中国人保保单抵押贷款利息

⑴ 三分钟带你了解寿险保单质押和质押率

一、保单质押贷款的模式

我国的保单质押贷款主要有两种模式：把保单直接抵押给保险公司以及将保单进行质押给金融服务机构。

1、投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力;那么如果买错了保险，要不要退保，退保的话怎么退才能不亏钱呢？买错保险能退吗？退保能退多少钱？如何全额退保？

2、投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同保单由保险公司偿还贷款本息。通常情况下，保险公司提供的贷款额度有限，贷款期限较短，手续便捷;选择银行，则贷款额度略高，贷款期限长，手续繁琐。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

二、保单质押率的含义

保单质押率，实际是保单质押贷款利率。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

寿险业发展过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%至80%之间;银行则更为宽松，一般可达到90%。

期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

三、申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人;

2、持投保人、被保险人有效身份证件;

3、持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单;

4、质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人(若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行)签字同意质押的书面证明;若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人(若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行)签字同意质押的书面证明;若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单(分单)时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认。对于人保保险怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人保好不好？有什么保险值得推荐？

⑵ 民间借贷可以用保单抵押吗

个人认为是可以的，下面资料供你参考：
某先生在人保寿险青岛分公司购买了一份10万元的高额保险，签合同的时候，保险营销人员告诉他需要的时候可以用保单申请无抵押贷款。‰
某先生抱着试试看的心态来到了保险公司，没想到顺利地直接从保险公司获得小额贷款。按照相关规定，季先生得到了其保单现金价值94000元的80%的75200元贷款，而半年期限的贷款利息仅为5.5%，也就是75200×5.5%/12×6=2068元。“不需要房产等置业做抵押，也无需担保人，只要凭借保单就可获得一笔几万元的个人消费贷款。而且半年后如果我还有资金需求，再向保险公司申请，交付利息后就可以一直使用。”季先生表示，闲置保单做无抵押贷款，解渴市民短期小额融资。
最快10天就可抵押贷款采访中，人保寿险青岛分公司银保部区域经理朱超告诉记者：“保单贷款就是一种短期融资投保人与保险公司签订保单合同后，当其急需资金时候可以保单为质押物申请贷款。保险公司会向投保人提供保单的现金价值70%的现金贷款，期限一般为6个月，利息一般在6%左右。

⑶ 人保助贷险算不算在贷款利息里面

人保助贷险，是由中国人民财产保险股份有限公司推出的一项无抵押贷款业务，即个人贷信用贷款保证保险产品。只要投保成功，投保人即可获取由PICC合作银行发放的小额信用贷款。

贷款条件

人保助贷险办理门槛非常低，只要是年龄在21-55岁之间，身体健康、有稳定工作，月收入2500元以上的本地居民均可申请办理这一业务。

贷款额度

可以分为雇主贷、雇员贷、房产业主贷等多个种类,主要面向私营业主、个体工商户和工薪阶层等群体。根据他们个人的信用状况不同，可获得1-15万不等的贷款额度。

贷款利息

人保助贷险贷款的利息与个人信用记录直接相关。一般来说，信用记录好的贷款客户，资金的使用成本在月息1.25%左右，这其中包括了保费及支付给银行的利息。如果信用记录不好，那么资金的使用成本最高可能要到月息1.9%。

贷款期限

贷款期限最长可以到3年，资金充裕的时候可以提前还款。

需要提醒的是，人保助贷险主要用于市民改善生活条件的消费为主，贷款资金不得用于股市、权益性投资以及其他任何国家政策、法律、法规所禁止的用途。

⑷ 一文带你看懂保单质押贷款

什么叫保单质押 贷款 呢？

保单质押贷款是投保人把所持有的保单作为直接抵押一种质押物给保险公司，然后从保险公司或者银行以保单现金价值的一定比例来获取资金的一种融资方式。如果借款人在规定时期内不能履行债务，而且当贷款的本息达到了退保现金价值时，保险公司或者银行有去终止保险合同效力的权利。

目前市场上保单质押的机构有哪些呢？

根据一些信息表明（评估了保险公司的资产、品牌、服务等）,在我国，中国人保、中国平安、中国人寿、中国太平洋这四家保险公司是比较知名的。

保单质押贷款的特点有哪些呢？

1. 保单其本身一定得具备现金价值

人身保险合同划分为两种类型：第一种是医疗费用保险与意外伤害保险合同，这一类的合同都是损失补偿性合同，同财产保险合同一样，都不能作为质押物；第二种是具备含有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及 年金 保险等人寿保险合同。

2. 期限和贷款额度有一定限制

现今，我们国家的保单质押贷款的期限比较短，通常不会多于6个月，而且最高贷款余额也不会超过保单现金价值的一个比例，对于保单现金价值的比例，不同的保险公司有不同的规定，大多数都是处于百分之七十到百分之八十之间；相比较而言银行就更加宽松了，通常可以高达百分之九十。

3. 保单贷款需收利息

目前来说，我国的保单贷款的 利率 相对来说还是比较固定的。保单贷款利率是依照中国保监会规定的预定利率和同期银行贷款利率较高者，然后再加上20%来计算，它的结果是高于计算保单现金价值利率。

保单质押贷款的优势在哪里呢亩让镇？

第一，迅粗违约风险小。

因为保单质押贷款业务是把保单的现金价值当做抵押，其贷款额度不会超过保单的现金价值。不管保单持有人退保，还是被保险人死亡却尚未偿还的贷款余额，都一定会从退保金或者给付金中扣除掉，或者说，当现金价值不足抵交欠交的保费及其利息和借款时，保险合同的效力会自动终止。所以，理论上保单贷款的风险很小，几乎可以忽略不计。

第二， 收益 相对来说较高。

和保险公司其他投资相比较而言，以当前监管部门规定的保单贷款业务借款利率比同期银行夫人 定期存款 利率和国债收益率要高。

第三，现金流比较稳定。

对于保险公司或者滑败银行而言，较多的风险是来自于未来资产负债现金流发生数额的和时间上的不确定性。但是保单质押贷款业务在期限、数额和还款方式等多项条款方面都有比较明确的规定，其具备比较强的可预测性，在一方面就减少了不确定性，这样十分利于保险公司制定投资计划与资产负债项目管理。

⑸ 中国人保可以贷款吗

你好，可以的！保险公司有的险种是可以凭借保单内所缴保费的百分之几来办理贷款的,但这里面有很多细节限定，比如保单的现金价值，还贷款时间......具体事项保险公司都有祥细的规定,并且所贷利息可能比银行贷款利息还要低一些.

⑹ 我在人保贷款112000元,还款期限3年,每月还款5330元,属于高利贷吗该怎么处理

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