小额贷款利息超过百分之五十可以补偿还吗

❶ 小额贷款利息超过本金合法吗高利息小额贷款可以不还吗

现在市面上可以申请借款的小贷APP非常多，很多朋友在遇见手头资金比较短缺的时候，会选择去小贷软件上申请一笔贷款，能够实现快速到账的效果。有不少朋友咨询，小额贷款利息超过本金合法吗？高利息小额贷款可以不还吗？

小额贷款利息超过本金合法吗？
首先需要肯定的是，只要借款的年限足够长，贷款利息是可以超过本金的。比如30年的房贷，计算下来，房贷利息通常要比本金高上一些。
但大部分的小额贷款平台最长可提供给用户的贷款时间为五年，在贷款人未逾期的情况下，只要小贷的利息没有超过LPR利率的24%，都是合法的。并且该利率受到法律保护，人民法院会给予支持。
如果借款人想知道自己当前使用的小贷利率是否违法，可以在借款页面查看自己的贷款利率。如果未超过24%，则合法；如果超过了24%但没有超过36%，部分利息可以跟放贷机构协商还款；如果超过36%，违法，超出部分借款人可以拒绝支付。
高利息小额贷款可以不还吗？
根据国家规定，借款年利率超过lpr利率的36%，属于违法利息，超出部分无效，借款人无需归还。但没有超出的部分，借款人还是需要按照 规定日期按时偿还的。如果借款人已经支付了超出部分的利息，可以向放贷机构追回。
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❷ 贴息贷款是怎么回事，50%贴息怎么算还款额，贷款金额为200万，1年内还清，利息怎么算

贴息贷款是指借款人从商业银行获得贷款的利息由政府有关机构或民间组织全额或部分负担，借款人只需要按照协议归还本金或少部分的利息。50%贴息相当于贴补一半利息，200万假设年利率为6%， 即12万利息，政府贴补6万。

贴息贷款一般都是政策性贷款，由于贷款需要向银行支付利息，因此才出现这种国 家补贴利息的贷款形式，多见于三农或助学贷款方面。这种方式实质上就是政府或民间组织对借款人的鼓励或支持。
贴息贷款申请方法符合小额担保贷款条件的个人，申请贷款的一般流程包括自愿申请、审查推荐、承诺担保和发放贷款四个步骤：
1、自愿申请。符合条件的申请人，向户口或经营所在地的基层就业平台(有的可直接向当地人力资源社会保障部门或小额贷款担保机构)提出书面申请，并提交相关资料、证件或有关证明;
2、审查推荐。人力资源和社会保障部门进行资格审查，经审查合格的推荐给小额贷款担保机构。担保机构是指根据有关规定受托运作小额贷款担保基金的担保机构;
3、承诺担保。担保机构按照有关规定对申请人进行项目审查，对符合条件的办理承诺担保手续;
4、发放贷款。对担保机构承诺担保的借款申请人，经办银行按照有关规定审批后签订合同、发放贷款。经办银行是指与小额贷款担保机构签订合作协议开展小额担保贷款业务的各级各类金融机构。

❸ 网贷利率超过15.4%的利息能否退回

“大部分人都被分期还款的低利率骗了。不告诉你真实年化利率是耍流氓。”“央行是在造福金融小白，避免被骗。”3月的最后一天，央行发布公告，网友一片叫好。

3月31日，央行在官网显著位置贴出《中国人民银行公告〔2021〕第3号》，规定“各从事贷款业务的机构在通过网站、移动使用、海报等渠道进行营销时，应当以明显方式向借款人展示年化利率，并应当在签订借款合同时载明，也可以根据需要展示日利率、月利率等信息，但不得比年化利率更加明显。”

公告规定，从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。同时，鼓励民间借贷参考《公告》。

公告还明确，贷款年化利率应当按照借款人收取的全部贷款费用与实际占用的贷款本金的比例计算，同时也给出了附件，指导贷款年化利率的计算。公平的方法是根据借款人的贷款本金、每期还款额、贷款期数等因素，考虑复利后计算的年化内部收益率(IRR)。

“明确规定贷款年化利率，明确利率和费用构成，是优化信贷市场产品、防止过度借贷的重要手段。”中国社会科学院金融研究所金融科技室主任尹振涛4月1日在接受时代财经记者采访时表示，“过去通过隐瞒、故意等手段诱导贷款的行为屡有发生。要在规定的场所实行规范的信息公开。”

对于央行贴出具体的IRR计算方法，为贷款机构设立规范，一位不愿意透露姓名的高级金融官员告诉时代财经，所有的计算方法都已贴出，堵住了常规的贷款伎俩。

“有些消费贷款、装修贷款，表面上看，名义利率很低，一年3%。其实利息都扣了，每个月还本金。用IRR(内部收益率)计算利率很高。使用IRR计算方法可以一目了然，看到实际资金成本有多高，减少纠纷。”

黄先生告诉时代财经，他被一笔小额网络贷款“骗”了。“当时急着用钱，刚看到3.4%的费率。我没仔细看后面，发现是贷款还完以后的月利率。”

一位不愿意透露姓名的资深理财人士表示，虽然计算日利率、月利率、年化利率是基础知识，但很多贷款业务员可能会口头告诉消费者，月利率乘以12就是年化利率。

除了月息、日息偏低被一些贷款公司作为套路误导消费者外，只显示分期还款利率偏低，故意隐瞒年化利率也是常见套路。

在银行监管系统工作多年的京读研究院研究员李告诉记者，央行规定年化利率要以明显的方式向借款人展示，强调维护金融消费者的知情权，让借款人确切知道自己贷款的利率是多少。一些贷款机构应该避免通过用较低的日利率和月利率掩配弯盖较高的年利率来误导和欺骗借款人。

值得一提的是，该公告第三条明确“贷款年化利率应当按照向借款人收取的全部贷款费用与实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用。借款本金应在借款合同或其他债权凭证中载明。如果本金由inst偿还

“应明确说明贷款的年化利率，贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用等。对于治理前期贷款市场的‘月供低’诱导、‘砍头利息’陷阱、乱收费等乱象，规范相关机构运作，保护金融消费者合法权益，维护贷款市场竞争秩序具有积极意义。”北京史静律师事务所律师孟博向时代财经指出。

关于利率的计算，《公告》在第四条指引“贷款年化利率可以采用复利或单利计算。复利计算方法是内部收益率(IRR)法。迟者具体例子见附件。采用单利计算方法的，应当说明是单利。”

时代财经整理了一个用内部收益率法计算贷款年化利率的例子。(如下图所示)

对于分期贷款产品的利率计算方法，业内培旦闷也有争议。有的采用名义利率(APR)，有的采用内部收益率(IRR)。一般来说，IRR标准更为严格。

据悉，IRR是收益率的试算工具，是经过复杂的复利计算后得到的数值，不仅考虑了投资收益比，还考虑了货币的时间价值。业内有一句话，IRR就像“照妖镜”。无论什么产品，按照IRR公式计算，都能看出其中的猫腻。

据苏分析，《公告》标注了IRR法计算成本，并给出了一次性还本付息和分期还款两种方案，不仅可以统一贷款利率的计算方法，也为机构在后续实践中提供了有效的参考。不过，由于文件指出“年化贷款利率可以按复利或单利计算”，后续机构是否会用IRR法代替之前的APR法进行披露，还有待观察。

对于监管对象是否落实，孟博律师认为，公告对从事贷款业务的机构进行了明确界定，指出从事贷款业务的机构包括但不限于吸收存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。这一措施有助于加强对相关企业的监管，倒逼其落实主体责任。

李还提到，对存在突出问题的机构，金融管理部门要责令其限期改正，未按要求整改的，要依法采取必要的监管措施。

相关问答：

❹ 小额贷款利息很高不还会怎么样借款人可能需要承担这三个后果！

在网络贷款平台上申请过借款的人应该知道，现在市面上大部分的小贷利率都要比银行贷款利率高上一些。有不少借款人咨询，小额贷款利息很高不还会怎么样？借款人很有可能需要承担着三个后果，一起来了解一下吧！

小额贷款利息很高不还会怎么样？
小贷利息过高是否可以不还，需要根据小贷的具体利率来决定。根据国家规定，民间借贷平台的贷款利率如果超过了lpr利率的36%，则该贷款利率属于违法，不受到法律保护，借款人可以不还。如果借款人已经支付了部分利息，还可以要求放贷机构归还这部分利息。
如果借款人申请的小贷利率没有超过lpr利率的36%，但超过了36%，那么超出部分是否需要归还，法律也不保护，但也不反对。借款人可以跟放贷机构进行协商还款。
如果借款人申请的小贷利率没有超过lpr利率的24%，那么肯定是要归还的。如果该小贷平台跟央行征信中心有合作，贷款记录和还款记录都会上征信。如果借款人不还的话，个人征信上会有比较严重的信用污点，对以后的信贷业务办理都有比较严重的影响。
除了个人征信受损之外，借款人还需要承担高额的罚息。如果借款人逾期时间超过3个月，放贷机构还有可能选择直接起诉借款人。如果起诉成功的话，借款人有可能被法院强制执行。如果借款人仍然拒还贷款，就有可能成为失信被执行人。
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