❶ 案例剖析 | 长租公寓ABS系列一：自如房租分期ABS
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2017年10月18日，第十九次全国代表大会开幕，大会报告中提及“坚持房子是用来住的，不是用来炒的”，现场响起了持久的掌声，充分体现了党情民意，是住房租赁前进的坚实风向标，在国内也积极落地支持住房租赁资产证券化产品。我们将通过案例分析和专题报告形式对住房租赁类ABS项目做深度跟踪圆桥。
截至目前，交易所审核通过和成功发行的住房租赁类资产证券化项目合计4单，拟发行金额61.55亿元，发行人包括魔方公寓、自如、新派公寓、保利地产等。以下重点分析“中信证券·自如1号房租分期信托受益权资产支持专项计划”项目。
1 证券基本情况
表2. 自如房租分期ABS基本要素
2 、原始权益人及资产服务机
（1）北京自如众诚友融信息科技有限公司（原始权益人）
众诚友融是自如品牌的后台支持部门，负责北京自如资管体系内金融信息建设和维护职能。公司成立于2016年2月4日，注册资本5000万元，注册在北京市密云区经济开发区。众诚友融股东为北京自如资产管理有限公公司（简称“自如资管”），实际控制人左晖，持股比例为94.6%。左晖，男，北京大学EMBA，现担任链家董事长、中国房地产估价师与房地产经纪人学会副会长、北京市房地产中介行业协会副会长、全联房地产商会副会长。2011年创办自如网，2014年创办链家网。
（2）北京自如资产管理有限公司（资产服务机构）
北京自如资产管理有限公司是自如品牌的运营实体，公司成立于2015年10月20日，注册资本3200万元。经过5年发展，北京自如资管的产品线已经从成立之初仅有的合租产品—自如友家，发展成为拥有自如友家、自如整租、自如寓、自如驿、自如民宿五大产品线，横跨长租与短租市场，同时提供租期内的保洁、专业维修、搬家及自如优品等多项O2O生活服务。截至目前，北京自如资管管理房间数40万间，北京自如资管累计服务租客超过100万人，已经发展为国内长租市场第一品牌。
股权架构方面 ，北京自如的控股股东均为自然人，左晖持股94.6%，单一刚持股5.4%。
业务模式方面 ，北京自如资管的业务模式是依据自己搭建的B2C租房平台，为客户提供高效的找房、看房服务，以及租房期间的服务等。盈利模式就是“低买高卖”，主要是租金收入、增值服务和金融业务手续费等。 公司产品方面 ，（1）长租产品包括自如友家、自如整租和自如寓三个产品线，其中自如友家、自如整租是分散式长租业务，自如寓是集中式长租业务。（2）短租产品包括自如驿和自如民宿。本次专项计划底层资产— 房租分期 小额贷款对应的为长租产品中的“自如友家”和“自如整租”业务线，即北京自如资管旗下分散式长租业务。 房租分期业务风控措施 ，（1）贷前预审核，如实名认证、工作认证、入住校验、交叉审核等；（2）贷后管理。短信、微信、邮件等方式催收，上门张贴催告函等。如果租户预期、违约及到期未退租/解约超过3个自然日时自动上锁。
自如房租分期ABS项目基础资产为信托受益权，而笑塌信托受益权对应的底层资产为信托计划向北京自如资管的长租公寓租客发放的房租分期小额贷款债权。借款人要求是18岁以上非学生，芝麻评分不低于550分或自如分不低于70分，无失信不良记录等。
基础资产的形成 。（1）客户选择入住自如长租公寓，与北京自如资管签订《房屋租赁合同》；（2）客户选碰腔圆择使用房租分期，提出贷款申请；（3）北京自如资管和通道机构对客户进行资质审核；（4）通道与客户就房租分期小额贷款签署《贷款合同》；（5）客户线上支付一个月房租租金及等额于月租金的押金；（6）北京自如资管安排通道机构向客户提供剩余11个月的房租分期小额贷款，贷款将通过受托支付安排直接支付至北京自如资管指定账户；（7）客户按月还款，即支付租金和贷款服务费。
基础资产情况 。截至2017年5月10日，专项计划基础资产信托计划项下底层资产自如房租分期小额贷款余额4.92亿元（信托计划总规模5亿元，包含缴纳的信托业保障基金及现金），共涉及合同2.35万笔，合同期限为11个月，加权平均剩余期限为9个多月，单笔合同金额为2万多元。区域分布方面，集中在北京、上海和深圳，北京占比60%附近。违约情况来看，自如房租分期小额贷款入池资产中预期状态不到0.38%，预期率较低。目前自如所有贷款利率均为6.27%，贷款期限11个月，采用等额本息还款，贷款的IRR在11%以上。
4 、交易结构
（1）原始权益人众诚友融通过外贸信托设立的“荟润5号-自如自感系列单一资金信托项目单一资金信托”向租客发放房租分期小额贷款；（2）众诚友融将享有的单一资金信托项下的信托受益权转让给中信证券设立的“中信证券·自如1号房租分期信托受益权资产支持专项计划”；（3）计划管理人根据底层资产的现金流情况设计出具有优先和劣后的结构化产品“自如房屋分期ABS”；（4）主承销商将“自如房屋分期ABS”销售给投资者；（5）投资者将认购资金打给主承销商指定的银行账户；（6）主承销商将募集资金作为资产对价打给原始权益人。
4 、增信措施
（1）优先劣后结构化分层，其中优先档获得次级档10%的信用支持。
（2）差额支付承诺，北京自如资管对专项计划提供差额支付。
（3）中证信用外部担保，对北京自如资管的差额补足义务提供不可撤销的连带责任保证担保。
❷ 自如客分期好通过吗
个人资质证件齐全好通过的，如果没通过，直接找你要租的那套房子的管家，让他帮联系领导修改。
自如客专享分期是自如租房平台基于租房场景衍生出来的房租消费分期贷款，为租客减轻房租压力。需要注意的是，如果出现逾期情况，不仅会有罚息存在，同时逾期时间过长，对于征信也有不良影响，严重者自如平台是可以收回所租住的房子的。
❸ 交通银行贷款
我看你这个个人小额贷款应该是个人的消费贷款吧，个人其他消费贷款——理想生活 圆梦自如
1、产品定义
银行向借款人发放的用于个人综合消费、以房产抵押为主要担保方式的贷款。
2、产品特色
（1）用途广泛——可满足购房、购车、教育、旅游、婚嫁、耐用消费品等多种消费需求；
（2）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式；
（3）方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务、贷款变更服务等。
3、贷款对象
具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。
4、贷款额度
（1）用途为购买住房的，贷款额度最高1000万元；
（2）用途为购车的，贷款额度最高200万元；
（3）用途为教育的，贷款额度最高100万元。
（4）用途为其他合法消费的，贷款额度最高50万元。
5、贷款期限
（1）用途为购买住房和教育的，期限最长10年；
（2）用途为购车和其他合法消费的，期限最长5年。
6、申请材料
（1）个人贷款申请表；
（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；
（3）消费合同、发票、教育单位签发的入学证明等；
（4）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；
（5）抵押证明文件；
（6）银行要求的其他资料。
7、办理指南
（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。
（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。
（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。
（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。
上面呢就是交通银行的个人消费贷款的一些要求了，其他银行贷款的要求应该不一样但是估计也差不多的，看个人喜好或多问几家银行也行的。
❹ 自如白条是什么和京东白条有什么不同
自如白条：“自如白条”是京东金融一款全新的个人租房消费信贷服务；用户在签订租房合同时只需支付租房押金及房租分期首付款即可，之后按月向京东金融偿还剩余房租款项。，自如白条仅支持12期分期付款，用户在还完12期后方可再申请自如白条租房。在这一模式下，用户租房只需缴纳低额的分期服务费，还款等同信用卡，低于银行预期年化利率。
旅游白条：旅游白条是京东金融消费金融服务，即客户购买京东旅游频道及合作旅游商户提供的旅游产品，在京东旗下享受由北京京汇小额贷款公司提供的小额消费信贷金融服务，客户可自由选择6个月、9个月、12个月的分期还款方式，实现“先消费，后付款”。
校园白条：京东金融一款专门针对学生群体的信用支付产品，凡是拥有校园白条的学生，可享受在京东“先购物后付款”30天免息、随心分期、信用额度高达8000元的消费福利。
京东白条：京东白条是京东一种“先消费，后付款”的全新支付方式。在京东网站使用白条进行付款，可以享受最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。
❺ 在自如租房被管家忽悠了。不想交自如违约金会影响征信吗
分情况：
如果使用的是自如白条，自如白条违约是会上征信的，该产品主要是用于支付租房的押金、分期首付款。而用户使用的是自如分期，那么就不会上征信，自如分期是房租消费分期贷款产品，与自如白条的性质不同。对于用户来说，不管自如上不上征信最好都不要违约。
自如违约后，就算不影响个人征信，也会影响到用户的网络征信，这样用户一样无法申请网络贷款产品。
在自如租房注意事项
如果他本人不是房东，一定要有房东本人的写的委托书，最好是公证过的。如果相关产权不明确，就要看代收取房租人的身份证和户口本等有效证件。
要不就少付点款，不要一次付太多，可以付一押一。以免上当。关于转租，一定要原来房东到场签约。看清原房东的产权证和身份证，核对无误，才能签约。
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