银行小额贷款实现的目标措施

㈠ 2018财政政策主要措施_财政支持小贷公司的政策措施

小微企业融资难的问题日益凸显，这在一定程度上制约了小微企业的良性发展。为缓解小微企业融资困难，各级政府都出台了一系列政策措施。以下是我精心整理的财政支持小贷公司的政策措施的相关资料，希望对你有帮助!

财政支持小贷公司的政策措施

以政策支持小额贷款公司发展近年来，小微企业融资难的问题日益凸显，这在一定程度上制约了小微企业的良性发展。为闭迟缓解小微企业融资困难，各级政府都出台了一系列政策措施。鼓励和支持小额贷款公司的发展，无疑是最直接最有效的途径。但目前小额贷款公司的轿滚李发展尚处在初级阶段，还需要政府给予更多政策方面的支持。

一、建议适当降低小额贷款公司的税赋。建议参考执行农村合作银行“三农”贷款税收优惠政策，执行“财政部国家税务局关于农村金融有关税收政策的通知”，小贷公司涉农贷款免征营业税，涉农贷款利息收入计算应税额时，按90%计入收入总额。

二、建议适当放宽小贷公司融资渠道，提高小贷公司从银行融资的比例。根据近几年小贷公司实际运营情况分析，由于不能吸收存款，从银行融资的比例又较低，小贷公司作为金融机构在极低的杠杆率下运行，资本回报率不高，致使放款利率处于较高水平，既制约了自身的发展，又增加了中小微及“三农”客户的资金成本。在解决小额贷款公司资金缺乏的问题方面，浙江省走在了前面。建议将小贷公司的融资渠道适当备衡放宽，可参照浙江省的做法;将经营管理好的小贷公司经评级授信，从银行融资的比例上限提高到资本金的100%。

三、建议对小贷公司适当进行财政补贴。小贷公司作为微型金融机构，不能像农商行、村镇银行等金融机构享受“小企业贷款配套风险补偿”和“农业贷款配套风险补偿” 等优惠政策，社会效益较高，财务效益较低，经营风险远高于其他金融机构。建议各级政府对小贷公司给予适当风险补偿，可参照担保公司风险补偿标准。

四、建议加快小贷公司转制为村镇银行的步伐。建议加快具备条件的小贷公司转制为村镇银行的步伐，给予小贷公司在转成村镇银行后一定的话语权，保留简灵便捷的运作模式，更好地为“三农“和中小微企业服务。

五、建议放宽小贷公司股东持股比例。随着小贷公司的快速发展，小贷公司股东面临瞬息万变的金融环境，如何保持高度协调统一，做出快速、准确决策，对小贷公司健康发展至关重要。放宽股东比例有利于小贷公司提高股东质量，优化股权资源配置，形成核心竞争力。建议放宽小贷公司股东持股比例上限，为转制银行做好准备。

六、建议放宽外资入股。利用外资为“三农”、中小微企业服务，分担金融风险是值得探讨的命题。实际上，2011年，外资投资的小额贷款公司在大连、重庆、武汉、沈阳等地相继成立。建议允许外资投资小贷公司，在解决小贷公司融资难的同时，分担风险，活跃地方经济。

常州财政支持小贷公司跨越式发展

常州财政部门落实5222万元扶持资金，促进农村小额贷款公司取得跨越式发展。一是资本规模加速增长。新批准武进银丰、新北宏源、天宁九龙等15家小贷公司，新增注册资本44.38亿元。原有13家公司中有7家继续加大投资，增加注册资本16.16亿元。到2011年底，我市批准开业的农村小贷公司达28家，比年初增长116%。注册资本达98.76亿元，增加注册资本60.54亿元，比年初增长158.40%。二是融资数量快速增加。积极向金融机构融资，全年通过金融机构融资19.49亿元;积极向公司股东融资3.25亿元，两项共计融资22.74亿元，有效满足了“三农”、中小企业、个人创业的贷款需求。三是贷款规模不断扩大。不断拓展业务，扩大贷款规模，全市小额贷款公司贷款余额达130.17亿元，比年初增加81.96亿元，增长170%。四是信贷导向更加合理。28家小贷公司全年涉农贷款余额达125.91亿元，占全部贷款余额的96.73%。涉农贷款客户4560个，占全部客户的98.40%。在小贷公司4634个贷款客户中，有1992个客户无银行贷款，占全部客户的42.98%。

财政部试行小贷公司涉农贷款增量奖励

财政部网站3日消息，从2012年起，在天津、辽宁、山东、贵州等4省(市)开展小额贷款公司涉农贷款增量奖励试点。

财政部称，为落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，引导小额贷款公司规范健康发展，加大对“三农”发展的支持力度，财政部下发“小额贷款公司涉农贷款增量奖励有关事项通知”。通知指出，申请奖励资金的小额贷款公司应建立较为完善的风险管理和内控制度，经营运作良好，且各项指标符合有关监管部门要求。

㈡ 农业银行是怎么做小额贷款的

“网捷贷”实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、兄晌自助用信的流程。申请流程如下:（一）借款人登陆我行指定的在线渠道（个人网银、掌上银行），进入“网捷贷”申请界面。（二）借款人了解“网捷贷”产品情况、贷款基本条件和办理流程。（三）填写基本信息，拟申请贷款期限、借款及还款账户、通讯地址等。（四）系统验证手机号码有效友拆性。（五）在线签署《个人征信业务授权书》。（六）确认贷款信息，拟申请贷款金额、贷款用途等。（七）在线阅读并签署《个人自助小额信用消费借款合同》申请信好尘枣息填写完整后，申请人提交贷款申请。

㈢ 去银行该如何实现小额贷款

如通过我行申请贷款，贷款经办行一般会先审核客户的贷款用途（不同用途对应的贷款产品均有差异），贷款用途符合条件才能申请，同时会对抵押物、个人资信、还款情况等要素进行综合评估，另外贷款利率、额度、期限等要素需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等综合因素进行定价，需经办网点审批后才能确定。

以裂此深圳地区消费类贷款为例：一般需此源昌要客户使用已结清贷款的同时证件齐全房产做抵押，用于办理购车、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的贷款，个人消费贷款金额/授信项下单笔贷款金额不超过所提供用途资料所载明交易价格，且不超过200万元（含），以商品住房作为抵押物的，抵押率最高不超过房产评估现值的70%。

届时请以贷款经办行审核的结果为准。如有其它疑问，欢迎登录“在线客服”咨询（网址：https://forumNaNbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0），我们将竭诚为您服务！感谢您对招商银行的关注与支森扒持！

㈣ 阜南县邮储银行信贷部小额贷款目前急需解决的问题有哪些

提供贷后服务，保障资金安全。小额贷款笔数多、客户庞杂、管理难度大，为保证资金安全，我们一是可以通过与经营者所在社区建立协作关系，协助开展贷后跟踪。二是根据贷后管理对象的信用程度的不同区别对待，确定重点与非重点监控。对信用等级较高、经营相对稳定的客户，以回访方式与借款人交谈，掌握近期经营情况有无变化、月收入是否稳定、有所增加或减少的原因等。对信用等级较差、经营变化较大的客户进行现场回访调查,银行小额贷款。三是为贷款人办理贷款保险。贷款人是贷款业务的核心，因此贷款人履行保险义务的情况对于贷款业务具有决定作用。如因贷款人死亡或残疾无法履行还贷义务，同样会给贷款业务造成相关的风险。
2009年是邮储银行的 “合规管理年”，我们要通过开展小额信贷业务合规风险评价等项活动，查找信贷业务经营过程中存在的问题和风险隐患，推动信贷业务相关制度执行的全面性和坚决性，提高信贷业务经营和操作的合规性、规范性和标准化。为此，信贷业务部、风险管理部和审计部要构筑起风险控制的三道防线。这三个部门都要指派专人，通过计算机系统进行日常非现场检查，相互配合开展现场检查。而当前更重要的是发挥信贷部门的作用，要承担激励政策的制定、贷后管理一系列职责要求的制定，风险管理和内审部门要加强培训，从第三方分析判断风险情况，做好贷后管理工作，尤其是不良贷款的催收工作。

㈤ 邮政储蓄银行开展小额贷款业务的原则是什么

小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。

㈥ 邮储银行强化信贷

近年来，邮储银行阳江分行深入贯彻全力推进农业农村高质量发展的乡村振兴工作思路，围绕“整合优势资源，打造一批特色产业项目和产业带”。在上级行信贷政策支持下，将小额信贷定位为长期核心战略信贷产品，以服务三农和小微企业为宗旨，大力推广。取得了良好的内部经济效益和外部社会效益，为全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化提供了有力支撑。

邮储银行阳西县支行信贷经理带澄城村牡蛎养殖场开展“春耕备耕”调研。

截至2023年3月末，该行全市小额贷款净增超过3.5亿元，贷款净增目标进度居全省第一。据悉，为做好小额贷款业务发展，2023年，该行将采取以下措施确保落实。

制定阶段目标，加强监督分析。

第一，每天汇报完成情况，逐一跟进业务处理进度和汇报效率。二是以平常心分析每个团队的效率、亮点和不足，互相提高。三是及时组织现场督导帮扶，督促开发目标早日完成。通过加强对小额信贷的考核和监管，通过业务通报、督导帮扶、领导谈心等方式了解各枯手单位工作进展情况，做好过程控制，确保超额完成一季度小额信贷业务发展目标。

到3月底，该行全市小额贷款目标圆满完成，完成率超过60%。

推进特色营销，稳步拓展市场。

开展有针对性的市场分析和行业研究，制定专项营销方案，在外联营销活动中加强业务营销和发展指导，特别是对重点行业、平台和产品的精细化指导，确保精准营销。

抓住营销的关键时间，通过梳理营销团队前期发展中存在的问题，提出具体的目标和明确的要求，及时采取积极有效的措施。

加大明星产品营销比重，调整农贷业务比重，发挥网贷模式优势提高效率。

打造专业团队，增强内生动力。

一方面，人员支持到位。这一行为保持了小额贷款客户经理队伍的相对专业性和稳定性，坚持落实客户经理配置要求，进一步充实了客户经理队伍，快速完成了38名客户经理的配置，占全行营销人员的25%。

另一方面，激励考核到位。全面推进“逼才”战略，建立红黄牌考核机制和积分排名机制，充分胡明激发团队活力；优化绩效考核，针对信用贷款账户管理工作压力大的情况，引导客户经理加强风险控制，加大信贷业务账户管理点激励力度，确保风险可控。

优化产品，增强增长能力。

第一，加快产品创新。本行积极探索和推广创新信贷产品，为“三农”提供差异化、多元化的金融服务。通过签署联盟战略合作协议，成功发放烟草贷款个人产业链网贷，不断提高金融服务的覆盖面和便利性。

二是加强政银企联盟，成功实现政府补偿担保贷款发放，以更有针对性、更高效的产品支持乡村振兴。

三是加大创新数据金融的没做嫌推广和运用，成功向信用用户发放网贷，促进信用贷款快速健康发展。

[图片]刘鑫

相关问答：2020年阳江首套房贷款利率

央行基准利率是4.35%；一至五年包括五年，央行基准利率是4.75%；五年以上的贷款，央行基准利率是4.9%。个人公积金贷款，五年以下包括五年的贷款，央行基准利率是2.75%；五年以上的贷款，央行基准利率是3.25%。

㈦ 小额贷款转型

主持人徐春培刘梅芳

欢迎客人

中国社会科学院农村发展研究所研究员冯兴元，山东栖霞农村商业银行党委书记、董事长张杰

辽宁义县农村信用合作联社党委书记、理事长曹健

袁朝阳贵州剑河农村商业银行党委书记

21世纪初，农户小额信贷在中国人民银行的推动下应运而生。在20多年的实践中，农村信用社和农村商业银行不断创新优化“三农”优良品种，为“三农”注入源源不断的金融之水，支农主力军地位日益巩固。在新时代、新征程中，农村中小金融机构助力乡村振兴、实现共同富裕，进一步发挥涉农小额贷款“金融信贷”的优良禀赋，加大信用贷款力度，无疑是更好履行支农支小使命的重要举措和正确选择。

导航政策“小农贷”和“出海”

农业指南杂志：2001年，中国人民银行在江西婺源试点农户小额信用贷款(业内俗称“微农贷”)。取得成功经验后，在全国农村信用社推广。请回忆一下当年推广小额农贷的情况、效果和社会反响。

冯兴元：第一，基本亮氏喊概念。小额农贷是指农村信用社在批准的额度和期限内，以农户信誉为基础，向农户发放的无抵押、无担保的贷款。该模式的主要创新点有：贷款受益人多为普通农户，金额大，贷款范围广；贷款主要靠信用，没有抵押物；一次性验证、余额控制、按需贷款、循环使用、期限灵活、手续简便。第二，发展轨迹。中国人民银行先后于1999年和2000年颁布了《农信社农户小额信用贷款管理暂行办法》 《农信社农户小额信用贷款管理指导意见》。2001年，在江西省婺源县开展农户小额信用贷款试点，取得成功经验，在全国农村信用体系推广。第三，社会影响。一般来说，小额农贷是政策驱动的。控制好各个环节的风险，既能实现银农双赢，又能保持农村信用社的可持续发展。当时，贵阳花溪农村信用合作联社和浙江兰溪农村信用合作联社成功实施。据统计，2002年底，全国共有农村信用社30710家，占农村信用社总数的92.6%。农户小额信用贷款和小额联保贷款余额近1000亿元，发放农户贷款5986万笔。信用村46885个，信用镇1736个。

曹健：2001年，人民银行在江西婺源试点小额农贷取得成功经验后，在全国农村信用社推广。老百姓从质疑到好奇到赞同，当时的情景至今记忆犹新。小额农贷是在批准的额度和期限内向农户发放的无抵押、无担保，以农户信誉为标的，有效满足农户生产生活资金需求的贷款。无数农民依靠农信社开具的“信用证”，通过敬野小额农业贷款发家致富，成为新农村建设的带头人。就农村信用社而言，小额农贷成为主核桐要产品，信贷规模不断上升，支农小主力军地位不断凸显和巩固。

袁朝阳：小额农贷推广之初，全县人民掌声连连，农信社营业网点熙熙攘攘，贷款农户络绎不绝。当时农村信用社在农户贷款的发放上有了很大的突破。

贾森：在推广初期，栖霞市农村信用社侧重于小额信贷的“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”模式

冯兴元：第一，对象有限。农户小额信用贷款只发放给信用农户。第二，用途和数量有限。其资金往往用于生产经营和消费，只能满足小规模农户的金融需求，难以满足农民家庭的医疗、教育等其他金融消费。第三，信息不对称。在银行贷款异地“三查”中，由于信息不对称，往往采取谨慎的授信方式，一些外出创业的农民工或扩大生产的大型企业经营者很难获得全额贷款支持。四是贷款政策保守，贷款销售不积极，贷款申请等待时间多。仅靠发放小额信用贷款，农村信用社只能消化一小部分存款资金。

曹健：“农民贷款难”的主要原因：一是与普通人相比，贷款手续繁琐，短期周转不如民间借贷方便；第二，自然和市场风险。农产品市场价格波动较大，往往出现“丰产不丰收”的局面，导致小额农贷逾期；三是部分农民法律意识和信用观念淡薄，存在逃废银行债务行为。“农村信用社贷款难”的主要原因是：一是服务缺位。以某县为例。全县16个乡镇，2个街道，239个行政村，每个乡镇有一个农村信用社。每个信贷员有2到3个信贷员，每个信贷员要管理4到5个行政村，所以他要处理更多的柜台业务，更少的时间在家里发放贷款。二是风险积累。多年来，小额农贷的高不良贷款一直制约着农村信用社的发展。三是严格问责。这在一定程度上也影响了信贷员的积极性。

袁朝阳：“农民贷款难、农信社贷款难”的困境有一定的历史因素。一是管理手段滞后；二是信息化程度低；三是经营过程中存在“轻农”“偏农”现象；四是金融生态环境差，道德风险时有发生；第五，农村信贷载体和信贷产品存在缺陷。

贾森：从农村信用社时期形成的不良贷款来看，涉农小额贷款风险权重较高，约占30%，历年核销的坏账(损失贷款)占半壁江山。一、农户小额信用贷款需求者多为中低收入农户，靠天吃饭，收入极不稳定，偿债能力较低。二是不良贷款问责力度大，每形成一笔不良贷款，都会对贷款相关人员进行不同程度的问责。作为信贷从业者，他们倾向于发放风险低、管理容易、收益回报高的房贷。

农业导报：20年来，农户小额信用贷款经历了怎样的发展和创新过程，这些发展和创新是如何解决“困境”的？

冯兴元：第一，政策驱动。小额信贷的发展与创新，与政府持续推进小额信用贷款及相关农户信贷服务有关，也与政府推进农村普惠金融服务政策有关。201

3年，中共中央《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出发展普惠金融；2015年，国务院《关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)通知》将发展普惠金融上升到国家战略；2018年，国务院《关于印发乡村振兴战略规划(2018-2023年)的通知》规划了乡村普惠金融路线图；2019年，国家五部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》强调了要发展农村数字普惠金融；2020年，中共中央《关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二_三五年远景目标的建议》提出了要“健全农村金融服务体系”“增强金融普惠性”；2021年、2023年中央一号文件相继提出，要“发展农村数字普惠金融”“深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款”??一系列国家政策的出台，全国各地积极响应，如浙江省就相继出台了《浙江省低收入农户小额信贷管理办法》等多个文件。第二，技术与创新推动。数字技术、移动互联和智能手机日益普及，加快了我国社会信用体系、征信体系、农户信用信息数据库的建设。社会信用体系正在发挥积极推动作用，对失信人员警示作用非常明显。在此背景下，智慧授信、智慧申贷、移动支付、超级金融柜台等智慧银行功能不断增强，农村数字化小额信用贷款服务乡村振兴的发展前景不可估量。

曹建：一是抓环境。依托村委两级共评定信用农户7.3万户、信用村组48个、信用乡镇3个，形成多层次、广覆盖、可持续的农村信用工程体系。二是抓授信。通过整村授信共采集农户信息32032户，授信10555户。三是抓创新。小额农贷额度由原来的3万元提高到5万元，此外还通过农户担保提升贷款额度。

张杰：一是坚持“讲质求稳”，稳扎稳打做好规定动作。二是开展“整村授信”，建立红马甲金融小分队、落实客户经理驻点办公制度。三是抓实“一村一品”，由支行长挂职乡镇副镇长、客户经理挂职村主任助理、派驻党建金融特派员，实施“清单管理、批量走访、集中预授信”。比如，我行紧扣本地苹果产业链，从育苗—成果—销售全产业链，相继推出“育苗贷”“苗木购销贷”“改良贷”“种植能手贷”“农资贷”“农机贷”等产品，累放小额农贷1.69亿元，助力栖霞苹果走向全国。

农金导刊：“十四五”时期，农村中小银行发展信用贷款对促进乡村振兴、实现共同富裕有什么重要性和必要性？

曹建：信用贷款以其流程短、无抵押、低门槛的优势，引导更多诚实守信的贫困户脱贫，助力更多有经营头脑的乡村能人致富，帮助更多有市场前景的小农经济做强。

袁朝阳：发展信用贷款能够让更多资金回流到乡村，能够让更多老百姓获得更方便、更快捷、更灵活的金融服务。

张杰：农户小额信用贷款通过“小业务”实现“大规模”，通过“小贷款”发挥“大作用”，通过“短平快”撬动乡村“大蓝海”，可有效解决“三农”初创期、发展期资金需求。

立足当下“小额农贷”模式利弊辨析

农金导刊：谈谈当前经济形势下，贵行发放信用贷款的路径、对象、举措、现状。

曹建：我社于2020年12月份成立小微营销中心，通过创新信贷流程，实施网格管理，划片到村、划街到人，重点向辖区个体工商户及各乡镇种养户营销信用贷款，截至目前，授信户1170户、累计投放金额1.29亿元。

袁朝阳：目前，我行信用贷款占比高达64.03%。一是创新产品。先后开发“致富通”“易贷通”“黔农快贷”“便民快贷”等系列产品。二是锁定对象。加强部门联动、上下联动、内外联动，全面满足广大农户、个体工商户、行政企事业单位、小微企业等资金需求。三是畅通路径。做强做大“黔农云”，由“线上 线下”逐步向纯线上转型。四是优化举措。探索推广信用工程建设“六步工作法”，常态化开展普惠大走访，借助金融微课堂、金融夜校、新媒体，努力形成覆盖城乡、条块结合、横向到边、纵向到底的网格化营销体系。

农金导刊：请总结一下贵机构发展信用贷款业务的亮点经验。

曹建：我社利用支农再贷款发放的年利率5%的“金信优农贷”和“金信养殖贷”，成功抢占官场沟花生收购市场和高台子养牛市场，较低的利率和优质的服务赢得社会好口碑。

袁朝阳：我行用好“党建品牌 责任品牌”，打造“农信黔行”的“五张名片”，即发挥“金融党建联盟”优势、发挥金融服务渠道优势、发挥异业联盟优势、发挥政银企农战略合作优势、借助村级集体经济和农户“双增收”优势。

张杰：我行坚持支农贷款与农业生产周期合拍；坚持乡村信贷与农村发展规划合拍；坚持信贷服务与农民生活需求合拍。通过改良传统种养加等经营性贷款产品，开发住房、教育等消费类贷款品种，调整期限额度，促进更多“三农”客户受益，从而实现共同富裕。

农金导刊：在乡村振兴大背景下，农村中小银行发放信用贷款有哪些痛点或难点？

袁朝阳：“痛点”包括经济下行叠加疫情冲击，市场呈现投资放缓、消费不足、有效信贷需求减弱态势，加之农村呈现空心化，农村传统有效金融服务需求呈现收缩趋势。

张杰：外部因素，农户的还款意愿将成为贷款存续期内是否不良的重要因素。内部因素，新老交替断档，新任客户经理无法准确判断农户是否有还款意愿，对农村摸排不到位等问题都会导致贷款管理存在缺陷或者形成不良。

农金导刊：农村中小银行发放小额农贷如何避免“垒大户”乱象，如何有效防范化解信用贷款风险？

曹建：强化“机”“器”“人”管理。在机制上，严格落实信贷员岗位责任制，建立健全相应的免责机制，做到“敢放、愿放、能放、会放”。在工具上，引入大数据计算，通过数字化的评判、预警、监督和事前事后管理，落实贷款“三查”制度。在人的管理上，坚持清廉文化、阳光信贷、稽核审计、绩效考核与法纪教育等，促进信贷工作合法、合规、完整、有序、有效。

张杰：建立完善的农户信用等级评级制度，完善对农户的管理。一是引进现代信贷管理技术，实现农户信息化管理；二是完善评级制度，加大对管理员走访力度；三是完善监督管理制度，随机抽查农户信用等级是否与其还款能力相匹配等。

“金融 信用”共筑乡村振兴命运共同体

农金导刊：农村中小银行如何培植、寻找高效信用载体？

曹建：因地制宜，整村授信，对符合条件的农户进行“预授信”，留足“备用金”，农户随用随取，用一天付一天利息，不用的时候不付利息。通过人性化服务，有效解决“融资难、融资慢”问题。

袁朝阳：具体实践中，要抓实抓细信用工程建设、小额农贷管理、农户贷款扩面提质三大工作，为高质量服务乡村振兴夯实基础。

张杰：加大网络改造升级，实现业务处理的实时化、系统化、网络化；拓宽服务功能，推广电子银行产品，为客户提供账户查询、账户对账、转账汇款、代发工资、网上纳税等多种金融服务。

农金导刊：如何进一步健全信用体制机制，通过发放信用贷款打造普惠金融服务同客户的“命运共同体”？

曹建：我社主要采取三项举措，一是提高授信面，今年末达到应授信户数的90%；二是提高用信率，授信是路径，用信才是目标；三是提高诚信度，让守信者一路畅通，失信者寸步难行。

袁朝阳：一是充分发挥小额农贷方便、灵活、快捷的优势，增强农户的贷款获得感、满意度。二是加快推动黔农村村通转型升级，整合商超、销售、医保等各类资源。三是夯实普惠金融服务大本营，把社保卡代理发行工作纳入金融普惠服务。四是持续发挥金融服务创业创新和新市民“直通车”作用。五是定期开展“送金融服务、送农技服务”等活动，帮助农业增产、农民增收。

张杰：积极探索以党建引领压实信用体系建设责任的管理机制，强化融合共促；加强与辖内政府信用部门、特色产业村村委、村民间组织的联系，推进信用体系建设各项工作要求稳妥落地。

农金导刊：如何运用科技支撑，借助数字化转型做大做强做实农户及小微企业信用贷款业务？

曹建：通过“整村授信 支付环境建设”,设置助农取款点，投放ATM、POS机，开通手机银行、个人网银等，推广“金信一码付”，搭建深入农村、服务农民、惠及城乡的服务网络，为偏僻地区提供效率高、成本低的金融服务。

袁朝阳：树立“数据就是第一资产”的理念，加强与各部门合作，推进“无感授信”，打造一体化渠道服务体系。实行产品全生命周期管理，推动产品由“满足功能”向“体现价值”转型。

张杰：创新智慧产品，从客户需求出发，加大线上申贷产品创新力度；实施智慧建档，所有的客户进系统、所有的客户征信进系统、所有的客户贷前调查进系统；推广智慧微贷，构建集“风险预警、风险监测、信用评价、数据分析”于一体的“金融大脑”，推动微贷技术向乡镇网点延伸、向传统信贷领域延伸。

农金导刊：期待国家出台哪些有针对性的优惠扶持政策，正向激励农村中小银行发放信用贷款、更好地支农支小支持乡村振兴？

曹建：一是应加大创业担保贷款贴息力度；二是应适当提高信用贷款不良容忍度；三是应出台系列政策对农信社信用贷款的呆账不良进行再次置换。

张杰：国家应通过减免税费或资金的优惠来帮助农商银行发展小额信贷，如在再贷款利率方面给以适当的优惠以降低农商银行的资金成本，或调整支农再贷款期限以适应农业生产周期，以及实行税收优惠政策，减免小额信用贷款营业税与所得税，鼓励农村中小银行多发放信用贷款支持“三农”和小微企业，更好地助力乡村振兴。

相关问答：农村小额贷款需要什么条件

农业银行农户小额贷款办理需要条件：（1）合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件。（2）抵（质）押物或保证人相关资料，符合信用贷款条件的除外。一般情况下，保证人也需要提供身份证、户口簿信息。（3）贷款人要求的其他材料。这里主要是指你的贷款用途，准备干什么，需要投资多少，大概几年能还贷，如果有村里再开个证明就更好，证明此项目已经有场地，村里也支持，人员也有管理经验就行。《贷款公司管理暂行规定》第八条设立贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（五）有必需的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。第九条设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：（一）投资人为境内商业银行或农村合作银行；（二）资产规模不低于50亿元人民币；（三）公司治理良好，内部控制健全有效；（四）主要审慎监管指标符合监管要求；（五）银监会规定的其他审慎性条件。

㈧ 小额信贷的双重目标是什么

国培机构的小额信贷高效风控课程中提到：

总体上讲，小额信贷监管目标，与金融监管目标是一致的，即要有助于建立和维护一个稳定，健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融各方特别是存款人的利益，推动经济和金融的发展。

（1）保护公众和投资者的利益。小额信贷虽然也属于金融行业，但是由于其资产总量较小，企业规模有限，对一国或地区的金融体系稳健性的影响相对较小。

（2）规范小额信贷机构的经营行为，提高小额信贷资产质量。

（3）引导和支持小额信贷发展，创造一个平等合作，有序竞争的金融环境，保证金融机构之间的适度竞争，晚上我国多元化的金融服务供给体系

㈨ 普惠金融背景下，银行的主要措施有哪些

首先，我们需要明白什么是普惠金融？

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

3、设立小微、三农专营支行。很多银行为了提升服务普惠小微的力度和专业度，设立了小微专营支行或者三农专营支行，专门安排客户经理做普惠贷款，如农行、农商行、邮储银行等。

最后，普惠金融是未来商业银行的重点工作。

普惠金融自2017年开始大范围实施，在未来一段时候都将是商业银行工作的重点，另外，当前除了商业银行，监管部门还要求蚂蚁集团等为代表的互联网金融也加大服务普惠的力度。

㈩ 银行贷款实施标准

目录：
1.小额贷款标准规定条件
2.
明确援助方式的选择
3.
银行贷款与融资租赁的区别
4.商业银行绿色信贷的标准是什么
小额贷款标准规定条件
银行小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。
银行小额贷款条件一般含如下几条：
1.在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民;
2.有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;
3.无不良信用记录，贷款用途不能用作炒股、购房，赌博等行为;
4.贷款人规定的其他银行小额贷款条件。
贷款额度
不同银行放贷的金额也不同贷款额度根据不同职业与收入情况等综合评定，如普通受薪者、事业单位工作。
办理流程
银行小额贷款的办理流程主要包括了以下几个步骤：
第一，由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照。
第二，银行接到贷款者的申请后，对贷款者进行调查。银行主要考查贷款者的个人信用情况以及个人收入状况等相关内容，以确定是否予以放款。
第三，通过银行的调查，审批后，与银行签订贷款合同。
第四，银行放款，贷款者成功拿到贷款。
以上只是银行小额贷款的一般流程，不同银行的规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同。因此，想贷款者可以到要贷款银行的网站或者网点进行专门咨询，以确保自己顺利获贷。此外，银行会了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等。
目录：
1.小额贷款标准规定条件
2.
明确援助方式的选择
3.
银行贷款与融资租赁的区别
4.商业银行绿色信贷的标准是什么
明确援助方式的选择
在银行业逐步改制并全面开放的环境下，应当使最后贷款人的援助方式多样化，适应不同的情况采取灵活的方式。
一是严格限制再贷款方式。
再贷款方式虽然一定程度上能缓解金融机构的危机，但是对于维护整个金融体系的稳定作用不大。相反，再贷款数额的增加加剧了中央银行的不良贷款率，也使基础货币投放无度，导致一定程度的通货膨胀。最后贷款人在救助有问题的银行时应尽可能严格限制这种方式的采用。
二是谨慎实施再贴现窗口。
在我国银行业全面对外开放的情况下，商业银行往往会产生流动性不足、资不抵债甚至陷入危机或者破产倒闭的可能。在这种情况下，再贴现措施将会发挥最后贷款人功能。在实施时，应当保证再贴现预期年化利率高于同业拆借预期年化利率，在援助对象上确保受援者是在无法获取其他融资渠道(譬如在同业拆借市场)时获得中央银行的最后贷款人救助，避免商业银行获取再贴现资金后转贷至同业拆借市场赚取利差，防止其产生对人民银行的依赖。
三是规范公开市场业务。
这是最后贷款人向统注入流动性、调节商业银行流动性水平的媒介，是中央银行最后贷款人制度的变形形式。从来看，公开市场操作业务使用越来越频繁，业务越来越活跃。
为适应不同的情况还可以中央银行担保、承诺等方式发挥最后贷款人职能。在出现系统性危机时，中央银行作为最后贷款人通常试图向公众保证，它将会采取坚决的措施，并且会限制任何金融动荡的范围。
目录：
1.小额贷款标准规定条件
2.
明确援助方式的选择
3.
银行贷款与融资租赁的区别
4.商业银行绿色信贷的标准是什么
银行贷款与融资租赁的区别
中国是个金融管制国家，改革开放以前，只有一家银行--中国人民银行。它既行使银行的功能，又行使政府的职能。当时银行和企业的关系虽然有服务的成分，但总的来说是管理者和被管理者的关系，企业的固定资产投资都是由国家按计划调拨。97年为了适应改革开放的需要，中国银行从人民银行分离出来成为外汇专业银行，但仍然行使政府职能。83年银行体制改革，中国人民银行改为行使中央银行职能，成为政府的管理机构。其银行业务分离出来成立了中国工商银行。中国的银行开始商业化运作，政府的职能被分离出去。既然是商业性质的银行，有存款就有贷款。中国的企业开始偿到贷款的滋味，尽管这种贷款需在计划范围内。随着改革的深入，原来政府对企业的投资方式也从“拨款”改为“贷款”，并要企业树立“负债经营”的概念。企业的固定资产投资从靠政府进入靠贷款的阶段。企业的概念也从“国营”企业转变为“国有”企业、集体企业和乡镇企业并存的大企业概念。
按照金融管理规定，企业之间是不允许贷款的。除了中国银行外，其他的银行都不可以经营外汇业务，企业更不允许从境外直接贷款。对于一些大型企业的特定项目经过严格审批，也许会获得某个专项贷款，但手续非常复杂。融资租赁的特点是：当企业需要贷款投资购买设备时，租赁公司提供资金帮助企业购买设备，企业分期偿还购买设备的资金加上相应的利息(租金)，当租金全部还清后，企业以很少的名义价格(10元人民币)购买租赁物件的所有权。它将融资和贸易结合起来，用融物的手段达到融资的目的。尽管不叫“贷款”，但从资金运作上和贷款没有区别，在项目的审查中也是按照“固定资产贷款”的标准审查。当时融资租赁公司是按照普通企业管理的，从企业间不能贷款的规定中，融资租赁是唯一可以打破这一戒律的融资方式。一个企业可以向另一个企业收取利息，资金在企业间也具有时间属性。
都说日本人精明，他们的金融界最早看中了中国的融资租赁市场，参与了大部分中外合资的租赁公司，中国的大批人员到日本学习融资租赁业务，为此中国的现代租赁留下深刻的日本烙印。日本愿意参股中国的租赁公司其本意就是想通过租赁公司尽快地进入中国的金融领域，他们自认为比其他国家更先占领了中国的金融前沿阵地，一旦中国开放金融，他们是第一个最大的获益者。 再有就是当时日本经济发展强盛，许多资金没有出路。用融资租赁的方式日本可以直接向中国企业提供贷款，企业只要能得到进口许可就可以融资租赁的方式从国外引进设备。尽管这种贷款方式有一定的局限性，但是总算打开一条通路。而当时大部分中国人还对“金融”还一无所知，融资本身就是一个难懂的名词。
所谓的“日本烙印”就是我们把融资租赁看的过于简单，过于注重它的融资功能，忽略了它的资产管理功能。尽管行业对外不承认，但是实际上都认为融资租赁就是变相贷款。企业通过融资租赁就可以获取外汇贷款，这就是“利用外资”。在介绍租赁的好处时，有一条优势就是可以摆脱政策的限制。另一个影响就是租赁项目审批时的“领导一支笔”，既项目的取舍由总经理决定，缺乏民主决策。第三就是租赁公司可以多种经营，租赁公司除了开展租赁业务外，还可以直接涉及与租赁无关的投资业务。这些“烙印”影响了中国的租赁业，也打击了日本的租赁业。日本最大的租赁公司--日本租赁公司就是因为脱离主业，经营风险性非常大的房地产业务导致公司破产的。日本东方租赁公司一直坚持租赁为主业，顶住了金融风暴的冲击，发展成为日本最大的租赁公司。
融资租赁就是变相贷款的概念一直影响中国的租赁业，至今也没有摆脱他们的影响。比如：在开展租赁业务时，强调必须有担保，否则就不能租赁。当时企业是国家的企业，人是国家的人担保的任务自然落在政府担保上，因此当时的项目绝大多数都是由政府(经委、计委)提供的担保。在这个问题上日本的金融机构可能非常高兴，给企业贷款却得到国家信用保障，业务开展的非常轻松。对项目的审查也是按照贷款程序进行审核。然而，因为国营企业的经济数据是国家“机密”，这种审核又能有多大的作用？甚至还有一些人说项目审查是：日本借经济活动刺探中国的经济情报，因此日本人管理的的租赁公司在项目审查上不可能全面和彻底。租赁合同签定后，也像贷款那样对租赁物件根本不关心，对偿还租金也不关心，因为有“政府担保”。此时有人提出政体改革应实现政体分开，这种“资本主义”苗头在当时还没有市场。给企业贷款就如同给政府贷款。
在计划经济向市场经济转轨初期，从租赁的角度上看就知道，“计划经济”没计划。当时如果从国外进口设备需要资金落实才能批准。租赁公司可以承诺解决资金问题，贷款的审批实际上就是进口审批，而进口审批因租赁公司的承诺变的简单，因此重复进口的现象到处可见，其中租赁在这里其了推波助澜的作用。
因为当时用融资租赁方式“贷款”只需要办理“进口”审批，所以租赁公司成立的审批理应由外贸部审批。但是由于租赁公司可以变相贷款，因此各部委就积极审批，建立自己的部属公司。国内一些专业租赁公司如外贸租赁、电子租赁、有色租赁、包装租赁等公司也就在这个环境下，雨后春笋般地发展起来。
尽管如此中国的租赁业在当时并没有发展起来，主要原因是当时的体制所决定。那时的产业结构还是以“国营”企业为主体，企业的投资需要政府批准，并给予拨款。从外部贷款“负债”经营对当时的企业来说还是“天方夜谈”。企业习惯于“只求拥有”，用“别人”的设备总是不太放心。不管是贷款也好，租赁也罢还是敬而远之。人们投资欲望更多地是等待政府拨款，这就是人们常说的企业“吃拨”款阶段。
目录：
1.小额贷款标准规定条件
2.
明确援助方式的选择
3.
银行贷款与融资租赁的区别
4.商业银行绿色信贷的标准是什么
商业银行绿色信贷的标准是什么
随着绿色经济的发展和社会环保意识的加强，“环境风险”逐渐进入商业银行的视野，成为一个不容忽视的风险因素。绿色信贷在我国是一个新兴的理念，是伴随低碳经济、可持续发展浪潮顺势而生，也是银行应对环境风险、提升国际竞争力、贯彻落实科学发展观的一项重大举措。排除绿色信贷推行过程中的障碍和构建商业绿色信贷机制等问题对促进环境保护与经济的协调、持续、稳定发展具有十分重要的意义。
一、绿色信贷概念界定
随着履行社会责任意识的增强，我国商业银行开始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和银行声誉的重要性，通过信贷杠杆解决环境和社会问题已成为各界的共识2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出以绿色信贷机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，这一举措标志着绿色信贷政策的创立与推行。 绿色信贷源于国际上公认的赤道原则，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发生产治污设施，从事生态保护与建设，开发利用新能源，进行循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低预期年化利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高预期年化利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”。
二、绿色信贷政策实施状况
商业银行和其他金融机构在进行借贷业务管理的时候，可以查看客户的企业环保信息，并将环境审查作为评级和授信的重要依据。企业环评信息将被纳入企业信用信息数据库，用以加强商业银行信贷风险控制，为确保信贷安全起到了积极的作用。且各大商业银行已经较好的意识到了环境蕴含的机遇和风险，以及银行应当承担的社会责任。例如，上海银行、招商银行、中国工商银行已加入联合国环境署金融计划项目(UNEP FI);兴业银行因在能效融资产品开发和推广方面的优秀表现，荣获英国《金融时报》和国际金融公司联合举办的2007年度可持续银行奖评选活动中“年度可持续发展交易奖”，成为首次获此殊荣的中国商业银行。 然而，也必须看到，尽管有关政府部门初步制定了绿色信贷的实施指导意见，但我国银行业在实施绿色信贷方面仍有待于更新知识、积累经验。特别是，在某种程度上，我国的环境恶化与个别地方政府官员没有环保意识、法规执行不力、缺乏公众透明度等有着非常密切的关系。因此，我国商业银行如何践行可持续发展的理念、推广绿色信贷，推动经济与自然的和谐发展，仍然面临着诸多需要解决的问题。