Ⅰ 农村信用合作社什么时候开始有小额贷款的业务
自打农信社建立的时候就有,现在的小额是3万以下的小额贷款,一到两个担保主体担保的贷款。
Ⅱ 陆金所坐拥三张全国网络小贷牌照暂未使用 首曝平安消金运营情况
金融虎讯 2月5日消息,日前,陆金所控股(NYSE:LU)发布了第四季度财报,总收入为132.86亿元,同比增长5.9%;净利润为28.47亿元,同比增长17.4%。随后,陆金所董事长冀光恒、两位联合CEO计葵生和赵容奭以及首席财务官郑锡贵等高管出席财报电话会议并回答了分析师提问。在分析师答问中,陆金所CFO郑锡贵透露,关于网上小额贷款牌照,其在重庆、湖南和深圳拥有三个许可证,在全国范围内拥有另外三个在线小额贷款许可证。但还没有得到监管机构对这些业务下一阶段发展的明确和确认。这些牌照目前不在使用中。
平安消金截至去年底期末余额35亿元
郑锡贵还披露,消费金融许可证于去年4月拿到,去年5月开始营业。截至去年12月,新客户约20多万名,期末余额约为35亿元人民币。据金融虎了解,这是自平安消费金融开业以来首次披露其运营情况。陆金所依靠3家公司控制平安消金70%股权。此前招股书披露,平安消金和平安普惠均在陆金所上市体系之内。
郑锡贵在介绍平安消金的业务时表示:“我们有了一个很好的开始。这是解决年轻借款人和消费借款人的一项补充业务。相信这对我们来说是一个机会,然后这可以成为我们前进的新基准。”。
对于消费金融牌照的相关问题,郑锡贵还透露,这与其传统业务大不相同。信贷额度不超过20万,但实际上,控制在5万以下。他指出,借款人的规模均低于每位借款人2万元人民币,平均价格很低,利率低于17%。
在回答分析师问题时,郑锡贵强调:“它是一种信用额度产品。就像一张虚拟的信用卡。所以客户可以选择,无论何时付款,然后还款服务——抱歉,他们可以用3个月、6个月或接下来的12个月,然后24个月。”。
互联网存款业务占总资产的16%
在谈到已停止的互联网存款业务时,计葵生披露,截至去年底,互联网存款业务约占总资产的16%,也就是6600亿元人民币,这意味着,该业务产生的收入还不到公司总收入的0.4%。他强调,将尝试将客户的资金从这些产品转向平台上的其他领域,就像过去在P2P上所做的那样。这将是一个正在进行的过渡。
计葵生指出,这将使其能够继续满足对这项业务的收入预期。但在优化组合时,会把客户资产上的加速器关上一点。因此,这是近期的重点,但如果情况发生变化,将进行更新。关于承兑利率问题,在存款等一些变化生效之前,在第四季度的确实现了非常强劲的增长。(凯文)
以下为分析师问答环节摘要:
高盛分析师Elsie Cheng: 我有两个问题。首先是循环贷款利率。要明白,在这种环境下,我们的目标客户群是不同的、利率较低的高质量客户。然而,考虑到最近对4倍LPR限制的适用性的澄清,我们只是想知道,既然我们在利率以及目标客户群方面可能有了更大的灵活性,我们是否可以预期循环贷款利率会有所上升?第二个问题是关于指导。如果我的计算是正确的,我们在2021年上半年的新贷款销售将以21%的速度稳步增长。那么,管理层能否在增长的主要驱动因素上多分享一点色彩呢?我们真的能把这种增长势头推到下半年吗?
郑锡贵: 我先解释一下第一个问题。去年第四季度,我们新增的贷款中,我们的单位经济收入很少,因为我们降低了借贷成本,所以贷款利率和利润率都降低了。但融资成本、CGI溢价和我们的采购成本并没有立即下降,第四季度新增贷款也没有下降,约占2020年末贷款余额的25%。
这就是去年第四季度利率降低的原因。与2019年相比,我们有更多的信托基金和担保部分。这是其他原因。但如果你看看2021年1月或上个月的数据,今年1月,我们实现了创纪录的新贷款销售,一个月内新贷款的销售额几乎接近1000亿元人民币。
我们可以看到融资成本、CGI溢价和借款方成本明显下降。因此,利率和利润率都与我们之前的预期非常一致。所以总的来说,这将回到2020年的总体利率和净利润率水平,我们相信这将继续下去。我们对2021年全年非常有信心,我们的RCF新业务(听不清)的利率和净利润率不会有太大变化。
最高法院有关LPR的4倍利率不它不适用于金融借贷机构,包括借贷公司、客户融资和小型公司。但是,我们认为总体指导意见维持在24%不变。因此,我们没有任何调整价格的计划。
然后根据融资成本、信贷成本降低和运营成本优化的结果,逐步、缓慢地降低借贷成本,在这个疲软的交易市场中变得更加价格实惠和有竞争力,同时保持目前的利率和净利润率水平。所以我们目前还没有任何全年降价的计划。但展望未来,从长期来看,我们仍计划大幅降低借贷成本。这就是第一个问题的答案。
第二个问题是,是的,我们的销售额增长,正如我刚才提到的,今年1月份,我们的销售额几乎接近1000亿元人民币,这是非常强劲的销售势头。展望未来,我们相信销售增长,市场需求充足,然后我们的销售队伍生产力提高。很明显,与去年相比,在没有增加销售人员的情况下,我们实现了14.4%的年销售额增长。因此,我们将专注于越来越多的利润提升,同时,随着人工智能的升值,比如我们试图获得并开发新的入境渠道的人工智能。
但与此同时,因为在中国的利率市场,我们的经验是,目前我们还没有看到任何其他在线渠道能像线下渠道那样为我们提供优质借款人。因此,在此期间,我们的线下驱动销售,这将继续约85%的贡献率。但今后,我们正计划开发更多的自我获取渠道。
瑞银(UBS)分析师颜湄之(May Yan): 我的问题,第一个和监管有关,这个问题与信用评级业务有关,有人认为这可能适用于贷款便利业务和贷款便利公司。那么,将需要具有信用等级许可吗?这和陆金所有关吗?第二个问题,仍然是采用率。据我所知,利率可能暂时下降了。第四季度,净税前利润占比为3.1%,收入占比为9.1%,但低于之前的预期。今年,你说会逐渐恢复到净利率的3.4%到3.5%到4%之间。那么该怎么做呢?您提到的最近的CGI成本是多少?第四季度的6.7%,还有融资伙伴的成本?我们的贷款规模,新贷款利率都低于24%。它们-大小-是否比以前大很多?我记得,在第三季度,你提到每笔贷款约20万元人民币?是不是比现在还高?有没有指导意见将20%的信用风险敞口提高到更高,可能达到30%左右?
冀光恒: 就信用评分业务而言,我们认为目前的指导方针是相当早期和初步的。信用评分机构的业务要求和股东要求,规则目前尚不清楚。我们确实认为领先的机构(特别是公共机构)可能是针对性的,并且作为批准计划的一部分,这就是为什么这样做的原因。当然,适用于特殊情况的新闻可能会在以后广泛应用于该行业。
在贷款便利业务方面,我们认为它目前没有直接参与。我们认为现阶段我们的业务不会被归类为信用评分机构。我们正在与监管机构保持各种对话。因此,如果将来真的出现这种情况,请放心,我们将得到足够的预警,以便我们能够相应地提前规划和定位我们的业务。
总之,我们认为这是早期和初步阶段。我们需要更明确的要求,才能做出反应。因此,这些规则可能还需要四分之一的时间才能得到澄清。
郑锡贵: 实际上,我认为还有更多问题。因此,第三个问题是第四季度的采用率,即9.1%,我希望这主要是因为第四季度的新贷款采用了较低的采用率,并且保证金必须将较高的借贷成本从去年9月降低到不足24% ,但这是一月份的数字。我相信这些数字将会改变。总的来说,我们的利率和净利润率已经恢复到我们的预期水平。总体而言,它已经不低于2020年的总体水平。
所以我们现在的状态很好。又是如何达到这一点的呢?存在明显的借贷融资成本和CGI溢价。我们的利息合伙人CGI premium也从1月中旬起将收费方式从金额日——贷款金额日改为余额日。因此,我们采用CGI溢价率,同时也降低了借款人的外包成本。
一月份,我将从一月份开始,我们把销售佣金减少了15%。因此,我们节省了大量的借款人收购成本。所以我们的净利润率很好的恢复到了原来的水平。至于下一个问题,份额大小,我们看不到在最近或几个月有什么变化。
在9月4日之前,我们的平均规模是16万元人民币,如果你还记得的话,之后由于我们降低了较高的借贷成本,从9月5日开始以较低的价格转向较好的季度,规模增加到20万元,增加了20%多一点,这就是为什么我们可以将销售佣金减少15%的原因。最后,关于我们20%的销售保证份额。截至去年12月,我们的新贷款的销售担保部分增加到了13.6%,6月份我们还将新贷款的销售担保部分提高到了20%,这是我们与监管机构讨论的内容之一。
但超过20%,我们目前还没有任何计划。我只能说,监管要求超过20%、超过30%,我们有足够的有机现金流来支持额外的、更多的销售保证部分。所以我们不用太担心。
美银美林分析师吴温妮(Winnie Wu): 我有两个问题。首先,关于法规和我们的许可证。自去年11月起,银监会发布了《网上小额贷款公司牌照征求意见稿》。您是否已经开始与监管部门沟通申请全国营业执照的事宜?监管机构对我们何时能获得国家运营许可证的前景有什么反馈吗?此外,陆金所在去年早些时候获得了消费金融许可证。那么,消费金融许可证的使用进展如何呢?有多少业务,无论是贷款便利还是未偿余额,是通过消费者金融许可证完成的?计划是什么?
其次,表内和表外的记账差异的问题。截至去年年底,你的资产负债表上有超过20%的未偿还贷款。那么计划是什么呢?你认为会进一步增长到30%或40%吗?还是会稳定在20%左右?也就是说,相关的问题是我们什么时候才能看到收入和费用等会计账目的规范化或稳定化?什么时候这种类似基数效应会被标准化?
郑锡贵:第一个问题关于两个牌照,网上小额贷款牌照。我们在重庆、湖南和深圳拥有三个许可证,在全国范围内拥有另外三个在线小额贷款许可证。但我们还没有得到监管机构对这些业务下一阶段发展的明确和确认。这些许可证目前不在使用中。
然后是消费金融许可证,我们是去年4月拿到的,从去年5月开始营业。截至去年12月,我们已经——我们预订了65亿欧元,新客户约20多万名,期末余额约为35亿元人民币。
因此,我们有了一个很好的开始。这是解决年轻借款人和消费借款人的一项补充业务。因此,我们相信这对我们来说是一个机会,然后这可以成为我们前进的新基准。
线上资产负债表还是线下资产负债表,这取决于我们的资金组合,我认为它已经稳定下来了。展望未来,我们的融资组合将保持稳定,70%来自合作银行,30%来自信托银行,我相信这种组合不会有太大变化。因此,表内和表外,我认为这种组合已经很稳定了。
美银美林分析师吴温妮(Winnie Wu): 所以罚款和信任之间的70-30已经稳定下来了。有没有什么计划,比如,消费金融业务的增长可能意味着你将有更多的贷款由你自己资助?这会改变现状吗?
郑锡贵: 是的。这是正确的。这是非常正确的。但如果你考虑一下我们的规模,我们的贷款余额到今天已经接近6000亿元人民币。但是客户理财业务是多少?才35亿元。因此,无论增长速度有多快,它都不会占我们总贷款资产负债表的很大一部分。因此需要一些时间。
计葵生: 我认为,可以说,银行与信托之间在其他资产负债表上的资金稳定,基本上将取决于我们明年的信贷额度,这就是为什么我说我们的目标是到6月达到20%的原因。因此,随着时间的流逝,它会更多一些,但大致是稳定的。
郑锡贵: 我认为是25%。
美银美林分析师吴温妮(Winnie Wu): 对。所以对于消费金融许可证来说,它将会更受限制去做一个非常不同的业务线,这是一种无担保的消费贷款。那里的平均额度是多少?贷款利率是多少?这与我们的传统业务有很大不同吗?
郑锡贵: 是的。这与我们的传统业务大不相同。如果你拿这个来说,不超过20万,但实际上,控制在5万以下。我们借款人的规模均低于每位借款人2万元人民币,平均价格很低,利率低于17%。
美银美林分析师吴温妮(Winnie Wu):成熟度如何?这些贷款是否类似于短期贷款,也就是只有几个月的到期日?
郑锡贵: 不知道它是否很开放。它是一种信用额度产品。就像一张虚拟的信用卡。所以客户可以选择,无论何时付款,然后还款服务——抱歉,他们可以用3个月、6个月或接下来的12个月,然后24个月。
Jefferies分析师Thomas Chong: 首先,我有一个关于财富管理的问题。您能否向我们提供有关我们在第四季度的自动化投资组合策略中如何使用技术的最新信息? 另一方面,我说的是网上存款。它对我们的客户资产组合有多大贡献? 然后我的第二个问题是关于下半年的前景。考虑到我们有第一季度和上半年,我们应该如何考虑全年的收入和利润?
计葵生: 在第四季度的财富管理方面,我们基本上做了两件事。所以,在现有的投资组合管理工具中,我们继续使用越来越多的市场数据,为客户提供一套多元化的投资策略,这一策略在第四季度继续取得进展,与去年一样。我们所做的也就是开放平台,让其他的金融咨询服务商也加入进来,基本上为客户提供更多的产品、更多的服务。因此,这是一个继续以良好速度增长的领域,我们认为它将在整个市场中变得更加重要。我们将继续推动越来越多的自动化,并越来越多地与该行业的客户共享内容,以便他们能够适应多元化投资。
关于存款问题,如果你看看去年年底客户的总资产,存款约占总资产的16%,也就是6600亿元人民币,这意味着,该业务产生的收入还不到公司总收入的0.4%。因此,当我们让这些存款产品自然成熟时,我们将尝试将客户的资金从这些产品转向平台上的其他领域,就像我们过去在P2P上所做的那样。因此,这将是一个正在进行的过渡。
里昂证券(CLSA)分析师范汉思(Hans Fan): 我有两个问题。第一个是财富管理方面。刚刚提到了AUM在去年第四季度的强劲增长。看看第一季度和今年上半年的指引,看看客户资产,实际上增长速度正在放缓。所以,我想知道为什么我们对财富管理客户的资产前景持谨慎态度。同样与财富管理相关的是,我们想知道为什么产品的收录率实际上是季度环比下降的。这背后的原因是什么呢?第二个问题是,想知道红利方面的问题。据我们了解,管理层之前提到,目前没有支付任何股息的短期计划。但我想知道,从长期来看,一旦我们在资本方面做得很好,我们是否打算向投资者派发股息?
这将使我们能够继续满足我们对这项业务的收入预期。但在优化组合时,我们会把客户资产上的加速器关上一点。因此,这是近期的重点,但如果情况发生变化,我们将进行更新。关于承兑利率问题,在存款等一些变化生效之前,我们在第四季度的确实现了非常强劲的增长。
第四季度的增长是银行资产管理产品和银行存款的结合,所以分母的增长速度加快了。我们已经将收购率降低了一点,所以季度环比下降了5%,但同比增长了10%。因此,当我们展望今年,2021年,我们预计,在接下来的三到四个季度,我们将继续看到收购率的提高。因为我们推动了平台上的产品混合。
赵容奭: 此前试图将利率上限限制在15.4%以内。最高法院建议,4倍的LPR并不适用于金融借贷机构,比如我们或小型公司等金融借贷机构,而CBI方面是2%,所以混合的部分,并不重要。只要总利率低于24%,我们相信这是非常符合要求的,在目前的贷款环境下是没问题的。
第一个问题是关于收费的评估。利率的总体影响将在2021年保持不变。我们没有任何计划来增加或减少我们的借贷成本。然后参考一月份的数字,我说过我们的获利率和净利率已经回到了2020年的水平。所以总的来说,我们的盈利能力和净利润率与我们之前的预期非常一致,对于利率将保持不变或略有变化,在2021年不会有太大的变化。
计葵生: 所以,我认为问题的一部分可能在于服务费与其他利息收入的组合,因为我们也增加了风险分担或改变了风险分担模式。
赵容奭: 是的,在我们的费用组合方面,我们将在6月底前为新贷款增加销售担保部分至20%。这样就会增加我们的费用组合。我认为这会增加我们的担保部分,然后是服务费,他们会减少——相当的减少,而服务费会增加。
郑锡贵: 我可以加一点。就像我在我的部分中解释的那样,收益组合的变化基本上是由两个因素驱动的。一个是网上与表内与表外的组合变化,因为你们已经看到表内贷款从2019年底的10%增加到2020年的22%,这是由于我们有了更多的信托贷款,对吧?这是一个变化。第二个变化是,我们正在承担更多的风险。自保风险从2019年底的2.2%上升至6.3%。由于这两个因素,它正在改变收入结构,因此你会看到循环贷款类的平台费用有所下降,但来自担保收入的利息收入大幅增加。这就是为什么在一开始——在中间,我们讨论过因为这些商业因素的变化,反映在我们的财务数据中。
Ⅲ 扶贫小额信贷政策是什么时候提出
这种是扶贫类的小额贷款,只有符合政策的人才能办理,如果你符合条件的话,可以去你们当地的农村信用社申请贷款。
Ⅳ 农户小额信贷什么时候开始实行的
这是一种小型连保式贷款.农业银行有办理.利卒为大概一万元每天的利息是2.6元.有连保制度,如果贷款人跑掉的话,连保人要代他还贷款.
补充:我的爸爸是银行的,主管农户小额信贷.你可以问他.邮箱是[email protected]
农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
要申请小额信用贷款,农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定,并根据评定的信用等级,核定相应等级的信用贷款限额,并颁发《贷款证》。
农户需要小额信用贷款时,可以持《贷款证》及有效身份证件,直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时,要对贷款用途及额度进行审核,审核合格即可发放贷款。
需要注意的是,按照现行规定,只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度,在规定的范围内进行申请。
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小额信贷类型有哪些
按实施信贷项目的组织机构划分,中国小额信贷大体可分为三种类型:
一、政府部门操作的项目:优点是行动快、规模大、成本低、目标准、可以配套技术支持;缺点是项目的不可持续性。
二、民间组织操作的项目:优点是可以准确地贯彻小额信贷的原则(主要是GB模式),还款率高;缺点是组织成本高、规模小、组织机构存在合法性问题,难以实现可持续发展。
三、金融机构操作的项目:分为两种,一是农业银行,二是农村信用社。农业银行操作的优点是实力强、可以承受较高的操作成本、能够贯彻信贷原则;缺点是没有基层网点、难以亲自执行和贴近农户。农村信用社操作的优点是可以运用信贷原则、农村网点多、贴近目标农户、组织上合法、可以实现项目的可持续发展;其缺点是农村信用社的管理体制对开展小额信贷存在着一些制约。
Ⅳ 什么是网络小额贷款
法律分析:小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息审核比较严格。
法律依据:《个人贷款管理暂行办法》
第三条 本办法所称个人贷款,是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制,制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程,明确相应贷款对象和范围,实施差别风险管理,建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
Ⅵ 什么是P2P、现金贷、网络小贷
首先我们来谈谈网贷平台可以分为哪几类。目前在中国我们将网贷可以分为三类,这三类是P2P、现金贷、网络小贷。这三者有没有什么区别呢?先讲一讲P2P的发展 历史 。
1974年末诺贝尔和平奖获得者尤努斯在农村进行调研,发现穷人没有能力借钱备受商人的压迫,尤努斯感到民生多艰,于是创建了为穷人小额无抵押贷款的格莱珉银行。格莱珉银行成立的早期资金来自于 社会 的救助慈善资金,借款人大多是农村妇女。从这里可以看出,最开始的雏形是慈逗好善机构用来帮助穷人发展的。 后来美国相关平台从中看到利益开始在美国本土发展的P2P模式,美国P2P平台脱胎于格莱美银行,并借助于互联网来发展。由银行向借款人发款,但是他们将债权转给了P2P平台,但又不想承担类似的风险,于是他们将债权收益凭证转卖给了投资者(注意是分散给了投资者),投资者提供资金,并成立了P2P平台无担保的债权人。借款人按照约定通过银行账户自动向平台还款,再有平台将收益转给投资人。当出借人放出的贷款出现违约时,银行和平台都不承担贷款违约的风险,也不给予投资者相应的补偿。因此我们可以看到的是美国的这家P2P平台是投资者和借款人之间的中介, 社会 双方匹配投资借款的需求,不提供资金保障服务。
数年后,P2P远渡重洋来到了我们的中国,最开始P2P的模式也是作为投资者与借款人的中介,为双方匹配投资和借款的需求。但是目前漂洋过海的P2P早已面目全非,P2P在中国很长一段时间属于监管中空,没有明确的定义,也没有明确的法规。直到2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,P2P的定义才清晰起来。这号文件从P2P平台是为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集,整理、网上发布以及资信评估、信贷撮合、融资资讯,在线争议解决等相关服务的,实现了本身资山唯铅金与出借人和借款人之间的隔离管理,也就是说它被定性为网络借贷信息中介机构,他为投资者提供了借贷信息,资金通过银行来存款分配。所以我们应该很明确的看到,如果我们从P2P平台借钱,我们就应该知道我们借的钱本身并不是来源于平台本身,也是说平台是没有资质向我们进行放款的,我们的钱来自于某每一个投资者。
接下来说说现金贷。在之前315晚会上出现了套路贷就是所谓的现金贷。国家对于套路贷、现金贷的打击力度非常大。 2016年12月1日互联网金融风险专项整治,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发了关于规范整顿现金贷业务的通知。这号通知称现金贷具有以下特征:第一、无场景依托,第二无指定用途、第三是无抵押等。也就是说我们可以把它理解为借款金额较小,期限较短,用途不定的无抵押信用贷款。我们首先来讲讲什么是场景的依托。我们经常在购买大件商品例如家电、电脑的时候,常常会有业务员会问我们办理分期吗?这个就是有购物场景的,但是现金贷它是没有任何的购物场景,因此它也没有指定的用途,它也不知道你拿这个钱用于哪个方面。
后来P2P平台获客成本高居不下,而网络小贷公司的资金又受限,因此双方一拍即合,由小贷公司来寻找借款人,给P2P平台来撮合借贷信息。就这样P2P和现金贷结合在一起,因此我们大部分所接触的接触到的现金贷的产品,最开始就是从P2P平台出来。但是由于现在的坏账比例极高,暴力催收的负面行为又不断,因此发展的模式被叫停,也就是P2P和现金贷的合作模式已经被叫停。
并且中央发文规定加强小额贷款公司资金来源的审查管理,禁止通过网络借贷信息中心机构融入资金。目前我们能够知道的是P2P和现金贷已经没有任何的瓜葛。
最后我们说说网络小贷。 2008年人民银行和银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,明确规定了小额贷款山卖公司的性质,由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立的不吸收公众存款经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司,它的资金来源于股东缴纳的资本金和捐赠资金,以及来自于不超过两个银行金融机构的融入资金,所以我们可以看得到的是这与P2P是有明显的不同。
小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,通过获取网络消费、交易等行为数据及场景信息等分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。
最后进行总结。P2P、现金贷、网络小贷三者有没有本质的区别。P2P是网络借贷的信息中介,网络小贷通过网络平台来获取客户线上进行放贷,而现金贷是指金额较小,期限较短,用途不定的无抵押信用贷款。
而具体的区别,我们下篇再讲。
Ⅶ 农行能小额贷款吗怎么贷
您好,建议您申请农行网捷贷。网捷贷是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的,由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。网捷贷实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、自助用信的流程。可登陆我行指定的在线渠道(个人网银、掌上银行),进入“网捷贷”申请界面。
网捷贷申请基本条件:
1.年满18周岁且不超过60周岁,具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。
2.持有合法有效身份证件。
3.我行电子银行客户,且持有我行颁发的安全认证工具。(目前只支持二代K宝客户,掌银网捷贷还款可以支持K令。)
4.信用状况良好,征信报告中不存在以下不良信用记录:
(1)申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支;
(2)最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录,累计逾期次数不超过4次;
(3)不存在资产处置、保证人代偿或呆账情况,不存在欠税记录、强制执行记录或未被撤销的行政处罚记录;
(4)借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态。
5.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度,不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。
6.收入稳定,具有按期偿还信用的能力。
7.贷款用途合理、明确。