有关小额贷款信审的一些知识

① 小额贷款公司信审要问的问题

工作信息:第一时间回访您单位的办公电话会咨询您是否在本单位上班，上班多久了，贵单位的详细地址和全程以及薪金发放形式打卡或者现金还有每月薪金发放日期是多少等。
个人信息：家庭会问您的对象你们结婚多久了，您老公（老婆）身份证后四位是多少？有孩子的话孩子生日是几月还有在哪一家学校就读等；您自己：先生/女士您贷这笔钱做什么用，您每个月的收入是多少有没有信用卡或者其他银行贷款这些信息是核实您的偿还能力和负债您要是肯定的回答才能顺利批复否则会影响您的额度乃至审批。好了先简单告知这么多有什么不明白的可以直接问我，祝您顺利贷款成功！！

② 贷款小常识分享

“民间小额信贷”诱发了多起刑事案件。

涉及诈骗，集资诈骗，

金融票证罪，非法拘禁罪，

故意伤害罪和故意杀人罪

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近年来，日益活跃的民间借贷在一定程度上促进了经济发展，但其在国家正规金融机构控制之外的无序发展，不仅扰乱了国家的金融秩序，而且容易引发经济犯罪和暴力犯罪。为有效打击犯罪，保护借贷双方合法权益，北京市第二中级人民法院对近年来因民间小额贷款引发的刑事陵哪如案件进行了专题调研，并于今日召开新闻通气会，结合审判实践提出相关建议。

2015年至2017年，北京市第二中级人民法院共审理民间小额贷款引发的刑事案件20余起，总金额1亿余元，涉及诈骗、集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗、贷款诈骗、票据承兑、金融票证犯罪、故意毁坏财物、非法拘禁、故意伤害、故意杀人等犯罪。

(1)索取债务罪

由于债务人缺乏诚信意识或无力偿还，债权人暴力讨债以极端方式引发。这一过程导致包括债权人、债务人或第三尺启人在内的人身伤害案件，或因拘禁、威胁债务人而导致的非法拘禁案件，或因财产损失而导致的故意损坏财产案件。一些涉及高息贷款的讨债犯罪还呈现出讨债人员职业化、借贷讨债产业化、团伙作案等特点。

在2016年市二中院审理的一起非法拘禁刑事案件中，被害人魏受其妹夫委托，以其名义向邵某借款90万元，月息1.8%。在因经营亏损未能及时还款后，邵委托王等人向魏讨要欠款。王某等人将魏某扣押在本市丰台区某大厦内，限制其人身自由，并索要欠款。期间有辱骂、体罚行为，致使魏在羁押场所跳楼自杀。经审理，中院以非法拘禁罪分别判处王、梁、陆有期徒刑12年、10年、9年。

(2)衍生犯罪

民间借贷与金融犯罪、诈骗犯罪等违法犯罪形成了相互诱发、相互交织的复杂局面。一些小额贷款公司为了获取资金，向金融机构骗取贷款或者向社会公众非法集资；一些集资诈骗犯罪分子编造“高回报、低风险”项目，以房屋抵押、借款合同等方式，唆使受害人投资民间小额贷款公司贷款。案发后，不仅投资款血本无归，抵押的房屋也难以收回，损失惨重；也有少数借款人因欠高利贷而铤而走险，骗取银行、其他金融机构贷款或骗取他人财物，走向犯罪深渊。

在2017年二中院审理的吴某骗贷案中，吴某因高利贷无法偿还巨额债务，盗用父亲的房产证、身份证、户口本，伪造父亲的婚姻、收入、消费等虚假证明文件，并找男子冒充父亲，与某银行签订了83万元的抵押借款合同。为帮助吴某顺利获得银行贷款，何某在代担保公司为吴某办理贷款过程中，伪造上述虚假证明文件，收取好处费6700元。吴某将用上述款项偿还个人债务和生活费，然后停止还款。经审理，中级人民法院以贷款诈骗罪判处有期徒刑十年，以骗取贷款罪判处何某有期徒刑两年。

1.涉案金额大，人员多，容易引起利益相关者案件。

2.犯罪主体多元化，职业放贷人出现。

3.涉案犯罪相对集中，犯罪手段多样。

1.借款人缺乏法律知识，风险防范意识薄弱。

2.受投机和追求财富的驱使，盲目投资。

在2015年市二中院审理的一起诈骗案中，被告人李某、张某虚构联恒股权投资基金管理(北京)有限公司提供候鸟式养老服务，诱骗被害人永某等人将其财产抵押给某担保公司借款，并将所借款项投入所谓的养老服务。被告无力还款后，受害人不仅没有享受到所谓的养老服务，还面临着可能失去房子的巨大经济损失。

3.逃缓卜避法律的能力强，监管部门很难及时掌握。

法官建议：

(1)强化法律意识和风险防范。

“天上不会掉馅饼”。犯罪分子往往利用一些人急于投资而疏于防范的心理，利用民间小额信贷，使受害人落入投资陷阱。

面对高收益产品，投资者要冷静分析，比较收益和风险，谨慎参与；在帮助他人办理民间小额贷款业务时，不要轻信或盲从；在处理房产投资时，要更加谨慎，自觉抵制非法民间借贷活动。

借款人要理性借款，确认贷款需求，避免盲目借款；明确贷款用途，保证贷款合法；树立诚信意识，做诚信借贷，保证借贷的良性运行。

(二)加强行业监管，建立制度规范。

2.加强监管，将民间借贷纳入金融监管体系。建议监管部门积极引导和帮助民间借贷公司构建风险预警和应对机制，完善民间借贷公司的风险控制体系；完善中小企业和个人信用体系，控制融资风险，保护融资各方合法权益，确保民间借贷朝着合法、规范、安全、健康的方向发展。

3.改善服务，优化信贷产品的交付。各银行业金融机构、主管部门批准的小额贷款公司及其他贷款或融资机构要强化服务意识，改善金融服务，采取切实措施，针对不同群体开发信贷产品，制定适合不同群体的信贷产品，引导民间资金投资运营。

北京市二中院将进一步贯彻《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》精神，严厉打击民间小额贷款引发的各类犯罪，特别是非法集资发放民间贷款、高息套取金融机构贷款、暴力讨债等危害金融秩序和公民权利的犯罪，保护公民人身权利，维护人民财产利益，保障北京一级地区的和谐稳定。

相关问答：

相关问答：民间小额贷款需要注意什么？

小安我做了十六年的借款服务，作为业内人士来答一下。

回答中有提到的关于“不允许提前还”、“敲诈”等行为，是在没有找到正规渠道的前提下受到的不公行为。

所以，如需贷款，需要注意的一个最大前提是：正规渠道。

如何辨别是否为正规渠道？

1、是否有工商备案？

2、是否有可查的牌照？

3、申请链接、APP是否来源于品牌方的官方渠道？

如此，即便你遇到开头所说的恶劣情况，也是有处可申的，千万不要找不熟悉的私人借款，难以溯源追责。

当然，也要注意辨别，部分诈骗团队会冒充品牌机构APP，如中安信业、蚂蚁金服等知名的金融服务公司去欺骗借款人。

切记不要随意在网络弹窗等地方点击申贷链接或下载链接！中安信业相关的链接可私信小安代为辨别。

解决了正规渠道的大前提，我们需要注意些什么？

1、选对产品。

16年经验的小安家，也是有数来近百个历史和现任产品的老司机了，贷款机构为什么会有这么多款产品？肯定就是有不同的申请条件、产品内容，去满足不同需要的人。

比如，部分产品是可以提前还款，但周期可能相对较长，适合短期资金需要周转，对还款期不方便预估的人群。

部分产品可以组合借，以提高额度上限。什么意思？假设A老板生意短期需要一笔5万元的资金，预估后期可能还需要10万左右，因为不确定+心疼利息，不想现在一次性就借了15万元，那就可以选择小安家的组合贷，第一期借完后大概在6个月以内即可申请第二期。

也有针对于不同地域，比如针对博兴厨具市场等商业区域的专属产品，费用和额度相对都更加诱人。

所以，不要有事没事就说金融机构坑你，找对合适的渠道，申请合适的产品，才能最大化你的资金使用率，也会提高你的满意度。

2、证件齐全

证件齐全是申借效率提高的重中之重！

一般服务您的客户经理会提前告知您需要提供的材料，或在链接直接申请时，要求必填的资料请务必准备好真实资料上传，有助于审核效率和额度出具。

3、辨别合同

请一定要看清楚自己的合同内的相关条约，明确相关费用明细，以及自身所拥有的的权益或违约（逾期）可能造成的影响。

4、按时还款

这个应该不用多说了，正规渠道一般是接入了征信系统的，逾期则有可能影响自身的征信报告，在这个看征信的社会，确实会有点举步维艰。

5、做好沟通

无论是在借款途中、还是还款期间，如发生意外情况，一定要跟客户经理做好沟通，敬业的客户经理在了解您的情况后，会力所能及的帮助您调整申借资料、或还款计划。

切记不要拒绝沟通，以免影响自身征信或周转计划。

当然，还有更多需要注意的小细节或疑问，可以随时咨询小安哦！

③ 农村信用社小额贷款要什么条件

农村信用社小额贷款条件如下：
1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划。
2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续。
3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金。
4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。
5、农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%。
6、申请固定资产。房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国家规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料。
7、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%。
8、农村信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。
拓展资料
还款方式
（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；
（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；
（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；
（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限
（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。
（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金
利率
（一）利率
一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金
利率分为日利率、月利率、年度利率。
贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷款银行确定贷款利率。
（二）基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控。客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点，就是你平时往银行里存钱，他给你利息。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小。

④ 小额贷款信审流程 如何提高贷款成功率

人生在世难免会遇到资金短缺的时候，这时候往往要依赖信用卡或贷款来解决燃眉之急，许多人只知道贷款有门槛，递交资料后要等一段时间，其实这段时间就是贷款公司在审核你的个人信息，那么具体会经过哪些步骤呢？
1.查看基本资料
主要是通过上网进行初步筛选查询，有些小额贷款公司有自己“特殊”的方法对用户进行合法调查比如说：
直接网络查贷款人的身份证信息、住址信息、公司信息、本人及其他联系人联系方式、单位电话在网络上是否有负面消息；
查看全国企业信用信息公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否有异常；
还有查询人法网和失信网查询是否有违法案件未执行完毕，是否是失信行为人
2.分析信息
调取相关的数据和银行信息，分析贷款人的消费习惯和收入支出情况
可以查询征信记录，查看贷款人的信用卡账单信息(或个人征信报告)分析借款人的负债情况，逾期情况、对外担保情况、住址及工作信息变更频率、历史还款记录、征信查询次数
分析用户近三个月或半年的银行流水入账情况
分析用户在电商的消费情况；
通过以上数据，可以帮助小贷公司了解你的信用情况，看是否有不良记录，然后分析收入、欠债、分期等情况来看是够有稳定还款能力。一般来说，到这一步的时候，如果各方面条件都相当高，那么一些贷款公司会直接放款，如果一般般，有些信息甚至比较模糊，那么就会进行电话联系。
3、电审
不少贷款人都接到过这种电话吧，主要是针对贷款信息和贷款人遗漏的一些信息进行调查询问。
常问到的情况有网上购物情况，工作情况，贷款用途等等。
所以贷款人最好提前有点准备，记住自己填写的一些重要信息，真实回答，不要含糊不清。
4、最后结果
负责综合评估的负责人员会对以上信息进行汇总归纳，最终评定是否给贷款人批贷，额度多高。
提个醒，贷款是否通过，都是小贷公司从自身的标准、预期年化预期收益目标、承受能力等方面做出的决定，每个机构的情况不一样，你贷款被拒，不代表个人条件一定不好，可能是选择了不合适的小贷公司，建议选择专业的第三方贷款平台，能根据用户的具体情况准确介绍贷款机构，快速匹配信贷经理。

⑤ 小额担保贷款的知识问答

问：什么是小额担保贷款？小额担保贷款的用途是什么？
答：小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事个体经营自筹资金不足的一项贷款业务。小额担保贷款主要用做自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。
问：申请小额担保贷款额度是多少？贷款期限有多长？
答：国家规定个人申请额度最高不超过5万元，各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定，许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大。小额担保贷款的期限一般不超过2年，可展期一年。
问：怎样申请小额担保贷款？在哪些银行可以申请小额担保贷款？
答：小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、人力资源社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序，办理贷款手续。各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社都可以开办小额担保贷款业务，各地区根据实际情况确定具体经办银行。在指定的具体经办银行可以办理小额担保贷款。
问：哪些项目属于微利项目？
答：中国人民银行、财政部、原劳动和社会保障部等联合下发了《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》明确由各盛自治区、直辖市、计划单列市人民政府结合实际确定微利项目的范围。主要包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。对于从事微利项目的，贷款利息由财政承担50%（中央财政和地方财政各承担25%，展期不贴息）。