个人征信担保贷款五级分类损失

1. 征信五级分类损失是什么意思

征信报告的五级分类有正常，关注，次级，可疑，损失五类，这是通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素，进行连续监测和分析做出的风险判断。从左往右资产情况越来越差，前两类还算正常，后三类就是明显的问题征信。

(1)个人征信担保贷款五级分类损失扩展阅读：
信用征信包括个人信用和企业信用两个方面的征信，当然也有政府征信，但可以忽略。
企业征信是指在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与的主体的信用记录、经营水平、财务状况，所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对就其信用能力（主要是偿债能力及其可偿债程度）所作的综合评价。企业征信在形式上表现为一种对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺少的中介服务。
个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
征信报告是依据中华人民共和国中央人民政府转发的《人民银行发布中国征信业发展报告(2003-2013)》征信报告:是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息的一种方式。
除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外，一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。报告显示，如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况，报告中或将有所陈列。这意味着，以后水电煤气或固话费欠费，以及为第三方提供了担保，而第三方没有按时偿还贷款，也会纳入不良信用记录。
央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行，逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月，此前的不良还款记录已经被删除。

2. 征信五级分类有哪五类

征信五级分类是：正常、关注、次级、可疑、损失。
1、正常：正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，银行的贷款损失率为零。
2、关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，不过有其他事情影响偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五。
3、次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其目前的收入情况无法正行还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。
4、可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。
5、损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。
拓展资料：
征信是一个汉语词汇，拼音是zhēng xìn，意思是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。出自《左传·昭公八年》中的"君子之言，信而有征，故怨远于其身"。
其中，"信而有征"即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。
征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一步提升。
征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的"信用记录"。
直到2012年以前，中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据。国务院法制办曾经在2009年10月全文公布《征信管理条例(征求意见稿)》，就征信管理条例征求社会各界意见。
2012年12月26日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，会议审议通过《征信业管理条例(草案)》。
会议指出，征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信服务可以为防范信用风险、保障交易安全创造条件，促进形成诚信者受益、失信者受惩戒的社会环境。我国征信业从无到有，逐步发展，作用日益显现，征信市场初具规模。《征信业管理条例(草案)》对采集、整理、保存、加工个人或企业信用信息、并向信息使用者提供的征信业务活动作了规范。
草案规定由中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。草案对从事个人征信业务的征信机构规定了较为严格的市场准入条件和相应的审批程序，明确了征信机构采集、保存、提供信用信息的范围和行为规范，明确了信息主体的权利[1]?。
征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用本质是一种债权债务关系，征信知识宣传画册即授信者(债权人)相信受信者(债务人)具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。
但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为-种需求，征信活动也应运而生。可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。

3. 个人信用5个等级

贷款五级分类又称为个人征信五级分类，是根据借款人还本金和利息的实际能力，将贷款划分为以下五个级别。

1、正常，借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

2、关注，借款人目前是有能力偿还贷款的本息的，但是存在一些可能对还款产生不利影响的因素。

3、次级，借款人的还款能力出现逾期，无法通过正常的营业收入去足额偿还贷款本息。

4、可疑 ，借款人无法足额的偿还贷款的本息，即使通过抵押或是担保的，也是肯定会造成较大的损失的。

5、损失，借款人无法偿还本息，无论是采取的什么样的一个措施和程序的，贷款的注定是要失去的，或者帆并梁是收回极少部分的资金。五级分类中，后三类合称为不良贷款，这也就是说，如果你被银行划分成后三类人群，你可能就借不到钱了。

个人信用是整个社会信用的基础。市场主体是由个体组成的，市场交易中所有的经济活动，与个人信用息息相关。一旦个人行为失之约束，就会发生个人失信行为，进而出现集体失信。因此，个人信用体系建设具有极其重要的意义。 个人信用不仅是一个国家市场伦理和道德文化建设的基础，更是一个国家经济发展的巨大资源。开拓并利用这种资源，能有效推动消费，优化资源配置，促进经济发展。市场经蔽改济越发展，个人信用所发挥的功能越重要，个人信用体系的完善与否已成为市场经济是否成熟的显著标志之一。 2013年10月，中国人民银行征信中心发布的公告显示，从2013年10月28日起，个人可通过互联网查询本人信用报告的试点范围进一步扩大，将由原先的江苏、四川、重庆3个试点扩大至全国均可在网上查询 2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一态运步提升。

4. 征信五级分类有哪五类

征信报告上显示的五级分类，指的是贷款五级分类，分别为：正常、关注、次级、可疑、损失。具体咨询征信机构，源清征信先做后费。

5. 征信报告担保可疑、损失是什么意思

征信报告的五级分类有正常，关注，次级，可疑，损失五类，这是通过对借款人的现金流量野州、财务实力、抵押品价值等因素，进行连续监测和分析做出的风险判断。从左往右资产情况越来越差，前两类还算正常，后三类就是明显的问题征信。

显示损失是指银行判定借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。除非对方能提出非常充分的理由，否则显示损失的个人或者企业日后是绝对无法贷款的。

总之征信显示损失说明个人信用已经到了非常危险的渗脊厅境地，银行或者金融机构将会采取法律途径要求归还欠款。查看个人征信报告是信丛隐贷审批的必经环节，以后的车贷房贷，甚至是正常生活都会受到影响。

(5)个人征信担保贷款五级分类损失扩展阅读：

注意事项：

旧版征信报告的还款记录保持2年，不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告中，还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

新版完整展示学历信息，就业情况，电子邮箱信息，通讯地址，户籍地址，所有个人手机号。配偶信息较为完整，比如包含姓名，证件类型，证件号码，工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

6. 五级分类损失什么意思

一、商业银行依据借款人的实际还款能力对贷款质量进行分类，分为正常，关注，次级，可疑，损失五类。从左往右资产情况越来越差，前两类还算正常，后三类属于不良贷款，有坏账的风险。
二、五级分类“损失”表示在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，银行判定借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款，本息将无法收回或只能收回极少部分，贷款损失率高达75%到100%。
三、五级分类显示“损失”，说明个人信用已经到了非常危险的境地，金融机构将采取法律途径要求其归还欠款。如不归还欠款，五级分类一直显示“损失”，对日后的车贷房贷等信贷业务的审批，甚至对出国留学、子女就学等方面都有影响。
【拓展资料】
一、征信五级损失怎么补救怎么补救征信五级损失
人征信五级损失一般没法补救， 仅有在结清贷款逾期借款后，需要5年才可以自动清除。个人征信五级归类，是银行依据贷款人的还贷工作能力对其申请的贷款进行风险评价，先后分成一切正常贷款、关注贷款、次级贷款、可以贷款、损失贷款，等级越高，代表着风险性水平越大，给银行导致的损失也越大。因此要是以前有贷款逾期，可以在以后维持好的个人信用记录，再申请贷款或是银行信用卡也不会有非常大影响。以上就是征信五级损失怎么补救相关内容。
二、 个人征信报告五级分类还可以办理房吗
若准备在招行申请个人住房贷款，您的“征信记录”是重要审核内容。最终审核是否能够通过，是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况等因素进行综合评定的，需要经办网点审批后才能确定。建议您提供相关申请材料，联系当地网点的个贷部门进一步核实。
三、担保人五级分类损失银行结清贷款脱离担保关系征信上还会有记录吗
按照征信管理办法，银行对不良贷款的借款人、担保人上传征信系统的，个人不良记录存留五年后才予以解除。
四、 在个人信用报告中，我是担保人，担保期已过，五级分类显示为损失，担保人有啥影响
信贷就是根据借款人的信誉发放的贷款，不需要财产抵押和担保，只凭个人信誉情况就能申请贷款，非常方便快捷，对于着急用钱的人很有帮助。但要注意申请贷款请选择正规大平台，可以保障自己的信息和资金安全。

7. 征信五级分类损失是黑户吗

算是黑户。一般情况下，征信五级分类损失我们通常就认为它算是黑户了，因为五级分类损失的意思是，该金融机构有极大可能是损失这一笔支出的贷款，借款人有75%到100%的极大概率还不上或者因别的缘故不还。
【拓展资料】
征信中的五级分类指的就是贷款的五级分类。贷款一般可以在征信中分为五个级别，它们分别是正常、关注、次级、可疑、损失。这种分级代表的是贷款的风险程度，其中后三种是不良贷款的级别。
一、正常
借款人能够履行合同，不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0。
二、关注
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
三、次级
借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。
四、可疑
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失，会动用清收队伍，为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资金的回笼情况，即使损失和浪费了人力成本，也要讨回应得的债务。
五、损失
借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金。
征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现于个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。直到2012年以前，中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据。国务院法制办曾经在2009年10月全文公布《征信管理条例（征求意见稿）》，就征信管理条例征求社会各界意见。

8. 担保贷款五级分类损失是什么意思

按照风险程度将 贷款 划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

正常贷款

借款人能够履行合同，能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

关注贷款

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

次级贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也会造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失贷款

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和辩伍纯履行什么程序，贷款都注定要损失，或者虽然能收回极少部分，但其价值很小，从银行的角度看，没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程携咐序橘仔之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

9. 贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑、损失各有什么特征

1998年5月，中国人民银行制订了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种即次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

接下来，将详细介绍五种分类的定义以及特征。

1、正常类贷款定义

是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的贷款。

要点特征：

1）借款人生产经营活动正常，经营效益良好，财务管理规范，主要财务指标和现金流量结构合理；

2）借款人还款意愿强，在银行和他行还本付息正常，信用记录良好；

3）借款人没有出现重大预警信号；

4）借款人的主要股东、高级管理人员、组织管理结构未发生不利于贷款偿还的变化；

5）担保完整有效，保证人经营活动和财务状况正常，抵/质押物完好无损；

6）信贷档案和重要文件保存完整；

7）借款人结算往来正常。

2、关注类贷款定义

是指尽管借款人目前有能力偿还债务本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，继续发展下去将可能影响债务的偿还。

1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

2）借新还旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款；

3）借款人未按约定用途使用资金；

4）借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款；

5）借款人在其他银行的债务已经不良；

6）违反有关法律、法规或授信审批程序发放的贷款；

3、次级类贷款定义

是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过60％。

1)借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款91天至1年(含)的贷款，其应收利息不再计入当期损益。

2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

4、可疑类贷款定义

是指借款人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过90％。

1)拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款1年以上；

2)借款人已严重资不抵债，经营严重亏损，现金流量严重不足；

3)贷款会发生较大损失，但由于存在借款人重组、兼并、抵（质）押物处理、未决诉讼或未终结执行等因素，损失金额尚不能确定。

5、损失类贷款定义

是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。该类贷款的本息损失预计一般在90％以上。

1)借款人和担保人已经依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清的贷款；

2)借款人虽未终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且借款人已经名存实亡，复工无望，经确认无法还清的贷款；

3)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，经确认无力偿还的部分或全部贷款，或者保险赔偿后仍未能还清的贷款；

4)经国务院专案批准核销的逾期贷款；

5)借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，经确认无法还清的贷款；

6)借款人和担保人均无财产可供执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，银行仍无法收回的贷款；

(9)个人征信担保贷款五级分类损失扩展阅读：

贷款五级分类逾期天数

M1为0到30天（含），M2为31-60天（含），M3为61-90天（含），M4为91-120天（含）M5为121-150天（含）M6为151-180天（含），其实央行对天数没有硬性规定，银行可根据自身情况自定贷款分类，这个逾期天数是某银行自己定的，供参考。

10. 征信五级分类损失是什么意思

征信五级分类分别是按照风险程度进行评估的，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，其中次级、可疑、损失属于不良征信。正常的意思就是指借款人可以按时按量的还款，并且有还款的能力，个人资产充足的情况下会被评判为正常，这一类人贷款的损失率几乎为0。

关注的意思就是借款人有能力键穗还款，但是产生过一些对贷款不利的因素，例如盲目消费后无法偿还，然后申请分期、最低还款等，银行会认为如果继续下去可能影响将来还款，贷款损失的几率在5%以下。次级贷款指稿蠢卜的是借款人资金出现了问题，无法偿还本金与利息，甚至档余需要通过抵押还款来偿还本息，对于这一类人，贷款损失的几率为30%到50%。