国外小额贷款风控系统

『壹』 控制风险的小贷系统风控模型有哪些类型啊

从风险控制的策略方面： 1．分散系统风险：简单的说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，小额贷款公司要求客户必须是“小额、分散”，这样就可以有效的分散系统风险，避免客户过度集中在某一个或几个行业或客户。 2．回避市场风险：这个有赖于我们的客户经理能够进行详尽、细致的贷前调查、风控部门的风险分析以及贷审会的正确决策，对于高风险的行业或高危客户群体进行有效识别，尽量回避风险。 3．转移风险：通过和担保公司、中介公司合作，有效转移客户风险。 从业务操作方面： 1、提高客户经理的业务素质，掌握基于现金流的小额信贷技术； 2、增加客户的担保措施，如抵押、信用保证等。 3、根据客户需求定制信贷产品，如等额本息还款方式等，可以有效降低客户违约风险。 今天暂时先写这些，有机会多交流！

『贰』 极速贷，拍拍贷，闪电借款这几个小贷都是正规的吗

是正规的。

一、极速贷是一款定位于信用卡群体、准信用卡群体的个人信贷及消费金融市场金融服务软件，服务于收入稳定，可支配收入较低的工薪，白领阶层，有稳定生活费和预期收入的大学生群体，通过互联网在线金融服务，提供小额短期贷款。

二、拍拍贷是一家金融科技公司，2007年成立于上海，并在2017年11月10日成功于美国纽交所上市。

作为中国互联网金融协会首批理事单位，拍拍贷将合法合规放在第一位，遵从金融本质，以数据为基石，用创新技术为用户提供金融服务，并在金融科技和智慧金融领逗纳域持续投入，研发了依托集大数据、云计算和人工智能等科技为一体的“魔镜”大数据风控系统。

拍拍贷还将大数据分析和以AI为核心的技术应用于信贷审核、风险控制、精准营销和智能客服等方面，努力践行“共益经济”的理念，助力中国普惠金融发展。

三、闪电借款是“国”字号的中国互联网金融协会的理事会员单位掌众金服[1-3]于2014年3月推出的一个基于移动端的现金借贷平台，是会员邀型指歼请制借贷平台，主要为用户提供短期的小额急借的现金借贷服务。

用户通过授信认证获得授信额度，在额度内随时可进行借款，借款额度在1000元-10000元之间。以56秒到账的闪电速度，成为年轻人的掌上ATM。

(2)国外小额贷款风控系统扩展阅读：

闪电借款产品优势

认证、审批、放款等速度极快

闪电借款采用纯线上无人工审核，后台7×24小时无边界受理审核，3-5分钟完成注册、审批、授信等全过程，在额度内申请借款之后，56秒之内极速到账。

无抵押借款

闪电借款主要针对信用小白用户，采取社交数据授信模式，完全无需抵押物。

操作便捷

闪电借款业务主要基于移动端，只需一部手机，即可完成注册、授信、借款等所有流程。

参考资料来源：网络-极速贷

参考资料来源：网络卜冲-拍拍贷

参考资料来源：网络-闪电借款

『叁』 小额贷款风控模型的提供商都有哪些

小额贷款风控模式的提供商都有哪些很多呀，这是你你查查各种银行有没有这方面的需求或各种数数据什么的。

『肆』 小额贷款业务管理系统是怎么做的_小额信贷管理系统

小额贷款受理、贷前调查、贷款审批、贷中审查、贷后管理、贷款收回的全业务流程的管理，系统基于银锋薯行系统架构设计，采用分布式的系统架构支持横向扩展。

如迪蒙小额贷款系统以大数据、云计算局数、金融科技等技术为基础，结合反桐基首欺诈系统及风控模型对借款人资信进行评估，并嵌入全天候异常操作检测、数据加密、防火墙、手机动态口令、多种密码保护等安全策略。

希望的回答可以帮助你！

『伍』 小额贷款公司如何做好风险控制

1. 强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。

2. 加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。

3. 小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。

4. 提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因

『陆』 网贷风控是什么意思网贷风控要多久才解除

“网贷风控”就是指网贷的风险控制系统，指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失，网贷风控是没有固定的解除时间的。

网贷风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

风险管理者必须采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。

做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。

(6)国外小额贷款风控系统扩展阅读：

网贷属性

在个体网络借款平台上发生的直接借款行为属于民间借款范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。

网贷更多的是指网络小额借款，由互联网企业通过其控制的小额借款公司，利用互联网向客户提供小额借款。网络小额借款应遵守现有小额借款公司监管规定，发挥网络借款优势，努力降低客户融资成本，网络借款业务由银监会负责监管。

『柒』 小额500借款

3·15过后，一批新的高炮平台以更多样也更隐晦的江湖套路，操控着一场场疯狂的现金贷赌局。

今年的3·15晚会，让人们认识到了一种名为“714高炮”的违法高利贷模式。

一个典型的714是，贷款人借1000元只能到手700元，其中300元会以服务费的条目被扣除，且7天后就会接到催收电话。凭借着短周期和砍头息，这种高炮的年利率甚至高达1500%。

3·15的曝光让大量714平台失去了催收的正当性，而随之到来的逾期潮也让行业经历了一场惨烈的大逃杀。

在美国，现金贷又被称为发薪日贷。美国CFPB（消费者金融保护局）定义其是一种针对个人的短期小额贷款，贷款时长一般为2周至一个月，贷款额度在500美金左右。

在发薪日贷业务中，利息一般会用服务费来代替。根据CFPB的调研，每100美元贷款收取15美元服务费是中值收费标准，对于期限为14天的发薪日贷而言，这就意味着高达400%的年化费率。

再也没什么生意能比现金贷更赚钱了。在中国，现金贷的发展历史虽然只有短短三年，却已催生出数家上市公司。

然而这种模式从一开始就存在一个巨大隐患——到底什么样的人才会为了几千块钱去承担这样畸高的利息？他们是否具备偿还能力？

2018年6月份，一樱没家帮人上岸（还清债务）的公司“债缓还”选取28669个上岸人群样本，并据此发布过一份现金贷用户特征的分析报告。

该报告显示，这些债务人群借款的主要原因是偿还赌债和过度消费。在对样本群体细分后发现，在校或者毕业一年内的学生借款的主要原因是过度消费，而社会人员借款的主要原因是偿还赌债。

显然，这是一群还款能力不稳定且对利息缺乏正确认知的人。当这样的人遇到高利贷，形成坏账的可能性就会变得极高。

知乎反欺诈领域的大V半佛仙人曾说过这样一段话，“越到后来，所有的高利贷公司都越清楚，自己放出来的钱，本质上不是放给穷人的，而是放给下一家接盘高利贷公司的，他们才是接盘侠。”

因此，所有高利贷公司都开始想方设法地提高资金的周转速度——将贷款期限缩短，金额减少，砍头息加强。只要资金周转的速度足够快，再有意识地引导借债人去其他平台借贷还贷，就有非常高的可能避开借款人最后财务崩溃的那一刻。

这就是714高炮会在去年流行的主要原因。

而今年的3·15只是让714短暂熄火而已。据业内人士介绍，从5月开始，行业里的三方数据调取量和短信渠道发送量又回到了3·15之前的水平。

一些猖狂的高炮平台，仅仅只是把7天的借款期限改为5天，就掩耳盗铃地以为避开了央视定调。而这种新的55高炮，借款1000元，收砍头息500元，5天后还1200元，吸血程度较714高炮有过之而无不及。

也有人选择在砍头息上做手脚，巧立名目，贷款时故意搭售意外险，且保费一般都为市价的几十倍。用这种方法，超利贷平台不仅可以向合作保险公司收取通道费，还能把砍头息条目包装的更加隐晦。

还有一伙系统商，他们宣称开发出了一套现金贷2.0系统，用户注册时只要绑定信用卡，就可以通过信用卡强制回款，即使后面解绑，系统商还是可以根据后台储存的数据，把钱从信用卡里扣出来。这就相当于把坏账的风险转嫁给了银行，而借款人的信用卡对这些系统商来说也成了现成的提款机器。

缺失的风控与疯狂的撸贷者

高利贷平台总有无数的套路去延续他们的生意。然而，在监管数次定调后，也有一伙想要黑吃黑的撸贷大军盯上了他们。

段成娟是上海一家金融公司的风控人员，据她介绍，目前整个行业的撸贷大军保守估计也有几十万。除了单纯的羊毛党，这群人中还有专业的黑客以及现金贷平台监守自盗的员工，他们熟知行业的各种攻防方式，因此棚颂大撸的也更准更狠。

他们手上通常都有一整套符合逻辑的身份信息，这套信息包括身份证原件，与身份证关联的银行卡及U盾，与身份证信息关联的SIM卡，身份证主人手持身份证的照片或视频。

在一些偏远的农村或黑市，收齐上述一整套资料，价格也不会超过600块。更高级一点的黑客们还会花半年左右的时间养一个电话号码和一个淘宝账号。而具备这两样东西，就可以伪造出一个拥有正常社交圈和网络交易行为的虚拟身份，哪怕是遇到运营商调查和芝麻信用分调查也可以蒙混过关。

对大多数超利贷公司来说，拥有整套资链竖料就足够他们放款，很少有超利贷平台会自建风控模型。大多数老板在项目上线前会直接从系统商那里买风控系统，价值在2万元到8万元之间。

而这种系统，基本只能做到简单的借调第三方爬虫公司的数据，而这些数据最多简单分析一下用户多头借贷和黑名单的情况。

这位系统商还表示，使用他的风控可以把坏账率做到25%，这已经算好的，“一般市面上坏账率差不多30%到35%，做的差的40%都有。”

这么高的坏账率对段成娟所在的类似正规企业来说简直就是灾难。“为什么贷款中介总能给多头借贷的老哥找到新口子（借贷平台），实在是这些心血来潮想放放高利贷的土老板太不讲究。现在往往是有个芝麻分或信用卡就能下款了。”段成娟说。

据她观察，3·15之后行业里还敢做超利贷的大多都是土老板，他们少的出个几百万，多的出个几千万，先花几万块钱买个前后端系统，再花几万块去黑市和贷超买流量。前三个月放贷，后三个月收钱，运气好的赚一笔，运气不好的，要么被员工坑了，要么就是被撸贷的坑了。

“我见过太多被底下员工掏空的老板了。这些员工一边放贷，一边撸贷，往往一个月就能把上海一套房子的首付撸出来。”

就算是招到了靠谱的员工。也要小心帮着老哥骗贷的中介。

近几年来，随着现金贷和消费金融的过度渗透，多头借贷、以贷养贷已经成为常态，在现金贷和信用卡相关的论坛里，老哥们每天讨论的也都是如何上岸。然而，只要你进入了这个圈子，你的数据就已经透明，每天都会有无数人诱导你继续借贷。

贷款中介就是其中一员。最近一段时间，中介们最喜欢充当的角色就是上岸导师，他们在各个论坛和现金贷超话里发布上岸相关的信息，吸引想要上岸的人，而导师们所谓的上岸方式，其实就是推荐新口子的信息。

显然，他们并不想要扩展圈外流量，而是把心思都放在了怎么榨干圈内人身上。

她一方面赚着超利贷平台的抽成，一方面也会帮忙骗贷，赚取一些信息费。如果一个诚心想要上岸的人真的找到了这种中介“帮忙”，三四万的贷款或许很快就会变成五六万。到时再想成功上岸，也会变得更难。

超利贷平台显然也知道这些中介是在涸泽而渔，只不过他们在赌，赌自己不是最后接盘的那一个。对这种赌徒来说，被黑吃黑或许就是他们的宿命。

流动的地下数据

在野蛮的超利贷江湖，除了甲方、中介、贷超、系统商这些常规角色以外，还有一种人正在成为行业里最活跃的一员。

“出售网贷一手料子，实时，隔夜，周，历史，下款回款都有。”

“出售大量一手实时好料，适合电销推口子跑A跑S，懂得加。”

每到夜晚，类似这样的信息都会在各大现金贷交流群流动起来。而信息里提到的“料子”，其实就是现金贷用户的借贷数据。一手是指该数据还没有在市场上流通过，而实时、隔夜、周对应的是时间，一个当日刚借过贷的用户数据就可以称作是一手实时的好料。

3·15过后，很多头部贷超都下架了超利贷平台，很短一段时间里，行业里几乎变成一滩死水，再也没有新的流量涌入。但很快，超利贷甲方们发现，还可以通过购买用户数据进行更加直接地电销，而卖料人这个角色也随之变得炙手可热。

“料子的‘新鲜’程度不一样，价格自然也不一样。一手实时的料子肯定是最吃香的，你买回去马上做电销转化率也高，至于隔夜的，你等几天，等客户需要新口子了也能转化，看你自己。”

而料子的新鲜程度之所以重要，是因为现在很多现金贷用户都是在以贷养贷，他们几乎每隔几日就要找新平台借钱还上个平台的钱。在这种情况下，给一位刚刚借过贷的老哥做电销，转化率是最高的。而如果是一个月前的数据，该用户的债务则可能已经崩盘。

一般来说，业内普遍会把系统商看作是一个数据中转站，因为系统商就是为现金贷甲方提供服务的，只要客户使用了他们的服务器，那各个平台上的借款数据，最终都会汇总到系统商这里。

贩卖这些数据，对系统商来说，完全是无本的买卖。去年11月，最大的系统商有脉金控被警方调查，就是因为数据问题。然而，即使有了前车之鉴，还是有不少人会为了高昂的利润铤而走险。

“一个典型的现金贷客户，他在一个平台的复贷次数最多就是3次，如果某用户在一个平台都贷了多次，那他在多个平台的共债率就非常可怕。在这种情况下，卖掉他也是为了把坏账转嫁给别人。”段成娟说。

而用户，在这样一次次的买卖与推销中，共债也变得越来越严重。

据段成娟介绍，目前各大现金贷交流群里90%都是这些卖料人，整个地下市场流通的数据有几亿条，其中每条数据都可以被反复买卖N次。这些卖料人背后可能是现金贷甲方和系统商，也有可能是中介、贷款超市、黑客甚至是短信渠道商。

黑客最好理解，他们盯上某个平台后，就入侵该平台，然后拖走数据库，再向市场倾销。

短信渠道商则类似系统商，他们手上总会有各个平台发送过来的数据，有心的人就会拿来赚钱。

而贷款超市作为为多个现金贷平台导流的流量平台，本身就是市场上需求最旺盛的买家，为了摊平成本，他们偶尔也去转卖一些自己买来的数据。

这些玩家大多都知道买卖用户数据的生意见不得人，所以卖的方式也会谨慎再谨慎。

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