小额贷款计算案例分析ppt

㈠ 小额贷款利息怎么算

小额贷款公司的利率计算方式为：假定客户借款10万元，期限一年，月利率2%，则月息为10000*2%=200元，年息为2400元。

贷款是银行或其空拍他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补银毁充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此斗搏羡取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

㈡ 阿里小额贷款模式分析

阿里金融发展的势头越来越猛，阿里信贷业务向江浙地区普通会员放开，实现单日利息收入100万元，引发银行业震颤。接下来为大家分析一下阿里小贷贷款模式。
在这个年交易额过万亿元的中国最大的电子商务平台上，无担保、无抵押、纯信用的小贷模式不断刷新资金流转的速度。而阿里金融实现批量放贷的核心，正是阿里大数据。
阿里金融主要做小企业贷款，以日计息，随借随还，无担保无抵押。流动的资金不断为小微电商经营业主“解渴”。
010年和2011年，阿里金融分别于浙江和重庆成立了小额贷款公司，为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。
订单贷款是指，基于卖家店铺已发货、买家未确认的实物交易订单金额，系统给出授信额度，到期自动还款，实际上是订单质押贷款。订单贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约18%。淘宝、天猫订单贷款最高额度100万元，周期30天。
信用贷款是无担保、无抵押贷款，在综合评价申请人的资信状况、授信风险和信用需求等因素后核定授信额度，额度从5万元-100万元。信用贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约21%。信用贷款最高额度100万元，贷款周期6个月。
阿里信用贷款又分为“循环贷”和“固定贷”两种。“循环贷”指获贷额度作为备用金，随借随还，免息同时不取用。固定贷指获贷额度在获贷后一次性发放。
从整体上讲，阿里金融的小贷业务以淘宝、天猫平台的贷款居多。
截至2012年6月底，阿里小额贷款业务当年上半年投放贷款130亿元，自2010年自营小贷业务以来累计投放280亿元，为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。
与国有银行的小贷业务相比，130亿元的投放额并不大，但这是由170万笔贷款组成，在一段时间内曾创造日均完成贷款接近10000笔的业绩。
阿里小贷公司最大的发展限制在于资金。互联网资深评论人士鲁振旺对21世纪网表示，放贷资金来源为两种，一是股东的注册资金，二是银行贷款，不超过注册资本金50%的部分可用于放贷。浙江和重庆两家阿里小贷公司的注册资本是16亿元，意味着放贷资金最多24亿元。
阿里金融绝招：数据+平台
进军金融业仅五年时间，阿里金融已经拥有了银行征信系统无法企及的数据库和资金流动性。
以淘宝订单贷款为例，上海开淘宝女鞋店的卖家王乐(化名)对21世纪网表示，由于支付宝上资金需要一到两周才能划到账户，她经常通过订单贷款周转，每笔额度基本保持在八千到一万，申请后几秒钟就能完成贷款，非常方便。
数据库是阿里金融的最核心资产。
通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台，阿里金融对卖家进行定量分析，前期搜集包括平台认证和注册信息、历史交易记录、客户交互行为、海关进出口信息等信息，再加上卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况。同时，阿里金融还引入了心理测试系统，判断企业主的性格特征，主要通过模型测评小企业主对假设情景的掩饰程度和撒谎程度。所有信息汇总后，将数值输入网络行为评分模型，进行信用评级。
阿里巴巴B2B业务贷款由于额度较大，阿里金融委托第三方机构于线下进行实地勘察。
贷款发放之后，可以通过支付宝等渠道监控其现金流，如果出现与贷款目的不符的资金运用，将立即经测算，阿里小贷发放的贷款，平均每笔7600元，由于大数据加平台检测，贷款周期不超过半年，额度在一百万内，阿里小贷的不良率控制在1%以内。
阿里的风控模型诞生于2002年诚信通。
当时阿里巴巴正处于创业早期，诚信通后要去企业在阿里巴巴建立信用档案，买家可以在交易时浏览，此后阿里巴巴在“诚信通档案”基础上一套评分系统，即“诚信通指数”，由A&V认证，证书及荣誉，会员评价，经验值等构成。
2007-2010年，阿里巴巴联合建行、工行合作，向会员企业提供网络联保贷款，无需抵押，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。阿里巴巴将提交申请的会员信用记录提交给银行，最终由银行决定是否发放贷款。
在此期间，阿里巴巴建立了信用评价体系和信用数据库，及应对贷款风险的控制机制，借助平台对客户进行风控，并公布不良信用记录。
由于双方信贷理念的巨大差异，2010年合作戛然而止。同年6月，阿里巴巴调整方向，与复星、万向、银泰等股东共同推动，成立浙江阿里巴巴小额贷款公司，得到国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。
阿里金融批量放贷的核心，就是交易数据能否支撑金融模型、以及金融模型是否确定把违约率降低到一定概率。这不但需要长期沉淀，还需要相对稳定的市场环境，和持续防范系统性风险。

㈢ 小额贷款一般利息多少

1.7%-2.5%，一般说来，不同的银行和金融机构所确定的利率是不同的，但是总体来说，差别不会太大。由于小额贷款的期限较短，为便于计息，一般以月利率为计息标准。
目前市场上绝大多数银行和金融机构都把小额贷款的利率定在1.7%-2.5%之间，大家可以按照银行规定的利率来计算利息，计算每月的利息公式如下：贷款额度*月利率=月息。因为各机构的贷款利息略有不同，大家在申请贷款前可以多做调查和咨询，通过对比，选择利息低，条件好的机构在申请小额贷款。
小额贷款，通俗来说就是以个人或家庭为核心的经营性贷款，其主要的服务对象对广大我工商个体户、小作坊、小业主，以及个体等人群。通常，小额贷款的金额一般为1000元以上20万元以下。小额贷款利息往往比银行等其他金融机构的贷款利息要高一些。那么2018年小额贷款利息最高是多少呢？下面找法网小编为大家详细解答。现在的银行和其他贷款机构，都设有小额贷款产品。大家都知道，相对于其他的贷款方式，小额贷款的门槛更低，放款更快，但是小额贷款的利息会比较高。在国内市场上，小额贷款主要是服务于三农、中小企业和部分个人。
法律依据：
《中华人民共和国商业银行法》第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(一)资本充足率不得低于百分之八；(二)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(三)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(四)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。
简要总结：
小额贷款一般利息多少？1.7%-2.5%，一般说来，不同的银行和金融机构所确定的利率是不同的，但是总体来说，差别不会太大。由于小额贷款的期限较短，为便于计息，一般以月利率为计息标准。

㈣ 小额贷款公司的短期利率怎么计算

利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。

年利率通常以百分数表示，如年息7.2%，即表示本金100元一年期应计利息7.2元。

月利率通常以千分数表示渗饥神，如月息6‰，表示本金1000元一月期满应计利息6元。

日利肢乱率通常以万分数表示，如日息20/000，表示本金10000元一日应计利息2元。

在计算过程中要注意，利率的表示方法与存期的表示方法要相对丛亏应。

年、月、日可以相互换算，年利率、月利率、日利率也可以换算： 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率÷12=日利率×30 日利率=月利率÷30=年利率÷360

【计息的基本公式】计算利息有三个要素，即本金、时间和利率。

本金可以是存款金额，也可以是贷款金额。时间就是存款或贷款的实际时间。

利率就是所确定的利息额与存款金额的比率。

利息的计算方法分为单利和复利两种。

单利的计算公式是： 本利和=本金×（1+利率×期限） 利息=本金×利率×期限

如：某储户有一笔1000元五年定期储蓄存款，年利率为13.68%，存款到期时，该储户应得利息：1000元×13.68%×5=684元。

复利，是单利的对称，即经过一定期间（如一年），将所生利息本金再计利息，逐期滚算。

复利的计算公式是： 本利和=本金(1+利率)n 公式中n表示期限 利息=本利和－本金

我国目前一般仍采用单利的计算方法。

㈤ 小额贷款利息高吗 怎么算

小额贷款的额度1000元以上20万元以下，同时因为申请门槛较低、下款速度款而受到急需用钱的朋友欢迎。那么，小额贷款利息高吗？怎么算？来带大家算算这笔账。

银行贷款基准年利率一览表
银行和民间小额贷款机构都有小额贷款产品，采用的年利率也都不一样，接下来给大家举几个栗子讲一下小额贷款利息具体计算方法。
1、银行小额贷款
银行小额贷款我们就拿建行的快e贷产品来举个栗子，假如贷款了5万元，贷款年利率约贷款期限为1年，还款方式为等额本息，那么总利息就是元。
2、民间小额贷款机构
以借呗为例，贷款5万元，贷款利率为日息万分之四，还款期限为12个月，还款方式为等额本金，那么1年的贷款总利息为元。
综上所述，小额贷款利息高吗，比银行高是肯定的，但具体还是要看具体的贷款机构。提醒大家，在民间贷款机构借钱时，一定要谨慎，小心走入高利贷骗局。门槛更低、费率更低、品种更丰富，建议大家到
看看，点击就可以直接申请。

㈥ 蚂蚁借呗借一万一天一块多到两块的利息，对比银行的算高还是低

这种问题一拿氏派定要用数据说话，看我们下面的数据分析：

蚂蚁借呗的利息是多少？借一万元，一天一块，那么日利率是万分之一，年利率是万分之一*365天，等于3.65%，所以如果你借一万，一天一块，年利率是3.65%；

如果你借1万，利息是一天2块，那么一年是730元，年利率是7.3%。题主说，蚂蚁借呗的利息在3.65%~7.3%之间，对比银行是高还是低？

你去银行借钱，就算是风险极低的房贷抵押贷款，基本上年化利率都在5%之上；如果是其他贷款，如果你没有什么特殊的背景和渠道外，基本上很难低于5%；还有很关键的一点，你说你要借10万，去银行，银行应该不会鸟你，所以，贷款不是那么简单的。

其实蚂蚁借呗的利息，如果真如题主说，一天一块真的是很低的，如果是一天2块，算高，但是也正常，因为要考虑风险问题，因为你去银行，银行不理你，那么这个时候就涉及到一点，别人愿意借给你，所以，利息高，也有高的道理。

还有一点，蚂蚁借呗的钱是哪里来的？估计还是银行，所以他也要赚钱的，所以蚂蚁借呗很多时候是扮演一个中间商的角色，比如余额宝，也是这样。

那么这个问题就有答案了，蚂蚁借呗的利息一般高于银行，那么为什么还有这么多人去找蚂蚁借呗借钱而不去找银行借钱呢？因为去银行贷款，过程负责，时间周期长，还未必能成功，而蚂蚁借呗，尽管利息高点，但是人家快，所以，看大家的选择了；

大家认为呢？

作为一名资深银行贷款业务经理，我最有发言权！

首先 ，我们需要了解一下蚂蚁借呗的利息是多少？据我所了解身边人，日利息都是万1.5，万2，万2.5，万3，万3.5，万4，万4.5，万5，万5.5，万6，万6.5，

比如借一万元，一天一块5，那么日利率是万分之1.5，年利率是万分之1.5*365天，等于5.475%，所以如果你借核御一万，一天一块5，年利率是5.475%。

其次， 你借1万，利息是一天2块，那么一年是730元，年利率是7.3%。据题主所说，题主蚂蚁借呗的利息在5.475%~7.3%之间，对比银行是高还是低呢？

你去银行借钱，就算是风险极低的房贷，基准利率4.9%，打9折，到上浮50%，也就是4.41%-7.35%，如果是其他贷款，其次是利息比较低的房屋抵押贷款，利率也有3.56%-7.35%！

如果你没有什么特殊的银行背景和银行中介以外，基本上很难低于6%的贷款，（据我所知目前建行装修贷，年化5.5%，工行二押，招行闪电贷，浦发公积金点贷，还是比较低的，大部分低于6%），对应的日利息就是万1.5-万2，还有就是很关键的一点，你说你要借10万20万的资金，你直接去路边银行，银行大概率不会理你，为什么？因为这年头贷款的人很多，银行不缺你这个客户，渣渣客户也很多，银行贷款都是需要房子，车子，保险，社保公积金，个税，企业税，营业执照，征信干净，不能有网贷等条件！所以，银行贷款并不是那么简单的，即使可以做，利率也并不会低！

其实蚂蚁借呗的利息，如果真如题主所说，一天一块多真的是很低的，如果是一天2块，也算是正常，因为金融机构消贺也要考虑风险问题，因为你去银行，银行不理你，那么这个时候就涉及到一点，支付宝愿意借给你，所以，即使利息高，也有高的道理。

最后 ，提到蚂蚁借呗的钱是哪里来的？根据我的调查，来自重庆蚂蚁商诚小额贷款有限公司和天津银行江苏银行等银行联合放款的，既然是贷款，所以他肯定也要赚钱的，所以蚂蚁借呗就是提供一个平台，扮演一个中间商的角色！

最后，我需要提醒到的一点是蚂蚁借呗属于网贷，千万不能借，如果使用了网贷，会严重影响以后的房贷，车贷的办理，还会影响以后办理银行其他装修贷，消费贷，公积金贷款，经营性贷款，即使可以办理，银行一般也会有利率上浮！到时候就得不偿失！！

日利率万4，月利息1.2%

日利率万5，月利息1.5%

日利率万6，月利息1.8%

日利率万8.5，月利息2.55%

日利息万9.8，月利息2.94%

这是大部分网贷的贷款利率，

你还觉得利息好低？？

G美金融，M团金融，J东金融，蚂蚁J呗，小M金融，M上消费金融，H尔金融，Q分期，分期医美，手机分期，培训班分期，学费分期，电信的甜C金融，联通的Z联消费金融，移动的H包金融，还有某度金融，滴D金融，58J融，L家地产金融，恒D金服，Z尔金融，万D金融全部都属于网贷，不要点！！不要用！！用了以后，就和银行低利息贷款说拜拜吧！！

我是华仔先森，专业金融领域从业者，关注我，带你了解更多金融知识！！

大家好！我在银行工作10年了，最近几年主要在做线上贷款业务，对借呗、微粒贷这类产品很熟悉。下面我分3点来回答这个问题：

1、日利率万1.5、万2，在借呗里属于最低的2档。

如上表所示，借呗的利率由低到高，共分了10档。最低的2档为日利率万1.5和万2，对应的年利率分别为5.475%和7.3%。

借呗的平均利率在14%左右，日利率万1.5和万2的客户占比并不高，属于借呗当中信用最好的一部分客户。

2、日利率万1.5、万2，对比银行的同类产品，处于差不多的水平。

借呗属于信用贷款，要对比的话，也要跟银行的信用贷款进行对比。

日利率万1.5、万2的这一部分客户，不仅是借呗当中信用最好的客户，同时也是银行信用贷款极力争抢的一群客户。由于市场竞争的原因，蚂蚁借呗借一万一天一块多到两块的利息，与银行的同类产品对比，处于差不多的水平。

以我自己为例，我借呗的日利率是万2，即年利率7.3%。邮储银行给我的信用贷款，利率是5.655%；南京银行给我的信用贷款，利率是6.33%。

由于借呗的利率比银行的要高，所以我基本不用借呗。什么情况下我会用借呗呢？如果借呗将我的日利率降低到万1.5，即5.475%，就会比邮储银行和南京银行的利率低，在缺钱的时候，我就会优先选择使用借呗。

正是因为存在市场竞争，所以借呗才会给一部分客户万1.5的日利率。否则的话，真正优质的客户，谁会用借呗呢？

3、大家从蚂蚁借呗借的钱，资金大部分也来自银行。

以我自己为例，借呗的放款机构就是蚂蚁金服旗下的商诚小贷和天津银行，而且天津银行的出资比例远高于商诚小贷。假设我用借呗，贷款资金其实大部分还是来自于银行。

一万一天一块多两块，就是万分之一和万分之二，换算成年息就是万分之一到二，乘以365等于3.65-7%，也就是年息3.65到年息7%，月息就是千分之3到千分之5.8。对比银行利息处在相同的贷款利率水平。

要搞清楚蚂蚁花呗等网贷，或者银行利率的高低，首要要搞清楚银行（网贷一样）的利率“表达”的方式:

一般，年利率以“百分之几”即%来表示，所谓的百分之几，就是比如一万，一年几百元；

而月利率一般以“千分之几”来表示，即‰，而所谓千分之几，比如一万就是一月几十。

而我们通常看到的银行利率一般都指的是“月息”即“千分之几”也就是通常所说的“厘”的概念。而银行通常会将理财产品表述为“年化”，也就是百分比的意思，比如年化4%利率就是一年百分之4，比如一万，一年就是400元的利息。

比如，5分利，如果是“月息”，那么，一万一个月就是500元利息，一年就是6000元利息；而如果同样是“五分利”是“年息”，那么，同样是一万，一年就是500元利息。

这些基本概念和银行以及网贷平台，通常会“利用”百姓对利率表达的方式的不理解和混淆，而采用“有利于自己不利于百姓理解”的方式去表达:

比如，通常喜欢用“一天多少”来模糊实际的真实利率水平。

比如题主所说，一万元，一天一块或者两块，那么，要换算成年利率，就是乘以365。就等于年息百分之3.65-7%，属于银行同期的正常贷款利率区间；同理，要换算成月息，就乘以30。

而一般来说，网贷和车贷，喜欢用“一天几元”的表示方式，来模糊总价和年息的概念；

相反，理财则为了“扩大”的效果，通常采用“年化”的方式来表示利率。比如，银行理财说年化7%的利率，实际上理财产品才7天的产品， 历史 年化7%或者4%对于7天来说，也几乎没有什么差别，除非你的金额上千万或者上亿。对于几万或者十万的理财本金来说，年化4%还是年化7%差别之外几十块。没有多大的意义。

蚂蚁借呗一天什么时候一块多到两块的利息了？我是借1万元，要每天给借呗5元！虽然我能够借10万元，可是看到我的利息达到日利率万5，瞬间觉得还不如找银行去贷款。

实际上，每个人的借呗利息是不同的，支付宝这样规定：

所以，有些人的利息可能为1.5元每天，可是并不是所有人都会有万分之1.5的，就拿我的万分之5来说，我们可以算一笔账，算一算年利率：

日利率0.05%，借款1万，一天的利息是5元，换算成年利率=0.05%*360=18%。年利率高达18%，这可不是一个小的数据，你要知道：我国关于高利贷的规定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》开始实施，该规定要求，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

所以，万分之5已经到这个边缘了！而银行的年利率可能就在5.25%左右。

即使支付宝借呗的万分之1.5，日利率为0.015%，年利率为5.475%，也没有银行划算，所以别想着借呗就划算，它只是换了种说法而已，你可能就会觉得它划算，实际上都是套路。

我们在信贷行业工作多年，对于各种借贷产品的利率相对来说还是比较熟悉的，至于蚂蚁借呗利息跟银行利息相比哪个高，这个关键要看你跟什么样的银行贷款利率相比。

先来看一下借呗的利率。

从实际情况来看，目前不同的用户借呗利率是不一样的，从整体来说，借贷的利率大概在0.015%~0.05%之间，但利率真正低于0.03%的主要的是那些商户用户，对于个人用户来说，大多数用户的利率都是在0.03%~0.05%之间。

折算成年化利率大概是在10.95%到~18.25%之间。

不过目前借呗的利率是按日计息的，用一天算一天利息，所以这个名义的利率也是实际的利率。

再来看一下银行利率。

借呗利率跟银行相比，具体哪个高哪个低这个关键要看跟什么样的银行贷款产品相比。

目前银行有很多信贷产品，比如抵押贷款，信用贷款，还有信用卡透支等等，不同的产品利率是不一样的，从目前市场情况来看，不同银行信贷产品的利率具体如下：

1、抵押贷款。

抵押贷款年利率基本上是在4.5%~7%之间。

2、信用贷款。

信用贷款年利率基本上是在8%~12%之间。

3、信用卡透支。

信用卡透支又分为两种情况，一种是罚息，通常情况下各大银行的罚息都一样，也就是日息0.05%。

还有一种是现金分期或者账单分期，利率不同的银行规定不一样，基本上每期的利率是在0.65%~0.8%之间，折算下来，年化利率大概在7.8%到9.6%之间。

再来对比一下借呗利率和银行贷款利率哪个更高

在银行三种借贷产品当中，除了抵押贷款的利率就是实际利率之外，不论是信用贷款利率还是信用卡透支利率，其实都只是名义上的利率，实际的利率要比这些名义利率高出很多。

因为无论是信用贷款，还是信用卡透支或者分期，银行基本上都是等额本息还款，这意味着即便大家前期已经还了很多本金，但是银行仍然按照最初所借的所有本金来计息，所以实际的利息要比名义利息高出很多。

比如大家在银行办理10万块钱的信用贷款，名义利率可能是10%，但是通过等额本息还款之后，实际的利率有可能达到18%以上。

信用卡分期也是一样的道理，比如大家办理12万块钱12期，每期利率是0.7%，每期的利息是840块钱，12期总共的利息是10080元，表面看来年化利率只有8.4％，但是如果按照资金实际使用利率来计算，至少达到16%以上。

因为信用卡分期之后，不管前期大家还了多少本金，剩余的期限所收的利息都是按照12万块钱本金来收。

比如大家还了10期，累计还的本金达到10万块钱，按理来说剩余的2万块钱只需要收取210块钱的利息就可以，但实际上剩余的2万块钱银行利息总共是1680元，折算下来年化利率接近100%。

所以不论是银行的信用贷款，还是信用卡透支或者分期，实际的利率要比名义利率高出很多，大多数银行信用贷款或者信用卡分期的实际利率都达到15%以上，这个利率要比很多支付宝用户借呗的利率还要高，因为很多支付宝用户的利率都低于0.04%，折算成年化利率低于15%。

所以到底银行利率高还是借贷利率高，有一个分界线，那就是0.04％，如果大家的借呗日利率大于0.04%，那借呗的利率一般就高于银行信用贷款或信用卡透支利息，如果借呗利率低于0.04％，那借呗的利率就低于银行信用贷款以及信用卡透支和分期利率。

银行利息的高低也看个人资质来决定的，一定要对比银行的利息就要看你在银行贷款时，银行能够给到你的最低利息是多少，同时你要把其它的费用都加进去（手续费，提前结算费用或其它费用）

比如：你在借呗借款1万 一天是3块， 按照每月等额还款，总利息就是627.5元，除以12个月也就相当于月息5.2厘 平均算下来1万块钱一个月的利息就是52.3元，这是按照日利率0.03%来计算的。借呗提前结清是没有手续费也没有其它费用的，用多少天就算多少天的利息，如果你只是用三四个月，那么算起来就不划算了，因为借呗是等额还款，前期未还本金较多所以还的利息就多，后期本金越来越少那么利息也就更少了。银行贷款就不好说了，每个银行的贷款产品不一样，利息的计算方式也不同，有时给到你的利息很低，但加到贷款手续费还有些其它的费用，你要全部加上去算下，自己的贷款减去本金后还需要多还多少钱，这才是最重要的，不要被表面的低利息给骗了。当然银行贷款分期的基数比较多，还款的压力就小点。如果去银行贷款，建议问清楚所以的费用后，再做对比。 如果是想多家银行对比，那么一定要在一周的时间内对比好，因为银行贷款是需要打征信的，征信也是有期限，而且银行对征信查询次数也有要求。

不会算借呗利息，可以打开你的借呗输入借款金额，看下总还利息是多少，选择分期一年，用总利息除以12就是平均下来每月的利息了。

蚂蚁借呗是支付宝推出的一项借款服务，是一种十分便利的互联网借款方式，只要支付宝官方给你开通了蚂蚁借呗，就可以申请一定额度的贷款（一般最高为30万元，而银行信贷则是50万元）。需要注意一下，每个人的额度因各自芝麻分不同也有所不同。

目前为止，并不是所有支付宝用户都可以通过借呗来借钱。首先你得开通蚂蚁借呗，还有很多人只有花呗而没有借呗，很可能就是暂时没有达到或者符合借呗的开通条件。如果有幸开通蚂蚁借呗的人就可以根据需求借钱，那么它的利率与银行相比如何呢？

首先，看一看蚂蚁借呗的利息多少？

无论是在支付宝旗下的蚂蚁借呗借钱，还是通过银行类金融机构贷款都是需要支付一定的利息。而蚂蚁借呗的利息高与否，我认为不能一概而论的，有些时候就算银行利息低但未必可以借到钱，或者说可以快速拿到钱。但蚂蚁借呗的方式，只要是已经开通的用户就可以比较快的实现。

一般来说，蚂蚁借呗的日息多在0.03% 0.05%之间，通常以0.04%为主，也就是说，一万元的日息是10000*0.04%=4，按等额本金还款方式计算，则每月需要还本金约等于10000 12=833，以及剩余本金所产生的利息=剩余本金*0.04%*30。

而题主提及的万一至万二之间的日利息，也就是日利率为0.01% 0.02%之间，这明显低于蚂蚁借呗的一般水平，如果真按这样的贷款利率区间计算还是挺划算的。

蚂蚁借呗的还款方法是什么？

值得注意的是，蚂蚁借呗的利息基本都是利用等额本金还款法计算的。有关贷款的两种还款方法:等额本金还款法和等额本息还款法，相信大家都应该知道，我就不多做解释。

但涉及到蚂蚁借呗的等额本金还款法，接下来我特别说一下计算公式，并给各位以具体案例进行分析，帮助大家更清楚了解蚂蚁借呗的利息。

蚂蚁借呗的还款法计算公式为 :

1、每月月供额=（贷款本金 还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）*月利率

2、每月应归还本金=贷款本金 还款月数

3、月利率=日利率*30

案例分析如下 :

假设某客户借款1000元，按照万四的日利息，也就是日利率为0.04%，还款月数为12个月。

第一步:计算月利率为0.04%*30=1.2%

则每月应归还本金=1000 12 83.33

第一个月月供额=（1000 12）+（1000-0）*1.2%=95.33

第二个月月供额=（1000 12）+（1000-83.33）*1.2%=94.33

第三个月月供额=（1000 12）+（1000-83.33*2）*1.2%=93.33

……

以此类推，今后每个月所支付的利息逐渐呈减少状，将12个月的月供额想加之和即可得出最后的支付总额为1079.10，其中79.10为总利息。

蚂蚁借呗与银行利率相比，哪个高？

从利息上来看，蚂蚁借呗的日利率基本都是在万3至万5区间不等，也就是借一万元的每日利息为3 5元不等，通常以4元居多，猛一看好像并不算太高。但是与银行贷款相比，利息确实是高了一些。

但如果仅仅是以两种方式的利率进行对比，其实是不准确的。因为银行信贷利率并不是所有信用产品利息都很低，同样有百分之十几的年化贷款利率。

一般来说，国内各大商业银行的利率不会超过1分（包含1分）以上，其他金融机构在1-2分之间，大家比较熟悉的P2P平台往往都是在2分以上。而蚂蚁借呗的月利率以1.2为主，基本都是在1.2分左右。

通过对比来看，蚂蚁借呗的利息应该是介于银行和其他金融机构之间，并不算很高。但要比大多数银行的利息高一点。 不过，按照题主说的万1至万2之间来看，意味着月利率最高仅为6厘，即0.6%。这甚至要低于大多数银行的月利率。相信能够拿到万1-万2的利息并不多。

总之 ， 蚂蚁借呗的门槛低，只要你的芝麻信用分达到600分以上，有良好的使用记录，实名认证就可以获得相应额度，也无需另外提交申请资料，再加上支付宝作为日常生活中常用工具，也不需要单独下载手机银行或者APP。而且审核快、还款方便，还有一些优惠获得等。反过来看，银行门槛高、审核慢，有时候不适合普通用户。无论蚂蚁借呗还是银行信贷都是安全可靠的产品，具体如何选择还请根据自身的需求来定，比如说， 你急用钱且资金缺口较小，建议使用蚂蚁借呗；若是借款额度较大，且并不是急用钱征信又好，建议使用银行贷款的方式，可以节省不少利息。

朋友们好，蚂蚁借呗1万一天一块多到两块的利息，对比银行的算高还是低。很显然这两者，标题，偷梁换柱，因为二者不宜在一起直接比较，而且在现实中也不能比较。当然我们也建议，合理的规划信贷消费。

首先，银行贷款和借呗，不宜在一起比较，没有基础:

1，借呗是以信用体系为支撑，面向广大人群的消费信贷。

银行贷款有更严格的要求。

2，借呗的时效性强。从借呗借款，可能只需要甚至几分钟，甚至几秒钟，

时间带来的效益难以估量。

3，借呗是超短期消费信贷，大大减少了时间周期成本。而银行贷款通常周期较长，对许多短期借贷者来说，适当的周期，大大的减少了相关的贷款利息费用。

小结:借呗1万块一天一两块钱利息，借个3天5天，一个月，它所带来的其他收益减少的费用，时间精力，也是一笔很大的财富。二者不宜在一起进行比较。

其次，更合理的规划消费信贷，人人受益:

1，对借贷者的，借贷总量进行控制。比如，借款金额不得超过个人，家庭财富财产的30%。大大的增加双方的安全性有利于稳定。

2，合理控制借贷利息上限，对于超收的部分，支持借款人索回。无形中，这将起到一个很强的规范作用。

3，控制多头借贷，控制长期续贷。如，不允许借贷机构，向已经有过3笔，不同机构借贷的人，发放借款。最长期限控制在12个月，限制最低贷款年龄等等。

小结:合理的疏导，各方多赢。

综上所述:

借呗1万块钱，一天一块钱，或两块钱利息看上去很高。但是如果结合，超短期灵活消费信贷的特点，以其他途径难以借到的市场状况，有理由认为:不适合将借呗，和银行贷款在一起比较。

同时，消费信贷是一个新生事物，

合理规划疏导，是一个各方共赢的好思路。

借款利率究竟多高算是高？

借钱一万，一天支付1.5元~2元的利息，也就是日利率万分之一点五到万分之二，相当于 年化利率5.475%到7.4% 。#理财大赛第三季#

借呗的利率分为十档 ，从万分之一点五开始，每级增加万分之零点五，最终达到万分之六。

能够拿到万分之一点五到万分之二利率的人，绝对是最优质的客户了，一方面收入高，另一方面戒备掌握的个人相应信息齐全。我能拿到的借款利率是万分之四，也就是14.6%的利率。

如果跟银行贷款相比，目前银行对于其最优质客户的最优惠贷款利率（ LPR ，Loan Prime Rate）是一年期是3.85%，5年期是4.65%，要想拿到银行的最优贷款利率很难。一般来说要想成为银行的优质客户，一方面要有钱存款，另一方面也要有良好的银行流水和刷卡习惯。比如说某些银行是要求一定时间内日均存款额度在20~50万元以上，一年信用消费4~5万元以上，没有任何违约记录，才能够晋级成为优质客户。

根据最高人民法院最新《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，国家保护的借贷利率 上限为——央行授权全国银行同业拆借中心，每月20日发布的一年期贷款市场报价利率的4倍，按照目前3.85%计算，也就是保护15.4%以下的民间借贷利率 。但是，15.4%并不适用于银行等金融机构。与金融机构约定的利率并不属于民间借贷，金融机构可以根据实际的风险，跟贷款人约定更高的利率。

内部收益率是借款必须要搞懂的知识。

实际上，蚂蚁借呗、微粒贷这样的产品都是属于无需抵押的贷款产品，可比较的同类产品实际上是信用卡这样的金融产品。我们常见的分期利率是7.2%，大约是万分之二左右。但是其实际上对应的真实年化利率是13.76%。

主要原因实际上是 信用分期需要每期都偿还本金 。比如下面做的测算，对200元分12期偿还，每期偿还18.13元，其中手续费1.47元。虽然第一期对应的手续费率（利率）是0.74%，实际上以后每期都会增长，等到了最后一期，手续费率高达8.78%。所以，最终利率高达15.83%。

如果我们想得到真实的利率，实际上选择先息后本的模式最为清楚，最后一期将所有的本金和最后一期利息还上，我在借呗上真实的利率是14.6%，也就是每日万分之四。

如果选择更具迷惑性的每月等额还款，虽然我们利息少还了600多元，实际上每月形成的现金流压力也不小，最终的利率还是一样的都是14.6%。

所以，如果我们能够在借呗拿到日利率万分之一点五到万分之二的优惠借款，这是相当不错的优惠利率了， 比起银行同类产品优惠更大 。

虽然优惠，可是对于普通人来说，又有几个人能够将这笔钱发挥出更好的优势，通过投资理财拿到5.475%~7.3%的收益率呢？何况即使拿到更高的收益率，相应的风险都需要自己承担，长期下去总有亏本的一天。 坚决不建议普通人去尝试借钱理财 ！

㈦ 建行快e贷是什么又是如何计算利息的举例说明

建行快e贷是建行针对优质个人客户，主动授予的可实时循环的小额信用贷款。

建行快e贷的利息计算方式是贷款额度*1*年利率。

例如：年利率7.2%，贷款5万，一年的利息是：

利息=贷款额度**1*年利率=50000*1*7.2%=3600元。

快e贷是建行快贷下的一项业务，全部的流程都是在网上操作的，实现了贷款人足不出户、轻松点一下鼠标，就能通过建行网银申请贷款，只要符合要求，申请后分分钟就能获得系统审批回复，无需到网点就能完成贷款从申请到放款的全流程服务。

拓展资料

建行快e贷的申请条件有以下几点，分别是：

1、需要是建行的客户。

2、申请人的年龄要在25周岁到60周岁之间的。

3、需要在建行有存款、购买理财产品、国债等金融业务往来的。

4、信用记录需要保持良好的。

建行快e贷的贷款额度是1000元至5万元，财私级客户最高可达50万元。有效期1年，其间可随时支用、随时还款，无需担保。

建行快e贷的申请方式是：

1、点击建行手机银行上的快贷。

㈧ 小额贷款的利息计算

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302、月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率这亮余三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。(三)复利复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。(四)罚息贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。(五)贷款逾期违约金性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。(六)计息方法的制定与备案全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银敬伏滚行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。小额贷也是一种正规的贷款业务，所以不是我们要办理小额贷就会判刑的，小额贷被判刑是因为当事人借厅贺了小额贷以后拒不偿还，只有在构成了贷款诈骗罪的状况下才会被判刑的，但是我们选择小额贷款业务的时候也一定要到正规的银行，正常的办理小额贷款不犯罪所以不会被判刑。