小额贷款公司的红线

『壹』 关于小额贷款公司的法律法规

1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》
2、关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知
3、关于印发《贷款公司组建审批工作指引》的通知
4、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知
5、农村资金互助社示范章程

『贰』 小贷利率不受限于4倍LPR吗

法律规定小额贷款利息不能超过多少?

不超过36%都是合法的。高利贷指的是约定的利息高于一般利息的借贷行为，本身是合法的，但是约定的利息不得超过合昌租团同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过部分不受法律保护。债务人对属于高利贷的部分可以不还，债权人因此提起的还款请求也不受法律保护，但是本金和合理的利息是要偿还的。

法律分析

国家规定小额贷款利率多少合法，根据相关规定，小贷公司的自营贷款利率和接受的委托贷款利率，必须控制在央行公布的同期同档次贷款基准利率4倍以内。也就是说，小额贷款利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商。如目前一年期的银行贷款年利率为5．85％，则一年期的民间借贷年利率不得超过23．4％。由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。二、贷款公司的小额贷款利率一般多少，据了解，目前很多小贷公司都有小额贷款产品，由于贷款额度不高，所以一般利率都是以月利率或者月管理费率的方式计算利息。就大多数小贷公司来看，这类无抵押方式的小额贷款，月利率或月管理费率一般都在1．7％－2．5％之间。如果给出的小额贷款利率过低，大家要谨慎考虑贷款机构的正规性。小额贷款的利率通常不会很低，主要是因为短期借贷，又不需提供抵押物，贷款机构为了把控风险，一般会将利率制定得较高。大家需要明白这一点，谨防遇到骗子贷款机构。需要注意的是，如果想找正规小贷公司申请小额贷款，建议大家通过正规渠道申请。网上也有很多正规的网络贷款申请平台，大家不妨注意分辨，切记不要在放款之前支付任何费用，正规的贷款机构通常不会要求借款人在放款前就付费。

法律依据

《最高人民法院关于审理民间借贷案件耐橘适用法律若干问题的规定》 第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率型棚。

小贷金融利率是不是没有上下限？

最高法院近日就“关于新民间借贷司法解释适用范围“问题批复广东高院时称，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。其他问题已在修订后的司法解释中予以明确。批复自2021年1月1日起施行。

民间借贷利率新规发布后，曾在小贷公司中引发了较大的争议。按照新规，借款利率最高为LPR利率的4倍，按照现行的1年期LPR利率计算，最高利率仅为15.4%。而当下小贷公司的利率普遍超过这条红线。因此，新股发布后的一段时间内，一些小贷公司持观望态度，并选择收缩了业务。

不过，尽管此次最高法的批复打消了小贷公司“需要按民间借贷利率执行”的担忧，但并未消除对“利率上限执行标准”的疑虑。有业内人士认为，未来或仍将按照此前最高法划定的“两线三区”的政策执行。所谓“两线三区”，即指的2015年最高法司法解释中的24%及36%两道利率红线的旧标准。

“现在小贷公司等机构无需按照LPR利率4倍的新规执行，意味着此前’两线三区’也不适用于。”白澄宇表示，当下并无对小贷公司等行业利率上限进行明确的规定。这需等待金融监管部门相关确认。

定了！花呗，借呗们利率不受4倍 LPR限制

很多人开始期待，期望着借呗，信用卡，消费金融等等也跟着降低，然而事与愿违，

最高法院近日关于新民间借贷司法解释适用范围问题批复广东高院时称，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。其他问题已在修订后的司法解释中予以明确。批复自2021年1月1日起施行

这意味着花呗，借呗，还有消费金融统统不属于民间借贷利率的司法保护上限，为甚们这么说呢。

我们知道蚂蚁金服如果你在借呗借钱合同并不是跟支付宝签订的，而是向重庆蚂蚁商诚小贷和广发银行签的。

这就意味着你在重庆蚂蚁商诚小贷不适用新民间借贷司法解释，也就是说按两线三区来执行，

有人会说，还有广发银行呢

这我就要说下平安银行温州分行与借款人洪某金融借款合同纠纷一案，

一审判决将案件中金融借款合同里约定的利息、复利和逾期利息，参照新发布的司法解释的规定，按一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍进行调整。

后二审改判，理由是根据新民间借贷司法解释第一条第二款的规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用该司法解释。

广发银行当然也属于正经金融机构啦。

当然互联网上还有例如捷信，招联，马上的消费金融公司怎么算。

很不幸

消费金融公司是非银行金融机构，由银监会直接监管，不仅可以享受同行业拆借，还可以纳入中国人民银行征信系统，通过严格的监管标准保障其正规性。

那我就来梳理一下，微粒贷是微众银行的，网商贷是网商银行的都是金融机构 ，花呗，白条是小额贷款。

算来算去，好像都不受4倍 lpr限制，囧！

『叁』 小贷公司最近整顿

随着监管红线的不断收紧，小贷灶穗公司的撤退也在加速。2021年，多省市地方监管部门主动对辖区小额贷款公司进行摸排整顿后，一些“空壳”、失联等违规小额贷款公司被清理。进入2023年后，又将有22家小贷公司倒闭。在业内人士看来，随着地方小贷和网络小贷监管政策的发布，小贷行业仍将继续洗牌，地方小贷机构仍要回归原有业务，以合规为根本。

22家小贷公司正式“出局”

具体来看，安徽省地方金融监督管理局1月4日披露《关于同意取消芜湖市兴芜小额贷款有限公司等17家小额贷款公司试点经营资格的通知》，芜湖17家小额贷款公司试点资格正式取消。

就在芜湖17家小额贷款公司正式“走出去”的同一天，江西省地方金融监督管理局也发布了关于取消南昌市5家公司小额贷款试点资格的公告，其中包括南昌市东湖区郑光小额贷款有限责任公司(以下简称“郑光小额贷款”)、南昌市东湖区邦信小额贷款有限公司(以下简称“邦信小额贷款”)。

全国企业信用信息公示系统显示，两地披露的22家小贷公司中，注册资本在2000万至2亿元不等。其中，邦信小贷成立于2012年12月，注册资本2亿元。2020年5月注销，目前处于注销备案阶段。而郑光小贷从2018年初开始“非正常经营”，2021年6月被吊销营业执照。此外，还有一批小额贷款公司因欠税、严重违法违规等问题陷入经营风险。

根据两地监管部门的要求，相关企业应依法办理工商注销或变更。继续保留市场主体的，可以依法催收现有贷款，但企业名隐茄卜称不得含有“小额贷款”、“小额贷款”字样，经营范围不得含有“经营性小额贷款”。自《小额贷款业务许可证》有效期届满之日起，发生新的贷款业务的，按非法贷款处理。

零点研究院院长余百成指出，地方小贷公司的业务纳樱一般以本地为主。一方面受到当地经济波动和自身实力的制约，另一方面也面临着其他金融机构的竞争。因此，近年来生存压力大，甚至一些地方小贷公司在发放贷款过程中存在违法违规行为。相关违规机构的清退，也体现了小贷行业监管的不断规范。

“小额信贷作为地方金融业务支持实体经济的‘毛细血管’，异化了发展过程中的一些乱象。因此，有必要根据目前的市场情况进行清理整顿，释放明确的监管信号，既能消除小额信贷的‘顽疾’，提质增效，又能使小额信贷行业健康可持续发展。”易观国际高级分析师苏补充道。

基于合规性

2021年12月，甘肃省华亭市公安局发布《华亭市鑫源小额贷款有限责任公司涉嫌非法吸收公众存款通告》，表示该公司拆借资金基本来源于非法吸收公众的资金，公安机关已立案侦查，并督促借款人主动还款。

此外，根据央行官方网站发布的数据报告，中国小额贷款公司的数量一直在持续下降。截至2021年9月底，中国共有6566家小额贷款公司，而2020年底为7118家，三个季度减少了552家。

在不少业内人士看来，贷款规模和小贷公司数量整体呈下降趋势，这也是近年来各地监管部门不断加强整治的结果。2021年底，央行发布《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》号文件，明确将小额贷款公司等地方金融业态纳入监管范围

苏指出，从监管政策的内容来看，实践中存在一些问题，如对地方金融监管的职责分工认识不一，一些机构和活动游离于金融监管之外。基于此，未来将各类地方金融业态纳入统一监管框架，中央与地方的协调性加强，地方政府承担的责任更加明确，有利于防范和化解区域性金融风险。

相关问答：小贷公司贷款不还案例

现在简单地分析一下借了小贷公司钱不还会存在那些弊端。

1）影响征信。现在有很多在小贷公司贷款了的都会上征信，而你不还，很容易上征信黑名单。而上了征信黑名单，影响很多，导致你有很多事情都办不了。这个不是能用钱解决的。

2）影响家庭或周边的人。你欠债不还，是肯定有专业催收公司催收的，而且这个催收要看你逾期时间长久，一般逾期几天的会打电话提醒你还款，态度一般都还友好，但如果你逾期时间很长，就不会有这样的态度了。他们会打你周边亲戚朋友的电话，对你本身影响也不好。

3）对自己本人影响不好。最严重的就是上门催收了，等到那个时候，周围的人都知道你欠债不还了。面子挂不住，而且觉得你人品也不好 以后不会有人再借钱给你。

所以最好还是不要抱有这种侥幸心理，毕竟弊大于利，为了一点小钱不值得。而你欠钱，交给催收部门了，他们都是经过专业的培训和训练，在合法合规的前提下他们会有一百种一千种方式让你还钱，所以不要等到那个时候后悔莫及。

现在都是文明社会，让世界充满爱，共同努力。

相关问答：银行和小贷公司有什么区别？

二者的主要区别：

（1）经营性质不同

银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等业务的金融机构，而小贷公司与银行相比较本质区别就是不吸收存款，只专一经营小额贷款业务，在贷款的专注力更具优势。即便银行起步早，但业务繁多难免会分散专研，而只针对一个方面的小贷公司就会更加深入探索、研究、发展，逐渐使业务行业成熟。

（2）业务范围不同

在贷款业务上，银行贷款主要是以大额为主，抵押贷款是银行发放贷款的主要贷款形式，而小贷公司主要是以小额、信用为主。现在还在往无抵押无担保的趋势发展，而对借款人的考量主要是：还款能力和信用程度。因此，这也成为吸引众多用户的重要因素。

另外小贷公司有如下优势：

（1）门槛较银行较低，服务群体更广泛

银行对企业及个人的抵押、担保情况要求较高，而小贷公司调查时更注重申请人的经营状况、资产负债占比以及申请人的信用状况，所以借款人的申请就不易被拒，群体也更加大。

（2）放款速度快

银行贷款审批流程较为复杂，少则半个月，多则几个月。而小贷公司最快几个小时内就可以拿到贷款，便捷的同时还节省麻烦，理所当然引人选择。

（3）还款更灵活、更便捷

银行的贷款一般最短1年，高则3-5年，而小贷公司则会根据客户的特点，采用不同的贷款周期和还款方式，让客户能够体会更人性、更贴心的服务。

除此之外，相对于民间贷款、不正规贷款公司，小贷公司的利率并不高，和银行贷款对比又有许多优势，所以比较划算。而且在良性竞争下，利息也在不断下降，这点对借款人是极为划算的。另外小贷公司还有国家政策支持，近年来，小贷公司在支持“微小”方面的贡献率越来越高，国家也开始在政策上给予小贷鼓励与支持。2017年国家财政部为了引导小贷公司健康发展，在税收方面给予了高度支持，更加巩固了小贷公司的继续发展。

『肆』 小额信贷行业怎么样，发展前景

目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。
一、是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。
二、是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。
如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。
从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。
政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。
市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。
从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。
故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。
至于方向。从整体行业而言。
一、是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。
二、是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。

『伍』 监管小额贷款

划出自然人贷款的上限。

消息称，正在酝酿的互联网小贷监管办法对互联网小贷借款人进行了明确界定。互联网小贷业务借款人要求为自然人的，上限原则上不超过20万元人民币；借款人为法人或其他组织的，上限原则上不超过100万元人民币。

监管办法还特别提到，两年内要尝试将互联网小贷接入央行征信系统。上述互联网小贷相关人士表示，从消费者的角度来看，网贷鱼龙混杂，很多消费贷款的用途也很不一致。如果进入征信系统，对消费者的金融贷款或者消费行为都是有约束力的贺袜，对整体的信用贷款操作都是有利的。站在网络小贷机构的角度，我也希望进入这样的体系。

明确杠杆率

注册资本方面，新闻显示，互联网小贷公司注册资本为5亿元，杠杆率3-5倍；并且不允许线下借贷。

网络小贷牌照围城

但需要注意的是，网络小贷牌照并不是万能牌照，放贷能力有限，行业整体在下滑。2018年，网络小贷审批总数大幅下降，仅有3家，主要原因是网络小贷公司监管政策收紧。

薛洪言指出，从行业影响力来看，专注于普惠金融的共同基金机构定位更加清晰，在杠杆率要求下规模空间也受到严格限制。但强监管有助于行业洗牌，龙头机构在规范透明的运作中更容易享受到市场分化的红利。相对于普通的小贷公司，网络小贷是一种新的模式，可以通过互联网在全国范围内操作，因此需要出台统一的监管办法。

相关问答：尚贷P2P网贷系统安全系数如何

你就放心好了！

相关问答：八成P2P网贷平台出局，12月成交腰斩，P2P要凉了吗？

我是理财规划师、互联网金融专栏作家：乐山大佛，很有幸来回答这个问题。对于网贷前景可以参考一下这篇文章：大佛：2019年 P2P该何去何从？

1、P2P的前生今世

P2P它的本质就是民间借贷的网络版，是线下民间借贷的一部分。这一块最开始时起源于个人与个人之间有偿借贷，自古以来有数千袭乱年的历史，其实一直也是受各朝各代法律保护的。做的好的个人放贷，做大后古代叫钱庄，近现代叫公司或者典当行，2007年的时候，国内第一家P2P公司上线，一些原来在线下从事放贷的公司转移到了线上的P2P上面来，包括宜信等都是原本就在线下从事借贷业务的公司，转到线上来的。

因为银行对借款人的资质要求很高，你要想找银行借款就必须要充足的抵押物或者优质的个人信用，但实际上真正缺钱而又急用钱的人以及中小微企业往往又没有这些资质，所以他们很难从银行贷下来款，然后才会去找P2P公司借钱。也正因为这些原因，国家对P2P的定位就是，作为银行的补充部分而存在。

2、P2P的利or弊

一群愤青总是认为P2P是骗子，是害人精，无论是踩过雷而退出的投资人，还是深陷P2P借贷债务危机的人，都喜欢给P2P这样乱扣帽子。其实如果把个人的视角放的更高些来看待，若没有P2P的话，急用钱的人如果去找线下的那些高利贷公司，那借款成本更高，套路更多，更容易被坑；作为出借人来说，也少了一个门槛很低且收益还不错的理财途径。

线下也有好的理财途径，比如定融类，私募类，信托类，问题是这些理财的门槛特别高，作为小散户的老百姓来说能投的起吗？如果自己投不起，把钱放银行，每年拿3个点左右收益率，而富人因为本金多，放定融，私募，信托类，也不算冒进，每年即使8%的回报率，随着时间的推进，富人只会越来越富，而财富雪球这个效应之下，穷人的雪球太小，在差距之下也只会越来越穷，穷人要想迈入富人那个阶层，难度会越来越大。正因为P2P的存在，才给了穷人一个更快迈入下一阶层的台阶，有了这个台阶虽然在爬的过程中可能会摔倒，但如果没有这个台阶要想爬到上一层，就更难。

总有很多网络愤青嘲笑“土豪死于信托，中产死于股市，_丝死于P2P”，其实那类人啊，绝大多数连信托、股市，P2P都没买过，他们看到的可能就是某某信托的某款产品违约了，土豪踩雷血本，拍拍档然后没投的自己多聪明，其实他们忘了看后续，产品即使违约了，但后面有各种措施做担保，最后绝大多数本息都回来了。P2P也如此，刚有一个平台出现流动性风险或者去刚兑，不明事理的“大神”们又在嘲笑，你看那谁谁谁又踩雷了，多傻啊，然后再来个你看我从不投P2P，才不会上当受骗，自认为自己很聪明，其实那些可能存在的损失仅仅是别人赚的部分利息，或者即使伤到本金，也很小。投资环境好的时候呢？投资人吃肉，你就只能站在边上闻闻肉香味。

如果没有P2P，线下的民间借贷会更加泛滥，更缺乏监管，存在的不稳定因素会更多。去年山东辱母案的线下民间借贷堪称经典案例，那个里面的放贷利率之高和小企业主们真实的现状，岂止是一个“惨”字。

3、P2P是取缔or发展？

因为最近监管政策非常多，动不动就来一个政策，搞的部分出借人误以为国家会取缔P2P，其实这是一种错觉。

P2P在2015年及之前是顺其自然发展的，但到了2015年随着e租宝的爆雷后，国家加快了监管和整治力度，在2015年12月份的时候，就出台了《网贷暂行办法的意见征求稿》，出意见征求稿的时候，几乎就注定国家要出台专门法律来保护这个行业，个人也是看到了国家准备立法来保护P2P后，然后才开始建的个人微信公众号：大佛聊互联网金融，到了2016年8月24日下午，网贷暂行办法正式出台，并给出了12个月的过渡期，让各大平台依据网贷暂行办法进行整改。

简单说，管理带来的成本其实要远高于取缔的成本，有关心有管理其实发展的才更好。

4、关于互金专项整治

最早在2016年4月份就开始要求各地要进行互金专项整治，但是当时只有一个意见征求稿，体系尚在征求试验阶段，因为2015年及以前的e租宝它的线下理财门店就是大街小巷都是，所以进入2016年上半年时，当时主要整治打击的就是P2P线下理财，首付贷那一块。网贷暂行办法出台以后，后面又才来的十三条红线等。

但是2018年7月4日时P2P（网络借贷）和网络小贷领域清理整顿完成时间延长至2019年6月，其实关于这一块的整治延期了多次，个人认为，只要还有我们都认为风险很高的平台存在，这个专项整治就会继续坚持下，未来存活下去的高风险平台将极少。

5、关于明年的备案

关于专项整治和备案的关系，打个比方，就像你开了一家饭店，监管的说你先整治，把卫生打扫干净，然后我们再给你发卫生许可证。

现在网贷平台就存在类似的现象，您连专项整治都还没结束？你叫我凭什么给过备案呢？如果我给了您过备案，而您的专项整治又不合规，那该怎么办呢？所以这一块未来的先后顺序应该是先专项整治，检查结束后没啥问题，再经过一段时间的观察期，观察期过没啥问题，可能才会考虑是否过备案。

现在又返回到最近深圳和杭州地区要求的，平台待偿余额和出借人总数不得增长上面。

前段时间自查报告提交了，部分平台也接受了行政方面的检查或者复查，查的时候也没啥问题，这个时间点监管层再给你来一个要求您的借贷余额不得增涨，甚至要求下降，其实借贷余额下降的过程，往往会伴随着逾期坏账率的急剧增加，这个相当于是给企业去杠杆的过程，这个也是考验平台的一个观察期，如果这个去杠杆的过程都没遇到太明显的问题，以后再给您过备案，平台抗风险的能力就会大大增加。到时候通过监管层秋风扫落叶式的整治后，最后给出借人剩下的绝大多数平台也都是抗风险能力很强的平台，只要出借人站在长期的角度考虑，你就能明白监管层的良苦用心。

如果非要问这个观察期是多久，其实大家可以参考体制内那些被列入考察对象，或者重点培养对象人的升迁时间，像这类观察期，一般都是按年来计算的，今年12月底时，部分平台完成了现场行政审查，里面即使没问题的，未来的考察期估计都要用年来计算，所以明年P2P备案延期估计也是大概率事件。

6、未来的P2P会怎样

国十条坐实了股东责任制以后，平台老板再跑路的成本就越来越高了，现在各个地方的金融办甚至要求平台高管每周去汇报，实控人每月要去金融办汇报情况，对大股东的限制非常多，用心的读者大家可以看看，进入十月份以后即使有遇到问题平台，有几个老板选择跑路的？绝大多数都没有，而是变相的选择去刚兑，或是项目分两三年兑付，无论是去刚兑还是展期的，他们或多或少都在不停的回部分本金和利息，跟以前那些动不动老板跑路，平台被立案，然后出借人资金锁定三五年，三五年判完后再给你返回个1-3成的相比，强太多了。其实监管层也不希望有问题的平台直接爆雷或者直接立案，用那种方式去处置平台的资产，效率和成本都太高，另外对自己头上的业绩和社会影响都很不好，对投资人也不利。对问题平台不立案，让平台老板负责去善后处理代偿的债权，不断的清理代偿余额，从而减小平台爆雷对社会的影响，这样更有利于社会的稳定，这种模式未来也会成为一种常态。这样的话即使我们目前在投平台未来真遇到实在经营不下去了，这类的退出模式其实给出借人造成的损失也会比较小，尤其是对业务真实的平台来说损失会更小。其实自融，庞氏类的平台在今年去杠杆的过程中，绝大多数都把问题暴露出来了。

最后，随着监管的不断加码，未来网贷风险只会是不断降低降低再降低，无论对哪个财富阶层的人来说都可以配置部分资金，有更好理财渠道的就侧重其它领域，把P2P作为资金短期周转用的工具；没有更好渠道的，在P2P里面适当加大投资，做好精选分散，忌贪，忌懒，忌笨，其实也是一种不错的选择。

作者简介：乐山大佛，互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。

『陆』 互联网贷款监管升级，新增的三条红线的目的是什么

2021年2月20日，中国银保监会网站发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，互联网贷款监管升级，新增的“三条红线”定量指标：

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『柒』 众安小贷靠谱吗上征信

众安小贷一般是靠谱的，众安小贷是要上征信的。
众安小贷是众安小额贷款公司一款针对个人开放的消费信贷产品，目前众安小贷开放最高可申请额度是20万，使用周期最长可分6-12个月，从背景来看还是比较正规的。众安小贷提供的一些产品是由第三方进行放款的，而这些第三方金融机构都是很正规的。因此，众安小贷提供的贷款产品都会上征信。
一、关于借款协议的规定
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。
二、网路贷款的监管
2011年8月23日，银监会办公厅下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，明确了应该合理设定业务边界的四条红线：
1、要明确平台的中介性
2、要明确平台本身不得提供担保
3、不得搞资金池
4、不得非法吸收公众存款，并且在实现行业规范之后，银监会与银行或第三方支付机构或将开展资金托管鉴于P2P网络借贷行业鱼龙混杂、泥沙俱下，省级监管部门可借鉴现代信息技术，建立相关电子登记、资金托管制度，并做好专项治理工作，方能推动网贷平台健康发展。
众安小贷是众安保险旗下的小额贷款公司，众安保险是国内首家互联网保险公司，全球保险科技的领军者，港股第一家上市的金融科技公司。