A. P2P网贷机构已由5000家降至3家
根据央行发布的小额贷款公司统计数据,目前全国共有7333家小额贷款公司。你可能会奇怪为什么会有这么多。事实上,小额贷款公司一直在稳步增加。这个还是有牌照的。事实上,去年有很多公司没有小牌照。很多有资金的公司或者人筹集了一部分资金,控制了自己的风险,他们贷款成立的公司没有申请小牌照,但是他们也贷款。即使从事行业十几年,也不全是小额贷款公司。
目前小咐裤拿额贷款公司还是很多的。
2012年之后,小额贷款公司如雨后春笋般出现,同期的网贷P2P也是如此。同期网贷P2P公司有六七千家。但是为什么现在纯肢还有7000多家小额贷款公司,而网贷P2P公司只剩下15家?毕竟我觉得应该是成本和风险控制!
网贷本质上是一个中介。他必须融资和贷款。为了吸引足够的资金,他不得不承诺很高的利率,以便将人们分散的资金聚集在一起。他的融资成本特别高。年化利率10%的P2P网贷公司很多,行业内激烈竞争给的利率比一家公司给的利率还高。他们的融资成本会特别高,拿到钱就要赶紧放,因为不放就要付出很高的利息成本。所以要吸引足够多的借款人。利率太高,人就不来,利率太低,就没钱赚。然后加上客户的推广成本。成本很高。几乎没有风险控制,一旦逾期就会产生纠纷。有的是简单的平台,吸引不了存款客户,有的是垫底但风险非常高。各种违规现象都有,资金挪用非常严重。结果,可想而知,风波一个接着一个,挤兑一个接着一个。到目前为止,只剩下15个。
互联网小贷牌照审批难度还是蛮大的。
一般来说,银行是通过非常低的年化利率来获得公共资金的。就算存5年,大部分也不会超过5%的年化利率。小额贷款公司可以从银行低息获得资金,然后高息放贷。也就是他们可以低利率吸收一部分社会资金。比如余额宝目前的7天年化利率是2.06%,但是很多借款人的贷款利率是一天5000,折算年化利率是0.05*365=18.25%。利润率的9倍。
暴利让人抓狂。
马克思《资本论》第24章“所谓原始积累”第7节的注释中有这样一段话。原文如下:“《季刊评论员》说资本会逃避动荡和纷争,它胆怯了。这当然是真的,但不是全面的真理。就像说自然界怕真空一样,资本怕没有利润或者利润太少的情况。一旦有了适当的利润,资本就会很有勇气。只要有10%的利润,就到处用;20%,就会热闹;50%,会造成正面风险;100%,会让人不顾一切法律;百分之三百,会让人不害怕犯罪,甚至不害怕被绞杀的危险。但是,借钱和小额信用贷款如果按日还5000元,利润会超过900%,即使按日还3000元、4000元,利润也超过300%,资本是逐利的。难怪各大公司都会争取小额贷款牌照。
尤其是对于线下市场的小额贷款公司,其计息方式是等额本金,等额利息。然后过去还有各种费用,合同金额,检验费等等。平安普惠等保险政策。惠特尼和迪达基本上需要保险。而且当时的基础利率大概是2: 3,大家注意到这个等于2: 3和银行的利息计算方法完全不同。如果不涉及其他,简单计算2分钟和3分钟的利息等于等额成本。他们的年化利率高达49.68%,即使他们的融资成本是10%。他们的利润仍然超过300%。
当然他们的毛利很高,但是净利润没那么高。因为他们的客户群基本都是银行做不了或者消费金融做不了的客户,所以资质总体上略差。虽然他们的利率高,衡搭但是客户的逾期率相对高于银行。因为大部分都是信用贷款,一旦逾期,利息可能就赚不到了,本金也亏了!有的小额贷款公司倒闭只是因为逾期率太高!
严格的风险控制是小贷生存的保障。
小额贷款是以个人或企业为核心的综合性消费贷款,主要服务于中小企业和工薪阶层。对于企业主来说,上班族提供的个人小额贷款额度一般在1000元到30万元不等,因为不需要抵押,纯信用,贷款额度多为10万元。而且信用和信息审核严格。像线下的小额贷款公司,一般都要去下一户人家考察核实具体情况。风控流程还是比较严格的。
我曾经做过一段时间的小额贷款,有30多个客户。最后只批了一个客户,金额只有4万。有房有车的客户大多因为直接分数不够而拒绝。一般来说,小贷的征信比较宽松,但要看实际还款能力。如果能证明自己的还款能力,有固定收入才能审批。如果没有,就算你有房有车,你也会拒绝贷款!办理小额贷款的流程并不比银行少,有的甚至更复杂。毕竟银行贷款一般只看央行征信,而线下微贷也会查大数据,查民政系统,风控人员会现场考察,然后还有电核、面签等一系列流程。
行业规模仍在稳步上升。
一般来说,小额贷款公司的融资成本相对较低,加上严格的风险控制,其存活率高于P2P网贷公司,因此仍有大量的小额贷款公司继续服务于中小企业主和工薪阶层。小额贷款公司也是银行和消费金融的有效补充。虽然目前行业不是特别好,但应该还是存在的。
我的网贷逾期时长已经超过了2000多天了,到现在还经常能收到催收的短信,甚至有的网贷公司都已经倒闭了,还在不停地催收。
上个月我收到催收的短信,我还特别的疑惑,因为我上网去查过,对我进行催收的这一家公司,他早就已经倒闭了,我不知道究竟是什么样的人来找我还钱。
而且我也曾经尝试过想下载APP还掉那一笔债务,因为当初我还没还的时候,里边的利息早就超过了本金,而且还是多了几倍。
刚开始还没有倒闭的时候,我都去与对方进行沟通,一直都没能得到很好的处理结果,因为我想让对方减免我的利息和违约金。
然而没想到当我已经放弃了,他却主动来找我,我当时还以为逾期超过了一年以后,对方就不会再对我进行催收。
这一切仅是我自己的个人想法而已,因为就算是对方的公司都倒闭了,还会把债权转移,卖给其他的第三方公司,让第三方公司进行催收。
我的网贷自从逾期了之后,就开始招到催收人员的骚扰,几乎每天都不间断,过了两个多月的时候,我直接把软件APP给卸载了,因为我觉得我所被轰炸的这一切都因为这个APP有定位功能。
而且这个APP还能读取我的通讯录,但是我并不知道,当时在我第1次生气的时候,他们早就已经收纳起来了,我还以为是因为 APP的存在。
我把软件卸载了,就一直没有下载回来,因为每回对方在对我进行催收的时候,我都没有钱还,而且软件上面每天利息都在不断的上升,我看得头非常的痛。
直到过了半年多,我开始存了一点钱,准备找对方协商还掉本金,因为我已经不想让对方一直在骚扰我,当我下载软件回来的时候发现,上面的金额已经超乎了自己的想象力。
多去协商对方都无法让步,最后我直接把催收的电话拉入黑名单,我觉得只要过了一段时间,应该他就不会对我进行催收。
因为我把电话号码更换了,过了好几个月都没有催收的电话,安静地生活着,我早就忘记了自己贷款的事情。
过了一年多后,我突然想起来我有这么一个APP在上面贷过了一笔款,当我想下载软件的时候,在网上已经找不到这个APP了。
我又到网上去查询一下有关那个 APP的相关信息,然而我才发现,原来因为他非法收取用户的利息以及涉及到有恐怖催收的现象,被有关单位给查处了。
当时我非常的高兴,因为我觉得我欠的这一笔钱就不用还了。
然而没想到过了几个多月后,我就相继的收到了,有关于这一家网贷公司的信息,而且不仅发送短信,还寄送了信封。
把有关欠款的资料寄送到了我上班的单位,还有村委会,还对我的手机进行一步一步的沦陷攻击,刚开始说对我进行收集立案。
然后又对我的财产进行保全,又在对我的人物进行控制,以防逃掉,最后又说开庭的日期在哪天,因为我一直都没有回复对方,对方把这一套戏演完了之后又重复的来一遍。
虽然欠债还钱天经地义,对方非法收取高额的利息和违约金,而且还不能协商还款,就算对方不准备起诉我,我都打算起诉他。
然而我把我心中的想法告诉他之后,第三方的催收公司,把这件事情反馈了给他们的单位,最后他们用单位的电话打给了我,告诉我只需要我还本金就可以结清了。
经过了我再三的确认,最后我才把这笔债务给还掉了,因为我担心这些都是催收的套路,所以我非常的仔细小心。
对于网贷一年不催收,是否放弃,这个是根本不可能的。
当你与网贷公司借款的时候,双方就形成了一种合约的关系,这种合约是有法律效应的,只不过是网贷公司往往都是使用阴阳合同。
而且他们也会留有一手,在面对你的时候会收取高额的利息,当真正要走到法律的这一步,他又拿出另一种合同,利息都是合法的,不过都是封顶。
就算是网贷公司不会再对你进行催收,网贷公司也会把你的债务打包给第三方,第三方又会通过自己的技术手段对你进行查询催收,甚至还有可能对你进行起诉。
欠债还钱,千万不要抱着“凭本事借的为什么要还”的这种心态,应当积极的主动去协商,寻找更多赚钱的机会,尽快的还清债务,而不是投机取巧,想着不需要还款这么愚蠢的话题。
B. 360借条逾期后果
360借条逾期严重会发生以下情况:
1、收到360借条的催缴电话、催缴信
如果还款逾期时间较长,360平台客服首先会发出严肃警告,告诉你逾期的严重后果;然后可能还会展开实际行动,比如上门催收,联系你的常用联系人等,给你的生活带来很多困扰。
2、承担高额的逾期费用
如果不按时偿还该笔贷款,平台按照贷款合同,从逾期当天开始,按照一定的标准收取一定的逾期罚息,而且罚息很高,逾期注定了高额的利息。
3、个人信用记录会受到影响
目前,我国的信用体系正在不断建立和完善,一旦产生不良的个人信用记录,360借条会将借款人的逾期还款信息上传至征信系统,未来会影响到贷款买房和贷款买车。
一般用户在提交借贷申请时,也会与平台签借贷合同,在用户逾期未还款时,是会被上报至征信系统的,如果用户存在严重逾期行为时,平台是可以通过法律途径解决的。可在 “小木数据”了解自己当前的信用情况,找到这个微信小程序即可。改掉不良的申贷习惯,用新的良好的用款记录覆盖失信行为,这样当大家再次遭遇经济危机时,就不至于求路无门,连连碰壁了。
4、面临被起送风险
平台为了追回贷款,可能会选择在法庭上来向你追还贷款。你需要支付双方诉讼费用和巨额罚款。如果债务人在履行期未履行法院判决,债权人可以申请法院强制执行。法院在受理强制执行时,会依法查询债务人名下的房产、车辆、证券和存款。
C. 网贷大数据应该怎么消除大数据黑了还能贷款吗
大数据黑了就是被大数据列为黑名单,这类用户基本上是无法申请网络贷款的。
网络贷款大部分都是信用贷款,因此还想申请贷款,只能申请抵押贷款或担保贷款。虽然这两种贷款也要参考贷款人的信用,但由于有抵押物与担保,出现逾期后贷款机构仍旧可以回本,所以贷款机构愿意放款给大数据黑名单用户。
大数据黑了一般都是因为贷款还款操作不当,导致逾期,或者是贷款次数太多有多头借贷风险,又或者是填写错误的个人信息,有骗贷嫌疑等等,如果你还不知道自己是什么原因贷款被拒,可以微信搜索‘来查’关注查询。
这几种情况都会导致大数据变黑,一旦你的大数据黑了会直接影响贷款的结果,现在不仅是网贷平台会查询贷款人的网贷大数据,银行也会查询,只要你的大数据黑了,银行会考虑给你降额度,或者直接拒贷。
建议暂时停一下申请,先养一下大数据。
大数据乱了,一般是指个人申请的网贷记录比较多,导致个人网络大数据比较杂乱。如果仅仅是大数据乱了,没有被列入网黑名单,个人央行征信报李蔽悉告也没有污点,那么,还是可以贷款的。
借款人太过于频繁去申请贷款或者是频繁进行贷款操作,都是会增加个人信用风险的,可以在:蓝冰数据,查看个人信用风险指数就可以了。风险评分越高,申请就越容易被拒。
不过,为了确保个人信哪乎贷行为不被大数据影响,借款人最好少申请网贷,贷款后按时足额还款,最好找银行或正规的金融机构贷款。
(3)不堪大数据的小额贷款最新扩展阅读:
贷款大数据花了半年可以养好么?
对于贷款大数据“花”了的问题,花费半年时间是能够养好的。
众所周知,贷款大数据变“花”是客户频繁借贷太多次,导致出现多头借贷情况才会如此。因此,要解决大数据上借贷记录过多的情况,客户暂时就不能再去申请新的贷款,至少保持三个月的时间就行,等三个月过去,大数据过“花”的情况一般就能得到改善了。
当然,大家需要注意,大数据过“花”情况得到改善并不是因为之前的借贷记录消除了,毕竟正常借贷记录一般会一直保留下去。不过只要客户多积累良好信用,新的良好记录就会逐渐覆盖旧记录。
而在保持三个月不借款的同时,客户还可以尝试将名下贷款给还清,一时无法全部还完的话,也经理多还一些,可以降低个人负债率,对之后借款审批也会提供一定帮助。
大数据乱了贷款可以找一些P2P公司,民间的短拆。
一,大数据花了还能贷款的,不过会对贷款有一定影响。借款人的大数据花了就会在大数据中产生不良的信用记录,一般在那些审核时会查询大数据黑名单的贷款平台有一定影响,如果贷款平台不查询大数据黑名单则基本没有影响。用户的大数据花了,可以尝试申请银行贷款,因为银行贷款不参考大数据,只要用户征信良好就可以申请。而用户申请的是网络贷款,大部分网络贷款都需要参考大数据,这时候虽然可以提交贷款申请,但是通过审核的几率并不高。大数据花了是可以恢复的,只要用户长期不办理网络贷款,那么大数据只会显示近2年的查询记录,查询记录减少了,用户就可以正常申请网络贷款。大数据花了也就意味着你成为了一名网黑。
二,很多的网贷平台对于网黑是拒之门外的,但是也有很多的网贷平台能够下款。你的大数据花了,但是如果你的征信没有花,是可以到银行申请贷款的,而且现在银行贷款手续非常简单,利率方并培面更加优惠。只要你有公积金社保,房贷,车贷,都可以向银行贷款的,或者你有储蓄卡,每个月的流水比较大,是可以贷款的。
三,对于网贷多大数据花了的客户,办贷款的方式主要有三种:
1、申请房屋抵押贷款:目前来说,很多银行的房屋抵押贷款轻看查询,查询次数是可以沟通的;
2、信贷申请特批办理:如果你本身资质还可以,收入比较高或者有一定资产,只是大数据不好查询多征信花,那么建议找专业贷款中介或者助贷公司协助办理银行贷款,通过特批办理,当然前提是你对于银行来说没有坏账风险。
3、办理非银金融机构的一些信贷产品:非银金融机构的信贷一般来说,审核相对宽松点,就是利息高,常见的非银贷款机构主要有:保险公司、小额贷款公司、P2P公司、典当行等等。
一、正面回答
大数据花了是可以申请网贷的,不过在这种情况下想要成功申请到贷款,需要满足以下几点要求。
二、具体分析
1、的征信报告没有问题。
征信是能够申请网贷基础,在审核的时候优先级比网贷大数据要高很多,就算是大数据花了但只要征信上没有问题,网贷还是有可能申请成功的。
2、不能够有过高的负债率。
如果负债率超过了50%,就表明有比较大的债务压力,在这种情况下再去申请网贷,平台对的还款能力会有顾虑,在下款的时候就会很慎重。
3、的大数据上没有太多的多头借贷记录。
多头借贷记录表示在近期有多家贷款机构的贷款申请记录,这表示的经济压力比较大,网贷平台下款会有顾虑,从而影响的贷款申请。
4、需要有稳定的收入。
大数据花了以后,网贷平台对的收入情况会更加看重,如果没有稳定的收入就会更加让平台感到不安,会拒绝的贷款申请。
5、需要有合理的借贷需求。
在申请网贷的时候需要有合理且合规的需求,不能出现借网贷来理财或者是购房的情况,这样也会让网贷平台拒贷。
可以看到,虽然大数据花了对网贷申请有一些影响,但并不是它有问题就一定不能借款了。
网贷大数据是一种面向贷款机构的第三方征信查询系统,它利用大数据的技术手段将各类网贷平台的贷款记录整合在了一起。可以在小七信查清楚了解自己网贷大数据方面存在的问题,查询准确、全面,及时解决网贷大数据方面的问题。
三、如果觉得申请贷款有困难如何处理?
如果符合以上条件,但因为大数据的原因在申请贷款的时候还是很困难,可以尝试以下这几种办法。
1、在申请网贷之前修复大数据。
比如说可以提前几个月不去了解其他的贷款,尽量避免在征信上面出现贷款记录,或者是其他贷款机构的查询记录,这样可以修复自己的大数据。
2、去申请抵押贷款。
如果大数据确实比较差很难申请到网贷,可以去办理抵押贷款,只要提供的抵押物有一定的价值,且其他的方面不存在什么问题,也还是可以申请到贷款。
3、走人工通道来申请贷款。
在很多时候的网贷申请是系统自动审批,系统会按事先设定的程序来审核,如果系统审核通不过,可以尝试在人工通道申请贷款。
4、找人进行担保贷款。
如果大数据花了让网贷平台对自己产生了顾虑,可以找人对自己的贷款行为进行担保,这可以增加自己的综合资质,减少平台的顾虑,增加网贷成功率。
现在是数据时代,一些行为可能会影响到自己的大数据从而影响自己开展信贷活动,所以在平常的时候还是要注意一些。