都匀市日升小额贷款

㈠ 小额贷款app开发多少钱

开兆升发一款APP，如果只开发安卓版本，不开发IOS版本，那么整体的成本和两个版本同时开发节约多少成本？

开发APP必须考虑ios和Android是否都要做，另外选择一个靠谱的开发团队，这是最重要的。一个好的开发团队至少需要一个族丛老项目经理、一个UI设计师、一个安卓开发工程师和一个ios开发工程师，如果你还需要后台数据交互，那么还要增加一个后台开郑滚发工程师，测试工程师。

以平均工资来计算，这些人的薪资加起来已超过4万元，简单的程序设计开发和测试大约需要六到八周，复杂的需要八到十二周。这样算下来，简单的APP开发成本是6万到10万，复杂的APP开发成本是10万到15万，而且还要包括ios和安卓两个平台。这些也只是粗略的计算。如果是外包给其他公司定制开发，价格肯定会在成本的基础上加一点的。

现在有很多小的工作室，一般有两三个人，产品经理、UI设计、iOS和Android开发都要这两三个人做，这样是费用是会节省不少，但是有一个问题就是这样开发出来的APP质量不高，后续问题也会很多。

现在还有很多现成的APP开发平台，你连编程都不需要。比如商领云的saaspaas系统可以直接通过后台进行在线制作APP，非常快捷，而且功能齐全。一般价格是一到三万左右。

可能有人会觉得找外包开发公司定制开发贵，想自己组建开发团队，其实这也是可以的。

组建APP开发团队的费用

一般来说，制作开发一个正式的APP，需要一个UI设计师、产品经理、前端工程师、后端工程师，这是比较简洁的配置，如果是大公司还要再配置测试工程师、交互设计师等等。大多数情况下3到6人出一个产品是正常情况，但是要知道现在符合这个比例的公司并不多。运营成本可想而知。

㈡ 我想贷款，应该怎么办理小额的贷款啊

每家贷款机构的规定材料都不相同，最基本的需要提供借款人的：身份证、户口本、银行流水、营业执照等。具体需要补充的材料建议咨询当地的小额贷款机构。
注：
小额贷款

小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

㈢ 什么是格莱珉模式

分类: 商业/理财 >> 银行业务
问题描述:

这个是什么东东啊? 有没有高手来指教一下啊!

解析:

穷人的银行 最成功的农村金融模式之一——格莱珉银行

“我们在庆祝贷款不用抵押品。我们宣布了一个长久的金融隔离时代的终结。贷款不止是生意，如同食物一样，贷款是一种人权。”

正是这些难得的话语，让我们开始一次跨越国境的艰难穿越，一个富有人文关怀的大胆尝试。

8月，本报高级记者远赴孟加拉国，探访这个星球上最成功的农村金融模式之一——格莱珉银行。

在达卡，记者见到了当地人的贫困，也见证了格莱珉银行的创始人尤努斯教授倡导的小额信贷给穷人带来的希望。30年前，尤努斯从自己的口袋中拿出27美元借给42名穷人，这是格莱珉银行的第一笔生意；30年后，尤努斯的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫，而格莱珉银行亦持续保持盈利。

今年6月，中国人民银行及银监会曾在亚洲开发银行协助下组团前往考察。与此同时，中国在内蒙、贵州等地的小额贷款试点正在展开，山西日升隆、四川全力等小额贷款公司先后开业，陕西户县也已成功招标。

我们需要这样一种源于草根的活力与关怀。一份有社会责任感的媒体需要让更多人了解全世界都在效仿的格莱珉模式，以及中国正在进行的试点。

作为“亚洲银行竞争力排名”系列活动的前奏，本报特别策划了“穷人的银行”之“小额贷款专题”。

五人小组：格莱珉中枢解构

到孟加拉达卡采访格莱珉专题之前，记者问过10名来自各行各业的高级人员，他们听说一家银行专门借出小额贷款给农村穷人，甚至身无分文的乞丐，竟然在没有 *** 资助、没有国际机构捐款下自给自足，每年还有盈利，10名精英的答案一致：没有可能！

记者带着同样的疑问到孟加拉国，除了到格莱珉银行总部专访创办人兼行政总裁尤努斯教授之外，还跑到达卡附近的两个农村Kanmbur及Kashimpur，逐一环节观察格莱珉经营之道。

“小额贷款机构如果要自负盈亏，首要条件是可以接受存款。如果我们不可以接受存款，捐款用光了后便无以为继，借债人同时是我们的存户，他们拥有这家银行，我们便像河流般不断有活水；对于借债人来说，她们每周偿还小额的贷款，同时存入金额更小的存款，这是一个改善她们财政状况的重要环节。一年后债还清了，她们可以借更多，同时又有一笔存款可以动用，令她们一步步脱离贫穷线。”尤努斯教授本身是经济学教授，所以银行的经营模式中包含了实际可行的经济学原理。

每名员工服务352名借款人

格莱珉银行的这种模式最初需要 *** 或捐款资助，因为存款数额不足以支付贷款，过了数年之后，银行滚存了一点盈利，便可以补上存款的不足。所以格莱珉银行自1995年便宣布停止接受捐款，最后一笔已议定的捐款于1998年到位后，格莱珉银行便进入滚氏旁完全自给自足的时代。

格莱珉银行的成功核心是可以接受存款，这些存款成为银行继续发放贷款的财政支持，格莱珉银行94%的股权，也是由存户所有， *** 持有象征式的6%。

举例来说，一名成员贷款1000塔卡，实际利率为10%，即本息合共1100塔卡，还款期为一年。该名成员每周还款约21塔卡，但同时要存款5塔卡，存款年利率为8.5%-12%，一年之后，还清欠款，并有260塔卡存款及利息。成功还款后，她便可以再借更大额的贷款，例如2000塔卡，同时每周储蓄10塔卡，这名成员的财政状况会被改善，最终达至脱贫目的。

格莱珉银行自1983年创办以来大橡，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持盈利，2005年的盈利达1521万美元(折合1.2亿元)。

截至2006年6月底，格莱珉银行有2185家分行，服务69140个村的639万借款人，而员工总数只为18151人，平均每名员工要服务3.8个村子和352名借款人。

Shabr(女)是Kanmbur分行的经理。Kanmbur在达卡西边45公里，Shabr每天早核颤上7时便上班，7时半与分行的6个中心经理开会，讨论当天需要处理的事务。之后6个中心经理便要分头到附近农村的中心参加每周会议。Kanmbur分行属下有71个中心及3750名成员，6名中心经理每周五天要跑遍这71个中心，即每人每天要跑两三个中心。

每个中心都有几十名成员，绝大部分是女性，她们每五人组成一个小组，每周派出代表开会，并向中心经理缴付每周的还款及存款。另外每个中心会由成员互选一名中心代表，负责与中心经理紧密沟通。如果当中有成员面临困难，通常不用中心经理操心，小组其它成员或中心代表会帮助她们。这也是格莱珉坏账率偏低的要诀。

Shabr称，格莱珉银行的五人小组机制也是格莱珉银行成功的关键。这可以让成员互相鼓励，也可以施予群众压力，因为其他成员虽然没有责任代其他成员还款，如果小组内有成员还款纪录不佳，会影响整个小组日后借贷额。

“每个人都有遇到逆境的时候，小组以至中心的成员，在这个机制下会成为不幸的人的后盾，帮助他们渡过难关。”Shabr说。

Kanmbur分行的6名中心经理每人参加2-3个中心每周会议后，下午3-4时便会回到分行，点算当日收到的还款及存款，并以手写方法将所有客户的数据填入指定的表格中，交予Shabr签名确认。Kanmbur分行只有9名员工，包括Shabr、1名分行副经理、6名中心经理及1名信差。

质疑格莱珉账目？

为了节省开支，格莱珉银行的分行内没有计算机，客户数据填入指定表格后，便会由信差送到附近一个数据中心。这家中心不属于格莱珉银行的编制，而是由相关机构格莱珉传讯经营，该公司向格莱珉银行每月收取服务费，同时为农村提供其它计算机及传讯服务。

数据中心有五名职员，负责附近10家分行的数据处理，各家分行的数据送来之后，他们会输入计算机，传送至格莱珉银行在达卡的总部，由于数据有统一的格式，总部便可以每周掌握全国2185家分行的数据。

尤努斯称，格莱珉银行严格控制开支，不轻易增加分行。每一个地方要增设分行，必须先有足够的存户愿意存款，以存款作为贷款基础，总部不会提供资金。另外分行需在开业第一年便盈利。

格莱珉银行的账目曾经受到国际知名经济学者质疑。普林斯顿大学教授乔纳森·莫多克(Jonathan Morch)在1999年发表论文《小额信贷承诺》(The Microfinance Promise)，质疑格莱珉银行低于1.6%的不良贷款比率不真实，实际数字应该是7.8%；他又称格莱珉银行只是依靠捐款来生存，如要自给自足收支平衡，贷款的实质利率要高达25.7%。

对此，尤努斯教授称：“我认为不需要反驳乔纳森·莫多克，格莱珉银行的现状已证明他的预测全部是错误的。我们自1995年停止接受捐款后，不但可以继续生存，而且盈利是一年比一年多；我们不需要提高贷款利率，我们的实际利率只是10%，近期还在研究调低利率，因为我们的利润太多了，盈利并非我们的主要目的。”

“我们的账目每月都会在网上公布，自1976年以来，所有数据一直是公开的，任何经济学者都可以研究我们，从而知道我们为什么会成功。”

她们只需要57元

孟加拉首都达卡以东50公里的小农村Kashimpur，最繁忙的街道是一条单线双程行车的泥路。Rahima在路边一个露天小摊子上，动作麻利地烤着米饼，她的米饼烤得外面脆里面软，每块只售2塔卡(1

人民币约等于8.7塔卡，折合人民币0.23元，下同)，一天可以卖到100块左右，Rahima可以赚得50塔卡(5.7元)，这点小钱已足够维持她与8岁儿子Shwon两人温饱。

Rahima只有30岁，但脸上布满被生活折腾的痕迹，看起来像50岁的样子，她的左眼在3岁时便瞎了，令她看起来再添一丝愁苦。然而相对于一年多前，她的生活已快乐多了。6年半前，她的丈夫得病死了，她和儿子的生活顿失依靠，开始行乞生活，靠别人对她的施舍养活自己及儿子。

“我以前挨家逐户乞讨一些剩饭剩菜，自己吃一些，再卖掉一些，赚得一些小钱买其它必需品，这种日子过了5年。这对Shwon影响很大，他因为我是乞丐而感到自卑，现在我靠自己的劳力挣钱，大家都可以抬起头来做人了。”Rahima说。

2005年6月，Rahima得悉格莱珉银行有“求存者(乞丐)贷款计划”，便向当地分行申请了500塔卡(57元)的免息贷款，用来买些米及炉具，开始在街上卖烤米饼。

一年多过去了，母子俩的生活有所改善，Rahima还花了近年最大的一笔钱——用800塔卡(92元)买了一把电风扇，并可以负担每月100塔卡的电费，让Shwon可以在孟加拉酷热的晚上得到安睡。

Rahima希望生活进一步改善，日后可以成为格莱珉银行的正式成员，借贷更大金额的款项，建造一家有房顶的小店，在下雨天也可以继续卖烤米饼，不用望天打卦。赚到更多钱后，便可以送Shwon到学校读书。

格莱珉的“乞丐贷款计划”始于2003年，当时格莱珉银行的业务已上轨道，社会上有些舆论批评尤努斯教授已变成一个资本家，已经忘记了如何帮助最穷苦的人。尤努斯教授决定设计这个帮助社会最底层的计划：参加计划的乞丐不需要组成五人小组，贷款不需要缴付利息，还款时间也较有弹性，参加者甚至不需要放弃行乞，但不能用乞讨回来的钱还债。

Kashimpur的Rani是这个计划的首批试点。现年40岁的她，1995年因为丈夫及儿子突然患病而沦为乞丐，2002年12月，Kashimpur的分行经理Ya *** in遇到Rani，得悉Rani希望脱离乞丐生涯，但需要800塔卡(92元)买些香蕉再零售赚钱。Ya *** in向总部建议向Rani发放免息贷款，并免除她要加入小组的规定，由Ya *** in直接监察其个案。Rani的贷款于2003年初获批准。之后，格莱珉银行在多个分行进行类似试验后，2003年底正式推出“求存者(乞丐)贷款计划”。

目前，Ya *** in的分行有53名乞丐贷款者，另外有8人已转为正式成员，包括Rani在内。Rani在2004年12月已转为正式成员，借了2000塔卡(230元)，之后多次还清贷款后再借，除了改善自己的家居外，还有资金修整附近两家房屋租给有需要的人，每月有800塔卡收入，加上卖香蕉每天约90 塔卡的收入，一家人生活有保障，并有能力存款，目前已存了1.5万塔卡(1724元)。

相对Kashimpur的“金牌成员” Hasna，Rani的成绩只算一般。从Hasna现在充满自信的笑脸上，难以想象她在15年前有多彷徨。当时她的丈夫突然离开了她，逃离Kashimpur后音讯全无。她没有任何谋生技能和经验，幸运的是她没有遇到人口贩子，也没有沦为乞丐，她遇到的是格莱珉银行。

1991年，Hasna参加了当地的小组，借了4000塔卡(460元)买了一头奶牛，靠卖牛奶维生，她的聪明及勤奋，加上在村中有很好的人缘，令她的生意快速扩展。今天的她，已是村中一家小商店的老板娘，出售美洁用品，主要收入来源则是格莱珉电话。她有两部手机，一部自用，另一部租给村民打电话，另外她代理格莱珉电话的手机充值服务，她是格莱珉23万名“电话女士”之一，每月电话服务为她赚得约8000塔卡，小店的其它业务赚得约2500塔卡，合计10500塔卡(1207元)，在村中已是“小富婆”。

这种成功个案在孟加拉每个村子里都有。在达卡以西45公里的Kanmbur的Sufiya，现年35岁，已参加格莱珉银行10年，她与丈夫Moajjam一起经营一家村内规模最大的杂货店。两人关系良好，但丈夫以工作忙为由，一直由妻子出面参加格莱珉的小组及中心会议，这也是格莱珉银行的贷款人96%是女性的最大原因。Sufiya在10年前借第一笔4000塔卡的贷款，开了一个小摊，业务逐步拓展，现时的贷款额已增至5万塔卡，杂货店每月有约5000塔卡的利润。

“我最喜欢格莱珉银行，因为别的银行都要我们去城镇存钱和借钱，只有格莱珉银行的人走到我家门口。” Sufiya直率地说出格莱珉银行最独特之处。

㈣ 兴义哪里有私人借款的地方

贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市万峰林办纳录村。兴义市众金小额贷款有限公司经营兆岁范围是小额贷款空槐和票据贴现业务，地址位于贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市万峰林办纳录村。兴义市众金小额贷款有限公司，成立于2013年，是一家以从事金融业为主的企业，在黔西南州兴义市市场监督族亏睁管理局登记成立，并受其监督。

㈤ 小额担保贷款的知识问答

问：什么是小额担保贷款？小额担保贷款的用途是什么？
答：小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事个体经营自筹资金不足的一项贷款业务。小额担保贷款主要用做自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。
问：申请小额担保贷款额度是多少？贷款期限有多长？
答：国家规定个人申请额度最高不超过5万元，各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定，许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大。小额担保贷款的期限一般不超过2年，可展期一年。
问：怎样申请小额担保贷款？在哪些银行可以申请小额担保贷款？
答：小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、人力资源社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序，办理贷款手续。各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社都可以开办小额担保贷款业务，各地区根据实际情况确定具体经办银行。在指定的具体经办银行可以办理小额担保贷款。
问：哪些项目属于微利项目？
答：中国人民银行、财政部、原劳动和社会保障部等联合下发了《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》明确由各盛自治区、直辖市、计划单列市人民政府结合实际确定微利项目的范围。主要包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。对于从事微利项目的，贷款利息由财政承担50%（中央财政和地方财政各承担25%，展期不贴息）。

㈥ 哪里可以借5万

5万元属于小额贷款，现在可以借5万元的地方有这几个：

1、网络贷款：手机APP、微信、支付宝中的小额网络贷款，就可以快速申请到5万元，不过需要个人信用资质较好。

2、银行贷款：银行贷款也是可以获得5万元借款的，比如抵押贷款、信用贷款款等等，但银行贷款门槛较高，需要有稳定的工作如收入。

3、民间贷款：民间贷款是一种比较方便的贷款方法，手续简单方便，但要注意的是要去正牌机构贷款。

4、亲朋好友借款：直接向亲朋好友借款也是可以的，不过5万元通常来说数目较大了，是需要写借条约定还款日期的。

㈦ 中国最早成立的小额贷款公司是哪家

分别是日升隆
小额贷款
有限公司（简称“日升隆”）和晋源泰小额贷款有限公司（简称“晋源泰”）。

㈧ 巴中民间借贷一般去哪里找

巴中民间借贷一般可以在银行、小额贷款模简公司、贷款中介、P2P网贷平台等机构寻找。

一般而言，银行是最主要的渠道，但它们的贷款要求较高，需要提供较多的资料证明自姿码谨己的信用迹基及能力，同时贷款利率也比较高。

而小额贷款公司可以视自己的资质情况提供一定金额的贷款，贷款利率也比银行低一些，但它们的贷款要求也有所限制，需要提供相关的资料。

贷款中介也可以提供贷款服务，他们可以介绍适合自己的贷款产品，同时也可以提供贷款申请服务，但是贷款利率可能会比较高，而且要求较多。

最后，P2P网贷平台是最近几年发展起来的贷款渠道，这种方式可以让借贷双方更加方便地进行贷款，平台会对贷款双方进行审核，贷款利率也比较低，但是投资者的风险也较高，需要慎重考虑。