简述个人小额质押贷款业务

❶ 个人小额质押贷款种类有哪些

1、存单质押贷款：指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
2、仓单质押贷款：指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。
3、知识产权质押贷款：指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。
4、保单质押贷款：指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
5、国债质押贷款：指借款人以未到期的国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。
6、股票质押贷款：指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。

❷ 什么是个人质押贷款如何办理个人质押贷款

个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。具有质物多样、手续简便、贷款额度高等特点。权利凭证是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其他种类的权利凭证。

申请贷款时，由借款人填写《个人质押贷款申请审批表》。借款人、出质人须同时到场，并提供质押凭证、有效身份证件等，银行审核无误后即可办理。

❸ 农行贷款3到5万元，需要办哪些手续

一、在农行贷款，客户需要提供以下基本资料：

1.合法有效的身份证、户口簿、银行卡的原件和复印件。

2.抵（质）押物或保证人相关资料，符合信用贷款条件的除外。一般歼伍情况下，保证人也需要提供身份证、户口簿信息。

3.贷款人要求的其他材料。这里主要是指你的贷款用途，准备干什么，需要投资多少，大概几年能还贷，如果有村里再开个证明就更好，证明此项目已经有场地，村里也支氏樱或持，人员也有管理经验就行。

二、担保人要与借贷人一起到银行办理，还得与银行签定担保合同，必须要担保人本人去才行。

(3)简述个人小额质押贷款业务扩展阅读

申请农户联保贷款的农户应具备以下条件：

1、有生产经营项目和设备(工具)或场地，自有资金比例达30％以上；

2、年满18周岁且具有完全民事行为能力；

3、借款人及其直系亲属没有不良颂悄信用记录，且在签订联保协议前如有向农行借款的，原借款已先行还清；

4、遵守联保协议；

5、借款人在得到贷款前，应在农行存入不低于借款金额1% -10％的互助专户存款,执行同档次活期存款利率加零点六个百分点的存款利率,利息每年结算一次，互助金存款存入对公存款科目管理。

❹ 个人质押贷款的特点

个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。具有质物多样、手续简便、贷款额度高等特点。个人抵押的贷款就是用抵押物作为抵押，然后办理商业贷款，然后你还完贷款之后，再办理解除抵押的手续就可以了。个人抵押贷款是个商业银行最普通的个人贷款品种之一，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行许可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。依法可以抵押的其他财产。
先授信，后用信。借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。一次授信，循环使用。借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。
贷款风险较低，担保方式相对安全。由于借款人需将价值充足、变现性强权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。
法律依据：
《中华人民共和国物权法》
第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：
①汇票、支票、本票;
②债券、存款单;
③仓库、提单;
④可转让的基金份额、股权;应收账款;法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

❺ 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。

(1)个人质押贷款的含义。
(2)个人质押贷款的特点主要有四个方面：
①贷款风险较低。由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低。此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。
②申请时间短。个人质押贷款一般都是借款人有急用，要求效率较高，办理时间
95.请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理。
(1)严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。
(2)原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授信额度。(3)开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律。
(4)没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、
风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵押等反担保形式。
(5)注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。
(6)要充分调_银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、反担保人的资信情况。(7)严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定，以避免可能发生的各类纠纷。96.试述保函与备用信用证的异同。
(1)保函和备用信用证的含义。(2)相同点。
①法律当事人基本相同。保函和备用信用证都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方
(受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其他单据予以付款。
②保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式。
③国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。
(3)不同点。
①保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、
纯粹单据交易”的特点，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关系。
②保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。97.请结合工作实际，谈谈你对商业银行贷款承诺业务的认识。
(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使
用的部分，客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。
(2)贷款承诺对借款人的意义在于：①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源，提高了其资信度，从而可以使其在融
资市场处于一个十分有利的地位，降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲，为其提供了较高的盈利性。

❻ 发放个人定期存单小额质押贷款应坚持哪些原则

坚持以下原则
存贷结合
存单质押
到期扣收

❼ 个人定期存单质押贷款办法有哪些

法律分析：1、 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。

2、存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。 存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。

法律依据：《个人定期存单质押贷款规定》

第二条 个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

第四条 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

第五条 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。

第六条 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。

第七条 存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

第八条 存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。

第九条 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。

第十条 在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。

第十二条 凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码;以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。

第十三条 办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。