㈠ 用信用卡能小额贷款吗
㈡ 信用卡贷款、消费贷款和小额贷款的区别是什么
1、从本质上来讲,这几种猜腊都属于信贷产品,都属于先贷款消费然后还款,都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。信用卡贷款是指银行根据个人信用情况,给与持卡人一定的额度,持卡人可以用该信用卡进行消费。消费贷款是也银行向借款人发放的一种贷款,但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款,是微小贷款在实际应用方面的延伸。
2、从贷款额枣哗度来讲,信用卡贷款最少,小额贷款其次,最多的是消费贷款。
信用卡贷款额度初始比较少,就几千左右,上万的很少,但是能根据持卡人,消费能力以及信用情况,可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万,具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高,可以达到几十万,但也不会超过四五十万,比消费贷款少。
3、从贷款期限来讲,消费贷款还款期限最长,小额贷款其次,信用卡期限最短。
信用卡还款选择分期还款,可以将还款期限延长到一年,但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年,而消费贷款最久可以达到五年。
4、从贷款用途来讲,消费贷款只能用于指定物品消费,而信用卡和小额贷款可以用于各种消费。
每种消费贷款只能用于指定的用途,不能用作其它方面。如房贷只能用于买房,车贷只能用于买车。信用卡贷款和小额贷款没有这种限定,可以用于各种消费,既可以用于生活,也可以用于娱乐。
5、从贷款利率来讲,信用卡利率较低,小额贷款利率较高,消费贷款则更高。
信用卡具有一定时间的免息期(根据银行和卡种不同而不同,有的最高可达56天),但如果用信用卡取现的话,会收取手续费(一般在1%到3%)和利息(日息5%左右)。小额贷款会从贷款当天计算利息,利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整,在4%到5%之间。
6、从还款方式来讲,信用卡贷款与小额贷款还款比较方便,而消费贷款相对比较麻烦。
消费贷款一般会约定一个固定还款日期,贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多,可以按时全额还款,也可以选择分期还款,还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款,也可以选择分期还款这种方式。
7、从申请方式来讲,信用卡和小额贷款比较简单快速,凳兆行消费贷款则比较繁杂漫长。
信用卡申请周期短,一般24小时内就可以完成,审批也比较简单,只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。消费贷款则比较繁杂,审批方面除了资产证明等,还需要抵押品以及保证人,而且时间也比较久,几个月都有可能。
㈢ 信用卡和小额贷款的区别
你知道吗,其实 信用卡 也是属于小额 贷款 的一种形式,但是,传统的小额贷款会存在一定的区别,那么信用卡与小额贷款区别到底有什么呢?
1贷款额度
首先从额度上来看,信用卡的额度相对于小额贷款低,信用卡的额度一般是几千到几万元左右,但是,小额贷款最高可达二十万额度之高。
2.贷款期限
信用卡和小额贷款的最长分期期数分别是两年和三年,他们之间相差了一年之久。
3.贷款 利率
信用卡在刷卡后可以享受免息期最长可达56天,但是取现的话会按日息百分之五计算,并且会收取 手续费 。可是借款人成功小额贷款后会立马开始计息,利率一般会在贷款基准利率上上浮。
如果需要的额度不大可以申请信用卡,其条件:年龄在18到65岁之间(年满18岁有特殊相关要求);需要本人持本人的身份证件办理;需要工作证明和收入证明等;同时不能有不良记录和财力证明。
信用卡申办流程:填写申请表和提交本人相关资料,等待审核和发卡,本人收到以后即可开卡。
在消费方面,区别何在呢?
多数人在有大量资金方面的需求时,都会选择信用卡和民间贷款中选择。
概念来说,是属于自我投资。虽然会负债,但是可以增加自己生活水平,但是这负债一定要考虑自己的还债能力。
小额贷款与信用卡
信用卡是银行进行办理,但是对于用户有定性要求,所以对于不满足要求的人来说,小额贷款就适合他们了,因为其办理条件相对宽松,而且流程简单。
其次呢,分期额度上来说, 信用卡分期 额度在几千到几万之间。小额贷款的稍微低一些。有的是平台定额,有的是自选定额。
在分期时间上,信用卡最长两年,小额贷款较短,按周计算。
最后利率不同,信用卡还会存在免息时期,但是有可能存在手续费。小额贷款需要利息和服务费等,利率不同平台也不同。