㈠ 银保监会：加强小额贷款公司监管 不得用于房地产市场违规融资
9月16日，为规范小额贷款公司经营行为，防范化解相关风险，促进行业健康发展，银保监会办公厅于近日印发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》。
《通知》主要包含以下内容：一是规范业务经营，提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。二是改善经营管理，促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范。三是加强监督管理，整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等。四是加大支持力度，营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律，促进行业可持续发展。
下一步，银保监会将持续加强小额贷款公司行业监管制度建设，与《非存款类放贷组织条例》的施行相衔接，进一步完善小额贷款公司行业经营规则和监管规则。
其中，小额贷款公司应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。
小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
此外，小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。
小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额贷款公司降低贷款利率，降低实体经济融资成本。
小额贷款公司不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。
银保监会有关部门负责人表示，截至2019年12月末，全国共有小额贷款公司法人机构9074家，全行业实收资本9478亿元，贷款余额10043亿元。《通知》对小额贷款公司行业亟需明确的部分经营规则和监管规则作出规定，有利于遏制监管套利、促进规范监管、推动行业健康发展。
银保监会有关部门负责人认为，《通知》的制定遵循以下原则：一是鼓励回归本源、专注主业，服务实体经济。明确小额贷款公司应主要经营放贷业务，并从贷款集中度、贷款用途、经营区域等方面予以规范。引导小额贷款公司行业提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平。二是强调事中事后监管和负面清单管理。在上位行政法规尚未出台的情况下，本着问题导向、急用先行、逐步完善的思路，强调事中事后监管，明确行业亟待统一的监管规则。坚持底线思维，严禁触及违法违规高压线，防止风险外溢，守住风险底线。三是注重发挥地方金融监管的主观能动性。辩证把握监管规则的原则性与灵活性，减少不必要的监管统一设限，授权地方金融监督管理局结合当地实际，细化部分监管要求。
㈡ 关于小贷公司的法律知识
1.小额贷款公司法律问题有哪些
小额贷款公司法律问题主要存在三个方面，即抵押贷款手续的办理、融入资金利率的问题以及与征信系统对接的难题。
对于这些问题目前我国还没有制定可行的对策，因此需要学者在理论上进行更加深入的探讨，最终确定可行的方案。一、办理抵押手续面临困难我国《物权法》规定，以房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
未经登记的房产抵押，抵押权不设立。据此，借款人以房产作为抵押物向小额贷款公司申请贷款的，双方必须签订抵押合同，并为该房产办理抵押登记手续。
但是，在上海小额贷款公司的实践中，房地产交易中心作为抵押登记机关，并不接受小额贷款公司的抵押登记申请。这一问题的产生是各种原因造成的。
我国《贷款通则》及其他相关法规规定，能够提供贷款的贷款人是在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。此类机构经营贷款业务必须经银监会批准，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。
根据现有法律规定，金融机构包括银行业金融机构和非银行业金融机构。非银行金融机构是指除商业银行和专业银行以外的其他金融机构，主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及农村信用社、财务公司等。
银监会在《贷款公司管理暂行规定》（银监发[2007]6号）中将“贷款公司”界定为：经银监会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的“非银行业金融机构”。但很明显，小额贷款公司并非“贷款公司”。
原因是，根据《指导意见》，小额贷款公司是由当地 *** 批准设立，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在工商管理部门登记的企业法人。而且，小额贷款公司既没有取得中国银行业监督管理委员会核发的金融机构许可证，也没有受到中国银行业监督管理委员会的监管。
因此，小额贷款公司并非银行业金融机构，也还不是非银行业金融机构，而只是从事金融业务（贷款业务）韵特殊的非金融企业。这种身份上的不明确，直接造成了小额贷款公司贷款及抵押办理的困境。
一直以来，商业银行是符合我国《贷款通则》要求的，并向社会公众提供贷款的主要金融机构。《贷款通则》明确规定，企业之间不得违反国家规定办理借贷或变相借贷融资业务。
最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定，“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”。同时，其也规定，“企业以借贷名义向社会公众发放贷款的，应当认定无效”。
由此可见，企业一般不得向其他企业及自然人发放贷款。由于小额贷款公司不是金融机构，仅仅是非金融企业，国家也没有就小额贷款公司这种特殊性质的企业发放贷款和办理抵押登记出具专门的配套性规定，因此，为了避免违反企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务的规定，抵押登记机关对于非金融企业（含小额贷款公司）办理抵押登记，一律采取了保守主义，即不予受理公司提出的抵押登记申请。
这一问题不仅体现在房地产交易中心，小额贷款公司在办理车辆或机器设备等法律允许的抵押物登记时，也遭遇了相应的登记机关拒绝办理登记的情形。二、融入资金的利率问题根据《指导意见》的规定，小额贷款公司可以向两个以下银行金融机构融资，融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
但是，根据上海已成立的小额贷款公司的反馈，目前上海大多数商业银行将小额贷款公司的此类融资定性为“授信”业务，而不是金融机构之间的拆借业务。也就是说，实践中小额贷款公司向商业银行融资时，要按照普通企业的贷款利率计算利息。
这就造成小额贷款公司的资金成本远高于预期。对于小额贷款公司此类融资的定性，究竟是授信业务、拆借业务，还是其他类型的业务，需要进一步明确。
但是，无论银行将此类融资做何种性质处理，其核心问题在于明确小额贷款公司融入资金的利率如何计算，并将该利率与商业银行的现行做法对接。由于小额贷款公司“只贷不存”的特殊限制，公司资金的流动性压力很大。
能否为小额贷款公司注入成本低廉的资金，关系到其能否独立地持续性发展。三、征信系统的对接问题商业银行在开展贷款业务时，可以利用中国人民银行信贷征信系统，了解借款人的详细情况，从而准确判断贷款风险。
根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》的规定，具备条件的小额贷款公司可以按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库。根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，小额贷款公司接入企业和个人信用信息基础数据库的，应按照中国人民银行的有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期报送相关数据并合规查询和使用查询结果，并接受中国人民银行的监督管理。
同时，《指导意见》规定，中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将。
2.贷款的法律知识
一.总则 贷款是指贷款人对借款人提供货币资金并由借款人按约定的利率和期限还本付息的商业活动。
在贷款合同法律关系中， 借入资金的一方为借款人， 出借资金的一方为贷款人。 律师在银行贷款中的业务主要是：审查借贷双方的法定资质； 参与贷款协议的起草、谈判或审查； 在贷款合同履行过程中为借贷双方提供法律建议和服务； 解决贷款合同履行过程中的纠纷。
律师通过自己对银行贷款活动的参与， 协助借贷双方依法签订、履行贷款合同， 可以帮助当事人实现各自的商业目标， 并防范和化解贷款业务中的各类法律风险， 促进贷款业务的顺利开展。 本操作指引依据《民法通则》、《合同法》、《贷款通则》、《商业银行法》以及中国银行业监管机关（本文指中国人民银行或中国银行业监督管理委员会）和最高人民法院的有关规定和司法解释制订， 主要适用于一家境内商业银行向一家境内企业提供人民币资金的贷款业务，旨在为律师办理此类贷款业务提供一般性的指引。
本操作指引并不适用于银团贷款、项目融资、担保贷款等具有特殊安排的融资活动。 二.当事人的相关资格审查 律师在承办企业贷款法律业务时， 为保障贷款合同的合法、有效性， 首先应对贷款合同当事人的主体资格进行法律审查。
（一）借款人资格要求 作为借款人的律师，应依据有关法律规定审查借款人的各方面条件，提供有关法律建议协助借款人符合借款的法定资质要求； 作为银行的律师，应帮助银行审查借款人的资质， 确保银行放贷的借款人符合法定的借取贷款的资质要求。 根据《贷款通则》的有关规定， 作为借款人的企业应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。
律师应当就借款人的合法成立以及存续情况等进行审查： 1.对于有限责任公司和股份有限公司， 应当审查其企业法人营业执照； 2.对于外商投资企业，除企业法人营业执照之外，还应当审查其外商投资企业批准证书； 3.对于企业法人的分支机构， 需要审查分支机构的营业执照； 4.除自然人和不需要经工商部门核准登记的部分事业法人外， 各类企业均应当通过工商行政管理部门的年检； （二）借款人的资格证明书： 贷款证 为有效反映企业借还款状况， 减少金融机构贷款风险， 建立信贷管理的自我约束机制， 中国人民银行制定了《贷款证管理办法》， 明确企业领取贷款证后， 方有资格办理借款还款手续。所谓贷款证， 是中国银行业监管机关发给注册地法人企业向国内各金融机构申请借款的资格证明书。
在实行贷款证管理制度的城市内的法人企业， 拟申请借款或已与金融机构有借还款关系者， 必须申领贷款证。法人企业只能向注册地发证机关申领贷款证。
一个法人企业只能申领一本贷款证。贷款证可在实行贷款证管理制度的城市通用。
（三）贷款人的资格要求 根据《商业银行法》和《贷款通则》的有关规定， 贷款人经营贷款业务必须经中国银行业监管机关批准， 持有中国银行业监管机关颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》， 并经工商行政管理部门核准登记。 作为贷款人律师应当合理提示贷款人必须符合《商业银行法》以及中国银行业监管机关有关商业银行资产负债比例的各项监控性和监测性指标。
三.贷款合同的订立程序 （一）贷款申请 借款人向商业银行的经办机构申请贷款时，律师应向借款人提供以下协助： （1）对《借款申请书》进行法律审查； （2）协助借款人就贷款申请履行必要的公司授权程序； （3）协助借款人就项目的基本情况进行法律审查。 （二）贷款调查和审批 受理借款人申请后， 贷款人律师应当配合银行对借款人借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查， 核实抵押物、质物、保证人情况， 测定贷款的风险度。
这是贷款业务的一个重要环节， 是银行信贷资金安全的重要保证。借款人律师可以提示借款人为实现贷款而配合银行的调查和评估工作。
为确保银行贷款的安全， 律师还应协助银行对申请贷款的客户进行法律审查， 审查内容包括借款的目的和用途是否符合国家的法律、法规、产业政策和信贷政策， 借款申请文件是否符合法律要求， 借款人是否合法成立并有效存续， 借款人是否具有法定的借款资质， 借款人是否已经获得了所有必需的 *** 批准， 借款人的公司授权是否充分等。 另外， 律师应当提示贷款人不得向关系人发放信用贷款。
同时， 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其它借款人同类贷款的条件。其中关系人是指： 1.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； 2.前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。
（三）起草及签订贷款合同 《商业银行法》第37条和《贷款通则》第29条规定， 所有贷款应由借款人和贷款人签订贷款合同。贷款合同通常由律师起草， 贷款合同应当约定借款种类， 用途、金额、利率、期限、还款方式、借贷双方的权利、义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
四.贷款合同主要内容 （一）贷款合同一般有如下重要条款： 1.贷款的用途 贷款用途是指是指贷款的使用范围。借。
3.关于个人小额贷款国家有没有法律法规
私人小额贷款，属于民间借贷，其产品的设计往往故意规避法律的规定，出现诸如服务费等不透明的费用，以回避法律对利息的限制性规定。我们国家对民间借贷是允许并保护的，但对利息也是有限制的，即年利在2分利以内的，完全合法；超过2分利但不超过3分的，已经给付的，法律不禁止，还没有给的，法律也不支持；超过3分利的，不合法。
法条链接：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
1、第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
2、第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
3、第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
4、第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
5、第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
6、第三十一条 没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
㈢ 国家扶持小微企业贷款政策
首先，政府设立了小微毁启企业专用贷款，为企业提供资金支持，以解决企业的资金问题。
同时，政府还开展了纤耐如小微企业创业贷款，特别是对新创业企业，可以提供贷款用于投资和光大贷款等项目，以帮助企业实现发展。
此外亩团，政府还对小微企业提供保险贷款，用于偿还其他贷款，帮助企业节省资金成本，同时有效地缓解经济压力，进一步促进小微企业的发展。
㈣ 国家扶持中小企业贷款政策是指什么
法律分析：中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足：注册资金50万元以上，经营期限在1年以上；小企业主支持的主要行业：制造业。我国中小企业在发展过程中会遇到许多困难，招工难、倒闭潮、“跑路”风波等等相继出现。因此，国家为支持这类中小企业出台中小企业扶贷款持政策措施，并开展中小企业服务年活动，促进中小企业发展环境不断优化。
法律依据：《中华人民共和国中小企业促进法》
第十四条 中国人民银行应当综合运用货币政策工具，鼓励和引导金融机构加大对小型微型企业的信贷支持，改善小型微型企业融资环境。
第十七条 国家推进和支持普惠金融体系建设，推动中小银行、非存款类放贷机构和互联网金融有序健康发展，引导银行业金融机构向县域和乡镇等小型微型企业金融服务薄弱地区延伸网点和业务。国有大型商业银行应当设立普惠金融机构，为小型微型企业提供金融服务。国家推动其他银行业金融机构设立小型微型企业金融服务专营机构。地区性中小银行应当积极为其所在地的小型微型企业提供金融服务，促进实体经济发展。
第二十条 中小企业以应收账款申请担保融资时，其应收账款的付款方，应当及时确认债权债务关系，支持中小企业融资。国家鼓励中小企业及付款方通过应收账款融资服务平台确认债权债务关系，提高融资效率，降低融资成本。
㈤ 国家为什么扶持小额贷款公司
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
我国扶持小额贷款公司的原因主要是：
1、国内主要是农业与小型企业，国家为了鼓励自主创业，提出小额贷款来带动国内经济，小金额的提供金融资金，服务对象一般是微型、小型企业、贫困者或者贫困家庭，一般金额在1000万以下。小额贷款的贷款尽管较其他贷款方式贷款金额比较低，但是对于中小企业，个人创业来讲，作为原始启动资金或者弥补企业短期的资金短缺问题，已经足够。尤其是在大学生就业及农民发展地方特色经济方面，小额贷款起到了非常重要的作用，各地方政府政策也积极支持，这就使得小额贷款受到更多人的青睐。
2、小额贷款在一定程度上增加了社会就业，合理利用小额贷款也使农民的生活水平有了很大提高， 并且逐渐成为当地政府鼓励农民或大学生自主创业的一种方式，小额贷款发挥着不可替代的作用。
温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-07-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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