小额贷款的产生

『壹』 小额贷款是什么意思

法律分析：小额贷款是指个人或者企业所进行的数额较小的贷款。与传统贷款不同，小额贷款一般不是在银行进行而是个人联系相关的小额贷款公司进行办理。小额贷款的金额一般为一万元到二十万元。办理小额贷款需要行为人提供一定的担保。小额贷款程序较为简单，范围较广，还款方式也更为灵活，因此较为受欢迎。

法律依据：《关于小额贷款公司试点的指导意见》 第一条 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任

『贰』 小额贷款如何申请申请小额贷款的方式有哪些

现在有很多的朋友们在办理贷款的时候会选择小额贷款，这样的话，获得批准的几率也会更高一些，如果要申请小额贷款的话，可以向银行能进入部门来提出申请，注意一下具体的办理手续，那么小额贷款如何申请申请小额贷款的方式有哪些？我们来了解一下关于小额贷款的相关细节问题吧。
小额贷款如何申请？
由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址笑铅证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照。银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核。通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同。银行放款，贷款者成功拿到贷款。
申请小额贷款的方式有哪些？
贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。相对于其他贷款而言,小额贷款有程序简单、放贷过程快、手续简便，还款方式灵活，贷款范围较广等诸多优点。深受一些中小企业，个体户的喜爱。
1、信用贷款：利用个人信用申请到的小额贷款额度是最简单的一种贷款方法，该种贷款方式额度一般不能多于10万元，手续简单操作快捷。不过，贷款利率偏高且对个人征信要求很高。一般所能申请到得额度不高。
2、抵押贷款：经过抵押申请到到的小额贷款，在抵押物满足贷款条件的情况下，申请额度不能多于抵押物的评估价值的70%，贷款期限在10年以内。抵押物可以是不动产抵押也可以是动产抵押。不动产包括土地、房屋等，动产可以用股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等都可以。
3、质押贷款：想要申请小额贷款，可用许多东西质押贷款，除了存单可以质押外，以汽车、国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。这其中，存单质押贷款可以贷存单金额的80%、国债质押贷款可贷国债面额的90%、保险公司推出的保单质押贷款的金额不能多于保险单当时现金价值的握橘80%。
4、保证贷款：若申请者无法提供质押物以及抵押物，需要的贷款金额又比较大，可寻找具备稳定工作，拥有稳定收入，收入额度颇高的人来作为担保人，申请担保贷款。目前，申请担保贷款最高可获得10万元的贷款额度。
如果要申请小额贷款的话，大家可以先了解一下具体的申段升团请流程，在得到批准后才能拿到属于自己的贷款，以上就是关于小额贷款如何申请和申请小额贷款的方式有哪些的相关介绍，大家在申请贷款之前可以仔细考虑一下，结合自己的经济能力来选择合适的贷款额度。

『叁』 小额信贷定义

小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。 我整理了一些小额信贷定义，有兴趣的亲可以来阅读一下!

小额信贷定义

小额信用贷款(Microfinance)是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务。小额信贷通过提供小额贷款，发挥金融的激励约束机制，改变了传统的财政转移支付方式，是一种有效的金融扶贫方式。

小额信贷的条件

从实际看，小额信用贷款的基本条件是:

一是中国大陆居民;

二是有稳定的住址和工作或经营地点;

三是有稳定的收入来源;

四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股或者赌博之类的一切违法行为。

小额信贷的发展

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款发放一般是低息、无息、，资金来源是政府的补贴或各种公基金。

世界各国都有小额信贷的实践，但各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有:孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。

自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。

20世纪90年代后期，在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作，使用国内扶贫资金为主。

1993年，中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入了中国，成立了"扶贫经济合作社"。

1995年，UNDP中国国际经济技术交流中小额信贷扶贫项目在中国16个省的48个县(市)执行。

1995年6月，世界银行"扶贫协商小组"(CGAP)成立，推动世界小额信贷运动进入了一个新时期。

1997年，中国政府开始了小额信贷的试点并在1998年开始在较大范围推广。

1999年底，农村信用合作社也开始推动小额信贷业务。

2003年初，在联合国开发计划署(UNDP)的基金援助下，中国人民银行、商务部等久中国当前300多个小额贷款组织进行调研，并发布《中国小额信贷发展研究报告》。

自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，如中安信业等，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。

随着国内小贷市场的发展和同业竞争的加剧，传统小贷公司粗放的经营模式和单一的经营思路正显现出越来越多的局限性。而其风险防控能力、公司治理水平、业务操作模式也面临着越来越多的考验。 国内一些小贷公司开始探索集团化经营模式，邦信小贷就是其中之一，试图通过连锁布局、规模发展和统一管理的方式来经营小贷公司，从而在成本、风险和效益间找到最佳的平衡点。

但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发展阶段，市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款，最好咨询专业有实力的公司。

2005年被联合国确定为国际小额信贷年。

2006年尤努斯教授获诺贝尔和平奖。

『肆』 农户小额贷款的贷款由来

为支持农业和农村经济的发展，提高农村信用合作社信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》等有关法律、法规和规章的规定，农村信用社于2001年推出一种新兴的贷款品种——农户小额信用贷款。农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。

『伍』 中国最早从事农村小额贷款的

1994年，小额信贷模式被引入中国。最初，这种模式只是针对农村扶贫贴息贷款计划中存在的问题而进行的一种尝试。到了1996年，小贷信贷才收到政府的重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。
小额贷款也是可以促进经济的发展。你可以让更多的人民，拥有更多的资金去做自己认为对的事情，这种事情也可以促进国家的发展，也是一个国家比较提倡的一种行为。现在的贷款也是越来越多，说明贷款也是比较符合国家国情的一个行为。
希望我的回答对你有所帮助。

『陆』 农商银行小额贷款条件是什么，一文了解农商银行小额贷款条件

不少人在资金短缺的时候会选择向当地的银行申请 贷款 ，农商银行就获得了很多借款用户的关注。之所以人们选择向农商银行申请小额贷款，主要是银行所产生的贷款利息比较低，而且在银行申请贷款比较安全。农商银行小额贷款条件是什么？下面就来向大家全面分析一下农商银行小额贷款条件。

农商银行小额贷款条件是什么

1、借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人;

2、在中国境内具有常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

3、能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件;

4、具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付 首付 款;

5、提供经商业银行认可的有效担保;

6、商业银行规定的其他条件。

农商银行小额贷款详细的条件

1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;没有清偿的，已经做出相应贷款人认可的偿还计划;

2、除自然人和不需要经过工商部门核准登记的事业法人外，应该经过工商部门办理年检手续;

3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表;

4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在 农村信用社 开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现。

5、农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%。

6、申请固定资产、房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额没有超过其净资产的50%;

8、农村信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。以上就是向大家介绍的关于个人在农商银行申请小额贷款的条件。如果有想要在农商银行申请小额贷款的用户，可以将以上的贷款条件作为参考，希望大家在做好充足的准备，提前准备好相关的证明材料之后，按照银行的规定申请小额贷款，以免浪费自己的时间。

以上就是向大家介绍的关于个人在农商银行申请小额贷款的条件。如果有想要在农商银行申请小额贷款的用户，可以将以上的贷款条件作为参考，希望大家在做好充足的准备，提前准备好相关的证明材料之后，按照银行的规定申请小额贷款，以免浪费自己的时间。

『柒』 什么是小额贷款

小额贷款是指个人或者企业所进行的数额较小的贷款。与传统贷款不同，小额贷款一般不是在银行进行而是个人联系相关的小额贷款公司进行办理。小额贷款的金额一般为一万元到二十万元。

『捌』 小额信贷信用风险产生的原因有哪些

小额信贷信用风险的形成原因:信用风险产生的原因大致分为两类:一类是借款人主观还款意愿不足

『玖』 小额信贷是什么小额信贷的内容简介

一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。

小额信用贷款（MicroCredit）以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。

(9)小额贷款的产生扩展阅读

小额信贷的特点：

1、以低收入者为主要服务对象，实行小额短期贷款和分期还款制度，以市场经济作为基本的运行环境，要求贷款利率和其他收费至少能够冲抵机构的资金成本和管理费支出，从制度上消除了贴息贷款的各种弊端。

2、小额信贷在设计方面兼有非正规信贷方式和正规信贷方式的优点，如通过家里与用户的紧密关系、确定方便的交易时间和地点、参与性的监测等方式，增强用户的信任感，降低交易费用和管理费用。

另一方面又具有正规金融机构管理规范性和严密性的优点，通过精密的组织和严格的管理，在不需要担保的条件下，为低收入者提供信贷服务，同时减少非正规信贷的高风险。

3、贷款项目的选择、发放、回收等活动完全在公开状态下进行，鼓励和组织低收入者参与信贷项目的选择、管理、监督和实施的全过程。重视对低收入者的储蓄动员和组织，把对低收入者进行技术培训和支持视为实现目标的内在要求。

4、与正规金融机构建立必要的联系。

『拾』 国际小额信贷年的发展

小额信贷是信贷机构向低收入阶层和弱势群体(主要是低收入客户和个体经营者)提供一种可持续发展的金融服务方式,也是扶贫的重要手段。小额信贷在上世纪70年代发端于孟加拉国,是满足穷人信贷需求的一种信贷方式,贷款对象仅限于穷人,额度很小,无需抵押。自创立以来,小额信贷受到了穷人的热烈欢迎,迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家,成为一种非常有效的扶贫方式。小额信贷发展演化经历了四个发展阶段:从70年代的农户小额贷款发展到80年代微型企业的小额贷款,进一步发展到90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款,目前,多元化模式的小额信贷正逐步融入金融体系。
小额信贷的迅速发展反映了对过去金融扶贫方式存在问题的反思。以往,贫困人口被视为不具信用,同时考虑到较高的操作成本及贷款风险,商业银行一般不愿意对低收入阶层提供贷款服务。为弥补这种对贫困人口金融服务的空缺,发展中国家的政府及国际发展机构协助建立了专门的政策性金融机构,并通过其发放大量低息的农业、扶贫贷款。由于指导思想、政策和项目执行机构存在问题,加上对吸收存款没有予以应有的重视,这类金融机构的扶贫效果往往不如人意。
小额信贷的产生改变了原来由政府发给贫困户补贴信贷的模式,引入市场机制,由金融机构按市场运作。和传统的政府贴息贷款项目相比,小额信贷已显示出巨大的优势:第一,高还款率。成功小额信贷项目的平均还款率在90%以上;第二,高入户率。小额贷款能保证100%的贷款最终达到农户手中;第三,贷款对象是弱势群体,是对现有金融服务体系的补充和完善;第四,市场化运作;第五,重视针对贫困妇女的服务。
小额信贷作为一种有效的扶贫手段已在世界上愈来愈多的国家实践。数以千计的小额信贷项目力图把金融服务推进到那些以往得不到此类服务的贫民阶层中去。在世界各地实行的小额信贷模式有多种,其中比较著名的有孟加拉的格莱明乡村银行(GRAMEEN BANK),印尼的人民银行小额信贷部(BRI-UD),及玻利维亚的阳光银行(BANCOSOL)。从事小额信贷业务的机构包括正式的金融机构、非政府组织、社区组织、以及政府机构和国际组织。从发展金融市场来看,低收入阶层、微型企业为扩展金融服务提供了很大的潜在市场。如果能找到比较好的降低经营成本,减少金融风险的方法,小额信贷机构就可以把金融服务推广到穷人中的一部分,并能维持其本身的正常经营及利润。从微型企业的发展来看,小额信贷可以为企业发展提供一部分初始资金,并为企业的发展提供长期的金融服务。从扶贫来看,存款服务可以帮助穷人增加储蓄,从而克服资金不足及生活中可能遇到的突发事件。当穷人的基本生活得到一定的保障后,贷款服务则可以帮助他们发展生产,从而最终摆脱贫困。