小额贷款公司内设机构

Ⅰ 小额贷款公司管理方法介绍

小额贷款公司管理办法是为了为保护在个地方的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合各地实际情况，制定小额贷款公司管理办法。
小额贷款公司管理办法还规定了小额贷款公司的成立：企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产预期收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司管理办法小额贷款公司管理办法还包括机构设立的条件；组织机构和经营管理；监督管理和风险防范；机构变更与终止；工作纪律；附则等等内容。
小额贷款公司管理办法监督下小贷发展的困惑
在某种程度上说，知晓小额贷款公司管理办法后，我们也发现小额贷款公司的设立缓解了农业、农村、农民的资金紧缺等问题，但其在快速发展过程中也不可避免地遇到了一些问题和困惑。问题之一就是小贷机构的身份尴尬，融资困难，且融资成本高。根据央行、银监会的《意见》规定，小额贷款公司“只贷不存”，即不吸收公众存款，但可经营小额贷款业务，但贷款的原则是“小额、分散”。由于不具有金融机构的业务资格，小贷机构的业务发展受到限制，难以享受到国家对金融机构开展小企业和农户贷款的一系列优惠政策。
从小额贷款公司管理办法中我们了解到小额贷款公司的主要资金来源为股东的资本金、捐赠资金以及来自不超过两家金融机构注资。此外，来自金融机构资金之和不超过小额贷款公司注册资本50%。融资能力有限使得小额贷款公司不能做大。
近几年，随着小贷公司的快速发展，冲破融资瓶颈的呼声日渐高涨。尽管《意见》迟迟没有“升级”的动向，各地方却早已按捺不住，纷纷出台了自己的“小贷新规”。各地出台的小额贷款公司管理办法就是其中代表。

Ⅱ 小额贷款公司是金融机构吗

小贷公司不是金融机构，金融机构需为经人民银行或银监会批准成立、设立的公司，而小贷公司由市级金融办批准设立的，并不由人民银行及银监会监管，而且小额贷款公司没有获得《金融许可证》，无法享受金融机构的一系列政策。
【拓展资料】一、小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。[1]公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。申请程序简单便捷，避免繁冗的评估、担保手续，无须抵押任何资产凭证。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
二、小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。小额贷款公司在中国发展以来，阻碍其发展的往往还是融资难问题，但长期以来资金饥渴的小额贷款公司正陆续迎来甘露。据相关公开资料粗略统计，包括浙江、广东、重庆、厦门、海南等地区放宽了小额贷款公司的融资渠道，其中包括允许通过回购方式开展信贷资产转让业务。
三、贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定：小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍；下限为贷款基准利率的0.9倍；具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看，其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率，以人民银行基准利率为基础，参照本地区农村信用社利率水平综合确定。

Ⅲ 小额贷款公司与其他贷款机构之间有何异同之处

如今，人们可以 贷款 的渠道越来越多，有传统银行、非银行机构，还有小额贷款公司。究竟小额贷款公司与其他贷款机构之间有何异同之处呢?

在设立门槛方面，小额贷款有限责任公司注册资金不少于2000万元，股份有限公司注册资金不少于5000万元;发起人可以为自然人、企业法人和其他社会组织;主发起人不超过2个，单个主要发起人及其关联方合计持股不超过20%，两个主要发起人及其关联方合计持股各不超过15%，其他股东及其关联方合计持股不得超过10%。村镇银行发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构;最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。

在业务经营范围方面，小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%;贷款 利率 上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍;可从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中;对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。

在收入和盈利来源方面，小额贷款公司主要有利息收入和咨询费收入。村镇银行、 农村信用合作社与商业银行基本一致。贷款公司、农村资金互助社有贷款利息收入及部分中间业务收入。担保公司有保费和中介业务收入、资本金投资 收益 。

在归口管理部门方面，贷款公司、 农村信用社 、农村资金互助社、汽车金融公司、金融租赁公司、消费金融公司均由银监会监督管理，小额贷款公司、担保公司由当地政府部门监督管理，拍卖行由商务部监督管理，典当行由商务部、公安部监督管理。

通过将小额贷款公司与上述银行、非银行机构的比较分析，不难发现，虽然小额贷款公司与相关机构在市场准入门槛、公司治理、业务经营等方面存在许多差异，但在业务性质、支持对象和服务领域等方面也有着许多共同之处，其主要异同特点比较分析如下：

(1)具有独立法人主体和完善的公司治理结构。小贷公司与上述相比较的银行、非银行机构均是按照我国《公司法》设立的独立法人主体，虽然投资主体有所不同，但均必须要有完善的公司治理结构，建立董事会或理事会并作为最高决策机构。另外，属于银行业金融机构主发起或控股的还必须符合银监部门相关要求。

(2)经营资金来源存在明显差异。村镇银行、农村信用社、农村资金互助社可以吸收公众存款(其中资金互助社只能吸收社员存款)，汽车金融公司可以吸收“境外股东及集团在华子公司和境内股东”3个月以上 定期存款 ，融资租赁公司允许吸收股东1年以上定期存款。相比之下，小额贷款公司、消费金融公司、贷款公司、担保公司和拍卖行、典当行规定不允许吸收公众存款，其业务经营的资金来源主要是注册资本金、捐赠资金以及按规定向金融机构融资等。

(3)业务经营模式和规模受一定限制。与持金融牌照的村镇银行等机构以及小额贷款公司开展的贷款等授信业务相比，担保公司只是为融资提供保证服务的中介机构。拍卖行、典当行则主要是为资金需求方提供融资平台。同时，各机构业务开展不同程度也会受到一些限制，如村镇银行、农村信用社、农村资金互助社、汽车金融公司、消费金融公司和贷款公司、小额贷款公司在对同一借款人和集团(含关联企业)客户贷款余额均要求控制在其资本净额一定比例内，担保公司的担保余额占其资本金有一定限制，拍卖行也明确规定了中止或终止拍卖的行为，典当行则按不同抵(质)押品确定不同综合费率。

(4)大多具有专门的业务支持和服务领域。小额贷款公司与村镇银行、贷款公司、农村信用社、农村资金互助社和消费金融公司均具有区域化经营的特点，且其服务对象都主要是“三农”和中小企业等特定需求群体;而汽车金融公司和担保公司、拍卖行和典当行虽然没有严格的业务经营区域要求，但是其服务对象也基本是有特殊需求的客户，且汽车金融公司、拍卖行和典当行的业务开展往往与实物物品相关联，实物所有权会随着资金缴割业务完成而转移。

(5)部分机构贷款利率市场化程度相对较高。相比传统的商业银行，除汽车金融公司须按照中国人民银行利率规定外，部分机构贷款利率市场化程度相对较高。如村镇银行、贷款公司、农村信用社、农村资金互助社、消费金额公司和小额贷款公司具有比较高的贷款利率，其中除了农村信用社执行同期中央银行法定基准利率0.9倍(下限)和2.3倍(上限)外，其他均可控制在0.9倍和4倍之间。而金融租赁公司融资费率、担保公司的担保费率以及拍卖行收益率则按由其自身业务特征并结合市场化情况计算确定。典当行则按照中央银行6个月法定利率及当期折算。

(6)小额贷款公司业务操作具有小额、分散、灵活等特征。由于上述机构多面向“三农”和中小企业以及广大特定客户群体，相比传统商业银行，“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。同时，鉴于我国目前中小企业信息披露尚不够及时充分、信用体系建设滞后等因素，目前上述机构会面临一定的经营风险、信用风险和盈利压力。

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Ⅳ 小额贷款公司是什么，属于什么行业

小额贷款公司属于金融行业。

2009年的《金融机构编码规范》明确我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行业、保险业和证券业金融机构，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构。在此之前小额贷款公司属于非金凯纯融机构的。

不过一些地方小额贷款公司还没有纳入金融机构监管，主要是银监会尚未认可小额贷款公司的金融机构性质。

(4)小额贷款公司内设机构扩展阅读

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条关于其他非银行性金融机构概括性羡春的定义：

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国盯派咐务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

可知，经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构才能认定为法律意义上的其他金融机构。

Ⅳ 小额贷款公司的成立条件审批机构

小额贷款公司的成立条件：

①有5家法人股，联系盈利并纳税满2年。

②不可从事金融行业。

③5家注册资金总和1个亿以上，趴账半个月至一个月。

④地址必须是写字楼、办公楼。

⑤5家必须有1家主发起人，主发起人有一定的品牌影响力，因为这样审核容易通过。

⑥审批时间：不超过60个工作日。

⑦人员：法人、高管、监事必须为从业5年的金融行业人士。

审批机构是区县金融办、市金融局。

希望我的回答可以帮到你，有不明白的可以随时咨询我。

Ⅵ 贷款机构都有哪些 有什么贷款机构

贷款机构包括各种银行 （ 国有银行、外资银行、私人银行 ） 、小额贷款公司、提供贷款业务的担保公司、金融公司、金融租赁公司、典当公司、有贷款业务的保险公司、专业贷款公司等。以上就是贷款机构都有哪些相关内容。

贷款机构具体介绍

一、银行：

1 、商业服务银行：商业服务银行一般只做短期内放款业务，下款限期不超过一年；

2 、城镇银行：主要是因为本地的农户、农牧业和农业经济发展趋势给予金融服务；

3 、税收优惠政策银行：一般在贷款经营规模、限期、年利率等领域给予特惠 。

二、主题金融公司：

1 、车辆金融投资公司： 为贷款人在汽车购买及顾客给予金融和非银行金融企业；

2 、消费信贷企业：为个人给予的以交易为意义的贷款的非银行金融企业。

三、民间贷款机构：

1 、小额 贷款企业：不汲取群众储蓄，具有单独的法定代表人资产，以所有资产对其债权债务法律责任；

2 、典当公司：别名典当，派发质押 贷款的不正规边缘型金融企业。

四、非银行金融机构：

1 、贷款企业： 贷款企业是由地区商业服务银行或乡村协作银行全额注资的有限责任公司企业；

2 、保险公司： 由保险公司带来的贷款；

3 、代理记账公司： 大多数是商业服务银行的附设组织，关键消化吸收储蓄，从而释放贷款；

4 、信托： 是一种含有变化贷款利息的金融理财产品，一般受投资的财力要求影响。

本文主要写的是贷款机构都有哪些有关知识点，内容仅作参考。

Ⅶ 小额贷款公司是金融机构吗搞清楚这两点很重要

最近有很多人对小额贷款公司的机构性质产生了疑问，毕竟贷款业务都是要收利息的，利息是否合法，得先知道这个小额贷款公司是否为法律定义上的金融机构，以便确定贷款利率的司法保护上限。那么，小额贷款公司是金融机构吗？我们一起来了解一下。

一、金融机构的定义
是指经国家金融监管机构批准设立的从事金融相关交易的机构，主要包括银行、证券公司、期货公司、保险公司、基金公司、汽车金融公司、担保公司以及贷款公司等等。
注意两点特征：
1、经国家金融监管机构批准成立；
2、具有金融活动性质，从事金融机构业务。
二、小额贷款公司是金融机构吗？
一般来说，满足以上特点，就是金融机构。因为批准成立后，可以拿到金融业务牌照，且以经营小额贷款为公司主要活动业务，说明具有金融活动性质，理所应当被认为是金融机构。
目前小额贷款公司是否为金融机构其实仍存在不少争议，还不能完全确定，比如争议内容是金融企业，但不是金融机构身份。
三、走法律途径解决问题
如果自己认为碰到的小额贷款公司存在高利贷行为，已超出了法律规定36%的贷款年利率上限，那么一定是不合法的；
如果年利率低于36%，但已超过了当前LPR利率的4倍即民间借贷利率的上限，而自己又不确定小额贷款公司是否为金融机构身份，也可以走法律途径解决，毕竟法律法规的最终确定也是要通过无数个争议案例才能得出的。
以上就是关于“小额贷款公司是金融机构吗”的相关内容，希望能对你有所帮助。

Ⅷ 什么是小额贷款公司

1、小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
2、小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
拓展资料：
小额贷款公司经营原则
1. 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
2. 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。
3. 小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。
4. 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
5. 小额贷款公司应按照国家有关规定，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。
6. 小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
7. 小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
8. 小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。