小额扶贫贷款目的

A. 农村扶贫贷款是什么申请条件有哪些如何办理

老家所属的村子是一个省部级贫困乡。偏远少人，人均耕地不够，交通运输也极其麻烦。前三十年，全村人大多数南下广东打工赚钱。许多家中根据二三十年的勤奋，根据一点一点的积累，在城内镇上购房或建房子，此后搬出了这些偏远的山村里。可或是有一部分人，由于各种原因，停留在大山深处里，仍然在贫穷中挣脱。可是，我国没有忘记她们。近些年，精准脱贫幅度持续增加。从惠及全民的农村基础设施基本建设再到现如今的扶持到户，精准扶贫持续的全方位细腻深层次，从行动上改变了这一贫困乡的外貌，

有借款意向和自主发展水平；可以推动欠缺发家致富水平的贫穷农民（必须是低保困难户）创收脱贫致富的赚钱贤能、农村合作机构、农业产业行业龙头；借款人需与困难户、村民委员会、镇政府、行业主管部门一同签署创收脱贫致富推动协议书，应用贫苦农民的贷款额，并做为承贷行为主体，担负借款所有还款义务；借款人是公司法人的，其法人代表除具有前1至4款标准外，公司法人务必有营业执照、机构组织机构代码、税务登记、生产制造许可证等合理合法有效身份证件。

B. 扶贫小额信贷两免指什么

扶贫小额信贷两免指什么

1、扶贫小额信贷两免是指对建档立卡额贫困户、参与扶贫产业项目的经营组织发放小额的信用贷款。而两免则是免抵押、免担保，扶贫小额信贷的申请用户，不需要担保与抵押，就可以申请到一定的小额贷款，这个贷款还享受一定的利率优惠。

2、而申请了扶贫小额信贷后，用户一定要按时还款，否则逾期记录上征信，将会影响到以后申请该类贷款。

3、扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

4、扶贫小额信贷具有三个特点：一是手续简便，贫困户不需要向银行提供抵押或担保。二是成本低，基准利率放贷，享受财政贴息。三是期限长，贷款最长期限可达3年。

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产业扶持对贫困户“两免”小额贷款的具体内容是什么

两免小额扶贫贷款是由国内有关金融机构承担的一项政策性贷款业务， 它是我国扶贫开发的重要组成部分， 发放的形式主要有两种： 一种是到户的小额扶贫贷款； 另一种是发放给龙头企业以及基础设施建设的扶贫贷款，具体详情可以咨询您的贷款银行，以实际情况为准。

温馨提示：以上内容仅供参考。

应答时间：2021-09-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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精准扶贫两免一贴是什么意？

贫困人口识别中“两公示一公告”指的是通过农户自愿申请，各行政村召开村民代表大会进行民主评议，形成初选名单，由村委会和驻村工作队核实后进行第一次公示，经公示无异议后报乡镇人民政府审核；乡镇人民政府对各村上报的初选名单进行审核，确定全乡镇贫困户名单，在各行政村进行第二次公示，经公示无异议后报县扶贫办复审，复审结束后在各行政村公告。

【精准扶贫两公示一公告】

村委会审查公示、乡镇人民政府审核公示、县区人民政府审定公告。

【贫困户评选步骤和过程“两公示一公告”】

1、 召开动员大会、村组会议、群众大会，向群众宣传精准扶贫建档立卡文件精神。

2、 根据自己的贫困情况，提出申请并填写申请。

3、 召开村民代表大会、党员大会通过公平、公正地投票选举贫困户，确定贫困户初选名单。

4、 确定了初选名单，对初选名单在村级公开栏上和村民活动相当集中的地方进行公示（一公示）。

5、 公示7天之后没有任何异议，村委会向乡政府打报告（一公告）。

6、 乡政府召开党政联席会，对名单再次进行审核确认。

7、 将贫困户拟定名单在乡政府公开栏上进行公示，并且在村级也要进行公示（二公示）。

(2)小额扶贫贷款目的扩展阅读：

精准扶贫的背面是粗放扶贫。长期来，由于贫困居民数据来自抽样调查后的逐级往下分解，扶贫中的低质、低效问题普遍存在，如：贫困居民底数不清，扶贫对象常由基层干部“推估”（推测估算），扶贫资金“天女散花”，以致“年年扶贫年年贫”；重点县舍不得“脱贫摘帽”，数字弄虚作假，挤占浪费国家扶贫资源；人情扶贫、关系扶贫，造成应扶未扶、扶富不扶穷等社会不公，甚至信猜滋生腐败。

现行的扶贫制度设计存在缺陷，不少扶贫项目粗放“漫灌”，针对性不强，更多的是在“扶农”而不是“扶贫”。以扶贫搬迁工程为例，居住在边祥坦答远山区、地质灾害隐患区等地的贫困户，一方水土难养一方人，是扶贫开发最难啃的“硬骨头”，移民搬迁是较好的出路，但是，因为补助资金少，所以，享受扶贫资金补助搬出来的多是经济条件相对较好的农户，贫困的特别是最穷的农户根本搬不起。

综上所述，原有的扶贫体制机制必须修补和完善。换句话说，就是要解决钱和政策用在谁身上、怎么用、用得怎么样等问题。扶贫必须要有“精准度”，专项扶贫更要瞄准贫困居民，特别是财政专项扶贫资金务必重点用在贫困居民身上，用在正确的方向上。扶贫要做雪中送炭的事，千万不能拿扶贫的钱去搞高标准的新农村建设，做形象工程不能实现扶真贫。贫困区域的发展，主要应使用财政综合扶贫资金和其他资金。

扶贫对象识别

（1）严格执行农民人均纯收入标准

扶贫对象识别严格执行国家标准，即农民人均纯收入以上年度的国家农村扶贫标准为基本依据，对符合条件的农户整户识别。农民人均纯收入由年家庭各类收入总和扣除生产经营性支出后，除以家庭常住人口数计算得出。

（2）统筹考虑“两不愁三保障”因素

①不愁吃。口粮不愁，主食细粮有保障（包括饮水安全）。

②不愁穿。年有换季衣服，经常有换洗衣服。

③义务教育。农户家庭中有子女上学负担较重，虽然人均纯收入达到识别标准，但也要统筹考虑纳入扶贫对象。

④基本医疗。农户家庭成员因患大病或长期慢性病，影响家庭成员正常生产生活，需要经常住院治疗或长期用药治疗，刚性支出较大，虽然人均纯收入达到识别标准，但也要统筹考虑纳入扶贫对象。

⑤住房安全。农户居住用房是C、D级危险房屋的，虽然人均纯收入达到识别标准，也要统筹考虑纳入扶贫对象。

什么是扶贫小额信贷“两免一贴”政策？

对有劳动能力，具有贷款意愿，有志于发展增收产业的建档 立卡贫困户，按程序通过诚信评价后，可以申请数额 5 万元以内的贷 款，贷款免担保、免抵押，政府对贷款利息进行全额补贴。

C. 扶贫小额信贷的用途有什么具体规定

农行有扶贫贴息贷款，是中国农业银行根据《中国农村扶贫开发纲要》，为扶持重点贫困地区经济发展和农村贫困人口脱贫增收而设立的政策性很强的贷款。
扶贫贴息贷款主要用于国家扶贫开发工作重点县，支持能够带动低收入贫困人口增加收入的种养业、劳动密集型企业、农产品加工企业和市场流通企业，以及基础设施建设项目。
为保证扶贫贴息贷款真正用于国家重点扶持地区的扶贫项目，中国农业银行主要在与扶贫部门共同确定的贷款项目库范围内挑选项目。发放贷款前，我行要征得当地财政部门和扶贫部门的认可。
扶贫贴息贷款统一执行年利率为3%的优惠利率，贷款超过贴息期和展期、逾期的不再享受贴息政策，并按中国人民银行的有关规定执行。扶贫贴息贷款优惠利率与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率之间的利差，由中央财政贴息。
扶贫贴息贷款在100万元以下的项目，由县一级扶贫财政部门认定；101-500万元的项目，由地（市）一级认定；500万元以上的项目，由省一级扶贫财政部门认定（其中，超过去1亿元以上的项目，报国务院扶贫办备案）。详询当地农行。

D. 什么是“扶贫小额信贷”

小额信用贷款是农村信用社基于借款人的信誉，在核定的额度和期限内向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。

小额贷款对象除了家庭传统耕作农户和养殖户外，还包括农村多种经营户、个体工商户以及农村各类微小企业。具体包括种养大户、订单农业户、进城务工经商户、小型加工户、运输户、农产品流通户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户。

E. 农村小额信贷风险_农村小额信贷发展背景

农村小额信贷在信贷主体、信贷模式、资金来源方面的特殊性,决定了它有着与传统银行贷款不同的风险。下面我就为大家解开农村小额信贷风险，希望能帮到你。

农村小额信贷风险

形成农村小额信贷风险的因素是复杂的,就其主要手闹因素来说,有如下几个方面。

1.自然因素

农户小额信用贷款的主要对象是以农业生产收入为主要来源的农户,农业生产效益是农户偿债能力的重要保证。但是,农业是弱势产业,其对自然条件的依赖性极强,抵御自然灾害的能力很弱,一旦遇到较大的自然灾害,农业生产将受到很大影响,造成的损失必然有一部分转化为信贷资金风险。我国是世界上农业自然灾害频发、受灾损害最严重的国家之一,尤其是近年来,各地气候异常,灾害频繁发生,小灾变大灾的现象屡见不鲜。同时,农业生态环境的恶化使抗御自然灾害的能力逐渐减弱,严重侵蚀了农业经营利润。由于诸多条件的限制,目前我国农业保险还没有普遍开设,农户在遭受自然灾害后除了数量极为有限的救灾款外,缺乏其它补偿措施。因此,农户若没有其它收入来源,拖欠贷款也就成为必然。

2.市场因素

通常把农产品在销售过程中因供求关系、品种及质量、价格等市场因素发生变化而给生产者造成损失的危险,称为市场风险,即价格风险。就国内市场而言,形成市场风险的因素有以下3点:

(1)农产品的趋同性。由于同一地域自然条件的限制及农民多年形成的耕作习惯,绝大部分农户在品种选择上缺乏毕兄罩主见,不能做到根据市场的需求决定生产的品种和数量。产品结构高度趋同,必然导致同种产品供过于求,价格下跌,农民收入因此而降低。

(2)市场信息不充分。就绝大部分农村而言,市场基础设施落后,市场供求信息缺乏,农民无法获得及时、有效的市场信息,农户在决定生产时往往只参考上期的价格及供需情况。这造成了两个不利后果:一是农户为了规避风险,不敢将资金投向竞争性农产品的生产,而倾向于比较优势和社会净收益都较低的敏感性农产品的生产;二是中间商利用其与农民之间信息的不对称,拿走本应属于农民的那部分利润,农民的收入进一步降低。

(3)规避市场风险的手段不健全。就农产品的

价格风险而言,可供选择的避险手段有远期交易、期货交易、期权交易等。然而,由于大部分农户素质较低,即使有比较健全的金融市场,农户也不知道如何参与。由于信息闭塞,农户无法及时获得有用的信息,即便知道如何利用金融工具为农产品避险,也无法做到。由于农户是一家一户生产,农产品品质不可尘册能高度一致,很难达到标准化合约的要求。这些因素都很容易使农民收入降低,从而形成农村小额信贷风险。

3.道德因素

道德风险因素主要来自两个方面。从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善,没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制;有的农村信贷机构人员素质低下,不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作,这是导致道德风险的重要原因。从农户方面看,由于受小额信贷低息的影响,农户产生依赖思想。一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款,是“救济款”,是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款,还款意识薄弱,抱着能拖就拖的心理。有少数农户从一贷款开始就无还贷念头,存在恶意拖欠行为。由于居住方式的集中性,有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友中的恶意拖欠行为,甚至当出现身边的人恶意拖欠而自己却主动还贷的情况,自身的行为有可能不被理解。还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放***以牟取不法利益。有的借用信用证、身份证,冒名借用小额信用贷款;有的“凑零为整”,最终使贷款集中于一家一户。种种情况说明,由农户所引发的道德风险不容忽视。

4.利率因素

我国的小额信贷大体上执行五种不同的利率水平:一是以金融机构基准利率为基础的利率水平;二是国家扶贫贴息贷款利率水平;三是趋向于较高的商业利率水平;四是名义零利率水平,但实质上是以通货膨胀率作为利率的利率水平;此外,还有极

个别项目是无息的。从实际执行结果看,我国绝大多数小额信贷项目执行的都是低利率政策,都没有

从财务自立和可持续发展的角度制定一个合理的利率水平。由于小额信贷不同于商业批发式贷款,其操作成本极高,这就使小额信贷在贷前就暴露在利率风险之下。

农村小额信贷风险防范

农村信贷机构发放小额信用贷款,应以减少贷款风险、实现利益最大化为原则。信贷机构既不能因害怕风险而不敢放贷,丧失发展业务的机会,也不能忽视风险,盲目放贷,导致资金损失。为此,应做好以下几方面工作。

1.建立以农户为中心的多元化的社会服务体系

小额信贷的贷款对象是普通农户,农户项目的成功率是影响小额信贷安全的最关键因素。而农户由于技术和信息缺乏等原因,项目失败的几率较高,从而导致贷款到期无法偿还。国内许多实践也表明,农户需要的不仅仅是资金,还需要更多与资金配套的其它服务,如农业科学技术、农产品市场信息等。因此,农村信贷机构在主要解决农户生产资金运行的同时,还应积极配合地方政府,给农民低费或免费提供社会服务。从长远来看,这样做会使农村信贷机构与农户获得双赢的效果:农民素质得到提高,农民有了吸纳技术、捕捉市场信息的能力;农村信贷机构的业务得到拓展,资金结构会进一步优化。

2.建立合理、严格的信用评级制度

贷员放下包袱,大胆放好农户小额贷款,又要做好贷款风险的防范。信贷机构要加强员工培训,不断提高工作人员素质;要建立健全优胜劣汰的制约和激励机制,鼓励优秀人员,淘汰落后人员,从而使从业队伍安全高效运行,减少小额信用贷款的风险产生。

3.确定合理的小额信贷利率

小额信贷机构只有采用合适的利率,才可以吸收更多的贫困人群加入到小额信贷的活动中来。反过来,有了大量的客户,又给小额信贷机构提供了广阔资金消费市场,可以使机构的贷款本金充分运作起来。只有这样,才能既发挥小额信贷“扶贫”的目的,更起到“富农”的效果。在制定小额贷款利率时,必须考虑影响利率的几个因素:合理的运营操作费用,包括工作人员工资、办公经费等;贷款的损失风险;借贷资金成本,包括客户的存款或从其它机构筹资拆借等作为贷款资金来源的成本;获得与其它机构相似的利润水平;通货膨胀率。总的来说,适宜的利率政策是机构盈利的基本保证。

4.完善风险分担机制

小额信用贷款是一种高度分散化的放款,总体上使贷款风险度下降。但由于小额信用贷款主要是用于农业领域,而农业生产由于其本身的特点,受到自然资源、气候及市场等因素的多重制约,具有极大的不确定性,这就加大了小额信用贷款的风险。为了分散和规避风险,可在农村推行农业意外保险制度,增加承担风险的主体,提高贷款当事人的抗风险能力,使农业风险由信用社和保险公司共同承担。

农村小额信贷的特殊性

与传统信贷业务相比,农村小额信贷在信贷主体、信贷模式、资金来源方面都有其特殊性。

首先,从信贷主体来看,农村小额信贷的需求者是农村中低收入者,他们主要从事家庭生产和小生意等,收入较低。农村中低收入者大多缺乏可供抵押和担保的实物资产,在传统金融信贷中普遍采用的财产抵押方式对其很难适用。

其次,从信贷模式上看,农村小额信贷提供的贷款数额一般都较小,贷款时间较短,放款机构一

贷项目中,由农村信用社开展的农户小额信贷的覆盖面最广,规模和影响力也最大。

经过十几年的实践,从制度绩效来看,农村小额信贷制度在一定程度上填补了农村金融的空白,改写和丰富了农村信贷制度的内容,对农村金融资源的合理、有效配置起到了十分重要的作用。但是,农村小额信贷所固有的区别于传统信贷方式的特性,决定了它有着与传统银行贷款不同的风险因素。

F. 脱贫户小额信贷政策

脱贫人口小额信贷政策要点：
一、支持对象：有劳动能力的建档立卡脱贫人口,以户为单位发放贷款,边缘易致贫户可按照执行。
二、贷款金额：原则上5万元（含）以下。
三、贷款期限：3年期（含）以内。
四、贷款利率：1年期（含）以下贷款利率不超过1年期LPR，1年期至3年期（含）贷款利率不超过5年期以上LPR。贷款利率在贷款合同期内保持不变。
五、担保方式：免担保免抵押。
六、贴息方式：财政资金对贷款适当贴息。
七、风险补偿金机制：扶贫小额信贷风险补偿金保持现行机制基本稳定。
八、贷款用途：坚持户借、户用、户还，精准用扒贺行于贷款户发展生产和开展经营，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，也不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。
九、贷款条件：申请贷款人员必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录，并具有完全民事行为能力；必须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的劳动生产技能和一定还款能力；必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目，且有一定市场前景；借款人年龄原则上应在18周岁（含）— 65周岁（含）之间。
十、合理追加贷款：办理脱贫人口小额信贷后，对个别确有需要且具备还款能力的，可予以追加贷款支持，追加贷款后，单户脱贫人口小额信贷不得超过10万元，5万元以上部分贷款不予贴息，也不纳入风险补偿范围。
十一、续贷和展期办理规定：脱贫人口小额信贷可续贷或展期1次，脱贫攻坚期内发放的扶贫小额信贷在过渡期内到期的，也可续贷或展期1次，续贷或展期期间各项政策保持不变，已还清贷款且符合贷款条件的脱贫人口可多次申请贷款。
十二、实施时间：截至2025年12月31日。
为深入落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，扶贫小额信贷政策在过渡期内将继续坚持并进一步优化完善，切实满足脱贫人口小额信贷需求，支持脱贫人口发展生产稳定脱贫。
法律依据：
《中华人民共和国商业银行法》
第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。
第三十五条 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
第三十六条 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不拍洞提供担保。
第三十七条 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（一）资本充足率不得低于百分之八；
（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；
（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余春哗额的比例不得超过百分之十；
（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

G. 小额信贷对贵州扶贫的重要意义

小额信贷在贵州扶贫意义显著，解决温饱，摆脱贫困，推动地方经济发屏，促进社会进步。小额贷款的机制特别适用于贵州农村低收入的农户的需要。首先，小额贷款不需要抵押与担保。再者，小额贷款还给借贷者提供各种各样的培训以提高他们的生产技能，内容包括家庭理财，养殖技术，科学种田，小本经营等。同样重要的是，小额贷款主要用于支持农户的非粮食生产的家庭副业，包括养殖业、小手工业、小加工业与小商业项目。投资项目的选择完全由农户根据自身的特点和市场的需求来决定。这样，一方面能充分利用农民的剩余劳动时间，也可以减少粮食种植受气候或市场价格的影响。小 dad d
小额信贷为贵州农村农民获得各种财产的机会和能力、改善穷人用户的福利水平来体现其对减缓贫困的贡献，体现出重要意义；为农民自寻生存之路提供必要的资金，谋其自身发展。贵州江口县为农村小额信贷组织试点区之一，小额信贷试点是一个开端，它具有十分重要的意义：一是有利于农村利率市场化的改革，让资金“价格”与风险、收益相匹配，是建立起农村金融的市场机制的标志和条件；二是有利于促进农村金融市场的竞争；三是为民间金融找到了出路。小额信贷在贵州的发展，使贵州经济发展多元化，直接扶持了大量 的贫困人口，探索出了扶贫资金和项目到户的一条途径；增加了穷人的参与项目选择的机会和权力，减少了决策的盲目性；使各方面更多地关注还款；在一定程度上强化了扶贫的组织和管理。随着小额信贷不断地在贵州的深入开展，贵州农村的经济定会发生不一样的变化。

H. 扶贫小额信贷政策意义

法律分析： 实施扶贫小额信贷政策，有效降低了贫困户贷款门槛和贷款成本，极大提升了贫困户获贷的便利度。. 通过给贫困户授信，对贫困户给予免抵押免担保的信用贷款，解决了贫困户贷款难、贷款贵的问题。. 截至2019年底，已累计发放扶贫小额信贷6101亿元，覆盖1544万户（次）贫困农户，贫困农户发展生产缺少启动资金的问题得到有效解决。. 以湖北郧阳区为例，扶贫小额信贷政策出台之前，全区90%以上的贫困农户基本没有与银行打过交道，扶贫小额信贷政策落实以后，全区有劳动能力、有发展门路的贫困户争相贷款，出现了主动贷、比着干的可喜局面，贫困农户贷款覆盖率由原来的不足0.07%提高至62.04%，实现了贫困村全覆盖。. 第二，实现了发展产业和增加收入的双重效应。

法律依据：《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》

第十条 一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。

第十一条 出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。