A. 高利贷，须谨慎！
不上当不知道后悔
谁劝也不听
后悔耳旁风
网贷都是骗人的
B. 乡助小额贷款利息多少
小额贷款利息一般是1.7%-2.5%。
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。
拓展资料
关于小额贷款
1. 从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。
2. 小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。很多企业在小额贷款里脱颖而出例如紫清金融是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款 咨询服务与交易促成综合性P2P领域的领航者之一，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。宜保通专注建筑工程领域资金借贷，并提供中小微企业创业及经营资金融通，个人消费贷款的综合网络服务。唯我贷为小微企业和民间资本打造最高速的融资平台，积极探索债权融资领域的最佳途径，致力创建具有特色的高速、有效、合法的网络借贷平台。将出借人和借款人进行自主配对，为国内广大个人和中小企业解决最急需的贷款和融资问题。解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为，由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。
3. 小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论。
C. 网贷对社会有利还是有弊为什么
网贷和信用卡，曾经不是一个层次的东西，可惜银行为了利润自甘堕落，把信用卡异化为和网贷同样的产品了。
网贷的出现，实际就是互联网金融发展起来的这几年。线下的小贷公司搬到网上，就成了所谓的“线上金融”，本来只能祸害一地的小贷，转眼成为祸害全国年轻人的“网贷”。借网贷的都是些什么人？就是那些不符合银行借款条件的次级贷借贷人，他们的还款来源就是拆东墙补西墙，去东家申请网贷来还西家网贷，结果就是挖个坑把自己埋了。
而信用卡呢？曾经是人们理财的好帮手，如今一方面推出了什么现金分期，和网贷公司抢生意；另一方面纵容套现，只要不那么明显就睁一个眼闭一个眼，一切都是为了利润。虽说“法无禁止皆许可”，可是这种做法，是助推年轻人无节制消费，最终毁了他们，银行自己也受到影响。——据统计，现在信用卡逾期六个月以上未还的金额已经将近800亿！
所以我认为如今的网贷和信用卡，对于年轻人来说都是弊大于利。我不知道网贷和信用卡加起来逾期的余额有多少，但有一点可以肯定，欠了网贷和信用卡无力偿还的年轻人，将来一定不会有信用观念，因为“信用”对他们来说已经是沉重的包袱，谁愿意背着包袱成长呢！——这是网贷和信用卡给 社会 带来的最大危害！
网贷是互联网贷款的简称。互联网贷款又分为互联网金融平台的网贷和商业银行的网贷，还有二者结合的网贷。
这种网贷大家都耳熟能详，它最大的特点就是利率高，大部分不上征信，有些平台甚至涉及非法催收。额度较小，基本是使用这些互联网平台利用自有资金为客户发放的贷款。
互联网平台前身一般都是小贷公司，或是电商平台、金融 科技 公司。他们要么离客户比较近，要么离 科技 比较近。这样的平台慢慢走向两条极端，规模小的，慢慢退出市场；规模大的开始逐步与银行合作。
2018年下发的《互联网贷款管理办法》征求意见稿上限定了商业银行互联网贷款的边界：
如果你是某家银行的粉丝，你会在它们的手机银行、直销银行、信用卡app上看到有很多银行自营的互联网贷款，当时申请，立即就能出结果的贷款。比如建行的快e贷，招商的闪电贷等等。它们的特点就是利率低，审批快速，相比互联网平台贷款来说，额度较大。
有的时候商业银行又和互联网平台相互合作，互联网平台向银行引流客户，商业银行通过一定的风控手段提供资金。最终客户在互联网平台获取进行额度申请、提款、还款等操作。
在网贷市场上，最容易见到的，规模比较大，品牌比较好的头部平台互联网贷款都是采用互联网平台+银行的模式。单说用于发放贷款的资金量，资金成本，任何平台都比不上银行。由于头部互联网平台的流量巨大，需要大量低成本的资金，所以越大规模的平台越会和银行合作。
我认为网贷是利大于弊，那为什么还会出现怨声载道的现象呢？我认为主要是打开方式不对。
从银行发起的网贷，入口在银行，利率一般会比市面低，金额也会比市面高，最关键的是征信上报的产品来源就是银行。这样的征信记录使得借款人在办理房贷的时候不会受到银行的刁难。
网贷之所以方便，它最根源的地方是可以随借随还，利息按日计。它是救急的，不是救穷的。如果你把它当做一个长期的贷款工具，那么可能不适合你，但如果把它当作临时的救一时之急的产品，那是非常合适的。
网贷最方便的功能是随借随还，可要实现随借随还的大前提是必须每月按时还款。很多人一方面不注意自己的还款情况，另一方面，又在埋怨网贷平台抽贷，导致自己资金链断裂了。
就目前现状来看，网贷平台总体来说还是利大于弊的，着眼到个人上，可能会有些不如意的地方，但如果能避开上面三个错误的打开方式，可能会大大减少网贷带来的不如意。
网贷对于 社会 一定是利，有大利。
2006年，一个经济学家获得了诺贝尔和平奖。那就是尤努斯，他成立了小额贷款公司，专门给穷人发放小额贷款。以往所有的金融机构都不肯给身无分文的穷人贷款。尤努斯细致入微的让穷人做简单的创业项目，让他们脱贫，然后收取20%的单利利息。孟加拉国穷人还款率达到98%。这家银行盈利了，似乎达到了共赢。
但是等等，在今年诺贝尔奖，尤努斯的努力已经全部变为了一个笑话。各国都有了小额贷款公司。他们也是学习尤努斯。但是如今小额贷款公司的利息已经重新上50%甚至更高。在今年诺贝尔经济学奖印度人班纳吉的描绘中，这些小额贷款公司贷出去的钱根本收不回来，他们会在农村遭遇围攻。在印度，只要有农民上吊，大家就说这是贷款公司造孽。收回贷款成为一个有生命危险的事情，而印度当地法院，会出于保护欠款人的目的而使得欠债者不用归还欠款。
常识是，欠债要还，但是你会发现这是个恶性循环。对于盈利性的小额贷款公司，如果要回钱的难度越大，他越是要提高审查，越是要提高利率。而利率越高，穷人越还不出钱。
能借到钱的，你可以去银行。那么借款人为什么要去网贷借钱？真的是因为被骗吗？其实不是的，很多人是银行借不出来，同样的亲戚朋友方面积攒的信用人气也十分有限。于是才去寻求网贷的帮忙。
网贷，尤其是P2P，做了一件事，就是将债务双方，不认识的双方，通过平台将双方链接起来。网贷收益更高，谁都知道，为什么收益高。因为到网贷借钱的人，都是被银行拒绝的用户，这群人当然利率高。
那么网贷有问题吗？也有问题，问题在于双方的信息透明问题。熟人借钱好说，知根知底，你几斤几两一清二楚。银行借钱也好说，他可以查询信用记录，也可以要你有抵押物。可网贷的问题，就在于网贷在初期，牵线搭桥的时候并不负责这些。网贷也可以要抵押物，但是有抵押物的贷款，银行不会抢吗？银行的利息可是低很多很多的。
历史 上的王安石变法，就是2分利借钱给穷人，年息两成。当时宋朝老百姓借钱的利息是一年翻倍，而且利滚利。在鸦片战争以前，我国农耕 社会 地主家借粮的利息是200%一年。万恶旧 社会 ，真的就是一借就是几代人为奴。遇到灾年，恶性循环。
很多人在反对网贷模式，是没有看到这个世界根本的贫富逻辑。
我以前在建筑行业，年底，我看到有建筑老板5分利的贷款，不是网贷，就是向那些土龙贷款（地头蛇贷款）。我后来听说这个老板被人关笼子一个月（几年前了，如今扫黑除恶应该好了点，但是如今年底，有些人是真借不到钱了）。
经济学上面，低利率说明借贷市场发达，人们敢借出钱款，获得收益。而对于网贷或者小额贷款，最高的成本是两个：一个是违约成本，另一个是借款人信用信息采集成本。所以越是借不到钱的人，越是利率高。
如何降低违约成本：法院执行庭要增加执法力度。
如何降低信用信息采集成本：增加财产透明度。
网贷不宜背锅，没有网贷，一样会崛起其他的借贷模式。不能总是从黄世仁那里找原因，杨白劳也要找找自己的原因。
网贷本身没有问题，但如果不受监管的放任肯定会出问题。就像之前的套路贷、校园贷之类，被没有偿还能力的人借了，倒霉的不仅是借贷人，还有出借人，最终就是双输。
钱这么好用，每个人都想要。之前去车管所交罚单，碰到推销信用卡的（据说以后直接可以交罚单）然后就办了一张。后来有个老头笑盈盈地走过来，他问，办张卡就可以来钱了吗，这个怎么办呀？但借贷这事还得以信用为基础，没有信用都是白搭。再举个例子，在今年双十一之前，某电商暂停了不少会员平台自有的分期支付方式（类似于花呗、京东白条这种），后面又有报道，有用户用分期买了一部苹果手机，平台也给退单了。其实这些无非是为了控制坏账的断臂之举。在度娘上搜搜xxx逾期了怎么办，其实里面的内容还是蛮让人诧异的，不少人觉得，逾期没什么好怕的，说是追讨不过是吓唬人……
任何事物都有其两面性，仅仅从网贷这个业务的本质上来看，对 社会 是整体有利的，但是当网贷的发展缺乏有效监管，发展方向失控，造成的危害可能就会远远大于其产生的益处。
网贷，本身也是一种贷款，只不过是渠道的变化，借助互联网的便利性，将线下的贷款业务延伸致网络，使贷款业务更加高效。从这个角度来看，网贷肯定是有利于 社会 的，因为贷款本身是有利于 社会 的，如果没有贷款，可能 社会 就会失去创新动力。
这一点其实已无需去讨论，全球经济发展到今天，债务成为推动经济增长的一大动力，一个国家如果能合理的、正确的利用债务，可以让经济活动成倍增加，更快的拉动经济增长，反之，如果一个国家完全没有债务，意味着经济增长完全失去杠杆，很可能步入衰退之中。
但是网贷这种方式，因为早期监管不完善，使得很多打歪主意的人利用这个东西来敛财、欺诈，那么实际上它并没有起到拉动经济的效果。比如很多P2P公司，打着网贷的幌子，把投资人的钱骗进平台，并没有真正贷款给需要资金的人，这些平台编造虚假资料进行“骗贷”、“自融”。
那么这些网贷资金没有产生实际收益，就演变成了一场“庞氏骗局”，最终骗局被揭穿，P2P老板卷款前逃，投资人血本无归，这些人半辈子或一辈子的血汗钱都打了水漂，最终会造成整体的消费下降，反而产生了明显的副作用。
再包括现在的很多网贷平台，其实都是没有牌照、不具有合法性的平台，我们称之为“黑网贷”，他们贷出去的钱，实际上就是变相的“高利贷”，很多借黑网贷的人，一般都是在其他平台信誉不佳借不了钱才会来借，在巨大的资金压力下，这些贷款实际也是不能创造经济增量的，而黑网贷采取威逼利诱的方式从这些人身上榨取巨大的非法收益，最终造成一些借黑网贷的人家破人亡，这对 社会 带来的负面影响是非常巨大的。
因此，网贷本身并不是坏事，好比一把菜刀，它本身并没有好坏之分，如果用这把菜刀来切菜，可以做出美味的菜肴，但是如果用这把菜刀来行凶，则会酿成人间悲剧。对于每一个人来说，一定要有清醒的认识，量力而行，远离黑网贷，就是对自己最大的负责。
我个人认为，网贷对 社会 不利的，凡是代款人都是手头紧的，放款人想高利代款，又高利回收，这 社会 就产生了恶性循环，代款人还不上，放款人收不回，更可怕学生贷，套路贷，高利贷等，催款人暴力催收上吊，自杀，跳楼等很可怕恶性循环，所以不建议有网贷
网贷对 社会 的发展可以说没有任何促进作用，应该严厉打击，坚决取缔。
第一、网贷的单笔放款的额度都很小，这么点钱根本无法解决借款人的资金短缺问题，也无法解决借款人资金实际问题，你说这点钱能够干什么啊。
第二、网贷的放款时间都很短，一般一个礼拜，大多一个月半个月的，你说这么点钱借这么一点时间能够干什么呢？其实什么也干不了，就是给00后90后借款懒惰提供舞台然后左手到右手然后家里还钱。
第三、所有的网贷都是利息奇高无比，可以说就是吸血鬼，一旦沾上网贷，可以说麻烦无穷无尽。
第四、所有的网贷催收都是没有底线的，全部都是无下线的，一旦被他们缠上，朋友以及信誉都损失了。
我记得我上高中那会，英文写作或者阅读理解里经常会有一个问题，互联网是一把双刃剑，一方面成了地球村，一方面任何人也不再有隐私。网贷也是互联网发展在金融方面的一个体现，就像在银行出现之前的票号一样，大家都认为银行是吸血鬼周扒皮，但也在几百年的时间内不断演变，成为推动经济发展和金融发展很重要的一环，网贷在兴起阶段确实是按照孟加拉网贷之父--2006年诺贝尔和平奖获得者—穆罕默德·尤努斯的小额分散理念， 探索 给予那些银行看不上，无资产抵押的人群，帮助他们手工创业或者种养殖临时周转。利率水平因为安全系数和风控数据空白，只能提高利率来覆盖部分风险。但商人的逐利性和我国政策的滞后性，让这个行业被太多无良人员插入，导致了现在人人喊打，但你也会发现目前银行网上贷款审批以及风控模型不也是从网贷行业学习到了一部分么，服务也更加便捷了。我认为网贷的人都是成年人，选择什么不选择什么都是自己能控制的，那些一味的说网贷害人的人先审视下自己能否很快从银行贷到款解决自己的燃眉之急，能否摸着良心说是否就可以借钱不还。按照民法相关规定，如果网贷机构没有牌照开展中介服务撮合交易，他违反行政管理，但借款合同只要真实合法，就需要偿还。综述，网贷有利有弊。
目前来看，它是弊大于利，p2p，因为模式原因注定利息不便宜，而这么高的利息，会借这种钱的人，的上哪去挣这个利润呢？坏账率高是真的，还有一方面就是恶意逃废债的人太多太多了。
利在哪呢？其实是有的，互联网金融这个东西这几年的发展，确实可以加速很多行业的发展。比如，医美，教育分期…等等等。还有，它给全中国的互联网大佬上了一课。[呲牙]
民间借贷从 历史 发现来看是刚需，网贷只是在民间借贷基础上进行了创新发展，也是刚需，总体而言是利大于弊！
一、首先我们应当搞清楚，P2P是网贷，但是网贷并不一定就是P2P。
1、P2P是网络借贷信息中介平台，至少要包含三个主体，一是投资人，二是借款人，三是平台主体，但是没有投资人，只有平台和借款人的纯线上放贷平台也叫网贷。
2、P2P在2015年和2016年的时候爆发了一些对 社会 有负面影响的事件，一度让大家对于这个“舶来品”失去信心，到目前有些省份已经禁止P2P了。但我们也能看到有些网贷模式也留了下来，像一些成熟的互联网公司推出的纯网络信用贷款，360借条，京东金融等等，利息大家可以接受，申请也非常方便。
二、网贷是刚需。
1、通过 历史 我们知道，民间借贷从有商业的时候就已经存在了，之后一直没有中断过，直到近代正规银行的诞生，民间借贷作为补充也一直是需求旺盛，民间借贷是刚需。
2、近几十年，互联网快速发展，互联网+金融模式应运而生，之后网贷就如雨后春笋般快速发展，网贷的本质依然是金融借贷，是刚需。
三、总体利大于弊。
1、当投资理财这个模块加入到网贷后，网贷基本上变的无法收拾，出现了一些问题，但是我们仔细想来，如果把投资理财这个模块去除，仅保留平台和借款人这两个主体，网贷真的是一无是处、没有价值么？
网贷至少帮助解决了几个问题：
①、经营需求。好的网贷平台整体的利率在月息一分以内，期限可以做到3-5年，额度也可以做到几十万，是可以满足经营需要的；
②、消费需求。这个不用多说，就是花未来的钱，提前享受生活；
③、资金周转。
2、有人会说，因为网贷，让很多人的过度消费，影响了未来生活，这是不可否认的事实，也是网贷为大家带来便利的同时，所携带的副作用，但同时我们也应当反思，如果没有网贷，这部分群体就不会过度消费么？恐怕未必，网贷只是借贷的其中一种方式，还有很多其他渠道可以获得资金。
总结， 网贷是金融借贷的一种创新发展模式，但根本上依然属于民间借贷范畴，同时也具备其他线下的借贷所不具备的快速、便捷的特点。 相信这个行业以后依然会有大的发展空间！
D. 何谓格莱珉模式内容和应用
穷人的银行 最成功的农村金融模式之一——格莱珉银行 “我们在庆祝贷款不用抵押品。我们宣布了一个长久的金融隔离时代的终结。贷款不止是生意，如同食物一样，贷款是一种人权。” 正是这些难得的话语，让我们开始一次跨越国境的艰难穿越，一个富有人文关怀的大胆尝试。 8月，本报高级记者远赴孟加拉国，探访这个星球上最成功的农村金融模式之一——格莱珉银行。 在达卡，记者见到了当地人的贫困，也见证了格莱珉银行的创始人尤努斯教授倡导的小额信贷给穷人带来的希望。30年前，尤努斯从自己的口袋中拿出27美元借给42名穷人，这是格莱珉银行的第一笔生意；30年后，尤努斯的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫，而格莱珉银行亦持续保持盈利。 今年6月，中国人民银行及银监会曾在亚洲开发银行协助下组团前往考察。与此同时，中国在内蒙、贵州等地的小额贷款试点正在展开，山西日升隆、四川全力等小额贷款公司先后开业，陕西户县也已成功招标。 我们需要这样一种源于草根的活力与关怀。一份有社会责任感的媒体需要让更多人了解全世界都在效仿的格莱珉模式，以及中国正在进行的试点。 作为“亚洲银行竞争力排名”系列活动的前奏，本报特别策划了“穷人的银行”之“小额贷款专题”。 五人小组：格莱珉中枢解构 到孟加拉达卡采访格莱珉专题之前，记者问过10名来自各行各业的高级人员，他们听说一家银行专门借出小额贷款给农村穷人，甚至身无分文的乞丐，竟然在没有政府资助、没有国际机构捐款下自给自足，每年还有盈利，10名精英的答案一致：没有可能！ 记者带着同样的疑问到孟加拉国，除了到格莱珉银行总部专访创办人兼行政总裁尤努斯教授之外，还跑到达卡附近的两个农村Kanmbur及Kashimpur，逐一环节观察格莱珉经营之道。 “小额贷款机构如果要自负盈亏，首要条件是可以接受存款。如果我们不可以接受存款，捐款用光了后便无以为继，借债人同时是我们的存户，他们拥有这家银行，我们便像河流般不断有活水；对于借债人来说，她们每周偿还小额的贷款，同时存入金额更小的存款，这是一个改善她们财政状况的重要环节。一年后债还清了，她们可以借更多，同时又有一笔存款可以动用，令她们一步步脱离贫穷线。”尤努斯教授本身是经济学教授，所以银行的经营模式中包含了实际可行的经济学原理。 每名员工服务352名借款人 格莱珉银行的这种模式最初需要政府或捐款资助，因为存款数额不足以支付贷款，过了数年之后，银行滚存了一点盈利，便可以补上存款的不足。所以格莱珉银行自1995年便宣布停止接受捐款，最后一笔已议定的捐款于1998年到位后，格莱珉银行便进入完全自给自足的时代。 格莱珉银行的成功核心是可以接受存款，这些存款成为银行继续发放贷款的财政支持，格莱珉银行94%的股权，也是由存户所有，政府持有象征式的6%。 举例来说，一名成员贷款1000塔卡，实际利率为10%，即本息合共1100塔卡，还款期为一年。该名成员每周还款约21塔卡，但同时要存款5塔卡，存款年利率为8.5%-12%，一年之后，还清欠款，并有260塔卡存款及利息。成功还款后，她便可以再借更大额的贷款，例如2000塔卡，同时每周储蓄10塔卡，这名成员的财政状况会被改善，最终达至脱贫目的。 格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持盈利，2005年的盈利达1521万美元(折合1.2亿元)。 截至2006年6月底，格莱珉银行有2185家分行，服务69140个村的639万借款人，而员工总数只为18151人，平均每名员工要服务3.8个村子和352名借款人。 Shabr(女)是Kanmbur分行的经理。Kanmbur在达卡西边45公里，Shabr每天早上7时便上班，7时半与分行的6个中心经理开会，讨论当天需要处理的事务。之后6个中心经理便要分头到附近农村的中心参加每周会议。Kanmbur分行属下有71个中心及3750名成员，6名中心经理每周五天要跑遍这71个中心，即每人每天要跑两三个中心。 每个中心都有几十名成员，绝大部分是女性，她们每五人组成一个小组，每周派出代表开会，并向中心经理缴付每周的还款及存款。另外每个中心会由成员互选一名中心代表，负责与中心经理紧密沟通。如果当中有成员面临困难，通常不用中心经理操心，小组其它成员或中心代表会帮助她们。这也是格莱珉坏账率偏低的要诀。 Shabr称，格莱珉银行的五人小组机制也是格莱珉银行成功的关键。这可以让成员互相鼓励，也可以施予群众压力，因为其他成员虽然没有责任代其他成员还款，如果小组内有成员还款纪录不佳，会影响整个小组日后借贷额。 “每个人都有遇到逆境的时候，小组以至中心的成员，在这个机制下会成为不幸的人的后盾，帮助他们渡过难关。”Shabr说。 Kanmbur分行的6名中心经理每人参加2-3个中心每周会议后，下午3-4时便会回到分行，点算当日收到的还款及存款，并以手写方法将所有客户的数据填入指定的表格中，交予Shabr签名确认。Kanmbur分行只有9名员工，包括Shabr、1名分行副经理、6名中心经理及1名信差。 质疑格莱珉账目？ 为了节省开支，格莱珉银行的分行内没有计算机，客户数据填入指定表格后，便会由信差送到附近一个数据中心。这家中心不属于格莱珉银行的编制，而是由相关机构格莱珉传讯经营，该公司向格莱珉银行每月收取服务费，同时为农村提供其它计算机及传讯服务。 数据中心有五名职员，负责附近10家分行的数据处理，各家分行的数据送来之后，他们会输入计算机，传送至格莱珉银行在达卡的总部，由于数据有统一的格式，总部便可以每周掌握全国2185家分行的数据。 尤努斯称，格莱珉银行严格控制开支，不轻易增加分行。每一个地方要增设分行，必须先有足够的存户愿意存款，以存款作为贷款基础，总部不会提供资金。另外分行需在开业第一年便盈利。 格莱珉银行的账目曾经受到国际知名经济学者质疑。普林斯顿大学教授乔纳森·莫多克(Jonathan Morch)在1999年发表论文《小额信贷承诺》(The Microfinance Promise)，质疑格莱珉银行低于1.6%的不良贷款比率不真实，实际数字应该是7.8%；他又称格莱珉银行只是依靠捐款来生存，如要自给自足收支平衡，贷款的实质利率要高达25.7%。 对此，尤努斯教授称：“我认为不需要反驳乔纳森·莫多克，格莱珉银行的现状已证明他的预测全部是错误的。我们自1995年停止接受捐款后，不但可以继续生存，而且盈利是一年比一年多；我们不需要提高贷款利率，我们的实际利率只是10%，近期还在研究调低利率，因为我们的利润太多了，盈利并非我们的主要目的。” “我们的账目每月都会在网上公布，自1976年以来，所有数据一直是公开的，任何经济学者都可以研究我们，从而知道我们为什么会成功。” 她们只需要57元 孟加拉首都达卡以东50公里的小农村Kashimpur，最繁忙的街道是一条单线双程行车的泥路。Rahima在路边一个露天小摊子上，动作麻利地烤着米饼，她的米饼烤得外面脆里面软，每块只售2塔卡(1 人民币约等于8.7塔卡，折合人民币0.23元，下同)，一天可以卖到100块左右，Rahima可以赚得50塔卡(5.7元)，这点小钱已足够维持她与8岁儿子Shwon两人温饱。 Rahima只有30岁，但脸上布满被生活折腾的痕迹，看起来像50岁的样子，她的左眼在3岁时便瞎了，令她看起来再添一丝愁苦。然而相对于一年多前，她的生活已快乐多了。6年半前，她的丈夫得病死了，她和儿子的生活顿失依靠，开始行乞生活，靠别人对她的施舍养活自己及儿子。 “我以前挨家逐户乞讨一些剩饭剩菜，自己吃一些，再卖掉一些，赚得一些小钱买其它必需品，这种日子过了5年。这对Shwon影响很大，他因为我是乞丐而感到自卑，现在我靠自己的劳力挣钱，大家都可以抬起头来做人了。”Rahima说。 2005年6月，Rahima得悉格莱珉银行有“求存者(乞丐)贷款计划”，便向当地分行申请了500塔卡(57元)的免息贷款，用来买些米及炉具，开始在街上卖烤米饼。 一年多过去了，母子俩的生活有所改善，Rahima还花了近年最大的一笔钱——用800塔卡(92元)买了一把电风扇，并可以负担每月100塔卡的电费，让Shwon可以在孟加拉酷热的晚上得到安睡。 Rahima希望生活进一步改善，日后可以成为格莱珉银行的正式成员，借贷更大金额的款项，建造一家有房顶的小店，在下雨天也可以继续卖烤米饼，不用望天打卦。赚到更多钱后，便可以送Shwon到学校读书。 格莱珉的“乞丐贷款计划”始于2003年，当时格莱珉银行的业务已上轨道，社会上有些舆论批评尤努斯教授已变成一个资本家，已经忘记了如何帮助最穷苦的人。尤努斯教授决定设计这个帮助社会最底层的计划：参加计划的乞丐不需要组成五人小组，贷款不需要缴付利息，还款时间也较有弹性，参加者甚至不需要放弃行乞，但不能用乞讨回来的钱还债。 Kashimpur的Rani是这个计划的首批试点。现年40岁的她，1995年因为丈夫及儿子突然患病而沦为乞丐，2002年12月，Kashimpur的分行经理Yasmin遇到Rani，得悉Rani希望脱离乞丐生涯，但需要800塔卡(92元)买些香蕉再零售赚钱。Yasmin向总部建议向Rani发放免息贷款，并免除她要加入小组的规定，由Yasmin直接监察其个案。Rani的贷款于2003年初获批准。之后，格莱珉银行在多个分行进行类似试验后，2003年底正式推出“求存者(乞丐)贷款计划”。 目前，Yasmin的分行有53名乞丐贷款者，另外有8人已转为正式成员，包括Rani在内。Rani在2004年12月已转为正式成员，借了2000塔卡(230元)，之后多次还清贷款后再借，除了改善自己的家居外，还有资金修整附近两家房屋租给有需要的人，每月有800塔卡收入，加上卖香蕉每天约90 塔卡的收入，一家人生活有保障，并有能力存款，目前已存了1.5万塔卡(1724元)。 相对Kashimpur的“金牌成员” Hasna，Rani的成绩只算一般。从Hasna现在充满自信的笑脸上，难以想象她在15年前有多彷徨。当时她的丈夫突然离开了她，逃离Kashimpur后音讯全无。她没有任何谋生技能和经验，幸运的是她没有遇到人口贩子，也没有沦为乞丐，她遇到的是格莱珉银行。 1991年，Hasna参加了当地的小组，借了4000塔卡(460元)买了一头奶牛，靠卖牛奶维生，她的聪明及勤奋，加上在村中有很好的人缘，令她的生意快速扩展。今天的她，已是村中一家小商店的老板娘，出售美洁用品，主要收入来源则是格莱珉电话。她有两部手机，一部自用，另一部租给村民打电话，另外她代理格莱珉电话的手机充值服务，她是格莱珉23万名“电话女士”之一，每月电话服务为她赚得约8000塔卡，小店的其它业务赚得约2500塔卡，合计10500塔卡(1207元)，在村中已是“小富婆”。 这种成功个案在孟加拉每个村子里都有。在达卡以西45公里的Kanmbur的Sufiya，现年35岁，已参加格莱珉银行10年，她与丈夫Moajjam一起经营一家村内规模最大的杂货店。两人关系良好，但丈夫以工作忙为由，一直由妻子出面参加格莱珉的小组及中心会议，这也是格莱珉银行的贷款人96%是女性的最大原因。Sufiya在10年前借第一笔4000塔卡的贷款，开了一个小摊，业务逐步拓展，现时的贷款额已增至5万塔卡，杂货店每月有约5000塔卡的利润。 “我最喜欢格莱珉银行，因为别的银行都要我们去城镇存钱和借钱，只有格莱珉银行的人走到我家门口。” Sufiya直率地说出格莱珉银行最独特之处。 参考资料：http://www.wwxyls.com/Article_Show.asp?ArticleID=1674
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E. 什么是“尤努斯式”小额贷款银行
挪威诺贝尔委员会日前将2006年诺贝尔和平奖授予孟加拉国农村银行以及该银行创始人穆罕默德·尤努斯。1976年穆罕默德·尤努斯在一个村对42名最穷的农户进行每人贷款27美元的小额信贷实验，随后逐步建立起孟加拉国乡村银行——“格莱珉银行”。
格莱珉银行完全是市场商业化运作模式，通过良好的企业管理实现滚动发展，目前该行拥有2226个分支机构，650万客户，资产质量良好，还款率高达98.89%，超过世界上任何一家成功运作的银行。23年里，尤努斯的格莱珉银行曾贷款给639万人，当中96%是女性，从而使得58%借款人及其家庭成功脱离了贫穷线。
最主要的是，尤努斯做到了双赢：穷人不仅摆脱了贫困，还获得了做人的尊严，尤努斯银行也获得高额的利润，可以把贷款恩泽更多的穷人。因此，“格莱珉”模式不仅在很多欠发达的国家和地区得到推广，美国、加拿大、法国、挪威等发达国家也在借用。
个世纪90年代初，中国社会科学院农村研究中心最早引进孟加拉的小额贷款模式，目前全国大约有300家小额信贷机构,总共可以分为四大类。
第一类是受国际机构援助的非政府小额信贷机构，强调"扶贫"的社会目标，目前全国约有10家。
第二类是政府包括具有政府职能的社团组织的小额信贷项目，比如全国总工会、妇联和国务院扶贫办。
第三类是正规金融机构开办的小额信贷业务，主要是农信社开展的小额信用贷款和两户联保贷款等贷款类型，此外，城商行中也存在一些与政府合作的担保贷款以及一些政府的金融机构代表政府发放的一些下岗再就业的小额贷款。
第四类是2005年底在五省区成立的小额贷款公司试点，目前全国已发展至7家。
国内官方和学者一致认为，与国际上小额信贷机构发展状况相比，我国的小额信贷机构发展仍然处于初级阶段.
F. 小额普通贷记来账是什么意思
贷记来账就是其他银行给我方银行打钱，来账就是接受方。
普通小额贷记业务是指付款人通过付款行向收款行主动发起的跨行付款产品。包括汇款、委托收款划回、托收承付划回、国库贷记汇划业务等。
建行卡上没有应该是你用小额实时支付系统转账，对方行退回。对方退回的原因有很多，比如收款行错误，收款账号错误，收款人姓名错误等。
交易信息说小额普通贷记100是贷记需要缴纳的利息。
(6)尤努斯小额贷款利息扩展阅读
从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。
小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉(grameen，意为乡村)试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论，因为，首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。
G. 尤努斯的“穷人银行”模式是什么样的
孟加拉国的穆罕默德·尤努斯是以经济学家和银行家身份获得诺贝尔和平奖的第一人。他和他创办的孟加拉乡村银行，近年来受到全球各界人士的关注。尤努斯的事迹之所以引起强烈反响，是因为30多年来他一直致力于通过小额信贷方式使广大农民走上脱贫致富之路。他建立的包括1200多个分行的“穷人银行”系统，使孟加拉国4.6万多个村庄中几百万贫困人口从中受益。
中国人对尤努斯并不陌生。在获得2006年诺贝尔和平奖后第9天，尤努斯来中国参加“中国—孟加拉乡村银行小额信贷国际研讨会”，并作了关于“小额信贷与反贫困”问题的演讲，还被聘为北京大学名誉教授。尤努斯的孟加拉国乡村银行的实践表明，在农村，如果能够从农业生产、社区组织的特点出发，就完全可以发展出为农户提供金融服务并成功经营的农村小额信贷银行。
世界上第一家小额贷款银行的诞生并非一帆风顺
尤努斯创建“穷人银行”的想法产生于20世纪70年代初。尤努斯出生于孟加拉国南部吉大港，后在美国获得经济学博士学位。1972年，他辞去美国田纳西州大学教职，回到吉大港大学教书。原本以为可以运用自己的学识建设国家，但是现实并不如人所愿。1974年大饥荒过后，孟加拉满目疮痍，民不聊生。眼看着大批饥寒交迫的穷人无路可走，尤努斯便走出教室，决心尽己所能去帮助穷人。
一次下乡调查时，富于怜悯之心的尤努斯拿出自己兜里仅有的27美元，无偿借给穷人，未料到就是这点钱改变了这些人的生活。尤努斯从中受到启发，他知道自己的钱有限，于是劝说银行经理借钱给穷人，但是银行家们都表示“贷富不贷贫”。无奈之下，尤努斯决定用自己的信用来担保，让银行把钱借给穷人。尤努斯并不急着让穷人还钱，也不是让他们一次性还清，而是分期还贷。结果，所有借钱的人都按时足额偿还了贷款。对此，银行经理觉得不可思议，认为这只是个别现象。尤努斯便一个一个村子地做下去，最终都获得了成功。但是，他仍然无法从根本上改变银行家们的成见。
这个时候，尤努斯开始考虑自己建立一家专为穷人提供小额贷款的银行。他向政府提出申请并四处游说，终于在1983年，世界上第一家小额贷款银行在孟加拉国获得批准注册成立，接着小额项目不断扩大。事实证明，尤努斯与他的“穷人银行”模式成功了。
妇女是小额贷款的主力军
把妇女作为小额贷款的主力军，是尤努斯的成功秘诀之一。在穷人银行中，最初贷款人的男女性别比例为99∶1，后来上升到50∶50，而目前“穷人银行”的贷款人中，女性比例已占到96％。为什么要使妇女成为借贷人呢？尤努斯认为，妇女具有巨大的自我牺牲精神，她们无私奉献，支撑起了整个家，这是家庭其他成员所不能取代的。妇女是整个家庭最称职的经理，她们能够把理财的才能发挥得淋漓尽致，把家很好地管理起来，尤其在如何使用有限的钱、如何能够赚钱等方面。
2006年10月21日，尤努斯在孟加拉国驻华使馆为其举行的欢迎仪式上曾经自豪地说：“目前在我们孟加拉国农村银行的670万借款人中，妇女的比例已达到了96％。在她们的努力下，58％的借款人及其家庭都已成功脱离了贫困线。从某种意义来说，今年的诺贝尔和平奖是第一次颁发给贫穷女性的诺贝尔奖，荣誉都应归功于她们。”尤努斯还说，他取得的成功得益于他的母亲。母亲经常帮助穷人，这就是他为什么致力于消除贫困的原因。
他让穷人看到了摆脱贫困的希望
尤努斯认为，对于和平来说，贫穷是一种威胁。他本人及其创办的“穷人银行”，几十年来一直为消除贫困而斗争。诺贝尔和平奖授奖辞对此给予高度评价：持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能，尤努斯创设的小额贷款正是这样一种方法。授予尤努斯诺贝尔和平奖，正是要表彰他“从社会最底层开创经济和社会发展所做出的努力”。
人们经常问尤努斯小额贷款到底有什么意义？他的回答是：在目前这个世界上，如果没有钱的话，你就不能做任何事情；如果有钱的话，你就?常规银行“贷富不贷贫”的做法正相反，小额贷款“贷贫不贷富”。对于那些两手空空需要钱的穷人，尤努斯和他的“穷人银行”不去看他们的过去，而是看他们的前景，看他们将来发展的潜力是什么，并看他们能够做什么。可以说，他们的银行是“穷人的银行”。借给穷人一点点钱可以改变他们的生活，是“穷人银行”与其他普通银行的不同之处。这就是尤努斯及其银行的做法很受穷人的欢迎，他们的事业不断发展的根本所在。
尤努斯认为，银行应该向穷人开放，因为他们当中的绝大多数人都可能是相当好的客户，尽管一些银行仍然把他们关在门外。尤努斯于1983年建立了16个分支银行，这16个分支银行的不断发展，使得尤努斯的事业取得了令人吃惊的成就。他们通过银行的小额贷款，不但使几百万个家庭脱了贫，而且还为来自穷人家庭的孩子提供学习贷款，并发放助学金，逐渐改变了他们的生活。
尤努斯在通过他们的银行使穷人脱贫的过程中体会到，使穷人脱贫的不是他们，而是他们创造的一种机制，一种专门面向穷人的、为穷人服务的、与穷人一起发展的机构。尤努斯认为，荣誉和自尊已经成为小额贷款的担保，穷人们用诚信的行动来保卫他们的尊严。小额信贷点燃了曾被人们摒弃的社会底层的小小经济发动机。30多年来，“穷人银行”累计放贷57亿美元，还款率高达98.89％，可以说兼顾了社会公平和经济效益。
“穷人银行”和小额贷款的世界性影响
尤努斯为缓和贫困所付出的努力受到了广泛的赞扬。小额信贷作为一种面向贫困和低收入人口的金融服务及一种金融创新，也已得到认可。联合国将2005年定为“国际小额信贷年”，联合国秘书长在“国际小额信贷年”启动之际发表的公告中指出，“小额信贷作为消除贫穷和饥饿的武器，已在许多国家显示出其价值。它确实可以改善人民的生活——尤其是最急需小额供资者的生活”。联合国希望通过推动小额信贷的发展，向贫困挑战，帮助世界上的穷人摆脱贫穷的恶性循环，促进千年发展目标的实现，特别是实现在2015年前将世界极端贫困人口比例降低一半的目标。尤努斯在谈到小额贷款时深有感触地说，小额贷款并不是能够一举消除贫困的神奇药方，穷人的潜力也远远没有得到发挥；但小额贷款能够与众多释放潜力的创新项目结合，共同寻求一个没有贫困的世界。
尤努斯的成功引起了全球金融界的深刻反思，并在世界各地发挥着积极的影响。目前，亚洲、非洲和拉丁美洲一些国家仿效孟加拉国“穷人银行”模式，建立起自己的农村信贷体系；美国、法国、挪威、加拿大等发达国家，也开始尝试小额信贷的做法。
H. 贷款两万元每月还500大概得还多久，还多少钱采取哪种贷款方式更合适
基本上利息都是0.86左右现在信用社款有个两年一还的，两年只内什么时候还都可以还的越早利息就越少！两万用两年也就4100元利息。旦是一般像这种代款都不能么好办理！其他银行你可以去资讯一下。