自己的钱，存起来的钱都是别人的钱。”长期负债的良好心态，善用金融工具的老练手段， 完全看不出这是一位工作四五年却背着几百万贷款的负债人 。“刺激经济主要靠量化宽松，借来的钱只要够便宜，通货膨胀会帮你还贷款。”

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失业一年多，眼看房贷快还不上了，光宇的第一个念头居然是再买一辆车 ，因为车贷有厂家补贴，没有利息，只要付2000多元金融服务费，最终银行放出的车贷比他实际支付还多一些，他便又有现金流还房贷了。

侃侃而谈间，光宇算了一笔账，他借过利息最高的贷款是装修贷，2.9%等额本息还款，实际年化用irr计算是6%。房贷选择固定利率还，到底不超过4.6%，家电贷款用苏宁消费分期半年免息，车贷算成砍头息成本是1%，通过保险借的境外资金成本也控制在2%以下，算下来总负债成本在4%，资产负债率在50%左右。

2016年，光宇刚毕业来上海闯荡，结果入职第二天宝宝出生了，3000元的月薪还没拿到手，他用一张额度只有5000元的信用卡付了各种生娃的开销，“我一个从大山里走出来的孩子，在一线城市也只找到一个小县城出来的老婆，两个人白手起家，生娃、买房，家里老人给了2万元，要是没有消费贷等各种信贷，我们靠自己的积累不可能过上幸福的生活”。

三年月供跟房租打平，五年负债后就可以考虑买第二套。打工人基本可以在无抵押情况下贷到一两百万，基本一两年就能还上。这是光宇在拿着近百万年薪时打的如意算盘，但在经济下行的趋势下，失业的他现金流越来越紧张，不知不觉中，焦虑已经渐渐成为常态。

最近，他动了卖房的念头，但是如今变现已经没有当初想象中那么容易，非一线城市房产有价无市，合伙买的房也不是一个人能做主的。

“买房时预留2年房贷的现金流，积极找工作”。这是他给90后“负债人”的忠告，也是给自己的提醒：从“负翁”变身“富翁”谈何容易。

“怕孩子想不开自杀”，这是谈凯父母替他背下一百多万债务的理由，有父母兜底，是很多网贷并不惧怕借给征信小白的原因。

“反正我也不想活了，我对不起你们”，每次谈凯因为债务问题与父亲激烈争执后，母亲都会在深夜多次推开谈凯的房门，装着给他盖被子，其实只是为了听听他还有没有呼吸的声音。

如果没有遭遇过极端的催收，被消费贷、现金贷拉入深渊的90后并不怪罪于平台，只怪自己没有自制力。工具是无罪的，但它不是没有缺陷的，毕竟它放大了欲望。

当人们在用物质表达“自我”的时候，却创造出了一个心理“黑洞”。女生花几万元为爱豆打call、涂着贵妇面霜熬夜，男生花几万元买 游戏 皮肤、打赏主播，但这种物质带来的愉悦感转瞬即逝。

当纵欲成瘾走向债台高筑时，极端者有之，在负债者联盟小组里，年纪轻轻背上几十万甚至上百万的负债，在失业、失恋等人生变故累加之下，很多人都不堪重负患上了抑郁症。

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后疫情时代，经济下滑是全球大势，消费金融依然是拉动经济的主力。大势不可逆，最容易改变的是自己，不论是为了满足物欲而借钱，还是为了致富而借钱，管理好负债已经成为90后人生里最重要的一环。

（应采访对象要求，以上皆为化名）

编辑／挨踢妹

排版／冯诚杰

图片／东方IC Pixabay 央行 包图网

来源／《IT时报》公众号vittimes

『捌』 小额信贷到底是什么

小额信贷是银行传统的小额贷款，通常需要借款人提供抵押或者担保等一大摞的系列正规文件，诸如反正企业财务状况的利润表、资产负债表，或者是个人的工资证明等等，而这些要求对于很多低收入人群来说是难以满足这些需求的。

小额信贷的贷款方式与其并不是一样的，它是经过现场调查之后，分析借款人的信用以及未来预期的收入情况来确定贷款对象的，相比小额贷款的方式更加灵活。

(8)富二代小额贷款扩展阅读

认真审查每一笔贷款，不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。

建立借款人的法人代表及其主要管理人员定期约见制度。约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。贷款额度大的，要相应缩短约见周期。

信贷人员与借款人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触。

信贷人员及其直系亲属不得接受借款人的现金、贵重礼品、购物券等；不得参加由借款人支付费用的娱乐活动；不得向借款人报销任何费用。

对于贷款数额大，周期长，或者借款人用于特定用途的贷款，应当聘请律师、会计师等专业人员进行专业判断，并就有关事宜提供专家意见。

『玖』 小额贷款基本都需要什么

办理小额贷款需要的条件：
1、申请人有完全民事行为能力,在办理贷款所在地有固定的住所。
2、申请人有稳定的工作和经济收入,有按期还款能力。
3、申请人遵纪守法,无不良征信记录。
4、申请人能够提供贷款机构认可的担保方式。
5、申请人同意贷款机构规定的其他条件。
什么是小额贷款
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷答薯款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款轿姿在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。
小额贷款的手续
1、个人身份证明、包括身份证、户口本、结婚证、居住证明等信息；
2、提供工作收入证明，包括劳动合同、银行流水等
3、个人信用记录
4、提供稳定的住址证明，包括房屋租赁合同、水电煤发票等。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》
第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第六百七十六条 借款人未按清帆者照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《个人贷款管理暂行办法》
第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。

『拾』 有哪些适合上班族的小额贷款这几个非常不错！

对于上班族来说，最大的优势在于工作稳定、收入固定，有社保公积金，这类人群颇受银行、贷款机构的青睐。那么有哪些适合上班族的小额贷款呢？今天我们来简单介绍一下，希望能帮到大家。

1、建行快贷
非常适合年轻人的银行贷款，建行旗下人气比较高的信用贷款。如果你是建行优质客户，且在建行有房贷，金融资产等，有机会获得建行快贷授信额度，另外建行快贷的利息低，可以循环借贷，因此非常适合上班族申请。
2、招行闪电贷
闪电贷招商银行一款非常适合上班族们的信用贷款，招行闪电贷授信额度最高为30万，保持良好信誉，持续使用能提高信用额度。招行会主动通过手机短信方式，向符合授信条件的客户进行贷款授信信息推送，用户也可以通过手机银行查询，到招行主动授信的贷款额度，通过手机APP完成全流程贷款手续。
3、工行逸贷
工行逸贷最高可消费60万元，但是每个人的授信额度是不一样的，会分一定等级的，不是所有人都能消费得了这60万，可能很多人50万、20万都无法消费。
4、平安银行新一贷
平安银行新一贷授信额度最高可以获得50万元，使用期限最长为五年，不过这个期限是要根据申请人信用状态呢收入水平进行评估决定的。想要申请的话，首先年龄一定要在25到55岁之间，其次要有稳定的工作和收入，收入最好要在4000元以上。